【教育上，父母的身教決定孩子的未來；投資上，我們為何不學巴菲特？】日期：2026年8月15日

大家好，大家可以去 clubhouse 上面的連結下載講義。現在有很多朋友幫我們傳到各個地方，今天我們很高興有朋友在百度網盤上面、百度的雲端上面，幫我們所有的資訊都能夠儘量的上傳上去。所以在全世界任何地方，我們希望資訊是一個平的資訊，資訊是平的，資訊全世界每個人都應該可以自由的取得我們的投資理財教育的資訊。 好，那這個連結我點進去，我需要等一下。一開始好像這個百度在 DNS 就是 Domain Name System 裡面或什麼，可能沒有，這個是新的網頁，所以它可能你們如果網頁點進去它什麼都沒有，你不用擔心，可能等一下，或者是你把這個網頁網址 copy 到 Chrome 去，不同的 browser 可能有有不同的速度。那可能你的系統或者你的電腦開啟過一次之後，以後開啟就會比較快。那我想在大陸的朋友應該更快了，因為我這個百度在國內。 好，你們可以點進去這個網頁，那我這個有上去過，剛剛開我之前試的它等很久，它已經上去過之後就會很快。那它就有一個 folder，有一個檔案夾 CLEC 投資理財頻道，點進去就有 CLEC 的專題，這個專題可能就是資產配置的那些專題，還有 FB 的貼文，這個朋友也把 FB 的貼文都轉載上來，還有我們最近有漫談，所以有漫談的檔案，這個是漫談的那個 PTT 的 PDF 檔，還有 X 上面的貼文，還有教材補充，教材補充就所有的資訊應該都在上面。 他有偶事關長談評的資訊也在裡面。好，這個這些都是影片了，還有元起今日補充教材的長篇影片也在裡面。電子書，電子書應該就是理財裡面可能就是 CLEC 寶典嘛，這是 Brian 的幫我們出的一本書，還有黃培源的理財聖經，然後元起今日的書，書籍就在裡面，這都很滿完整的了。還有短篇影片、簡報資料，就是我們每個禮拜六的簡報資料、投資有聲書推薦、新人葵花的，對於新人來說這個葵花寶典很重要了，左右十三十四。 那這個可能不夠，應該那個那個，我想這個教你這個設計這個網站的，把我葵花寶典總共一到十四，總共一到十四集都有，那我們在 pCloud 裡面也有了。所以新來的朋友，還有就是你們要把前面一到十三，因為一到十三，那現在十四了，我一直會一直往上加，第十四個 chapter，每一個 chapter 差不多是十個簡報資料，那每個都不夠了。所以不是說第一版第二版第三版到第十四版，不是，這個是葵花寶典，這個是累積了有新的 announcement 或新的資訊我就一直貼上去了。 因為新人我們每個禮拜有時候新資訊，像這一次的教你的這個新資訊就放在第十四 page 裡面，那大家要看我現在 download 到第十四個 page。哪天我第十四的 page、第十四的 chapter 我會一直 update，update 完之後滿了十個 page 之後，我就會 create 一個叫第十五個第十六個一直上去了，所以你要追蹤要一直追上去。 好，投資理財頻道，這個就是，這個可能對，這個就是有些 youtube 的影片可以上去。這裡面好像還是有點不一樣，我們 pCloud，我們 pCloud 的資訊還有一些，等一下到 pCloud 的時候我再跟大家介紹 pCloud 的其他資訊。這就是你上去之後會找到這個，這個我們在現在在百度的雲盤上面的資訊。 好，大家再自己去 explore 一下那個網站，百度的，所以在大陸國內的就有機會看到我們更多的資訊，就是完全資訊都免費，所以理論上應該每個地區每個人民都應該要有取得免費取得資訊的權利，資訊是平的。 好，這裡是 CLEC 投資理財頻道，今天是 8 月 15 號，我是 James，今天的影片在 X 平臺的影片編號是 00578。那我們一再講過，就是有錢就立即私家買進，不要什麼分批，也沒什麼，現在 AI 的發展已經超乎我們腦袋可以想像，所以你只有越早把資金打進去是越好。 好，那個保險就不要買了，已經有買的就立即解約。那你不要問我個股，也不要問我類股，不要問我們沒投資的，你如果要用我們的資產配置，那你就私家賣出你其他亂七八糟的。那你不要說我老師我想保留這個保留那個，你不要問我，你想保留的就自己保留，就不要跟我討論了，那個就不在我的討論或不在我的思考範圍內。 好，這個就是我們 X 平臺，X 平臺 cx.com slash clz168，現在在 patch 第十頁。那你也有我們在，也有一個 clz168.com，不過不是所有的地區都能夠 access 到這個平臺，所以變成我們前面那個百度的平臺就是其他的地區可以 access 得到。那這裡的 bili 也可以用，這裡 bili 也可以用，這個 bili space bili.com 473957263，這個裡面有很多最新的影片，還有我最新的漫談，還有影片都在這裡面，我想全世界應該都可以存取得到。 好好，第 11 頁，第 11 頁這個就是我們簡報夾 pcloud 的簡報夾，所以講義當然這裡有了。那這個教學資料我還是開啟給他看，教學資料裡面有很多新人葵花寶典，你看新人葵花寶典就有 14 個 patch，所以你 14 個 patch 都要看，不是說每個都不一樣的。 那資產配置的 excel，那有些人要想說用 excel，我們現在都用回測軟體了，不太用這個 excel，那你如果要有看到那個影片你想要學，你就用這個 excel。那這個 James 漫談的文字黨，還有葵花寶典、CLEC 寶典的的書籍，這個書籍英文版簡宗繁宗都有，那圓曲今日駕駛世界頭是講座、理財聖經。 好，再來就是世界最佳那斯達克 100 指數基金，這裡沒有全世界的那斯達克相關的資訊，所以有的人說老師我在紐西蘭我要買哪個 QQQ，我買這個像紐西蘭我們好像有一個朋友他用 UGS 上，還有一個 NDX 紐西蘭也買得到。所以你們要問說我這個在在香港買哪些基金是那斯達克，你點在這個檔案裡面就有。在中國有的人說老師我中國買那斯達克這一支可不可以呀，那一支可不可以呀，我們在這個檔案裡面都有，都有。 那這個最新公告就是說，如果你是新來的朋友，我們這裡面有很多網頁，還有很多像剛剛那個百度的網頁在這裡面也有，那反正我們所有的平臺的相關檔案連結，然後相關網頁連結這裡都有公告。這個 STOP ARE DONE TODAY 這個好像是一個文章吧，那個不重要。分享給 Cloudy，這個是文煙的、文煙的 skill 的，大家可以用這個如果你需要的話。 那這個 YouTube 版本，這個就是以前舊的影片有人幫我們傳到 YouTube 裡面，可是他需要連結才能進去看。那這個父母平常健康，還有這個反正我不再講了，還有聰明再平衡、謝爾西精選目錄，這個也是影片的目錄，點進去在 YouTube 可以看。那這個為什麼非美國人不要用美國人的帳、美國帳戶，他美國鑑商，有的老師我需要 LISA 的資料，那這個美國的我在美國的證券商 Chashop，這個你就可以進去就有 LISA 的 email，還有值得投資的書籍。好，我想大家要多利用這些網頁的資源，這樣子你就可以自己找到答案。 好，往下就是我們在 X 平臺，那我的回覆，因為我們平臺在世界各地太多了，所以你們可能別的地方就留言也沒用，我不會回覆了，只有在 X 平臺跟寫 email 給我，還有臉書我會回覆，臉書我也會回覆。那 email 會全世界總是可以寫 email 給我吧，你不能上 X 平臺，你不能上臉書，你總是可以寫 email 給我，所以大家應該都找得到我，隨時隨地都找得到我。 好，那這個是 Space，Space 的 bili 大家可以去這裡看到最新 update 的影片，在國內也可以看得到。那這個是百度，剛剛我們講的百度的硬碟，那可以找到我們相關的資料。 好，市場震盪跟我們沒關係，市場永遠上漲，現在市場已經準備要破新高了，所以大家要注意，一定會破新高的。好，那投資總是波動有風險，市場可能會下跌，連續下跌三年左右跌掉百分之八十。 還蠻有趣的，有人在 X 留言說，你說會跌掉百分之八十，又說 QQQ 會上一萬，你到底這兩個互相矛盾呢？你到底懂不懂？或者你這個你在講什麼。那我就說我什麼都不懂啊，你比較懂。這個就是市場會創新高，市場會到十萬，或是 QQQ 會上一萬，或是會上十萬，可是中間也會跌掉八十趴，這個就本來就很自然的事情。 會問這個問，會這樣講說你說市場會跌八十趴，又說市場會漲到一萬，你是不是自己有互相矛盾，這個人可能到底有沒有投資過啊。我說市場會漲到一千，可是中間會跌八十趴，這也不為過啊，可能會從一百塊跌到剩兩塊，再從兩塊漲到一千塊，這有錯嗎？沒有錯嘛。所以他不知道市場會，我說會漲到一萬塊，他就一直漲啊，中間就不會跌嘛，還蠻奇怪的。當然我們不用替他，我們不用管他，我就說對啊，我們不懂啊，你比較懂。 好，投資者永遠極度樂觀，我們市場可能永遠一直上漲，永遠會創新高，而且看起來這個全世界都在創新高。OK，大家就追蹤我們的所有的平臺，那我想我們是遍地開花了，每個地方都有，所以現在好像要關也關不掉了，到處都有我們的足跡了。 好，小心詐騙，X 平臺每個那個詐騙集團每天都來貼文，我每天都要警告，每天都貼文，他很努力，那我要比他更努力，我在他前一步就要給要把他貼上去，讓他在我後面貼，大家就會看到我的警告，那他的貼文就無效。都是這個冒用我們的貼文，這個冒用我們的這個愛那個徽章，這個一個大的一個一個一個圓中間一個四方形，這個 logo 就假裝是我。 好，第 21 頁，這個朋友他是在講，就是在臺灣的小孩子教育都是考試了，要如何培養小孩子尋求自我。那他的小孩子一歲跟有一個還在懷孕，那怎麼樣讓他們過的一個友誼有意義的人生，還有有意義的花錢要怎麼樣教育他。請我問我說請教老師對小孩子教育培養分享一下見解。 其實自古以來教育就是行為教育，其實我們以前的教育都是父母怎麼做你小孩子怎麼學。今天我聽到一個就是小孩子在六歲以前，其實腦袋的死亡、腦筋的這個網路節點都已經長得很完整，而且這個節點都是從父母那邊學來的，所以他們依存依存在父母的行為上面是很深的。你不要以為小孩子零歲一歲兩歲他們不懂，他們都很懂，而且他腦袋就是你給他的。 所以為什麼就是我們常常講，就是你的天命，除了你的天命之外，再來就是家庭的所給予的，那這個父母要給予你什麼。所以你要給一個快樂的小孩，你的小孩是一個快樂小孩，還是一個沒有自信的小孩，還是一個樂觀的小孩，其實在六歲以前是一個關鍵時期。 而且要記得就是小孩子要多抱抱他們，就是說沒事多抱抱。以前古時候的人就哭讓他哭，不要抱不要抱，其實要抱，要讓他抱。像我帶我女兒是我一直都抱著，所以儘量抱著她，她有什麼就儘量抱她，有一種安全感，所以我女兒就很有安全感，她在我記憶中好像沒有哭過。她唯一哭過的就是她那個奶嘴把她拿掉，她哭了十分鐘就停住了，奶嘴就戒掉了，就那一次，其他的時間很少哭，就是說她很有安全感。 不要說小孩子哭就讓他在這邊哭，讓他哭一哭他自己會停，沒有，他一定有什麼事情，那你不給他抱一抱他就會沒有安全感才能長大。