短篇【半退休、沒小孩、還能5領？視網膜剝離後的資產配置該怎麼做？】2025年9月1日

00532B短片半退休沒小孩還能5%提領是網膜剝離後的資產配置該怎麼做2025年9月1日來信內容James老師您好我是今年6月開始關注您的頻道觀看了大部分的影片不敢說理解透徹但也略知一二了所以現在才提筆寫信給您期待您能指點迷津我今年53歲由於4月初眼睛出現是網膜剝離因此決定辭職目前已開完刀並在家休養中以我這樣的年齡未來不知道能不能找到合適的工作而我的配偶今年也60歲了去年因為身體狀況不佳辭職轉換跑道但薪稅就不到3萬元臺幣一個月了我們沒有小孩這部分算是比較沒有壓力的嚴格來說我們夫妻應該屬於半退休狀態吧我們目前的資產大略如下1、持有市值約1500萬元股票分佈在金融鋼鐵科技20年美債等2、14年的公寓異動市值約1800萬上有150萬元貸款年繳約15萬根據老師的資產配置建議我認為只有80056%加200865B這個選項了問題一請問我們所選擇的資產配置有沒有問題問題二應該如何將原有股票轉換成所建議的配置譬如分三個月分批進場還是一次買進問題三每年預計從股票提領5%約75萬會太高嗎或者必須低於多少比較安全問題四每年還是要做股票資產無腦再平衡嗎問題五房子的部分老師說過退休者不可使用理財型房貸因此若要活用房屋價值除了賣屋轉租屋將資產換成4比24之外是否有其他充分利用的方式以上感謝您播冗閱讀期待您的回覆老師回覆你們資產用82時的資產配置或73時的資產配置都是很好的資產配置你週一立即試價賣所有個股股票立即試價買進0066 20 0865幣你每年要從投資資產提取5%不可以除非你的資產配置改成80%005620%00864幣用股息及利息就會有資產5%可以使用00662和00865幣的資產配置每年再平衡0056和00864幣資產配置不需要每年再平衡房子只能賣屋租屋的方式可以去養生村如果養生村沒位子可以先排隊到時候就住養生村你們就可以賣房子除了賣屋你們房子沒有其他理財方式以上重點調列整理來信背景寫信者53歲剛經歷視網膜玻璃手術後辭職配偶60歲也轉職後收入不高兩人進入半退休狀態沒有子女生活壓力相對單純資產現況股票市值約1.5%股票市值約1.5%股票市值約1.5%股票市值約1.5%股票市值約1500萬含金融鋼鐵科技與20年美債資助房市值約1800萬貸款剩150萬原本打算配置80%配置0056高股息ETF加20%配置00865B債券ETFJames老師回覆建議1.配置建議20分之80或70 30都可行若選擇00662加00865B需每年再平衡若選擇00662加00865B需每年再平衡1.配置建議2.操作建議1.操作建議所有個股應立即試價買出並立刻試價買進目標配置ETF並立刻試價買進目標配置ETF不建議5%資產提領率除非完全靠股息與利息指引除非完全靠股息與利息指引3.房屋處置不建議使用理財型房貸不建議使用理財型房貸唯一建議方式為賣屋轉租屋貨搬養生村若想入住養生村應儘早排隊投資風險與提醒半退休者若持續提零5%本金將面臨資產耗盡風險市場下跌年份中若繼續提零可能加劇資產折損 順序風險雖然0056加00864必可以不再平衡但需留意未來稅務與配息政策變化持股集中於高股息ETF如0056仍有產業波動風險應持續監測總體經濟環境感謝收看記得訂閱按贊 開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險 持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險 入市需謹慎

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