Short Story 【Is 28 Million Enough for Retirement? Let's Calculate It Using a "7.15% Contri...

欸大家好很多人心裡一定都在想一個問題我到底存夠錢退休了沒對吧今天呢我們就來看一個活生生的例子有一位48歲的觀眾朋友他手上有2800萬的資產他想知道欸這樣真的夠嗎可以安心退休了嗎我們會用一個叫做7.15%法則的財務規則來幫他也順便幫大家一步一步把答案算出來好那在我們開始之前按照慣例要先看一下我們的免責宣告今天的內容純粹是經驗分享並不是專業的投資或稅務建議哦所以大家還是要自己判斷小心做決定畢竟投資一定有風險沒錯這就是今天的大災問你想想看哦48歲手上握有2800萬臺幣這筆錢到底夠不夠讓他跟老闆說拜拜去過自己想要的生活呢我們就一起來算算看好那在開始算之前我們得先來好好了解一下這位觀眾朋友的狀況畢竟你知道的魔鬼總是藏在細節裡嘛OK我們來看一下他的基本資料哦你看48歲夫妻都是雙星家裡還有兩個正在讀國中的孩子他的目標是希望能在55歲以前就退休家庭年收入120萬一年花掉60萬另外還有54萬的貸款要繳老實說這真的是一個很典型的臺灣中產家庭的樣貌對吧好接下來這張哇這就是重點中的重點了他的資產跟負債你看哦總資產2800萬哇聽起來很棒對不對可是你仔細看他的錢幾乎可以說是全部都壓在納斯達克100相關的基金上面而且同一時間他的總負債也超級高快要2000萬了裡面有房貸信貸還有股票質押貸款所以說這是一個槓桿開很大風險也相對比較高的組合其實啊這些冰冷的數字背後有一個很感人的故事這位觀眾朋友有提到他說他媽媽過世之後他覺得心裡好像空了一塊所以他非常希望能趕快離開這種每天為工作奔波的老鼠輪胎龍生活去重新找自己的興趣等於是活出第二個人生所以啊我們就知道這個退休計劃對他來說意義真的非常非常重大所以問題來了要實現他這個第二人生的夢想又要處理這麼高的財務槓桿到底該怎麼辦呢這時候理財達人cohconsojames老師就提出了一套解法也就是我們今天的主教7.15%法則好第一步我們得先算出來他一年到底需要花多少錢這很簡單我們來加一下首先是生活開銷六十萬再來是已經知道的貸款五十四萬哦還有哦夫妻每個月還要另外付七萬五的其他債務那一整年就是九十萬所以你看六十加五十四再加九十全部加起來他一年就需要兩百零四萬的現金才夠有再來第二步這也是最重要的一步現在是最關鍵的就是要找出一個安全的提領率CN James老師的策略是這樣想的他把整個投資組合分成兩半你想想看哦一半是比較衝的追求高報酬的資產我們預期他一年有十二趴的報酬率那另外一半呢就是超級保守的四三三投資組合這個組合過去的資料顯示安全提領率大概是二點三趴好那現在把這兩個數字加起來十二趴加二點三然後除以二取個平均就得到了我們這個策略的核心數字七點一五趴OK理論講完了現在要進入最刺激的部分啦我們來實際算算看這位觀眾朋友的退休夢到底能不能實現呢所以我們再講一次哦所謂的七點一五趴法則意思就是在剛剛那個特定的投資組合之下你每年可以從你的總資產裡面安全地拿出七點一五趴的錢來花用來付你所有的生活費啊貸款啊等等那公式就很簡單了你只要把你一年需要的所有錢也就是那個年度總需求直接除以這個七點一五趴就可以反推出來你到底需要準備多少錢才能退休好最緊張的時刻來了我們把數字帶進去算哦好一年需要204萬除以7.15%算出來的退休金總額是2853萬臺幣大家記住這個數字哦這就是他的退休魔法數字那這個數字跟他現在有的2800萬比起來怎麼樣呢你看是不是非常非常的接近雖然還差那麼一點點但基本上可以說他已經穩穩的站在退休的門口了哇真的很恭喜他不過這個計算的背後其實是一整套很完整的投資哲學我們來深入瞭解一下C.L.E.C.James老師的核心想法是什麼這句話我覺得講得太好了它就是整個策略的核心把納斯達克100指數基金當成不動產來對待有錢就買而且永遠不賣你看這就是一種著眼於產品的長期成長的信念所以C.L.E.C.James老師建議的資產配置其實非常集中核心中的核心就是納斯達克100指數基金像是QQQ或00662還有它的兩倍槓桿版本像是QLD或00670L這部分是用來衝刺的那為了穩定會再搭配像是00865B這種短期債券還有貨幣市場基金哦對了他也提到可以策略性的使用股票質押貸款也就是PAL簡單說就是拿你的股票去抵押借錢出來這樣可以增加資金的彈性不過當然風險也要自己注意有該買的當然也就有不該碰的在這個策略裡面老師會建議要避開像是VT這種全球市場型的基金還有TOT這種長期公債甚至是公司債、垃圾債或是高股息貸券為什麼呢因為這些資產的特性可能跟我們這個專注成長的目標不太一樣好數字都算完了現在我想問問你如果今天換做是你在知道自己不多不少就是剛好跨過那個最低門檻的情況下你心裡會覺得踏實嗎你敢不敢就這樣勇敢的開啟你的第二人生呢嗯這真的是一個很值得好好思考的問題好啦今天就聊到這邊你對這個7.15%法則有什麼想法呢歡迎在下面留言跟我們分享也別忘了記得訂閱按贊還有開啟小鈴鐺讓我們一起培養正確的投資觀念避開風險穩穩的向前走我們下次見嘍

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