安然度過熔斷，為何QQQ還會持續上漲，錢能解決的最簡單，居住要考慮外部經濟，ZOOM講座一問一答 2021年2月20日 CLEC投資理財頻道

好，我們開始。那歡迎大家來到輕鬆聊投資的講座了，我們每個月有一次的這個線上的講座，那專門談投資理財。那在我們的那個 clubhouse 也有直播，如果沒上 room 的人就在 clubhouse 聽直播，最後會後我們會讓大家提問題。那在 clubhouse 的跟在 room 裡面的，大家輪流提問題，clubhouse 的當然也可以舉手，room 裡面也舉手。 好，那我們開始了。這個講座我們差不多每個月會舉辦一次，那差不多都是在每個月的下旬，那個禮拜舉辦，禮拜六美西時間六點，臺灣時間就是禮拜天早上的十點。我們這個 room 的輕鬆聊投資的講座，跟一般我們另外開每週的 clubhouse 的這個初級版，就是說賣進投資的第一步，那個有點不太一樣。 這裡的話我們就希望學員或者是來賓，大家不要問太……就是現在可以買嗎？那要不要先賣？那大家說市場很恐怖，我們是不是應該要離開市場等等，這些我想就不要問了。因為我們大部分就在這裡的應該會比較資深一點，那我們都是有錢就買進，長期持有，當時不賣，你就會富有。 那重點是你買進的時候，你就要非常仔細挑選，如果你不是要抱他一輩子或者是十年以上，你連十分鐘都不應該買進，你連十分鐘都不應該買進，你連十分鐘都不應該持有。這個是我們投資的哲學，最基本的投資哲學。一樣一個免折宣告，就是大家在這個投資上還是要自行決定、自行負責，尤其是風險控管上還是要自行決定。 我們這一週的內容，我會談一下市場價值，就是說為什麼美國股市 QQQ 會持續一直上漲，有它的背後的原因。可是你從 QQQ 的殖利率來看，你就會發現其實它是有那個價值，那我會教大家如何看這個 QQQ 的投資價值，還有它為什麼會以 16 到 20% 的成長率往上漲。 我們也會談一下臺灣跟美國投資的這些東西，這就是我們的最佳組合，這個大家要選對嘛，所以最佳組合是很重要。市場很多人都在預測啦，其實所有的預測通常跟丟銅板一樣，對測各一半，大部分而且還經濟學家跟一些股市的分析師，他們的預測通常錯的比例還比較高。 巴菲特講過這個股市分析師讓股市的分析師，他們的預測通常錯的比例還比較高，巴菲特講過這個股市分析師讓股市的分析師，他們的預測通常錯的比例還比較高，巴菲特講過這個股市分析師讓股這個股股市分析師讓股這個股市分析師讓股這個股市分析師讓股市分。 賣的時候你的美金就會回到臺幣，那就把它花掉就是了。這裡這個時候我們會提到有一位銀行的從業人員，也是我們的朋友，他就提供我們一些我們所建議的四大基金買基金，還有他的代碼，很高興，那你們就不太會買錯。那你到李專那邊買基金，我還是一再重申要注意不要受他們的牽制，他會說美國現在股市太高了，你買進風險很高不要買了，不要聽他們的，你就說我就是要買，如果他還是會幫你買，那你就說那我換別家好了。 有人問說這樣子以後如果有泡沫的話，我們難道都不躲避嗎？不跑嗎？其實沒錯，我們不會跑，那我告訴你為什麼不會跑，那不跑還賺更多。你應該在這個時候勇敢進場賺它十分十倍，那你還怕跌一半嗎？不會，你的操作就會讓你損失更多。所以你為了躲避一個泡沫，你可能天天在躲黃空洞，每天都以為會有地震，那其實不敢上班不敢那個，你損失會更多，所以不要去擔心股市的泡沫。 我們像我的話我是股票抵押，所以我的股票是永遠不賣，那我就用額度來過日子，那會永遠用不完。那有的朋友會說：那我一百萬抵押額度七十萬，那我用用不是用完嗎？不會啦，你那一百萬也會漲，你一百萬漲到兩百萬的時候，你有一百就有一百四十萬的額度可以用了，所以你越用你的資產越高，你的資產越高你的額度就越高，這就是我們使用的方法。 那因為美國的資本利得稅很高，所以你若是用美國的資本利得稅很高，你若一賣掉就要繳很多的稅，所以為什麼說打死不賣，因為連這個稅都不用繳。有一位朋友他有提到，他人現在在 LA，那他說他有個房子在他準備要退休了，他聽到我們的講座講完，他覺得他應該要退休了，那我說很好。 可是他說他的房子在 LA 有房子，在灣區有房子，他想說他回來灣區住三年之後，再來用自住房把灣區的房子賣了回去 LA 住，那他有一些理由。那等一下我們談一談，其實很多人在考慮很多原因的時候，其實都錯了。然後居住我們居住的環境、空氣的品質、醫療安全跟人跟外部經濟很重要，而不是考慮其他的問題，如果能夠用錢解決的是最簡單的。 好，這個可能就是我們現在有些的，那我們第一個看市場價值。會跟大家看一個東西就是 QQQ，我在這個上次順便讓大家知道，那個在 Clubhouse 的人你們沒關係你就看你，我會講我會講。看一下啊，怎麼這個就跳出來了？好，這個這個是 QQQ。那你我們在 Yahoo Finance，那個 Clubhouse 人你們就聽，在 Yahoo Finance 我們打 QQQ 的 Symbol，那你會跑出來一個。 那你可以點那個 Historical Data，就是它的歷史的資料，你打了歷史的資料之後你可以選 Maxima 最長的時間，那他就從 1999 年到 2021 年。那 Historical 的 Price 歷史的價錢你就選 Dividend Only，那給他 Apply 完之後，你就會看到所有的這個所有的這個這個每一季他發的股息。 那這裡可以把它 Download，你就把它 Download 進來那檢視，那他就會存到一個檔案去。那這個檔案我們給他轉到 Excel，我們這個這個 Apple 的 Excel Number 裡面轉到 Number 裡面，那這樣子的話就可以到這裡來。那這裡他是每一季的，那我就給他加開始編輯，每一季我們給他加一行叫做每一年的每一年的，那每一年的話每你第一個這個日期日期給他改一下，改成 Sorting 一下 Sorting 一下，改成——請說。 好像看不到你的那個。 好，我把它……好，我把它弄出去，我這個 Mapping 好像常常……好，這個醬木給他調好，好，這個醬木給他調好，我就把它調一下。 我現在的 clubhouse 的人聽一下，就是說我是在正在製作一個表格，那這個表格就是每年發的 QQQ 發的股息是多少。 OK，你把這個四季加起來就是一年的，那我把這個全部的我做這個動作就是以後你們也可以，你把這個全部的我做這個動作就是以後你們也可以那那。 你可以把這個所有的年份抓起來之後好，那給他我要複製，不好意思，那個畫面又不見了，這個奇怪，這個不穩定。 那我這個四季加起來之後，我把它複製，複製下來之後，我 clubhouse 的人聽一下，就是說我就是把每一季加起來，每四季加起來當做一個一年的那個，那就會跑出一個表格，就是每一年的這個股息有多少。 那我用這個來做一個表，就是一個一個曲線，一個曲線。 那這個曲線就可以看出，好，這個曲線就做出來，有沒有看到？ 那這個曲線出來之後，我想我就做完了。 那這個曲線出來之後，我想我就做完了。 那我已經在這個這個上面有提到這個總結。 在 clubhouse 的人聽一下，就是說 QQQ 的股息，我們把這個每年的股息把它劃一條線之後，你就會發現，你就會發現它是一個斜率為上升 16% 的成長率的跟一個 21% 成長率的兩個點，兩條線。 也就是說 QQQ 過去的股息成長率是 16% 到 21%。 那你可以預知於就是說我們投資 QQQ 的話，那一年的成長率就是 16% 到你期望回報率就是 16% 到 21%。 這個是大家可以可以可以期望，這個就是我所謂的投資價值，投資價值。 好，這個就是我們投資投資 QQQ 的價值。 他的所以你投資美國，很多人都說那美國現在現在投資太高點了，還有價值嗎？ 還會漲嗎？ 我跟你講，就是還會漲，還會漲。 因為因為他的股息成長率就是以 16% 到跟 21% 在成長，尤其最近的成長率更高。 所以為什麼去年的 QQQ 漲到 45%？ 就是這樣子。 所以投資不要去聽外面的人講一些他們沒什麼根據的預測，我們自己做功課，自己去研究。 那如果股息能夠這樣繼續成長，那這個基本面這樣漲，那股價就會沿著這個基本面往上漲，這個就是投資的價值。 再下來我們談一下，就是有人買在美國，當然你可以買 GBTC 投資比特幣啦。 那可是臺灣投資比特幣，那可是臺灣投資比特幣買比特幣不容易。 所以昨天我在 clubhouse 談到的說買，其實我是口誤了，應該是買 ARKW。 ARKW 他就有 GBTC 佔他 4.97%，GBTC 佔 4.97%。 所以大家如果在臺灣，你如果想要比特幣，那你可以付委託買 ARKW，那可以買 ARKW。 這個我們一再重複了，我們是一個非一定事業組織。 還有大家最近大家要小心詐騙，詐騙很多，尤其都是網路銀行。 那你隨便點進去，突然之間沒辦法 login，你一緊張，他突然網路就跳一個電話號碼，那就打過去，對方就一個人跟你講話，告訴你我幫你解決，請你 download 的軟體。 那你的整個帳戶，我想我們那個朋友的那些那個那個同學的帳戶就被 swap 掉。 他是看他手上的那個帳戶已經是他們的詐騙集團製作了一個帳戶給他，他的帳戶已經被完全拿走。 因為 cash app 一天一個禮拜也只能轉 7500，那他當好幾萬好幾萬的錢需要好久才轉完，所以他乾脆把那整個帳戶接管。 那他應該還在處理，我想他那個要轉也要十幾個禮拜，20 個禮拜才轉得完。 一個禮拜轉 7500，駭客也轉不完這個事情。 那看能不能在短期內解決，應該錢還是可以拿回來。 總之就是說你在網路上要特別特別小心，有些還是網路銀行，大家要特別小心。 那我們的 CLEC 就是這些網站，如果有我們也發現有的人利用我們的網站。 那有人查在網路上查 CLEC 投資理財，跑到那邊他就問你一些個人資料，為什麼大家要小心，那不是我們。 好，那我們每個月有一個 Zoom 的講座，像今天就是二月份。 那每個禮拜我們有個 clubhouse，讓年輕人或讓大家邁入投資的第一步了。 這是我們希望讓更多人接觸到我們正確的投資理財。 那我們的影片 youtube 會 PO 上去每個禮拜。 那再來就是一個 clubhouse、Bilibili。 