就所以在六歲以前的這個心理教育對小孩子影響是深遠的。然後那所以小孩子最早學習的環境其實是家庭，所以父母的互動對小孩子影響是巨大的。 家庭關係，小孩子看到父母的互動，還有你與你自己父母的互動，這個對小孩子都看在眼裡。我自己小時候我就看著我父母怎麼對對待我祖母的、對待我祖父的，我都看在眼裡的。所以一個不孝順父母的人期望自己的子女會孝順你，那你真的是緣木求魚，怎麼可能。所以你們之間如果常常爭吵的父母，那怎麼期望小孩子的心理健康能夠成長、心理健康能夠健康成長呢？ 所以無論如何，你們最後會不會離婚會怎麼樣都不重要，重點是不要在小孩子面前爭吵，不要在小孩子面前爭吵。你在小孩子面前爭吵，對他們心靈的傷害其實是蠻大的。所以與其說學校教育怎麼樣怎麼樣，學校教育都是考試填鴨式的教育，不如你自己父母決定讓小孩子在什麼樣的成長環境比更重要，所以家庭更重要。不要再挑這個什麼國家的教育制度、學校教育制度，那個都不是最重要的，最重要還是家庭，還是家庭。 所有的家庭就是不管是在哪個地方，要麼就是要找學區，要麼就是要送到什麼私立學校，要麼就是要送到外橋學校，要麼就是要送到什麼什麼美國學校，不需要，那個都不是決定小孩子成功的關鍵。真正成功的心理關鍵、心理健康的關鍵都是家庭的和諧跟安全感。 所以父母是否有固定的時間，你們有沒有對你的父母有沒有固定的時間聚會、探望、關心，一起帶著你自己的父母用餐，還有帶著你的子女跟父母用餐相聚，好好吃飯好好聊天。不是去跟父母吃飯就一直訓斥父母，你這不行你那不能你要這樣做，以前是父母教小孩，後來變成子女在訓斥父母、教父母，這都不對，當然我們也不能訓斥我們自己的子女。 那那帶父母一起去旅遊，孩子都看在眼裡，所以在孩子教育裡面，塑造你的孩子未來跟你的關係是你是怎麼樣在家裡的互動，還有跟你父母的關係，這個才是影響造就你的子女跟你的關係，這個很重要，而不是學校。 從女兒一歲我就帶她回臺灣，零歲就帶她回臺灣，每年都回來兩次，跟家裡的親戚朋友旅遊，跟祖父母、叔叔伯伯姑姑，還有這個堂兄弟跟這個堂姐妹在一起居住旅遊。那現在女兒就會很知道主動跟我們一起旅遊或約定吃飯，主動每個禮拜喝咖啡，總是會抽一點時間，這無形間就是你在教育子女，所以一定要用行動表示，而不是說我教你，不是用嘴巴教沒有用。家庭關係與精神能量的花費，這個是一定要去做。 在美國的中產階級其實壓力是很大的啦，所以不一定要到美國。你們如果已經這樣，像昨天今天有一個人他就問我說，老師我的小孩要不要去唸美國學校，可是聽說美國學校很多人都要比較家庭的背景權力，還是要去送到什麼私立學校還是什麼。我就說，因為他跟我講他的資產，我跟大家講，假設你現在有 3 億臺幣、5 億臺幣的人，你又有小孩子又有美國護照，那你就不要去在這邊念美國學校，也不要念什麼橋校了，直接送到美國去，直接從美國幼稚園開始唸了。 美國幼稚園你就每年帶他去 4 個月，他回來 3 個月，再回去 4 個月，就這樣子。那父母兩個一個人就要辦一個什麼、辦一個陪讀的，那就先讓，等到他小學一畢業、幼稚園畢業進小學，就直接念美國的小學，不要在臺灣念什麼美國學校，還擔心跟其美國、美國學校裡面家長在那邊爭奇鬥豔，不用，你就直接進入美國系統了。可是那是要有錢，5 億臺幣、10 億臺幣，那你要去美國念，而且你們都可以退休了，你有 5 億臺幣就可以退休。 你現在沒有那沒關係，你現在還在幼稚園，那先來來回回過了幾年，5 年你就有好幾億了，那你就可以全家就退休移民就去美國了，小孩子開始念小學，就這樣子。這個是我鼓勵的，就是全家都要去，而不是只送小孩子去。小孩子到哪裡，你們父母總是要有一個人陪著走，直到他大學，直到他大學，就是鼓勵的，要麼就全家移民，要麼就不要。 那小孩子要自己唸書，等到他長大大學畢業了，他想要去那自己去，你就說好啊那就去，那自己要去打工，就這樣看他毅力夠不夠，而不是伸手牌的太多。小孩子伸手牌，結果我已經碰到好幾、好些人給我反映，老師我的小孩留學回來就是只會伸手牌，只會買名牌，只會去外面吃喝玩樂，家裡的事都不管，房間亂七八糟，不知道什麼誰教他，從一小你就把他送去海外都不理他，現在回來了你說我要教他，怎麼可能，他已經是二十幾歲的人了，所以那個都是很不好的。 這個不是說我，我說你不要去留學，不是，是子女就是要在父母的身邊有一個方圓跟規矩長大。而外面的人不會有人會理會你的子女的，你的子女自己長，那個又不是、又不是外面的這個這個紅樹林，或者是外面的這個自己生長會比較強壯。我們是人，我們不是外面的動物，我們也不是外面的植物，也不是野生植物，我們需要父母的教導跟陪伴，才有辦法長成端正的人。 好，第二十四，臺灣與美國兩邊生活，只要有錢其實居住在哪裡都很好，所以沒有急著說一定要去哪裡移民或什麼。你就自己現在你的，不管你現在在哪裡，你在美國、你在臺灣、你在中國、你在全世界任何地方，你現在把自己搞到很有錢，你之後就有居住的自由，而不是還沒有錢就是老師我要移民到東南亞、老師我要移民到美國。老師也有人就什麼錢都沒有，老師我要自己就去美國再把家人接出來，你何苦呢？沒有必要，沒有必要，不會成功，而且家庭支離破碎，你圖的是什麼？沒有必要。 你就留在原地，等到你有美金一千萬，至少五百萬以上吧，美金五百萬以上、臺幣至少一億五千萬以上，你要移民可以。可是一億五千萬，你如果要辦投資移民 EV5，你也要花掉一百萬三千萬，那你剩下一億兩千萬也不太夠，所以兩億可能就可以辦投資移民，可以。可是你什麼時候有兩億，這也是問題，小孩子都 24 歲了你有兩億，那你們移民，那小孩子 24 歲移民去幹什麼，這也是問題。 所以如果小孩子像有幾個朋友來，他就小孩子就四五歲，那他當初就在美國出生，他現在已經有兩三億了，那當然可以，那就趕快從小就整全家移民去，父母就退休，那小孩子在那邊長大，當然可以。可是你不要說這個，那另外一種就是父母就是父母可以退休而且很有錢，那小孩子已經去那邊留學了，那父母就搬到美國去一起退休，那也可以，也可以。那子女已經二十幾歲可以幫父母申請身份，當然也可以。 總之第一個要有錢，所以你就居住自由；第二個要全家都在一起，這個就是關鍵、關鍵。至於在哪裡，那就你能在哪裡，你都人可以在哪裡你就在哪裡。 OK，這個是我們以前的回測軟體，因為很多人都不懂的資產配置，說老師我都我可以用多少錢、我可以這個資產配置，大家還是回去看一下好了，我再把這個重點拿回來。那這葵花寶典裡面也有了，葵花寶典的第五集裡面也有這個配置，那大家先去看。他現在這個 X 這個影片在 X 裡面，然後那且回測的 PowerPoint，那我不知道在其他國家能不能上這個網頁，那我就不清楚了。 好，配置第 20 月 26 月，在美國的朋友我就不建議你們去提撥那個 HSA，就是那個 HSA 的帳戶了，那個錢被政府規定錢要怎麼用，沒道理。HSA 的帳戶就是要用在醫療嘛，那可是我們的錢永遠不賣，那規定被花掉，那是不值錢的，不值得。 這裡我們還是講，我們不是巴菲特，我們的投資哲學跟巴菲特是完全不一樣的，所以我們只是跟巴菲特有一樣的就是長期投資的概念。巴菲特選擇個股，等待個股便宜的時候，那我們投資的時候就是指數，沒有所謂等待指數便便宜的時候，因為我們不懂得估值。你不懂得估值，你怎麼知道現在的指數是便宜或不便宜的，所以沒有估值就沒有所謂等待這件事情。 投資納指 100 指數基金就是投資人類，那你等待市場下跌，你等待市場下跌，你是在等待、你賭人類會退步是嗎？還是你賭人類會懶惰？還是你賭人類會滅亡？如果人類會懶惰會滅亡，你根本就不應該投資，那你就趕快把錢花掉，就大家一起滅亡就好了。所以等待就是投資指數，你等待到底是所求何來？你期望什麼？你期望人類退步，還是期望人類變懶惰，不然你怎麼會等待？因為投資指數就是在投資人類的成長，那你等指數下跌，你是在等待人類停止進步是嗎？ 所以我都搞不懂為什麼有人在投資指數的時候還要等待，而且要買賣，沒道理，沒道理，所以等待只會自我滅亡，這個是一定要注意，沒有什麼等待，有錢就立即私下買進。 那當然之前我也回答過，我記得好像也回答過，那個一個一個朋友就是說我們，你說很多模擬什麼，那你任何你最好的模擬就是說，你在任何時間想今天這個點，如果往下再，今天從今天開始看，從高點跌掉 80%，三年的時間跌掉 80%，你會、你會不會破產？你的資產會不會被傾盆？跌掉 80% 的時候資產跌 80%，你會不會傾盆？ 你如果有借，只要借款或是你、你每個月都要生活，那市場從高點一直跌，你每年也要拿出來、拿錢出來生活，那跌掉市場跌到 80%，你三年又、又每年要 3%，又用了 10%，那你剩、還剩什麼？要注意，這個就是有問題，對不對？所以你要用前面那個模擬軟體模擬看看，你的資產配置跟提領率會不會市場跌 80%、會不會破產。 我們那個模擬就是 2000 年跌三年、最低點跌 80% 的狀況，你那個模擬能夠模擬過，你的資產配置跟提領率就可以過。而且市場 15 年才會回到高點，所以你不是只有前面三年要花費，市場雖然跌三年之後開始觸底反彈，那你還是要繼續花錢，而且要花 15 年之後市場創新高，你、你現金流不會斷，而且你還活著，這不是個簡單的事，這不是個簡單的事。 你不是不思考、不做資產配置你可以活過來的，那我說不可以，像巴菲特就留很多現金他就死不掉。所以為什麼說已經退休的朋友你一定要留足夠的現金，我們不追求高回報，我們要追求活著，我們要追求活著，活著比什麼都重要，活著比什麼都重要。 好，那市場天天都上漲，那最後一個配置就是我們價值 10 億元的投資講座，那這三個影片大家沒看過的上去看。好，來 Kate 交給你。 好，謝謝老師。那我們就開始今天的討論，那因為你在臺上了，你可以是 Y，你、你可以開麥了 YONI。 我是第一個嗎？ 你好，那個學長好，老師，我在上課前還好有剛好去陳鋒學長網站，有看到您昨天的那個漫談，應該就是講我的狀況，那謝謝老師，我懂您要點我的地方。然後我也回報一下，就是嘉信有回覆我，把、把我老婆加進來，我們就可以解決上個禮拜我的那個難題。那接下來就是我會好好做好功課，然後把有錢就立即實際買信這個地方做主，其他沒有什麼大問題的。 OK，好，謝謝老師。 對不起我補充一下，那就是我搞定那個 Join 的，看我還是就是自己跟老婆哪一天就去美國把它花掉，這個方向也才是對的吧？因為我覺得把錢匯回來就太笨了，就是當初會去開美股券商就是不想付太多成本，但是再搬回來又要再被扒一層皮，我應該是前進美國去把它花掉才對吧？ 嗯，你有 debit card 嗎？ 我聽說可以申請，但是因為坦白講我真的是英文不是很好，我現在可能要自己再花時間去把這個難關給過關這樣子，因為可能對我的英文實力是有難度的。 那你怎麼申請 WF Bank，什麼意思？你有申請 WF Bank 嗎？你有填 WF Bank 嗎？每兩年或每三年都要填一次 WB Bank。 那個我他就曾經在 TD 的時候，他被我關過一次，就是只能賣股票不能賣股票，然後就趕快去解，就是趕快重新簽署，趕快再掃描傳過去，目前是沒有被鎖了，我不知道為什麼是沒有被鎖。 