EP32 CLEC James 漫談：我每天和 AI 一起回六七十封信——Muse 和 ChatGPT 差在哪｜2026-10-23

大家好，這裡是 CLEC James 漫談。我是 James,今天應該是第 32 集。主要是分享一些投資理財的資訊。還有學員的問題。最後我會聊一下最近我跟 AI 互動的狀況。我用 MUSE 這個是臉書 Meta 的新的 AI Agent。我使用的狀況還有跟 ChatGPT 之間的對比。 一開始的話我想先跟大家講一下。有香港的學員就已經蠻多人的。反映就是香港匯豐銀行質押的風險。就是香港匯豐無預警會把 3086、2834 等等的質押比率。從 70% 砍到變 0%。就算你是 Premier Elite 的客戶都沒有被通知。就是要自己登入之後才發現質押比率已經變 0 了。 臺灣國泰世華也有人碰到質押不再續約的狀況。所以股票質押出來的錢就要照提撥率不能太過多。也不要再投入市場。你有做股票質押的人。資產配置就是一定要有留現金。這就是預防銀行改變規則。第二個就是房子的問題。一般沒有賣不掉的房子只有賣不出的價錢。不過有些人的例子是因為在中國或臺灣。 有些房價已經跌了。如果他去做理財型房貸。可以借出來的錢比賣掉房子能夠拿出來的錢更多的話。那就不要賣房子了。我們主要是要能夠拿出一筆錢。如果賣房子拿出來的錢比理財型房貸更多的話。那就賣掉房子。如果理財型房貸能夠借出來的錢超過賣房子能夠拿出來的金額。 那你就用理財型房貸。有的人還是會問其他的能不能買標普。那其他什麼 159509。這個納指高科技這些都不在我的建議範圍。不在我的建議範圍不代表說他就是不好。可是我想我們就專注在那斯達克 100 指數基金。因為光專注在那斯達克 100 指數基金。很多人的問題我就已經就是要讓他講得很清楚。 那如果再加入其他的什麼半導體類股。或者是什麼標普科技或者是納指科技指數這些。我是覺得沒有必要。就是會造成更多的複雜的問題。大家不要看就是說光一個那斯達克 100 指數基金的問題就已經不少了。那你再加上兩三個標的進來。那這種乘數效應整個問題就會增加 10 倍。 我是覺得投資不用那麼複雜。所以我就不會去回答。你也不要問我除了那斯達克 100 指數基金的其他標的。那有些人就是問了我不答。他又再用另外一種方式問。就連續來了四次要我回答。我就覺得沒有這個必要。那有的人來問的就是我這個個股要不要賣。我這個 0050 要不要賣。 我這個 A 股的虧損的個股要不要賣。我黃金要不要賣等等等等。這個我也很難回答。就是說你賣不賣。我跟你講賣。其實你要自己理解就是說。這些東西是不是可以抱一輩子。那它的回報率會超過那斯達克 100 指數基金嗎。比如說過去一年納指差不多漲 20%。那你所持有的東西有沒有漲 20%。 那過去十年年化報酬有沒有 15%。如果你的標的比那斯達克 100 指數差的話。那你留著做什麼。所以如果你發現電梯壞了。第一件事情就趕快出來。那換到另外一個搭另外一臺電梯。所以你的電梯壞不壞。你就要比較過去一年有沒有回報率 20%。過去十年年化報酬有沒有 15%。 如果沒有。那你就可以確定那可能就是壞掉的。或者是不是很好的電梯。那你就換到那斯達克 100 指數基金。如果績效十年來二十年來都比那斯達克 100 指數基金好。那你留不留就看你自己。而不要來問我。我也不會回答你。因為我叫你留。以後我就要負責任。我就要幫你盯著哪天覺得不好。 就像我以前介紹 00757。我就得盯著那個標的。那麼多人的標的。我哪有辦法幫你們盯著所有的標的。不可能的事情。所以其他的事情就你要自己有能力去負責。你才能夠去投資。也就是賺你能力能夠賺得到的錢。能夠退休的話。你達到年開銷 17 倍。在臺灣在美國應該是達到最低退休門檻。 在中國因為沒有比較好的高股息。穩定的高股息基金。所以 17 倍的年開銷。我現在還沒有給中國的朋友有什麼比較好的解答。如果有中國的朋友。找到比較好的高股息穩定的。那也可以讓我知道。就像香港匯豐現在很多標的質押比例降到零。那應該有些朋友有找到一些答案或解決方案。 如果你們有解決方案也可以提供給我。那我再提供給其他朋友參考。這個禮拜有一位朋友。他就是小孩子課業不是那麼理想。他好像進了重點初中吧。可是課業不理想。那要進高中不容易。