【孩子變大人，父母變小孩！談退休提領、慢呼吸與台幣升值】日期：2026年8月22日

好,大家好,這裡是 CLEC 投資理財頻道，我是 James，今天是 8 月 22 日，我們 Apps 平臺影片的編號是 00579。其實大家要聽我們的平臺有很多地方都可以，就是在中國的 Bilibili，你查這個 CLEC00579 你就會找得到，那在各平臺你查 CLEC 再用這個編號也可以。 好,我們的網頁 CLEC168.com，我們這個義工也幫我們加了一個全球納指跟標普的 ETF 的地圖，我們有進去看，我想進去裡面，你們可能每個國家可以找到自己國家的 ETF，可以找到自己國家的 ETF，因為它就是納指 100 的 ETF，就是全球的，那大家可以去參考。 好,一樣就是有錢就立即市價買進。最近很多人還是會來問我，到底要怎麼說呢，就是每次都還是要說，你就有錢就買，立即市價買進。可是他還是會有，我要分三個五月、有錢立即市價買進。我想我也不再給其他的什麼建議了，每個人你剩下的自己決定吧。 那所有的保險不要買什麼保險，除了說像臺灣的健保，當然你要保對不對，你們很多國家自己的國家的保險當然是要保，那超過那個範圍的商業保險都不要了，還有保的就去節約，這些東西都不要問。 不要問個股，不要問何時買，不要問怎麼買，不要問還會跌嗎，不要問市場會漲嗎，這個為什麼會漲，為什麼會跌。更有人會說，老師這個你說這個 15 年不會虧損，那那那是過去是以後，那那我就沒辦法，那那那你就自己決定了。 對啊，你說以後會不會有原子彈爆炸，也有沒有核戰，我怎麼知道，如果發生了怎麼辦，這個 15 年能解決嗎，我也不知道，所以問這個都是沒邏輯了，沒邏輯。 第六月，這個第六月我們就是真正的官方網站，就是 X 平臺 x.comslash168。那 Facebook，我們 Facebook 的名字就不是用什麼，是用 YZIN50，就是富有的 50，那這個頁面是做出來是這樣子的頁面，當然是還是有 CLEC 的 logo，可是就是他的名字就沒有 CLEC。 那你在臉書或者是 X 平臺都可以留言，那你如果沒辦法上臉書上 X 平臺的，那你就直接寫 email 給我，是要一些 HQ，是 HQ，有人打 HGHG 那就不對了，HG 就不對，HQ。 我想我再給一個名字好了，給一個另外一個，就是 Change is money 好了，這個就比較容易記了，不然大家都打錯，Change is moneyat gmail.com 就比較好記了。OK，乘嘛，乘就是錢，錢就是乘。 好，第七頁就是這個，我們有一個網站行業 CLEC168.com，有很多我們的影片大家可以去看了。那在中國 bili space 這個連結，可以有很多最新的資訊，James 漫談也在裡面。再來就是 pcloud 雲端連結，有很多我們的資訊，那最新的公告，這個檔案裡面就有所有的資訊。 我們所知道很多朋友幫我們上傳的一些官方網站，如果你看到你幫我們上傳，而這個你的連結或者你的資訊沒有公告在這邊的，那你讓我知道，我就會幫你貼上去。你們都很用力的幫我們宣傳，我們就很用力的把這連結分享給大家。 這裡是檔案夾了，pcloud 的檔案夾有兩個，一個是簡報講義，一個是教學講義，那這個我們的講義，每個每週的講義就在簡報講義裡面。 第九頁，這個是有一位朋友在百度的那個雲端放了我們所有的資料，有影片，有長篇，有 X 文章，有簡報資料，什麼都在裡面。所以如果中國的朋友，那個 pcloud 的雲端不能抓取資料，可能到這裡來抓，就你就抓得到資料。 好，市場震盪都沒有關係了，誰知道未來市場試點都沒人知道。OK，那免責宣告，市場總是有風險，隨時都可能下跌 80%，而且可能 15 年才會回到高點，大家一定要做好風險控管跟資產配置。 我們都不是專業的投資顧問了，然後更不是專業的稅務人員，只是我們的經驗分享。投資者永遠要樂觀，而且永遠迎向陽光。如果說你認為這個市場的建築市場可能 20 年都回不來怎麼辦，那這個如果 AI 泡沫怎麼辦，又問我怎麼辦，我怎麼知道，那你就自己辦啊。 OK，我們到第 15 頁，大家小心詐騙。如果很多在 Facebook 可能也有詐騙的網頁，我們的可能有人冒用我們的 X 平臺，也有 YouTube 也有，反正你就是一定要小心，小心再小心。如果有人主動聯絡你，或者是你點一個連結什麼加入群組，第一個先想到的是詐騙，先想到的是詐騙。 OK，第 16 頁，這進入我們今天的課程了。這個我們從小父母教我們長大，結果後來我們就結婚生子，那我們都認為我們會比我們父母懂得多，所以當我們自己的孩子漸漸長大之後，你也會發現他可能不需要向你學習，而我們需要向他們學習的事越來越多了。 所以有些小孩子可能在家庭的教育可能就畢業了，他懂得更多知識，懂得更多的觀念，也看見我們未曾看見過的世界。所以小孩子年輕人希望越來比我們懂得越多，孩子能交給我們的東西也就越來越多了，能夠告訴我們的事情也越來越多，而我們能教給小孩子可能就越來越少了。 這個我們要可能要從小孩子角度來看這件事情，那小孩你不認為，可是小孩子是這麼認為啊，對不對。以前可能認為父母親都是對的，後來他長大之後發現，哎，父母親可能有些事情的決定也沒有那麼好，慢慢就會變成父母的決定也沒有那麼好，那父母的決定可能都不對，或者是父母的觀念完全錯誤，就一代這個歷史可能就一直在重演了。 我們現在對我們的父母可能也覺得他們真的是根本上時代了，很多事情都不知道，所以我們都得耳提面命，手機怎麼用啊，這個要注意那個要注意啊，進來百貨公司哦，這個門從這裡進來要注意，這個出來不要走丟了，等等等等。 慢慢你會發現哦，那你的子女可能也慢慢這樣對待你，那就是一代都會經過一代，那到底是一代不如一代，還是一代優秀過另外一代，這個就看你自己從什麼角度來看。 就像現在我們對我們的父母一樣，小時候父母教導我們什麼事可以做，什麼事不可以做，長大後變成我們來告訴父母，這不可以做，這不要吃哦，你這樣做不行哦。所以我們天天變成提醒父母，這個不能吃，這個不要做，過馬路要小心，跟你講這樣子你每次都講不聽，等等等等，那就跟我們教小孩子的時候好像也一樣。 所以這個就父母慢慢長大變小孩子，孩子慢慢長大就變大了，那我們處在中間，既是大人又是小孩，這個也感覺蠻特別的。原來當孩子長大了，做父母的我們也慢慢變成了被照顧的人，孩子變大人，父母變小孩。 所以我們現在對父母可能也是哦，我想用小孩子的角度來教他們，照顧他們，管他們，管啊，對，現在要管父母又想管小孩，管的真多，住海邊的。那因為這就是一種轉變了，所以看你怎麼去除錯。父母曾經牽著我們手長大，而有一天我們也會欣慰的看著小孩子，我們的小孩走的比我們更精彩，說不定哪天就覺得小孩子牽著我們走路了。 我們提過，就是這個我再重新講一下，這我們提過可以用市場高點來估計你退休的提領率，市場下跌是對於退休者是更安全。所以有的人說啊，市場下跌了，我資產變成兩千五百萬了，我原本高點都有三千萬，現在變兩，我我在退休前一年我就三千萬本來要退休了，等到我辦完退休之後，市場跌成我的資產是兩千五百萬怎麼辦，那我應該用三千萬退休了，我當初是認為三千萬退休的。 那可是我申請退休，結果我我第一天失業的第一天我的資產剩兩千五百萬，那我應該用兩千五百萬的提領率還是用三千萬的提領率，我答案是用三千萬。因為你就用三千萬的 3% 或三千萬的 2%，看你的資產配置，你就雖然你退休那一天資產是兩千五百萬了，沒關係了，就是你用你三千萬去做就是那個提領率。 為什麼，因為下跌之後，雖然你你你你用九十萬，三千萬的 3% 就九十萬，九十萬除以兩千五百萬，你的提領率超過 3%，那沒關係，因為市場下跌就是比較安全，所以你可以比例稍微就相對於當二千五百萬就變成高一點嘛。 所以你永遠就是用三千萬去算，除非市場漲超過三千萬變五千萬變六千萬或八千萬，那你就用重置，就是 reset 重新配置啊，重新去增加你的生活開銷，那也是可以的。所以這個是還是跟大家重新再 reflash 一下，這應該講第二次或第三次了。 好，第十九頁，學習總是快樂的。就是我們如果現在知道什麼，那你有什麼好學啊，你都懂那就不用沒有學。所以我們要學習，就是要跨越這個知識的邊界，就是你一直就是你對於一件事情所知道的範圍的邊緣再跨過去，那個部分是你你你若能夠再跨過去，那就是擴張你的認知的邊界的範圍，那那個時候才叫學習，才是學習。 所以 for example，比較簡單，比如說我們都沒有去過哪個城市，所以那個城市我們所認知的就是到我們書本上看到，YouTube 看到這樣。可是當我們的所認識這個國家的邊界再往前跨一步，就是你你的認識的邊界是直接的跨越到的時候，你飛到那個國家去，那個等於就是你到了一個你之前所沒有碰過的邊界跨過去了,那你就對這個知識或者是你的人生的學習就開始了,那這裡面這裡面就包括很多啦,就是人生的體驗都是一種學習,比如說你沒有交過男女朋友,那你當從認識那天開始,那你就是又跨越了另外一個邊界。 你沒有當過父母,那你就那你從來沒有投資,那經過來學習,那你就是從一個無知的,你所知的投資理財的邊界,跨物的另外一個邊界，那就是一個學習,所以學習就是你所知的 Boundary,你所知的那個邊界再往外跨出去，那就會就是要學習。 知識可以靈活運用才算是真的懂,所以那你去學的時候,你要知道你學了做什麼，所以常常你要問自己，不是把一本書看完了就就哦我看完了,很多人就是只會說哦我看很多書，你看很多書要拿出來用一下,所以你要知道你每看完一本書，你要問自己我這本書得到什麼，我在生活上學到什麼，或者是我能夠用在人身上做什麼,你總是要拿來用,你不能說我看完一本書,那你看一百本書也沒用啊,都不會用,所以你可以看完一本書,你總是要在腦海裡面產生一些化學變化,而你會告訴自己,這本書我學到了。 就是說你可以跟你的配偶,或者子女,或者是朋友,我今天看這本書來,我跟你講我所知道的,我多學習到的是什麼,你如果能夠講出一些,那這個就是你學習到的，要能夠講得出來,那如果能夠運用,不管運用在投資理財,或人生觀,或者是任何地方,你只要能夠運用出來,那才是有效,不然這個沒有用，Database，Database 沒有用。 所以我們不要浪費學習的，將學習到的使用在人生上面，那你這樣才會有成長,才會才會有有附加價值嘛，所以你學習的附加價值。那不然知識再多,不能拿出來用,也不會用,那就沒有,就不用學了，那等於不要學了。 還有就是,心情對健康其實影響很大,像比如說我現在在講 clubhouse,我就知道我的血糖就會可能 120,等到我一下課就可能血糖就飄到 140 了，這個都很正常。所以要能夠學習呼吸,慢慢呼吸,所以如果我能夠調整呼吸,我跟大家在講話，可是我也是慢調勢力的，不用太激動,那可能就對身體就會比較好一點。 那這裡就是慢慢呼吸,5.5 秒吸氣，那停一下再慢慢吐,吐 5.5 秒,當然你不用 24 小時在做這個事，就是偶爾一天休息的時間吸氣,吐氣,或者聽一下輕音樂，對,做個 10 分鐘,就這樣子做一個吐納的動作,讓你的心情能夠恢復一下。 所以工作的時候能夠慢慢來呼吸,那你的心情會更好,壓力就會降低，那你壓力降低,你的壓力荷爾蒙降低,對身體的毒素會比較少一點，這個是我的體會啦,所以其實血糖跟心情跟你的壓力荷爾蒙都有關係，跟食物當然有關係,可是你每次吃同樣的食物,有時候還是會會難以控制,有時候可以控制得很好,其實牽扯的蠻複雜的。 好,最後一個就是這裡又要講一下,最近美國的利率,還有禮拜五禮拜五的數位貨幣漲很多,那你們知道為什麼嗎，那為什麼數位貨幣漲很多?那美國財政部在做什麼?川普宣告了什麼事,美國財政部要想做什麼事,那現在美國要全力支持比特幣,那為什麼要支持比特幣,這個都是背後有很深的邏輯。 那大家,我就看到很多朋友就說,老師股票質押的利息已經漲到 3.2 了 3.5 了，還要借嗎?我跟你們講不要怕股票質押的利息,3.多 4%,真的是你們所借的錢都比美國財政部借的錢還便宜啊，美國財政部借的錢都 4.3,30 年都 5.3 了，你們借個 3.5,4%，就你們借的利息比美國政府還低,為什麼? 不擔心,就是說臺灣央行需要調高利率，臺幣升值才是全民的福利,所以你們,我們會投資的人多付點利息是應該的,美國國債都來到了 3.5 到 5% 以上,30 年到 5.3 了。所以你們，所以臺灣的朋友,應該要祈禱臺灣的利息往上漲，那臺灣的利息往上漲,房價會跌啊，房價會跌,年輕人可以買到便宜的房價啊,對不對? 還有這個臺灣的利息漲的話,你們買特斯拉本來 200 萬，就只要買 100 萬臺幣就有了啊，對不對?所以利息上升,臺幣升值才是成個臺灣之福啊。為什麼美國美元,強勢美元是美元的利益，他們為什麼要把美元弄得強勢?強勢美元是什麼?美元是美國最大的利益啊，他們喊喊喊,哎呀你們這個操縱貨幣啊什麼，我們美國應該沒有啊,美國 enjoy 那個美元強勢，這個享受的不得了。 所以臺幣如果能夠升值到 1 美元對 15 臺幣的話,那我們去出國旅行就打 5 折啦,對不對?去日本就這個買買買啦,對不對?所以真正發揮國力的時間啦，你臺幣不升值就沒有用,沒有用啊,買不到東西沒有用。所以臺幣如果能夠升值 1 比 15 的話,那爽啊,對不對?那賣給那個輝達的晶片就給他漲一倍嘛,對不對?漲一倍他也得買啊,對不對? 所以不要擔心利息,不要擔心利息,利息創新高,對臺灣有好處啊,對不對?有好處啦。OK，所以趕快去借,先借先贏，你現在不去借,3.5% 不借,我跟你講就 4%、4.5% 都會來,所以你要趕快去借。當然有的人說他借了等下他還會再調高,那不會啊,信貸就不會啊,對不對?就是這樣子，至少鎖住 7 年 10 年嘛。 所以不要再擔心這個這個這個利息高了不敢借錢的事情,資本家沒有沒有不敢借的,你現在那個那個七大巨頭蓋那個那個 AI 的那個那個那個這個那個叫什麼，公司債都要借到 7%。你們的信用,你們借 4%，人家那個那些那些什麼 Oracle 什麼都要借到 7% 的那個這個公司債了，所以 4% 啊,5% 都還很便宜了,都很便宜了。 所以趕快去借,不要說等到這個越越越晚借,你的錢就越利息越高,你又越不敢借，結果這場仗,你沒有子彈,你跟人家怎麼比啊,怎麼怎麼打仗。所以趕快把子彈都借過來啊,對不對?能借,當然你要控制風險啊,那能夠再能夠控制風險的情況下，就是藉藉借啦。好，交給 Kate。 好,謝謝老師。那個臺下有大概九個朋友，就是我們有試著嘗試要把你們拉上臺,但是有點難度,所以你們可以先離開這個 APP 再進來,然後我們等下再看到你的時候還是可以去拉你上來。好,那如果真的都不行，就再麻煩你們寫 email 給老師，然後老師會給大家。 然後老師我跟你說,我真的覺得會很多人失業,因為你的那個,你現在漫談的範圍實在太廣了，很多人都快要失業了,完蛋了,你又要被封了。 為什麼我漫談,我講漫談大家會失業？ 因為我那天,我,我跟你講,我都是,其實我都是習慣買你的漫談,留到那個睡覺前才聽你的文字,我就有時候其實很忙,我也沒辦法看,然後我是今天比較有時間,我就開始看那個你的漫談,就是在 X 裡面的那個文章，然後那文章其實就講得比較細啊。 