【00119】CLEC 高收益債High yield bond , 房地產證卷REIT 是好投資嗎 ？02/09/2020 CLEC 投資理財教育頻道

大家好,今天跟大家談一下市場分析跟一些投資的資訊那最近武漢肺炎當然還是大家非常緊張而且我想全世界還有中國都在面對這場肺炎在奮鬥但是我相信人類最終還是能夠克服這個困難這只是一個小短期的問題那在整個市場長期來看5G的未來的年化成長這個建設年化成長將近可能在15%到20%左右光基地臺這樣一直建設那五年內要完成所有的假設要完整的5G的話那年成長率可能要達到20%那Info發相關的產業IC產業IOT還有就是雲端設定Edge Computing還有自動駕駛這些都會讓整個全球高科技的成長是相對的爆發性的所以在投資上我還是建議大家以美國高科技為主要的核心投資標的我們先來看看一下那個富蘭克林我們再先跟臺灣就是臺灣投資者談一下就是富蘭克林高科技基金這是一年一年的績效從兩年的績效兩年的績效兩年的績效那兩年的績效富蘭克林成長基金這相當於SPYSPY這個綠色線這個他兩年的回報率將近33%左右吧31.55%那SPY是24%左右所以富蘭克林成長基金比SP500好那這裡是不是有一個SPY因為指數跟ETF還是不太一樣還是不太一樣我看一下有沒有SPY沒有不過你在QQQ裡面你會發現到納斯達克100指數納斯達克指數成長45%富蘭克林高科技基金成長44%那納斯達克100就是等於QQQQQQ的績效跟富蘭克林高科技基金的績效相當相當那回報率將近45%兩年所以投資美國高科技公司不然是QQQ或者是臺灣的投資富蘭克林高科技基金其實長期回報率還是不錯的還是不錯的我想投資很大一個成功要素是在於第一個你選對標的那一般人沒有能力去選股所以你選對了指數QQQ或者是富蘭克林高科技基金之後剩下的就是不要操作不要離開市場那你就富有你就富有當然我相信很多人還是會不太認同認為說你要選好股票你要買低賣高那我想有些特殊才能的那我就沒辦法去置品可是對於放之四海皆準的投資方式是我在這個平臺上面想跟大家分享的也就是說你不需要有特殊技能你也不需要懂財經你也不需要懂全球金融你也不需要懂產業你只要買指數美國納斯達克基金QQQ或者是在臺灣買富蘭克林高科技基金那你兩年就可以達到50%的回報率夠了這樣子應該是不錯的績效那你看看我們用三年的績效三年的績效富蘭克林成長基金達到62%那富蘭克林高科技基金達到95%那QQQ達到86%很好了很好了那有人說有其他的投資方法這個投資比這個好那沒關係那這個對我覺得一般人不用努力不用花時間買了放著就會賺錢的方式已經是相當好的回報率了好那我們再回來我們的簡報的部分這裡跟美國的投資者分享一下因為最近我有買那個在美國買TSM就是臺灣的TSMC的股票那他就分紅分紅的話因為他是臺灣的公司嘛那從臺灣配股息給美國人外國人那他會先扣我算一下差不多20%的稅先預扣20%的股息會先被扣掉20%這個就好像臺灣人到美國來買股票股息回報也要被扣30%這個是在投資海外ADR的時候美國存託憑證的投資者需要注意的你買海外存託憑證有可能會被扣其實透過基金買ADR可能就沒有這個問題不知道不過要有買美國海外公司的ADR的在美國買海外公司ADR的可能就需要注意這個股息 Потль Iэb那臺積電的股息又這麼高它發了4%你被扣了20%也就將近1%就會被扣掉再來就是美國的薪稅法對於傳統的401k跟傳統的IRA是一個致命傷它就是你以後當這些賬戶變成遺產的時候它要求遺坦受益人遺產受益人要在10年內要從這個賬戶提取完成全部提到零那這個會產生很大的也需要繳稅雖然你把它當遺產那我就不知道你這個當遺產那又包含在如果在1300萬美金的遺產免稅裡面你去拿出來之後又要繳income tax那這個真的是得不償失所以以前的話像這IRA當遺產遺產受益人可以用他自己的年齡來distribute他的這個account就是他也可以一直不拿等到70歲再拿等等可是你不拿最後稅還是非常高所以還是一句話趕快把傳統的IRA跟傳統的401k轉到roth如果你沒有工作或者你income不高的狀況之下趕快轉當然你已經還在工作的人那你就沒有這個好處了OK好那如果還在上班的人或年輕人你們一定要存存要提撥到roth401k跟roth