我也不知道進高中什麼容易不容易。是不是考不到好的高中還是怎麼樣。所以他們想要回老家。 他說回老家進重點高中比較容易。我是覺得人生裡面成績。其實佔你一生快不快樂幸不幸福。其實是因素不是這麼大。反而是陪小孩子去 explore。就是探索自己的興趣。會比較重要。所以不是去督促小孩子一定要考高分。而是陪他走過探索人生的過程。就是說你可以問他。 你覺得你專長是什麼。你喜歡做什麼。那他會可能不知道。我現在不知道。那你就要跟他講。好啊那我們現在慢慢來想。你每天早上起來你最想做什麼。是畫畫還是做傢俱還是修電器。還是打電腦還是寫程式。還是跟 AI 對話等等。讓他去每個東西都接觸一下。看他每天做什麼事會比較有興趣。 是歷史、國文、寫文章、畫畫。還是數學、物理、化學、醫學等等。都讓他去接觸一下。讓他找出自己的人生方向。功課其實不是這麼重要。如果一個人考上了醫學院。結果醫學院讀出來做醫生。感覺是一種痛苦的職業。那何必呢。沒有必要。我們反而希望小孩子快樂的成長。 到了長大之後所從事的行業。是他喜歡的工作。而且每天都想做的工作。這才是比較重要。當然小孩子成績很好。那當然對父母的壓力會少一點。那因為小孩子成績好。他知道自己要走哪個方向。那當然就減少很多事情。重點是小孩子成績不好的父母。更應該要陪伴。讓他知道探索自己的未來興趣。 這個才是重點。而不是要搬家去找。勉強一定要考高分。上重點高中、上明星大學。這個未必啦。未必。好。有位太太因為她的父母就比較。支持他們家庭。可能他這位太太的父母就。家庭環境好吧。那先生就是他公公婆婆。就比較對他們家有一些情緒勒索。那可能先生壓力比較大。 需要金錢的資助公公婆婆等等。我的回覆是這樣子。就是說我們沒辦法改變對方。那所以我們自己成為大樹。其他的小草你就可以不用理會了。公公婆婆那邊的問題。就讓先生去溝通好了。你應該要放下。那只要你的投資部位跟投資方向持續。你就會變成一棵大樹。那公公婆婆那邊的事情。 就會慢慢慢慢變成微不足道。所以不要掛在心上。不要掛在心上。再來年輕人有一個 29 歲的朋友。他說他要去借信貸。那他想已經借了信貸去做家庭的裝潢。他還要借信貸去買車。還有什麼要生小孩。我是這麼建議。29 歲人生剛起步。你借了很多信貸去消費。這個是不太建議。 應該是要先生小孩。那節省開支。等到小孩真正需要。你資產已經夠多。那去借信貸去投資。我們借信貸最重要的是。要能夠產生更高的回報率。而不是去消費。這個大家一定要清楚。尤其是年輕朋友。你們借信貸不是要去消費。而且你如果借信貸去消費。那這個方向是走錯了。 早一點生小孩倒是真的。有位朋友他的醫院。就診所關了。自己去到其他診所上班。我覺得這很好。因為有時候自己開業。做老闆也壓力很大。那你收起來去當人家的員工。那也很好。我們投資富有不需要靠創業。這個是很棒的一件事情。這要關掉自己的診所。也是一種智慧跟勇氣。 所以我覺得很棒。這很棒。那有一位朋友。他要從現在的部門調職。到另外一個部門。另外一個部門是有 AI 的功能。那他想要過去。那對方的部門也是持開放態度。只是說希望他跟他自己的主管溝通。當然這很重要。你調部門要讓你的主管。跟對方的主管也和諧相處。那自己的主管當然會想慰留的時候。 你就要做一個計劃。讓你的離開很絲滑的能夠交接。所以你要把你交接的計劃。你的什麼東西。交接的計劃書。還有交接的內容。交接給誰。或者是交給主管說。你手上哪些工作。那讓主管知道。你離開他應該要處理哪些事。他也會比較放心。你要站在你現在主管的位置上思考。 他因為你離開而產生的問題。你幫他解決了。那我想他就比較不會強求你留下。這些都是這一週以來學員的問題。只是跟大家分享。那你如果碰到相同的問題。也可以參考。今天最重要的是。要分享我對人工智慧使用的心得。我用了 Meta 的 MUSE。MUSE 的 AI 助理。 我不知道在臺灣能不能用。聽說這只現在開放給美國的 region 的人用。我用起來是非常的棒。我日常工作。我的信箱一封一封他會唸給我聽。也不是唸給我聽。他會把原文列出來。那我自己把它 mark 起來。用耳機聽。我就不用一封一封看。那我會給他一些回覆的重點。 那他會幫我寫一些。寫出一些一個文章。寄出。那通常我用他的。就是說他的搜尋能力。比如說有些新進來的人。那我想要建議他去看價值 10 億元的投資講座。