短篇【從信貸到勞退420萬：如何配置資產，打造退休現金流】2026年3月16日

大家好,這裡是謝爾西投資理財頻道今天是應該釋出的時間是2026年3月16日這短篇編號是00672D從信貸到勞退420萬如何配置資產打造退休現金流我是James今天應該有兩篇的文章跟大家分享先免責宣告我們都不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有投資都要自行決定自行負責有問題就寫email給我不然就在YouTube留言今天第一篇的話就是去年底開始接觸到老師老師的理念讓他很震撼推翻從小接受到的理念勤奮工作不能欠款卻讓我有體護灌頂如雷灌了之感非常感謝老師願意分享與傳播這些資本主義的概念與工具給普羅大眾並願意花時間替大家解惑除了投資理念也喜歡一般的生活哲學讓人受益很深以下是想請教老師的問題若有效能或老師的指教感激不盡他的問題是這樣我他目前是臺灣37歲的公務員目前有1000萬資產想做433資產配置已經借了一百萬信貸一百萬每月收入支出之後可以動用資金為七萬塊錢每月收入支出是20萬聽老師的影片可以質押借信貸本來以為是每一年只能借質押總資產的百分之二也就是20萬所以應該是還清當年貸款所需要的本利和15.6萬剩餘的部分可以拿來生活每月7萬就可以做全數投動態平衡再投入後來他就問了陳峰老師的NotebookLM及Gemline他們這些AI給他的回覆是應該要一次質押出100萬還掉所有信貸質押額度佔總資產10%在安全邊際一來完全釋放現金流二來清空信用額度當緊急狀況發生時可以再動用這個信用額度這裡面就是第一件事情我要跟大家講的就是說現在很多朋友很多同學就是老師我問AI當然他一開始就沒有講說他是問AI老師QQQI因為市場下跌QQQI股息也會減少我們投資QQI對不對我說你就看我影片啦QQI會因為市場下跌減少一點點可是可能股息殖利率就是高一點就12%低一點可能就10%吧那你如果保守一點就把它預估8%就好了老師我是問ChatGPT的我跟大家說人工智慧不會比你聰明你的智商或你對投資的認知有多高他就認知有多少所以你不懂你問AIAI給你的答案你也是不懂他給你的錯的答案你也不知道所以他隨便呼隆你你就隨便呼隆的相信了這就是AI人工智慧最可怕的地方你還以為AI全部是對沒有因為你笨AI就會裝的比你更笨為什麼因為你不會問所以不要說我問AIAI就給我正確答案絕對不是這樣子的大家一定要先確認只有自己有專業知識的時候你去用AIAI可以幫你可是你完全不懂你用靠AI那你就會被AI騙了我只是跟大家講這些所以不要去用AI的答案來跟我說而且你還不跟我講說我是問AI的就說老師我認為這樣或者是說老師怎麼不要去把外面的資訊拿來給我看你如果自己沒辦法分析你就是不懂你就不要聽不要信那你願意相信我們頻道的資訊你就相信你不相信你就把這個頻道丟掉就好了所以他請問老師本人的想法是否AI答案一致呢那我又產生另外一個問題如果清還信貸的是否在信貸100萬單筆一次433投入你看質押借款100萬那等於就是質押借款再投入了這不是那麼簡單你質押借款信貸100萬還了再去把借100萬出來你不是多此一舉嗎那你這樣子來來回回就是告訴我你質押借款100萬還了那要直接再投資嗎就這麼簡單嗎不可以的所以每個月有7萬運用信貸100萬每月還1.3萬我覺得還在可供範圍不過陳峰老師做的notebookLM都建議我不要再借款主要是心態承受會有問題OK我心裡的答案是或許先執押還信貸體會過後這滋味如果可以承受再去信貸完全不是這樣子我跟大家講你就是乖乖的信貸信貸完之後你就用股票質押去還信貸就好了每個月該還1.3萬你就股票質押借1.3萬出來還就好了不要在那邊製作聰明你也不要聽信AI給你的建議AI雖然很厲害可是你不懂他就糊弄你不要執押一次借出來還信貸執押借款風險非常的