然後你那天講到婚姻這個,我想說那以後就沒有別的產業，也會沒有人做了,因為大家都來我們這，然後我們又免費，多開心。 你說我們都免費,所以別人會失業是吧。對，想太多了,炸天你去看 YouTube,詐騙有多少,還在那邊呢，都在那邊了。 對啊,所以 X 在這裡很開心，就是因為其實我覺得會願意留在這邊的朋友,然後一直就是幫老師做這些，比如說搬運工啊,或是因為老師的這些,然後他們就會再用他們自己的語言就是給不同的受眾。 然後我真的覺得大家應該就是可能就是跟我一樣,就是覺得我們受到的那個這個愛已經就是滿出來,然後我們就會很想分享出去,所以這樣的人就會越來越多,然後我們就是那感覺就是很像在天堂。因為一般我們在工作就比較比較想在地獄,就是說在工作的職場上通常彼此都會比較是競爭關係，或者是也不見得是，就有點像螃蟹理論嘛,就是說如果你想要往上爬,下面的螃蟹就會想要把上面的螃蟹拉下來,就是一般職場比較容易看到的狀態。 可是在我們這個圈圈裡，我們看到的就是大家就是巴不得把自己知道的一直挖出來奉獻給不知道的人,然後或者是新人,anyway 就是那個這個感覺就是非常好,就是很像活在天堂裡。然後就是也是很謝謝老師,然後很謝謝大家這麼發心的做出這些事情,所以我自己其實都是蠻感動的。對,是我覺得我想要跟大家說的是，老師你有想說什麼嗎？ 對啊,就是我們就是無私的分享,所以你們會有一種感覺,好像別人如果能夠賺得比我還多錢的話,我真的很高興,那種感覺,所以希望大家都能夠,我們大家都希望,你要分享,一直分享,就是希望大家能夠賺很多錢，你賺得比我多,我都更高興,對不對,所以這個就是我們這個群體的目的,而不是說我賺,我要賺得比你多,我要嘗試,我什麼都不跟你講，對不對。 你看我們就是哪裡有利息低的,趕快,腳後倒下,就趕快一直講,這裡不行了,趕快換另外一邊,所以我覺得這個就是我們用群體的力量,那個幫我們把影片啊,PO 到全世界各地的,你看我們現在你只要 CLEC 一查什麼都有了,你去 JME 來,請拼把 CLEC racks County 的網路上的資料把他的搜存給我,他整個都幫你整理給你，所以要找不到我們的資料還真難呢。 哎對,所以要禁,要禁,他也禁不掉,禁不了,因為現在偏地開泡,那麼多他去禁 Ma,建 cabin 看,禁不了，他越禁就越長越多。我們是這個這個,這個機器佔據。 對,而且我們這個門就越來越大嘛。對啊,我們根本沒門啊。對對對，就是只要你能夠聽到我們，然後你願意開啟門進來，那就是很多保障給你啦。 就像老師說的嘛，我們也不介意別人賺的多還是比我們少，因為我們很確定不是說因為我賺了,然後你就沒有，或是你賺多了,我就沒有。沒有,我們大家的都是一樣的，不要說我們起點不太一樣，可是只要在同一個階段我們能夠做到的事情就是都是一樣的，就是很棒啊,就是反正就是很開心大家可以在這裡這樣子。 對啊,很棒。好,對，真的很棒。好,那我們開始今天的交流，然後現在在臺上的 Janice，你可以開麥。 James 老師，Kate 的學姐，還有各位同學好。我先要謝謝 James 老師，因為我呃,自從就是加入這個頻道，聽 James 老師的這個理財的課程之後呢，我覺得我整個理財的觀念整個都通了。 然後雖然我兩年多以前就開始有做指數投資，可是那個時候就是也沒什麼什麼觀念啊，然後就像傻傻的懵懵懂懂的，然後對於未來就是到底我什麼時候可以才不自由可以退休，我就覺得就是很沒有安全感。但是我自從聽了這個課程之後，就從今年開始接觸的，然後我現在覺得我對，我就是我對未來我就覺得有了一份那種安定的心。 然後我覺得就不會那麼覺得，對，那種好像有金錢的匱乏感，隨時就覺得好像錢會不夠，然後而且我也不太敢花錢。我以前常常有一段時間，就是我常常如果有花錢我會覺得好像有種罪惡感，就覺得有這種非常不好的感覺。 可是我現在覺得我可以大膽的花錢，然後就像 James 老師有講過說我們要花錢花債，就是說正確的地方，比如說跟家人去共享美食，然後或者跟家人去安排旅行，或者說投資在自己的，就是說比如說增加自己的一些能力，就是學一些課程這方面，那我覺得真的給我非常好的這種觀念。 所以我還有一點就是說，我非常，我覺得我非常的幸運，就是我先生他雖然他對理財這方面他沒有興趣，他完全都不碰的，但是他很信任我，他就把錢都交給我，就是讓我來做規劃這樣子。 那因為我先生他是公務人員，那他壓力蠻大的，已經長久以來其實他承受很大的壓力，然後他是之前就跟我商量，就是說他預計十年後要就是要提前退休，他想他說他還要再撐三年。那我想說應該沒有問題，因為我們現在這樣子目前這樣子投資的方式來講的話，所以我就跟他說 OK 好。 那如果以前我沒有在這樣子規劃的情況下的話，他如果這樣跟我講我會非常的焦慮，可是他這樣跟我講的時候，我覺得一點也不擔心。那可是就是這有不測風雲，最近我先生他突然間跟我講說他撐不下去了，他要在今年年底就要退休了。 那我當時聽到說我真的蠻 shock 的，我想說哇，又比原來的計劃又提早十年，我有點慌了，因為其實兩個孩子都還在唸大學，現在都還沒畢業，那其實這樣我會覺得有點擔心。可是我可以就像 James 老師說的，就是我們要共情，那我瞭解，因為我現在的個性，他如果會這樣子做決定，是真的是他已經撐不下去，因為他現在受到非常嚴重的職場霸凌。 然後我覺得真的還是身體比較重要，健康比較重要，那我就跟他說好，沒有關係，我支持你的決定，就退吧。 那我現在是有一個問題，我想我有幾個問題想要請教 James 老師說，因為就是剛好因為我先生他這樣子提出來，那因為以前比較，我以前都不敢不太敢，就是覺得說接待這方面會比較擔心，那可是我漸漸的就是接受了 James 老師的觀念。 那我現在就是說，最近有跟銀行有申請一個房地產，那我現在是在，我是這樣在計劃說，如果我借這一千萬，那我把三百萬放在 QQQI，然後我用，那我有三年的寬限期嘛，那我用 QQQI 的就是說，如果我以他年化配息率是十拍，那我用三年的寬限期，那我用 QQQI 的就是說，如果我以他年化配息率是十拍，那我用三年的寬限期，那我用 QQQI 的就是說以他來講的話，那我來負擔這個就是利息的部分的話是還有剩的。 然後呢另外的話呢，我就是想說那另外有一百萬我想要來換車，那另外還有六百萬的話，那就是其中六百萬當中的另外的一百萬呢，我再把它就是當做那個現金，也就是緊急預備金，因為我原先有兩百萬，我就把它就是這樣總共加起來這樣子。那另外的五百萬，我就用我會用五三二的配置這樣子投入，這樣 00662 00670L 跟 00865B。 我不知道我這樣子的規劃，我想請教 James 老師，這樣子是不是可行，是有什麼有什麼不對的地方，這是第一個問題。 那第二個問題是說，因為我們在之前買了一個預售物，那之前也沒有接觸到 James 老師的頻道，如果有接觸到的話，我就我們就不會去買，可是那是兩年多前買的。那現在覺得說，可是現在就是大概預計半年到一年的時間要交屋，那我們是不是等到交屋的時候，我們把它，我們把整個款房屋款付清之後，我們再直接把它賣掉嗎？還是說我不知道還有什麼方式？因為我覺得現在你房子交屋就要去貸款了。 對呀，也還是要貸款，你就貸款下來再去賣房子。我覺得還是貸款然後賣房子，你不要拿錢去找把那個房子，你如果去，你當然不要去拿你的錢資產去繳，你當然先貸款下來去賣房子就結束了就好了。 所以不要用我的就是用我的資產的部分去付清，然後才買？ 你付清你就失去了，你還是要去貸款。那好，那你買車的話最好是用股票質押去借出，應該是買車，買車用車貸，買車用車貸。對呀，你就不用自己付錢，買車用車貸，那你每個月要繳的車貸，去股票質押借出來繳那個車貸，那就不用賣資產。 那你要知道說，到底你先生年底退休，你現在的開銷跟你的資產的比例是多少，理論上最少要 15 年的年開銷，你的退休才會比較安穩，不然你就要削減開支。就是說你們年開銷至少要達到 15 倍的年開銷的資產，那開銷當然還包括你要繳貸款的錢，對不對。 對呀，這個都要算進去。 所以你要自己算，有問題再寫 email 給我好了，因為有些家庭的資訊就不要在這邊透露了。 好，那老師我還給你一問，就是說現金的部分，我們一般來講說現金的部分就是放在 00865B 嗎？還是說現金就是放在銀行呢？ 那放在 00865B，放在 00865B 就是放在銀行啊。 哦，那就是美元定存嘛。 你把它當做美元短期票件的定存。 瞭解，但是就是如果遇到臺幣升值的時候它就會下跌對不對？ 那遇到臺幣升值跟臺幣貶值那就在 10% 以內嘛，你去美元定存你也有升值降息，升值跟貶值的風險，你美元定存都是有這個問題嘛。可是你若不存美元定存，你存臺幣才一點多，何必呢？ 那這個有 3.5 耶。 嗯，對，那你知道 00865B 過去一年有成長有 10% 到 12% 的，那個只有定存就可以 10% 到 12%，因為它利息有 3.5 加上臺幣美元的升值，所以將近有 10% 的回報，所以長久來看匯率不是重點耶，上上下下。 嗯，好，謝謝。因為其實好，其實我先生他雖然是要退休，但是很積極的就是他要再去就是找另外的工作啦。 對，就是再找一個輕鬆的退休，找一點退吧，不要到年底來讓他的老闆 80 他的人，來個來個這個這個這個刺激一點，讓他立即馬上退休，讓他們措手不及嘛，對不對。嗯，管他們的，看誰厲害。 因為他是公務人員，好像可能比較沒有辦法說這麼的。 那就儘早。 對對對對，他已經請病假啊。 對對對，請病假啊就離開了，不要對，對公司，對公司對，對主管不用太，要狠一點懂嗎，嗯，因為他對我們就很狠啊，對不對，企業在在在在裁員的時候有講情面嗎？沒有啊，對不對，所以不用太對公司太講情面。 嗯，好，謝謝，厚黑學也要學一學了。 嗯，對，那你老公早點休息吧，錢不是問題就好了。 嗯，所以說我可以就是用那個方式，就是我我可以把部分放在 QQI？ 可以啊，然後就去借吧，他的那個就是他的配息剛好去繳那個房貸的。對，藉藉來投資吧，反正這個就是要做的事吧，就是要做的事啊。嗯，你你就是這個風險回報比，跟那個你不借風險可能更高了，所以借了風險會降低。 嗯嗯嗯嗯，對哦。嗯，好，謝謝老師。 反正有錢是膽啊，對不對，沒借沒錢才是問題。 因為我本來，我本來是預計四年後退休，可是因為現在這樣的話，我可能就要，我可能就要比較延長，因為我，可是我想說我先生他的本來他的壓力就比我大了。 對啊，那所以那這個，你有上班嗎？ 對對對。 哦，那還好啦，又不是就是你還有收入就還好。對啊，你這個就是這個人，人如果要生病立即馬上就出問題了，你就，所以你你你你老公說年底退休已經是蠻蠻好的了，所以很多意外不是我們能夠預期的。嗯，這個已經是蠻不錯的，所以讓他早一點退休吧。 好好，OK，謝謝老師。 你們會會更好的。 好，謝謝。 好，我也要 feedback 一下。我覺得如果你先生的那個心理狀態已經不能接受了，他應該真的要早點退休。因為我我昨天才跟我的醫生朋友聊天啊，他說快要開學了，很多學生就是不然高中上大學生就開始去看他們的門診，然後就會這裡痛那裡痛，然後其實他說不出一個什麼真的痛，然後也不是什麼呃，就醫生的所學來說，其實他他他覺得這個就不是真的一個什麼痛什麼病，但是完全就是因為壓力造成的。 那他也不能說他們沒病，他們的確是真的生病了，他們的痛就不是真正主要的原因，就是他心裡其實就是已經有壓力了。那我覺得如果現在已經這種狀態的話，其實再去上班只是加重他的負擔而已。 那你剛剛說的很好啊，你就是借錢出來買 QQQI，或者是你其實你現在可以 QQQI 比重高一點，去 cover 你先生的這個呃薪水的部分，那有結餘你就可以再把這個錢再投進 QQQ。那其實老師老師常常常在講說，我們就是要活得比較久比氣場，你只要可以好好的活下去，你就會有美好的人生，不需要就是跟他在那裡拼命，對不對老師。 對啊對啊對啊，為什麼要幫這些資本家或者這些政府拼命呢，那是不值得啊，我們要做資本家，我們就是資本家。 OK，好，那接下來 Anna，你在臺上你可以開麥，歡迎你。 你好教授好，K 的學姐好，老師聽得到聲音嗎？ 請說。 是是是。老師我我我我已經懂你之前 10 點的了，那那我我我陸續都在做。那我我我今天有個比較複雜的家族傳承問題想要請教，就是爸爸之前過世是因為肝癌，那那他那個時候是有交代醫院，是希望這個鄰家的祖先是我跟哥哥兩兄弟繼承，以後再傳給他的孫子啊，我生了兩個然後我哥哥生一個。 然後但是爸爸過世以後，媽媽就就變變卦了，他就主張那個什麼夫妻，他不知道哪裡哪裡被人家教的，然後但是那個帶助有有教他說那個是婚前才生，反正就是我們最後是妥協成名義上，那個主主主產是我跟哥哥繼承，但是媽媽有三分之一的權利，所以這個媽媽現在還在啊，所以這個主產現在是很難變現的，沒有辦法像老師教的那個邏邏集房產就賣掉。 那我也找過代書，就是跟代書溝通說希望在我這一代，就是低市價把我的部分賣哥哥，但就哥哥就是希望用更低的價錢，甚至就是直接要我送他，所以我也沒辦法接受。那我就想到這個跟老師交房產效率不好，去投那斯達克 100 就很難做到這一點。 那我覺得我的問題也不是單純的投資抱成率，而是這個家族關係，把我們這個，因為我覺得我爸爸傳給我跟我哥就已經這，等於是主產本來是一個祝福變成一個詛咒，就兄弟關係就變差了。而且我自己也是兩個孩子，我哥哥只有生一個，所以我覺得我爸的問題可能二三十年後就換我瞭，然後我會讓我兩個兒子去重複，就好像這種好像變成家族的詛咒。因為這個我還來不及把老師的集數全聽完，我不知道有沒有過去有學長姐有類似我這樣的情況，我去回聽一下。 那個土地可以分割嗎？ 目前是共同私有，就是我跟我哥各二分之一。 那個不是，那個土地有沒有分，上面上面有建入嗎？ 對，上面有一間已經超過五十年的那種商貨院，就也不值錢，就是就變鐵皮，所以難度很高，而且還要扯到扯到什麼上面上面這兩個門牌，然後一個是爸爸的，一個是叔叔的，所以如果真的要買還要花錢跟叔叔買回來，是沒有多少錢，但是整個就很複雜很困難。 對，你理論上你你那個地那個資產如果都是你爸爸的，你爸爸走了之後，你媽媽本來就是有一半的繼承權。 但是這一點，對，媽媽就是可能他的孃家就教他這個，可是被帶出洗臉說，林太太那個是婚前財產，那個是你還沒有，就是你們還沒有結婚前你爸爸。 對，我爸爸就那你們就是這樣子，婚前財產那你媽媽是沒有權利。 沒錯，其實爸爸在，因為爸爸是肝癌，所以有留時間給我們討論這些事過，只是爸爸，其實爸爸跟媽媽關係沒有多好，因為我媽媽是就是所謂那種。 那沒關係啦，不要這樣講啦。那你們照法律走的話，就是你們兄弟的就不會，你媽媽應該是那個，你媽媽因為那是婚前財產嘛，那你們要去證明那是婚前財產嘛。 現在就是為了處理這一次我們有算有解決有妥協，只是現在被我跟我哥哥，我想賣我哥哥不願意賣，那我說好那我便宜賣給你，他就調皮了，你就最好送他，那我換我沒辦法接受。 那個應該不是這樣子，你們是二一半一半的，人要賣就可以賣了，不用另外一個同意的，不用。 