【00172】CLEC 買進就賺錢、高報酬低風險、如果我沒有躲過2000 2008 年泡沫會讓我更富有、人類回不去了 2020年11月13日CLEC 輕鬆聊投資

大家好,歡迎來到輕鬆聊投資,我是James今天是美西時間11月13號,差不多中午12點40左右市場還沒收盤,不過我們就先錄製了這個影片我們的影片是每週五,美西時間每週五下午5點的時候放到YouTubeOK,首先是一個免責宣告,投資有風險,大家需謹慎所有的投資要自行決定,自行負責我們的內容就是僅供教育,投資教育不是推薦,或者是我們盡忠參考所以所有的投資要自行負責投資有時候短期虧損會很大,所以風險還是蠻高的大家要謹慎最近我發現有些留言,有幾個詐騙我發現有些詐騙集團的留言尤其他會有一些網路的連結,什麼VIT.LY這種大家不要隨便亂點,其實在網路上安全就是你很多連結不要隨便亂點,有時候你看到的那個名字是看起來好像是正常的其實後面的那個連結其實是詐騙的不是很安全,所以網路安全大家要自己警惕我建議大家儘量不要去點連結那可是我的留言,你看到的是我本人的留言有時候我會有一些影片的連結,或資料的連結那你就不用擔心,你可以點進去我們這裡很多新學員,很多新的朋友剛到我們這個節目所以我前面還是會有一些說明對一些舊的朋友來說的話,可能會常常聽到那你也可以快轉,把這一段,前段跳過去你如果是沒聽過我們節目的,新來的那我希望你每次都能夠,我希望你能夠聽一下這個前段第一個我們是不要,建議大家不要買保險我覺得這個買保險非常的可憐這個回報率極低,而且單單出事了,這也沒什麼保障所以保險一點都不保險然後保險會讓你變窮,沒事不要去買保險那個你能買了保險之後,你如果沒事,那就會變窮光蛋你的錢都拿去繳保險了那你如果出了事就變蛋光窮反正沒有一個好可是假設你有投資的話其實你的投資回報,長期來講,recover你的風險也不要買年金,年金的風險也更高第一個回報,根本連利息都不給你所以年金也不要買那你如果已經買了怎麼辦你如果問我,我當然會叫你停損了直接贖回就直接算了那這是我的建議那你如果是新來的我建議你去看這個價值1億元的投資講座你不能錯過這個是我們YouTube Channel裡面有你可以在YouTube裡面你可以搜尋c-l-e-e-c投資俱樂部這是我們Channel那大家記得訂閱了訂閱那我們影片裡面有一個這個價值1億元的投資講座這個你們可以去看新來的朋友可以從這裡開始看那大家訂閱,開啟小鈴鐺那按讚我們看一下這裡還是宣告的就是說新來的朋友可能不知道我們的投資組合跟投資理念然後我們最主要還是希望大家直接買七成到100%的指數基金長期持有成長的商業模式如果你要買個股你要知道長期成長的商業模式的個股你每支個股最多不要超過5%5%記得這個沒有任何事情可以影響市場的上漲就是市場一直都會上漲沒有任何事情可以阻擋市場的上漲因為人類的成長就是沒辦法阻擋你買進持有打死不賣你就富有這也是給新來的朋友一個提示給你們一些我們說明我們整個頻道所講的有些就不一直重重重重複嘛可是這些比較重要的我就會希望每次都稍微提一下那除了提醒救生之外也提醒新來的朋友能夠知道哪些是我們建議的今天我們要聊的就是四大投資四大基金和QQQ的績效偶爾我們也是要看一下我們建議在臺灣買四大基金那QQQ是在美國你美國的投資者你可以買QQQ臺灣的人也可以買富委託QQQ那還有SQ的財報我們投資基金有些新的朋友會問有些基金都有一些管理費什麼費了我知道那我們建議的四大基金當然也有經理會管理費了可是都在合理範圍那你投資基金我們談的是長期的績效而且那個績效都已經扣除掉所有的費用他還是有那樣子績效所以代表這種基金是還不錯了有些基金績效不好因為經理會管理費又扣掉所以他的績效看起來就會非常的差所以當然那個就不要買可是你如果看到績效績效績效是好的你應該就可以就還OK了所以也不要太精進績效那個費用那個費用已經都扣除掉了在績效你看到的績效都已經扣除掉費用所有的投資你一賣出的時候就是虧損的開始了當你20塊漲到40塊你40塊賣出可是股票如果漲到300塊那你就虧到260塊了而不是你賺20塊你是開始虧損而且漲到300塊你還是會持續虧損因為這個股價還會持續上漲每漲一天你就虧一天而且這個市場本來就是長期上漲那你一賣出其實就是虧損的開始市場上的訊息我可以跟大家講幾乎百分之百是錯誤的百分之百是錯誤的那有些雖然是正確可是你要知道他所講的這個狀況跟他的時機尤其很多市場上的預測更是離譜大家可以在我們這個網路上我們這個頻道上看到聽到的應該是我們從來不會預測尤其是短線我們從不預測因為我不知道所以我們不預測市場現在新的科技越來越發達人類也是需要靠這個科技才能成長所以QQQ的回報這個QQQ就是比較偏科技股的指數他的長期回報應該會好於SPY所以各位同學跟那個朋友你如果是有SPY的