短篇【別等退休才轉ROTH：你的一百萬傳統帳戶，現在不動將來會後悔】2025年10月30日

00576短篇 別等退休財轉Ross你的100萬傳統賬戶現在不動將來會後悔2025年10月30日老師您好 我先生62歲我57歲 預計還會繼續工作3到5年我們目前將收入的最高額度投入傳統的401K賬戶以降低我們的應稅所得我們夫妻的合併年收入超過30萬美元但因為這樣的退休金提撥我們的實際稅率大約是24%我有兩個問題想請教一 以我們目前的情況來看現在改為提撥Ross 401K會比較合適嗎?還是應該等到退休後再考慮二 如果可以的話現在將部分401K資金轉入Charles Schwab的傳統IRA賬戶是不是一個明智的做法?提供一點參考資訊我目前的401K賬戶大約有3萬美元而我先生的401K賬戶則接近100萬美元非常感謝您的指導老師回覆你們不要再提撥到傳統退休賬戶應該只提撥到Ross你們夫妻年薪30萬這是低的稅率只要不是最高邊際稅率都應該只提撥到Ross就算是最高邊際稅率也建議提撥到Ross因為最高邊際稅率為了提撥到Ross未來只會越高不會降低因為對富有的人稅率總是會是最高的而且會持續提高你退休就無法再contribute到Ross IRA通常你如果已經離開公司該公司的401K是可以rollover到IRA如果能夠將401K rollover到IRA當然是儘快rollover因為可以做convert到Ross也可以在IRA直接投資QQQ你先生100萬的傳統退休賬戶如果你們現在不出賬戶的話將來稅務會是一個大問題你先生62歲儘量在75歲RMD前將100萬傳統退休賬戶轉到Ross如果還沒離職在401K就看公司可不可以做backdoor嗎你先生在75歲之前有13年可以轉現在開始每年要轉14萬如果等到65歲年後退休再轉100萬三年後如果變成140萬隻剩10年可以轉到時每年要轉23萬以上資訊供你參考感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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