有這個我有去請教專業律師法官，他們是說你可以去跟法院申請便下拍賣，但是這個又會得到最大的反對，就是我媽媽，我哥也拿我媽來綁架我，因為他又沒有錢。 他沒有擁有權，他已經沒有擁有權了，他沒有擁有權了。 就是我們達成的協議是有照爸爸的遺願，登記我跟哥哥的名字，但是媽媽是認為他有權利，爸爸年紀也大了，他是認為。 可是你如果要處理的話，你就走法律途徑去處理就好了。 好，就是不惜刺破臉把他拍賣掉就是了，就是走法院便加拍賣，有，我學到，但是可以想像會得到怎麼樣的反駁，因為媽媽很傳統。 你去法院拍賣，你哥哥有優先購買權，就這樣，那你可以買。 我哥哥就是條件假一定賣，沒錢。 沒錢那就是給市場拍賣，就市場拍賣就好了，就這樣了。好，你就跟他講就市場拍賣，這個就是不用太那個，你留這也沒用，早一點處理比較，還留到孫子去太麻煩了。 我希望可以再有這一代姐妹，但是一定要解決，我會碰到很大的阻力，就是他們都不投票。 你現在不解決 10 年後也是解決不了了，你哥哥永遠沒錢，那這個什麼也是沒有用，對不對。 我覺得他不是沒錢，他是不願意拿出來。 那就去還願件，那就去還願件，就還願判多少，那你說還願說這個整個是 1600 萬，那 800 萬你要不要買，你要不買那我們就要放到這個拍賣去拍市場。 對啊對啊。 就好了嘛，反正這種事情就是誰敢破誰贏，談判就是誰敢破誰贏，你不敢破就沒辦法贏，你就說我就是讓他拍賣，那看他要不要拿 800 萬出來，對不對。一定是自己來，他如果想要這個地的話，他自己先買下來，總比去外面 Auction，他就一半被外人拿走了，全部都會被外人拿走了。 對對，是沒錯，只是他們會是阻力，他們會是很大的阻力，因為他們一定會去法院拍賣，法院拍賣媽跟哥哥。 不用理他，法院可以是我的靠山。 但是媽媽跟哥哥會請了我，請他們可能會用用什麼法的遺言，就是要傳給孫子。 不用，那個不發就聽不到了，你都不用管了，這都不用管了，你這個關我屁事啊，你這是他們的情緒，關你屁事啊，不用這麼管了，哎呀沒這回事啊。這個你你你你把他賣了之後，他們還拿到一點錢還可以花呢，不然那個地頂頂吃不下，他們本來真的什麼都沒有，你媽媽也沒想到，你哥哥也沒享受到啊，怎麼留給子孫一個爛攤子，何必了，大家趕快賣賣，該享受去享受了，對不對。 是是是，好，謝謝老公。 你你你你對他們是好的。 嘿，就就賣掉，我被他們綁架住，所以我聽老師講帶女兒去拜訪家親戚的時候那段，我聽了超感慨，因為我小時候可以，現在都不可能。 這個每個家庭都差不多，所以也不用太感慨，就是就是就是這個沒辦法。 嗯，對了，好，謝謝老師，感謝感謝。 好好，接下來 Julie，你在臺上你可以開麥，謝謝。 下一位是豪豪野，你看。 嗨，不好意思不好意思，我剛才給他先，不好意思，就跟你說我開，我現在剛剛開掉。嗯嗯，對對。那謝謝 Kate，謝謝那個 James 老師。 那個我就是我就是很感謝，我這個每週我都會，如果我不能那個，我都會聽這個，我很喜歡聽這個節目。然後然後但是我確實是，我最近我就是我很關注美國的這個這個國債還有這個利率問題。因為我以前上來的時候我跟 James 老師說過，我希望能夠 refinance，我希望能夠四年，哪年我忘了，可能四年，我是打算四年之後退休嘛，但是我打算退休前我希望能夠 refinance 搞一個好的利率，所以我我是很關注這個。 那老師我記得以前，我記得我以前，但是我最近最近兩年都，我確實就是有點不是很關注訊息了，因為我的資產基本上也就是那麼穩定了，就是我也就是想就是 follow 老師這個 track，我就不是特別關注了。 但是我我之前我的印象是說，美國的國債是是一個很大的問題，就是它漲得很厲害。然後呢我現在我知道，雖然我不太關注，但是我大概知道就是川普他們政府他們現在又打仗又怎麼樣，其實他們並沒有降低，或者任何美國國債還是就是就是漲得挺高的。 然後然後我，那老師您說那個什麼最近的財政部，我是非常希望聽到就是這種老師分享這種知識性的這種分析，然後您要是有機會，您以後你跟我們講一講，我就我會非常感謝，然後也非常有興趣聽一下。 那是那這個，對，這個就是我想知道就是這個美國財政部它這個是怎麼回事，然後是不是利率要升了。然後然後如果利率升了的話，我就感覺它這個美國政府的這個這個國債又一直漲，它利率升了的話，那這個美國政府它這個這個就是怎麼，會不會破產啊。 就是當然瞭，如果國會要是又一直就是升高它那個那個，然後可能就可以，但是但是實際的效果怎麼樣呢。這個美國的政府它，因為美國政府現在看起來確實是有很多政治上的拉扯，然後他們也確實是有在，我覺得至少從加州和紐約州的情況來看，這些州還有很多這些州，他們是有往 socialist 的那種道路上走。 如果說他們想靠這種福利來維持，就是說自己在那個 politics 上的那種那種 majority 或者那種權力的話，那其實我覺得，我自己覺得，我從加州的這個效率來看的話，我覺得他們這種財政是會無以為繼的，就是因為他們確實是花了很多錢，但是實際上是是個無底洞，而且其實沒有幹成什麼事情。 然後那我覺得他們是會，我覺得這種財政是可能再過再過一些時候，我覺得這個就是可能就會破產，這是我的感覺，我不知道，這是我的擔心。那那個如果美國破產的話，他那個國債那麼大的話，那其實利率又這麼高的話，那這個怎麼，這個對我們這個我就不知道，我就覺得我挺擔心的，然後我自己也非常希望這個利率能夠降下來。 然後然後第二個問題就是說，我最近就是我上次我我連線進來的時候我有說，我想看一下這個，我想 set 一個炮。然後然後那個也是非常感謝鄭律師老師，然後就是 direct 我就是有找到了 LISA information，然後我試開了，那我現在就開始在算，因為我現在其實是不太需要用。 但是呢我就發現我算的 model 是這樣子的，我是說我就保守一點，因為我我的打算是說我的炮裡頭我就是要都是 QQQ。然後我其實我的 4NK 也是挺麻煩的，我現在就是說我現在就是不太投 4NK，我現在投 Ross 4NK，但是我畢竟知道的這種情況就是非常晚，我現在我不知道我的 Ross 到底能夠漲到多大。 然後然後我現在就是 4NK 其實就是跟炮子就是說是差不多的，但是呢我現在就在算這種提領，就是說按照 James 老師想法，就是說我覺得我領會您的精神，就是說盡量先用炮出來的錢，炮裡能借出來的錢越多越好，但同時的話要開始 convert，然後呢那最開始的時候呢，最好那個 convert 的時候那個稅就是還要從炮裡拿。 那我就試了一個 model，我就發現我的 model 就是說，比方說我是那我就是說如果我退休之後，或者我現在就想開始，我想我現在就要開始從炮裡頭拿，可能我會拿一點點的錢，然後我只是要 test 它，因為我很擔心。 我想了幾種情況，我說那這個炮這個 interest，我這個我是應該怎麼搞怎麼對，怎麼處理這個 interest，我是把它每個月自己付了呢，還是就是炮就力滾力，就是讓它滾到那個 principle 裡頭。 但是我後來想了一下，我說我這是沒有意義的，因為我到退休之後呢，我其實就是說我就是希望這個，就是說我的資產就是我的這個 resource 是吧，然後我就是炮，我從炮裡拿錢或者是從我的 phone key 裡拿錢，所以實際上我是沒有 extra。我現在是有 extra 的 income，但是到我退休之後我是沒有 extra income，所以我其實到最終的話，我必須要讓它讓我的利息滾到它的 principle 裡頭去。 所以我就是，所以我就放棄了，就是說我要每個月付這利息，我就 instead 我就採取了一種 model，我就是說我讓這個 interest 就滾到它那個就是借貸那個 loan 裡頭去。然後我就做了一個 model，我就說假設我的資產我是每年漲了 12%，我比較保守，因為我知道那個股市非常，現在很 volatile，然後我也不知道就是它大跌的時候我會是一個什麼情況，所以我就說 12%。那利率的話我就說你用 5%，因為我。 Julie 我打斷你一下，你有看我們價值 10 億元的投資講座嗎？ 我有看，實際上我從第一個版本，就是我最開始，你幾年前就是搞那個，我就都聽了。 你有知道我們有一個。 我知道你有個 tool，我知道你有個 tool。 那個回撤的 tool 嗎？ 我知道你有那個回撤的 tool。 那你有沒有去看？沒有用那個 tool，你不用自己的 model，你那 model 不對的，你沒有經過市場的大跌的 model。你那個 model 就是說市場一定固定每年平均 12%，怎麼會，市場不是這樣子的。你你你有沒有模擬市場會三年跌 80% 的 model？ 在之前，之前你講那個，之前你講那個不是有幾期講那個。 那個就是說回撤的 model，你有沒有去看？ 我有測，我有測過，我有計算過。 那就好了，那你就你不用測你也知道你該可以提領多少，對不對。你資產配置，你資產配置什麼資產配置可以拿多少錢，我們在價值一億元投資講座都已經有講了，你就不用自己回撤，都已經撤好給你了。 但是我就是想跟您，想跟您想問問您，也是想就是想說一下我就是搞這個。因為我們的情況，像我的情況是說我最開始的話，就是我就跟你說我現在如果說我就是把這個炮當成我的這個 resource 的話。 你 401k 沒辦法一起並進來算了，你現在還沒退休，401k 又不能變 IRA，你還沒 59 歲半，你也沒辦法 convert，你也沒辦法轉到一般的 brokerage account。所以你現在還在上班，brokerage account 有多少錢，你就用那個錢去提領 2% 或 3%，看你的資產配置。 我就是算了，就是我如果把那個 interest rollover 的話，我就算我如果說我每年就是我提 2% 的，如果說我算了一個，就是說如果我只提就是說 2% 的，如果我只提我最開始的那個 asset，就是說我這個比方說我有一個 million，我 star rate 是一個 million，那就一點去兩萬了，我提兩萬的話這個是沒有問題。 但是呢如果我開始的話，但是呢你知道像我們的情況是說怎麼想，就是我自己的情況，我是希望我最開始，因為我知道就是大家的資產，就是說我們的像我的資產，就是說如果照老師的 model 來說，是時間越久它是 grow 的越大嘛。 可是我們的，像我的問題是說，我比較希望是說，我比較希望就是說我剛退休的時候，就是我比較希望能夠多花錢的時候，那實際上是到了 20 年之後的話，實際上我可能是花不了那麼多錢，就是而且就是說我就是這麼想的，所以我希望我能夠最大化的提取。 然後就是說你最大化自己也要安全的提取，也不能說想大就大。 對對，我明白。 我就跟你講說你要提取，你如果 70 30 的資產配置，你就可以提 3% 嘛。那你如果要 3% 你覺得不夠，那你就投資 QQQI，你可以提零 10% 嘛，那就你就自己決定。你要股票質押就是最多只能提 3% 嘛，這個就是已經固定在那邊了，你想多花錢，那是股票質押是沒辦法提供給你的。 那那個 3% 的話您是什麼時候會 adjust 的呢？因為那資訊會多花。 我們 adjust 上個禮拜都講了，你有沒有聽上個禮拜的節目？ 我上禮拜真的我聽了呀。 你聽了我們那個士官長問的問題，你有沒有聽懂？ 那我可能沒有聽得太懂。 對，士官長就在問你的問題嘛，如果過幾年之後資產增加的時候，100 萬變 300 萬的時候，那要改提領，就變成本來 100 萬拿 20000，那現在 300 萬的時候我要拿 90000 的時候，要變資產配置要怎麼改變。你回去上個禮拜聽，上個禮拜我們講的很清楚。你的問題是這樣子嘛，100 萬的時候我拿 20000 或 30000，那可是變 300 萬的時候我想拿 90000，對不對。 對，我是希望。 那上個禮拜的節目有你的答案。 好吧，反正我就是想說一下，他這個 interest 要肉進去的話，我算了好幾個。 不會啦，那個我們都算過了，我們都算過了，你就是用資產的 3%。那你 3% 用了，你如果覺得不夠，資產 100 萬變 300 萬，你想要用更多，那你可以用 90000，利息肉進去就肉進去，我們都模擬過了。你如果資產變成 300 萬，你就是可以用 90000。 那那個 beta rule 最 ultimate rule 是說不能夠超過 25% 嗎？就是那個 loan 和那個 asset ratio 不能超過 20% 嗎？ 誰說的。 可以到 30% 嗎？到幾個 percent？就是那個 POW 那個帳號的話，把那個 loan 和那個 net asset 的 ratio，因為這個 loan 我們就是要 loan to beta。 可以到 75%，可以到 75%。 對啊，你不知道就是 POW 的，就是 POW 可以給你最大的是 75% 是吧。對，但是我們要是讓他這個 accounts safe 的話，我們這個 loan 和那個 ratio 是多少呢？ 那個模擬都模擬過了，那個多少不重要啊，你能夠模擬透過模擬就會對了，你安全就是說你能夠資產的 2% 或 3%，你這樣子提醒就不會有問題。你如果要改變，比如說你 100 萬拿 3%，那你就用 73 比的資產配置，那你如果要拿 2%，那就用 82 比的資產配置。那你 100 萬如果變 300 萬的時候，那你整個就 reset 了，你要用 99 萬塊或是用 6 萬塊，那你就 reset 了，就要用 reset 的資產配置。那你去聽上個禮拜我講的 reset 之後的資產配置要怎麼調，懂了嗎。 我覺得您是把那個 4NK 也算上了。 那個是退休的人，退休的人，你沒有退休，你 4NK 是不能動的，所以那個不在你的 POW 的考慮裡面，你不可以考慮那邊。那個時候你破產的時候，你 4NK 拿不出錢了對不對，你 brokerage 如果破產了之後，人家是可以把 4NK 的，人家是可以把 Era Roth 的錢移過去，你沒有啊。所以你現在還沒退休就只能考慮 brokerage 而已啊。 好吧，那行，那好，那我再去我再看看。 你要去看上個禮拜的。 嗯，好好，那就這樣。 那我就是等一下希望這位老師講一下那個財政部的那個。 那關我們的屁事啊，我們投資 QQ，財政部關我們屁事啊，你管太多了。是不是利率會上升呢，關我投資 QQQ 有什麼屁事，你問我，你那個會影響什麼，QQQ 會嗎，我們投資的是 QQQ 啊，我們跟利率又不管。你管那麼擔心央行的利率幹什麼，關財政部的事幹什麼，我們是投資 QQQ 啊。 你去問巴菲特擔不擔心這個事，巴菲特說央行的利率在耳邊跟我講的利率要調，我調高調低我的投資都不會改變。所以財政部怎麼做跟我們有什麼關係，沒有關係，你想太多，你太忙了，想太多了，不需要想那麼多任何事情。 這張小朋友，這張來，我們 presentation 的第十頁，市場震盪與我無關，你跟我一起默唸，國際局勢與我無關，市場分析與我無關，財報與我無關，經濟局勢與我無關，所有一切都與我無關，無視市場的聲色起伏。