你應該是轉到比較aggressive一點的QQQ雖然QQQ長期漲那麼多了大家還是會害怕還是會害怕你慢慢轉慢慢轉了好你就會比較習慣那你尤其美國的朋友你如果因為大量的轉你SPY已經有賺很多錢你轉你可能會有一些稅的問題自己要考量一下那之前你都沒個股的你如果想要擁有個股你也可以從指數賣掉買一些個股了那我還是強力建議買指數就好了個股其實隨時都有可能跌掉七成你要能夠知道能夠承受下跌短期下跌的風險你才可以買個股應該說你能夠承受短期下跌你才可以投資因為就算QQQSPY再好他沒事沒原因也可以跌掉20%那你其他的基金也可以跌掉50%你個股也會跌掉七成八成都有可能了你個股也會跌掉七成八成都有可能了你個股也會跌掉七成八成都有可能了可是不管是Apple、Amazon、SQ都有可能都是跌過不是可能就是已經曾經發生過所以你要了解是這樣子的所以你不能單押不能單押單一股票那是風險很高了我還是強烈這樣建議我們一定要接受虧損才能獲利你沒有在爬山的時候你沒有下坡你不會沒辦法上坡了所以你有時候買進去的時候剛剛好大部分時間大家會感覺到自己買進去的股票都會下跌這很正常其實市場一半的時間是跌一半時間是漲那可是短期了短期一半時間是跌一半時間是漲那可是就是漲幅都是高於跌幅了它慢慢漲慢慢漲就會漲過高點所以要接受虧損才能獲利你買進去的時候可能你馬上面對的是一個虧損那你要堅持下去要堅強要忍耐你才能夠獲利所以投資成功者一定要達到無的境界不要受市場的影響不要受市場資訊的影響不要受市場震盪的影響反正你都是不要受到外界的影響我們投資的只看到兩件事第一件事就指數會長期成長第二件事好的商業模式它就是會漲未來是一個長期低利率的狀況了所以錢不止錢那錢不值錢的狀況你不應該留現金第二個你不應該留太多現金第二個你你不應該去買債券那個低迴報的我說現金是垃圾你留垃圾在家裡沒有用我說你去買債券你是用用垃圾去換多一點的垃圾一點點而已也是垃圾你應該是持有實質資產比如說股票就是實質資產嘛不然你可以持有房價的資產嘛那房地產我講過你不要一開始年輕人一上班一開始有一點一百萬兩百萬臺幣或者是十萬美金你就想要買房子了我說你如果籌期款你要十萬美金的話你最好準備二十萬美金那你十萬美金去買房子你還有十萬美金可以投資那你的投資就是兩隻腳在在奔跑你如果只有十萬你就去買房子那你就是一隻腳在在顛簸那你買了之後你這未來十五年二十年三十年都是為這個房子那這樣不好等到你收入高了那你的資金有二十萬美金或者是有三百萬四百萬臺幣的時候那你用一半兩百萬臺幣或十萬美金去買房子那每個月繳兩千塊美金那你如果還有剩兩千塊美金那還生活你扣除三百萬美金你扣除生活收入交還貸款你還有剩的錢可以投資這樣才是買房子的時機所以我們講低迴報高風險高回報低風險這跟一般人講高風險高回報低風險低迴報是不一樣的但我把第一個回報把在前面就是低迴報你為了安全你為了不要跌為了不要接受短期的下跌你買債券你留現金現金永遠不跌可是採用來說你是高風險高風險你不投資的人風險最高了你擺現金的風險最高應該這麼說我還反過來講你擺現金的人風險最高你你投資指數短期可能會震盪那叫做那個當然他短期會震盪可是長期他是高回報那長期高回報你到退休的時候就有很多錢那叫做低風險那你若只擺現金那最後退休的時候你就是沒什麼錢那就是高風險所以持有現金或者是低迴報的資產你就是高風險持有高風險的指數基金或個股段其實看起來是有風險可是長期他是高回報低風險美國資本利得是有機會免稅了尤其你是沒什麼收入退休的剛退休又還沒領社保基金的人當你個人所得五萬以內應該是可以免稅夫婦兩個人十萬以內應該免稅這裡麵包含這個扣除額個人扣除額很多人就問這個James你怎麼不操作你以前你又躲過2000年的泡沫2008年的泡沫那你為什麼現在就大家長期持有但是不賣了我可以跟大家講喔如果我當初不是為了2000年的泡沫而躲掉2008年泡沫而躲掉我可能現在更富有我如果沒躲掉這兩個風暴我可能更富有原因是什麼原因是我為了躲這個風暴其實我躲過比為了這個一次的風暴我至少多操作了十幾次那十幾次的就讓我的資產縮水剩一點點了每次你誤操作你就會有虧損15%到20%那這個二十幾年來二十幾年來我至少誤操作了快十幾次嘛那你十幾次你其實你的風險你造成的風險其實就已經很高了你看看你每次假設你有十次的誤操作那你每次這個你操完一次你剩下點8我就虧掉15%那你如果有十次的誤操作你的資產就剩下20%而已那就是因為我如果不要操作可以忍受那個風暴的話那其實我的資產是更多的假設你你每次操作就會虧掉20%的話那你你十五次的操作那你剩下3.5%就是你一百萬只剩下三萬五千塊操作會讓你變窮而不是變富有雖然你看到我有躲過2000年的風暴2008年的風暴可是我回頭一看其實我是覺得我不應該操作的如果我不操作我會更富有雖然我可能會沒辦法躲過2000年或2008年的泡沫可是因為