Short Story 【Don't Leave Cash Wrong on Roth; Can You Retire? Calculate Withdrawal Rate Bef...

今天我們來看一個,哇,很多人可能夢寐以求的真實案例哦一對夫妻,他們的資產超過370萬美金然後他們問了一個最重要的問題我們現在可以退休了嗎?誒,這個問題的答案絕對不是簡單的可以或不可以今天這集啊,就是要帶你一起深入看看他們背後的數字、策略還有最重要的,他們下一步到底該怎麼走哦好,那在我們開始之前誒,老樣子,先來看一下這個重要的免責宣告哦要提醒大家哦,我們今天分享的內容它是一個真實的經驗分享但它不是專業的投資或稅務建議所以大家還是要自己做判斷,自己做決定好嗎?投資一定有風險,這點大家要記得OK,來看一下我們今天的流程首先我們會先看看這個粉絲的退休問題是什麼然後我們會來算一個超重要的數字叫做提領率接著我們會聊一下稅務策略還有CLEC的投資組合最後我們會總結出幾個關鍵原則這些你也可以帶走哦好,我們就直接切入主題來看看這個粉絲的提問把他們的數字拆解一下提問的這對夫妻啊他們56歲是CLEK James老師的夫妻是他們的忠實粉絲哦而且他們用老師的方法哇,累積了非常可觀的資產他們的問題很直接我們有超過37萬美金的資產一年開銷大概16萬這樣可以退休了嗎?哇,你看,這就是那個終極問題,對吧?辛苦了一輩子建立了一個這麼棒的投資組合現在就想知道這筆錢真的夠他們從今天開始就安心退休嗎?好,我們來細看一下他們的財務狀況你看這張表有趣的地方就在這裡他們把錢分散在很多不同的賬戶有先生的401K太太的401K還有Pension退休金甚至還有Roth IRA哇,種類很多元你可能會覺得有點複雜但這其實非常重要因為錢放在哪裡會直接影響到你之後要繳多少稅所以,把這些全部加起來噔噔噔噔總共是371萬美金哇,這真的是一個非常驚人的數字是一個很重要的里程碑,對吧?好,那有了總資產接下來CLEC James老師是怎麼回答他們的呢?這一瘸的一瘸都要從計算一個數字開始這可以說是退休規劃裡最最關鍵的一個數字這個數字就叫做提領率這樣白花一點它就是你每年從你那一大筆退休金裡面拿出多少比例的錢來過生活你可以想象你的退休金是一個大水庫提領率就是你水龍頭開多大開太大水庫很快就幹了開太小生活品質可能不好所以這個百分比直接決定了你的錢能不能用一輩子那怎麼算呢?其實超簡單的,真的你看,就三個步驟第一,你先算出一年要花多少錢第二,把你所有的資產加總第三,把第一步的開銷除以第二步的總資產就這樣!那我們就來實際算一下他們一年要花16萬美金總資產是371萬美金所以就是16萬除以371萬算出來的結果是4.31%好,這個數字本身沒有異域你一定要有個對照組在退休規劃裡有一個很有名的法則叫做4%法則簡單來說就是如果你的提領率低於4%那你的錢有非常高的機遇可以讓你安穩花個30年甚至更久那你看,他們是4.31%誒,比4%高了一點點這就表示風險稍微高了一點我們需要更聰明的策略來處理好,既然提領率稍微高了一點點那怎麼辦呢?下一步就是策略規劃了要讓你的退休金更持久最厲害的一招就是從稅下手這裡的關鍵武器就叫做Roth轉換這是一個可以讓你未來領錢的時候交很少很少稅的超聰明方法這個原則其實很好懂就像在組一個籃球隊你的RothIR賬戶就是你的得分主力因為它裡面的錢不管賺多少以後拿出來都不用繳稅所以你當然要把最有潛力成長最快的資產像是QLD這種槓桿型基金放在這裡讓它盡情得分那像現金這種比較保守的資產呢就把它放在傳統的4.1K這種稅前賬戶當個防守球員就好所以根據他們的年紀和資產COEC的James老師給出了一個非常具體的計劃一個長達19年的Roth轉換計劃你看他們稅前退休賬戶裡大概有186萬美金距離75歲政府強制你領錢的年紀還有19年所以老師的建議是利用這段黃金時間每年大概轉換22萬美金到Roth賬戶這樣就能大幅降低未來的稅務負擔OK稅務搞定了那錢到底該怎麼投資呢我們來看看COEC老師建議的投資組合這背後是一種非常簡潔而且充滿信念的哲學你看這個配置它其實很聰明分成三塊第一塊大概36%是放在QQQI它的目的很單純就是產生現金流專門用來付他們每年的生活費就像是退休後的薪水一樣那剩下的錢呢大部分也就是45%就丟到QQQ裡面這是核心的成長引擎最後那一小部分19%放在BOXS這種像現金一樣的東西它的角色就像船的壓艙石讓整個投資組合更穩定你看有攻擊有防守還有穩定的現金流而整個策略的核心信念就濃縮在CLEC James老師的這句話裡把納斯達克100指數基金當成不動產有錢就買而且永遠不賣哇這就是一種很非常堅定的長期持有心態對吧你買房子不會因為下個月房價跌了5%就急著賣掉對不對對待優質的指數基金就該是這種心態好講了這麼多那從這個案例裡面我們可以學到什麼有哪些重點是你可以直接拿去用在自己身上的呢我們來總結一下這裡有五個核心的重點第一永遠從提領率開始這是你退休規劃的起點也是最重要的健康檢查指標第二好好規劃你的Roth轉換在政府逼你領錢之前善用這段黃金時間第三你的資產配置要有目的把對的資產放在對的賬戶裡第四投資要簡潔專注在你真正相信的核心資產像是納斯達克100好最後第五點也是心態上最重要的就是像個資產的主人一樣思考採取那種買了就不賣的房東心態所以聽完這些原則之後不妨也問問自己我自己的退休計劃現在走到哪一步了表現得怎麼樣呢今天這個案例它不只是一個故事它更像一面鏡子你可以拿來照照自己的財務狀況看看是不是有哪些地方可以做得更好好那如果今天的案例分析對你有一點點啟發的話也別忘了訂閱按贊還有開啟小鈴鐺你有什麼想法或問題都可以在下面留言區跟我們分享哦讓我們一起培養正確的投資邏輯跟心態避開風險然後穩穩的持續前進

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