IRA這很重要好那我們再來看一下就是投資美國指數還有其他的投資標的比如說江邦江邦在臺灣就是什麼高收益債券那還有REIT就是房地產證券那這兩個投資到底好不好其實我跟大家分享一下就是投資標的沒有好壞只是你了不瞭解還有就是適不適合你如果瞭解這個投資標的它的屬性而且它的長期回報率也是合乎你的期望再來就是它的風險也是你可以認知的不能說接不接受其實很難每個人都不知道自己的風險承受到底有多少一開始都覺得我要投資我可以承受很高的風險可是當市場一下跌的時候那承受力就好像就變得很低了所以投資沒有好壞就是你了不瞭解適不適合你它的回報率是不是會得到你的期望我常常在說你的投資如果太保守了比如說你投資去買債券去買一些就算江邦長期也不是回報率太高的就算江邦長期也不是回報率太高的就算江邦長期也不是回報率太高的那濾紙的話風險其實蠻高的濾紙跟著利率在走它震盪不比個股小那可是長期來說它的回報率還是失誤指數了那你投資一個長期回報率不太高的商品對你來講是一個風險什麼風險就是你退休的風險就是說你到了退休你沒辦法累積足夠的財富再來第二個就是你沒辦法滿足你退休生活如果你現在已經退休了那你的資本利得不夠高那你的花費開銷就沒辦法滿足你的生活品質其實退休財務自由其實還是分三六九等的就是說你可以說我一年花五萬就夠了青菜配醬瓜都不出去玩那古外食也可以那另外一種就是花個10萬 20萬OK做一般人的生活想出去吃一下就吃可以出去旅行下一年那當然也是第二種第三種就是我一年要花100萬美金我不只要換個車又要每年去旅行一下一年你去到處遊玩幾次那這個退休生活其實分三六九等那我是覺得不要把自己限制的太太窄了儘量把自己的目標調高當然也不是叫大家去冒太大風險你把SBI跟QQQ的投資回報率算進你的退休裡面的投資標的那這樣子你能過什麼樣生活就是一種比較保守的那我們長期說QQQ跟SBI長期回報率就10%到15%那你花費可以3%到5%就你的資金那你這樣子看能不能過什麼樣生活可是假設你是投資交換回報率只有8%或7%那你可能只能用你的資金的2%來過日子跟用你的資金的5%來過日子那差別蠻大你如果是有500萬的人你用2%你就10萬塊你如果500萬人用5%你就25萬的日子你如果只有200萬的人你用2%你就只有4萬塊美金可以過日子那你用5%的話你至少還有10萬塊可以過日子所以你投資回報率也是牽涉到你退休的生活品質那我沒有說大家要去做高冒險我沒有說大家去做高冒險的投資而是投資指數就好穩健那這樣子的投資不要太過保守全部把錢都放到債券去其實債券的風險蠻高的那也不能說把所有的資金都拿到指數去或者是個股因為我之前講過一般的上班族還在上班的你至少要留半年的現金但是那個現金放哪裡那我覺得半年現金你就放money market就好了money market就好了你在Charles Stubb可以買到SWVXX這個money market那記得你要用錢的時候前一天要先賣掉你才能用錢在臺灣的話我想你就放現金吧因為定存也沒什麼現金沒什麼利息吧美金定存看利息會不會高一點不過這個是個人的事情那已經退休的人你可能需要有一年到三年的現金那這樣子的你的選擇可能就會需要多一點比如說你前半年的現金你可能需要放在money market那再來一年的半年到一年的半年到一年半的現金你可能可以放在短期債券一到三個月的短期債券一到三個月的短期債券那一年半到三年的maybe你可以考慮放JumpBond或者是REIT那這個是一種考慮可是JumpBond REIT也不要放太多真的是那個風險也不低好那我們來看看JumpBond跟REIT好我就從我不是JumpBond的專家因為我對Bond其實不是那麼熟悉我也不是REIT的專家我想我們學員裡面或者是網路上的一些朋友我想你們對JumpBond跟REIT可能研究比我還多了那我這裡只是提供大家一個比較比如說我去網站找一些JumpBond的資料這些都是JumpBond的ETF那我來做一些比較OK這些JumpBond的ETF一年你看這個HYD非常好可以漲一年漲36%OK那不是QQQ這是QQQ我們漲36%其他的HYD都是在這下面這下面那個3.3%到7.8%所以QQQ你投資QQQ真的是勝過JumpBond所以SBY第二個SBY也是這個這個是SBY22%這個也是超過JumpBond這個對所以當然可是今天不能完全都拿機價來比價那如果拿機價來比價的話那就現擺現金幹嘛當然不是嘛所以我只是讓大家瞭解JumpBond的回報率一年差不多3%到7%那你可以擺在這裡那兩年的話你看看兩年的話就高一點兩年高一點可是還是輸指數五年的話那輸更多所以你要知道長期來說你放在JumpBond其實你的資金damage其實是蠻大的雖然你貪圖那些利息可是人家是成長100%你還在這邊10%左右這個你看這個10%回報率這個是很低的OK那這樣對你的退休金的準備或者是你的退休生活的品質就影響蠻大的那可是你短期的資金比如說一年然後要用到的資金你可以放到JumpBond真的是沒有問題所以投資標的沒有好壞只有你瞭解也不瞭解那這個我們來看一下TempestTempest的這個Top