為了躲那個泡沫我們也是誤操過會誤操作好幾次但是誤操作就有10%20%的虧損不值得啦你你一直天天喊狼來了狼來了結果狼都沒來你這邊羊群死了很多你自己趕來趕去羊群就死了很多有人留言說那個主動被激進和被動激進的差別我們今天會談一下主動激進和被動激進的差別很多資產配置其實會讓你心安就是降低波動力感覺起來風險比較低可是長期風險就是很高嘛那有些人認為現在就是像那個疫苗出來了那很多是回不去了很多疫苗出來說那個Pandemic那個受惠股是不是就要跌了不會的啦不會長期不會的第一個他的商業模式是正確的無論有沒有這個Pandemic的話他還是會持續上漲只是沒有那麼快而已那這個大流行只是讓他整個產業加速成長更快一點可是未來還是會持續成長的因為很多事情回不去了就像我們CLEC的上課我們也回不去了我們也不可能再回到教室去上課了很多小組也是直接在網路上開會了所以我想很多公司很多企業也回不去了這個是長期的就永遠的改變我們人類的生活形態我在網路上聽到學校上很難過很憤怒的談那個臺灣的金融業把一堆人拉去買保險這個真的是我常常講這個金融業是非常不好的不好的那在美國的話其實商業銀行可以跟證券商是同一家公司可是他們都是敬畏分明比如說我的我要貸款那個我的證券商的營業員他不會介紹我說你要不要貸款不會那是銀行的業務所以除非我提出來他把我轉介到銀行的行業去做這些事不然的話他不會主動所以可是臺灣不一樣臺灣的商業銀行跟那個保險業是同一個公司同一個金控公司所以商業銀行的櫃檯小姐他就可以接觸到很多人了很多存戶現金的存戶還有投資者那把他們介紹去買保險是最好賺的公司獲利也是最高的那所以臺灣的臺灣人你若有一些現金留在銀行第一個那個銀行的行業就會說你這個現金不值錢了你趕快拿來買保險了所以臺灣的人很多所有的很多錢都會鎖在保險裡面回報率極低這個讓整個國家我覺得說就是可能讓整個國家的整個資產就變窮這是很不好的而且因為保險公司可以接觸到這些客戶所以所有的錢都被拉進買保險這是非常糟糕的事情在美國保險就是保險保險不可能可以跟商業銀行結合在一起所以這些保險營業員不會直接接觸到這些存戶銀行的客戶所以很多大家要接觸到保險經紀人的機會除了透過朋友透過認識不然的話大家比較不容易去接觸到保險營業員可是全臺灣的銀行銀櫃都是保險營業員都在拉保險現在連證券商的那個營業員也在拉保險全民在做拉保險這個才是造成整個臺灣金融界的這個最大的危害了好前面花很長的時間了希望大家能夠耐心的繼續聽下去了後面的內容會更精彩那我們的頻道就麻煩大家能夠訂閱留言按贊或轉發那新來的朋友可以去看我們一億元的講座的影片留言很重要然後你們的留言我都會一一的回答那你們的留言有什麼問題我希望你們儘量發問儘量發問那我會回答你們的問題就是我的教學的靈感我才知道大家所需要的是什麼我們來談四大基金和QQQ的績效這是我做過的可是我還是給大家重做一次啦四大基金我們建議的四個基金富蘭克林高科技基金那你這裡可以選這個MoneyDJ比較那個績效的那你也可以CNYES這個網站我大部分拿來看的只是看他的持股明細啦好像富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金他持股股票98.98那他前面前十大持股他前十大持股有AmazonMicrosoftShopifyServicePayPalFaceBookSale這個NVIDIA這個就是他的持股啦他的持股你可以看這個那我大部分比較績效我就不看這個了我看的是在MoneyDJ那這個MoneyDJ你點進去他就會有這個那你點這個績效鏡子旁邊這個績效績效點績效績效點完之後就選擇比較比較的話你可以選選擇一個基金那第一個我們選擇納斯達克QQQ那再來選擇這個要點增加點增加它會下來那這個我們這個取消這個另外這個我們要取消他選的是100指數,這個就是納斯達克AMEX這個那再來我們再選一個就是我們投資的基金投資的基金我們有貝萊德世界基金世界科技基金貝萊德世界科技基金這裡我們不要歐元,我們要美元,貝萊德世界科技基金美元那增加再來就是我們有摩根史丹利美國增長基金,摩根史丹利美國增長基金是國泰代理的,所以我們要去找國泰投股,所以你如果在國泰司法,你買美國增長基金的話,可能手續會相對稍微便宜一點美國美國增長基金,摩根史丹利美國增長基金要增加再來最後一個就是摩根基金,我們有建議摩根基金摩根投信,那這個摩根基金是摩根美國科技基金我們這些基金都是我們挑出來的,已經非常好了,所以你也不用再花時間去選別的基金了這四檔基金就是相當好的了績效都比QQQ來,摩根美國科技基金累計基本大家你買基金的時候,要買累計,不要買分紅的,不要買股息的,要買累計的才有,他會自己再投資,就是他不會分現金給你,他只會把現金股息再投資你的股數就會增加好我們來看我們比較的3,我們先從短的啦我們看