你把這張念十遍。 好的，好，那就這樣，謝謝老師。 沒關係了。 OK，我補充一下。我覺得 Julie 你是不是聽太多門派了，所以你完全沒有一箇中心思想，然後你會一直跳車一直跳車，所以你可能就一直沒有 follow 到我們的精髓是什麼，所以你沒有辦法跟緊。那不是說你一定要跟緊我們的門派，沒有，就是都可以，其實只要你想要學一個東西，但你要就是很深入的去理解那個門派在說什麼在做什麼，那你才有辦法從中獲益跟成功。那如果你一直跳來跳去，然後你只是想要就是一直來這邊剪樹葉，我覺得你很難得到你想要的東西。對，這是我以上的回饋。 那接下來那個郝妍你可以開麥了，謝謝。 好，等一下。這個我今天聽到一個節目，那一個節目就是問比爾蓋茨跟巴菲特說，你的人生要成功最重要的因素是什麼，兩個不約而同的說專注，專注。所以不要去外面，就是說不要隨便資訊拿過來就把它吞到嘴巴，或者是裝到奶袋裡面去，專注，專注，就是什麼都不用管，你管太多沒有用，知道太多沒有用，知道該知道的事。 那有時候我在談一些知識性的東西跟投資就沒關係了，比如說我們談子女的關係，談健康的關係，這跟投資是真的沒關係，這沒關係。那有時候會聊一聊說財政部或什麼利率這個全球金融，那跟我們投資 QQ 也都沒關係的，都沒有關係了。 所以如果你今天問我說，老師這個最近財政部那這個，那這個是另外一種討論，金融的討論。如果你說這個對我們投資有沒有關係，那我說關我屁事，這兩個答案是完全不同的。 所以 anyway，好，所以大家心態，是不是說現在那個利息越來越高了，現在那個 AI 的大家借錢，我怎麼投那麼多，那我們怎麼辦。關我屁事，跟投資都沒關係，那跟我們投資沒關係。 你如果說要跟我談聊說 AI 未來的發展，那他們這樣投，那我們可以聊這個產業，那這個聊這個產業跟我們投資真的沒關係，這個只是閒聊，可以，大家這個就聊這個產業會怎麼發展，那這個那可以，可是跟我們的 QQ 真的沒關係，所以這是要兩個要切開來的。 雖然我們這裡就是投資 QQ，那當然就大家都投資 QQ，一旦回家睡覺去了就不用再談了。當然會談了就是說聊一聊別的，這當然可以，聊一聊健康，聊一聊負值各種關係，聊一聊遺產稅，聊一聊全球金融都可以聊。可是你今天聊說這個財政部的升息降息跟我們投資 QQ 有什麼關係，那我就關我屁事了，對不對，所以為什麼會有這樣子的不同的 Echo。 好好，接下來郝遠你可以開麥了，謝謝。 好，謝謝那個，就老師有跟各位同學大家好，有聽到我聲音嗎？ 有，請說。 好，就是首先真的要非常謝謝老師。因為我是去年大概三四月的時候接觸到老師的，那時候是從那個好像是貝爾吧，貝爾在 IG 上面看到他的，然後就找到，花很多時間去找，然後找到 CLEC 然後開始加入。那其實也在去年三月就關稅前吧，就去韓信點兵，然後把該做的事情做一做，然後也做一個進場這樣。 那也是就這樣一直跟著老師，那後來也是跟很多人做一個分享，不管是媽媽就是家人還有我的太太這樣，那也是我太太就是無條件的信任我，就是不管信貸啊或是什麼都直接去做了這樣，那也是資產也是來到了一定的水準這樣。 那因為我們今年就是小朋友出生，那太太就是請育嬰在家，那是直接請一年。那要問的問題就是，因為他接下來的那個那個育嬰假，他的那個八成薪政府給的八成薪大概快要沒有薪水進來了，所以他開始有點焦慮，那是不是可以用一點 QQQI 去解決他這個焦慮，因為就是他沒有薪水進來啊這樣，這是第一個問題。然後第二個問題是問說就是。 那你就發薪水給他。 我發薪水給他。 對啊，你就把錢匯到他帳戶去就好了，那不用擔心了對不對。 也是可以，我是有這個能力啦，但我是怕他他想要工作，或是就另外一件事情。 就是說你有現金流來，所以你就發薪水給他，那他就帳戶有錢流進來，他可以想花就花，跟他上班一樣，那也就好了嘛。對，那至於說你的錢從哪裡來那就看了，你要 QQI 來也可以啊，你自己的薪水匯也辦到他的帳戶裡面去也可以啊。 哦好好，那我再跟他討論一下。那第二個問題就是，因為我們就是投資，那子我們未來一定會非常有錢。那因為小朋友剛出生嘛，我太太在家帶小孩，帶小孩其實真的蠻累的啊，那因為他就是基本上算是 24 小時跟他小朋友在一起，那他就會開始焦慮，想說是不是要給他一些開始學東西。 那我的想法，我的想法是說，就是我們我們上課或是學習都是為了可能找一個好工作，工作其實也是為了錢。那但是他就是想要就是小還在小的時候，就是給他一些什麼教育，那這個是有就是必要的嗎，還是很重要？ 這個我跟大家講，六歲以前的小孩，六歲以前的小孩這還有分很多不一樣，就是看一下這個我們的子女教育。當然這個我先稍微講一下，以後我會比較細的講，就 James Muntin 裡面會講。 你這個六歲之前的小孩，第一個就是要安全感，就是要有安全感，因為父母一定要在旁邊，那你要給他抱抱他，多抱他，不要等到他哭了才去抱，就是多抱他。那你太太真的很辛苦，你一定要很體諒你太太 24 小時照顧小孩真的很辛苦，你要知道，所以一定要有喘息，像是你一回家你就要接手，就是讓你太太休息，這個一定要做的事情，那不然就是有一個朋友或者是媽媽，總是有時候一天要要稍微讓他喘息一下。 以前我在帶女兒的時候，我女兒睡覺我就真的是輕鬆很多，所以我一直心裡就在想他怎麼趕快睡覺，我曾經有一次就把他帶到車上去外面繞一圈，他就會在車上睡著了，那個時候我就可以休息。所以你要知道一個人帶一個小孩很辛苦，沒有人接手很辛苦。 所以第一個就是小孩需要安全感，所以在六歲以前你什麼都不用，一個人安全感。第二個就是要陪他玩，帶他去，就是陪他玩，我稍微能夠玩的東西，他能夠動的陪他玩，那陪伴，陪伴。 那閱讀，六歲，你現在可能剛出生，慢慢慢慢他可以講話，閱讀你要念故事給他聽，念念念故事給他聽，我想小孩子就這樣就可以了。你就要念故事給他聽，看一些圖畫就是有，我最好不要用 iPad，不要用電腦給他，你們要用紙本。 我一直跟大家講，你一直到高中到大學儘量都能夠有紙本，所以去圖書館，去圖書館借他想借的書，或者是成品書店看他想看的東西。那小孩子六歲以前眼睛很重要，眼睛跟耳朵很重要，所以你要讓他多看。 你看我們現在那個 AI 的訓練都是給他照片圖片什麼 video 訓練，那再怎麼樣訓練都沒有像人一樣。像我們人看貓，只要看兩張照片三張照片之後，那個貓的一個照片的貓的尾巴在那個桌子後面露出來，我們人就知道那是貓。可是 AI 還不見得，看完三張照片還沒辦法把那個貓的在那邊出現，那個尾巴會在那邊出現是貓還是什麼東西狐狸，AI 不知道。 所以六歲以前眼睛的刺激，感官，感官很重要，所以要多帶他出去戶外接觸，不要看電視或者是 iPad，不要想說丟一個 iPad 給他那就安靜，寧願去買書本紙本的那個圖片的給他看，看什麼都不重要，就是給他看，你可以念給他聽。 我小時候，我小時候的時候我都用故事書一本一本天天給他念給他聽，所以你你不要以為他不懂，你只要講故事他都聽得懂。所以你那那這個放音樂，所以說他在在在在在那個還不會講話，那你可以偶爾放放音樂，那你可以你就算在他旁邊念故事書他都會懂，會懂，不然就陪他玩一些手手可以握的東西，總是這個六歲以前就是做這些簡單的事情就好了，那不要讓他看 iPad，也不要讓他看手機。 所以我一直建議到了高中以前最好書本都是用紙本的，用用 book，這個未來會會會會絕版的，會不見的。所以你現在小孩子如果能夠用紙本的書或紙本的故事書儘量，那這個是唯一可能最後一代還看得到紙張的東西了，所以不要讓他們看 iPad，不要看手機，就是要看，去成品買書，帶到成品去看他們喜歡什麼書就買。 那關鍵就是臺灣的圖書館很奇怪，我不知道臺灣書館現在能不能進去書庫裡面，像在美國是直接可以進到書庫裡面，看哪一本書就拿出來就借了。那以前臺灣我去中央圖書館還要去找書卡，拿書卡填個單，我是覺得這個我連那本書長什麼樣子都不知道，你給我翻個幾個 patch 都不知道，叫我就開始要借這本書，我覺得很奇怪。在在像在大學的書圖書館，或者是像像那個應該都會 walk in 到整個書庫裡面去找書。 所以你你就把當成品書局當做書庫吧，就帶小朋友去看他們喜歡買什麼書就買回來看。所以呀我想那個 Charlie 就是這樣子，多帶小朋友出去戶外呀，看看不同的東西，那講故事給他聽，放輕音樂給他聽，多抱抱他，他這樣子他有安全感，就這樣陪他玩一下就這樣。 那好，那我知道了。 嗯，不用不用你這學什麼東西，沒什麼。那個之後我如果我有漫談我會講零到六歲，六歲到初中，六歲到小學，小學初中高中，該每個階段應該要給他們什麼樣的呃帶領哦，這個我有空再跟他們大家聊來。 好，謝謝老師，那我沒有問題了，謝謝。 好，那下一位是 Jenny。 你好，老師好，呃佩特貴夫好，嗯富豪同學們好，我是 Jenny。呃上個星期我跟老師問了關於股票質押的事情，在加拿大私人銀行呢我聯絡了兩家，然後有有同學留言是 wellsimple 可以做，我用 trekgbt 查了一下，他的質押率是百分之三十五，所以我想再去核實一下，因為太低了。 比較好的呢是百分之七十，就是 cibc 銀行做的，槓桿基金不能只壓，利息呢會呃加一點，比基準利率加百分之零點七五，你就會到五點二。 然後我用這個，我就去用老師的那個嗯回測的軟體，我在 X 平臺找到了，因為一直想用這個來試一下，然後有老師的留言說，嗯對啊我們轉到這個平臺，然後我會呃在這裡等著大家，雖然那個是會讓大家找到我，所以我就找到了我很開心，然後就用這個。感恩老師啊，就是你知道那個地方我們有這個肯定會需要這個東西，就已經把這東西放在那裡了。 我只找到之後呢用來回測呢，現在啊 433 是過不了哦，那呃因為他的呃質壓率是百分之七十，如果調到百分之八十呢就過了，就很好了。然後但是如果最高是百，他最高是百分之七十呢，那我就只有把啊槓桿基金降低，現金倉位提高，就用 424 就是可以過了，再用啊彈性再平衡的基進行呢，就嗯很好了，這業績就會非常好了。 我現在的問題就是說，之前我們說的再做再平衡的時候，把 QQQ 賣掉補到現金去是吧，不消耗槓桿基金，那如果因為是當他不等不一樣的時候嘛，就是但是如果。 等一下你嗯，我們那個模擬軟體沒有這樣子的再平衡的動作，我們的模擬軟體就是槓桿基金跟跟現金的再平衡啊。 嗯，你還記得那個呃呃尖子老師那個取電的。 對對對，那個有很多選擇。 對，很多選擇是的，嗯，當然那個是我們當時說的那個再平衡的方法嘛，但是現在我們不是提到了這個方法嗎，嗯買個 QQQ 的，那他是 424 的情況下，您說在做再平衡的時候，我是不是就基於考慮他是不是維持在 2040 的這個關係上，如果變動了我再來平衡，是這樣嗎，我理解的？ 或者是說的就是一年做一次啊。 對，一年做一次啊。 對，做一次的基準是什麼呢，就是因為現在我變成 424 的話，那是槓桿基金是 20%，呃現金是 40%，如果這個比例變了，那我就來賣 QQQ 來調整嗎，是這樣嗎？ 哦，你要去看那個，你要知道我們那個呃那個那個什麼，我們那個葵花寶典，葵花寶典你知道嗎？ 知道，我看到有葵花寶典。 我們現在到第 14 集，葵花寶典的第 5 集，第 5 集，葵花寶典的第 5 集有那個有那個有一個 page，葵花寶典的第 5 集有一個 page，他是哦關於回撤的，還有他有檔案，他有那個檔案。所以哦嗯這個這個你去看葵花寶典第 5 集的第 5 個 page，那我把這個連結拿給他們，給你們哦，葵花寶典的第 5 集的第 5 個 page，那裡面有所有的解釋，呃再平衡為什麼，那個再平衡的的的的的說明啊都有哦，所以你再去看一下那個葵花寶典的那個。 嗯好，老師那我再去葵花寶典的第 5 集的第 5 個 page。 哦，那幾個連結你稍微再看一下好不好。 嗯，再就是呢，之前有同學回覆了你，就是香港滙豐銀行買的那些哈，我記下來了，所以謝謝同學的留言。呃我再再一個問題呢，就是說呃哪怕是銀行談到最好的情況啊也能透過，那是在加拿大本土，我又用呃加幣不用換匯，能滙豐銀行肯定會存在換匯，如果但是他那滙豐銀行，但是他仍然沒有啊，就是銀行加拿大的銀行仍然沒有 ibkrmargin 的條件。 好，那嗯那我的問題是，如果滙豐銀行跟 ibkr 的條件是一樣的，就是他能夠最多質押 70%，其實槓桿金金也有 10% 的質押，然後利率呢可能有三點幾，那在呃加拿大的銀行和滙豐銀行之間我是選擇。 對呀，我就最有點那個選擇哪個，如果兩個都是境外，那你就方便就好了。 但是呃但是呃加拿大的本土的銀行是境內嘛，是在加拿大嘛不用換匯，其實滙豐的問題就是他要換匯又在境外，但是他的條件。 滙豐在境外嘛，不是嗎？ 對呀對呀。 那 ibkr 對你也是境外啊，對不對啊。 ibkr 是 margin，所以我還是想先排除一下，但是想優先銀行。 對了，那有優先銀行，你加拿大就不行嘛，加拿大沒有。 對，可以提供嘛。 那只剩下滙豐了嘛，那你只能去走滙豐這條路啊。 但是他的銀行有提供，但是條件沒有滙豐的好呢。 就是你那個第一個，你說他的利息其實不高，他就 prime rate 加零點多，那不高，那很好，利息算是很好。那你說他質押槓桿基金不可以質押是不是？ 嗯，對，槓桿基金不可以質押，那個香港滙豐好像也不行的樣子。 哦，那那其實呃，那麼最高的質押是 70%，像 qqq。 那可以啊，那你去模擬一下資產配置 424，或者是 424 也很不錯了，0.8 了，很不錯啊。 嗯，也可以啊。 嗯，因為你你慢慢槓桿基金會一直拉高嘛。 嗯，對啊。 嗯，所以這樣您您的建議就是本土的還是方便？ 對對對，如果因為滙豐的條件沒有你想像的好嘛，對不對，因為他也是槓桿基金不能質押。 嗯，對，他唯一可能就是利息會低一點，我估計五點幾，沒有這邊五點幾，滙豐的滙豐三點幾。 有這麼低嗎？ 那我再去查。 哦，你不用了，不用，那個五點多已經夠低了，我們都比美國，美國財政部低了，美國借錢都沒這麼低，美國政府借錢都沒那麼低，所以你你你不用太計較了。 嗯，其實利息我發現啊老師，利息不重要，重要的是他的質押率。 是是是，其實利息五點幾三點幾並不重要。 對對。 你這輩子來說那個就是躺在地上的金額而已啊。 嗯，對啊，我們資產都飛出去了。 所以你就去吃吃，可以的啦，可以的。 嗯，也是 424 已經很棒，嗯不滿足。 好，可以，我覺得很好了。 我已經很滿意，我都沒想到啊。 槓桿基金就會一直增加很多嘛，你的資產就會慢慢增加，就會超過 1 了嘛。 1.0，對，那你說那個 2 啊，我把它換做 TQQQ 不就 1 了嗎？ 也是可以啊，也是可以，反正那已經不能質押了嘛。 對啊，嗯，反正是不能質押，QID 也不能。 對啊，那你模擬可以過就可以了。 我可以，嗯，好的老師，沒有問題了，我知道了，謝謝。 那個麥克老師好。 你好，可以掉了，交班了。 最想請教他那個手衝咖啡的問題，下次再問他好了。那個我我是有一個問題啊，就是那個有關那個剛剛早上我在想說，為什麼這兩天比特幣跟那個社科啊在漲，這完全跟投資無關啊。