Short Story 【The Correct Answer for the Asset Accumulation Period: First 433/514, Don't Tou...

好 在我們正式開始之前請大家花一點點時間看一下這個免責宣告這很重要 因為我們今天的內容純粹是一個真實案例的經驗分享它並不能當作任何專業的投資或稅務建議請大家務必根據自己的情況做出審慎的判斷和決策因為所有的投資都是有風險的哈嘍 大家好今天我們要來深入剖析一個超級有料的真實案例這個案例我覺得足以改變很多人對退休規劃的看法這不只是一個關於怎麼累積到4000萬美元的故事更重要的是 當你站在財富的十字路口時該如何做出最關鍵的決策這背後的智慧才是我們今天要去探討的現在我想要請大家一起來思考一個問題一個真的非常有挑戰性的問題你想象一下你手上已經擁有了3200萬美元的淨值這已經是個天文數值了那你還會不會為了想更快達成你的財務目標而選擇再借入800萬美元把它全部投入市場裡去投資這個決定就是我們今天整個故事的核心沒錯 這個超級重大的決定就是我們今天故事主角所面對的核心難題好 那我們就先來深入瞭解一下它的處境 以及它為什麼會陷入這樣的兩難首先我們來看一下這位投資者的財務快照你看他才41歲就已經坐有3200萬美元的資產年收入還高達500萬哇 真的可以說是事業非常成功不過呢 你也要看到他每年的家庭開銷是240萬美元這也不少耶這代表他需要一個非常非常強大的財務引擎來支撐那他的目標很明確就是希望能提早退休好好享受人生好 那接下來就是真正有趣的部分了這位投資者啊他不是那種只會空想的人他為自己規劃了一套非常非常詳細的藍圖那也正是這個計劃讓他對於到底該不該去揹負那筆鉅額貸款心裡超級掙扎的你看這張投影片就把他內心的那種天人交戰表達得一清二楚一邊是嗯 我們穩穩的來步步為營另一邊呢是賭一把可能一步就登天了他在這邊呢他自己也很清楚啊借錢會讓販抽的空間變得很小很小但反過來說也可能讓他提早好幾年就退休了這就是一個典型的風險跟回報的拔河如果換做是你你會怎麼選呢他的計劃說實話還蠻複雜也蠻有創意的首先他用了一個叫做442配置的策略這是一種特定的股債比例瞭然後呢他打算去操作槓桿ETF也就是00670L簡單說就是一種會放大市場漲跌的基金他想把每年賺到的錢拿去買一個叫做QQQI的高股息基金他的最終目標是希望累積到3000萬美金的QQQI然後靠著他每年發360萬的股息來過退休生活聽起來很完美對不對但問題來了這個計劃真的是通往提早退休的康莊大道嗎就在這個讓人頭痛的十字路口CLECGJINS老師的建議來了他的回答完全沒有模稜兩可就像一道光一樣直接切中了這個難題的核心對於那個最大的問題到底要不要借錢老師的回答超級乾脆斬釘截鐵信貸儘快帶出來加入投資組合就這麼一句話直接為這位投資者指明瞭方向好那錢借出來了該怎麼用呢老師給了兩個非常具體的建議一個是433配置意思就是40%的核心成長股30%的槓桿成長股再加30%的短期債券或者如果你想更積極一點可以用514配置你看這就給出了一個很清楚可以馬上執行的藍圖不過接下來這一點是整個分析裡面最最最關鍵的地方也是最核心的洞見老師非常明確地指出你現在還在資產雷擊起所以不要投資QQQY這句話可以說是直接點破了他原本計劃裡最大的盲點這背後的道理到底是什麼為什麼在這個階段讓資產總值長大會比創造現金流收入來的重要這麼多好這就是我們接下來要深入探討的什麼叫做正確的累積策略答案就在這張圖裡他解釋得非常清楚我們任何一個人的投資生涯都應該被很明確地分成兩個階段第一個階段叫做資產雷擊期也就是你還在工作賺錢的時候這時候你唯一的目標就是想辦法讓你的資產總值變得越大越好所以你應該專心投資像QQQ和QOD這種高成長的資產讓複利的力量全力從此要一直等到你退休了進入第二個階段也就是資產提令期你的目標才變成要創造穩定的現金流這個時候像QQQY這種複利的階段發股息的資產才應該上場所以我們可以給資產雷擊期下一個更簡單的定義它就是你人生的滾雪球階段在這個階段你最重要的任務就是想盡辦法讓這顆雪球越滾越大雪球的走體積也就是你的資產總值遠比它在路上能沾到多少雪花也就是所謂的現金流來得重要太多太多了那貸款和槓桿在這裡面扮演什麼角色呢在雷擊期他們就像是幫你加速滾雪滾雪球的工具James老師提到一個很關鍵的工具叫做PAL全名是質押資產貸款講白了就是把你現在的投資組合拿去當抵押品跟券商借一點點錢出來當生活費這樣做最大的好處是什麼就是你辛辛苦苦賺來的薪水和存下來的錢就可以百分之百全部丟回去再投資讓複利的魔法發揮到極致你完全不用為了生活開銷去賣掉任何正在長大的資產好了解了這些核心原則之後你可能會想那我該怎麼做呢很好接下來我們就來看看要怎麼把這些觀念實際應用到你自己的投資組合裡面CLCJames老師建議的投資標的其實非常明確而且集中你看核心成長的部分就是追蹤納斯達嘎100指數的QQQ或是臺股的00662想加速成長就用兩倍槓桿的QLD或00670L那穩定的部分呢就搭配短期債券和一些現金等價物但最關鍵的是下面這份避開清單喔在資產累積期千萬要避開像QQQI這種收益型的基金因為他們會拖慢你成長的速度還有像VT這種買全世界的指數因為這個策略更專注在成長性最強的市場同時長天期的公債TLT和各種公司債在這個階段也都不是最好的選擇這句話可以說是整個長期投資哲學的精髓他用了一個非常棒的比喻讓我們馬上就能懂一個核心觀念你應該把核心的指數基金像是QQQ當作是你名下最值錢的在信義區的房地產一樣只要有錢就買而且心態上就是要長期持有絕對不要輕易賣掉它所以在今天內容的最後我想留給大家一個問題回去好好想一想也檢視一下你自己的投資哲學組合你現在的配置到底是為了累積資產而設計的還是為了提領現金而設計的呢搞清楚自己到底在哪個階段絕對是做出正確決策的第一步好啦今天就聊到這邊如果你覺得有收穫記得訂閱按贊還有開啟小鈴鐺喔也歡迎在下面留言區分享你的想法讓我們一起培養正確的投資邏輯跟心態避開不必要的風險穩健的持續前進

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