短篇【真正的安全不是沒負債，而是手上永遠有現金】2026年5月20日

大家好, 這裡是 CLEC 投資理財頻道, 我是 James。今天我們的影片編號是 00699，我們主要要談的就是說有很多人認為，就是你有借錢又留現金，那不是脫褲子放屁嗎? 沒有用啊, 你欠錢要繳利息，而你又留了一堆現金, 做什麼? 這個就是對於整個金融操作跟風險控管完全不太瞭解的人。 我們不管在人生任何階段一定要有現金，跟你的資產配置年齡都沒有關係。全世界資產都跌光了, 房子都火燒光了，你手上還有現金，中午、晚上、這個月、下個月、今年、明年都還有便當可以吃，還有錢可以租房子，你就活著。假設你都沒有現金，股票跌光了，房子燒掉了，你又失業了，那你就變成流浪街頭的無家可歸，所以記得永遠要留現金。 好，所以這裡我們就是要告訴大家為什麼就算有欠款欠債多，你也要留現金。我們不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，大家投資要自行決定、自行負責。這裡還是要再一次提醒，很多人還是會來問，老師我是很膽小，我能不能不要單筆買進，你如果不單筆買進你又不要問我啊，我這裡只會建議你單筆立即施價買進。 也不會說我們留現金等，留現金的目的是為了預防風險，不是為了說下跌可以逢低買進，沒這回事。如果可以投資的錢就立即施價買進，那你該為了風險留現金的你就該留住現金，現金不可以隨便打掉，懂嗎。如果這是一個緊急備用金，房子燒了、地震倒了，股票跌 80% 了，你的錢夠不夠活著，這很重要。 不管什麼險都直接解約贖回。今天有一個人在香港，他說剛買了一份保險要繳五年，結果他繳了第一年，他去跟那個保險經紀講說不保了要退錢，那保險經紀說第一年繳的完全歸零了，也就是你五年繳的錢你第一年繳的根本不屬於你的，懂嗎，所以第一年繳的錢就歸零了。 那他就開始後悔了，那是不是繼續繳至少可以保住那 20% 的第一年繳的錢，這個就不要了，沉沒成本。你再繳的話就是肉包子打狗，不要，繳過的錢就當作損失了吧，送給你那個保險經紀貼臉去吧，那個詐騙集團你也沒辦法，你就碰到詐騙集團了，那你還要繼續讓他繳另外四年嗎。 這個就是很多人在收到詐騙集團錢匯過去了，那那個詐騙集團說你如果要取回這些錢你再給我一百萬，結果為了那個已經損失掉的拿不回來的錢再匯過一百萬，結果損失更重。這個保險也是一樣，你繳了一年，你如果不要再被詐騙，你後面四年的資金你就保住了。假設你為了前面那個已經被詐騙的第一年保費，你再用四年去給他要回來，你等於全部五年都被詐騙光了。你只要第二年第三年第四年第五年的錢投進去，每年回報 10%，你就賺回來了，懂了嗎。 好，我們這裡來講，這裡有兩個連結，當然一個連結就好了，你如果沒有檔案的人，在中國沒有檔案的人自己敲進這個網址比較短，這個網址下面這個網址，那敲進去你就會看到兩個檔案夾，你可以找到相關的資訊，尤其教學資料裡面有新人繪畫保典，還有 CLEC 這個投資聖經，還有價值 10 億元的投資講座的文字稿。 好，我們來看一下。欠錢能夠不還就不要還才是最安全的，懂嗎，能夠不要還而現金留在身上是最安全的。我們舉兩個例子，第一個就是以房產為例子，就是甲乙都有一棟三千萬臺幣的房子。那甲乙呢，因為受到家庭的影響，還有自己覺得應該不要欠款會比較好，所以他積極的還貸款，結果還了很多貸款，現在只剩下 200 萬的貸款還沒還，他覺得心裡比較輕鬆，但是手上完全沒有現金部位。 