那以前我得自己去找連結貼上去。現在不用。現在 AI 助理就會自己。把價值 10 億元的投資講座。X 的三個影片的連結。 他都貼上去。那之前有一個朋友問說。他想要書單。那我的 AI 助理就是從臉書上下載。這個書單的內容。那有的朋友需要美國 Charles Schwab Lisa 的資訊。他就會去我的雲端。這個檔案夾裡面。將這個 Lisa 資訊連結給他。很多事情 AI 就幫我做了。 他做尤其是搜尋的。還有就是。有些人跟我聯絡兩三年了。那過去的歷史我可能已經忘記了。那這個 AI 會去將他過去的信件調出來。把他的背景先跟我講一下。這樣子比我單獨只看一個信件。那我要找他過去三年兩年前。或十個月前給我的信。也就是我要去找這個病例。 就是一個人的。給我過去跟我聊過的歷史。我以前要自己去找。現在這個 AI 助理會先幫我找到了。所以之後我就用口述的方式。回覆信件。那 AI 助理會幫我稍微整理一下。有些錯字或什麼不順的。他會幫我做一下訂正。當然整個回覆的內容。我都會聽過之後確定沒問題。 那才會寄出。那 MUSE 的厲害的地方就是。他會幫我寄出信件。幫我將信件歸檔到。該去的地方。比如說我的機票。他會歸到機票檔案。旅遊的會歸到旅遊檔案。那個訂旅館的資訊。他會歸到訂旅館資訊的信件夾。那學員來信就會歸到。學員來信的信件夾。他會記住我所有的行程。 航班跟我預定的餐廳。甚至訂的餐廳。他會事先知道我要低碳飲食。他會建議我點什麼餐。還有我們去旅行。帶爸爸去旅行。今天我說我要出去在太浩湖。那幾個景點。他就會說那爸爸九十幾歲了。那我建議去這三個點。不用走路太多。類似這樣子。所以他找的點都不錯。 餐廳也很好靠湖邊的。這個都是我們用。這個人工智慧 AI。Agent 得到的好處。再來就是 MUSE。就是 Meta 這個 Agent。他比 ChatGPT 好。就是說他的記憶很長。ChatGPT 有時候會恍神。就是說以前講過的事。他忘記了。而 MUSE 有一個好處。 是他完全不會忘記。而且他會進網頁。他會進到網頁去。任何網頁他都會進去。那進去如果需要你授權。或需要你登入。那你只要接手登入。之後讓他繼續下去就好了。他也會幫你買東西。所以我還沒事。不過我想最近這一週以來。我可能會找個時間。讓他幫我下單。那他現在只連線到 Amazon。 Amazon 的這個網站。去幫我下單。我跟他講說去 Amazon。他說他沒辦法進去。這裡面就引申出一個問題。我想到就是說。以前實體商店都認為。我們實體商店不要上網。那慢慢的你就會被像 Amazon 吃掉。假設你不上網。你就會消失在消費者的眼前。後來現在所有的店家。 不管是百貨公司。Macy 或者是餐飲的。都上網。不是上 Uber WhatsApp。就是自己的網頁。像美國 JCPenney。或者是 Macy。這些東西。他們都只有自己的網頁購入網站。那當然很多廠商都接到 Amazon。那沃爾瑪也有自己的網站可以購買。那所以現在就是所有的商店。 都已經是在網路上。他除了實體店以外。一定有上網路。連小吃店都有網路。至少上 Uber WhatsApp。那再來就是未來。現在很多廠商還是拒絕。將自己的入口網站接到 AI。這可能會傷到他們。像 Amazon 如果不趕快。讓自己的網頁接入。像 MUSE。像 ChatGPT。 或像 Anthropic 的 claude 或什麼。你不讓他接進去。以後人家因為。使用者會習慣跟 AI 對話。就好像使用者。現在都是在網路上購物。比較少到實體店購物。百分之八九十都是在網路購物。那你的產品如果不接上網路。你幾乎賣不出去。一樣你現在的商店。 如果不接入 AI 介面的話。那你的以後商品也賣不出去。所以如果我以後在 MUSE。AI 下單都是。跑到沃爾瑪去的時候。那我可能就會降低。在 Amazon 購物的比例。那這個就是。我發現未來的趨勢。所以如果你不上。你的產品不跟 AI 對接。那你就會失去客戶。 這個就會產生像 Meta。為什麼 MUSE 對 Meta 很重要。因為以後 MUSE。可能就是人工智慧代表。其他公司像 ChatGPT。比較像是廣泛性的回答問題的。而不是像不是 AI agent。那像 MUSE 的話。他真的是動手在做事。他記憶力很長。他可以幫我開啟網頁。 Login。找到我要的產品。下單。