Short Story 【Monthly Income of 9540 All Spent on Loan Payments: How to Save Retirement Cas...

Hello 大家好 今天我們來聊一個非常實際的案例想象一下 如果你每個月的收入幾乎全部都要拿去還債現金流被卡得死死的 該怎麼辦今天我們就要來拆解一個真實的財務困境看看 COE James 老師是怎麼規劃出一條路幫助當事人走出困境的好 那在我們正式開始之前一樣要先有個免責宣告今天我們分享的內容完全是針對這個特定案例的經驗分享它不是專業的投資或稅務建議哦所以大家在做任何決策之前還是要根據自己的狀況小心判斷今天的內容我們會分成四個部分首先 先來看看這個財務困境到底有多嚴重再來 我們會講解決方案的第一步建立現金流接著是第二步 配置增長資產最後 我們會把整個投資策略做一個總結好 那我們就直接進入第一部分來看看這個財務困境這個案例的主角是一位44歲的單親媽媽自己帶著一個5歲的孩子你看哦她手邊全部的存款是80萬人民幣但是她背上的總負債卻高達284萬人民幣哇 這個數字壓力真的是山那麼大那我們來看看她的手上的財務困境她的手上的財務狀況她每個月薪水加上房租總共的收入大概就是1萬塊錢人民幣但是她每個月要還的貸款就要還掉9540塊你算算看1萬塊的收入扣掉9500多的貸款剩下不到500塊可以用這這就是我們說的現金流完全被卡死幾乎沒有任何可以喘息的空間所以問題就來了嘛在這種情況下她到底該怎麼辦要怎麼做才能保障自己跟孩子的未來這就是CLE James老師要幫忙解決的核心難題好那接下來我們就來看解決方案的第1步最重要的就是要先建立現金流解決眼前最急迫的問題CLEC James老師的規劃是這樣子的先把這80萬的存款切成兩大塊其中最大的一塊佔了60%也就是48萬他的任務非常明確就是要拿來創造現金流這48萬要幹嘛呢就是要用來支付他每個月的生活費假設他一個月需要4000塊的生活開銷那這筆錢就是要投資到一個資產上目標就是每個月穩定產生這4000塊讓他可以先安心過日子不用再為錢煩惱那要怎麼產生這筆現金流呢老師建議的資產就是高股息ETF比方說像是南方紅利低波50ETF這種ETF的目的很單純就是投資一堆很會發股息的公司然後創造一個穩定可以預期的現金收入來付他每天的生活開銷好解決了眼前的生活問題我們就可以來規劃未來咯接下來我們看第2步怎麼配置剩下的錢來追求成長剩下的那40%也就是32萬還要再把它細分成兩部分其中的七成也就是22萬多要投入到追求成長的資產另外的三成大概9萬多塊則是放在穩定的地方用來平衡風險賬配置的目的就很清楚了70%那部分就是要專注在成長所以會投入到納斯達克100%的錢來追求成長如果是在中國大陸的投資人也就是投資美國前100大科技公司的基金目標就是追求長期的資本增值記住一個觀念哦就是把這種資產當成不動產買了就長期持有不要輕易買掉而另外那30%功能就是穩定所以會放在像QDII貨幣市場基金這種地方主要就是保本並且確保隨時有現金可以用如果是在中國大陸的投資人CLE GEMS老師也列出了一些可以參考的納斯達克100ETF程式碼大家可以從裡面去挑選那我們再來看一下這個用來求穩的部位什麼是QDII貨幣市場基金呢簡單說他就是一個可以讓你在境內投資海外資產的管道你看他的特性風險非常低流動性又很高錢每天都會分配收益就像個資金的避風港非常安全好了講到這裡我們來做個總結回顧一下整個計劃的核心策略其實簡格計劃就兩大步驟非常清楚第一步先穩住現在把60%的錢投入高股息資產先把每個月的生活費搞定第二步再來打造未來把剩下的40%用73比的比例分別投入到追求成長的納斯達克100還有追求穩定的貨幣市場基金閒求生再求富邏輯非常清楚最後這裡又一個非常非常重要的提醒C L E C James老師特別強調喔像今天這個案例用的高股息策略是特例是專門為那些急需現金流的人設計的如果你還年輕還在上班有穩定的工作收入請儘量不要去投資高股息因為你的首要目標應該是追求資產的長期複利成長而不是為了眼前的這一點點股息犧牲掉未來更大的可能性好的看完了這個完整的企劃不知道你心裡有什麼想法也問問自己如果今天你要為自己的財務狀況跨出清晰的第一步那會是什麼呢好感謝你今天的收看如果今天的內容對你有幫助別忘了訂閱按贊還有開啟小鈴鐺也歡迎你在下面留言分享你的想法讓我一起培養正確的投資邏輯避開風險持續前進

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