短篇【英國70:30的資產配置：70萬英鎊三年破百萬．輕鬆退休過生活！】2026年1月22日

00634C 短篇：英國 7030 的資產配置，70 萬英鎊三年破百萬，輕鬆退休過生活。2026 年 1 月 22 日來信內容。 James 老師您好，真的不知道上輩子做了什麼好事能夠收到您的 YouTube 推薦，讓我有幸聽取您這麼多寶貴的理財建議。前幾個月我的人生陷入黑暗，收到您的 YouTube 頻道的推薦，聽了您的課讓我的人生重生，又開始變得更有意義，人生開始變得更加美好，非常感謝遇見您。 我們的狀況是這樣，目前生活在英國，我的小孩 11 歲，我的先生 70 歲了，因為小孩還小，先生也還一直在努力工作挺辛苦的，我身體也不是很好，所以目前沒有工作，全家靠我先生一個人在工作維持生活。 先生目前的收入一年有五六萬英鎊，但我們目前還有房貸和各種生活費開銷，如果一年旅遊一次養兩臺車的話，基本上都差不多可以花完，英國這邊的物價確實很高，一年下來也沒有什麼存款。 聽著您的頻道讓我覺得生活可以有一個轉機，要不然就覺得生活沒有什麼盼頭，感覺每一天都那麼辛苦，工作還要擔心退休後怎麼辦，小孩子那麼小該怎麼辦，萬一我們有什麼意外小孩又還小那該怎麼辦，每天很多事情壓得自己喘不過氣來。 我們目前的資產是這樣，我們有買一個辦公室，我先生他自己在使用這個辦公室，他自己經營一個 IT 公司，還有我們自己的一個自住房還在繳貸款，還有一個小的公寓正在出售中。 如果要把全部三個房產賣掉的話，可能在 70 萬英鎊左右，但是需要一年半左右才能全部賣完。在英國是這樣的，每個人每年有 2 萬鎊的免稅額，每年可以放 2 萬英鎊在免稅股票帳戶裡進行買賣，其餘的錢想要投資的話可以用投資股票帳戶，賣出股票的話就要繳稅，我在網路上查了可能要繳 20% 的稅，感覺這個稅挺高的，放在投資股票帳戶挺不划算的。 如果我們陸續賣了房子後估計有 70 萬資產，按您說的剛開始投資的話，按 703 比例，70% 投資在 QQQ 就是 49 萬，但我們現在兩個人一人 2 萬的免稅帳戶，兩個人一起算的話每年也只能放 4 萬在免稅股票帳戶。 那這樣算的話，49 萬也要放 12 年才能全部放在免稅帳戶中，因為如果放在投資帳戶我們領出來就要付 20% 的稅，所以這一直困擾住我，不知道該怎麼辦。我不知道美國還是臺灣他們有這種規定嗎？有免稅帳戶和投資帳戶分開的嗎？那如果有的話，那你們是怎麼進行投資的呢？ 還有一個問題就是我先生呢，因為他 70 歲了還在努力工作為家庭付出，我也覺得他挺辛苦的。那如果說規劃在這邊呢？如果說規劃在他 73 歲的時候就退休的話，就是他再工作三年就退休，那我們要怎麼樣進行投資規劃和退休規劃呢？ 我也是臺灣人，有幾十萬的臺幣在臺灣銀行帳戶，我把這幾十萬臺幣投資在臺灣的 00662，還是換成英鎊投資在英國的 QQQ 呢？如果我想把這幾十萬臺幣投資在臺灣的 00662 的話，請問老師我在臺灣要用什麼 APP 來開戶呢？ 我目前主要生活在英國，但我在想如果年紀大一點比如 60 歲以後想回到臺灣過退休生活，那我如果現在投資幾十萬臺幣在 00662 的話，到時候在臺灣就會有一些退休資金可以用，所以我就想是不是可以投資這幾十萬臺幣在臺灣的 00662 呢？ 還有一個問題，您提到質押股票的事情，我也在英國查了一下，在英國的質押股票是什麼呢？我發現打了電話問 HSBC 銀行和我投資的股票投資平臺 Trading212，他們說沒有質押，不能用股票來質押，後來我又去 Google 上檢視英國有沒有公司做股票質押，好像有看到一些看起來利息挺高的，但是還沒有打電話去確認是不是可以有股票質押，請問老師您有關英國這方面的股票質押資訊嗎？ 老師不好意思，我還沒有看完全部影片內容就是來問您，那是因為我真的想迫不及待地開始投資，謝謝老師的理解，非常感謝老師。 老師回覆：如果你們決定將你的房產賣掉取得 70 萬資金，你們就做 70-30 的資產配置。如果先生還在上班，你們不用取出或賣出股票，你們每年還是可以將 4 萬英鎊放到免稅退休帳戶投資。 退休之後就從投資帳戶裡面取錢花用，你們可以用資產的 3%，如果資產配置做得好，資產配置 505 甚至可以取每年資產的 5%。你現在 70 萬英鎊的資產投資做 703，3 年後可以達到 100 多萬英鎊，這個時候你每年就可以取用 5 萬英鎊過日子。 你的臺幣資產在臺灣開戶就投資 00662，臺灣好像沒辦法從海外開戶，除非你有海外手機可以接收簡訊，你如果有回臺灣再去開戶，用臺灣身份證在任何證券商都可以，我是建議到金控開戶，例如國泰證券、富邦證券、元大證券。以上回覆供你參考，有問題再來信討論。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策，投資有風險，入市需謹慎。

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