看這三個月這三個月大家回報,差不多被來的11,那摩根時代力美國增長基金13%摩根美國科技基金14%納斯達克QQQ9.42%,那富蘭克林高科技基金是1%富蘭克林高科技基金他是績效是比較跟其他基金看起來比較差啦可是你你知道他就是貼著,比較貼著那個納斯達克,那他在他大部分是比較穩健的,所以你如果追求穩健的,你投資富蘭克林高科技基金如果你比較激進的,你應該投資貝萊德世界科技基金或者是其他這三支基金,那其實績效最好的,其實我看來看去績效最好,還是摩根時代力美國增長基金接下來我們比較就知道了那三個月,那六個月,六個月比較一下你會發現摩根時代力43%摩根美國科技基金41%,貝萊德世界科技40%富蘭克林高科技基金30%,他還是高過QQQ可是他是輸另外三支指數了,好我們來比看長期的長期的話就我們直接用跳三年的三年的績效三年的績效你會發現就是三年的話都是100多%摩根時代力144%,那第二名摩根美國科技基金131%貝萊德127%,那富蘭克林100%左右,納斯達克93%好最後一個我比較的就是從2009年2009年的低點2009年的3月的低點3月9號那天是低點那你看看摩根時代力是成長12倍了摩根美國科技基金成長11.7倍了貝萊德世界科技基金成長10倍了QQQ成長11倍了富蘭克林就成長9倍了,這個大家看一下所以其實這10年來長得非常非常的好了,這個長得非常好所以買基金投資就夠了就夠了好世大基金的績效跟QQQ我們就先談到這裡,那往下我們看一下SQ的財報SQ的財報同比增長59其實是非常的好毛利毛利潤就是得到7.94億同比增長59毛利潤成長12第三季度收益0.34,同比增長36%GPV就是說用用SQ的信用卡支付的,同比增長46%那CatchApp重點,這次SQ大漲就是他的這個交易活用客戶就是CatchApp的交易活用客戶翻了一番,漲了一倍他的CatchApp的這個強勁增長,他的收入在CatchApp漲了1.4倍所以他的毛利潤同比也增長將近兩倍了,這個是SQ的財報這個大家看一下你就要看看這些數字都往上漲了就OK的了,我想前面都是比增長多少比%都已經看過了剛剛我們看的這些基金績效這些基金績效其實都已經扣除費用了,所以他扣除費用績效還是這麼好所以你不用太擔心這個股的績效擔心基金的這個手續費了不用太擔心了你會發現這個圖,富蘭克林高科技基金雖然績效沒有特別好,可是他就是在這基金的中間,他走勢都比較平穩的摩根史丹利也是蠻穩定,而且又可以高獲利,這個基金真的是不錯可是他的集中度比較高,他全面10檔股票就佔了他50%算是一個比較集中的主動管理基金了所以基金績效比較重要了,長期績效,他的費用不會太高因為他如果要長期績效,他的費用高,他績效是表現不出來的所以我們要關心的是最終的績效而不是那個費用我還是講一下,這個市場當然一直會震盪,一直會震盪,可是你震盪你就賣出你就長期虧損,你賣出就是虧損,當你45塊賣出,你賺了10塊你未來漲到500塊,你是虧損了455塊而且這個虧損會持續,我一直談的就是你賣出的話,你就開始虧損,而且是虧損會因為時間的累積而持續虧損擴大所以買進只有打死不賣才是投資,你才會變富豪所以這另外一個例子,你10塊買進20塊賣出,你很高興賺了100%,結果這股票漲到200塊你是虧損了180,而且這股票會持續上漲這個就是SQ了我們SQ在10幾塊買的,現在200塊、180、170震盪可是你任何時間賣出,你要知道以後可能變500塊,你就是持續虧損了不是前面賺,前面賺的都是小錢真正後面的獲利才是大社會上都瀰漫了很多錯誤的資訊,尤其是這些預測市場的,那真的是怪力亂神,所以不要去聽這些資訊,我們要分享正確的投資觀念,大家才能富有我不喜歡Facebook、Google的管理層或是他的業務,可是我不代表他們績效就不好,所以你不要受我的影響,你要持有Facebook、Google的,你要持續持有,其實也沒什麼不好所以有的人說,那我應該是買QQQ還是應該在QQQ裡面的10支股票不要買Facebook、Google這樣子其實你應該是要買QQQ啦,那你QQQ裡面已經有Amazon、Apple所以你不一定要買Amazon、Apple的個股,你可以買SQ、PayPalTesla、NIO、Zoom這樣子所以你買了QQQ7成,另外再買其他的個股SP500大部分都傳產的股票,所以績效相對的差,未來我想應該還是持續的相對QQQ來的差因為我們未來的成長力道是來自於科技,而不是來自於傳產這個世代已經在改變了,大家要知道這種典範轉移世代在改變這個是非常投資者唯一而且需要注意的一件事你個股跟指數比例每個人都不一樣,你要怎麼投資其實我也沒有什麼太大的意見,可是你要知道就是指數隨便可以跌掉20%、30%那個股沒有理由可以跌掉70%,你要記得這件事情,你就知道你可