是你賣了就會被扣 30%，你資產 30% 就會被預扣扣住了，你沒有賣你不知道。 我現在都沒有賣啦。 對啦，沒有賣，你想要花錢一賣，你賣 2 萬你就會被扣 7000 塊。 那一次是存在他們那邊他扣住了。 對呀，扣住。 對呀，預扣，我解鎖了以後我整個帳戶就回來這樣子。 對呀，那你就是要每三年就要去，他就會鎖一次、要填一次，你何必？哪有籤個名？那裡面有很多你的水電單，你的那個那個什麼保稅單，你的銀行帳戶都要給他一次啊，加三份資料，你才能夠證實你的，那個三份資料的地址都要同一個地址啊，你、你都不知道。 我做過一次啦，但是我的印象就是把他給我的表格印出來，然後籤個名再掃描再丟回去，然後他就把我解開。 沒那麼簡單，還有我再敲刷更複雜，你那什麼 trade first trade 什麼簡單，可能敲刷沒那麼簡單啊，你還要還要水電單還要銀行。所以你會回來何必來？會回來會會會耽誤你什麼事？ 我這一。 好啦隨便你。 好，謝謝老師。 我再也幾十塊錢的事情啊，你、你會會款的、會會款的，這個那個那個那個手續費也沒几几幾塊美金，你、你、你等於是放棄累積起來的部會，然後又重、重新再，你、你、你賣掉會回來只有三天的兩天而已啊，美國一會第二天就馬上到臺灣啊，你怎麼會浪費什麼？ 然後我再再去掛付委託這樣嗎？ 你要反而，我沒有付委託為什麼要付委託？你就換成臺幣買 00662 啊。 哦那我現在就在做了啊，我直接買 670 了。 那你為什麼不直接從美國匯回來買了，你還留在美國？你、你自己要去處理這個事好了，你覺得你方便就好了。 我想把它花掉，我我我如果不這樣子我可能會一直不去美國，因為投資不投資要把它花掉。 好啊，你就把它花掉。 好好，謝謝老師，感謝你。 謝謝。 因為這大巧在臺上可以開麥，聽得到嗎？ 請說。 這樣子老師好，大家好，給給大家分享一下最近的一件事情。就是我現在住的地方其實沒什麼不好，但是面積還蠻大的，但是呢，就是因為沿街車比較多，平時又有點吵，沒什麼綠化，住了八九年了也覺得都習慣了。但是呢，不是因為有了寶寶嗎，做了做了爸爸以後想法就會被改變了，以前覺得吵一點沒有關係，現在會覺得想要一個安靜一點、空氣好一點、有一個院子的地方就好了，寶寶以後呢可以在這家院子裡面看綠植，小狗也可以在外面跑。 所以我就跟我爸媽說，我說我在外面看中了、看中了一棟別墅，怎麼說呢，就是出則繁華、靜覽路者、靜謐獨享，一年就差不多四十八萬人民幣。我媽倒是挺支持的，我爸也聽說四十八萬人民幣，你又不是沒地方住，幹嘛一年白白花掉四十八萬。因為我我之前有跟他提過說我有投資納指嗎，他就拿出我以前跟他說的那一套，他拿出計算機按給我看，說每年四十八萬，那去投資按百分之十二算，十年以後有九百九十萬，二十年以後三千九百萬，三十年以後一點三個億啊，你還要去花這個錢嗎？ 如果是以前的我，我會覺得很有道理。這就是很多人會掉進這個思維，就是說但如果錢什麼錢都這樣算的話，最後就會變成一個很奇怪的狀態，你明明有能力把生活過得好一點了，卻總覺得花掉這筆錢太可惜了。所以說感謝 James 老師，James 老師教導過富有是天賦、快樂是人權，如果因為省錢而過度壓抑，這不符合富有的人生觀，但若因為反因為虛榮而過早的消耗本金，則是對未來自己不負責。 我現在的資金足夠我租這樣的別墅，老師也說過花錢是道德，從物質消費轉向精神，我已經不再需要為了省錢而節衣縮食，這些創造美好回憶的開銷是精神能量的累積。如果投資的目的是為了讓帳戶裡的錢越來越多，那其實就是永遠沒有盡頭，一百萬的時候想著五百萬，五百萬的時候想著一千萬，一千萬的時候又覺得要兩千萬，但是大家要知道，錢可以的、人不可以的。 如果我現在每年願意花四十八萬，讓一家人住的舒服一點，寶寶有一個安靜的環境、舒適的空間，這四十八萬以後可能會少變好幾百萬，但是反過來想，如果為了那幾百萬放棄了現在這段時間，三十年以後就算真的多了一個億，我還能不能把今天買回來？ 像我爸這一代的人，他們特別會存錢，也特別能吃苦，我覺得這個習慣是很好的，但是我們跟隨見不是老師的人以後都會有幾個億，可能還要學會另外一件事情，就是有了錢以後怎麼把錢用好。如果這筆錢真的能讓一家人過得更舒服，而我又完全承擔得起，那我覺得沒必要為了一個三十年以後的數字把今天過得太委屈。投資是為了讓未來的自己擁有更多的選擇，但有了選擇以後，敢不敢把錢用在真正看重的地方，我覺得也是一種能力。對了，我已經跟中介定好了，下個月我就要搬進別墅裡去了，這就是我今天的分享，謝謝大家。 謝謝你。我們要為自己的退休做準備，可是我們現在的生活會比退休更重要，所以退休很重要一定要準備。那你已經為退休準備了二十億了，那你現在花個三億沒關係的，所以很自然的，這是正確的。不要說因為退休有二十億了，那現在苦一點以後會有三十億，那三十億多那個十億對你有意義嗎？沒有意義啊，對不對？那個是那個多的十億最好在退休前給他花光，最好。 所以退休跟退休前跟退休後，兩個的 life 生活都一樣重要，有時候退休前的、現在的生活更比退休的時候還重要，說不定能不能到退休六十五歲以後、能不能活到那個時候都不知道，那你什麼都為那個準備，對不對？所以任何時間的生活都一樣重要，都一樣重要，所以一定要把資產很平均的閃在我們人生的每分一秒當中。 所以這個就是計劃，你計劃退休什麼時候退休，退休的時候會有多少錢，那剩下不必為退休準備的錢，就可以現在就可以把它轉成精神能量，這是很重要。好，謝謝，謝謝大家。 接著那個士官長在臺上的可以開麥。 老師好，還有 Kenneth 學姐，還有各位學長姐大家好，聽得到我說話嗎？ 可以，請說。 是這樣老師，我有一個問題想要跟老師請教，就是最近呢小朋友，就我有兩個小孩嘛，那其實我平常都會跟他們教導一些有關於投資理財的一些觀念，就是對於這個金錢的這個價值觀。然後最近就發生一件事情，就是我們家老大，我們老大小學四年級，他都跟他弟弟啊，就騙他弟弟的一千塊，然後拿去買戰鬥陀螺，然後就是給他弟弟一臺很爛的車，還不是行那個車子的玩具，還不是行車，然後就買了，他騙他、他騙了他的一千塊買了三個戰鬥陀螺，然後就被我抓包。 那我就在想說，嗯，他應該是真的很想要，因為他其實也不是沒有錢，然後但是他的錢很多都會就是都之前可能都會交給我，就比如說他收到紅包嘛，那我就會說那紅包把、比幫你把它存到這個銀行的帳戶裡面去，然後我會幫你買 00662 這樣子。那他們自己也都就哎，他們其實他們還蠻常有時候跟同學分享說，嗯我我們是資本家、我是 100 家公司的老闆這樣。 然後所以其實也不是說，我有時候覺得到底他們是覺得我其實是在有有給他們壓力要做投資這這件事情，還是真的心甘情願呢，其實有點分不太出來。但總之他就是覺得他錢沒有在他的身上，所以他身上有的現金其實沒有到很多，那他有時候幫忙做家事我會給他一點零用錢，他就把它存起來，那可是他可能還是覺得不夠劃吧，然後所以他這次就拿了笛笛的錢去買了、買了他想要的東西。 所以其實就是我想要評價老師是說，那就是我們在教育小朋友的時候啊，我們雖然會就是會告訴他說，呃當一個資本家的這些哦、這個這個理財的觀念啊、正確的一個金錢觀啊，可是對大人來說，其實剛跟剛剛同學們分享的，呃其實哪些錢真的是該花、會可以轉換成金錢那個精神能量，就是錢沒有不見、只是變成你喜歡的東西，對大人來說這題都很難的。 那我們到底要怎麼教育小孩，說比如說好，他今天拿到了、總共他現在身上有 1000 塊，那到底拿多少錢可以讓他花掉？因為其實我們家真的不缺玩具，玩具超多，真的是跟山一樣多，每天要整理真的就是可能都要花很很長的一段時間，所以在這一點上我有一點困惑。那另外還有個問題待會再問，請聽聽看老師的一些想法跟指導，謝謝。 你說你的女兒幾歲啊？ 我有兩個兒子，一個小學四年級，然後一個升小學一年級。 那他們手上怎麼會有 1000 塊？ 哦那個 1000 塊是奶奶給他的紅包，但是我沒有馬上把他那個幫他存進去，那所以弟弟手上就有那個 1000 塊的紅包這樣子。 所以他紅包已經放了六個多月七個月了。 哦不是，那個是最近給的，因為他有一天生病嘛，奶奶說啊那給他一個紅包。其實我我覺得生病給他一個紅包好像也怪怪的，然後但是因為畢竟是奶奶給他的錢嘛，所以我基本上只要是長輩給的紅包那些，我都是當做都是小孩自己的錢，所以可以的話我都會幫他存到銀行去，然後有就是就是有空的時候我就會下單、下單領股幫他們買 00662 這樣子。 然後小孩子你要知道什麼年紀能夠控制多少錢，一個小學生 1000 塊他是沒辦法控制的。我不知道現在的小孩子，你們平常給你小孩子上學下學，他要買一個麵包吃可能 100 塊也夠了吧，所以身上不應該有這麼多錢。所以小、奶奶給他 1000 塊，可能隔天你就應該說，來這個 1000 塊我、我們 800 塊拿去存起來，200 塊你留著，你想怎麼花就怎麼花。 所以我很難理解說現在小孩子、小學生口袋裡面有 1000 塊，這個是你要知道不對等，就金錢數額、金錢額度跟年齡不 match 的時候，那個金錢就是毒品，那金錢就是毒品。比如說一個小孩子有 1000 多塊以上、一個小學生有 1000 多塊以上，這個 100 塊 200 塊就是就買個東西他想要的，那個是 OK，那個是還在，那個就不是毒品，那個就是一個可以運用的資金。可是如果一個小孩子、小學生可以一個人決定就拿花掉 1000 塊，那那個 1000 塊對他來講我認為他是毒品，他是毒品。 我女兒在小學的時候一個禮拜只有五塊美金、五塊美金，所以我不知道。所以第一個這個問題在於小孩子怎麼會出現有 1000 塊，姐姐哥哥可以把他騙掉 1000 塊去買他的東西，這個就是、這個就毒品了，我是這麼認為。所以士官長就是以後你要注意，小孩子口袋不應該超過他們能夠承擔的金額。 那老師我問一下，因為像我目前我是一個禮拜我會給老，因為小的沒有，小的才一年級，他連錢都還不會算，所以其實我不會給他零用錢。那老大因為他四年級他已經會算，所以我一個禮拜會給他 200 塊，那 200 塊我就跟他講說，如果你是肚子餓你要去合作社買麵包買東西吃，你隨時隨便去買都、我都不會有任何意見。那 200 塊這個金額對一個小學四年級的小朋友來說，他還要兼顧儲蓄嗎？還是說他就可以按照他喜歡的去把它花掉？ 這個就是另外一種做法，就是說像我給我女兒五塊，那他這個禮拜沒花掉，我說你五塊放到沒花掉的，你就把它存到小豬豬去，那你存多少我就 match 多少。所以他可以花掉五塊錢，可以花掉，那你如果不花，你把它存到小豬豬裡面去，我就 match。比如說 200 塊，你 200 塊都花掉那就花掉吧，你說這個禮拜我沒花掉我還留 100 塊，他如果他願意把這 100 塊存到小豬豬裡面去，那你就 match 100 塊給他一起存進去。 等到累積到一個程度，一年或什麼過年或什麼，我們來把小豬豬開啟，一開啟這麼多，好那我們這裡這麼多錢，我們就把它拿去放到投資帳戶或銀行把它存起來，那看誰。