【00105】投資理財資訊（11）消失的財富，操作和稅務 讓你的財富僅剩 1/3 。2019/10/09 CLEC 俱樂部

大家好,今天我們來談一下投資操作和稅務會吃掉你大部分的獲利第一個我們希望大家現在是能夠自己投資所以你就不會需要付管理費還有手續費這些費用我相信大家應該可以降到最低因為你沒有將資金給人家管理的話你的費用就會最低那現在會影響你的投資績效的剩下就是投資操作因為你一操作你的績效會降低還有你沒有好好做稅務規劃你的稅務增加都會吃掉你大半的獲利那尤其是美國因為美國的稅也是蠻重的資本利得稅是蠻重的所以大家要儘量減少操作的錯誤跟稅務的支出如果喜歡我們的影片下面訂閱開啟小鈴鐺如果你覺得對其他朋友有幫助你可以分享費用吃掉你大部分的獲利你現在假設說你投資10萬接下來的25年你投資10萬接下來的25年每年如果賺6%的話你如果沒有任何費用的話你如果沒有任何費用的話你最終可以拿到43萬美元如果你因為操作少了2%的績效或者是因為你的稅務少了2%或者是因為你的資金交給別人管理而有管理費的話那25年後你就只剩下26萬一個是43萬你什麼都不操作也沒有績效沒有降低就是6%那你如果因為操作而降低你的績效或者是因為管理支付的管理費那25年後你只剩下26萬幾乎只剩一半所以你只要支付2%少少的2%你的賬戶幾乎少掉40%所以2%聽起來很少其實長期來講就影響你的資產是很大所以很多金融管理或者是你的尤其在美國你會有一些資產管理你交給人家資產管理他就給你收1.5% 2%他說只要會賺錢的話這1% 2%不算什麼可是長期來講你就是一個很大的損失當然你自己在操作的時候因為你的操作而每年少了1% 2%那也是一個很大的傷害對你的財務來講所以你看這裡你如果付了2%的話你那100萬最後只會賺16萬可是你如果不支付那2%的話6%的回報你100萬就還會賺33萬33萬跟16萬你看哪一個多2%你支付了多少你支付了170萬給了管理費用或者是因為你的操作而你少掉了170萬那你只賺所以你一半都不見了所以這裡可以看到你的績效如果少了1.5%的話假設今天回報率是9.5%假設你是投資SPY的話9.5%回報率你績效因為你的操作績效少了1.5%或者是因為你的管理費1.5%而吃掉大半的獲利你投資1萬塊當你投資1萬塊一年那你就被吃掉1.5%5年就會被吃掉這麼多10年就會吃掉這麼多25年就會被吃掉這麼多到了50年之後你自己的資產只有43萬而你被吃掉49萬也就是53%的財富啊就是被因為你的操作績效不好而消失了或者是因為你的管理費而吃掉你的大部分的財富所以大家注意就是說我希望就是說你當然不要去支付那個管理費了那第二個就是你自己在做投資的時候就是買進指數不要操作因為你的操作你就會每年做少到1.5%你說1.5%不是多可是長期來說你的資產就會少一半這是很重要那今天如果同樣是9.5%那你你的費用如果高一點不是1.5%而是2%的時候那你經過了40年50年的時候你的資產是33萬的你消失了58萬將近59萬就是三分之二你只剩三分之一三分之二的資產你就不見了所以你如果投資操作投資操作還有投資費用會吃掉你大雖然只有2%其實你的資產真的就這樣子憑空消失了所以這個是一個非常嚴重的問題比你顯得說想多操作一點多賺1%2%來得更嚴重你操作不會不會有多餘利潤的這個市場除非你有像巴菲特那樣的能耐不然的話那不要操作你操作一損失1%2%感覺起來沒有什麼差別可是長期你幾乎三分之二的資產就這樣憑空消失你自己都不知道你三分之二的資產不見了再來我們來看一下就是這個稅務了這個在美國的稅是蠻重的你只要一獲利你投資少於一年的話你的資本利得就是併入所得稅那最少就是30%起跳30%所以你的資產你投資10年持續投資10萬資產持續50年你假設你你長期投資你長期投資那你投資10萬最後會909萬你最後賣掉之後繳了稅之後你還有909萬全部賣掉就是最後最後最後賣掉你會有909萬10萬會變成90010萬會變成909可是你每年短線操作你每年就短線操作每年都操作所以你要繳25%的稅假設那你就是剩下300多萬短來900多萬你剩下300多萬你三分之二也不見了所以我們在談前面的操作你少了2%後面的你又稅務在繳那你三分之二是三分之二那你其實其實比定存還差了你知道嗎定存還差了所以你真的是要注意就是說你的操作讓你的獲利減少你的操作又讓你繳很多稅所以這兩個加成的效果是一個非常大的傷害對你的財務那你每兩年操作一次也就是每兩年繳一次long term capital15%的話那你你的財富差不多就是567萬那你如果是如果每三年操作一次那就580幾萬每四年操作一次就是600多萬這裡差不多了這差不多100萬可是最重要的是短線操作短線操作那你剩下三分之一這裡是百分之百的話那你長線操作就是每兩三年就賣一次的話那你可能剩下三分之二那你如果天天操作短線每年操作那你就剩下三分之一所以我們今天談的就是兩件事情第一個就是你投資操作每年績效降低第二個就是你每年你投資操作而且還繳稅所以這兩種傷害加成起來之後你的績效真的是從10%10%變成3%3%再加三分之一剩下多少1%所以你的整個最後獲利剩下1%繳完稅之後所以長期來講你資產值剩下十分之一很可怕的你覺得你有賺其實你最後你會發現你消失的90%完全你都不知道你有消失這麼多的資產最後你如果說我還有一百萬我有賺錢可是其實你另外有一千萬其實已經的財富幾乎就這樣不見了你都不知道所以今天就跟大家分享第一個就是操作的損失第二個就是稅務的損失這兩個加成起來就是非常大的嚴重的一個財務的這個傷害今天就跟大家講到這裡那如果你喜歡就訂閱傳閱分享跟開啟小鈴鐺好謝謝大家

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