我在想說這個是不是可以理解到上一次老師跟我講到那個 MNT 的那種東西，因為我對 MNT 一直有去看，可是我還是有些東西沒有完完全全認識能夠想透徹了。 所以他這兩天在做這種這種虛擬貨幣的這種 control，對這美國的財政，我甚至都感覺到美國的國債根本就不在乎，根本漲再多，這個這點我想是老師以前跟我們講過，事實上對最大的買家就是美國的財政部。事實上 MNT 是不是有在這次的比特幣這樣子控制，是不是也是 MNT 的一環，然後這樣子的話美國的那個國債根本就不是，根本就不是問題。對我講這個想偏偏看老師這部分怎麼詳細分析。 OK，比特幣最近在漲是因為禮拜五這個開盤前還是什麼，那個川普就 19 號川普有一個會議，19 號是禮拜幾，今天是 22 禮拜四，對，他禮拜四有一個會議，就是所以為什麼禮拜四晚上後盤後就漲，他就是有一個川普有一個 big announcement，就是關於 crypto 的 digital 的。 所以因為 9 月 16 號吧要透過那個大，是那個大而美法案還是什麼，就是關於 crypto 的數位貨幣的法案，那美國要將比特幣當作出備貨幣嘛，那再來就是美國要透過數位法嘛，所以讓整個數位貨幣都在美國的掌控之內。 那這樣子這個那個叫做，那個叫做那叫什麼幣啊，就是那個突然太久沒有唸了，就是美國不是要發行就是數位貨幣，用美國短期債券做 backup 的那個叫什麼，那個 circle，不是，不是 circle，就是就是就是那個叫 USDC 是吧。 他們有寫穩定幣。 穩定幣，對啊，就是穩定幣，美國就是要趕快推出穩定幣，讓穩定幣更加熱絡，所以他要數位貨幣法要透過，趕快讓穩定幣能夠合法合規趕快上路。那這樣子的話，這個對美國的短期債券就會有需求 demand 的效果，那美國財政部就可以賣多，可以賣短放長嘛。 就是說穩定幣越好合法合規啊，流通量越大，大家都會買短期債券吧，像我們去買那個 00451 啊，還有那個什麼 SWVXX，不是 SWVXX，就是那個 BOXX，這個 VIL 這種都是 VIL 都是買國債。那穩定幣也是去買國債短期債券，一到零到一年的短期國債。 那那這樣子的話，因為短期國債利率才 3.5，而且被央行鎖住嘛，所以財政部賣債多利息都是很低嘛，對不對。那所以他現在準備要去做，就是要大量賣短債嘛，因為利息壓力太大，所以他賣短債，大量賣短債，可是賣短債總要有需求嘛，那需求從哪裡來，就是從穩定幣來嘛。 所以他們現在只要做，我認為他在主要做就是要幫這個這個美債解套嘛。因為現在沒有人去買常債了，因為常債現在那個 7 巨頭髮行的公司債利息都 7 了，對不對，那我幹嘛去買一個 5 點多，我幹嘛就去買一個 5 的那個 30 年國債，4.3 的那個 10 年國債，我直接去把錢借給借給那個 Oracle 拿到 7 啊拿到 8 不是很好嗎。 所以現在很多這些 fixed income 的資金都流到這個 7 大巨頭，還有一些基建的這個公司債去了，所以變成美國國債沒人買，國債沒人買，所以他 10 年的利率跟那個 30 年利率都往上漲，那這樣子不行啊，這樣對美國財政就會很大的壓力。 那財政部就說我現在就是要來買長天期債券，所以他現在不是要發要去說要買 40 億的長天期債券嗎，好像每個月吧要買長天期債券。那他 40 億從哪裡來，他如果是借錢來買啊，他總是要有錢啊，他錢從哪裡來，就是賣短債嘛，我就一直髮行 1 到 3 個月到一年的短債，那 40 億去買常債，讓這個常債利息掉下來。 現在在常債沒人買嘛，這個很多國家可能因為美國的這個制裁啊，或儘量避免這個儲備貨幣，儘量 diversify 嘛，所以變成美國的常債的需求疲軟嘛。那美國常債需求疲軟利息就會拉高嘛，利息拉高就會造成這個美國赤字越來越嚴重嘛。 所以他現在要就是借短債了，就是這樣借短放長嘛，就是借短債。所以那借短債總是不能全靠央行吧，這個全靠央行，那當然他一直賣，那那那那短債利息拉高，央行就得去去買嘛，當然央行也應該去買啊，可是能夠有穩定幣那是更好，不然央行的這個資產負債表也會惡化嘛。 所以為什麼要趕快把數位貨幣貼出去，可能是為了穩定幣吧。 對對對，因為我想起來兩年前我問過老師一個問題，就是說穩定幣就已經透過了，為什麼要拖到 2027 年的 1 月 28 號再實行嘛，所以今天是 8 月 21 號了，所以距離 1 月 21 號差不多五個月時間了。 他 9 月 16 號還要再透過那個法案才能正式生效。 對對對，才能正式生效。對，所以我那時候沒有聽到說，我沒有聽懂老師說回答我，可是我後來我現在慢慢有點理解到。對，其實這就是剛剛老師提到的了，那個貝森特說有 4 個 billion 然後去換，然後一大堆 YouTuber 就說你看美國要付一戶 300 個 billion 的利息，這就是剛剛那個 Julie 在問的，他們就是有些誤，對整個美國的國債搞不清楚。 所以這就是我們跟老師比較長的時間就有這個 benefit，瞭解說跟美國國債一點關係都沒有，事實上他們早就已經一步步在解決這個問題了。所以我發現到這個文道先後書業專攻。 不過順便分享一個笑話，就是有些跟老師早期的時候有拿過證書的人，他們都已經跟老師 20 多年了，等下找我喝咖啡，你知道為什麼嗎，因為他每個禮拜六想找我喝咖啡，就說麥肯你還在繼續上課，老師有沒有講些什麼東西，他們等下起步來了，因為太有錢了。 他們都是在 20 多年前就聽老師的課瞭，然後他們的 QQ 都是在 50 幾塊錢買的，所以這些人早就財富自由了，所以他們有些時候還想聽聽看老師新的觀念，所以我是覺得我現在變成他們的傳聲筒。這些人跟我一樣大年紀了，都 70 歲左右的，可是他們還是對老師的這種哲學很有興趣，可是問題是有點懶，因為課程人太多，問的有些問題對他們都太 basic，他們不想聽，可是真正老師講出來的精華，很多時候兩個小時裡面大概只有 10 分鐘到 15 分鐘是非常非常高的精華。 所以我是覺得有些時候我是比較有耐心，因為我是一直很相信，因為我最近把所有的社交頻道都砍掉了。就是以前蔡明介跟我講過一句話，他說他是每個禮拜都讀 40 本書的人，他說如果你今年沒有時間讀書，只能讀一本書的話就讀南海策略，那時候剛好那本書，那是他快 20 年前的時候講的。 所以那個時候我就慢慢瞭解到，很多時候真的沒有時間讀書，事實上不是懶，有些人就是懶，懶得，有些人想要走捷徑，就 tape your card，很多時候就會放掉了。 所以我就覺得說，剛剛老師講說我們這一代很有可能是最後一代會碰幾本書的人。我現在發現到我自己的孫子也是，孫女很喜歡買書，孫子天天就看 audiobook，他不喜歡看那種，不喜歡看那種資本的書。 所以我這兩天因為看到了 Odyssey 以後，我開始翻一些希臘神話的那些資本書，就發現到有些東西還真的是可以溫故知新。有一句話我想看看老師能不能幫我解一下禍，就是那個羅馬第四任王皇帝講了一句話說，To offend the strong man, tell him a lie。To offend a weak man, tell him the truth。 這句話我現在有點沒有辦法理解，這也是從那奧德賽傳出來的那些希臘的，就是說你要對付一個很強壯的很強的人，你告訴他謊言，可能對付一個很弱的人就告訴他真話。我在想老師的教育方法是不是有這種方法在教育我們，因為有些時候你講的很多東西，其實很多東西是很多真，你如果前後不連貫的話，很有可能會斷章取義就會錯掉。 所以這就是為什麼我我砍掉所有的社交媒體，我老師的節目我是覺得不砍，因為我就發現到你很多時候因材施教的時候，你所講的一些東西聽起來很無情，就像你剛剛跟那個誰講法官法院建的土地拍賣的時候，可是我事實上慢慢感覺到，事實上老師這種做法是非常有情的，真的是絕有情。我想聽聽看老師怎麼回答這個問題，謝謝。 我對這個沒有什麼研究，所以我也不知道說你對一個 strong man 要講一個謊言，對一個 weak 的要講一個誠實的，那對我來講比較難理解，因為對我來講好像沒有需要講謊言的時間，所以我不知道，我要再去研究研究再回答你。 好，對，就沒有，就像那個誰，孔子不是碰到有一個叫誰來問他，他說怎麼種田怎麼種菜嘛，他說我不如老農我不如老僕嘛。可是那個人一出去之後，孔子就說此人乃小人也，他就是不懂大道理，也就是說他 kill him the truth，kill him the lie，他事實上在講謊話。 我記得那個是後來那個也是孔子的 72 個弟子之一，因為他最後是最弘揚孔子的法的人，他捐錢，因為他家裡很有錢嘛。可是他就跑去 challenge 孔子，說你會不會種菜，孔子說我不會種菜，你會不會種花，不會種草，所以孔子就說我不如老農我不如老僕。可是我們通常都解前面那句話，可是後面那句話孔子後來就講，此人此這個學生乃小人也，這句話我們都沒有讀到。 所以我在想說老老實實說，因材施教要看他講那句話的心態是什麼，他那種心態就是一種挑釁的心態，那就不用太理會他了。對啊，所以為什麼會孔子會說他是小人也，我們可能不理解，不過表面字意應該是這樣子。 所以為什麼有些人的問問題，同樣的問題我有時候會用比較絕的方式，因為他的心態就不對。那當然心態不對是我們認為他不對，那因為為什麼我們認為他不對，因為我們自己有自己的系統。所以如果在不同的場合可能就不會這麼樣子的尖銳了，那如果在這個場合就可能會變得比較尖銳一點，那因為我們是在教育，所以跟一般的很 casual 的方式不一樣。 比如說我們以前在 YouTube，我們在這個頻道裡面我們對人的態度就不是這麼謙遜嘛，就是說有時候會蠻直接的，那有可能有的人聽著就不爽，那在這個公共平臺裡面可能就會被判為說這個叫做霸凌。對啊，我不知道，所以那你知道社交平臺就很不喜歡你有這個霸凌別人的這種言語嘛。那 OK，這就是我們現在在這種尖銳主的社會，大家要聽。 說那個我的小孫子小孫女是沒有問題，小孫子以前在小的時候，大家都圖書館去借書都借到 limit，應該是規定只借 20 本，他借 20 本回來。可是現在長大了念高中，他不讀書，書本的書都不讀，只看那個 Audiobook 跟那個 AI 的東西，那怎麼樣能夠讓他恢復回來，他去圖書館借書。 像我現在的孫女每次到圖書館去哇借書，他們現在高中嘛，只能借書借大概 4 本還是 6 本，他每次都把它借滿。可是孫子怎麼都不肯借，還是說看 Audiobook，他說 everything in internet，怎麼樣能夠讓他回來看資本的書啊，老師有沒有什麼方法？ 那個也沒關係啦，他已經走到這邊的地步了，那就這樣子了。因為所以我為什麼說不要太早讓小孩子接觸到這種 iPad iPhone，而且應該接觸到多一點的 traditional 的東西，所以數位的手機平板晚一點接觸不會落後的，不會，你這個 traditional 的東西讓他先接觸，這樣可能對他未來是比較好啦。 以後我們的人生哲學會重於我寫 program 啊，或者是其他的這個技術技巧，而這個哲學思想，這個如何提問題，這個可能是未來更珍貴的，那這個就是一種 traditional，就是傳統的哲學思想，那這個可能讓越小讓他們越早接觸越好。而越早太早接觸這種數位的東西可能沒有太大幫助，尤其像 AI 可能到了大學再來接觸都可以，可是在平常的時間儘量少讓他接觸到這些數位的東西，因為就會失去了思考，失去了成為人的本能，這是我認為的。 謝謝老師，我剛聽老師講那個貓的例子，貓尾巴的例子真的很有感觸，謝謝謝謝，我沒有問題了，謝謝謝謝。 來浩青，浩青。 老師你好，還有各位學生大家好，我是浩青。對，那個你可以聽得到我說話嗎？ 可以，清楚。 OK 好，那個前幾天就是跟那個客人在談一些案子的時候，然後又聊到說臺灣，他們說他們年底或者是明年要回臺灣嘛。那剛現在臺灣不是一個新的政策說稅收又收太多，又要發一萬塊錢了，之前讓嗯，我我就有不同的意見。 因為這東西老師在發這個錢八點是好，嗯，他發這個錢我就認為說剛好年底又要選舉了，所以當然說這個有一個，當然那個在野黨也非常可能就說 instead of 發一萬塊錢就要四萬。那說之前我們臺灣不是補助了很多這些天然氣汽油電費這些東西，那補助了這些為什麼不能把它還掉，然後一直要發錢給這個人民。 那我們就這樣想好了，臺灣的電費他當然說也有分說用多少度包括多少費用，那用越多的話那個電費就越貴，但是根據跟我們這個美國比起來的話，事實上只有我們這邊的三分之一左右而已。所以我跟我們那客人講說我們美國這邊，我講的說要跟人家買九十塊錢，難道臺灣到那個國內只要三十塊錢，這個事就有點。 那我覺得這個應該前兩個禮拜前不是有一個學員提到說，我我有所謂的那個主權基金嘛，當場那錢也沒有說發給，大部分的錢都是收集災情，然後就是投資各個國際這些什麼股票公司啊，然後造成平均起來一個人可以拿到四十萬美元左右這種資產。我想說臺灣難道不能也也也那個嗯，每年每年讓發一萬一千萬，你們希爾益西山俊老師這樣做的話，可能未來這些一兩萬，每年發這一兩萬可能就是未來的一百萬甚至一千萬去的。 對，那你說嗯，臺灣目前可以發熱錢的主要原因，因為剛好趕上這個 AI 的這一波同力嘛，那問題是五年之後還有嗎？還有我們再回來想想說，我現在臺積電還有他的那個周邊的這一些貨費，哦對了，你臺積電賣給那個揮打的那個，你賺了十塊錢的話，人家是拿了你這個晶片，人家再去組裝之後我賣給其他公司，但是賺一百個，賺十塊人家賺一百塊錢，這個這個只是短期間的。可能你有拿到一些這些那個什麼啊分啊，分到這個錢的時候大家都很高興，嗯，但是問題是那我們問的先解決對吧。 那還像這些國會裡面的這些立委助工，每年有八個月的這種開會期，那另外有四個月他們可以去回去原選區去做服務，或者是出國考察，那我就要懷疑說你這個四個月出出國考察是去玩的，還是還是說真的有在替國家想一些事情。如果說你真的有在想事情的話，那人家這種挪威主權基金人家這個做的這麼好，為什麼不要去咖啡一下或者是問看人家怎麼做嗎？ 那還有你說花錢花錢，當初那個委內瑞拉在這十年前也是啊，發現石油的時候啊，當初不是也是出來革命之後然後開始再發錢，發了錢之後最後呢，最後等於說把人民養的國家會發錢。那如果說就好像我們剛才講說的這個，一旦這個 AI 是轉變，比如說那個臺積電的晶片人整個方，人家用那個什麼地點東西的時候，五年之內你可能有這個紅利，可是五年之後呢，對不對。所以說像這種委內瑞拉也是啊，現在搞到整個國家沒了生，現在被整個美國斷掉了嘛。 所以 anyway，這是我個人的一些我的看法，然後那就是說客人聽了我這一個話之後就說，那他是不是要，我說他要發，因為呢他不曉得怎麼去處理這些錢。那你知道比如說你一定會處理國家發給你那些錢，知道怎麼去處理這些。這是我個人的一些看法，你們那聽聽看說郡主是對這個什麼看法，謝謝。 國家跟人跟我們都一樣，一個公司如果比較傳統公司，已經比較沒有發展了，或者是比較不會理財了，或者是他他的產業他也不知道要怎麼再去擴展了，他就會發股息嘛，對不對。 