因為中國看看 youtube 有時候要翻牆，不是每個人都方便，所以我們請那個文言在上海來幫我們 PO 到這個 Bilibili 去，非常非常感謝他的協助。 我們所有的工作人員都是義務的。 Facebook 也是義務的人在負責。 youtube 當然我自己在做，那 Bilibili 就是文言在負責。 clubhouse 跟那個 Zoom 的話就是教務處在負責。 謝謝大家。 我們頻道沒有政治啦，所以我想在 clubhouse 或是在 Zoom 裡面大家談的或留言就不要談政治，我們就談投資就好了。 年輕人還是要提撥 Roth 跟 Roth IRA、ROTH 40K，不要提撥 Traditional。 那如果公司有 Match，你就提撥 Match 的部分就好了，多的就不要做。 那如果公司的 40K 的績效不好，你就乾脆不要提撥了，直接放在 Charge Shop 的 brokerage Account。 那等他資金大到 100 萬、200 萬、300 萬的時候，你再去做 Pledge，那你就可以借錢讓你的資金跑得更快。 不要買保險了，就算你買保險也要自己認清楚的再買。 那有幾個保險就是確定不要買的，就是什麼投資型保單啊，在美國 UL 的啦、Index 啦、指數型保單啦、這個儲蓄型保單啦，這都不要了。 你如果要要獲利，你就直接來投資指數就好了嘛，投資就是直接投資。 那保險歸保險，那保險就是保那種 Turn，就是 10 年，你小孩子還小 10 年的、15 年。 那等到 10 年 、 15 年之後，你投資很成功，你的資金已經幾千萬臺幣或者是幾百萬美金的時候，那你就不需要這個保險了。所以以最少的保費 covering 最大的風險，這是我們希望大家投資的。 那在基金上面還是一樣，你買 QQQ 7 成以上啦。那可以買 ARKK。在臺灣買 00757。 00757 好像在臺灣買的時候，你要到證券商再去籤一個風險評估、風險揭露書啦。因為之前的合約就沒有，都是臺灣的合約，都是臺灣的股票嘛，你開證券戶都是臺灣的股票。那 00757 是買美國的，所以他會給你再一個風險揭露揭露的那個。 這些是我們建議的市值基金，臺灣的新朋友我想你可以看一下。那你如果要付委託當然可以，那不然你就買 00757。好像要到證券商去做一個這個風險揭露的籤個名啦，好像要風險預告書啦，他要預告說你買的東西是什麼，讓你知道一下。 那個 clubhouse 的沒關係，你們先舉手，那等一下我們講完之後會邀請你們上來發問，到時候再請你們上來發問。我要把這個講個這個講話講完。所以 00757 他是買美國十大基金，我想有些人可能不是很清楚了。那我還是跟大家看一下 00757 的持股。 00757 的持股這裡有詳細資料。 00757 的持股就是 NVIDIA，那 9.47%、Twitter、Apple、阿里巴巴、Amazon、Netflix、Facebook、百度、Google 跟 Tesla。他就是十字股。票，平均十字股票平均，所以每個比例到 9 點多，到 8 點多，到 9 點多都有。 所以這是那你可以買一般的基金啦，富蘭克林高科技基金、美國增長基金、美國科技基金。這個是我們一再一再一再跟大家講，不要做齊貨，不要做齊全，這都賭過，不要，也不要單押。 在我們這個群組的，我每次都會給大家一個正能量的：「富有是天物，快樂是人權。」我們大家都會非常富有，就是你加入我們的這個 Club，聽我們的投資致富之道，你這會非常富有，這不是普通富有，是會非常富有，只要你照我們的方法做。 我們 YouTube 當然不斷廣告了，我們所有的，當初我們在做這個時候，很多參加我們的學員都是退休或即將退休的，大家資金都還還 OK，所以大家都可以義務幫忙。我知道有很多年輕人，他們想要宣達我們這種理念，他們也會想要開課交集他的親朋好友，或者是網路上開課。他們會收了一點點錢，比如說 200 塊到 3000 塊中間也無口後非，因為年輕人他們花很多時間，那他們也收一點錢當作公本費。 那對我們西遊遊戲本身來說，其實我們都是已經退休的錢，所以我們就全部會義務的，所以我們也不用去太苛責。有些年輕人他真的很用心，他真的很用心，一講三個小時，只收 200 塊，那真的是我們也非常鼓勵大家有這樣子的熱忱。 世界上有這麼多人都不瞭解投資啦，可是大家都在做一個老公做老公，這很不值得，尤其亞洲人做老公不值得。你臺灣做了那麼久，外匯存底 3000 億，美國一印就是 19000 億。你做了一輩子 50 年，不如他印兩個禮拜，表決印出來的錢，他印出 6 倍你的外匯存底的 6 倍，情何以堪。 所以世界上就是這樣子，所以一定要了解投資。我們要用資本主義來對抗，資本主義也不是對抗啦，我們就已經生活在這個資本主義嘛，所以我們就要利用資本主義來對抗資本主義，讓自己過得更好。我們的親朋好友，我們整個人民，整個國家就是要靠資本主義。 對於不同投資的人，當你給他正確的投資知識，成功者就會照做，成功者就會照做。那可是有些失敗者就一直持懷疑的態度，那有的人一懷疑就死，你了蹉跎光陰一事無成。所以我還是建議大家聽完之後，你有問題你問，那趕快去做，因為時間不等人，財富也不等人。 每天你管一班車，你就會差人家一大截的財富。以前我是用佛系的教學，你慢慢悟，可是有的人悟了幾年都悟不出來，那就浪費時間。所以我們還是希望大家先做了，先做了，錢先買了。那你資金很多，你不敢一次投資，分三個月嘛，分三個月。 你有三百萬美金，說多不多，說少不少，那你就一個月投一百萬美金，一個禮拜投二十萬美金，一天投五萬美金，就這樣，每天試架買買買，三個月就買完了。對我來講，三百萬，我是一個案件就買完了，不可能分這麼多。你買 QQQ 三百萬美金買下去，一點都不會震盪。不要以為你的資金很多，不會這個船過水無痕，沒有沒有。 在美國市場這麼大，不要以為自己的資金很多，滄海質疑術。我們亞洲人以為自己很有錢，其實我看起來是很窮啊，還是很窮。跟歐美比起來，人家的資本侵略，跟資本制度，跟投資銀行是用大資金在侵略新興國家。所以大家要了解這件事情，所以不要遲疑啦，投資要立即行動。那你有事情就在我們 YouTube 訂閱留言按讚轉發。 新來的朋友，我們建議你去看我們一元的講座，我們一元講座有好幾個，那你可以看最新的這一篇，這個這個是在臺中的長榮桂冠的一個演講，那你會了解我們整個的投資理念。好，最近很多人都會說市場要崩盤了啦，這個比特幣是泡沫。我已經講過很多次，不要管那些分析師了，那些分析師都沒準過，沒準過。 如果有準，也不過就是壞掉的鐘， 24 小時會準一次兩次。那 10 年那些分析師就會準一次，那很多分析師就因為準一次，結果就會變成神了。之後都錯了，大家都不知道他們分析預測錯誤的那些事，只記得他曾經準過一次。所以不要去聽那些分析師的預告預測，他們不準的。 他如果很準，他就不會，不會，不會在那邊，他應該很有錢，你要先看看他有沒有錢。所以不要再就非禮物，是非禮物，聽大道至簡，無聞無法無天了。就是你如果真的要看，你要知道你要看什麼。像我看都是看產業趨勢，特斯拉的工廠現在蓋的怎麼樣。 那這個比特幣，美國財政部的心態，還有 Elon Musk 買比特幣的真正的原因，他所講的話，這些我比較關心。可是我不會關心分析師，分析師通通大部分都錯了 ，大部分都分析錯了。那 所有的投資投資的道理其實很簡單，就是買進持有打死不賣，就回。 那你有錢就買，大道至簡，無法無天，我們沒有方法，我沒有沒有別的方法。那市場會漲到沒有天際，這是我所解釋的，無法無天。 你不用不用什麼特別的方法，也不用什麼高深的學，我你就會賦予，這是跟著我們，你就很簡單。有人問說為什麼老師你一直不想說買房子是賺錢的投資？ 其實買房子你一輩子就賺了一棟兩棟。那意思建商比你快他兩年賺一次，而且一賺 100 棟。所以你如果要做做房地產，應該去做建商了。 你不是買一棟房子賺一輩子，一輩子就讓你賺一棟房子，再怎麼賺就 200 萬。那有什麼好賺的？200 萬美金有什麼好賺？全部都讓你賺了也叫 200 萬美金。 很多人會認為 200 萬美金 6000 萬臺幣很多。其實你們慢慢跟著我幾年之後，你會發現那是基本款，就是臺灣，你幾千萬是基本款。 美國上一億美金是你的財富，有一億美金是應該是基本基本款。那臺灣一億臺幣應該也是基本款。就是說你投資幾年才能賺到一億美金，你慢慢投資，你就會有這麼多錢。 這個是富有，是天賦了，富有是天物，我就是這麼跟大家說。我們的腦袋會欺騙人，因為你一直聽那些很奇怪的言論，分析師，那你你腦袋會起化學反應的。 我也會有這種問題，所以我大部分都不聽，我也不聽，我也容易受一些影響，可是我儘量儘量剋制，儘量去理智，不受我腦袋欺騙，我這個要練習。 所以你要先告訴自己，你想的不是事實，你的恐懼不存在，你的貪婪是多的，這都不重要，重要的是買進就好，市場會走自己的路，這就 是為了市場，很多人都做錯，因為他以自己為市場，他就自己怕了就離開，自己貪了就買進去，自己以為。你看，他們買東西都說我認為會漲、我認為會跌，你認為會漲、你認為會跌，至少像我剛剛一樣，把 QQQ 的那個殖利率畫一下，你連這個最基本的功夫都沒有，你還你要說我認為，那就不用了，你被腦袋，你的腦袋欺騙。 所以大道至簡，無法無天，這個是你的 IRF。美國退休基金的人注意一下，你的 IRF 他 70 歲就會讓你領，70 歲那年會領 27.4 分之一，你的帳戶的 27.4 分之一，差不多就 4%，71 年就 26，等到你 78 歲的時候，他需要領 20 分之一，就你的 5%，那你等到你 90 歲的時候要你每年領 10%，那你慢慢領，最後你你 100 歲的時候，你就是幾乎每要從你帳戶領 20%。 那你帳戶如 5000 萬 20%，你要每年領 1000 萬，那你要繳 500 萬。也就是說你這些錢，你說那沒關係啊，我 90 歲都死掉了，那給我兒子，那你的小孩 10 年內要把資金領斷。那你 90 歲的時候資金如果你沒有 2000 萬美金，那你小孩 2000 萬美金還會漲 200 萬，那你幾乎 50% 都繳稅去。這個也是為什麼我們說傳統 Traditional IRA 不要放錢、不要放錢，你如果有的話，儘量趕快轉到 RAF 去，這個就是我們所說的。 所以你如果要省稅，就是儘量是讓 IRH 儘量在合理的稅率趕快轉到 RAF。