而且他也可以進我的行事曆。將我的機票。放到我的行事曆去。而且我跟他講。所有的行事曆前一天。都要跟我講明天的重要提醒。那每天早上要跟我講。今天的重要提醒。他每天都會跟我說。那 ChatGPT 比較強的。就是問答工具。 可是他的記憶不夠長。過去上個月或幾個月前的事情。他會忘記。那 MUSE 這個 Meta。這個 AI 助理不會。因為他既然是助理。他就會永遠記住。所以最後我想就是說。如果你有個 AI 助理。那像 MUSE 這個 AI 助理。你不用部署在你家裡。像 ChatGPT。如果要部署一個 AI 助理。 你可能還要再買一個。或者是另外一個電腦。專門做 AI Agent。Codex 的這個 Server。那可是 MUSE 不用。他就是用他自己的 Server。雲端的 Server。而且他給使用者都很大的 Token。很多 Token。所以一般都用不完。那當然你如果介意你的隱私的話。 那當然你就得在地部署。那我現在還好啦。就是在給他看信箱。那我想他應該也拿得到。我的信用卡資料。因為以前我也有簽署一些。信用卡的這個授權書。那我是比較不介意。尤其在美國。因為我的信用卡。只要有人消費。我一定會收到通知。所以我可以拒絕。或者是 Deny。 那這個也引申到未來。你的 AI Agent 幫你下單。那你說這個是我不承認。這個以後歸屬的問題就很難說了。因為你是 AI Agent。而不是被盜用。這個就是未來很多灰色地帶。可能也會需要慢慢來澄清。所以當你用 AI Agent 越用越多。你就會更清楚 AI 未來的方向。 我想最重要的是所有的廠商。未來都要跟 AI 對接。我們以後。我已經很久沒開啟。我的信箱的 APP。都是用跟 AI 對話。去看我的三個信箱。就是我自己 Personal 的信箱。還有 Chen is Money 的信箱。跟 Headquarters 的信箱。有什麼行事曆。 他就會幫我放到行事曆。有些垃圾郵件。他會幫我刪除等等。這就是我現在在用的。用得很不錯。讓我減輕了很多眼睛的消耗。再來就是 AI 不會取代人的判斷。像我用 MUSE。他很多事情他還是要問我。要我定調。這一週的方向。都是我來定的。那回覆你們收到的信件。 都是我本人回覆的。AI 只是幫我做一些修飾。所以跟我本人回覆是一樣的。當然有些文字。他寫得比較漂亮。所以我只確定。我們人要做自我的判斷執行。他會幫我們做執行的動作。還有歸檔、檔案、搜尋等等。所以現在的人要用 AI 來協作。而不是自己單打獨鬥。所以你們要慢慢的利用 AI。 其實你現在也可以用 ChatGPT。看你的信箱。或幫你掌控你的行事曆。ChatGPT 有個好處。就是你可以用語音對話。我也跟 ChatGPT 語音對話過。他回信也是不錯。可是就是說。今天講完了。隔天或過兩天。他說我沒辦法進你的信箱。卡住了等等等。就是說他沒有那麼順。 他有時候會忘記之前。他已經曾經進過這個信箱了。或者是他已經忘記。我之前叫他這個信看完。寄出之後要歸檔到學員來信等等。所以 ChatGPT 可能是一個。一問一答。長期的記憶。他就沒有像 MUSE 這麼大。那他可能 ChatGPT 也沒辦法。把所有的我的信箱的。 幾十年的內容都閱讀完畢。那 MUSE 可以。我有叫 MUSE 去所有的網站。CLEC 好好學習。跟 CLEC 有關的網頁好好學習。還有就是我們 PCloud 雲端的檔案。他都要學會。所以他學員要找什麼資料。需要看什麼影片。那他就會幫我找出影片的地點。哪一個 Bilibili。 或者是 YouTube。或者是 X。哪個連結。他就會送給對方。我就不用自己去找。那我想 ChatGPT 就沒有這個能力。因為 MUSE 已經把所有網路上的資訊。都學習會了。而且他會記住。這是最重要。因為你希望你的特助。能夠記住所有的事情。你一問他都做得到。 而不會有的像 ChatGPT。就會有時候就會卡住了。三個月前的事情。他就忘記了。等等等。這是今天的 James 漫談分享。希望給大家有一些新的資訊跟啟示。還有人生要幸福快樂。快樂是人權。所以大家要每天天都是非常幸福快樂。好。那我們今天的聊天就先到這裡。 今天可能聊得比較長。謝謝。拜拜。

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