那小孩子會說我存起來我什麼時候可以花，我那時候跟我女兒說，那你就是至少過一年之後我們再討論你想要買什麼東西，那我們再來、再來花的。那他說那我都看不到錢，那我說有啊，就是那時候 GBO 銀行、銀行就給他一個小本本，他就看得到那個小本本，那我就每個月有帳單來我就給他看。 他小時候還看不太懂，後來慢慢看出來，爸爸為什麼他給我只有 0.35 的、0.35 毛的利息，怎麼會那麼低。那我說那銀行一般儲蓄帳戶就這樣子，那你要不要到投資帳戶去，那邊會比較多，他就放到投資帳戶。投資帳戶我都忘記我有沒有給他看投資帳戶的增值，一直到了他要上大學的時候，我有跟他講他的投資帳戶有將近六七萬美金。那我說這個本來是要給你大學唸書的時候用的，那當然不夠了，那我說沒關係，大學學會我會幫你出，那這個這個這個繼續投資。所以就繼續這樣一直投投投投到今天，其實投到今天都已經快七十幾萬了，七八十萬忘記了，我也沒看。 所以小孩子給他零用錢沒關係，可是他、你跟他講說你如果花掉的時候，你可以不花，不花你存到租租屋裡面我就 match，就這樣，他慢慢長大之後再轉到銀行、再轉到投資帳戶，就這樣。 所以說其實是可以，還是可以讓他決定他那 200 塊啊怎麼怎麼要、要投資還是要花掉。 就是說他可以自己決定要花掉還是要投資。我不知道，因為我美國學校沒有什麼零食可以買，所以他五塊錢也不知道花什麼，最後有時候會帶他去文具店買一些貼紙或者是一些他喜歡的鉛筆，剩下沒花掉就存起來我就 match 他，就這樣。 好，了解。那老師我另外還有一個問題，因為最近老師開了那個漫談的節目嘛，其實我還蠻喜歡的，因為時間長短也沒有很長，可是因為老師可能又可以比較專心的講一個主題，然後比較不受現在每個禮拜六要重複的那些基本的投資觀念，所以其實我自己是忠實聽眾，就算我沒有每次都上來，可是我一定是每一集都有聽。 那有我看好像聽到第三集第四集的時候，我印象中老師是說後來搭配 QQQI 的那個總資產要拉到 17 倍嘛，那這個 17 倍是安全編輯的問題嘛，所以其實如果原本原先的，如果說沒有到很擔心的安全編輯的話，其實原先的 15 倍是不是仍然是可以的？ 那另外還有老師有講到一個說退休組，如果說一次需要大筆的這個資金的話，用質押來提領可以提領 20%，但是我記得印象中老師之前都是 10%。那 20% 是因為、是因為是這個是比如說是暫時的嗎，還是怎麼樣，為什麼會老師會突然說改了那個比例，這樣子讓老師確認一下。因為那個我想說有一些如果老師在想法上有 update 的話，我可能在之後的一些製作教案的時候我就要把它更新進去，因為我想說我還是 follow 上老師的教的 SOP，我不敢就是不敢擅作主張這樣子去轉達老師的理念。以上請老師解答，謝謝。 因為我們 15 倍的年開銷是最基本的退休了。那因為很多同學一直給我反映的是，那個股息如果股市下跌，股息是會縮水的，是會縮水的。那其實我們已經有安全邊際了，我們認為是回報率、是股息差不多在 12% 左右，那現在都已經 14% 嘛，對不對？所以我們其實有一點點差不多十幾% 的安全邊際。可是這安全邊際如果照實際來說，講說市場跌掉 30% 或 50% 的時候，我們的股息可能會縮減 30%，那跟我們當初預留的 15% 的安全邊際是有落差的。 那你如果說只有 15 倍的，那當然就勉強做了，要 take 一點點 risk，可是過幾年之後它一漲上來，你可能就已經夠了，那就會變 17 倍。那有一點點風險，不是說完全沒有，如果你一開始做了之後就市場下跌 50% 的話，那你的股息會縮減 30%，你會有一點點不夠用，那稍微節省一點可能也是可以度過難關。 所以不是說 15 倍就不能用，15 倍的話你可能最後市場如果真的你退休的時候市場馬上跌 50%，你的股息可能會、可能不到 12%，就會變成只有 10%，當初的可能可以領 12 萬的，或是或是一年可以領 120 萬的，那只能變成領 10 萬，那一個月就不到 10 萬了，變成一個月只有 8 萬多，那就變成開銷會少一點點。那你如果能夠忍得過稍微少一個、少個 10% 20%，本來 10 萬的變成 8 萬，那你還可以過日子，那當然就 15 倍就夠。 那假設你死丁丁的就一定要一個月 10 萬才夠的話，那那就不能減少了，可以多不能少嘛，那我們就要想，那就要 17 倍，要多兩倍的年開銷，變成 15 就是變成 12 年的年開銷要放在、要放在 QQQI，那這樣子就市場跌 50%，你的、你才會觸碰到你的最低、你的 requirement，那平常都會超過你的需求，這個就是來源是這樣子的。 所以 15 也可以了，17 只是要、要、要回復很多人的擔憂了。15 已經有安全邊際了，那 17 的安全、15 的安全邊際超抓 15%，就市場可能跌 30% 都還沒問題，可是 17 倍的人就是市場跌 50% 的時候也沒問題，就這樣子。那你看你自己的風險要控制在什麼程度嗎？ OK，OK。老師那那個 20 倍的是。 一直我都一直有講，就是說假設你有 1000 萬，那你臨時要買一部車需要 200 萬，對不對？那你就不要賣，你就是用、你就是借 200 萬，質押借 200 萬，那你資產配置就不能 433，對不對？你就要 400 萬先放在現金，600 萬做 433 是，就這樣子而已啊。 OK。那老師之前如果在之前講比如說我們提 10% 出來的時候，那時候會建議提 10% 也要做資產保護還是不用？ 你只要、你只要改變資產配置。本來你一直都沒借錢做 433，那就自動導航就這樣下去，對不對？可是中途你突然說我要買一部車，或是我女兒結婚那我想包一個 100 萬紅包給他，那我要做質押借款出來，那你資產配置就要變了。你不是是用當年 3%，你是可能你 3% 的話一年可能是 60 萬，那突然之間你要買一部車需要 100 萬，那這個 100 萬就不是 60 萬的問題，那是多出來的 100 萬。那你突然之間要單筆拿出 100 萬，你就資產配置要重新改變，變成要先把 200 萬留下來，剩下做 433，那重新 Reset、重新開始。 所以老師意思是說如果超過年度的安全提領率的範圍就要做 Reset。 就要 Reset。那 Reset 不見得比較不好，比如說你本來 1000 萬，那就每年用用用了三年之後，那 1000 萬就變 1500 萬了，對不對？那你已經借 100 萬，你可能沒有這個 3%，3% 30 萬，對，差不多借了 100 萬了，那你已經變 1500 萬了。你說那我、我也不是單筆要借出錢，可是我已經花掉 100 萬了，可是我現在資產從 1000 萬變成 1500 萬，可是我要用多一點啊，我要用 1500 萬的 3%，那就要重新資產配置。 就是你已經欠 100 萬，對不對？那你 100 萬，你 1500 萬的資產、新的 1500 萬資產，經過了 5 年有 1500 萬資產，那 1500 萬你就要先留 200 萬當現金，那隻限 1300 萬做 433。之後你就不是用 1000 萬的 3% 過日子，你、我不是市場上 7030，那你就會 200 萬放現金、1300 萬用 7030，那你每年可以用 1500 萬的 3% 繼續用下去，雖然你已經借掉 100 萬了。 所以老師不是說只用用那個 7030 的那個 3% 嗎？ 是全部的 3%，全部的 3%。因為你之前留了 200 萬是為了 Hedge 前面那個 1% 的 3% 嗎？因為你之前留了 200 萬是為了 Hedge 前面那個 1% 的 3%，因為你之前留了 200 萬是為了 Hedge 前面那個 1% 的 3%。可是你、你、你後面 1300 7030，那你整個 Total Portfolio 其實現金是更多的嗎？那可是你總資產是用總資產的 3%。 好，了解，謝謝老師。那這這個就是剛好把一些小細節把他理清，那跟我之前的認知其實差不多，我這樣講起來我覺得我比較有、比較有信心說，嗯好老師就這個意思。 我們有兩個目的，第一個就是說你資產配置配置下去就是自動導艦，第一個就是說你資產配置配置下去就是自動導艦。可是過了 3 年 5 年 10 年你資產會增加很多，那你要重新 Reset 的、要每年要用更多的時候，那你要把過去借的錢當作是單筆的開銷、單筆的開銷，那單筆的開銷的兩倍先放現金，其餘的再做 433，那提零 2% 或者是 7030 提零 3%，是全部總資產的 3% 或全部總資產的 2%。那這個跟你重新 Reset 的這個觀念，跟你突然之間有一筆錢要花掉是同樣的概念、同樣的概念，要重新 Reset。 好，謝謝老師。 好，謝謝你的問題，這很重要。可是大家可能還是迷迷糊糊都把它拆開來想，這個 2%、2% 3%、2% 3%，還有什麼來個 20%、20% 又是什麼東西，這個搞不清楚。其實不要把、不要記住，那 20% 就是你的資產配置要重新 Reset 的時候，什麼時間會做資產配置的 Reset 的，就是、就是說你、你想要過更好的生活的時候，那你就要重新 Reset；還有就是你突然之間有一大筆錢要花費的時候，你也要重新 Reset，這兩個都是要重新 Reset 的資產配置。 好好，謝謝那個師哥的提問。 那接下來 Han Ling 你在臺上可以開麥，謝謝。 喂，請問是我？ 你對，就是你，就。 我也是第一次上來講話，可能沒有辦法很完整的表達。第一個還是謝謝 Jones 老師，就算是幫我們開啟了一扇窗，然後讓我們看得到在理財部分一個方向，這樣子，還是謝謝。 那我可以說一下我，因為我自己的工作話其實是一個非常責任蠻大的一個工作，那但是我有時候看到我身邊的人，因為我覺得我們的工作很重要，但是有時候還是會看到在我們這個領域的人會為錢所苦。不一定是生活拮据，而是沒有辦法按照自己的意願去做事，就這件事情會讓我有點 suffering，因為有時候我會，大家都知道有點艱難，然後但是又覺得這就是這個領域還是很重要的。 前陣子我跟我的同事，因為我們就就知道蠻艱難的，我就問他說，那你還習慣你的目前的工作嗎？他說還是很喜歡的，只是真的嗯蠻勁、蠻惡劣的。對，那我覺得我們這個領域的人好像在象牙塔裡面，都不知道有這樣子的一扇窗，可是我們也不是很適合談這件事情。嗯我是沒有看到，我是沒有看，我們在這個地方的話是沒有看到、沒有看到視窗坑路。雖然我已經嗯算是快要財富自由了，但是還是會有一點、有一點遺憾嗎？還是，嗯，大概就這樣吧，大概感觸太多。 好，謝謝，我可以聽出你的無奈啦，無奈喔。這個不是只有你，我想我可以體會你的心情跟你的環境還有你的工作。你的工作我聽起來，你們的工作跟你們都是很喜歡、有興趣也喜歡，也知道這個工作很重要，可是很無奈，就是這個環境沒辦法讓你們得到不管是物質上的或者是精神上的回饋。這個我知道，社會上有很多工作，尤其是醫療人員就是其中一個，那還有很多教育界的也是一個，這個都是可以很明顯知道。 那其實講回來，其實警政界的也是一種，教育界的也是一種，還有一些公務人員也是，都是在一個很惡劣的環境之中，可是又是看不到窗，那我知道。