那如果國家如果像因為錢太多而發普發一萬塊的話，代表這個政府沒有，就是不知道要做什麼了，拿這個錢不知道要做啥，就是把這個錢也不會去開展，就像你了，他也不會去開展做主權基金嘛，因為他就是沒有這個叫做投資理財資本家的觀念嘛。所以這樣子的這樣子的國家就是比較不會理財嘛，就比較不會理財，那不會理財的狀況，那這個國家就是不知道要怎麼發展嘛，所以最後就是不然把錢還給人民嘛，還給股東嘛，他就普發一萬嘛，因為太多錢政府也不知道要幹嘛，對不對。 那可能他知道要幹嘛，就是可能買票我不知道，可是我不想用這種角度去看，就是至少政府有賺很多錢。那理論上我是很支持財政部，財政部要有 Guts，財政部要有能力去，有那個我不知道什麼時候可以產生一個財政部長有那個 Guts，就是說我要成立主權基金。因為成立主權基金是財政部的事，那財政部要主動去成立主權基金，現在就是沒有一個政務官，或者是沒有一個沒有一個政府願意去扛說我們來成立一個主權基金。 那你就好像我們不是要，我們大家都在投，我們我們西約西都在投資嘛，那我們自己投資的部位就是我們個人的主權基金。你可以你可以講白一點就是資本主義的掠奪，就是你看我們就是投資者，就是資本主義資本家嘛，那講白難聽一點就是大家都覺得資本家就是掠奪別人的資產嘛，這樣形容不是很正確，不過好像也是蠻形象的。 所以你的國家就是要成立主權基金嘛，錢不要亂花嘛，這個是本來就應該要的這個理財觀念嘛。可是結果全世界裡面就沒有一個國家真的有理財觀念啊，除了挪威政府跟新加坡政府之外，我還沒看到其他國家有理財觀念，都是都是這這這財政紀律不夠嚴明啊，對不對。 那臺灣還算是說才不要講財政紀律，就是不懂得花錢，可是老子有錢啊，對不對，總比這美國小歐洲沒錢，他們就沒有沒得發了，那至少這個老子有錢啊。可是到底能夠有錢多少我們多久，就像我們也不知道，可是如果現在不成立主權基金，那什麼時候成立了。 所以呀我在這裡還是呼籲財政部要有人有擔當，或者是哪一個財政部長，這個現在這一屆財政部長不行的話，那下一屆看能不能有人有財政部長，或哪個政黨或哪個政府有個子說要成立主權基金啊。因為只有成立主權基金，人民才能夠免於做世界勞工啊，就像我們投資才不會變勞工嘛，對不對。那當然當然這個很多人就聽不懂啊。 好，事實上有時候也是提到這個這個。 浩青，我覺得浩青你的聲音很不清楚了。 不知道有沒有一些政策。 應該是看場，你是連線的問題還是你喇叭的問題，應該是。 可以聽得到嗎？可以，現在比較好嗎？ 有，OK。 就是說每次就是提到關於這種也財務方面的發錢啊，那當然說心裡就覺得紛紛不平嘛，真的會有這種感覺。 你知道我們人跟人之間的理財觀念也就差很多啊，對不對，有人就把錢花掉了啊，不存錢啊，不投資啊，對不對，那現在你只是換一個角度，那個是政府。那你這個沒辦法，因為理財觀念跟這個這個沒有資本家的觀念，而且這個不是只有政府要怎麼說，而是百姓大多如果都沒有理財觀念，那政府說我就是順應民意嘛，對不對，順應民意。 對，可是問題是民意耶，民意有的時候也不見得對啊。 所以為什麼需要有精英政治嘛，精英政治嘛，對不對，統一那個國富論為什麼要是精英政治嘛，希臘哲學就是精英政治嘛，他就認為領導者就是要精英啊。我們現在不是啊，民主政治就不太一樣，現在民主政治跟那個時候的民主政治就不太一樣。 是啊，像美國你說像川普這樣說，很多人對他不同意了，可是他頂出了這些觀念，每個人實際上都是那個富可敵國的。 是啊，你看他們對於這個財政部長，這個都很厲害，都很厲害。 對啊，那還說把這個錢發給人民，我們之前聽過所謂的八二法則嘛，那八二法則你發下去的時候，大概只有百分之二十人會賺到錢，那另外那個百分之八十人，反正那個我不曉得怎麼理解。 貧富更不均而已，不過這個副作用很多啦，當然就是順應民意嘛，這個就是民主政治最好聽的一句話嘛，順應民意嘛，對不對，那這個順應民意。 對啊，你說當初希特勒也是順應民意演出來的。 是，就等於我們關起門來自己講爽的，沒有人家瞭解。 好，謝謝教練，感謝，謝謝浩青。 來魯，你在臺灣了不是？ 沒有，我回到亞洲了，可是我現在還在巴厘島，我在我歐洲待了兩個多月嘛，然後回來，然後現在來巴厘島是第十二天吧。對，然後想說還是要上來跟老師就是稍微跟老師報告一下，因為我從去年七月到現在剛好滿一年多一點點，然後就真的生活也生活的感覺就是很舒適。 於是呢我也會覺得我的身體健康感覺上就是健康的部分，也有變成會自己會知道自己的身體感覺有比較健康的感覺啦。那所以我其實我我沒有辦法跟老師聊那個，因為我其實我很早就很乖乖的聽老師的課，然後學習完以後就把該配置的該做好以後，我就真的就是開心的過生活，然後就是往那個追求幸福的那一個方向，在在在每天每天就是怎麼樣做可以讓我的生活過得很幸福很開心，就是往這個方向去去追求這樣子。 但是確實也一段時間沒有，因為我我好像離開波蘭就沒有跟老師互動了。因為我我很喜歡波蘭，說實在的我這次去歐洲本來是去避暑的，然後就遇到了那個整個什麼百年難得一見的，那個現在整個歐洲就是就是熱浪嘛，所以我在德國也有遇到很熱很熱，真的比臺灣還要熱很多。然後後來到波蘭就很好，我覺得波蘭很推薦大家去，就是乾淨，就是乾淨的程度是比德國好很多，然後整個的氛圍真的蠻舒適的。 所以我在波蘭離開再到義大利米蘭，然後再回到亞洲，那差別就是其實在巴厘島就是那個生活的品質就會好非常非常多，因為歐洲跟美洲來比可能還是比美洲現在便宜啦，但是相較起來真的像我們今天，像我們昨天我們去按摩兩個小時，就是做腳足浴的腳底按摩，然後去腳趾，然後再做背部按摩，這樣兩個小時才臺幣，美金的話大概 15 塊 16 塊，16 塊其實臺幣大概 500 來塊而已，就是在這裡的整個的生活的質感。 但是這個就像我以前跟老師聊過的，這當然是建立在這印尼的人就是他們的很便宜的勞工。所以回到老師你剛剛跟幾個學員聊的，有時候這種政治啊或者是國家議題啊或什麼，有時候真的我們都希望普遍，尤其老師的這種發想都會希望大家都是，因為我們這個餅是沒有窮盡的嘛，不是說誰吃了誰就會變餅就變小。可是很難哦，就是很難真的做到普遍大家都可以越來越好越來越幸福。 對啊，只能說知道的人越多，幸福能夠追求幸福的人越來越多，就已經是非常難得了。 對啊，所以一段時間還是要上來跟老師打個招呼，然後也跟老師講就是真的跟著你的這個路跟這個方向走，就是生命真的會越來越輕鬆，越來越幸福快樂，感謝謝謝。我就是一開始就韓信點兵，資產配置股票質押，我還就雲遊四海。 對，就是我把以前就是一些比較閒置的，或者是一些以前也不曉得說我去動用那些要幹嘛，然後就因為認識老師以後就開始調整那些，我也影響了我身邊好幾個朋友了。只是我後面也就是我後面反而越更保守，就是相對比起頭的時候保守，因為我會覺得可能我還想讓自己比如說經過五年三年以後我會更更能夠。 其實我當然相信我非常相信，但是我是說有時候你跟人家分享就是他，我的意思說反而我比我剛開始的時候沒有那麼的積極啦，但是我玩我從來都沒有懷疑過。但是然後我能我能做的，我就是只要有人願意聽，然後有人問我說你為什麼可以這麼自由，那我就會順其自然的把老師的這個跟跟他們分享這樣子，所以就非常好，謝謝。 這都是緣分。 緣分看到了自然會接受。 對，但是而且我常常每次來老師這邊都會跟大家分享，我覺得最後真的人生只要你幸福以後，你就會越來越感恩，那你越來越感恩以後，你就會更幸福，所以人只要死死感恩，其實很多事情都沒有那麼嚴重了。 對，沒錯，你越幸福就越感幸福，越感幸福就越幸福，好像天上就一直來。 是啊，我這次來這邊我會待一個月嘛，那我的表妹跟我弟弟的太太，就是我弟妹他們又來就是跟我一起玩，他們玩 14 天，然後他們回去以後我再繼續待個兩個禮拜。所以就是我們每天真的就是睡到自然醒，然後開開舒服的起來，去吃個就是去找個海邊啊，像我們今天就去一個酒店就在那邊吃了 4 個小時的午餐，然後就看海吹海風，就一天就這樣子，就是就是什麼都沒做，但是又覺得今天就是又很豐富。 對啊，所以其實還是生活的感覺還是要自己慢慢的去抓回來啦，就是你個人要知道你自己真的想過怎麼樣才是對你這個人是幸福的日子。 好，謝謝自由。 對，好。 Doris 嗨。 你好，各位學員大家好。那我今天有有一個問題就是說，我想跟老師過一下我對那個資產重新，資產配置重新 reset 的這個 condition 跟他的那個 reset 的步驟。就是說從我過去幾集跟聽到一些學員還有老師的回答，我就是試著做個總結，但是我想老師 verify 一下我的那個理解是不是正確。 就是說資產配置重新 reset 呢，基本上會發生在兩個條件下。第一個就是說當我們從總資產拿一筆錢準備花掉，然後這筆錢呢又超過正常的我們可能提取的 1%、2%，最多到 3%，所以當這筆錢呢超過 3% 的時候呢，基本上我們就考慮這是一筆一筆要花掉的錢，那可能就會導致，不是可能，就是會導致資產配置重新 reset。 那第二個就是說，當資產上漲了一段時間一大波，比如說 5 年到 7 年的這個週期，資產已經可能從美金 100 萬漲到了美金 200 萬，那這個時候呢，如果我們想用 200 萬這個當作我們的總資產去去做借錢的話呢，就必須做那個 reset。 然後 reset 的步驟呢，我是卡在對於負債的瞭解，因為老師一直強調就是我們在入 reset 的時候呢，這個負債我們必須要乘以 2。那我的理解是說，一般的負債我是分成兩種，一種就是說負債的錢是從炮出來的，就是從我們跟 PL 借出來的錢，然後第二種負債就是說我們做 credit line 或是信貸，或是房子借錢投入我們整個總資產的那個投資裡面。但是呢我們說乘以 2 的這個負債呢，其實只包只包，我是只有 PL 借出來的 PL 的欠款。 對對，PL 欠款。 但是其他從什麼信貸其他的錢是不含的對不對？ 對對對對。 好好，那但是我瞭解這樣。所以負債的乘以 2 是指 PL 裡面的錢之後就把它扣掉，然後呢然後 QQQI，買 QQI 產生現金流的收入的這部分的資產也扣掉，然後呢。 這個要分開看，你買的 QQQI 就是 QQQI，跟你股票質押這邊的資產不要混在一起了。 所以說我 reset 的步驟，第一個就是把總資產把負債乘以 2 的這部分錢從總資產扣掉，第二步是把 QQQI 這部分的買 QQQI 的錢也從總資產扣掉，扣完剩下的資產再放到模擬軟體上，對嗎？ 那個模擬軟體都做過了，所以你就是 QQQI 不在我們考量之內，QQQI 就是不同組的資產配置的，那是股息的組，所以跟指壓沒關係，OK，要拿掉。 那你現在的股票質押的那個 asset，比如說你 Pel，那你的 brokerage，你的 Ira，這些總資產，那你這個總資產裡面，那你 Pel 欠，比如說欠借了 20 萬，然後突然就失業還要 30 萬，所以你欠了 50 萬對不對，那你就要用 100 萬，在你這個 brokerage Account 跟你的退休帳戶總資產裡面，先把這個 100 萬先拿出來放 Money Market。 那剩下的這個 brokerage Account 跟這個 Ira 的這個所有的資產扣掉這個 100 萬之後，你可以做你想要的資產配置，看你是要提領 2% 還是 3%。如果這裡面的你要提領 3%，那你這裡面就是要做 70 30，或者是要去模擬看看哪一種資產配置可以透過提領 3%。 那這個提領 3% 的 base 是 Base on 全部的資產，就是說你不是有 100 萬的 Money Market 嗎對不對，還有另外要做 70 30 的資產，那這個兩個加起來的 3% 你可以這樣做，你可以借這個 3%。這個資產就是不含 QQQR，因為 QQQR 就不在我們的提領率裡面，那個沒有所謂提領率，那就固定它發多少就是多少。 那我知道了。所以說整個資產下來基本上它有兩種的 Mechanism，一個就是走到 QQQR，一種就是準備做票。 準備做票這個系統跟 QQQR 的系統兩個是 Exclusive 的，對，因為這你當做，你當做你把錢分給兩個 Manager，兩個 Manager 金水不換和水，對，因為他們兩個 Generate 的 Income 是不同的 Login。對，那邊都是股息，你花多少就多少，沒有所謂提領率的問題，這邊是有提領率的問題。 I see I see，好了解。那因為我現在還沒有到 59 歲半嘛，所以基本上我還是分開，就是一般我個人的 brokerage 跟我的配秀帳戶，我是兩個不一樣的，那個就是分開，就是做一個做比如說 80 20，一個可能做可能 433，就是我的 QRE 就是放在 ROS 裡面，那我自己 brokerage 就沒有，所以就是兩個現在。但是等到 59 歲半可能就要把它 ConsolidateBecome 一個 Total 來看這樣。 你現在就應該可以一起看了，因為你，因為你剛開始借錢嘛，如果假設我不知道你看你借幾年，剛開始借錢。 我的 Challenge 是，老師對不起我打斷你，因為我怕我忘記。我的 Challenge 是說，譬如說我像老師有一個 Guidance，就是說我的 brokerage 我應該都放比如說 QQQ 對不對，那現金就放在那個放在那個 ROS 裡面，不是 ROSIRA 裡面。但是我現在因為如果他真的下跌很多，我沒辦法從現金，從我的 ROS，不是 ROS，從 IRA 裡面調去啊，對，所以我就怕這個。 那就看你這個 brokerage Account 裡面的多少錢，那這個你離 59 歲半還有幾年？ 那大概 5 年吧。 5 年，那你 5 年會借多少錢，那跟這個市場的跌幅，看一下你 59 歲半來得及來不及救這個市場落點，所以你要要稍微想一下，也不用太模擬。 對，我要精算一下。 稍微算一下，對，算一下。假設你都是 QQQ 對不對，那市場如果跌了，那你才用剛開始用嘛，你用 5 年如果只是 2% 的話可能就沒多少錢嘛，那市場跌，那你覺得這個風險應該還可以可控就可以了。那你也有 ROS 嘛對不對，對，你 ROS 就是這個 ROS 如果開過 5 年以上本金拿出來是沒有 Penalty 的嘛。 我 make a mistake，老師，因為我 ROS 一開始是個跟我的公司開，開了非常多年，但是因為我離開公司之後就把它 ROT 出來之後我在裡面就重開一個新的，在 Trustwell 裡面開一個新的那個 ROS，結果就從一開始出來。 OK，你沒有用你舊的 ROT 的康啊。 沒有，就是我的康就是跟以前公司拆在一起，我就沒有用 Fidelity，對，後來我就想全部放在一起，結果一放出來就重新 Reset，就 Reset 連式。 嗯嗯，對，沒關係，你要 5 年就退休了應該安全了，可以一起考慮。 對，現在是生米生米一半，我還在一半工作，但收入已經明顯從以前 Full time job 已經很漲漲很多了。 對，就是基本上只是應該 Join 一起看應該沒問題了。 嗯，對，OK，我試的這樣看，但是我邏輯上有的時候還是沒辦法容易被貫通。 慢慢慢慢調。當然你現在 brokerage 可能還有限制，然後去消耗現金嘛，等到你 59 半完之後那邊才去給他轉成現金嘛。 