我是說在 35% 的合理稅率內，那你如果還有工作，那你轉過去的資金加到你的收入，只要稅率在 35%，你每年可以都要轉。Traditional IRA 和 Regular 稅率的帳戶金量錢越來越少就好了。那年輕人不要把錢提撥到 Traditional IRA 和 Regular，你如果你的收入很高，不能投資 RAF 的，乾脆你連 Regular 的都不要投資，就不要提撥了，直接提撥到你的，直接提撥到你的 brokerage Account。 當然你可以做 backdoor，你提撥一些到 Traditional IRA 6000 塊，提撥存進去之後第二天就把它轉到 RAF IRA，那就叫叫做這個 backdoor。這也是一個留言，那他就講他 2020 年 2 月的時候，他看到我們的影片幫他逃掉了那個熔斷的恐怖的過程。那他也教小孩子投資，那小孩子發現那個市場在跌，那他就帶他去蘋果店說你看這蘋果店人這麼多不用擔心這個我們會回來。後來他就小孩子現在就賺很多錢，小孩子就就會催著他爸爸說要趕快去投資。 所以除了我們投資成功之外，小孩子的投資成功是我們更鼓勵，而且我們希望大家能夠教小孩子投資成功。這跟我們以前父母親教我們要好好唸書不一樣，書好好念是可以的，儘量喜歡就好，有興趣走自己興趣。那賺錢是要靠資本主義的力量跟模式，資本主義的複利的力量，你做對投資幾億美金是跑不掉的，所以你錢絕對不會是你的煩惱，就是富有是天賦，富有是天賦。只要你跟著我們做對事，投資不要想得太複雜，匯率永遠不是你的那個。 那所以我常常跟大家講，老師現在美金那麼低，我是不是應該換一些美金？還是說我的美金那麼低，我是不是應該把它換回臺幣？或者是我臺幣那麼高，我是應該買一些美金來賺一些外匯？不要做這個事。你買美國的基金，富蘭克林高科技基金或者是其他的一般基金，你也不用去開美金帳戶來，你直接從臺幣扣款就可以了。那扣過去就當時的匯率就買進去，那你贖回的時候又當時的匯率贖回，所以長期下來你的匯率應該就在期望值以內，你沒有賺也沒有賠。 我們本來匯率你又不是做新出口，所以匯率不是你賺錢的必要條件，所以你應該是把它當做是你的期望值是零就好了。所以投資簡單越簡單越好，不要煩惱什麼匯率的問題，匯率在我們投資裡面不存在。很多人在思考的很多事其實都是多餘的，你有時候你會發現用錢去解決事情是最簡單的，錢能解決的事是最簡單的，我們反而是比較不能解決的是用錢不能解決是，那是無法解決那才是難。 這是一個朋友在銀行給我們的一些資料了，就說你如果不想透過你專下單，你也可以網路銀行你可以買基金。那你到一般銀行的話，你就申辦基金信託，你可以申辦基金信託，你可以約定臺幣臺幣扣款就好，你不用你不用做美金帳 戶，不要再去開個美金 帳戶多此一舉。那他會做一個風險評估，當然你在風險評估的時候你要稍微積極點，不要說他問你說你是投資是為了資本利得還是為了保本，那你填保本，那他就你就不可能買這些股票型基金，你只能去買這些債券型基金。 他問你你的投資經歷是多少，你就給他填個 10 年 20 年，那你就當然你年輕人 20 幾歲，你就跟他講儘量多一點，那你就是比較 aggression，你不怕虧損，那你是積極型，你是以獲利為主。如果市場一直跌你會怎麼樣？加碼，就是加碼買進來，不要不要殺出，那這樣子你的風險承受度才會高，你才有辦法買一般基金、股票基金。如果有銀行刁難你買那些基金，你說說那對不起那我就換一家銀行吧，就這麼簡單。 這是幫我們準備的代碼了，那你看看，因為每個每個每家銀行都不一樣。那你在華南銀行富蘭克林高科技基金的代碼是 1302，那我們在 YouTube 的 YouTube 的社群裡面其實也有這篇文章，要用手機才能看到社群。那在 D 銀行的富蘭克林高科技基金就做 Ka0，那這個表大家可以去看，我們這個影片如果錄影成功會放在 YouTube，不然你就到基富通去買基富通。 那基富通 12 月 31 號 2020 年 12 月 31 號到 2021 年的 2 月 28 號有零手續費，有八大基金零手續費。我們的貝萊的世界科技基金、貝萊的零手續費，摩根境內外基金、摩根基金美國科技基金也在這裡面，所以大家可以去買至少兩個基金你是零手續費，那定期定額也有優惠。 基富通很多人都在講配息跟除權跟除息的基金，這位朋友也跟我們講，我們四支基金裡面就只有富蘭克林高科技基金每年年底會配一次息，可是一般的銀行也沒有給你配息，會配單位給你。那摩根史丹利的增長基金有除權跟除息，那無論你選除權跟除息其實都一樣，在摩根史丹利美國增長基金除權跟除息是一樣的，都會除權。 那為什麼他會分除權和除息？因為有時候你轉出去的時候除權的就會繼續除權，除息的會除權，比如說你轉到債券基金，那除權的就會除權，除息的會除息。貝萊德科技世界科技基金就沒有除權息的問題，他都是除權。摩根基金美國科技基金他有派息跟累計的，那每年會派一次，其實一般銀行都是會累計，都是累計，所以大家就不用擔心了。除了富蘭克林高科技基金以外，他一年會 配一次息，那就看看，有時候銀行會配息給你，那不然就是有大部分銀行也會配配權給你，那就這樣子，所以也就無所謂了，因為富蘭克林高科技基金大部分都沒有讓你選擇，就看那個銀行他們處理的方式。這個也是同樣在講這個事情，所以你看摩根史丹利的增長基金，他的除權跟除息，他就是都沒有，都沒有配息，這兩個你去看他的資料都沒配息，那他的配息跟除權，除權跟除息的績效是一樣，一模一樣，代表他都是除權。 摩根 JP 摩根美國科技基金也都是，他的配息率極低，一般銀行都會幫你除權，那這個對，這個你看他的派息跟累計都一樣，績效都一樣，所以這個也沒有分別。富蘭克林比較特別，富蘭克林他會配息，有的銀行會配息，有的會除權，那就看你的銀行，你可以事先問清楚一下，他配息率還蠻高的，0.75%，有 2.62%，2018 年他是美元 2.62，那有一個配息率 0.75 還蠻高的。 所以貝萊德也沒有關係，也沒有除權除息的問題，所以這是臺灣的市資基金的做法。你講白一點，就是你也不要管除權除息的，你買到如果已經是除除息的，你也不用擔心，其實他最後還是除權。那你如果要買，那你安心一點，你還是買除權的。 我們談一下，就是你退休，不是你有多少棟房子，你退休，有多少棟房子不重要，你有 10 棟房子，可是現金只有 1 萬美金，那你是沒辦法退休。你 1 萬美金講個稅，你就沒有了。所以你總是要吃飯買便當嘛。所以你不動產再多，你也不能敲磚頭下來買買便當。 所以基本上，無論你有多少不動產，你的流動資產一定要是你生活費連開銷乘上 33。你一年要開銷 20 萬，你就是要有 660 萬美金投資在美國市場。 那很多人會說，我現在沒有了，我現在只有一百萬美金啦，可是我怎麼做退休？那沒關係，你先選擇選用，你等 100 萬變 200 萬，200 萬變 400 萬的時候，那你就有 12 萬美金，就是 12 萬美金這個是說，這個是 4 萬美金，你 3% 就是 12 萬美金，一年，你日子會越來越好過了。所以你還是要投資。 假設你一直不敢投資，你 100 萬，10 年後還是 100 萬，那你產了，你可能以後不會再 100 萬，你又一直花掉，最後 10 年後你就花光。所以在 Chashub 的，你應該有一百萬以上的，500 萬的，1000 萬的，你應該去做 Pledge，那你把從 Pledge 的錢拿過來過日子就好了。 這裡談到一個，就是說有人要退休了，可是又不敢退休，這個問題，我總是給他一個回答，就是每個人人的一生，總是有一個階段性，你不要從從老從少年輕 20 幾歲一直做做做到 65 歲退休。 我是覺得人的一生應該以 10 年一個單位，以 10 年就要開，因為我們做指揮斗數的的算命命盤，就是每 10 年一個大限，一個 10 年就一個一個一個運，10 年一運，那你每 10 年就應該改變一個形態，要麼就換工作，要麼就你的責任是不一樣。 比如說我們 10 年，從 10 幾歲到 20 幾歲，這 10 年就是念書，20 幾歲到 30 幾歲，就是好好工作，可能成家立業，30 幾歲到 40 幾歲，你可能要想一下，是可能就是小孩子養育小孩，那是幾歲以後，可能小孩子長大，準備離開之後，你就應該走你自己的路，已經空巢起了。 那 40 幾 50 幾，這是有一個目標，50 到 60，你可能開始要照顧你的父母，那每 10 年都有一個坎要去面對，你要了解說這 10 年你的人生的重心在哪裡，責任在哪裡，你會比較容易分辨你的輕重緩急。 很多人都 沒有把自己的財務規 劃到了 50 幾歲還在那邊奔波勞碌，那父母就沒人照顧，這個就是問題，你苦，父母也苦，了解嗎？所以你要準備好，就是你五六十歲的時候，當然我們亞洲人還是有孝順父母的天經地義啊，所以希望你在 50 歲以後一定要財務自由，那你才有多餘的錢來照顧你的，那大家過得非常快樂，那陪父母老去，這是我在現在正在做的事。 那所以人生每個階段都有一個階段性的目標，當你退休前，你是努力工作養育小孩，退休後你有很多事需要做，不要有很多人說那我退休要做什麼，我跟你講，你要退完休之後你的事情就來了，會來的不用擔心，會有很多事可以做。 像我退休剛開始，我 40 歲退休，當然目標就是照顧我女兒，可在這個過程我就去學了指揮鬥書，也去學了催眠治理，我現在是催眠治療師的執照，那小孩子長大，那我就順便就開始學催眠治療跟結交朋友開始做理財教育。 你總是會走出一條路，不用怕，你就是開始的過程，你只要一開始就好了，那你就會開始思考，慢慢的你就會找出你的退休的方向，重點要有錢，瞭解嗎？有錢慢慢想，沒錢你什麼都不用想。 所以我們這個就是教大家，附有至少解決你 50% 的問題，那剩下的慢慢解決，你有能力解決，你有錢，所以人生短短幾個秋啊，工作應該要 20 年夠，不要超過那 30 年最多，那你就應該展示高飛呀，要有自己的人生理想跟你的想，Enjoy your life，這是我們要的。 除非你的工作是你每天很高興的去工作，像巴菲特一樣，天天跳的 TikTok 去工作，像我也是天天很高興的工作，我服務大家，或者是我 po 文評章，我我研究這些投資，我也很高興在。 