那有些環境比如說你是特殊的，這個不管是醫療的，人家就說教授不應該、不應該發達，教授不應該有錢，這個就是很奇怪，這個或者是說我這個這個這個老師不該談錢，或者是醫療人員就要這個終身奉獻，我覺得這些都是道德綁架、道德綁架。 那我也不知道你的工作，不過工作環境的困難我可以體會了，各行各業，不過有些行業是真的特別困難我可以知道。那我們就是要開啟這扇窗，就算你在工作場合很難跟人家談，那我想至少你知道你懂知道這件事情，那可以幫自己先財富自由，財富自由之後才有精神上的自由了。所以如果你物質都沒辦法滿足的時候，你要談精神上的自由很難、很難。 所以那我們怎麼幫助旁邊的朋友或你的同事，其實私底下或是還是可以講來講，這個又不違法、又不違法，所以只是點到為止或者是分享我們的影片大家看一看嘛，就是這樣子，我是覺得儘量做。那你不給他看，他在外面也是可以看到很多財經媒體的頻道，所以沒有所謂的這個這個這個誤獲大家做什麼其他的非法的事嘛。 所以那無奈我想可以知道，很多朋友就是，其實我們現在是活在一個楚門世界裡面，我就是說這個在家裡不用講道理，其實在社會上也沒道理可講，沒道理，道理是誰定的我都不知道，這個標準是誰定的我們也不知道。所以第一個先把自己僱好，那自己的財富自由，那很高興剛剛聽到你財富已經快已經自由了。 那我現在想就是你精神要自由，精神所謂自由就是關你屁事、關我屁事，就是說你做什麼事人家指指點點，那是關你屁事，就是關他屁事，那是你的事。那如果有一個人對你指指點點，你心裡就是想關我屁事，那是你的事，你覺得對我不覺得，對不對？所以你就不要理他就好了，所以我們就是課題分離，那這樣子精神上面可以比較 peaceful、比較 peaceful。 那再來就是我們不是牽手觀音，所以我們不能把別人的苦難背到自己身上來，我們也沒辦法把、更不可能把社會的苦難背到我們自己身上來。所以你看我很少去談談談什麼事情，就是沒有，因為我沒辦法背上任何人的苦難跟任何人的情緒，我就是要獨立自由。所以我也鼓勵大家獨立自由，你不需要背別人的情緒，你也不要背、不用背社會的責任，這不是你的事，你就是很快樂過你的生活，關你屁事、關我屁事。 我財富自由，那我就想要跟大家講我為什麼財富自由，你們想聽就聽，不想聽跟我也無所謂，我們最後就是獨善其身才能奸善天下了。好，我想你有困難，我的表達可能也沒辦法幫你解決所有你的那個，不過我儘量希望你能夠了解我在講的事情。 謝謝 Jones 老師，您說的每一個職業都很重要，我自己就感覺到我周圍的，別人的職業我並不知道，但是至少有兩個我認為很重要的職業是面臨這樣的辛苦。 對。 我也，可是我真的覺得很重要，我到現在不好說，一個部門七個離開，我很難想像。 對，很重要。 很重要的位置。我還在這裡，我不是年輕人，我是有、我是工作很久的，我還是希望在我們這個領域的人都能夠堅持下來，能夠做出他最好的貢獻。我我昨天也是做了一個小小的一個演講，但那我就儘量去參與，儘量去貢獻，在我的永生之年。謝謝。 好，謝謝你，很高興了，你其實很有使命感。生活的目的在創造生命的意義，在創造宇宙及其自身命，生活的目的在增進人類全體之生活，那我也有這個感覺，這個條件之下，我們的工作才有意義嘛，創造人類全體之生活。所以你的工作一定是很重要的，可是有時候越重要的事情越艱難，這個我可以理解，越重要是越艱難，不然它就不重要了，就是因為重要才會艱難。 蠻辛苦的，我知道，辛苦你了，謝謝。 好好，那我們接著請 H.D.Sui 有一個大叔這個，你好。 你好，Kate 學長、James 老師你好，能聽我說話是吧？ 可以，請說。 你好，你好，我是第二次上來發言。實際上大廠主，我記得兩三週之前、我記得兩三週之前，因為我是五月底剛剛認識，就是我當時我說我愛人出差的時候，聽他一個同事、男經理同事介紹認識了你，然後就是我當天、他當天晚上回來之後嘛跟我說之後，然後我就把我所有的這個就按照你說的，就是其實一直在找這麼一個機會嘛，就把所有的一些資金啊都都倒進來，然後開始買入這個、分批的買入這個。我在大陸嘛，買單 513 100 300，主要是這兩個。 然後今天我、我沒有什麼問題，我只是想分享一下，就是因為他當時我愛人回來之後呢，他不是先把這個訊息進你的、關於你的資訊反饋給我，然後我就開始忙活我的這個，但是他呢實際上是在忙活他那個在大陸這個 A 股。像他當時大概有 100 多萬吧人民幣的這個資產在 A 股裡邊，而他就一直一直沒有，他反倒去勸我要聽你的，然後就一直在趕快就買入這個 QQQ，然後但他一直沒捨得放棄他的 A 股，因為他買的都是那個高存那個儲存的，包括那個光芒塊什麼的幾個。 但那一段時間還正好就 5 月底的時候嘛、6 月份的時候漲得非常快，他每天，其實我一直說他，我說你看你整天讓我聽這次老師的課，實際上你一點沒有理解這老師講的那些精髓。就我實際上我是去希望他趕快賣掉，就賣了之後就就就我們就買 QQ 一塊來這個點。他每天操作都幾十次，十幾個股，100 多萬可能有 20 個股，就每天我忙活，連出差都著急的、焦慮的說，還我這買不了了，這出差開會的，然後說讓我幫忙，就是趕快開盤給他買進來什麼的、買賣出什麼。因為我工作人員很忙，我說我沒有時間去、沒有經歷去到我那玩意。 自從我聽了你那個買了我的 513100 3000 之後，其實我的工作就非常非常安心，就不用管了嗎，不像你買個股就每天就特別焦慮的買、買進也賣出啊，什麼高點低點的這種。然後他一、我一直也沒聽我的，我也說你一直沒，你整天說要聽這麼老學習這麼老的事，但你一直沒有深刻領會他講的那些精髓，他也沒理解，也也不願聽我的一直，因為那段時間他一直上漲嘛。 他的股票其實漲的還挺快，每天漲五六萬七八萬的，就很快漲到三四十萬。然後我也，我當時就在心裡想我等著你看你這股票到底怎麼樣，因為每天這麼忙活早晚會會有問題。就很快，前段時間他的股票大概 7 月份的時候啊就呼呼的，就整個大陸那個光芒花泡這些、這個儲存啊這些，這就就跌得很厲害，每天就跌個五六萬六七萬，就很快他本來盈利大概 40 萬就要最後虧損了大概三四十萬，而他現在開始控感，終於理解了這個問題。 然後他這不前段時間都賣掉了，當然他也是因為我們也這也算是那些錢嗎，但是他自己也覺得這個不破不立嗎，我覺得也很認同他的方法，就是因為經過這種這種就是教訓吧。然後我們就開始，我們兩個人就是一心一意的然後跟著你，然後把我們所有他的股票都賣了，基本上都買入這個。我是覺得就是他這個是一個非常好的例子，我們只是認識你剛剛大概三個月時間嗎，5 月底的時候開始買入，就是其實這個教訓還是非常深刻的。 我覺得還是說這麼多的就是同學們一起，就是我覺得還是大家要堅決的、堅定自己的信心對吧，包括自己的這個動作行為，然後我們一起像你說的快樂是人權，然後本身就那個是 TF 對吧，就是還是要跟你的腳步一起往前走，堅定我們的信心。只是做個分享，我沒有別的問題。James 老師非常感謝你把我們帶入這個，就剛才那個同學講的開啟了一扇窗，非常感謝你跟各位學長。 謝謝。這個就是有沒有認識金剛幫波羅蜂蜜，就是什麼叫做不會被摧毀的這種智慧。所以當你沒辦法認識或認清什麼才是真的智慧的時候，你就會迷失在很多個股啦、操作上面，那等到他認清了之後，就就得到這個智慧，很好，能夠知道就很棒。 是的，我想就當當做一個學費吧，我覺得損失點錢沒問題，但是因為將來也不用每天那麼操心的看個股，挺好的，他的工作也很有幫助。 對。好，來，謝謝 James 老師。 謝謝你。 然後下一位是 Lane，但是他電話中了。 我在我在。 請說。 我在。老師能聽見嗎？ 可以，請說。 哎呀好激動啊，今天終於跟你們線上上連線了。我就分享一下我自己的這個炒 QQQ 的一個經歷吧。我能在很多年前 2017 年，我那時候剛來美國，然後收入也不是很高，然後人家讓我買了一個 RRA，我當時根本就不懂，但是礙於面子吧，我說行那我就投吧，買了 7000，然後第二年呢我又買了 7000。到後面了，因為我做的是一個 part-time job，然後我在 doctor office，那個時候呢收入也不高，我我自己呢是個單身媽媽帶倆孩子，後面這個事我就慢慢的淡忘了。 但是呢真的是上帝給了我一個伏筆。然後後面的經過我若干年的奮鬥啊，然後我又去讀書啊，然後我又自己做生意，直到現在我生意做的就是很穩定。然後當你開始有點錢的時候，人的思想就開始變了，比如說我那個時候就一把把房子交清了，因為中國人嗎總是覺得有一個房子才會更踏實。房子我也交清了，房子交清之後呢還有一些錢，然後呢我就開始買買買、各種買，然後也是為了滿足自己嗎，然後買各種首飾啊，買買買完之後我發現我還有錢。 那怎麼辦呢？我就投資了兩套那個投資房，兩套投資房呢，Anyway 那個時候是前年和大前年買的，也是高點吧應該是。然後呢我還有錢，那這個時候我就在想人家說的投資股票啥的，這個 RRA 我是不是得要接著買了。然後我當時就給那個人打了個電話、打了個電話，我說我這個 RRA 啥意思，我現在開了一個 Fidelity 的一個帳戶，我能把它轉過來嗎？他說可以。然後 Anyway 我就轉過來了。 轉過來之後呢，因為以前是他們公司代炒收手續費的那種，其中有一個我就特別震撼，我我已經忘了是 VGAV 啥的我忘了，那個當年 2017 年的時候是 200，直到我在 23 年 24 年開啟的時候裡邊已經是 1300。哇，這件事情對我的震撼很大，我就在想他經歷了啥，就這個就這個 200 塊錢到底經歷了什麼事情讓他變成了 1300，將近翻了 7 倍。 然後那個時候我就開始認真思考，我的天哪，那你人賺錢和錢賺錢完全不是兩、不是不在一個等級上。然後那個時候我就開始想的我做一些投資吧，我就聽人家講這個好那個好，我就瞎買、就瞎買。然後呢我就覺得我也沒時間炒股，我就買那個 SPY 吧，我買了一些 SPY。 然後呢人就是這樣，我自己覺得就是當你財務到了一定的階段，你可能耳朵也開了、耳朵也通了、眼睛也開了，你就開始注意周邊的事情。然後後面我就發現有人在說 James 老師、James 老師，我說哦 James 老師，那我就搜一下吧，我果然搜到了你的課程。我也是胡亂聽一節課，哇就就隨便聽，有時候那些學姐學、學哥他們的問題我都覺得天哪，我是一竅不通啊，我原來對投資這麼一竅不通啊，我就開始靜下心來一點點的聽、一點一點的聽。 然後後面我就發現我自己的一個經驗對比呢，就是我當時呢有三個 20 萬。我第一個 20 萬呢我放在了一個 CD 裡邊，就是 TB 吧我不知道銀行叫啥，利息也沒多少 3 點多，然後呢那個 TB 呢是 3 點多的利息，11 個月給我 7 錢。然後我還有個 20 萬呢，我就把它不是分別買兩套那個投資房嗎，然後呢那個呢基本上是付錢您留，因為我租出去了，但是呢顧客今天這兒了明天那兒了，搞得我也很嗨點，但是 anyway 我是聘請的有 agent 在管理，我也不太管，但是這個是不賺錢的。然後還有一個 20 萬呢，我是放在了、當時是有一部分放在了 SPY，還有一部分是 QQQ，哇這個的收入讓我覺得真的很震撼。 