哦對，我現在現金就是想盡量，信心大的話就把多一點在 brokerage，而靠信心去買轉到 QQQ，但是還是會怕就是說如果開始借錢會不會現金不夠沒有辦法吧，那你就，我還在要再細算一下。 你就在 Roth 買槓桿。 嗯，對，Roth 槓桿槓桿槓桿。 對對對對，brokerage 放現金，等到 59 歲半之後你就比較安心，把 brokerage 全部改成 QQQ。 嗯嗯，OK，OK，對對對，這個可能是一個轉換的一個過程，一個過渡嘛。 對。 嗯，好，謝謝老師。 OK，好，謝謝 Darrys。 I am，老師聽到嗎？ 聽到，好久沒來了。 嗯啊，好久沒來了。OK，今天有兩個分享啦。 OK。 啊，最近都有看都有聽老師那個啊，老師漫談的啊，突然突然發現哦，啊這個就好像啊有對照一個鏡子照到自己哦。以前就是蠻關注朋友所講的什麼世界觀啊，什麼群組的 information 啊，啊通常分享的人哦都是啊懂一點點都沒核對，都是給 social media 洗腦了啊。 這個是啊，就是我自己的頻道學習過後，哎，看到自己的想法哦。但認真的去看他們想法之後呢，自己去核對，其實呃以我的投資無關，以我的人生無關，我就當這些是一個閒聊吧，畢竟我們啊每天都要啊面對面啊。 也連瞭解到啊，我們的投資呢啊是用時間拉長，就是我們關鍵靠時間累積財富啊。我們的投資呢是用時間拉長，就是我們關鍵靠時間累積財富啊。我們的投資呢是用時間拉長，就是我們關鍵多注重，多注重生活才是啊，我們最最主要的目的啊。這個是前半段，我看到禁止，我看到禁止召回自己過往的自己。 那麼延續在第二個分享呢，就是剛啊一路來有聽老師跟，一路來有聽老師跟啊學員們的一問一答啊。老師也是啊，老師也是啊很有很耐心，我是很佩服老師，我是很佩服老師。可能學員們的問，學員們的問的東西，的東西以我無關，但是我是在學習著，我是在學習著。 如果聽完學員，如果聽完學員如何去問，那麼那麼聽老師如何去，聽老師如何去學習答，這個也是一種，這個也是一種借耳朵給他人，借耳朵給他人，舒花，舒花這個情緒的一種，這個情緒的一種。 那麼那麼那麼每個人都有自己的道需要去走。比如講老師，我印象蠻深刻的，就是我們要注重三個東西，第一點就是我們的關係，我們的健康，那麼投資就在這個頻道已經搞定。當然每次我在做三種東西的時候，有關於這三種東西的時候，這個也是最近我聽到另外一個 YouTuber，他有講到當你做一個決定的時候，是短暫美好還是給我們長期美好的呢。 我在這邊要很衷心的謝謝老師，老師所教的投資關係跟健康。尤其在這一陣子我跟太太的關係，你跟父母的關係，我自己覺得蠻開心蠻開心，這種這樣的開心是由內到外，也是很難去分享給他人的，這個是自己的喜悅來的。那麼老師有什麼可以指點一下嗎，在這個感覺上嗎，謝謝。 那我非常恭喜你，這個 IM 從一開始問他蠻有一種正義的，那也想要跟人家分享你所知道的，而你現在的關係能夠改變，代表你已經知道，你知道什麼事情才是重要的，證實自己的對錯其實一點都不重要。 所以最高段的社交就是不說話，聽就好了，最高段的，最高段的就是說不需要 A 口，他講他的，不要 A 口。所以很多社交媒體裡面像什麼群組啊，有的人就要爭辯了，有個人講什麼，有一個人就一定要跟他爭辯，總是有一兩個人就是一定要，一定有自己的意見，他就是覺得他沒有，如果他不提意見了真的是他就受不了，所以他一定要講話。那我們就知道我們就不要變成那種人，就是說我們不回覆就是最好的回覆，不說話就是最好的回答，那這樣子才是一個在社交社交場合裡面比較比較好的方式。 那在家庭，因為你父母了，你的子女了，你的配偶，而你不能說我永遠都不講話，不行了，就是你要順著他的意識，就同意他接受他，那你們的關係很好，關係好你就是整個人就是非常的幸福，這個善善若隨。 我常常講，你在家裡，你就在外面你可以不講話沒關係的，你你有權利不講話，不講話人家也搞不清楚人家爭辯。在家裡也可以講話，你唯一的講的就是是好，同意，你很棒，這個是最安全的回答，那不然就是講更多你對方希望你講的。 所以做正確的是說好聽的話，就是在家裡能夠有好的關係，你有好的關係就有好的快樂的心情，就有好的健康，那財富自然就越來越多，這就是我們要的對不對。我們不是要講道理，比如你講贏了道理失去了關係，人生就黑暗了，所以柔弱勝剛強。 所以很多人說那我這樣示弱我不是很憋屈嗎，憋屈就憋屈吧，柔弱勝剛強，其實不講話的最強，對不對，那你能夠同意他的你是最強的，你有這種度量你是最棒的。所以我們知道這樣子的關係跟這樣子的，就這個就是提升，這就是一種提升，而不是硬碰硬，那個就是很 low level 的人，很低層的很低下的才去跟人家爭辯，這個不爭辯才是最深的上等的人與人之間的關係。 對，而且這一個是不爭辯，這是第一個。第二個就是不講話，你能不能不講話，我有時候也沒辦法控制，我就是要講話，可是能不能在一個聚會裡面我們可以做一個不講話的人，你們有沒有這個能力就不講話，其實不講話的人是最最高階的社交手腕。 所以我也在學，老師最有趣的就是當我不講話，身邊的人你講啊你講啊，你快回答我，你說我在學習啊，我在聽啊。 對對，所以就是有時候我們回覆就是你講完了嗎，開始讓我了嗎。 但是當我們講的時候對方就插話，這個就打斷了我們再重新來，就是有時候都不懂如何去表達，不懂是我不懂表達，還是他們不懂得聽，這個也是一個很大的意思。 那插話的話就讓他講啊，我就可以不要講，能夠不講就儘量不要講，所以自止話比較少。 對吧，應該，對，知止，知道停止，知止，所以我們他插話就讓他講啊，你能夠讓一個人一直講話你是很厲害的。 那麼老師最近，其實以前我們被教育到我們要做很多事，要幹多事，要做很多大事業之類的東西。那麼最近我在觀察自己，早上起來可能可能做自己的早餐，做完早餐就喝杯咖啡，喝杯咖啡然後去運動，運動回來再繼續午餐啊，有朋友去見見朋友，晚餐就再準備，然後就準備太太的家人要吃就準備。這個其實就是人生最基本要做的早餐午餐跟晚餐，就是這麼樣吧。 如果是我不想做很多大事的話，應該就是最基本最基本的吧。還是有時候會不會對照一下啊，幹嘛你好像很無聊這樣啊，以前的我會這樣，現在我沒有這個感覺，這個也是另外一種提示嗎？ 怎麼煮飯不是大事，煮飯是大事啊，吃飯也是大事啊，這個喝咖啡也是大事啊，其他都不是大事，天下不是大事。這個政府要不要花一萬，那個不是大事，財政部要怎麼樣，那不是大事，關我屁事啊。我的大事就是我要吃一個美好的午餐啊，我的大事就是我要衝泡一杯好的咖啡，我的大事就是我要衝泡一杯好的咖啡，對我來講那是大事啊，其他外月的事情關我屁事。 有時候很多時候我在想，但是我身邊人有些家人哇，你好多時間哦，哇我佩服你了。那很好啊，你準備這樣的東西，你要去買了要去切了要去，哇太浪費時間了啊。就是我就都沒有管他了，就是這樣，我 Enjoy 煮飯啊，我 Enjoy 自己煮出一道美好的菜餚啊，這是我 Enjoy，我有時間 I have time。那你想去餐廳吃當然去餐廳也很好，也不錯，每個人的大事不一樣。 好的好的，謝謝老師。 對，他去餐廳吃可能是大事啊，買便當吃也是大事，可是他覺得做做做自己做他不好，那就沒關係啊，每個人都不一樣啊。 對，你說嗯，對，你很棒。 嗯，對，因為呃在這個所謂的大事哦，就是有時候我們在外面吃，我在自我溝通，如果每天都在外面吃好的東西來講，自以為好的東西，長期對於我來說不是美好的，而是準備自己放什麼下去肚子，就要像投資一樣，我在投資什麼是給我長期美好的啊，這個才重要。OK，這個就是我回饋老師，謝謝，我就讓給下面的朋友吧，謝謝。 對對對，你自己做自己吃當然很好啊。那你要不要做給太太吃，做給媽媽吃，做給爸爸吃，而如果太太懶得煮啊，你要叫她說在家裡煮比較好，那比較健康。那你如果是太太煮，如果是你煮當然就 OK。那如果太太說哦我不想煮，她說你說好啊，那我們不要煮去吃外面，我們找一家好餐廳，那也也是應該的啊，對不對。所以那是你認為重要的，你認為的大事不是，不見得是太太的大事，也不見得是父母的大事，所以這個要分，還是要分清楚了。 對，現在已經是延伸到外面煮不了我要吃的東西了。 那你要不要再變成家裡的大廚啊，來家裡的煮飯我來包。 OK，好，謝謝你，謝謝。 Ana。 Ana 是不是剛剛有講過，Ana 張。 嗯，James 老師，各位學長學員大家好。 你好。 我是第一次上來啊。 對啊。 啊，首先謝謝 James 老師還有 Paul Huang，因為他讓我在去年 11 月的時候認識老師。對啊，那我一開始的時候就是，你可能是因為害怕，所以就是一開始做定期定額，然後不敢投太多。但是哎，我看越多影片之後，目前已經把走上了一些常債，跟一些不會造成家庭糾紛的一些資產都轉成 0.622，轉了之後真的是輕鬆很多，真的輕鬆很多。 對啊，因為常債其實之前有讓我賺一點點錢，但是就跟老師講的一樣，就是債券長期來講他的回報就是不好的，而且又容易受一些油價戰爭一些因素，然後心情波動，所以所以再次謝謝老師。 對，然後我有兩個問題想要請教老師。就第一個問題就是說嗯，就是因為之前 YouTube 嘛的事件，所以就是我最近才上 Clubhouse，對啊，然後我有跟我老婆講到就是老師的投資概念，那大概這幾個禮拜也有就是跟我老婆一直在聽 Clubhouse。 可是有一點就是我們目前好像還是過不太去，就是說因為我目前是自購物，那我們都知道說如果說租屋的話，依照我們目前家庭開銷基本上我們就是不太需要工作，會有比較多的時間去陪小孩，做自己想要做的事情。但是又怕說那種岳父岳母擔心，所以說租屋這個選項就變得變得很為難。 對啊，然後另外一個就是說，因為我岳父在做保險，我我知道說理性來講要馬上結約，老師每次只要開頭就是講說就是保險就是馬上結約，我知道要做這件事情。可是因為其實之前有稍微跟他提過，然後就整個關係就變得不是很好，那我也不太想讓我老婆太為難，所以現在基本上就陷入一個僵局。我就想要請老師說，如果說以老師的經驗的話，就是該怎麼做會比較好。 關係還是比較重要了，所以這個這個這個就是你的藏人，他是那個，那個是你太太要去處理，你太太不不不不，覺得不用了。就是我是覺得因為錢會很多嘛，我聽起來你應該是已經蠻蠻蠻 OK 的了，所以你在你的可控範圍之之內會做的很富有就好了。 好，這裡面有一個關鍵我要跟大家分享，就是說我們如果算一算我們資產對我們的不影，不影響我們的資產，對我們的不影響我們退休，那也就 OK 了。就是說不要不，也不一定做到極致，假設大家都同意，而且這個維持這個關係很不錯，那你去做當然沒問題。那如果做了會影響你的關係，那這個關係又是這麼這麼這麼近，就是你你太太的爸爸媽媽，那你總不能撕破臉嘛，那而且這個東西對你的整個資產的影響我相信不是很大了。 所以最後你會想的就是說，你是要最後比遺產多的嗎，我們當然不希望大家比遺產多的，我們希望大家是錢能夠花的，花花最多的人贏嘛，花最多人贏。假設同樣有 10 億，有一個人只花 1 億，那遺產 9 億，另外一個人花 9 億，遺產只有一億，哪一個人比較成功，當然是花掉 9 億的人比較成功。 所以遺產的金額不是決定你理財人生成不成功的關鍵要素，遺產的金額，記得，遺產的金額跟你的人生成不成功一點關係都沒有。可是你的人生裡面過得好不好，是跟你花多少錢還有維持關係維持的好不好，這才是你的人生的分數。 所以你在人生裡面要花錢，而且要維持關係，那這個平衡要去達成。你全部都拿來投資而破壞關係，你可能遺產會多一點，可是那不是我們追求的。所以我想有些如果會影響關係的，那就閉著眼睛不要理他好了，你就看你能夠成長的資產，那個應該夠你退休了，應該夠了。所以有時候沒辦法做到極致，如果你有這個因為有影響關係的事情，我們想就不要勉強了。 好，老師還有我就是還有第二個問題，就是最近工作上的問題。就是我是一個主管，那大概是這樣的，大概管 20 個人左右，但目前遇到就是人的問題。就是說我沒辦法說確定就是百分之百一定客觀，但是就目前就是好幾個方向評估，就是基本上可以確認說有人在破壞整個管隊的和諧。 那因為之前我大概已經有一些感覺，就是有點過他，甚至直接跟當事人說，就是說他的一些疑問點都跟他講，說為什麼我會做這些事情，決策是什麼。他好像就是他聽不懂，而且還認為說八卦好像可以在去獲得，也許是可能是優越感之類的東西吧。 對啊，那其實我之前就知道有問題，我我自己不在乎，可是現在是有其他的人來跟我講到這個問題。那我有決定可以讓他就是有決定可以讓他離開這裡，可是就是也有也有手段讓他說不是我做了，只是我覺得這樣好像有點就有點陰險。就是我希望我自己就是可以跟你講一下講清楚，然後說為什麼這樣就可以講清楚這樣子啊，就是我不希望自己變成那種也許可能在背後，那別不是說謊，我是可以跟其他人講讓他去做處理就好了。 對啊，可是因為這個他這個做法真的是就是影響到除了我的其他人，我覺得這樣真的很不好。對啊，那我現在就是很猶豫到底要不要去請其他人去處理他這件事情。 對啊對啊，所以他是怎麼把他辭職就離開我們這個單位，那那那你可以，你不能處理嗎？ 嗯，老師因為其實之前我應該講過很多事，就是這幾年來就是他陸陸繼續有跟一些人發生一些問題。對啊，比如說就是可能他把一些人的一些事情跟其他人講，這明明就是在我在我看來就是那種很基本觀念的東西，就是。 那你跟那個人是講啊，叫人是把他調走就好了，你不用自己處理啊，找人事，找 HR。 嗯。 你找人事主管了，人事主管只知道怎麼做了，你說這個人不適合在我們部門。 嗯，那這樣不會就是不會太陰險嗎？ 不會啦，他可能到別的部門如魚得水啊，你不用管了，你你就是把你自己的部門管好就好了，你找人事部說這個人我們不不能接在我們部門，他實在是會破壞我們整個的 productive 就好了。嗯，這很簡單，這不用不用，他到別的地方去，就好像我們類 off 人，對，類 off 人不是我們對他不好，是他可能有更好的地方可以去啊。 嗯，好好，謝謝老師。 他可能在你這邊不舒服，那就讓他去比較他覺得舒服的地方嗎。嗯，那有些人就是這樣子嘛，哦那你跟 HR 講，你不一定要自己去做什麼事情，你也沒辦法做這個，還是要 HR 幫你啊。 嗯，好，嗯，HR 他們有他們的專業了。 嗯嗯。 好，謝謝老師哦。 好，謝謝。 Kathy。 啊，是我嗎老師，謝謝。好，那我今天就是想分享一下嗯，我自己最近看影片的感想，還有聽了 X 頻道的這些，就是看了您的那個文章，然後另外有兩個小問題，就想先分享一下。 剛才老師前面說就是就是子女啊健康，就看著老師好像講了很多婚姻啊子女啊健康教育這些問題，好像跟投資沒關係，但是我其實想表達說跟投資有特別大關係。就是如果我們呃生活中，就是我們投資的其實最終的目的就是按老師是吧，就是做就是家庭有和諧的關係，然後你才能夠怡然自得的生活。 那如果沒有這個投資的理念，你對將來都沒有安全感，你就你就沒有辦法去，比如說你就沒有健康，你老焦慮你就沒有健康，你沒有健康你就會更焦慮，然後跟孩子的關係其實也就是跟配偶的關係，這些都特別特別重要。我覺得都是當你有一個對將來有安全感的時候，你這些關係會和諧了之後，就整個人就會運轉的就特別特別好。 