除非你的工作是這樣子，不然你不應該持續，應該足夠的錢要離開，你應該去做其他的事，人生只做一件事，工作太悲哀了，所以如果可以的話，大家應該要提早退休，做你有意義的事，錢會自己滾，錢會滾到你無法想像的地步。 至於接下來要做什麼，當你停下工作的時候，多事情就會會來找你，你就有很多事情，你就會知道很多事情不重要，不緊急，可是很重要，你很久沒看到朋友的，你的兄弟姐妹好嗎，你的父母好嗎，你父母天天盼著你回家，你知道嗎？所以這個都是我們要做子女的要注意的。 其實我這件事的時候也蠻晚的，有一天我在臺灣，我就回家，就我媽媽馬上站起來說你吃飯了沒有，他馬上要去煮飯，結果我 發現他等了我三天，三天看到我什麼時候回家，他要煮飯給我吃，所以我才發現我是蠻沒辦法理解父母的心，所以我以前回去當然沒那麼長，就是幾個禮拜就很忙啊，東奔西跑啊，沒有時間陪父，後來我就發現我錯了，父母其實就在家裡的客廳等著你，什麼時候有空，他煮燉飯給你吃，就這樣。 所以早點退休，很多事情可以早點去做，當你抬頭，抬起頭來就會自然隨道取執，慢慢思考，最後你會找到你最適合的方式，重點是錢花不完的時候，用錢解決是最簡單，有些錢不能買到一切，可是錢有時候還是可以買到幸福的跟關係，不要讓到最後你會知道，學會花錢非常非常重要。 有人還是會問老師，如果遇到 2003 年或 2008 年的泡沫，你會帶我們離開嗎？我說我可能不會，你為了躲避一個風險，一定有成本，是什麼成本呢，就是說你會預測好幾次的錯誤，那壞掉的鐘預測了 12 次錯誤，11 次錯誤才對一次，你 12 次，12 次的 11 次的錯誤，每次虧 10%，你已經虧日本都虧光了，所以我不會去預測市場。 而且在美國，每次是賣一次稅就很重，所以為什麼我的股票是抵押，我不賣了，我打死就不賣，就算有一點小的比例的調整，比如說我要去買比特幣，那我就賣掉一些個股，那去買比特幣，那是在我的退休帳戶賣，所以也沒有稅的問題。 所以你如果要去躲避泡沫，其實你泡沫還沒來之前，你已經損失慘重了，這是我的個人經驗，不要去躲泡沫，你寧願現在趕快積極投資賺個 10 倍，泡沫來，你有什麼好怕的，跌掉 50%，你 100 萬變 1000 萬，跌完也才有 500 萬啊，有什麼好怕的，你還是賺 400 萬。 所以投資裡面，你要我投資能慢穩定成功，是因為我記住過去的錯誤的經驗，而且投資是一種身心靈的成長過程，你要磨練自己的心智，你的錯誤，你要學習，2020 年去年 2 月下來之後，我可以抵擋住那種恐懼，而且帶領大家不要怕，勇敢直接做，你去看我那些影片我是有根據的，那也是根據這二三十年來的經驗累積下來的，所以我是一種處變不驚的心態，在那個 moment，所以大家也要去磨練自己的心態，才能在市場裡面不動如山。 有些事情你要磨練，當你磨練一下，你的資產會跌到七成的時候，那個時候你的狀況，你的心理狀況，你會怎麼做？你的答案應該是不動如山啊，打死不賣啊，有錢就加碼，應該是這樣子。如果你做不到，就投資不會成功。所以當市場狀況來臨的時候，要處變不驚啊。所以平常的時候就要做好心理準備。 當然你再怎麼準備，也是沒辦法想像真的來的時候那種恐懼。可是我跟你講，2020 年的 2 月 3 月，我是非常平靜，而且很知道要做什麼。所以你去看我的影片就知道，很多事情你要心理先要準備，你才能夠面對。 這個這個軌跡就是轉機，市場下跌是一個機會。有的人說，那我抵押 100 萬，那我只有 70 萬額度，那我用用用就用完了，不會了。你 70 萬，那過了一年，你的額度 70 萬，過了一年，你的 100 萬會變成 120 萬，那 120 萬的額度，你就有 84 萬。你中間如果花掉 10 萬美金的話，那你你還有 74 萬還沒用啊。 所以你的投資的總資產會一直增加，一直增加，那你的額度就會一直增加。所以你的錢借來的錢會永遠用不完，而且你只還利息而已。你那 10 萬又不用還，所以你不用賣股票來還。這樣子就是借錢，就是八隻腳人，兩隻腳用錢賺錢是四隻腳，借錢來就是八隻腳。所以你就不用有什麼緊急備用金啊，那個額度八十幾萬的額度夠了，那幾億的額度夠了。 這裡分享一個 朋友，他住在好幾 年前，那沒有他，有他住在 Santa Teresa，那我就說你搬來 Cupertino，把那個 Santa Teresa 區賣了，因為自住房賣了稅率比較好，不用什麼稅，那 Cupertino 也比較方便。後來他沒有，他就是還是住在 Santa Teresa，他發現他 Santa Teresa 的房子比較大，那也好。 可是咧，他說那 Cupertino 房子現在賣他出租嘛，他賣掉有些稅，我說沒關係，稅不要考慮，直接賣他也很棒，他就賣找了一些稅不過馬上去投資他賺得更多，瞭解了嗎？所以這是一個例子。 那另外有一個 LA 的，說他也準備要退休了，他聽我的話，他就說他其實他的資金也夠了，他應該可以退休了。可是他說他要住在 LA，那他的原因就是那邊買回臺灣的機票比較便宜，那邊要找個 contractor 比較容易。那我說其實我們很多人在考慮很多事的時候都考慮，其實回臺灣機票一年也不過兩次三次，那你便宜也是 200 塊 500 塊，重要嗎？ 不重要，錢那麼多了，為了住在 LA，因為買機票便宜，這是不對的。還有為了 contractor 易找，不對的。你在 Cupertino，你在北灣這邊用錢什麼不能找得到，一找什麼都來付錢就好了。人家裝的裝一個那個熱水器 3000 美金，我裝一個 7000 美金解決了就好了。有錢真好，所以用錢解決就好了。 那你要的是什麼？你要的是環境啊，你要的是空氣啊，你要的是交通啊，你要的是人啊。LA 的交通我是不敢理你，所以我還是認為我在北加 Cupertino，環境好，我走路就到 Range 99，叫星巴克方便就好，而且空氣比 LA 好太多了。所以空氣、水、環境、交通是我們天天要面對的。所以我跟大家講一件事情，無論你是買房還是租房，外部經濟很重要，外部經濟很重要，了解了嗎？外部經濟很重要。 很多年輕人很多年輕人會想要去住在臺北啦，就是把他住去新莊買個新莊買個房子，或者說五股買個房子便宜。你外部不經濟，你上班要花一個小時，禮拜六禮拜天人家約你出來你也出不來，因為你好遠，到最後人家不約你了。你有很多你會私教很多東西。所以外部不經濟是不對的。 你要方便，所以你寧願租房子在臺北市裡面方便，給你很多，你一回家 20 分鐘就到家了，就可以休息了，就可以泡澡。如果要跟朋友去吃個飯喝個小酒，在臺北市很方便，你一回家到底回家還是要去，要回家。 還是要跟大家混，混到 9 點 10 點，你說我得趕快回家不然沒車子，那這樣子就外部不經濟了。所以大家要了解居住方便很重要，要講很重要。所以你買房子不要買到郊區去啊，你買到郊區去那個房子最後你是虧損虧錢，最後就是越住越舊，越住越舊，你不如租房子在臺北市方便，這是我的個人建議。 你什麼時候該買房子，老了年紀大了，沒有人會租租房子給你了，那你才要買房子，懂嗎？那時候你可以買個豪宅，買離臺大近一點，買在古亭區，去臺大很方便，走路就可以，有各種餐廳都有，叫 Uber 也快。那我不會了，我就直接去住旅館就是這樣，我會住在軍業飯店。 所以以後你們來找我，你就到軍業飯店找我就好了。要吃要喝要游泳要三拿要 Fitness 都在裡面，我不用去換房子，我花好幾億在臺北市買房子，就算你好幾億，你也買不到那個軍業飯店的環境。所以我是不會去買房子的，我就是直接住軍業飯店就好了，瞭解嗎？這是 OK。 我們講到這裡，一樣都是投資要禪定，我們所得會很多，我們的資產很高，只要你做到一下子這點，市場無動於衷，國際局勢你不要太管，拜登當選市場會長，我跟你講，川普當選市場也一樣長，都長，都長這個都沒關係的。 市場分析跟我沒關係，你不要接近市場分析的財報，跟我們沒關係，我們投資的公司是以就是以商業模式為主。好的商業模式，特斯拉商業模式好，Amazon 商業模式好，PayPal 商業模式好，Apple 商業模式好，財報自然好看，懂嗎？商業模式好，財報自然好看。你找個財報好看的，他會越來越差，如果商業模式不好，你中鋼的財報再怎麼好，以後會衰敗了。 經濟局勢與我無關，經濟越差你們要了解，經濟越差股市越會漲，這才是重點。我的書單裡面有幾本，有幾本書專門跟你們講，你要對新聞跟資訊反的解讀。政府抽稅會怎麼樣，政府加稅會怎麼樣，股市當然漲啊。政府為什麼加稅，他要花錢，政府一花錢，股市當然漲，這是很簡單的道理。 那政府減稅給公司減稅怎麼樣，也是漲啊，對不對？公司就很多錢可以 Buy back 這家公司的股票。所以我跟你們講，政府怎麼做股市就是漲，反正政府就是漲，反正政府就是漲，就是會花錢，不是自己花就是給大家一起花，這是美國。那股市就會漲，所有一切跟我們沒關係，股市就一直漲，市場怎麼樣沒關係，股市就會漲。 所以很多人還在猶猶豫，不要猶豫了，你越猶豫股市就越漲，你越猶豫股市就越漲，你唯一的就是市價買進，我們買買股票就是市價以買得到為原則，市價買進好買買得到為原則。那你若你有 300 萬，你覺得你的資金 300 萬很大，那你就跟我剛剛講了一個禮拜買 5 萬，三個月應該要買完了，瞭解嗎？你若買的時間拉長過三個月有問題，有問題不要去管市場。 好，我們今天的講座內容在 recap 下。值 QUU 的成長就是 16 到 21% 往上成長，我們臺灣跟美國最佳的投資標的，就是 QQQ ARKKARKW，包括了比特幣。那再來 00757，臺積電，臺灣也可以買，你這些買的就是抱著打死不賣的市場。很多人預測不要理他們，那些不要理他們，房子是拿來住的，不是拿來投資。 你若能夠，你若能夠在股亭或是淡黃區買一個房子，又貸款，又豪宅，那就可以了，那就可以了。但是一般人做不到，所以乾脆先租吧，租一個舒適一點的，那花費也不會太多的方便，方便就好。我們我們的腦袋會騙人的，所以不要以為自己知道，我們什麼都不知道。 我們的恐懼跟貪 婪，市場不理會 的話，所以你不要因為你的恐懼貪婪的做任何的操作。Traditional IRA 跟有了 401K，儘量資金越少越好。那我們是安然度過 2020 年的二月，我們因為又有調節或有加碼，所以我們賺很多。永遠不要考慮匯率啦，投資不要去考慮匯率，該買得買，該換則換。 臺灣的四大基金的申購，我們有給你們資料，未來就算有泡沫，我也不會跑，我們就是要賺大的，賺大的不是賺小的，你寧願賺 10 倍 100 倍，不用擔心虧 50% 拉回 50% 正常。