然後再加上我聽到老師這樣的一說，我真的是一點都沒有猶豫，趕緊去銀行把我的錢給取出出來了。我今年年初的時候呢，我就從銀行取了 21 萬吧，因為當時不是有一個那個什麼、有一個那個 CD 嗎，我就取出來了。取出來之後呢，我當時就想，那個是 2 月 20 號，當時老師就說立即買入、不不擇時、不看市場實價買入，我當時就想那我買吧，我記得應該當時是 623 左右在今年 2 月份，那時候我就買了。 買了之後呢，結果框枝往下開始掉。哎呀我當時因為那是我第一次投這麼多嘛，我當時就想哎呀我的天啊，你看老師說不擇時，我應該擇時就好了呢，你看我要早知道我放幾天，或者是我晚充銀行拿幾天。但是是證明我是錯的，因為之後整個又漲起來了。你想嘛，2 月份的時候 600 多，現在 700 多，那個時候 600 多，你想想如果我當時自作聰明我就根本不往裡面投的後果是啥，我就錯過了這麼多。 我突然發現老師的經驗真的就是 40 年積累的，我們這些小白不要自作聰明、不要自作聰明覺得我們比老師還高明，我們就擇時、我們就等低點，其實你錯過了一個那麼大的一個身長你可能都不知道。 然後後面我也是按照老師的這個，當然我是認同的，按照老師的這個說法我把我的保險也給數回了。我也沒數回，因為我就不交了，反正我不給你交了，我是當時投了 6 萬美金，我就不交了，我今天跟他說我不交了，你也別問我為啥，反正我就是不交了，就這麼簡單。 那然後呢我還有一個發現了，就是我聽老師的那個回講的課程，在 2023 年應該是 22 年，然後那個課程的老師就在說你們買吧，然後有學員就問，哎呀 James 老師呀，現在的 QQQ 已經漲到 400 多了，這是高點呀，我想買但是我說服不了我自己呀。你要知道我站在 2026 年的今天聽 2023 年的課程、22 年的課程，我就在想我的天呀，你們、你們到底多幸運，你們那個時候就認識 James 老師了，你趕緊投吧，26 年的今天告訴你現在是 600 多 700 多，就跟老師說的呀，可能會 800 多 1000 多。 所以我就在想，我現在也想跟師哥師姐分享的就是真的不要擇時，也不要覺得自己很聰明，有錢就買、打死不賣。然後呢你當時覺得你是買在高點了，你可能 80% 都有可能要下降，但是呢 However 他一定會漲上來的。 那然後呢我今年也有一個大動作，就是我的房是付過全款的，我就去銀行把他帶出來了一部分款，帶了一部分款呢，也是我 7 月 10 號帶的，我就打進去了，當時應該也是高點，因為是到了 700。我一個是 717 打的，一個是 721 打的，打完了就開始跌、就開始跌。因為我有了今年年初的經歷，所以我一點都不害怕，我就想那你跌吧，反正我就不信你返不回來，因為我、我心裡很踏實，我賭的是明天，我賭的是人類的科技，那你如果覺得人類的科技不會再漲了，那你就後悔。 那所以呢我、我就想說有錢就買、打死不賣，這真的是個真理。當時你覺得高點，若干年之後你回來看，真的就是個低點。就像老師今天說有人就說啊那打死不賣回撤 80%，你要知道什麼點的回撤，對不對？那你要知道漲到了 1000、漲到了 1 萬回撤，你已經有很豐厚的積累，這個時候你根本不用害怕。所以我到現在我就想跟大家分享一下，老師的這個是對的，真的就是有錢就買、打死不賣，現在的高點多少年、若干年之後回頭看仍然是個低點，這是我想分享的第 2 個事情。 還有一個關於孩子。關於孩子呢，因為那個孩子也還小，我們、我自己認為我不是特別想給他灌輸一天到晚錢錢錢，但是呢我會在生活中的點點滴滴我會跟他講。比如說我兒子的那個、還有我女兒，他是半工半讀嘛，他在那個 Sephora 打工，然後呢他會、他們會給他有一些 401 的一個 match，我就跟他講，我說你這樣，你不管賺多少錢你每個月拿出 100，那一個星期 100，媽媽呢給你 match 120，我們能把它就買 QQQ，這樣的話呢若干年之後呢你可能會比別人更早的退休。 我女兒是個很聽話的孩子，他就照做，他可能即便不理解他也做他，但是也 22 了應該理解啊，他就會照做。我兒子呢他就比較 stubborn，他會有點特別的倔。然後後面呢我就給他，因為他暑假有打工嘛，其實也在我這兒幫我做一些廣告類的東西，我就給他 match 了他的那個 RA 給他打了，今年是第二年。然後呢他過生日呢，我會給他買他想要的一個東西，然後另外再給他、給 2000 塊，姐姐也會給 2000 塊，到生日的時候給他們買成 QQQ。 然後呢我就會跟他在小市場分享。比如說我就跟他講，我說軟，以後你賺了錢之後呢，你一定要拿出來 30，因為我們在養雞呀，我們要等著我們的雞下蛋呀，這樣的話呢你以後到了年齡，你可能比別人更早的財富自由，或者是你就不會 work so hard just for money。然後他也是比較認同，但是畢竟小，他有時候會有 concern，他說媽媽你說我這麼多錢你放進去我又不能花，我為什麼要攢錢？我說對呀，每個人都會有這樣的一個經歷，你呢，你保證你生活的情況下，你有了小雞你就投進去。 然後我跟他去吃飯，我說哎呀軟，你看今天咱們在這個這麼好的 restaurant 咱們在這吃飯，我說你覺得這個 waytrace 他能賺多少錢？說哦可能會賺 120 吧。我說有可能，你覺得他最多賺多少呀？說可能加小費 140 吧。我說 OK，so 你看一下你的帳戶，你看一看你今天賺了多少。他說 oh my god 媽媽，裡邊已經有 200 塊錢了，已經有 200 塊。我說對，你今天干啥了？他說我今天沒幹啥呀，我跟媽媽在外面，我們去買了些東西，我們在吃飯呢。我說對呀，誰給你的錢呀？ 他就開始有一點點的小思考，yeah mom you right，他就說你、你是對的，really 錢會賺錢啊。我說對呀，錢是有兩個功能，第一個功能呢我們把它花掉，第二個功能呢讓他來生錢，那你覺得生錢是不是很 smart 的一個、很酷的行為？他說 yeah you right。 然後呢有一次他跟我講，他說媽媽我想長大了以後像你一樣開公司。然後我就跟他講，我說對呀，媽媽很幸運，我站到了風口上，因為我在做醫療美容，然後我做了十幾年，我還算是比較也在風口上起來的吧。然後我就問他，我說 OK right，那你覺得你開的公司有沒有 Elon Musk 的大，或者是有沒有那個那個 Jason Huang 的大，或者是有沒有貝索斯的 Amazon 的大？他說 no I don't think so。 我說 ok，但是你知道嗎，這個有一個方法，你可以讓他們來給你打工啊。他說 how，how？然後我就開始給他講什麼是 QQQ，然後我說你可以 search 一下 checkGDP 這麼厲害，你可以 search 一下到底 checkGDP 裡邊 QQQ 是哪幾個公司啊，到底有幾個公司啊，這個公司是不是比你做的大啊。當我們去開公司不是一個 bad idea，但是如果讓他們來給我們打工是不是很酷啊？所以我就這樣慢慢的給他洗腦、慢慢的給他洗腦，至少我覺得在我的能力範圍之內我給他灌輸了一定的東西吧，我我覺得應該會慢慢變得更好，這是一頁。 另外我還想分享的就是跟周邊人在講這個事情。我呢也跟我周邊的人在分享了一些，有的時候我會跟他講一些，有時候我會把老師的那個價值實益的給他們分享。國內的人呢他們看起來可能比較困難吧，但是呢我讓他們找他們的 bili，他們也找見了。但每個人的情況是不一樣的，我有時候就在想啊，就是有的人呢、就是大多數人他都不為所動，因為他可能比如說有公司啊，他的錢比較緊張啊，沒有辦法投 QQQ 啊；有的人呢可能生活都很緊張啊，連買下頓飯的錢在哪都很難啊，那你讓他把一個新鮮的饅頭放到冰箱裡不去吃，對他來講真的很慘。 所以有的時候我就覺得真的是這樣子，就是這個世界上是有一個二八定律的，他是有二八定律的，就是投資是有門檻的，那不是每個人他都能夠到了投資的這個級別。 那但是為什麼我還是願意去分享呢？因為他們有孩子啊。那就跟我家、我家裡的親戚是這樣，他本人根本沒有辦法做投資，但是我就跟他講，OK 你沒有辦法做投資，你可以改變你孩子的觀念，就像我改變我的孩子，對不對？那你跟他講，你一杯奶茶在將來他就不是一杯奶茶的錢，他可能是一千塊。我為什麼敢跟你這麼講呢？我說因為我們現在站在人類科技的風口上，可能這個風口幾年之後就關閉了。我說你真的好幸運哦，你有我在跟你講，我沒有人跟我講、沒有人跟我講，是我自己慢慢發現了 JAMS 老師，然後我才覺得哇真的是就像走到了一個康莊大道一樣。 那我現在呢我、我再說一下我自己的心理變化。我呢因為是個單身媽媽，我有的時候也很 struggle，但是在前上呢好像沒有太緊張、沒有太緊張，當然這是好的嘛，因為他就會讓你冷靜下來做一些分析和判斷。那很多時候呢我就在想關於我們的孩子、關於我自己，因為我兒子呢他是個男孩，他呢有點 ADHD，他很多時候我覺得很 struggle，我也可能想的太多了。那老師有時候就說哎呀孩子自有孩子的命，這個年齡的話你不要把自己的整個身家、就是你的時間你的心情全部都壓到你的孩子上，首先你是你、你是你，你要有一些 me time 就是自己的時間。 然後我有時候會覺得我這麼 struggle 在我兒子身上，我都會覺得我都活不長，我覺得好累好累，我每天都好透支哦好累哦。然後呢自打認識這個老師瞭，然後我再讀了這麼多投資，我就覺得真的能讓我們變得更好的、能讓我們變得更 rich 肯定是這個時間，這個時間就突然讓我覺得我應該輕鬆下來。首先一點孩子投資，因為他小嘛，他即便是個小額，或者以後他慢慢上班了給他、讓他 30% 的投資，透過是時間的複利，他就會變得很富有。 包括我自己，我有時候都覺得哎呀我可能身體覺得累會不會活不長，我自打認識這個老師了，我覺得我為什麼要活不長，巴菲克的活 90 多，我才多大，那我一定要活好長，只有這樣我的、我的那個就是投資才會變得更大。所以就每天我都處在一個心情慢慢變好，然後覺得真的是明天會比今天好，每天都覺得陽光是從、就是新升起的太陽，就感覺非常好，我就覺得整個人心都是愉悅的。 這是我想分享的點，基本上就是這麼多吧。我很很 lucky，我就覺得你們那麼早就認識詹姆斯老師瞭，然後生活變得這麼富、這麼豐富、這麼富有，不僅僅是金錢上的，我就覺得。但是時間也不晚，我是從去年認識老師的，我就覺得很 lucky，這就是我想分享的點，謝謝大家，謝謝詹姆斯老師。 謝謝林。林是一個非常有智慧的人，然後他也是能力也很強，他一個單身帶著兩個小孩來美國能夠做到今天，我在美國生活過的我知道這是不容易的事了，這非常非常不容易的事。那也謝謝林的分享，他怎麼樣走過來的，還有他教育小孩，小孩也是很 smart 很 smart，很不錯，很棒。 那市場永遠漲不停，市場永遠都是低點，這是令你所表達的，也是這個這個 2022 年高點買，那時候高點買了之後 400 塊跌跌跌到 256，高點買 400 塊，那個時候到今天漲了 80%、80%，4 年內漲 80%，你看高點買的人，所以市場很慷慨，非常慷慨。