短篇【半退休、沒小孩、還能5領？視網膜剝離後的資產配置該怎麼做？】2025年9月1日

00532B 短片：半退休沒小孩還能 5% 提領？視網膜剝離後的資產配置該怎麼做？2025 年 9 月 1 日 來信內容： James 老師您好，我是今年 6 月開始關注您的頻道，觀看了大部分的影片，不敢說理解透徹，但也略知一二了，所以現在才提筆寫信給您，期待您能指點迷津。 我今年 53 歲，由於 4 月初眼睛出現視網膜剝離，因此決定辭職，目前已開完刀並在家休養中。以我這樣的年齡，未來不知道能不能找到合適的工作，而我的配偶今年也 60 歲了，去年因為身體狀況不佳辭職轉換跑道，但薪水就不到 3 萬元臺幣一個月了。我們沒有小孩，這部分算是比較沒有壓力的。嚴格來說，我們夫妻應該屬於半退休狀態吧。 我們目前的資產大略如下：1、持有市值約 1500 萬元股票，分布在金融、鋼鐵、科技、20 年美債等；2、14 年的公寓一棟，市值約 1800 萬，尚有 150 萬元貸款，年繳約 15 萬。根據老師的資產配置建議，我認為只有 80% 0056 加 20% 00865B 這個選項了。 問題一：請問我們所選擇的資產配置有沒有問題？ 問題二：應該如何將原有股票轉換成所建議的配置？譬如分三個月分批進場，還是一次買進？ 問題三：每年預計從股票提領 5%，約 75 萬，會太高嗎？或者必須低於多少比較安全？ 問題四：每年還是要做股票資產無腦再平衡嗎？ 問題五：房子的部分，老師說過退休者不可使用理財型房貸，因此若要活用房屋價值，除了賣屋轉租屋、將資產換成 4 比 24 之外，是否有其他充分利用的方式？ 以上，感謝您撥冗閱讀，期待您的回覆。 老師回覆：你們資產用 82 的資產配置，或 73 的資產配置，都是很好的資產配置。你週一立即市價賣掉所有個股股票，立即市價買進 00662、00865B。你每年要從投資資產提取 5% 不可以，除非你的資產配置改成 80% 0056、20% 00865B，用股息及利息，就會有資產 5% 可以使用。 00662 和 00865B 的資產配置每年再平衡，0056 和 00865B 資產配置不需要每年再平衡。房子只能賣屋租屋的方式，可以去養生村；如果養生村沒位子，可以先排隊，到時候就住養生村，你們就可以賣房子。除了賣屋，你們房子沒有其他理財方式。 以上重點條列整理。 來信背景：寫信者 53 歲，剛經歷視網膜剝離手術後辭職；配偶 60 歲也轉職後收入不高，兩人進入半退休狀態，沒有子女，生活壓力相對單純。 資產現況：股票市值約 1500 萬，含金融、鋼鐵、科技與 20 年美債；自住房市值約 1800 萬，貸款剩 150 萬；原本打算配置 80% 配置 0056 高股息 ETF，加 20% 配置 00865B 債券 ETF。 James 老師回覆建議： 1. 配置建議：80 比 20 或 70 比 30 都可行，若選擇 00662 加 00865B 需每年再平衡。 2. 操作建議：所有個股應立即市價賣出，並立刻市價買進目標配置 ETF。不建議 5% 資產提領率，除非完全靠股息與利息支應。 3. 房屋處置：不建議使用理財型房貸。唯一建議方式為賣屋轉租屋、或搬養生村；若想入住養生村，應儘早排隊。 投資風險與提醒：半退休者若持續提領 5% 本金，將面臨資產耗盡風險。市場下跌年份中若繼續提領，可能加劇資產折損、順序風險。雖然 0056 加 00865B 可以不再平衡，但需留意未來稅務與配息政策變化。持股集中於高股息 ETF 如 0056，仍有產業波動風險，應持續監測總體經濟環境。 感謝收看，記得訂閱按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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