你是投資的年限是 20 年 30 年 40 年，所以不用擔心短期的震盪。股票抵押，這是運用額度來過去，這是我的狀況。 所以你在你的資金，尤其在美國的，你的資金在證券帳戶裡面有 100 萬以上，就可以開始考慮這件事情。居住是要考很多事情，我們考慮要簡單啦，不要小家子氣。那有錢用錢解決，是有錢的人用錢解決，是最簡單的。那你居住考慮就是方便性，環境外部經濟，空氣品質，醫療，安全人員。 如果你還達不到這種標準，就是你不能住在淡黃區，不能住在好區。你也不要匆匆忙忙去一個不好的區買一個房子，不值得，那會，那是一個誤區，誤區，尤其現在臺灣在很多郊區偏遠地區，臺北線在那種小的住宅坪數 20 坪，兩房一廳的，那年輕人花個 1000 萬以內去買，800 萬 700 萬，你們以後要知道那個房子以後不值錢的，沒人要住，所以你也賣不出去，你也沒有獲利。 那你不如花點錢在臺北市居住，租個房子，外部經濟，好好工作，好好這個生活品質拉高一點，那錢好好存，再來做投資，幾十年後你有好幾千萬，你慢慢你就會發現你非常非常富有，而不是在背黃帶的問題。好，我想我們的內容應該結束了，所以我們可以開始開放問答。 那個 Clubhouse 的人有問題的可以舉手，可以舉手問。那文言可以把他拉上來，你先幫我加老師請問一下，錯了錯了錯了，我幫你弄錯了，Hello，聽到嗎，等一下等一下，Clubhouse 有人在問你在講，你繼續講，請問一下有聽到嗎，有有，老師請問一下，因為我在臺灣，那我我沒有辦法，臺灣沒有辦法像你用股票或是基金去，等一下那個 Clubhouse 的問題先等一下，我聽完 Clubhouse 的問題。 那 Julie，我知道你的問題了，那個 Julie 有一個問題就是要不要買出租房了，不要不要買出租房，不要買出租房，你出租房你要管理那個房子，最後你最後你你你的房子還是要賣掉來過日子，賣掉，你一般的出租房你的現金流是不足以讓你過日子的，你繳完稅再修繕再有一些那個，你的現金流 其實手剩不多了，所以不要去買出租房。 再來就是不要考慮搬到外州，你搬到德州，你看德州這個風雪那麼大，你搬去那邊外部不經濟，瞭解嗎？這還是我跟你們談的外部不經濟，不要去搬到一個環境不好的、每年都有下雪的、還有蚊蟲很多的 Miami，蚊蟲那麼多，你搬去幹嘛？不要了。 Julie 就是我的回答，就是第一個不要買出租房，不要搬去一個環境比……我覺得美國還是加州最好。老師可以問問題了嗎？等一下。好，Julie 你的問題就到此了，那我給 room 的人問問題，好 room 的人請說。 老師你好，我在臺灣，那老師有講到因為美國可以用股票或基金去貸款借錢，但是在臺灣好像不行，所以如果說以老師教導的方式，就是說我們買這些基金或者是這些比如說 00757 這些股票打死不賣的話，那是我就不我就不清楚，就是說要怎麼樣來運用這些資金，或者是說我們要去買房子，用房子的低利息來貸款過生活，然後再把這些錢拿去投資這個基金或是股票。 好，這個問題他的問題就是說臺灣沒有辦法做股票抵押，我們的資金要怎麼運用了，那我的回答是這樣子。臺灣你們如果年輕人，假設是年輕人，你本來也沒有房子嘛，你也沒什麼好抵押的嘛，那我告訴你們買東西的時候儘量用用無息貸款，比如說你買 iphone 蘋果就給你無息貸款，你不要不要直接就去買，直接全額買買，你不要五萬塊四萬塊就全額買。 room 的關麥克風好不好？那個你不要你不要全額買，你買手機從這裡搬過去，從加州搬過去，你就用貸款。對啊，我聽說英特爾為了多賺錢搬到奧斯汀，所以我的回答就是這樣。 你那你年輕人沒有辦法沒辦法那個沒辦法貸款嗎？所以年輕人沒有抵押沒有房子，你就是買東西的時候儘量如果有無息的時候，你買車也儘量貸款，瞭解嗎？買車一百萬，你給他貸七年，那你一個月一萬五千塊就去供那個貸款，不要一次一百二十萬就直接把它付掉了，瞭解了嗎？這是我的回答。 Clubhouse 有沒有人問問題？沒有話我就這樣。老師我可以再問一下嗎？你再講一次。好，就是因為我已經四十幾歲，我現在有想要買房子帳，當然你到底是要買現在買還是說還是繼續租，把這些錢拿來做老師講的這些這些運用會比較好？ 那要看你的錢有多少，假設你今天今天你的錢是有 3000 萬，那你當然是可以考慮買好一點區。那因為買房子跟買股票一樣啊，就是 location，你買股票買買便宜的股票就不會漲啊，那你買房子也是一樣，買的區或者是外部不經濟，那個外部的環境很差，你以後要賣也賣不掉，就算賣了也不會賺錢。 所以你要衡量一下，就是說你要花多少錢當配多少，那每個月的貸款多少，那你可以買得起增值的區域的房子嗎？你要想那是會增值的區域啊！40 年後你要想 40 年後的事，不是想 20 年或 10 年後的事啊！40 年後那個房子還值錢嗎？你要注意這件事。 那當你有慢慢投資投資到有 3 億臺幣的時候，你可能會跟我一樣，你不會想要買房子了。了解，了解，謝謝老師。好，還有問的問題嗎？老師等一下，有人舉手的我先讓他問，那個莉莉林你先問好了。誰是我？我有兩個問題，請說。 我說那個特斯拉價格現在持續降價，但是他們在中國的銷量現在也下降，所以說他股價現在有點萎縮不前 ，你不是說他 們持續降價往下，他們的銷量應該佔領市場嗎？那對這個問題您怎麼看？這是第一個問題。 第二個問題是挖礦機，比特幣現在挖礦機他說那些工程師 7 年 10 年之後這挖礦機會越來越先進，以後這比特幣產生就不會是個問題，會有無限個比特幣，所以說那時候比特幣就是一文不值。對這個問題，您是怎麼看的？ 這兩個問題特斯拉，我跟你們講，你們在投資個股的時候，你們要注意一個股票的成長過程，總是會有一種各種不利他的訊息產出，所以你不要理會，所有的不利的訊息都是來了就走。你看看蘋果，每次以前 iphone 要出來都說啊他沒有新意了，會賣不好了，那不是還是賣了？那不然就是哎呀，你看蘋果這次的手機銷售量不如預期啦，所以蘋果應該完蛋了，也沒有完蛋了，銷售不如預期那一季而已，不會有問題。 而且你是第 1 季，1 月你跟 12 月比，12 月農曆年大家準備了要過年，買車當然會買很多，那第 1 季是淡季呀，買的少也是正常啊。那你你你第 1 季跟 12 月比，1 月份跟 12 月份當然是不能比嘛，12 月份交貨量一定比較多嘛。 那特斯拉為了達到季報，他一定在 12 月促銷，趕快叫大家交貨，交貨而且趕趕貨，趕趕趕交貨，所以 12 月的業績當然比較好，因為業績不好就是正常，所以不要聽那外面人員那個資訊，他們分析是不對的，不要去受一點小小的資訊的影響你，而且影響你的持股。 再來就挖礦機，比特幣當初一開發就是只有 2100 萬，那如果挖礦機越來越快，挖的速度當然越來越快，可是我跟你講他的數量就還是會越來越少，所以不用聽他們在講那些沒有沒有邏輯的事。OK，這是我的回答，謝謝。 那個接下來是舉手的 clubhouse，沒人。那我接下來給那個那個魏，你好請說。 我問題就剛才老師提到那個租房買房的問題，你說現在按照你的這個投資哲學，應該是不要去買那些便宜的遠的房子，然後還是租房比較合適，然後再是比較好的距離和位置來節省時間，這個基本上和我之前的觀點也是一致的。 然後我現在的問題想問問，就你說買房子時機是老了以後，但是我在想，如果老的時候你買了一個很大的房，現在租房的租房有很多選擇，一個就是位置，然後很小這個房間非常侷促，但是他便宜，還有一種是我希望自己過得比較舒服一點，那我就會花更多的錢去租一個位置有好，並且那個房子有比較大或者是比較舒服的那種，每一種選擇是比較合理的。 就租房來說的話，我不知道你是想老的時候租房還是要年輕的時候租房？現在就是現在的租房。 然後我覺得晚一點買房也 OK，但是就是這個衝突點就是，如果人很老了買個很大的房子，這一輩子感覺都白過了，然後因為大半輩子都在租，你租的位置比較好那肯定他會比較貴，所以很難租到大的，所以我在想，如果去租大一點的房子，可不可以會不會導致到老 了你的那個花錢很多，所以你的投資的本金減少，等你老的時候你的積累還是達不到。我跟你講啊，你的退休，你的開銷乘以 33 嘛，那你說你你的租房子，你要花多少？現在 5000 塊，好了一個月 5000 塊美金，一個月 5000 塊美金乘上 12 個月，你你就是要花 6 萬塊租房子啊，對不對？ 那你再加上 12 萬過日子，你一年就是要就是要 18 萬啊，那你乘上 33，你就是要準備 600 萬啊美金啊，你要 600 萬美金，你要買房要租房都可以，問題是現在沒有，對嘛。 所以你你你你我看你的年紀，可是你退休那個 moment，你就是要 600 萬美金，沒有沒關係，要麼你就持續工作，要麼你投資慢慢等。在 10 年後你的在 10 年後你投資做得好，你的資產會漲 5 倍或者 10 倍，你現在有 50 萬，10 年後會漲 5 倍你就 250 萬，你如果現在有 100 萬，10 年後 5 倍你有 500 萬會來的，你會有錢的，只是需要時間，瞭解了嗎？ 所以你不要用現在的資金去考慮未來的事情，那不不準的。你現在做經濟倉，你說我 10 年後還要做經濟什麼，當然不會啊，你有你有 600 萬美金的時候，你當然是至少做個商務倉吧。我的問題是不是未來，我是困惑，那我現在應該租一個小的房子，還是應該租個大一點的房子貴一點的？ 你當然現在你如果還沒達到退休的條件，你當然住小一點的，你如果已經達到退休條件才能夠住大一點的。你跟我講你不夠錢嗎，不夠錢的話你應該住小一點，等到你你到一個程度，日子會越來越好的，那那個時候你再去住大一點的，什麼條件做什麼事。 我明白了，就是你說那個你不會不會冤枉的走這一輩子了。當你稍微現在忍受一下你的開銷，不要住大房子，也不要買大車子，再忍個 5 年，你就會放鬆了，再 10 再 5 年，經過 10 年後，你就錢慢慢已經不是問題了，你瞭解嗎？瞭解瞭解，短期辛苦一點，短期一定要辛苦一點，了解嗎？不要去租大房子，那錢花掉了以後，你就會變成住小房子後悔，沒有找 Mitch 老師，對，沒關係，現在來還在那裡。 好，那個 Cloverhouse 的 Kevin，將你要上來問問題嗎？好，可以，請說。