Short Article: 【Retirement Withdrawal Rate 3.84%, How to Stably Generate 960,000 in Cash F...

好 在我們正式開始之前先來看一下畫面這個免責宣告哦要提醒大家今天的內容主要是經驗分享並不是專業的投資或稅務建議所以啊 大家還是要自己判斷審慎做決定哦歡迎來到今天的分享今天呢 我們要來一起拆解一個超級有趣的財務難題這個問題是來自一個真實的提問哦到底要怎麼樣利用2500萬的資產來打造出每年將近100萬的穩定現金流呢好 那我們就直接切入正題來看看這次要挑戰的是什麼樣一個嗯 可以說是高難度的財務puzzle今天最核心的問題就是這個如果你手上已經有2500萬的資產那你要怎麼樣才能夠穩定地每年哦 是每年創造出96萬的現金流我相信啊 這對很多快要財務自由的朋友來說真的是一個非常非常實際的目標首先 我們的基礎是什麼就是這筆總資產2500萬再來 我們的目標也很明確就是要從這筆資產裡面每年變出96萬的收入好 那這兩個數字放在一起代表什麼意思呢你看哦 我們把96萬除以2500萬答案就是3.84%這個數字呢 代表什麼呢3.84%就是所謂的提領率這在做退休規劃的時候是一個超級重要的指標為了解決這個問題CLAC James老師就提出了兩種完全不一樣的解法那這兩種策略啊產生現金流的方式可以說是南轅北轍非常值得我們來好好看一下好 我們先來看Plan A 也就是方案A這個方案可以說是非常的嗯 直球對決它的核心精神就是我們要的現金流全部通通都從股息來一塊錢的本金都不用動到那具體要怎麼做呢這個計劃是這樣把其中的800萬大概是總資產的三分之一配置在一個叫QQI的高股息投資工具上那剩下的也就是最大塊的1700萬就把它放到一個叫做433的成長型資產組合裡目標就是讓這筆錢可以長期的長大好 那神奇的地方來咯你看這張表現金流的來源超級單純就是那800萬乘上QQQI預估的12%股息率算出來不多不少剛好就是我們想要的96萬是不是很乾淨利落不過啊 這裡也要思考一下這代表你的現金流是完全壓寶在QQQI的股息表現上這就是所謂的集中度風險也是需要考慮的一點接著我們來看Plan B這個方案就比較不一樣了它用的是一個平衡加上槓杆的策略它結合了股息還有一個很酷的工具叫做PAL也就是資產值壓貸款簡單來說這就像是你拿房子去比壓貸款一樣只是你現在是拿你的投資組合去當抵壓平衡了讓你來借錢好處是你完全不用賣掉它們所以在這個方案裡整個配置就不一樣了你看 投到QQQI的錢便少了只剩500萬然後呢 把更大的一筆錢整整2000萬都放到433那個成長組合裡面去所以你可以很明顯的看出來這個方案更看重資產本身的長期成長那錢從哪來呢這張圖就解釋得很漂亮讓我們來繼續統合策略哦首先500萬的QQQI每年會提供60萬的股息還差一點嘛 對不對不夠的部分就從那2000萬的資產裡面用PAL借出2%也就是40萬你看 60萬加40萬總共是100萬不但達標還稍微超過我們本來要的96萬多了一點緩衝空間這個策略最棒的地方就是它讓那2000萬的成長部位可以安安靜靜的繼續在市場裡面長大同時我們又有錢可以用好 講完了兩個方案你可能會想這兩個計劃看起來差這麼多它們背後到底有沒有一個共通的核心思想呢當然有而且這一點非常非常關鍵這句話就是整個策略的靈魂把納斯達克100指數基金當成不動產有錢就買而且永遠不賣哇 這句話很重要意思就是說你不要把它當成股票在那邊殺進殺出而是要把它當成一塊地一間房子是一個長期的你看得到的資產這也就是為什麼方案B寧願可用借的也不想直接把它賣掉這個哲學啊就直接影響到投資工具的選擇Cielo James老師建議說我們的火力要集中在像QQQ或00662這種納斯達克百指基金然後搭配一些短期債券跟貨幣市場基金來放現金那同時有幾樣東西是絕對要避開的像是VT這種買爆全世界的基金因為這會稀釋掉成長的力道還有像TOT這種長期債券它對利率變化太敏感了風險比較高OK 到這邊我們看完了兩種策略跟它們背後的哲學現在我們來幫大家做個總結看看從這個case study裡面我們可以學到哪幾個關鍵的原則而且你也可以把這些原則套用在自己的財務思考上面其實整個過程可以濃縮成這三個步驟一個很清楚的框架第一步 定義你的數字先把你的目標算清楚你的提領率到底是多少第二步 選擇你的引擎你要選哪一種方式來產生現金流是靠股息還是要用混合質押的策略再來第三步也是最重要的一步建立正確的形態你必須對你的核心資產抱持一個長期持有打死不賣的哲學所以說到底在我們瞭解了這兩種完全不同的路之後最重要的問題其實要問你自己哪一種策略跟你個人的風險承受度還有你的財務目標聽起來更合拍呢這個答案只有你自己知道希望今天的分享對你有一些啟發如果你覺得有收穫的話也別忘了訂閱按贊然後開啟小鈴鐺也歡迎你在留言區分享你的想法我們可以一起來討論交流一下我們的目標很簡單就是希望大家可以一起培養出正確的投資邏輯跟心態避開那些不必要的風險然後穩穩的一步一步的往前進好感謝你的收看我們下次見咯

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