不可以單押,絕對不要單押,也不要止股個股太多所以你個股止股太多的時候,你個股的震盪就非常劇烈了像前三個禮拜整個市場震盪這麼劇烈,ZOOM可以一次跌掉三成那你就知道這市場震盪有多劇烈,那你如果個股止股,你一下子資產就馬上上個禮拜還在市場高點,你那個獲利捕風一下子,你的資產就跌掉兩成那你的震盪會非常劇烈,你這個車子開在一個非常顛簸的道路上,你可能最終當然抵達富有的時候,你可能頭暈額吐了所以最好三七比,個股三成指數七成,最少是這樣子,那當然你要改個股四成指數六成也沒什麼問題,你只要瞭解個股的風險就好了我們談的就是要接受虧損,在市場沒有天天賺錢的那很多人都是股票,你投資50萬那漲漲漲到70萬,結果跌到60萬,你就感覺你是虧損其實沒有啦,你就是50萬漲到60萬,當初漲到70萬的高點,那只是一時嘛他會回來,那之後就漲漲漲到100萬,又跌回80萬所以你很大的部分是在虧損,常常大家這種我虧了我虧了,其實他長期來講是賺錢的,只是他從20塊買到200塊,跌到180,他就認為他虧損了那當然對於新進的人來說你可能60塊買,跌到40塊,跌到30塊,你說完蛋了,我這股票腰斬了可是沒關係,只要抱住,你確定這只是好股票,你抱緊了他就會漲到200塊嘛所以買進持有,當成習慣,當成信仰,你才會獲利所以要忽視短期貨幣的虧損,那你在市場才能夠成功,所以你買進下跌是正常,買進下跌是正常,那你要忍受至於他下跌會多深,我不知道,我不知道,可是你有錢就買,有錢就買,這是買進的時機因為你長期只要投資對的標的,長期會獲利成功投資者要無我啦,要無,沒有,無,無視市場的存在,無視所有分析師的言論,無視於自己心裡的狀態你心裡的難過,你心中的悲傷,你心裡的這個恐懼,那個都不值錢,要無也沒有市場,市場的震盪跟你沒關係因為你的錢又不是現在要拿出來用,你是20年,30年後要用的錢,你現在震盪有什麼關係你20,30年用的錢,你現在20塊跌到3塊跟你有什麼關係,沒關係,只要3塊以後跌到,漲到3萬塊,30年後漲到3萬塊就好了嘛所以短期的震盪跟你沒關係OK當然你要,風險程度是要夠啦,你對這些下跌你要處之泰然很多人會認為,James你做Pledge的話,那以後利息拉高怎麼辦,或者是說以後升息的話股市就會下跌那我是說我們現在未來可能在很長一段時間是長期低利率,所以市場要把利率拉高看起來是不太容易很多人就是認為我們現在會不會回到08年的泡沫那利率飆高房地產瘋狂,利率稍微偏高這樣現在跟過去不一樣當然市場流行一句話啦,現在和過去不一樣,這句話看起來風險是蠻高的可是我們用很客觀的角度來看利率是回不去了,就像日本的利率拉不起來一樣美國因為這個錢放出來之後,你要收是很困難的不要說要收啦,就算是你沒有持續放水,市場就會出問題所以這個市場放水,市場印鈔票啦,這個是必然的會持續的那美國政府就會持續的花錢嘛,每個政黨都是會持續的花錢,其實民主政治就是比誰會花錢誰會開支票,那你就知道錢會印多少,就無窮無盡的印所以你不要留現金,你留現金就是就是留了垃圾,沒有用,留現金就是留垃圾,沒有用,你應該要買資產要買資產我們是長期投資者,短期震盪不是我們該關心的我說低迴報就是高風險,低迴報就是高風險,你如果有100萬你低迴報你很安穩的投資組合,你回報率只有5%,你長期40年你的回報率只有7倍那你的100萬就成長到700萬,你覺得還不錯,其實我跟你講未來40年後你的700萬其實就是窮光蛋你就是窮光蛋一組那你如果投資在15%的回報QQQ的話,你的很多人說沒有一直這樣子的,那過去2009年到現在成長12倍是怎麼來的,成長10倍是怎麼來的所以有啦有15%,那40年你的成長267倍100萬就變2億6700萬請問你是要當未來的2億6700萬的人,還是要當700萬的人大部分人都是有一部分的人的資金變2億多的時候,你700萬的人就是窮嘛就是窮,那房子可能就不會是1000萬了,可能是2000萬美金40年後,那你這個2億6千萬的人才能買得起那個房子700萬的人是買不起的,像Cupertino20幾年前一個房子30萬,25萬,30萬40萬20年前,那現在是250萬,那時候40萬覺得嚇死人瞭如果有100萬都已經是非常有錢了,結果現在100萬在Cupertino買不到半間房子所以說你不要以為你的資金在這個5%回報是非常好,這個風險很高,40年後你還是窮光蛋所以不要因為太保守而造成巨大的風險,未來風險40年有700萬的是窮光蛋,所以低迴報是高風險所以你無法安穩退休短期震盪忽視它,那長期回報才是低風險長期的高回報才是低風險所以我一直講高回報的投資組合才是低風險,那我也不會叫你冒太大風險,你買指數,你買指數就可以達到2億6700萬,你為什麼不做呢這裡有談到長期資本利得的優惠,我想你若單身你的每年你沒有其他的收入,那你只有你的長期資本利得5萬塊是免稅夫妻的話10萬塊我談的是你每年沒有其他收入,那你有其他收入,比如說你有其他2萬塊的收入單身的就只剩下3萬塊是免稅了你再落入這個5萬塊以內的長期資本利得免稅那夫妻的話,你如果已經有5萬塊的收入,那你的長期資本利得有另外5萬塊合起來10萬塊那5萬塊長期資本利得就免稅,真的是零稅率如果你超過的部分,其實你的稅率也很低,是15%分離課稅,不管你的薪水有多高,你的薪水50萬,100萬美金當然了,超過40萬以上就會有另外的稅率,可是你在40萬美金以內的收入,你的長期資本利得就是15%分離課稅這裡你可以去網路上找,我們在網路上找,比如說你可以找USALong