高而且會高過信貸所以你不可以借高風險去還低風險的債務這個一點常識你們都要懂信貸儘量貸多一點沒關係你可以全數投入因為信貸不會因為市場波動而要求你還款你再去執押每個月借一點點去還信貸這才是對的方式這我們已經在頻道里面講好多次好多次了好第二個信是這樣老師我照老師的指導的做法目前00662約臺幣300萬每個月有餘額在投入00675約33萬00865b約4萬這看起來就有點問題現金太少00865b才4萬這太少了富邦V系列約450萬每個月配息約3萬我不知道什麼叫富邦V系列不過每個月配息3萬那這個殖利率是多少我們計算一下3乘上12除以4508%那還可以8%還可以可是我不知道這個V系列是什麼本質是什麼QQQI的話是12%我已滿60歲符合勞退提領資格我今天去申辦一次領回420萬這個就是有風險就是說你年紀那麼大那你拿420萬一個到賬之後請問我420萬應該怎麼配置那你只好420萬配付委託QQQ你能做什麼因為理論上勞退你領我不知道一個月可以領多少420萬那你420萬配置420萬配置QQQI一個月差不多1%所以你差不多可以領4萬那應該還是比勞退來的好所以你420萬應該就是配QQQI所以我的回答是要看你是否要生活現金流如果你已經一筆拿出勞退你退休生活現金流3萬夠了也就是說他的富邦V系列如果這3萬塊是夠了那這個另外的420萬你就可以用70-30的資產配置70%的QQQ就是0066230%的貨幣市場基金這樣可以但是如果你需要現金流那你的3萬塊一個月現金流不夠你只要多一點生活費的話那你這個勞退出來的錢就要投資一些在QQQI上面假設你每個月需要1萬塊那你就得放100萬左右復委託到QQQI其餘的還可以做70-30的資產配置那當然你自己看如果3萬塊生活費不夠你需要增加2萬塊的現金流那你就要放200萬在QQQI取得每個月多1萬塊的現金流大概就是這樣所以QQQI每個月差不多發1%的股息給你那有的人說那QQQI的股息也不穩定那你就把它當做8%你不要把它當做12%8%那就是8000塊一個月嘛那你看看你要多少現金流嘛所以這個就很簡單不要本來就是所有東西就不固定不穩定的你0056股息有固定嗎也沒有啊沒有幾個股息除非你是買美國國債才有股息利息固定嘛那你這個投資的股息當然就是會波動那你可以看看看看那個QQQI的股息波動的狀況嘛對不是那我們看看股息的波動狀況嘛Yahoo Finance對不對那就很簡單嘛Yahoo Finance你就自己研究一下很多東西就可以自己研究嘛那我教你研究一下你就這個打進去那你就QQQIQQQI對不對那這裡有一個HistoricalHistorical data點進去Historical data嘛那點進去你這邊可以選Dividend嘛那你看Dividend這麼多嘛過去他就2025年3月嘛那最低就是0.531嘛到目前為止0.531嘛就是2025年川普關稅的時候股票是有下跌嘛所以他的股息稍微減少變0.531嘛那現在比較高就0.636嘛那你不要用高的算了你用低的算嘛那0.53112個月多少0.531就乘上12個月嘛那你一年就是差不多6.372一股那看看現在股價是多少現在股價51塊算52塊好了算52塊52塊除以52那股息是多少12.25嘛那也不錯啊那你股票跌那麼多還有12.25%啊股息最低的時候那我覺得還可以啦那你保守一點你把它算10%嘛所以不要模糊的正確就好不要斤斤計他會跌他會減少當然會波動啊你沒看到這個股息的數量那就是可以低到0.1個月在0.5一股一股花5毛到一股花6毛就是會波動嘛那這個波動還可以吧股價都跌了30%的這個這個股息才波動0.1而已啊所以大家要記得就是投資模糊的正確就好了好那我們今天的分享就先到這裡謝謝

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