而乙呢，因為積極將房地產的淨貸還了 200 萬的貸款，他覺得心裡比較輕鬆，積極將房地產的淨值再借出來，所以雖然一直還款可是有淨值他就借出來，所以到目前為止他還是欠銀行的房貸有 1500 萬臺幣，但是呢因為他借出 1500 萬臺幣，他手上有 1300 萬的現金，那這個 1300 萬有一些是配置在股票，一些配置是現金。 當災難一來，火災一來或地震一來，而且自己又失業的情況，那甲因為積極的還款所以他手上都沒有現金，又失業了，那房子也倒了，那這個時候他沒辦法去繳貸款嘛，因為他已經失業了沒辦法繳貸款，還欠銀行 200 萬，那房子又倒了，銀行也沒辦法拍賣房子去取得房子那個，所以這個人就會被破產了，完全破產了。 銀行可能會處置他剩下的剩餘的地吧，可是應該賣不出錢來，所以他變成破產，不止破產還欠銀行 200 萬，就算他去找工作薪水都會被銀行扣押了，所以這輩子就不止是破產，而且還失去了所有的信用。 而已呢就不一樣了，房地產倒了房子倒了又失業了，可是他手上有 1300 萬的股票與現金部位，可以再慢慢的找工作，可以再慢慢的找工作，那銀行欠了錢你只要有錢繳貸款就好了嘛，他房子倒了關他有什麼事，繼續還你的貸款就好了，所以你就可以從容的度過難關繼續找工作。可是假呢就立即馬上破產，這就是沒有留現金急著還款的人的災難。 另外同樣的狀況來到以股票投資者來說，甲乙兩個人一樣有股票 3000 萬臺幣，甲呢完全百分之百的股票持有沒有現金，乙呢因為有股票質押借款所以他要留 30% 的現金。OK 他可能欠股票質押可能有 1000 萬這樣子或 800 萬，可是他留 30% 的現金。 當市場下跌 80% 的時候你看乙的話，他如果有 3000 萬一樣有 3000 萬，他又股票質押有借出 500 萬，因為他 500 萬可能拿去生活，所以他多了 500 萬可以投資，所以他整個股票市值可能是 3500 萬，那他留 30% 的現金可能就留了將近 1000 多萬，1100 萬 1200 萬的現金。 當市場下跌 80% 的時候，而且又失業的時候，如果房產又燒燬或倒閉，不管怎麼樣都很慘。那股票跌掉 80% 就算房地產都還在，你股票跌掉 80% 你又失業，你怎麼吃飯，你沒有飯吃啊，那怎麼辦。假 3000 萬跌掉 80% 那只剩 600 萬，那你要過日子最後可能會要殺低你的股票支撐，因為你總是要過日子嘛，對不對，因為你又失業了嘛，你要繳貸款嘛，所以你 600 萬就開始要賣股票去繳貸款嘛。 大家要記得你要考慮，如果你也失業的時候沒有現金流的時候，你要賣股票你有沒有股票可以賣，那股票如果已經跌掉 80% 了，你變成要殺低，你可能也會等待等不到市場上來你就破產了。那已就不一樣了，他有留 30% 1000 多萬的現金，他就不用因為股票下跌而殺低嘛，也不會因為失業了而去殺低賣股票嘛，可以慢慢等市場漲回來嘛，對不對。 所以他有 30% 的現金，就算不能有 10 年的花費，5 年 6 年的花費總有吧，那慢慢找工作慢慢賺，或去開 Uber 嘛，對不對，那他可以活下來。所以有現金的可以活下來，沒現金的就立即倒閉死亡，所以這兩個是完全不同的世界。 所以記得你要想想看最糟的狀況，房子倒了你又失業了，股票又跌 80% 的時候，你還活著嗎。如果有問題你就要考慮你的資產配置跟現金應該留多少才夠，而不是來問 James 說老師我應該留多少現金，不是這樣子的，因為每個人的不一樣。你有房地產，那你有貸款還有沒貸款，那你有欠款很多可是你現金很多的人，還有你的就業情況，這些都是你要考量的，不是我能夠來決定的。 所以假設你要考量要做壓力測試的話，你應該想想看房子倒了，那還有貸款，那你又失業了，股票又跌 80% 了，那這個時候你還活著可以活超過幾年，三年五年還是立即倒閉死亡，這個要自己去考量，不是來問我，問我沒有用，我的答案沒辦法完全符合你的狀況。