term capitalGainTax那你看看這裡,Long term capital gain tax這裡給他點進去看看這裡哪一家我不知道這個不要管他,廣告那我們往下看Understand long term capital2020年Long term capital gain這些人都是廣告,這裡有像Single你如果4萬塊以內免稅那其實你個人還有個扣除了一萬兩千多塊,所以加起來就像5萬兩千多塊免稅那你的收入在,你的那個獲利在4萬到這個以上到44萬的話,就15%分離課稅,那以上的44萬以上才是20%這是SingleMarrified的話,就是有8萬塊免稅8萬塊免稅,那你你夫妻有免稅額24000塊左右嘛,所以將近有10萬塊免稅當然這些的收穫益都是來自於Long term capital的話,那你如果今天有有24000塊是另外的收入,那扣掉,那你就是有8萬塊的免稅額,或者是你有5萬塊的收入,其他的收入,設保基金的收入,那你可能就有將近6萬塊的免稅,10萬嘛,10萬的免稅額裡面將近有6萬塊就免稅,這個大家去研究一下可是如果你能夠不要賣就不要賣,那你如果沒有其他收入,那你就每年給他實現一下,就是賣出再買進那實現一下5萬的獲利,那夫婦就實現10萬塊的獲利那你就可以把你的股票的成本拉高,未來的稅就會比較好一點你的cost就可以step up,本來成本12塊了,你可以把它拉高,變成成本22塊那這樣子的話,未來你的Capital gain的金額就會減少,你若不實現獲利的話,你賣掉的話你未來賣掉,你可能成本就是10塊而不是20塊或30塊,那你每年給他賣掉10塊下一秒買回來,那就實現了獲利Long term capital是要持有超過一年以上才叫Long term這裡我還是要談一下,就是說很多人說James你為什麼不操作,因為之前你躲過2000年,2008年,假設你操作的話是不是就更好,其實不會了我之前有講過,假設你因為為了這個一次的操作成功而做錯了10次20次的話你的資產會消失匿跡,然後你就會破產所以我說假設我當初不要預測去預測這2000年跟2008年的泡沫我可能會更富有那當然你會遭受這個下跌的痛苦,可是當你賺很多的時候,下跌就無所謂了這個是我的理念那當然下跌是很痛苦的一個經驗,可是當你有這個你是經歷過好幾次的震盪之後,其實下跌對你來講沒有那麼大而且泡沫都是一下子就過去了,泡沫就是最多2000年或2008年也是兩年就過去了所以沒那麼可怕,沒那麼可怕所以要忍受下跌,忍受泡沫,你才能夠成功主動被動的差別,然後我們剛剛談的四大基金都是主動基金,他們選股就是自己的選擇嘛,我們剛剛談的這個我們談一下就是你看看,你看看他的選股我們看看他的選股,他這個你就會發現他的選股,持股就是這些公司,這些公司,這十支公司這十支公司那你看看另外一個公司,我們再看一個增長基金跟Stanley美國增長基金,那你還是用這個看那這裡的話你看他的持股就跟跟跟跟富蘭克林高科技基金不一樣,他的Zoom是第一位Square第二位,Shopify,Amazon他就不一樣,所以這些選股就是主動型基金,他透過他自己的分析來買股票的可是你今天如果是買QQQ的話,QQQ的就是被動基金,那被動基金的話他就不會他就以市值最高的回買進的標的,而且他買的是100支股票前面十大股票就是這五,這十大,Apple,Amazon,Apple佔13%,Amazon佔10%,Microsoft佔10%Facebook佔4%,Google,兩個Google佔差不多7%,Tesla佔3%,NVIDIA佔3%Google佔2.7%,PayPal佔1.9%,Netflix佔1.9%這就是QQQ的,那他沒有選股,他的選股邏輯就是市場市值最高的100家他就買,照比例買進去就這樣他應該是照市值嘛,Apple佔市值13%,他就買13%,Amazon佔市值10%,他就買10%,Microsoft佔市值10%,他就買10%,就這樣,他就不會有沒有人為的操作如果主動基金就是基金經理人自己選股,自己認為,那比如說像我我選股,我選股就是選這幾支TeslaSquarePayPal,Amazon,Apple,Neo,Zoom那我這些選股就是James基金,James基金的持股就是這7支援股,這個就是等於我主動基金那我的績效會不會好那就看我基金經理人分析的如何啦,對不對這就是主動型基金,那被動型基金就沒有個人因素也就不會買賣操作了,比較不會買賣操作,那你就會得到比較好,應該這麼說啦就不會產生Capital