那也謝謝令的分享，更證實我們走的路是非常的正確，一路走來始終如一了，也是、也是時間會驗證一切。那我們很富有，非常非常富有，所以對，沒錯，快樂的生活，那長壽是不有的一個秘訣、富有一個秘訣。好，謝謝令。 我這邊的人排隊有點亂，不過我儘量記得剛剛，因為我剛那個 page flash 掉。 謝謝老師，大家好，我就是也是想分享一下我的經歷。我覺得從 2024 年跟著老師學，然後我就覺得一個是在投資上，一個是在家庭孩子和那個工作上，都都學了很多。所以最近呢我們的 ceo 準備退休了，後來我就覺得好了我也應該退休，他跟我說了，他說了是啊退休很好。後來我就、我就覺得平時這麼咱們自己在這兒在跟老師學到的東西和跟大家分享的東西，都是都是我們的財富，所以我一旦決定退休，然後就覺得其實說一點沒有慌。我如果是沒跟老師學這麼幾年，那我肯定是不知道該怎麼辦，所以我很感激，謝謝。 謝謝 Washen。Cathy 你好嗎？ 老師是我嗎？ 是我，謝謝老師。我也是就是剛才那位同學分享的，我覺得特別有同感，因為我最近也一直在聽老師，我已經好多我都聽了好幾遍了，比如 454 0055，其實一開始我什麼都聽不懂。然後我現在就是我有點誘人子、有點激動，因為我老公說你不要老發言，說不要耽誤你詹姆斯老師講正事，然後他今天正好不在，我就覺得勇敢的上來了。我就覺得我就想給大家分享我的一下我的感受，然後我有一點小小的問題。 我的感受就是我聽了詹姆斯老師的課之後，其實也就兩個、不到兩個月的時間，我覺得我的人生整個的發生了變化，尤其是對我的家庭。你知道我兒子現在是馬上要上大學，然後我自己，我說我們家是典型的更年期碰上青春期，我 55 歲然後我兒子 15 歲，就這樣子，就是每天就是我就覺得我就生活的都沒有希望，沒有、就沒有盼望，你知道嗎。 然後自從聽了詹姆斯老師，我覺得不光是投資理財方面，是他人生的那種睿智、人生的智慧，就讓我對我的生活就在重新審視我的生活，就是我發生了特別大的變化，然後連我兒子和老公都感受到，就覺得我快樂了很多。然後我就老說家裡的妻子要快樂了，整個家庭都會快樂，然後他們現在就說很多事情也願意跟我分享。 然後比如說我兒子前兩天開車他就撞車了，就追尾瞭，然後要哥，以前我就會媽咪說了多少次了，你這怎麼不聽，我就會、我就會說一點對。然後這次我就就想起來詹姆斯老師說的哈，我就反正也不知道具體哪一句，反正我就是改變這個方式，我就安慰他，我說媽媽第一次開車也撞車瞭，然後什麼，他就特別震驚、特別吃驚的看了我覺得，而且那一天都表現可乖了你知道嗎，然後就會更加專心開車。 所以我覺得這是一個小小的例子，就是我生活中很多這種詹姆斯老師的這種人生觀啊、瑞士觀就影響我，他的價值觀。包括我聽的是 23 年到 22 年我也忘記了，反正我每天都在聽，每天我都花 4 到 5 個小時來聽這個長的這個影片，然後就覺得就是怎麼教育孩子啊，就說這個價值觀特別重要。我就覺得哎呀老師簡直是太太睿智了，簡直就是，我就不在這裡提供錢下去，就覺得反正就是特別特別改變了我的人生。 然後我現在就覺得我的生活可有希望、可有盼望。然後我老公呢就有點那種，他就說哎呀我們都已經退休年齡了，他已經 65 了我已經 55 了，他說我們其實不需要再去弄這個投資啦什麼的，就說反正我們養老夠了。我說那你為什麼不想著給孩子？他說給孩子留錢是沒有用的。那你要這樣想那個，如果我們孩子的價值觀是特別好特別正確，他將來不用這麼努力工，他可以拿這個錢去幫助更多的人呀。 就像那個什麼上說的對吧，就說你若是弟兄或是姐妹赤身露體，又缺了日用的飲食，你們只對他們說平平安安的去吧，願你們吃的暖穿的暖吃的飽，就不給他們身體所需用的，有什麼益處呢？我說那我們就可以讓他們不是嘴巴上說我為你怎麼怎麼著，然後你平平安安，他就可以拿這個錢去幫助更多的人呀。我說為什麼不、不這樣做，像我也是，我也可以拿這個錢去幫助更多的人。 然後我就表示認可，所以我他、他就說那你好好學吧。所以每次我跟他那裡閒著聽別的，他說你怎麼不聽詹姆士老師的課呀，我說趕緊，我就趕緊聽。所以我記了很多的筆記，然後我反覆的看，其實我也看不太太明白。 我現在就有一個小問題，因為我不知道，其實當委員會有好多學員都說哎呀我都沒看、我都不敢問問題，我覺得我特別屬於那種無知無畏的，就特別敢問問題。就是我現在因為已經是我們來美國之後也不懂投資，什麼也不懂，什麼也沒有任何的什麼 RAS 帳戶呀什麼這種帳戶。 那如果我現在就是按照老師，我就想我就是想練投資，我就是想覺得這就是我、我後半生的就是事業了一樣，就是想就是有學習的東西，還預防老年期的，然後還能真正的能有益處。所以我就想我如果按照老師的那個聰明再平衡做，我又沒有 RAS 帳戶，那我如果 QID 和那個現金這樣，就是每年聰明再平衡，那我豈不是要交很多的稅嗎？因為我都放在我的那個 brokage account 裡面，我沒有那兩個退休帳戶。 如果這樣的話，還是我老公意思說你就不用了，你就用那個狀況 6 就是 80 20，你也不要去質押。我說為什麼不質押？你也不要去買 QID，我就問他為什麼我不買 QID。然後有一句話我就沒聽明白，您說如果不質押就不要買 QID，所以這一個是這個問題我沒有太明白。然後我問我老公，他說他也不太明白，他說讓我自己去想去，然後說你就多聽課，你都聽完了課你就會明白了。但我現在已經聽了三年的課了，就是把三年的課 23 年 24 年 25 年我都聽完了，我覺得我還是有這個問題，說為什麼就說不質押就不能買 QID。 另外一個，我如果買 QID 來回這麼倒騰，其實我不如就說就是還是我用狀況 6 就是 80%，不要去做這些操作。但我就是想學東西，想進到高階的地方去，所以就是想如果我沒有 Roth 帳戶，我這樣買是不是交的稅反而更多，就不如我乖乖的呆在那個 80 20 那個狀況下。 還有我現在因為是我們是有些房租的收入，就像那我老公說你看這房租就相當於你、你還在工作嗎，我就又糊塗了。我說按照詹姆斯老師說法我在工作，我只要留半年的就行了，可是我的年齡的已經到退休年齡了，那我到底該怎麼辦？你說我如果把那個房租的錢拿去買 QQQ，然後我再質押來生活，但是我又再平衡又交了很多稅，還是說我就是 80 20，然後我就乖乖的拿這個房租來生活。所以我現在有點，我不知道我表達的有點語無倫次啊，就是就是就是想問一下這兩個問題。 就這兩個問題你問得很好。就是說價值 10 億元的投資講座三個影片你有沒有看完，有沒有看完？裡面其實我們有提到，就是說因為以前我們是認為你股票質押的人要有槓桿基金會比較安全，那後來我們的模擬裡面就是不需要有槓桿基金，你只要 80 20 也可以做質押每年花 2%，如果是 70 30 的資產配置，你也可以質押每年花 3%，這樣子，所以不一定要槓桿基金了。 對。 所以以前的影片不是錯，是不一定要這樣做。你現在我們新的、你看最新的資訊就是價值 10 億元投資講座，就是資產配置 80 20 的可以用資產的 2%，70 30 的可以用資產的 3%，他不一定要槓桿基金沒關係。那你不用槓桿基金也可以做質押，也可以花 2% 或 3%，那你的黃租可以繼續投入市場，你借錢花用，這樣你的資產會越來越多。 好的，謝謝老師。 好的，謝謝，謝謝。 好，FredCharge 這是 CHMike。 老師好。 老師好，我在開車就這樣，聽到聲音嗎？ 可以可以。 喔那個我以為事實上是兩個問題，我先問第一個問題。就是那個馬斯克，因為我們在群組裡面有一個在 SpaceX 上班，他最近提到一個叫做戴森 Saphir，就是說你 own 一個 one share of the SpaceX。當然不是問個股的問題，我現在問老師的是說這個這個理論到底對不對，他說你擁有一股 SpaceX 相對就等於擁有了 2.2 箇中國跟一個北美的那個太陽能的電力的演算法。所以我就想說他那個戴森 Saphir，聽說昨天另外一個在 Clubhouse 裡面有一個朋友講，他說這個是一種電動玩具，所以想聽聽看老師覺得說這個東西是不是一種虛幻的，還是他為了募款在另外一種方式來說，就是這個問題，這是第一個問題。 你說擁有一個 Share 的 SpaceX 就擁有了多少的中國能源？ 2.2 倍，2.2 倍的中國，然後 590 倍臺灣的全部的能源，然後北美剛好一個，他是用那個地球表面機來玩。 這個就是他因為是 SpaceX 嘛，那有他就要未來就是要用太空 AI 嘛，就是所有的 Cloud 都會建在 AI，所有他的以後、在以後的太陽、太陽能就取之不竭用之不盡嘛。所以他可能是從他的這個以後他布在我們地球表面的這個面積可能是兩倍的中國吧，可能那麼大吧，他的表達的方式應該是這樣子吧。 所以老師覺得這個是不是真的，還是覺得他只是在吹牛？ 應該是真的，這個算數算一下就知道了。 OK 好，謝謝。第二個問題是這樣，因為那個老師貼的那個漫遊啊，我最近就很少玩別的，那個 Social Media 是 YouTube 就進不去，結果他們那個去用 Podcast，可是我不太會玩 Podcast，所以現在那個漫遊那一段一直都沒有聽到，老師可不可以放到那個 Clubhouse 裡面漫談啊？ 漫談不同方面也沒有關係，漫談、漫談的話在 Clubhouse 裡面有 Clubhouse 沒有，就是我們都是在 Spotify 跟 Podcast。那 Podcast 很簡單，你就點連結就就就進去啦，不用登入也可以進去啊。 我可以把、可以只要下載那個、下載的 APP，不用登入可以進去。 不用登入就可以進去了，而且你可以存、存在你的手機裡面隨時聽，沒有網路也可以聽啊。 OK 太好了。我最近傳到好多人，也不是只有老師，還有那個叫 Alan Chen，還有一個叫張修傑，都被、被 YouTube 給他封了，然後還有人做小動作，就你看看一半他的影片，他過一下就被黑屏瞭，然後或者是跑到另外一個節目去了，然後你還必須要把它去掉再回來。我不曉得為什麼最近 YouTube 就要搞這種小動作，不只是只有老師，好像好多人都被這樣幹。 對啊，這個我也不知道，所以我們就，所以我之前有講嘛，現在的世界公理是由這些大平臺來決定的，什麼叫公平爭議、什麼叫做這個都不是，我們現在不知道，所以我、我們也不想理會這些事啊，就是做我們能做的吧，那些我們不能做的我們就不要、不管了。對了我們現在大家要知道，我們現在面臨的這個這個這個就很很辛苦了，不過我們有方法嘛，所以也就就沒關係了。那個麥克，我把那個 CLEC 漫談的連結、那個 podcast 的，你把它點進去你可以下載 APP 應該就可以了，或者在 browser 上也可以聽。 好，謝謝，只要不需要登入的話。 不用登入啦，要登入都儘量不碰了，因為現在外面詐騙實在太多了。那你因為他是 Apple 的、Apple 的 APP 嘛，所以你、你下載你登入也，你下載之後用你的那個 Google account 登入也可以啊。 