沒有聲音了，我好 Room 的地方，我這邊因為我你們聽，我沒聲音的時候，我是在聽 Cloverhouse 這邊的問題。他有兩個問題，一個就是臺灣的投資者應該是要做人要做資產配置，那我跟大家講，在臺灣的投資管道有付委託、有股票、有基金，有三大塊，那你如果要方便方便的投資的話，你就是做這三個。 那最簡單的你要投資美國，最簡單的方式你就是做有大筆資金的，你就是做 00757，你去買 00757 就跟一般很快就買了，那你這樣子就解決了。00757 你買了，你買了就算 30% 到 50% 都可以，那你另外的 30% 到 50% 你就買一般的基金。我沒有 4 支基金，你挑個兩支基金，你就定期金額給他買進去就可以了，單筆的資金你就買 00757。 那你也可以買臺積電，因為這股票很容 易買，那你 定期定額的部分你就買這 4 支基金的，你喜歡的你就給他定期金額去買，這是我的給你的比較簡單的分配。你也不用去做付委託在那邊網路下單等那個晚上，不用那樣子。那因為我們的 4 支基金的績效也會勝過 QQQ 啦，所以你也不一定要買 QQQ。 付委託這個下單有些年紀大的也不會下單，那你年輕人還等到晚上 10 點半才下單也是蠻辛苦的，這是我的給你的回答。做臺灣的投資者資產配置，你要怎麼配置，應該是這樣配置於 00757，再加上臺積電或者 0050，再加上這個 4 支基金選個兩支來定期定額，應該就夠了。 再來就是第二個問題，就是說年輕人他 30 歲，那他應該每個月提撥多少錢來投資才能夠財富自由？我跟你們一個概念就是，你每個月如果投資 6000 塊的話，你 40 年就有 3000 萬。那像你這個 case 的話，你一個月可以有 1000 萬美金就等於 3 萬 3 萬塊，你有 3 萬塊可以投資，除以 6000，你有 500 萬。所以你這樣如果你這樣持續下去，每個月能夠有 3 萬塊臺幣來投資，你你你已經有 500 萬美金的退休金的已經準備好，你如果持續這樣做。 那 500 萬什麼概念？500 萬就是等於一千一億五千萬臺幣。那一億五千萬臺幣如果以 10% 來看，你你你你一年可以用 1500 萬 1500 萬，用 3% 來算，用 3% 來算，那你就是有 400 450 萬一年。最保守最保守你也要花掉 450 萬臺幣，那你花掉 450 萬臺幣的話，你一個月要花 37 萬，那你可以跟我一起住軍樂飯店。不夠，軍樂飯店住一個月要三十幾萬，40 萬到 50 萬。 所以你你你你知道，就是說你可以住到你一個月有，你如果現在每個月存 3 萬塊臺幣去投資，你最後退休就是一個月可以花 40 萬臺幣，一年可以花 450 萬臺幣最少最少。那瞭解嗎？這樣有沒有回答你？ 好，那我們再回到 room 這邊來啊，這個 Michelle Michelle 你你你提你的問題。老師好，我是想請問就是，因為你是說那個，就是如果要退休的話，要以那個那個年一年的那個開銷乘以 33 嗎？那這樣的話就以一年是 10 萬美金的話，那能夠達到退休的那個金額是 330 萬。這樣的話，但是我們大部分人的那個錢都在那個退出帳戶裡面，就 for 1K 還是 IRA 還是 Roth IRA。這樣的話，如果我們就是還沒有到退休年齡，可能就 40 幾歲，這樣的話應該是，我是我是想這樣的話可以退休嗎？或者是您指的那個 330 萬是在非退休帳戶？ 他的問題就是說在美國很多錢都在退休帳戶裡面，我談的如果一年花 10 萬，那要有資金 330 萬，這 330 萬是都在投資帳戶還是連退休帳戶都算？連退休帳戶都算，就是你的總資財。退休帳戶的錢也是錢，所以你也可以花。OK，所以你可以把所有的總資產連退休帳戶的一起考慮進來。 那我跟你們講花錢的順序，從 brokerage account 因稅帳戶先花，再來花 IRA，再來花 Roth。那理論上你的 brokerage account 應該去做 Pledge，去做 Pledge 那抵押出來用，那還利息就好了，這是我給你的建議。 你已經達到財務自由了，你有 330 萬或你有 500 萬，那一年只花 12 萬回去，你已經可以退休了。那就是把你的 brokerage account 拿去抵押，每個月從裡面拿錢出來過日子，那每個月還利息，這樣就可以了，這個是我。 的回答就是你要把退休帳戶一起算進來，但是如果我們還沒有到那個退休年齡，好像可能就 40 來歲這樣的話，那個退休帳戶的錢都可以了，不能動了，然後也不能做 Pledge，那可能那個 brokerage account 可能就可能少於 100 萬，這樣能夠退休嗎？那要看你幾歲啊，你如果 brokerage account 少於 100 萬，那你就看看有沒有到 70 萬。 100 萬以上，你一定要 100 萬以上去做 Pledge 才划算啊。100 萬以上，70 萬那就一直用啊，要看你用，那你應該現在因為 59 歲半就可以拿了嘛，所以你應該現在要 50 歲以上，你才做這個動作。你有一百萬，那你現在 50 歲，那你可以開始退休，沒問題。可是你現在如果 40 歲啊，只有一百萬，那可能到最後還沒到 59 歲半，你的 brokerage account 用光了，你可能就要拿退休帳戶，那就不好。 這樣的話，如果是以 40 歲來說，那這樣的話要就是需要 brokerage account 需要有多少錢？那你最少要 200 萬吧，200 萬 OK。 好，謝謝老師。好那我們轉到 Clubhouse 來，Clubhouse 的問題，那個 CahelloCa 好，Ca 你要問問題嗎？文言你聽得到我的聲音嗎？老師你在 Clubhouse 的聲音是 Mute 的，所以可能要先開啟一下來。 那個 Ca 你的問題，無論你上年她關門了，natural 你在哪裡？你現在在哪裡？我跟你講，你澳洲有官方，就去這位年輕人的問題就是說他現在，你應該去歐洲，那你去歐洲的 Pay 夠高嗎？最後怎麼樣？ 對於研究員來說，以我的經驗，是你應該要出去，你應該要去歐洲，你就是要出去，你人生就是要轉換。那你至於你的錢怎麼存，最後稅後會多多少，那是你以你的存錢的能力跟你投資的能力來計算。如果假設稅後加上整個生活開銷，因為歐洲的生活開銷高，那你生活開銷都完了，存的錢都一樣多，或比臺灣多一些的話，你還是要去歐洲。 反正就是出國總是對的，因為很多臺灣人不出國，我是覺得不太好。因為你出去十年之後回來，更有價值，思考模式會完全不一樣。你能夠有機會出去就去，勇敢的去，重點是你理解了這個整個投資的模式。你能夠存錢，那你一個月可以，比如我剛剛講 的，你一 個月如果可以存 1000 歐元去投資的話，那你不得了。 你就算到時候回來臺灣，你也可以過非常優渥的退休生活，了解嗎？ 再來 Room 我們這邊那個 iPhone 這個，你你問一下，好來，大家好，老師好，我有兩個問題。第一個問題就是我們公司有 match 5% 就是 401k 5% 給我們，但是我們至少自己要 match 5% 他才會給我 5%。但是呢，通常我們的同事都說我 20 30% 我自己的錢可以省稅，但是我剛剛好像聽你說就是說公司 match 多少我們也 match 多少，就不要放太多在那個一般的 Iowa account OK。 第二個問題我自己有三個房子，那個大概資金就是比如我把房子賣掉，那我自己會有 300 萬，我自己住的房子現在的價值是一百多萬，差不多 200 萬，兩個加起來。有人就叫我說把那個兩個出租賣了變成 1031 exchange 之後呢，你就買一個自己想住的地方，買一個房子租住一年半之後你就搬去那邊住，跟著把你自住的那個房子賣掉。 你這樣子就完全不用給稅，那你覺得這樣是個好方法嗎？ 好，這個朋友的問題就是說公司有 match 5%，那很多同事就是提撥了 20% 到你是到 Regular 401k 是嗎？是 Regular 的當時候退休拿出來加納稅的，那就不要了。你最好是能夠投到 Rod 401k，如果沒有 Rod 的 401k，那你公司 match 5% 你就提撥 5% 就好了，拿到 match 就好了，不要再多，再多你以後是很麻煩的事情，那個稅你會繳不完。 了解嗎？這是第一個問題回答。 第二個問題，我不管你是賣哪個房子怎麼弄怎麼弄你的，如果你要退休就是你的年開銷乘以 33，這是不管你怎麼做，你就是現金流要有生活費乘上 33，年開銷乘上 33，瞭解嗎？不管你是要留哪個房子或者是你要全部賣掉再去買個新房，足夠大於等於你的年開銷乘以 33，瞭解了嗎？ 瞭解，但是，但是我的房子是十幾年前買的，因為那個地稅現在 100 多萬，地稅我們交才六七千，如果我買一個同等或者比我好的一個，一年的地稅要 1 万多塊，所以現在蠻糾結的，要不把那個兩個同資房賣了納稅納百分之三十的資金，要不就做 1031 exchange 去買一個，但是你每一年交的地稅又比你現在住的房子很貴，所以蠻糾結的。 我跟你講喔，房子最後都是很 struggle 的，你房子最後還是要賣掉來過日子。那你理論上我就跟大家講不要去做出租房，你做出租房最後你還是要賣房子來住，賣房子來過日子。如果有一天你需要繳稅，可是我們買股票的人不用啊，我們買的是永遠不用賣，去抵押就可以一直用錢，所以我們永遠不用繳這個稅，capital gain 是永遠不用繳的，所以我就不要急。 我建議你如果房子賣了，不要再去買出租房，稅這一次繳完，這個叫做長痛不如短痛，繳完算了，以後跟房子就沒有關係了，了解了嗎？ 好，了解，好的，知道，謝謝。好來，如果 Clubhouse 這邊有沒有問題？你這個 SheFanYu 你要上來嗎？我有 invite 你，你沒上來，有上來嗎？好，你想上來再講吧。 那個 Facebook Room 這邊的 Geo Chen，老師您好，我有兩個問題，那個一個是跟買股票有關的，您有說可以 70% 的 QQQ，然後剩下的什麼 ARK 啊 SQ 啊 Tesla 就是 30%，我現在基本上是這樣子的，但是我覺得就是我每兩個禮拜都會，因為我才 30 歲有工作嘛，我每兩個禮拜 401K，401K 的帳戶會有新的錢進來，然後我的那個，那個現金帳戶也有新的錢進來，那我後面是怎麼配配筆去買呢？因為如果我買那種長得慢一點的那，那不就是割花種草了嗎？