Gain你可以看Turnover Rate,Turnover Rate,像QQQ的Turnover Rate,這裡有沒有Turnover Rate沒有Detail,Detail,這裡有沒有Turnover Rate他有今年到現在總回報33.93,相近34%沒有Turnover Rate,你可以去查了,還是可以查得到Turnover Rate,我想這裡應該可以查得到Turnover Rate,Turnover Rate在投資這裡看一下,Turnover Rate很慢這裡的ProfileProfile裡面這裡有Turnover Rate,就是他買賣股票的Turnover Rate,Holding Turnover Rate7%左右所以他一年只會操作,一百萬他只有7萬塊的操作而已,所以很少啦那再來這是主動被動的差別,那我是認為你主要會挑選主動型基金,主動型基金也沒什麼不好,像我們在美國也好,KK也好,KW機構也是很好嘛還有就臺灣的那四支基金也是機構很好嘛,所以也不一定是被動,可是你就要知道主動基金它的震盪就是比較劇烈一點嘛,相對很多人就說James你為什麼不建議買債券啊,那這樣子可以沖銷到震盪啦,那債券漲股票跌,股票漲債券跌,那我說你一漲一跌,那你賺什麼?因為你回報率低嘛,所以我一直還是當你的回報率如果5%,你40年的成長只有7倍嘛,你如果回報率15,你40年成長267倍那你變2億6千萬美金的人,還是想要只有700萬美金,700萬美金你現在看起來是很多啊,到了那個時候40年後你700萬是窮光蛋,所以我跟你講,錢是政府一直印一直印一直印,你就是窮光蛋你會被政府掏空的所以不要留現金,不要留現金,不要留現金,不要買保險,不要買保險,不要買保險不要買年金,不要買年金,反正除了指數基金還有還有那個好的個股之外,你其他的都不要做,不要亂做,不然你後悔莫及那新來的朋友,你們要看這個一億元的講座我在講很多事是回不去了啦,很多人說pandemic要結束了,疫苗出來了,我們就一切這個疫苗受益股就跌翻了,那那個郵輪股,飛機股就飛起來了不會不會,我們市場已經改變了,我們人類的生活已經改變了,我們未來可能會一直往虛擬世界前進可能都會用Zoom的,都會用Zoom的,所以為什麼我會想要投資Zoom的原因就是因為我們未來會是在虛擬世界裡面你以後看球賽也是在Zoom裡面你以為你是用平板電腦看球賽,不會,你以後會帶一個Goggles,你會帶一個這個立體的進入Zoom那個VR、VR、AR,你會帶一個那個進入的Zoom裡面那你看到的還是一個球場,那你買的是100塊美金的票,那你的你就看得比較清楚,比較近,那你如果買50塊的美金的,那就會做得比較遠雖然你是虛擬,其實它是有座位的差別,那你聽音樂會你聽講座也是因為你的買票的好壞會影響所以虛擬世界裡面會慢慢逼近真實世界,最後你會發現你到底在虛擬世界還是在真實世界所以我們人類的生活就回不去,這次的Trigger雖然是我不知道是好是壞了,不過就是我們人類的生活回不去了,很多公司已經不回去office或者是office已經數量要減少了以前的健身教練一定要到,你要去健身,一定要到那個健身房,現在不用了健身教練就在你的手機上,在你的螢幕上面,那你就跟著做,那健身教練面對的是一千兩千個人,他就做,那他的收入會比以前高,以前的健身教練到現場的就幾位聊聊幾個,那你現在健身教練可以一次不要說一次就三千個,兩千個,一千個,那你如果收費五塊錢,他一次做完一個小時就賺五千塊所以以後的商業模式會大大的改變,會大大改變,實體教室應該是回不去了在缺鑰上老師這邊的影片,他一直他非常難過,就是非常氣憤,就是臺灣的保險無所不用其極了那我總歸一句話投資我們要,我們要散播正確的投資觀念,所以很多人才不會遭受保險公司跟年金的襲擊,才不會羊入虎口你的朋友可能需要你的幫助了,你要把這個正確的觀念散播給他們他們才不會是被待宰的羔羊那臺灣就是因為金融業跟保險業結合太緊密了,所有的這個去銀行存款的人都會被拉去做買保險所以這是很糟糕的事情那美國不會了,美國商業銀行就是商業銀行,他們不會有保險公司那這個就是美國的制度的問題,那臺灣就很悲慘,然後所有的銀行都在做保險幾乎所有的金融從業人員Do