短篇【英國70:30的資產配置：70萬英鎊三年破百萬．輕鬆退休過生活！】2026年1月22日

00634C短篇英國7030的資產配置70萬英鎊三年破百萬輕鬆退休過生活2026年1月22日來信內容James老師 您好真的不知道上輩子做了什麼好事能夠收到您的YouTube推薦讓我有幸聽取您這麼多寶貴的理財建議前幾個月我的人生陷入黑暗收到您的YouTuber頻道的推薦聽了您的課讓我的人生重生又開始變得更有意義人生開始變得更加美好非常感謝遇見您我們的狀況是這樣目前生活在英國我的小孩11歲我的先生70歲了因為小孩還小我的先生70歲了也還一直在努力工作挺辛苦的我身體也不是很好所以目前沒有工作全家靠我先生一個人在工作維持生活先生目前的收入一年有五六萬英鎊但我們目前還有房貸和各種生活費開銷如果一年旅遊一次養兩臺車的話基本上都差不多可以花完英國這邊的物價確實很高一年下來也沒有什麼存款聽著您的頻道讓我覺得生活可以有一個轉機要不然就覺得生活沒有什麼盼頭感覺每一天都那麼辛苦工作還要擔心退休後怎麼辦小孩子那麼小該怎麼辦萬一我們有什麼意外小孩又還小那該怎麼辦每天很多事情壓得自己喘不過氣來我們目前的資產是這樣我們有買一個個辦公室我先生他自己在使用這個辦公室他自己經營一個IT公司還有我們自己的一個自住房還在繳貸款還有一個小的公寓正在出售中如果要把全部三個房產賣掉的話可能在70萬英鎊左右但是需要一年半左右才能全部賣完在英國是這樣的每個人每年有2萬鎊的免稅額每年可以放2萬英鎊在免稅股票賬戶裡進行買賣其餘的錢想要投資的話可以用投資股票賬戶賣出股票的話就要繳稅我在網上查了可能要繳20%的稅感覺這個稅挺高的放在投資股票賬戶挺不划算的如果我們陸續賣了房子後估計有70萬資產按您說的剛開始投資的話按703比例70%投資在QQQ就是49萬但我們現在兩個人一人2萬的免稅賬戶兩個人一起算的話每年也只能放4萬在免稅股票賬戶那這樣算的話49萬也要放12年才能全部放在免稅賬戶中因為如果放在投資賬戶我們領出來就要付20%的稅所以這一直困擾住我不知道該怎麼辦我不知道美國還是臺灣他們有這種規定嗎有免稅賬戶和投資賬戶分開的嗎那如果有的話那你們是怎麼進行投資的呢還有一個問題就是我先生呢因為他70歲了還在努力工作為家庭付出我也覺得他挺辛苦的那如果說規劃在這邊呢那如果說規劃在這邊呢如果說規劃在他73歲的時候就退休的話就是他在工作三年就退休那我們要怎麼樣進行投資規劃和退休規劃呢我也是臺灣人有幾十萬的臺幣在臺灣銀行賬戶我把這幾十萬臺幣投資在臺灣的00662號還是換成英鎊投資在英國的QQQ號呢如果我想把這幾十萬臺幣投資在臺灣的00662的話請問老師我在臺灣要用什麼APP來開會呢我目前主要生活在英國但我在想如果年紀大一點比如60歲以後想回到臺灣過退休生活那我如果現在投資幾十萬臺幣在00662的話到時候在臺灣就會有一些退休資金可以用所以我就想是不是可以投資這幾十萬臺幣在臺灣的00662呢還有一個問題您提到質押股票的事情我也在英國查了一下在英國的質押股票是什麼呢我發現打了電話問HSBC銀行和我投資的股票投資平臺Trading212他們說沒有質押不能用股票來質押後來我又去Google上檢視英國有沒有公司做股票質押好像有看到一些看起來利息挺高的但是還沒有打電話去確認是不是可以有股票質押請問老師您有關英國這方面的股票質押資訊嗎老師不好意思我還沒有看完全部影片內容就是來問您那是因為我真的想迫不及待地開始投資謝謝老師的理解非常感謝老師老師回覆如果你們決定將你的房產賣掉取得70萬資金你們就做70-30的資產配置如果先生還在上班你們不用取出或賣出股票你們每年還是可以將4萬美元放到免稅退休賬戶投資退休之後就從投資賬戶裡面取錢花用你們可以用資產的3%如果資產配置做得好資產配置505甚至可以取每年資產的5%你現在70萬英鎊的資產投資做7033年後可以達到100多萬英鎊這個時候你每年就可以取用5萬英鎊過日子你的臺幣資產在臺灣開戶就投資00662臺灣好像沒辦法從海外開戶除非你有海外手機可以接收簡訊你如果有回臺灣再去開戶用臺灣身份證在任何證券商都可以我是建議到金控開戶例如國泰證券、富邦證券、元大證券以上回復供你參考有問題再來信討論感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開負擔避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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