如果我買長得快一點的那配筆就不對了，這種情況應該怎麼辦呢？ 好，你的問題很好，他的問題就是說年輕人，他已經有的 70% 買 QQQ，那其他 30% 買了 ARKK 或者是那個那，他的錢還會一直進 來，那進來的錢應該要買什麼？ 年輕人的錢你可以 aggressive 一點，你不一定要買 QQQ，雖然買 QQQ 已經夠好了，那當然你可以買 ARKK，可以買多一點，那你也可以買 Apple 買 Amazon 買那個 Tesla，你買 SQ PayPal 都可以。 我們畫的是一個圓心，那你們離這個圓心多遠，那年輕人可以 aggress ive，我不反對。還有就是你的 FOREIGN 可以買個股嗎？ 還是你的 FOREIGN 可以只能選，我 FOREIGN 可以 都是自己管理，就是我沒有買那種預設的基金，我都是自己就是去配筆，好吧，那你就反正在我們那個範圍內 QQQ TESLA 比特幣，你愛怎麼買你就怎麼買，只要在我建議的範圍內，風險應該不大。你如果自己選，那我就不知道了。 好的，老師，您認為就是年輕人可以 QQQ 少一點，是的，謝謝。還有第二個問題就是我去年在灣區買了一套房，然後我前幾年在上海，我不在國外，然後我在上海有一套房，然後就現在上海那套房就有點尷尬，它的地理位置還不錯，然後我覺得也會一直漲了，但是我不想去打理房子，像您說的 我喜歡就是以後會打理這套房子我喜歡把它變成股票但是那幾百萬我根本換不了人民幣只能換五萬五萬的美金就會很尷尬我換不了那麼多美元過來那在大陸的話股票投資又是一個很風險蠻高的事情對 好那個 Gill 的問題就是說他在中國有一套房那他人住在美國那中國那套房怎麼辦我跟你們講這個是一個很很就是說你們要記得一件事情人在哪錢在哪人在哪錢在哪那個才是錢你如果在中國現在一百萬美金等到過一段時間又變三百萬美金了你越晚處理你越難處理所以你一定要想辦法越早處理那你人在美國你也我想打算要在美國常住了所以你的錢就要在哪裡所以我很不喜歡有的人人住臺北錢在香港人住臺北錢在瑞士老師這個要問不好所以你人在哪錢在哪這個是我的問題你講還是你說什麼 老師像 比如說 像您年輕的時候在美國，那您當時就會把所有的錢都換成美金嗎？那您會不會想說萬一萬一我們家就是孩子有什麼需要，就是您會不會想要回臺灣，那時候也要花錢呀。 好，第一個，我來美國已經快四十年了，三十年，我來的時候兩袖清風，只有一千塊美金，所以我沒有你所謂的中國的錢或臺灣的錢，沒有沒有錢。第二，就是說，我就算現在我要回臺灣去，我也不買房子，那我用用信用卡，用信用卡，每天可以領兩萬臺幣，全世界可以領錢，所以錢雖然在美國，我全世界，我到哪裡錢都不缺，錢啊，不缺啊，所以就算我全部整個搬回美國，搬回臺灣，我也不用把錢匯回臺灣，我就直接在直接從信用卡領錢，也可以，那就算要匯錢，突然之間。 要有一個大的錢，要一兩百萬臺幣，我就從美國直接就匯回臺灣，就兩天就到了，所以你不用一定錢留著錢集中，錢要集中，所以我跟大家講，你人在哪集中到哪，那你錢在美國，自由度最高，你錢在其他國家，自由度不高，了解了嗎？而且你錢在美國，美國不會把你的帳戶資料給外國人，外國，你錢在臺灣，你錢在中國，美國要資料，他們會給，所以你最好把錢都回來美國，是最好，謝謝老師。 好，那如果 Clubhouse 沒有人，我們就繼續給這個 room 的人問問題，再來就是下一位是那個 Sophia 老師，您好，我的問題是關於那個比特幣的，我想如果我投資的是股票的話，買一家公司的股票，那它是會有產出的，就是公司，它會去投資，然後呢產生更多的資產啊，什麼的，但是比特幣呢，它本身就是一個幣，或者它就說它是不會產出，沒有任何產出的，那我而且呢現在呢，就是比特幣的吸金能力非常的強，就像這一段時間的漲勢，那我想呢，如果說資金市場的資金一直往那個比特幣那邊囤積的話呢，那比特幣就像一個皮靴那樣子，它只只有那個吸進沒有吐出的，那這樣子長期下去不是會有很大的問題嗎。 好，這位同學問的問題就是比特幣也沒有產出，那它怎麼會增值，你的問題是這樣子嗎？對，但是本身沒有什麼對我來說，就是它沒有什麼生產的價值嘛，對吧，它自己沒有什麼產出的，然後它就是好像人家就是一直就是像比如說買黃金，黃金，如果沒有去生產的話，變成一樣有用的東西的話，那它就只是黃金，它就在那裡，就是一個固定的資產的樣子。 好，那我跟你講一件事情，假設我給你一個我寫一張紙給你，就是說我 James 帶你去環遊世界一週，我帶你去環遊世界一週，我寫一個就是寫一個單據給你，你任何時間都可以來找我，我就會帶你去環遊世界一週，那現在這張單據值多少錢，跟二十年後這張單據值多少錢？這張單據現在給你的話，我說我帶你去環遊世界一週，一百萬美金，OK，整整一年，好，十年後我這個單據給你，我買了，那十年後你再帶我去玩，你覺得這張單據會不會漲，應該會漲，因為它那個什麼飛機票啊，什麼的是就會漲，所以那張單據是什麼東西，記帳單位，就是記帳，我欠你環遊世界一週，瞭解這意思嗎？我欠你環遊世界一週，你現在給我一百萬，我欠你環遊世界一週，這是個記帳單位，所以這張紙是會漲價的，沒有。 所以你要知道，只要它是個記帳單位，當這個東西值錢了，它這個記帳單位就值錢了，因為這記帳單位，假設那個馬斯克，他就說你現在買，你現在用，就是說他給你一個記帳單位，就是一個比特幣，他可以給你十輛十輛特斯拉的車，他說比特幣，你只要給我一個比特幣，我就會給你十輛車，結果當然如果這個車子會漲價，二十年後一樣一個比特幣， 我還是給你十輛車，你覺得這個比特幣會漲會啊，會漲啊，所以它是個記帳單位嘛，大家把帳記在這個比特幣上，把它價值儲存在那邊，那個價值會因為美金的貶值，它就會上漲，你把它當作，所以錢是一個記帳單位，我去想想，謝謝老師，你要想一想，就是錢是個記帳單位，假設今天詹姆斯說我可以去幫你修水管，我寫一個 RANCHECK 給你， 你現在給我一隻機，那我現在給你說我給你一個修水管的 RANCHECK 給你，那個單據來找我修水管，我就會去修水管，那十年後有一個人拿這個單據來說，我不需要修水管，你們有誰要修水管來找我，拿這個單據去找詹姆斯修水管，那個單據可能要賣三百萬美金，三百萬臺幣，現在可能是一百萬美金或五十萬美金，五十塊美金， 可是十年後可能會變成三百塊美金才買得到這個單據啊，瞭解嗎？ 這個單據會漲，那個錢就是借據，那我們現在把價值儲存在一張借據上面，或是儲存在比特幣上，是一樣的道理了，瞭解了嗎？對對，這樣子想，老師，下面那個例子特別好，謝謝，瞭解了。 那個 Clubhouse 有 Travis，你要提問題嗎？好，你的問題很好。今天有的問題就是說，我投資比特幣跟其他的個股一樣，或者是指數一樣，就是買進持有打死不賣嘛。好，我解釋一下比特幣的特性，就是說它現在只是剛開始，那它會慢慢被大家拿來當記帳的單位，所以大家要把所有的資產跟價值記到這個比特幣裡面去，所以它的需求是會持續快速的增加，所以為什麼比特幣的漲幅會這麼大最近。那它如果要跟取代，要跟黃金一樣能夠做儲備的話，它就從現在開始要再漲十倍，要漲體量要再漲十倍，所以它如果再漲十倍的話，那它就跟黃金差不多，跟黃金差不多。那如果因為一般的公司不太會把錢儲存在黃金啦，因為黃金變現啦轉換都不容易，可是比特幣的比特幣的變現跟儲存很容易，都數位化，所以它不像黃金，所以變成儲存的人會越來越多，從個人公司到國家都會有，從個人公司到國家都會有。 那這樣子的話，除了要跟黃金體量相比，就要漲十倍，再來如果公司行號再增加現在漲十倍，所以它會漲一百倍。那漲一百倍的時候，你現在五萬塊可能要漲到五百萬。那我們打個折，漲到一百萬就好。 所以我跟你講，如果比特幣一直漲，漲十年，漲二十年之後，它漲到一百萬，那那個時候到時候比特幣就不太漲了，它就會跟著跟著通膨走了，因為貨幣漲到一個程度，它當它體量大到一個程度之後，它就會跟著通膨走，它不會貶值，可是它會跟著通膨走，到那個時候的回報率就低了。 所以可能二三十年後我們可能會處置比特幣，這是我想對比特幣的方法，可能是不是會爆，一輩子也未必，就是比特幣在二十年內會漲很多，可是不是二十年內會漲很多，二十年後就會跟著跟著那個跟著那個通膨走，那個時候就不是投資的標的了。那這樣子，Travis，我回答你的問題 OK 嗎？ 好，那 Clubhouse 的問題先等一下，我們現在給那個 Room 這邊回答一下，Sophia 你已經問完了，那再來就是 Maria，老師你好，我想請問比特幣，Maria 先講好嗎？ 老師你好，我想請問比特幣挖礦機，這是一個什麼東西，等一下，等一下，Clubhouse，Alice 你等一下，不好意思，Alice，Alice，因為我們是跟 Room 同步，所以我現在給 Room 的人先問，等一下再來回答你的問題，等一下再來回答你的問題，來那個 Room 這邊的 Maria 你先講，老師你好，請問比特幣的挖礦機，這是一個什麼東西，還是說這只是一個概念，謝謝。 比特幣是一個很多 Engineer 還有很多公司，他們會買機器去做運算去挖比特幣，他們會得到比特幣，這個是一個 Computer 運算的過程，運算完之後他就會得到一些比特幣，獲得比特幣，他們就等於花出勞力得到資產，這是我的回答。那可是我們不是要用錢去買嗎，那他們如果去算出來，他們就有，那不是很奇怪。不會啦，就是有人去挖金嘛，那你用錢去買金子啊。那可是這個東西不是數量是有限的嗎，那金子也是有限，啊，所以他如果能夠用自己運算出來，他就等於是等於我們用錢去買金子，是同樣一個概念，是嗎？不一定要挖礦，挖黃金的人是挖黃金啊，那用錢去買黃金的是用錢去買黃金，這是兩動人啊，所以他真的挖礦就實際上是人，他去想辦法去運作之後得到了那個比特幣，是 OK，好，謝謝。 那個 Alice，不好意思，來，Alice，那個 Clubhouse 的 Alice 你問好。嗯，你你講的是正確的，你講的是正確的，那可是我等一下用比較學術的一點的講法就是說，所有的東西只要能夠儲值儲存價值，他就是有他的價值。 很多人買古董，古董有價值，所以他可以延續這個價值，我買個古董一億美金給我的小孩，過了十年，他去賣拿到十億，這種就是價值的儲存。那你說他的價值存在當然稀有性是一種，再來就普遍認同性是一種，大家若不認同那也沒價值。 