那我就舉一個例子，比如說我兒子他喜歡攀巖，他就他就就是一個愛好，然後我因為他不喜歡別的運動，然後我他就花，他現在是高是十二年級，他就花每個月一百二十一塊美金去買這個會員卡。他的好朋友也喜歡拍，但是他家裡人就不想給他出絕，這個錢太貴了太多了。 我就我就特別感慨，我說你看以前的話我也會覺得是不是太貴了，一星期就去那麼幾次花這麼多錢幹嘛。但現在我就覺得自己好像已經是很有錢了，跟老師的這個投資理念以後，我就覺得自己以後會很有錢，這點錢算什麼。然後我就說你就去那什麼，我說實在不行就帶他一塊去攀嘛，然後我就覺得就覺得立馬就覺得這個親子關係都好了，然後那個婚姻關係也好了。 還有因為我老公他其實是一直比較隨性的人，他就覺得不需要給孩子留錢，然後他也不需要那什麼，他就要把錢花完就好了，然後也不需要什麼掙更多錢，反正就是那種他是比較隨意的那種人。然後但是我學了這個投資理念，跟那老師學了之後，我就老跟他有事沒事就給他嘀咕，也拉著他聽也那什麼。 然後他現在就說那好吧，那就把咱們倆現在所有的錢就是說你都你來好好規劃一下，然後咱倆的退休生活就是等孩子上大學以後就全交給你了。我立馬覺得我就任重而道遠，所以本來我還說都交給他，然後現在我就想好好的就是研究這個了。 但是聽了前面同學好多的問題之後，我覺得我剛才還留言，我說在老師的這個投資學校裡還是在幼稚園水平，問問題其實都問不到點子上去。但是我還是想就是大家問一下這個問題，就是剛才我想說就說像我這個狀況，比如說我原先一直以為投資因為退休就是跟年齡有關係，現在我理解的老師講的投資的退休的觀念，其實是不是跟年齡有關係，是跟你有沒有退休帳戶，有沒有工作的人，有沒有退休帳戶，有沒有現金現金現金流，就還有沒有收入，跟這個是有關係的。那像我家庭婦女這麼多年，等於說其實我等於說就相當於我從三十多歲就已經退休了對吧。 所以說那我現在如果有房租的收入呢，那其實我還是算沒退休，因為我有收入嘛，所以我自己就把這個退休的概念給理了一下。所以對我自己現在，我就就是想說一下我現在的想法，就是我不要買 QQQI，因為我有房租的收入，所以我不需要這個固定的這個股息，然後呢我就把所有的錢都投到這個 QQQ 上去。 然後呢把這個 QQQ 拿去質押，提領率不要超過我年化銷的 2%，就按這個 70 30 不是 80 20，不要超過 2%。那我的房租呢就用來補，就是我去質押，然後拿質押的款去生活，比如說給孩子交大學學費啦，還有就是要租房子呀，或者說去旅行啊什麼的。然後剩的這個錢不夠的，比如說這個 2% 不夠我支持我這些花銷的話，我就去用房租去補足，然後呢房租補足剩下的這個錢我再拿去再投入。你看我這樣的這個觀念對不對啊，這是我第一個問題。 我只能現在。 對啊，聰明，對啊，就是這樣子。 對啊，我被老師怨言了。對啊，然後所以我也不想去買這個槓桿，因為我也沒有這個 Roth 帳戶，也沒有什麼帳戶都沒有，我只有這個 BROKET 的帳戶，所以槓桿 QID 來說對我來說也不適合，因為要來回要交稅啊什麼的對吧。 然後還有一個問題是，我就想丁老師的觀念就是斷捨離，所以我就把我們家現在所有的東西都整理了一下，我就忽然翻出來我以前上班的時候公司獎勵我的好幾塊大金牌，就是我我是優秀主管優秀人物，我們老闆就是比較實在，就是說每年就會買什麼周大生啊周生生的這種金子給我們，直接給我們。然後我就翻出來好幾塊，就是好幾十年，大概我想算了一下大概有 300 多克。我在想留著它也沒用，我是不是就把它賣給那些首飾店，然後換成現金然後去投入，你覺得，還是說留著它？ 還是說就直接我覺得沒用就把它賣了吧。 我還有紀念價值。 當然留著，如果覺得沒有用就把它賣了，賣掉好了對吧。 反正留著也沒用，斷捨離，留著扛著還挺沉的，乾脆就賣掉。 好的。然後我還想說一個，就是我們團契有兩個年輕人 30 多歲，就想給大家分享一下，就覺得傳播這個理念其實挺難的。然後他們倆都在高通生活，去高通，美國高通，就輸入也挺好的，然後他們就是結婚了 10 月份。我以前就鼓勵他們要買房買房，我還很熱心的幫他們去看房什麼的。 然後聽完老師的理念之後，我就馬上就告訴，因為他們 10 月份要結婚，我就馬上就說你不要買房瞭。然後我就把老師的價值 10 億元的那三堂課就發給他，我說你好好聽一聽，我說這會顛覆你的認知，然後我說你千萬不要買房了，我說我以前說的都不對，你不要買房，你要什麼。 然後他們就像看外星人一樣看我，覺得這老太太怎麼忽然又觀念改理財了，就覺得就像。然後我說等你以後買房像買拖鞋一樣的時候你再買房，他說那我還是先買雙拖鞋吧，然後就特別不屑，我就覺得很被打擊你知道嗎。我就想反正我已經盡力了，他們愛整招就整招吧，只是想分享一下。 好，那我今天又被老師表揚了，就感覺很開心，也得到了答案，就是上來給老師問個好，謝謝老師。我覺得就是因為你的這個投資理念，還有你各樣的分享，讓我覺得我的生活現在就特別有意義，然後覺得充滿了憧憬，充滿了盼望，很棒，分享完了，謝謝老師。 很棒，你真的是很有智慧了，所以為什麼你以前會拿到那麼多獎牌。 對啊，很棒，謝謝老師。 OK，好，謝謝你 Cathy。 來 W。 老師好。 你好。 各位同學大家好。我今天上來就是想要跟老師分享一下，就是我提離職。 恭喜恭喜恭喜你。 就記得 6 月底的時候，我其實就是我想分享一下，那時候為什麼我會做這個，怎麼做出這個決定。就 6 月底那時候其實我有提出一個問題，就是我的資產其實已經就是有到達 15 倍，但是還沒有到 33 倍，那時候就是有點擔心說如果市場不好，或者又被 Layoff 的時候，是不是先轉換成 QQQI。那時候其實老師有給了一個解決方案，就是說一樣是可以先轉成 QQQI 然後持續工作，那 QQQI 產生的配息呢?就再投入 00662 這樣子的方式，那時候我思考一下也是覺得這個方案是可行的。 但接著在幾個禮拜之後，我很感謝那個令學姐，她有分享一段語氣吧，她說她的想法，那時候是說在 45 倍的時候你就退休，其實有留下來的那個 5 倍的 433 的配置，那它會自動的，它會一樣會繼續的去自動導航，那你這個 QQQI 其實只是一個過渡期，那可能在 10 年之後那個 5 倍它會成長變成到達 10 倍，10 倍再 1 倍變成 20 倍，對，然後再加上原本的 QQQI 就到了，對。 所以說讓我可以去重新思考一件事，就是說既然我已經在這個路上了，已經這個路上，其實我不需要這麼趕，就是趕著趕著到 33 倍。如果現在的工作環境已經讓我很不舒服，就是我不能說不舒服，就是壓力蠻大的，那畢竟上有老下有小，那我的小孩子兩個都蠻都還小，他們還沒有上小學，然後有一個甚至是特殊生這樣子。 那對我而言或是對他們而言，其實在有學老師的課程都知道說父母的陪伴，其實比賺那些就是加速累積資產，就是這段時間其實我更希望是不要忙著工作，就是陪著小孩。就是老師以前可能也說過，就是大人在忙著工作，然後小孩子的成長陪伴去外包給補習班或是外人，這其實是更不合理的事情，結果有時間應該是自己陪小孩，可能還是給小孩這一輩子都可以記得的一件事情。 那所以就是我就是 7 月底的時候就向那個，就是向公司去提離職。那當然主管主管就是對嗎，他們大家都蠻驚訝的，因為不太會遇到這種事情，因為其實我已經站在一個公司這個很重要的一個位置，那他們就很希望喂留我。那不過因為我已經就是聽接觸這個 ZLED，我已經接觸很久了，就是也沒有到很久，就是我幾乎每天都不知道，每天就是每個禮拜都很有時間我就會去聽，就會聽，所以這整個腦袋都是 7 月底的能量。 所以反而跟那些主管聊著聊著之後，最後就變成是我再變成是我在告訴他們說，就是他們沒辦法去呃，反正嘛，就是沒辦法去說服我，但各種方式都沒辦法說服我，然後反而變成是我來告訴他們就是說我的想法。然後我也就一直跟他們說，其實就是以後如果你們有其他同事啊，有這種是什麼一些困擾，就是對金錢的困擾或是哲學上面，我就蠻有興趣的，就是可以來找我一起聊一聊。 那所以就是我想要跟大家分享說，其實就是公司上公司裡面啊，不論就是各種主管啊，他們其實本質上也都是也都是知道說他們是在用勞力跟時間就換取金錢啊，那其實比心底心底都知道說其實家庭跟健康哦才是最重要的。那只是他們大家還沒有辦法說找到一個很好的解決方案，就是說到底有什麼好的方法可以處理這個金錢被金錢追著跑，就是就是金錢帶來的不安全感，所以大家都是很努力的就是就是繼續上班繼續往上爬。 那我有跟他們分享啊，就是其實說我是我只是我只是因為我早一點，就就就覺得上班收入我我就覺得是一個很沒安全感的事情，所以我很早就開始在，就開始在找一些指數型投資啊這方面的方法，那要去累積資產，就是含性點變那些都，其實我以前都有在在接觸，這一期都有在做類似的事情，但按這個地是更更更更，最後我覺得是更安穩的一種做法。 嗯，對，所以這樣講的到講到這邊啊，就是我還想要講的是比如說工作壓力啊，其實大家工作上其實壓力都是蠻大。有時候其實看似好像平常閒閒沒什麼事情呢，可是當你到了一個工作公司的一個呃比較關鍵的位置的時候就會，就是主管位置嗎，就是平常可能顯顯的就是都是指派下去，或是事情解決之後上面大家來看就是也沒什麼事情。可是其實最重要最最最 critical 的部分就是在呃客戶的臨時出現的一些緊急狀況，那個緊急狀況在你你你在睡覺，都是在平常上班你都不知道什麼時候會突然發生，就即使你回頭看說今天好像都沒事，可是其實你今天都是蠻緊繃的在等說會不會有其他的事情發生。 然後我其實我太太都有有觀察到啊，就是說只要發生這種緊急的事，公司的緊急的事情，然後處理完到收尾可能都要一兩個禮拜，那我之後我的身體就會開始生就會生病，然後就會生生命蠻嚴重的，那就會有點影響到健康，那甚至有之前要長那個皮蛇，就是帶動抱抱的。那就是代表說其實身體蠻不不喜歡我這樣子高壓的在處，就是因為就是會全力全部的精力都會投入在那個世界裡面，然後會集中的一段時間。 知道知道。 然後再再一個放鬆這樣子，就其實這對身體其實你感覺應該不是一個很好的一種作息啊。所以那因為我太太她就她也很理解我這個狀況，然後有一次就是她她其實都跟我一起聽 CLZ 的那個的頻道啊，然後我們常常都是晚上的時候一起聽，聽著老師的課程然後聽到睡著這樣子。 那有一次我就聽，因為那一陣子好像也是就是就是 QQI 嘛，然後老師大家都開始在離這個就是退休的門檻開始變低了，那我之後就跟他說就是 15 倍就可以退休了，算一算我們應該已經也是略微超過，那應該是可以退休了。 那不然我們嗯，在做這個決定絕對還是會很心理上，就算都聽老師的，還心理上都會有一個呃還是會有點害怕，就是會覺得說風險可能會藏在我們沒有看到的看不到的地方，然後但是但是就是會害怕嘛。那我就跟我太太這樣講，然後說那如果真的發生了什麼風險，其實大不了就是呃我就再回去工作，那或者是我們就省一點可能吃個泡麵過生活，這樣開玩笑跟他說。然後他想了一下就跟我說，嗯不用擔心啦，我不會讓你吃到泡麵。 那這句話就怎麼講，就給我一些力量，我就覺得說這是一種兜底，老師也說了美國就是有兜底的這個制度在，所以大家才敢去做不同的事情。就是我們要知道說其實我們都已經規劃好了，可是如果事情到到一個不如預期的方向發展的時候，就是還有一個人可以一起一起一起承擔這個結果，就比較敢去做決定。嗯，大概是就是這樣啊。所以說呃我就覺得說啊感謝老師啊，也很感謝那個特別感謝那個令的那個思維，對，那謝謝大家謝謝。 謝謝 W。對，那你現在退休了有空要多來跟我們分享啊，啊對，真的是很很好，你不用不用擔心，真的是不用擔心，你這個資產已經退休的足足有餘了，足足有餘，15 倍就很好了，很好了，真的是很好。 而且而且啊未來的財富會越來越多嘛，那另給我們另外一種思維嘛，就是說你不是永遠只有這樣子啊，對不對啊，你你你不是永遠這樣子。你去上班所賺的錢資產的累積，跟你用 QQQI 還有另外 5 倍年開銷去成長，跟你去上上班是一樣的，最後你你你你可能這個遺產會少一點點，可是你這一輩子所花的錢呢，花的錢不會比你上班少，因為你會花的比較多，那這才是人生最重要的事了。 而且陪伴小孩很重要很重要，那你有一個好太太，你們兩個能夠在一起扶持，這個已經是非常幸福的，非常幸福的。錢夠了夠了就好，夠了就好，我是常常講夠了就好，真的不要大家一定要拼什麼 33 倍 50 倍，未必，你你你最後再過幾年 10 年你也會有 33 倍啊，對不對，那也再過幾年了你也有 50 倍啊，對不對，永遠用不完了。 所以去追求這個金錢的數字真的是，如果你喜歡你的工作當然很好，如果你對你的工作對你來講就是一種讀數的話，那你要知道一定要保命為重啊，保命保命保命，不要等到生病了才來後悔。 所以很棒，這個是很棒，就是說我們 No.1 要考慮的不是錢，而是身體健康跟家庭的幸福，這是 No.1。當你錢夠了 15 倍夠了，就可以停了，因為多賺的對你來講意義都不大，因為也花不完嘛。你已經這個每個月每年會花多少錢，你願意花多少錢，你可以花多少錢，那已經可以花了，那就這樣子就好，而且每年會越花越多，因為 QQQI 如果一直上漲，你你你也會越花越多啊，對不對，可以花的錢又越來越多。所以記得大家，我還是跟大家講夠了就可以停止，就馬上離職，這個是對你的人生最佳的決定，最佳的決定。 還有你提到蛇皮這件事情，我不知道之前有沒有講過。如果你們沒有就是四十幾歲以上的，可能去打個預防針，就是這個蛇皮的預防針要打兩針，在臺灣可能就是九八萬多吧，連醫師費可能到九萬左右，不是九千，九千，不是，九千塊左右，八千八再加上門診費什麼什麼，九千塊左右。每個教學醫院都可以打，你去掛這個免疫科也可以，免疫系統科也可以，或者是感染科也可以，或者是家醫科都可以，進去就跟他講，我講自費打這個這個蛇皮那個叫什麼帶狀泡診的疫苗，他就哦要打兩針，那自費好啊，就開個單就去拿領領個藥領個針劑就去打，這個過兩個月之後再打第二針，這樣就結束了。 為什麼要建議大家去打那個那個那個帶狀泡診的疫苗，因為他可以防止老人痴呆。因為你有帶狀泡診的病毒在身上的時候，帶狀泡診會一直影響你的神經系統，那腦神經的系統你如果一直在發炎的話，就會有部分的老人家是因為神經系統一直髮炎才造成老人痴呆。所以有一個醫學期刊報告就是說，那有打帶狀泡診你可以減少 25% 的老人痴呆的風險，那這個才不到兩萬塊的事情，當然趕快去做啊。 所以我建議大家 45 歲，我不知道 40 歲以上也可以，45 歲以上也可以，反正就去打帶狀泡診疫苗，這樣子可以免除你身體一直在受到帶狀泡診病毒的侵襲，或者是在那邊發炎，對你的神經系統都不太好，所以這個預防針可以去打。 好，謝謝，感謝老師，那就是對啊，之後再上來跟大家分享退休之後看做啥些事情。 來跟我們分享一下。 好的，謝謝謝謝。 你好，還有沒有人在臺上還沒講到話的，不然我們應該今天就結束，或者是臺上還有人講話嗎？好，沒有了，沒有，那我們今天就到這裡了，好，謝謝大家，好，下個禮拜見，拜拜。

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