Rate Diversified的REITs這個REITs這是公司這是每一支都是公司這個公司那這個REITs的公司你看他的績效REITs的公司的績效你看他的震盪不下雨比那個QQQ這黑色的QQQ還大這個黑色的QQQ比這個黑色的QQQ還大這個黑色的QQQ還大所以REITs其實受央行利率的影響蠻大的所以他的震盪震幅其實風險比指數還大那當然你可以看到5年有人績效最近房地產不錯嘛績效比較好可是再看這一支基金還真的是不錯這個太多了你看這個綠色這個CIGI這個震盪你會嚇死你當然那個08年的房地產泡沫你就會你就會跌死你了跌死你了真的是跌掉你跌掉幾%我看一下你幾乎跌掉80%粉紅色的你跌掉80%OK是非常可怕的比指數還可怕所以REITs其實真的是不要隨便去參與了REITs有點像肋骨那肋骨本來就是風險蠻高的一個東西那我相信我們同學裡面也有人對REITs研究還蠻深的那你研究很深那你能夠賺到錢那是不同不一樣對於一般人一般投資者來說我們是希望我們是希望放之四海皆準的投資方式不需要專業的知識也可以做得到的那你想想看你投資這個REITs這有三支在上面三支在下面那你不知道你投資的能不能這麼準而且這還是在你從這個事後諸葛去選出來的好的那你你怎麼知道你不知道會去剛好選到這些REITs嗎CIGI那你現在CIGI買進去可能就會跌嗎不知道我不知道我沒有comment因為我不是這方面的專家所以REITs我的comment是就是他其實跟個股很像而且他比個股還難預測REITs的話他的不動產有的在知假設有的在芝加哥有的在Zelon有的在Canada有的在New York我看房地產連我們家附近我都不太熟悉甚至很近的舊金山我都不太熟悉我稍微知道也只是我們家的房地產而已所以你要去了解REITs他們所持有的物業那他的回報率其實比個股的分析還難呢當然有些人對REITs很瞭解可能有其他的分析方式等一下我有個YouTube你們可以參考一下他也有一些分析方式那我是聽了有聽沒有懂了再來這是REITs這個是The best REITs ETF那我們看看他選出來的最好的ETF的REITs他的回報率他的回報率是availableavailable看一下再轉一遍出來了這有三支REITs不到五年那五年的話有一支就是VNQ這是Vanguard那Vanguard的基金算是不錯的可是績效還是不是很好那你如果投資指數你還是不錯那另外有三支ETF REITs的ETF是不錯的另外有三支ETF REITs的ETF是不錯的那另外有三支ETF REITs的ETF是不錯的其實也跟指數差不多而已他們只有三年的tracking record所以也不知道未來是怎麼樣這個供大家參考那再來就是這裡有Top best REITs又是公司這是十支公司那選出來你看還是完全輸指數指數黑色的QQQ那你其他的都是輸指數那你兩年還是輸一年還是輸兩年會好一點因為之前這可是你會發現這些REITs的震盪幅度也是很大了這裡到這裡你看它下跌的很兇所以REITs的風險其實跟個股幾乎差不多甚至比個股還高可是它更難分析更難理解因為它的物業複雜很高了有的它的物業太複雜了至少對我來講我對房地產的概念沒那麼好好所以這是跟大家分享的就是關於這個一些投資標的你有一些錢可以放進去可是你要知道你你如果放太多在這個固定收益的投資裡面要麼就像栗子一樣我其實我這些投資是風險蠻高的不然就是像jump on一樣就是回報率低那你如果不想傷腦筋那你就用QQQ SPY跟富蘭克林高科技基金跟富蘭克林成長基金不是所有人都應該是這樣做了可是我的建議QQQ SPY富蘭克林高科技基金富蘭克林成長基金是放之四海皆準你上班就繼續上班你退休繼續吃喝玩樂那什麼都不用研究也不用研究產業也不用研究冠狀病毒也不用研究什麼你就擺著過你幸福快樂的日子就好了這是我的經驗來跟大家分享好那再來就是下面有一個YouTubeYouTube他講栗子的如果對這個有興趣可以看那我會把這個影片這些所有的連結就是關於The Best REITs什麼Junk Bonds這個其實你到網路上去打一下就是The Top 10 REITs ETF或者是Top 10 Junk Bonds你就可以找到這些資料不過我會把這些連結放在影片的下方那大家對於我們今天講的內容如果有興趣或者是有些問題或者是你的看法歡迎留言過幾天我想過一段時間我會將留言提出來好的一些留言回答跟大家分享那你可以把你的想法也一起放進去或者是你的問題或者是你對於固定收益或者是指數基金或者是你投資的經驗跟我們分享好謝謝大家

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