還有的人家裡還有上有老下有小，我怎麼知道，那這個都是要自己考量。 當然你每次都要考量壓力測試，我們不是要積極投資回報稿，而是要長長久久，長長久久，比活得久比長得快重要，懂嗎。所以無論任何狀況、任何人、任何年齡、任何資產配置，都要考慮有足夠的現金部位，寧願不要去還款，能不還的錢就不要去還，能借的錢早一點借出來，多留現金在身邊最安全。 所以你不用來問我，老師我應該留多少現金，我的工作很安全，這個我沒辦法幫你決定，你要想想看。還是回來，房子倒了你失業了，你可以活著嗎，你找工作簡單嗎。像在美國的話很簡單，Uber 只要 App 點一點馬上可以去開 Uber，可是臺灣要去開 Uber 還得去考試，而且他的牌照還限制，不是你想考就可以馬上考，就不一樣。 那中國狀況我也不知道，你可以馬上去開 Uber 嗎，可以馬上去外送嗎，那臺灣外送可能可以，可是要去開 Uber 就不是馬上立即可以去做的事，那你留的現金可能要多一年兩年三年，也還經過兩三年可以考到一個職業駕照可以去開 Uber，那你的資金流可以接得上。那美國就比較好一點，美國有 Social Security，有開 Uber 隨時就可以去，就算去立即買部車子來分期付款開 Uber 也可以過日子。 所以每個社會每個地區都不一樣，所以你來問我我就很傷腦筋啊，我就要幫你問很多問題幫你考慮很多，那有時候考慮不周也是有風險。所以你要不管是任何狀況、任何人、任何年齡、任何職業、任何資產配置，你只要回答自己的問題，房子倒了貸款還有又失業了，股票又跌 80% 了，你還能夠活多久，這是你該回答自己的，那你就應該要留多少現金，懂嗎。 當資產足夠可以質押的時候就應該儘量開始去質押借款，讓自己的資產不要減損，持續增加投入金額。所以有人問說老師那我什麼時候可以去質押，那我通常是這樣建議了，這個是模糊正確了，臺灣的朋友就最少 1000 萬臺幣，中國的朋友最好能夠有 250 萬人民幣，也差不多 1000 萬臺幣，那香港的話 150 萬港幣，美國在投資帳戶有 80 萬元的美元，再來做股票質押。 所以大概是這樣子，當你達到這個標準就應該儘量儘早質押，那讓你質押那可以薪資就可以更多投入市場。沒有做股票質押的人，現金就是緊急備用金，就是你該留多少現金就是緊急備用金，那你有股票質押的人一定是要 30% 以上的現金，這個不是只有緊急備用金的問題，市場跌 80% 你還活著嗎。 你沒有股票質押，市場跌 80% 你可能股票那邊先不用管，那你可能要擔心如果房子倒了，你的房租跟生活費，還有你失業了，你要不要留一年兩年的生活費呢。有時候我說留半年生活費就好，是因為年輕人你們找工作好找的話，那像臺灣一失業如果又沒辦法用 Uber 去開做職業駕駛，那可能要花一年兩年才找得到工作，或者是可以開 Uber 的話，那你可能要留兩年的生活費可能會比較安全，就算你是年輕人。 所以每個地方還是不一樣。反正你就是要思考，房地產房子都倒光了，那股票也跌光了，那你還有欠錢，那你要留多少現金你可以活過三年五年或十年，這個要自己考量一下。這個我們有一堂價值十億元的投資講座，有興趣的可以去網站 YouTube 或 bili 看 00451 編號，也有也是經典也可以看，那有問題就寫 email 給我。 好啦，那今天我們就到此，希望這個對大家有幫助。好，留現金很重要，不要聽外面的妖魔鬼怪說有欠款又留現金是脫褲子放屁，那是他不瞭解了也不懂，因為他自己也沒借錢。OK 好，就這樣拜。

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