nothingBut就是拉保險,這是很糟糕的所有臺灣的資金都跑去保險,結果臺灣的人那麼努力工作結果還是一樣的窮這就是現在這種狀況我想我們對政治,對政策,沒有什麼太大的決定權,發牢騷也沒有用那我們只能努力的做我們投資教育就算一個那你們都很幸運能夠看到這邊,影片能夠看到這邊的,那我覺得是蠻欣慰的那希望大家自己做好自己的投資,也是可以幫助更多的人,將我們的影片傳給更多的人,或者是你可以教育更多的人至少你的子女不要重複也不要做錯我們是年紀大的才懂投資,那我們希望我們小孩子在上班第一份薪水就懂得投資,我跟你講,第一份薪水就投資的話,他就非常富有的不要說什麼,你要知道你第一份薪水,像我以前在臺灣工程師第一份薪水,我第一份薪水一年一個月一萬八12個月我才領20萬存上40年,45倍的話第一份薪水就1000萬,第一份薪水就1000萬,第一年就1000萬,那我如果存三年我就有3000萬所以年輕人的錢很值錢我常常講保險保險業很像比較接近詐騙集團一般保險一般百姓都是被這些都是這些詐騙集團的業務,裡面的錢都會被他們拿走了這是很可憐的,那你如果現在才知道也未必不是很晚了,還來得及,通常我都會叫人家把保險贖回,年金贖回那你重新投資,你還有重生的機會好我們今天的內容就是談財報,談四大基金的績效你投資基金你不要太介意費用,你應該要專注於基金的回報率你每次賣出就是虧損,所以你看我買進的東西現在是打死不賣不會賣,不會賣,不會賣,一輩子都不會賣,那已經是遺產了我就是借錢過日子,借錢過日子,因為錢是垃圾,我借垃圾來過日子多好市場的資訊都是錯誤的,不要相信,你應該聽到所有資訊,第一個先說那是錯的再來看看為什麼他這樣說你如果沒有分辨的能力,你就連聽都不要聽現在的科技會漲的會比傳產好了,所以你要投資的話,投資往科技股選你要接受虧損才能獲利,所以你買進去會下跌是正常的投資者要達到無的境界,你對市場的任何資訊跟市場的震盪都無感對自己的心態你不會產生貪婪與恐懼,那就是無那你才投資才能成功,所以你要百毒不侵金剛不壞之身,那你才能夠在市場上存活未來的是長期低利率,所以你去借錢風險不大,風險不大你長期投資很穩定的低迴報,其實你就是人生最高的風險我們人生要追求最高最大的財富,所以是我們要長期高回報才是低風險要記得在美國的人,你要記得利用長期資本利的免稅額來每年實現一下那獲得最高的利益如果我沒有操作,我過去沒有操作,我的資產是會更多的,雖然我操作閉掉了2000年2008年可是我錯誤的操作更多更多所以假設我不操作的話,雖然我不能避開2000年2008年的泡沫,可是我的資產會更多主動基金跟被動基金的差別,主動基金就是自己基金經理人選股了,他選阿貓狗股票或選Facebook、Google或者是Amazon、Tesla隨便他那就你就看這些經紀人長期績效好不好像臺灣的四大基金他們都是很棒的基金公司啦,所以他們旗下的基金就是你買到好基金,大部分都是會比較受到規範所以大公司有大公司的好處,那你主動基金,像這四大基金是我在臺灣基金裡面挑選出來精華的精華,然後所以你也不用再花時間去選了,就在這十支基金裡面去買嘛,你愛怎麼買就怎麼買就像我在美國建議的QQQ指數一樣,你還有個股汽資,那你想要的愛怎麼買就怎麼買那被動型基金像QQQ的話,他是以市場市值來決定,所以市值前100大,他照比例買,這就是被動基金,他沒有一個基金經理人來決定說哪一支買多一點,買少一點而且他買的就是100支股票全買的很多人會喜歡做資產配置啦,在我的在我這邊我是不談資產配置,我就是叫你100%全部買了,假設你短期的生活沒問題的話,那你剩下的不需要用到的資金,你就全部買進去就對了那我們大流行過後,我們人類的生活是絕對的完全的改變了這已經是回不去了,所以不去了,所以不要,他已經不影響我們指數,我們的個股持續上漲,這個已經不影響了,所以我們人類的方向就已經既定了,而且人類的方向就是持續會前進,會前進,所以股票會持續上漲未來我們的世界大部分會慢慢慢慢虛擬世界的比例會越高,一開始就是遠距上班,再來就遠距會議再來全部都是在Room裡面以後我們生活可能都會活在Room裡面,你到郊外就是RoomRoom進去你就跑到高山湖泊臺灣保險這麼蒼生,就是因為保險業結合了商業銀行商業銀行像是保險業的資金的血管全社會的資金都被這保險業suck進去,被吸進去了,所以這是很悲慘的臺灣一個很悲慘的事情可是我們只能在這邊狗吠火車,那他們利益團體還是勾結的非常深保險業怎麼可以跟商業銀行結合呢你在美國就沒有這種現象紐約人壽他不是銀行所以AIG也不是銀行,保險業就是保險業Farmers就是Farmers他是保險的,不會跟商業銀行,當保險跟商業銀行,保險這個巨獸怪獸跟商業銀行結合

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