短篇【陪爸爸走最後一程：接受死亡的功課，同時用3000萬保險守護媽媽與兩個孫女的未來】2026年3月17日

人生中總會遇到一些特別艱難的時刻，對吧？在這種時候，我們的愛跟關懷其實更需要一個清晰的腦袋來指使。今天我們就要透過一封兒子寫給 CLE James 老師的信，來聊聊一個很重要的話題，就是如何透過深思熟慮的規劃，來陪伴我們最愛的家人走完最後一程。 好，那在我們正式開始之前，一樣要先跟大家做個小提醒哦。我們今天的內容主要是一個經驗的分享，它並不是專業的投資或稅務建議。所以啊，大家在做任何決定的時候，還是要自己謹慎判斷哦。 故事的開頭就是這麼一句話。哇，這句話聽起來很簡單，但背後的重量真的不輕。這不只是一個關於投資、關於錢的問題，它更是一個兒子在面對爸爸生命可能快要走到盡頭的時候，一個發自內心深處的求助。 好，所以這到底是一個什麼樣的課題呢？我們就來深入瞭解一下這個家庭所面臨的狀況。這真的是一個關於家庭、健康，還有財務全部都交織在一起的一個很不容易的人生挑戰。OK，我們來看看整個狀況。 這位來信的兒子，他的爸爸罹患了癌症第四期。家人其實也已經試過很多種自費的高階療法了。那目前家裡的資產狀況是這樣：爸爸有一筆三千萬的受險，另外還有一筆三百萬的現金可以運用。 所以問題來了，手上這筆三百萬的現金到底該怎麼辦？該怎麼投資？你可能會覺得奇怪，不是問投資嗎？但 CLEC James 老師做的第一件事，不是直接給投資建議，他反而先處理了一個更深層、更觸動人心的問題。因為他知道在這種時刻，我們的心態永遠是最重要的。 是啊，這個問題我想不只是他，可能是我們每個人心裡都曾經想過的一件事，但不太敢問出口的問題：面對死亡，我們到底該怎麼辦？CLEC James 老師的回覆我覺得非常直接，但也非常有智慧。他的意思其實很清楚，就是我們沒辦法改變死亡這件事情，它就是個自然現象。 但我們可以改變我們面對它的方式。與其糾結在無法改變的事情上，不如把焦點拉回來，專注在我們還能把握的事情上，那就是當下我們的心態。所以把握時光具體來說是什麼意思呢？ 意思就是現在最重要的事，不是再去找更多可能只會增加痛苦的療法，而是怎麼讓爸爸在最後這段時間過得最舒服又有品質。這可能包括居家安寧照護，或是到安寧病房。這才是當下最真切的愛。 好，當心態調整好了，知道現在的重點是陪伴之後，我們就可以回頭來看看錢的問題了。CLEC James 老師是怎麼規劃這一些資產的呢？我們先從最大塊也是最基礎的那部分開始看。 我們先來看最大塊的資產，就是那筆三千萬的受險。受險是什麼？白話一點講，它就像是爸爸留給家人的一個財務上的安全網。它的功能就是在爸爸離開之後，代替他繼續提供一份穩定的力量給家人。 所以針對這筆錢，老師的建議非常重要、非常清楚：絕對不能動。為什麼？因為這筆錢是有任務的。它的收益人是兒子、媽媽，還有兩個孫女。它的任務就是要代替爸爸繼續照顧媽媽的晚年生活，還有子女們的未來。這是一個核心的守護資產。 OK，那三千萬的保險不能動，那可以動的這三百萬現金呢？誒，這就是整個規劃裡面我覺得最精彩的地方了。CLEC James 老師根據家裡不同成員、不同世代的需求，設計了完全不一樣的計劃。 老師把這三百萬切成了兩塊，給了兩個完全不同的任務。給媽媽的那一份目標很簡單，就是要穩定，要能創造出一個可預期的現金流，來幫忙支付生活開銷。所以選擇了像是 0056 這種高股息 ETF。 那給孫女們的那一份呢？哇，那就完全不一樣了。因為她們的生女們呢，因為她們還年輕，時間是她們最大的本錢，所以策略可以更積極，追求長期的成長，像是投資在 00662 這種那斯達克指數基金。 所以這個給媽媽的規劃到底能帶來什麼樣的實質幫助呢？就是這個數字：每個月大概兩萬塊。你想想看，這兩萬塊不是一次性的，而是像退休金一樣，每個月都有的現金流。這對媽媽未來的生活來說，是不是一個很重要的穩定力量？這就是規劃的力量，把一筆錢變成持續不斷的支持。 所以你看，從一開始的心態調整，到保險的守護，再到這三百萬現金的精準投資，這所有的一切其實是環環相扣的。它們組合在一起，就成了一個非常完整，而且充滿愛的行動藍圖。 所以我們把整個計劃濃縮一下，就變成這三個非常清楚的步驟。第一，也是最重要的，永遠把人放在第一位，珍惜陪伴的時光。第二，守護好家庭的財務基石，也就是那筆保險。第三，用智慧去投資，讓現金能為不同家人的需求服務。 你看，一個好的財務規劃，它絕對不只是冷冰冰的數字，它其實是一種，一種愛的具體表現。 好，那今天的分享差不多到這邊。如果你覺得今天的內容對你有意見的話，有一點點幫助或啟發的話，也請你記得訂閱、按讚，然後打開小鈴鐺。也歡迎你在留言區分享你的想法，讓我們一起培養正確的投資邏輯跟心態，避開風險，持續前進。 最後我想留一個問題給大家一起思考：在我們生命中最困難的時候，我們該怎麼運用規劃這個工具，來表達我們說不出口，或是不知道該怎麼表達的愛呢？其實規劃就是一種愛的語言，對吧？它能跨越時間，把我們的守護一直延續下去。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。