Google account 用原來的 Google，ok 就 YouTube account。 對，都可以啦。你就是你要註冊一個 account，他會問你是要用 Apple ID 註冊還是用 Google account，那你用 Google、Google account 就是用，他就會用 Google 的 email 去驗證一下，就好像你 login 你的 email 一樣啊，就就就就以後就是用那個去 login 你的 podcast，現在都是這樣子的。那你不 login 也可以聽了，沒問題。 ok 好，那太好了，這是聽老師說的。我現在也是儘量少接觸社交媒體，越少越好，只看書跟聽老師的頻道，老師這個頻道我是絕對不會放棄的，謝謝謝謝。 謝謝麥克。 謝謝老師，我沒問題了。 Jenny 老師。 老師好。 你好你好老師，各位富豪同學好，我是 Jenny。跟老師回報一個好訊息，就是我的房貸下來了，經過了很長時間，但是他下來了。這個貸款的 agent 呢，他說因為我在加拿大嘛，他說像我這種情況應該是最後一次貸款了，就是以後再也不能去辦這個房貸的這個意思嘛，因為他有很多這些條件啊要滿足，這一次也辦了很長時間。但是呢最終貸下來呢我也很開心，因為他也不限制用途，我就把它全都買入了 hxq，這就是這個就是人性點兵。然後很重要的一件事情，因為老師說你只要不還是吧，反正因為我在會退休做準備嘛，五年之內可能就會退休，那麼能、能夠借的錢我還是勇敢的借了，感恩老師這個事情。 嗯，再就是我的問題。那是說因為我在為退休做準備，所以呢現在有的錢呢就有錢就買，退休的時候呢我是做質押借款生活的，不賣資、不賣這些資產，所以現在是沒關係了，反正有錢就買進去對吧。那老師您說等到了退休的那一刻，我現在買入的比如說這 100 萬的話，他已經自動駕駛了 5 年了，比如說到時候他已經變成 200 萬了，因為這個時候我就要做一個 433 的配置，把這個現金倉位都要提上來，那我是不是按這個 200 萬來做 433？ 對不對？如果沒借款的話，你沒借款的話就看你是需要多少錢開銷嗎。假設那個時候 5 年後你變 200 萬或變 400 萬，那你是退休了還是還沒退休？ 對，就退休的那一刻。 那你就要看看你是要用你的資產的 2% 還是 3% 還是 4% 還是 5%。如果你要用 2%，你就用 80 20、80 20 的這種配置；那你如果是 3% 的話就要 70 30。那你手上都沒現金是應該不太好嗎，你現在就應該要有現金，而不是到了退休那天才開始說那我要 30% 是現金，那我就要 200 萬要賣掉 60 萬，好像不應該是這樣。你現在就要開始 accumulate 你的現金，一直到你退休的時候至少有個 15% 20% 的現金嗎。那你們加拿大賣 HSQ 要繳稅嗎？ 因為 HSQ 我是放在 margin 帳戶，就現在的不是註冊帳戶，那是要繳稅的，需要繳稅。但是因為這 5 年我就是要像您說的，要把這個現金要做出來，就是那就涉及到、涉及到不明在平衡的時候我就把現金留出來。 你第一個，你這 5 年還是會有收入嘛，對不對？那你收入就不要再投入就好，就慢慢給他 accumulate 現金出來，到 5 年後就不用太賣股票就可以退休了。 對，這是個好辦法，對，把收入就進到現金，就不進到 HSQ 裡面去了。 如果你已經準備要退休就開始要留現金了，這是一個現金來源。 再就是那個聰明再平衡不也是可以出來現金嗎？ 你沒有槓桿基金就不用聰明再平衡，你沒有那個聰明在平，你沒有槓桿基金就不需要聰明再平衡。你就是、你就是如果你們要看稅啦，是一次賣掉 10 萬的稅比較是還是 5 萬還是 20 萬，我就不知道，你可以慢慢稍微慢一點的留著現金，每年分年分批賣掉，不要讓稅太高，就這樣就可以了。 對老師，我把那個槓桿基金放在免稅帳戶裡面，所以我買的那個 TQQQ 嘛，加幣的。所以呢我的考慮，你提醒我的收入就進現金了，這是這個收入進去，然後聰明再平衡的進去。您說啊在聰明再平衡這個環節呢，就是比如說我的 TQQQ 槓桿基金是有個 1 萬，就是我放進去的，那麼第二年的時候呢如果是 1.2 萬呢，那我就多了多出來的不就是 0.2 萬嗎是吧，就是我平衡了以後是 1.2 萬了，假設是這樣。那我第 3 年是還是按這個 1 萬來算他多出來多少呢，還是按 1.2 萬算呢？ 等一下，第一個你的槓桿基金如果沒有超過現金，你就不用再平衡了，你就留著槓桿基金繼續做，等到槓桿基金超過現金的時候才做聰明再平衡。那那個就是年初到比如說你現在現金有 10 萬，槓桿基金也 10 萬了，到這裡就停止了，那以後 10 萬變成 11 萬了，那多出來那 1 萬就做聰明再平衡，可能就留 3000 現金、7000 是槓桿基金。那因為你是在退休帳戶，退休帳戶所賺的錢是免費嘛、免稅嘛，對不對？ 對，退休帳戶賺的錢是免稅嘛。 所以你與其把槓桿基金賣掉，不如你是賣 1 萬塊的 QQQ 去放現金，讓應稅的就少漲一點，那免稅的多漲一點，就這樣子，稅的漲一點、免稅的多漲一點。就是說你 QQQ 漲的都要繳稅嘛對不對，那你退休帳戶漲的是不用繳稅嘛對不對，那我們希望漲幅的留在退休帳戶，因為他漲的不用繳稅。那 QQQ 這邊假設你有 200 萬，那 TQQQ 已經超過你的現金 1 萬塊，那你最好 TQQQ 有多少你現金就留多少，所以變成就是賣掉 1 萬塊的 QQQ，讓他變成 11 萬的現金，那就 equal to 11 萬的 TQQQ，就這樣子。 哇老師你都有這個方法啦，哇這個。 這是一種方法，就是讓你的現金跟你的槓桿基金是 equal 嘛，這樣就可以了。 對呀，但是我又保護了這個免稅裡面的增長。 你就增長的讓他無限的增長，那又不用繳稅。 那我去平衡這個 QQQ 的原因是因為我需要現金嗎，還是風險？ 風險，因為波動的風險。因為你整個帳戶現金太少啊，槓桿基金很多，那你為了平衡槓桿基金的波動，你就要多一點現金啊，這樣子整個帳戶、整個資產的波動比較低嘛。 那我現在是說免稅的額度有限，所以我把它用的儘量充足，就放了三倍的進去。 那就對啊，那就繼續讓他這個一直漲。 所以平衡的時候您說的那個 1 萬哈，比如多少 1 萬是基於我本金還是基於去年的市值？ 不用，就是 TQQQ 的金額超過你現金的部位，開始要做這個動作，部位。 那就是其實是市值。 就是 TQQQ 現在 9 萬，現金有 12 萬，那就不用再、不用管他，等到明年變成 TQQQ 變成 13 萬，那你現金還是 12 萬，那就 TQQQ 的金額大過現金 1 萬，那你就要準備多 1 萬的現金，那你看要從哪裡來啊，當然就從賣掉 QQQ 補現金嘛。 明白，老師好了，這個這個是弄清楚了，我都琢磨了一遍。 那是一種變形的狀態了，以後你會發現 TQQQ 如果佔你總資產的 30% 的時候，那就又不一樣了，很快是。 那老師還有一個就是說，我要是做股票值壓，我是需要滙豐銀行才能夠是吧，就是目前這個資源來看，因為你說加拿大我找不到合適的呀。 加拿大你去看我們那個檔案了，那個檔案就是世界，那裡面加拿大有人是可以質押啦。 可是可是那個好像叫 private banking，那是什麼呀？ 就是私人、私人銀行。那個私人銀行就是你資金到達一個程度以上的才有那個 private banking，才有可以幫你、讓你做質押。 你說在加拿大的私人銀行和香港的滙豐銀行之間我怎麼做選擇嗎？ 當然方便就好。加拿大的私人銀行未必能夠讓你、質押，如果你資產不夠多的話。 嗯，如果是在滙豐的話。 滙豐就可以了，100 萬港幣你就可以了。 那現在滙豐的情況呢，因為我不是具體不瞭解，我只是想說因為現在我用的是加幣的，那麼滙豐的話呢不一定有加幣的，但他肯定是有美金的、有港幣的。 美金港幣都可以啊，所以你就匯過去轉換、換個匯而已嘛。 那是，所以就不是說，那你說美金港幣都可以，那美金難道不就存在之前我們所提到的美國的這邊的管理的問題嗎，稅額遺產之類的，滙豐就不會嗎？ 你到滙豐去，滙豐沒有遺產稅，香港沒有遺產稅。 他是美元的、美金的 QQQ 也不存在嗎？ 你說你到香港就買香港發行的 QQQ 啦。那個你看我上面的連結，上面這個連結世界那個，你看那個點進去，你香港應該買什麼，有香港的標的呀。 所以就是最終就是買香港的港幣，如果加幣的買不了，那就買港幣的標的。 有港幣計價，也有美金幣價的計價的，香港發行的基金不是美國的基金，是香港對應 QQQ 的基金有很多，你自己往這個檔案看一下就有了。你找香港，香港那一欄他就有香港的 QQQ 發行的基金、當地的 QQQ、香港當地的槓桿基金。 明白了，所以你後面標的美元意思是美金計價的、香港發行的。 他有什麼美金計價都有，對應香港港元計價或美金都有代號，兩個都有。 好，那我理解了，謝謝老師，沒有問題了。 SF 你好。 好，同學好，老師。其實沒有什麼事啊，我剛才其實有下臺，後來又我的 reader 又 send send 我一個，然後我就想說上臺。其實主要老師今天分享的主題那個 Page21-24 關於與孩子的之間關係，分享一個一個一個自己親身的經驗給在場的同學，不管是已經理解 CLECE 或是尚未理解 CLEC 的同學。 在多年以前我的電腦的畫面大概停留在什麼畫面我不太記得，但是就是停留在股票軟體的一個技術分析的畫面。什麼畫面我不是很確定的，也許是臺灣指數，也許是美國、美國的指數。後來那幾年前我女兒就像老師今天分享主題，他那時候是六歲以前就是幼稚園，我確定他是幼稚園，他那時候就走過來找我，他就問我說爸爸為什麼股票好像爬山一樣。我愣了一下，我轉過來看他說寶貝你怎麼這麼有天賦，後來我就想到老師講的富有是天賦。 我後來想一想這個，他小孩、孩子六歲以前，他這個一次他的這個、他的世界裡面，他就直接超越了一大堆人，我相信我把這個講給很多人聽，一定很多人一輩子都沒有辦法理解他說爸爸股票怎麼像爬山一樣。老師大概就這樣簡單的分享就好了，後面還有其他同學，好老師謝謝啊。 好，謝謝，你的女兒很有智慧，這一講就是很很形象，形容的非常好。心有沒有，爬山就是有高有低，可是一直往高處走，可是中間就是有很多艱辛跟挑戰，有些人一輩子可能也永遠都沒有辦法懂這個意思。 對對對，而且隨便一個一個一個波動就可能跌入山谷的也有，很多登山的也是這樣。 所以這個就是有他的機運，也有他的風險。那因為我們都是坐電梯上山的，所以就更簡單。 好，謝謝老師。 謝謝你 Sophie，Sophie 好。臺上還有沒有人沒開麥的，沒有要講話，沒講、沒有機會講的？應該都講出我點的名，你沒開麥的，那如果你現在要開麥可以講話。好，好像沒有。 那我上面貼的就是世界最佳美國那斯達克 100 指數基金，這個也是在我們 P Cloud 的那個檔案夾裡面都有。好了，那我們今天就先到這裡了，謝謝，謝謝大家，下禮拜見，拜拜。 謝謝詹姆士老師，謝謝辛苦了，週末愉快，謝謝老師，拜。

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