Short Story 00676: 【A 60-year-old couple with 30 million in assets: No need to wait 5 years! 20% ...

欸 大家好今天我們來聊一個我覺得超有趣的真實案例看看一對夫妻啊他們有三千萬的資產是不是真的還要再等五年才能退休好 開始之前一樣要先說一下我們的免責宣告哦這個內容主要是經驗分享並不是專業的投資或稅務建議所有的投資決策都還是要請大家自己判斷審慎評估投資一定有風險哦OK 我們直接來看狀況今天的主角是一對夫妻兩個人都六十歲了累積了三千萬的總資產算了一下每年大概需要一百二十萬的生活費他們自己覺得可能還要再工作個五年甚至十年吧才敢退休那問題就來了 對不對你看哦 一年花一百二十萬對三千萬的資產來說提領率其實也才四趴而已這不是很多人說的那個安全提領率嗎那他們真的有必要再繼續工作下去嗎好 接下來就是我覺得最精彩的地方CLAC James老師他給出了一個非常直接而且你可能一天會覺得好的答案就是他們現在就可以退收了沒錯 你沒聽錯老師直接說你可以現在就退休根本不必再等五年了哇 這句話是不是直接把整個退休時間表往前拉了我們就來一步一步拆解看看這個策略到底是怎麼辦到的好 這個計劃的核心概念其實很簡單就是把這三千萬的資金呢把它切成兩大塊這兩個投資組合各自有非常明確的任務怎麼切呢就是一個八十二十的配置你看哦 百分之八十是作為一個長期成長成長的配置就是要求穩定的核心部位那另外的百分之二十呢這部分超關鍵它就是一臺強力的現金流引擎好 我們先來看那一臺引擎也就是百分之二十的這部分它就是負責立刻馬上產生現金收入的關鍵那具體怎麼做呢很簡單第一步 先把三千萬的二十percent拿出來也就是六百萬第二步把這六百萬全部拿出來全部投入到QQQI這檔標的為什麼就是為了它的高股息目標直接鎖定它大概十二percent的股息值利率大家算一下啊六百萬的十二percent是多少沒錯 就是七十二萬你看 光是這個動作每年就穩穩的有七十二萬的現金流進來了這就是現金流引擎的威力OK 引擎搞定了我們回頭來看那個佔了八成的核心部位也就是那兩千四百萬這筆錢就是要來打下他們未來幾十年財務的穩固基礎那這兩千四百萬也不是放著就好他會再做一個細分大概七成也就是一千六百多萬會放到像是00662這種追蹤納斯達克100的指數基金目標就是追求長期的成長那上下的三成呢就放在比較穩定的短期債券基金像是00865來平衡風險好 重點來了這個核心部位他的策略就不是靠領股息了而是反過來我們每年主動從這筆兩千四百萬裡面提領一個非常保守的比例就是2.5%2400萬的2.5%是多少答案是六十萬你看這樣一來每年又多了一筆六十萬的現金收入所以我們現在有兩條現金流的水管了對吧好兩條水管都接好了現在就是把水龍頭開啟看看總共有多少水流出來我們把它們加總起來看看能不能滿足他們一年一百二十萬的需求我們來算一下哦第一部分從QQQI來的股息有七十二萬第二部分從核心資產提領的有六十萬的股息第二部分從核心資產提領的有六十萬的股息第三部分從核心資產提領的有六十萬的股息七十二加六十等於多少一百三十二萬好各位見證奇蹟的時刻來了他們一年需要的生活費是多少一百二十萬我們這個策略產生的現金流是多少一百三十二萬哇這不止完全cover掉他們的生活開銷甚至連稅金都算進去之後還有剩也所以你說還需要等五年嗎根本不用嗯講到這裡你可能會覺得這就是一個數學遊戲但其實不是這個策略的背後是有一個非常清楚非常核心的投資哲學在支撐的這個哲學有幾個重點大家可以記一下第一有錢就馬上投資不要等第二核心資產的目標是永遠不賣你要把它想成什麼就像是你買了一間超級黃金的房子在黃金店面你會隨便賣掉他嗎不會嗎你會一直收租金這個納斯達克一千指數基金就是你的數位房地產那問題來了如果臨時需要一筆大錢怎麼辦這就是第三點善用工具而不是買資產比方說有一種叫做pal資產抵押貸款的東西就是讓你拿投資部位去跟券商借錢出來用將一來你既有現金可以應急你的黃金店面也還在還在繼續幫你賺錢是不是很聰明所以你看聊到最後這給我們一個很重要的啟發提早退休的關鍵可能不只是在於你存了多少錢而是你如何去架構你已經擁有的資產當你把你的資產從一個需要不斷買賣的東西變成一個可以永遠不賣持續產生現金流的系統時你會發現你的退休藍圖真的可能比你想象的還要近非常多好啦今天這個案例分享希望對大家有幫助如果你覺得內容還不錯的話記得哦幫我們訂閱按贊還有開啟小鈴鐺也歡迎在下面留言區分享你的想法讓我們一起慢慢培養出正確的投資邏輯跟形態避開不必要的風險穩穩的向前進好感謝大家今天的收看

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