所以當一個東西有沒有價值，第一個就是他當然是要稀有性，不能無限供應，再來就是他的這個，就是好像我的借據，大家都認同，剛剛我說的要帶帶你去環遊世界，這個借據是大家都要認同，如果有人不認同，那這個借據就沒價值。 所以第一個就是第一個他有儲值的功能，第一個他要稀有性，第二個是公認，第三個如果能夠更容易的轉換會對，那他的價值就更高，更容易。那比特幣就都有這些特點。 這個就好像我，我要帶你去環遊世界，那我詹姆斯就一個人，你如果覺得詹姆斯是一個跟他去旅遊環遊世界很值得的話，那這稀缺性嘛，那他就會變得跟一般人你去跟一般人去去旅行社幫你定一個一年的環遊世界，當然我的這個環遊世界會更貴，因為假設我這個人是一個稀缺性，當然稀缺性就是一種價值一樣，比特幣稀缺性當然是一個，就是因為他稀缺性，才他的儲值功能才能夠價值才能夠 keep 住。 那還有就是他也是記帳單位，所以他就是記住你們的所有，你就有一個比特幣，那這個比特幣的價值是多少，就看後來的儲存，他是 100 萬美金，過了幾年可能有人用 200 萬美金買，後來就用 300 萬，可是這個就是一張而已，他的稀缺性就高。 第二件事情就是這個這個轉換不容易，因為他又不是數位化，所以當然跟比特幣是有點不一樣，可是就是說，比特幣，Alice 講的沒有錯，就是說比特幣就是一個稀缺性，那再來就是大家認同，比特幣就是他的價值，那沒錯，這個就是貨幣的價值。 好，那我們看那個 Iris，Iris 那個 Clubhouse 這邊不是 Room 這邊的 Iris，你可以問老師。好，大家好，我有兩個問題。第一個是說就是 Pledge account，Shop pledge account，我們以後就是一直都不賣股票，然後到最後當我們人走了，然後就是我們的繼承人到時候是不是說這個 Shop，說繼承人要把比方說欠了 100 萬，要賣掉 100 萬的股票，然後把這 100 萬還掉。不用啦，當然是小孩子沒錢，當然是最後要賣股票，可是他會把遺產都算清楚之後，才會做這個事情，就是資產減負債。你可 以一開始就是那個房子，這個帳戶會過到小孩子的名下，那個叫做就是會過到他的名下，那他的名下當然他就去還那個債務，還完債務之後他就去 Iris 填表，就是 OK。 我的長輩走了，那我的總共資產，他的資產有 1200 萬，那扣掉 500 萬的負債，所以剩餘的財產就是 700 萬的遺產，就這樣子。所以說那個 Pl edge account 的 1200 萬是過到小孩名下了，那 Shop 會不會要求這個小孩先把債務還掉，連那個 Pledge 也一起移過去了？ 你繼承就是資產，連負債一起繼承，一起繼承。那如 果但是 Shop 會要求小孩子把他還掉負債，還是那個我就不知道到那個時候，我想你不還也無所謂，反正你繼續還利息，小孩子繼續 Pledge 繼續借。 對，因為我在想，如果 Shop 他說你們要先還掉負債，剩下先 200 萬不要剪掉負債 500 萬好了，剩 700 萬，然後 700 萬才讓你繼承。就算是這種狀況的話，如果說讓他一直繼承資產跟負債一起繼承的話，那就沒有賣股票的問題，沒有 Capital gain 的問題。 那這樣子的話，如果就算小孩子需要把賣掉 500 萬的股票來先還債 的話，我的問題並不是遺產稅的問題，遺產稅就只有 700 萬要算進去。那就算小孩子要賣股票來還的話，應該也沒有 Capital gain 了，因為那個時候他的沒有 Capital gain，那個 cost stack up，對。 所以也沒有 Capital gain，沒有我的 point 就是說，因為我們一直就是想要避免說現在有付 Capital gain，所以我們借錢。那如果以小孩繼承的話，他到時候還是沒有 Capital gain，因為他的 cost stack up 了，對。Iris 的問題就是說，當我們做 Pledge，也就是說你這個跟 Pledge 也沒關係，就是說你有 100 股的蘋果，那這個蘋果漲到 1 萬塊了，那繼承給小孩子的時候，小孩子的 cost 是以 1 萬塊來算，不是以 100 塊來算。那你 1 萬塊繼承了，馬上賣掉，沒有 Capital gain，沒有稅的對。所以他就是可以用把那個股票賣的錢，然後如果他要還的話，就把那個債務 700 股票很掉，所以他還是沒有 OK。謝謝。 那第二個問題就是說就是 Ira 跟 Ross 41k 跟 Ross 41k，老師一直在講說因為我們那個先要存 Ross，那但是呢因為我們都是貪圖說因為存 41k 的話現在就可以那個 tax 就是那個 defer，那 所以我們現在拿到手上的錢會多一點嗎？ 就是現在嘛，我知道你的問題就是說為什麼要存 Ross，不要存 Regular 41k。 對你今年手上的錢可以多投資嘛，我跟你講喔，那個我都算過了，你如果現在為了省幾千塊、一萬塊的稅而去存 Regular 41k 的話，那那你這 2 萬塊，你最後你就會，你為了幾千塊的，你 2 萬塊那個稅可能只有 6 千塊，你為了省 6 千塊，這 2 萬塊最後會漲成 200 萬，你要繳 100 萬的稅，你是要繳這 6 千塊的稅，還是要繳那個 200 萬 100 萬的稅？ 你要知道 10% 的 return 40 年就有 45 倍，你 2 萬塊就會 90 萬，人繳 50 萬的稅，你到底要繳 50 萬的稅，還是要繳 6 千塊的稅？ 而且這是 40 年，那你如果 20 幾歲到 90 歲，你可能是 2 個 40 年，那你就是 2 個 40 年，45 乘以 45，你為 2 千倍，再乘上 2 萬塊，你有 4 千萬，你要繳 2 千萬的稅。你為了省 6 千塊的稅，你要繳 2 千萬的稅，不划算啦。 我們這個都算過了，那個 clubhouse 的 Bruce 請說 OK。 他的問題就是說他現在有 300 萬，那他應該買 QQQ 報酬率比較好，還是 00757 比較好？Be honest，當然是 00757 比較好。他是 QQQ 是 100 支的股票嘛，00757 是 100 支裡面選最好的 10 支嘛，所以當然是 00757 比較好。所以你應該是買 00757。那再來就是你的你的回報率，如果 00757 我用 10%，你說 15 年你要退休，你有 18 倍，你會有 5 千萬，就這樣子。那你如果繼續投資當然更好，這 15 年你再把你的錢繼續投資進去，我想你應該會達到 1 億，1 億臺幣啦，所以應該夠退休了，15 年應該你可以退休了。所以你現在 300 萬要記得好好投資，懂嗎？ 好，那個我們回來 room 6，好的老師能聽到嗎？ 請說好，老師好，大家好，我現在用的兩個券商呢，一個是我人在美國加州嘛，一個是 1st trade，但是就是還是關於就是您講的那個叫 Pledged Asset Account，那好像 TD 它它沒有提供這樣一模一樣的一個一個帳戶，它有的是叫一個什麼 Collateral Lending Program，但是好像還不大一樣。 所以我想問老師的是這種情況，我要不要把比如說我 TD 裡面的這個股票轉移到 Charles Webb 去，那邊新開一個帳戶，然後這是一個問題。 另外一個問題呢，我用的另外一個比較小的券商是 1st trade，那我的資產大概是一樣放一半，那有沒有危險的用這種比較，因為那個是主要是針對華人群體的那個一個券商，這是第二個問題。 然後再有就是如果轉到了 Charles Webb 之後呢，用的就是開了這種 Pledged Asset Line，就是這種 account，那是不是前提是說一定確保我們的這個股票不會因為你是拿去做抵押嘛，是吧？ 一定要確保這個股票不會被人家在比如說股市大的調整的時候，你還不了這個錢，結果被人家把股票賣掉去還你的這個這個借的這個款。還有就是如果說借的越來越多，那每個月的利息應該也會很高的，那這個還 利息的錢，如果說我把所有的錢都放在這個股票上面的話，那我是不是還是要少賣一點一部分股票去去還這個利息呢？謝謝老師。 好，這位同學的這位同學的問題就是說他的錢都在 TD，那這兩個券商沒有做 Pledged 的功能，那我的建議就是你趕快就是去 Charles Webb 開戶，把錢整個轉過去，你不用賣股票，因為你 賣股票就要直接把錢跟股票直 接匯到 Charles Webb，Charles Webb 的人會教你怎麼把錢匯過去，錢跟股票一起匯過去，所以就這樣。 再來你第二個問題就是說股票下跌那怎麼辦？當然是 ，所以假設你有一百萬，那你的額度是七十萬，你最好用二十五萬，不要用超過三十萬，懂嗎？你最好慢慢用，你一年才用十萬嘛，你不會用到三十萬嘛。 額度有七十萬，那你今年用十萬，那股票也會漲十萬啊，會漲二十萬啊，那你的額度就會再增加，你繼續十萬，那它會再繼續增加，額度也會增加，所以你的資產會討贏你的借款，懂嗎？所以這個為什麼，因為利息才 2% 到 4%，3% 以內嘛，你在市場賺錢可以賺 10% 嘛，最少，這個就是什麼，你的資產會討贏你的，你的額度還有你的花費。 可是你不能七十萬就全部再來買股 票，那你就有風險了，七十萬額度再去買股票，那你市場一點你就擴產了，所以我跟你講，只能拿來過日子而已，你有額度七十萬，最多就用到三十萬，應該三分之一啦，那二十幾萬就好了，市場再漲了，那額度有一百萬了，那你再多花個十萬，那一百萬你可能可以花二十五萬，就這樣子。 所以額度不要超過你花的錢，不要超過你額度的三分之一，瞭解了嗎？你花超過了就有風險了，市場一跌你就會被追獎。 那你不在 Charleston 就去 Charleston 開個戶，會把資 產股票一起匯過去就可以了。那個 Clubhouse 沒有人問問題，那我這邊 Room 的話，我們給 Erin 7310217，你這個有問題，那個 Erin 請說。 老師，我的問題就是您今天一開始有提到 Elon Musk、Tesla，還有就說他看那個比特幣的看法，為什麼他看位元，他對比特幣的看法，你覺得很重要，對你的投資，對整個投資的概念，對未來的看法，對謝謝。 他的問題就是說為什麼我會一開頭就說你看 Elon Musk 都買了比特幣，我跟你講，Elon 他是一個我們同樣從工程出身的，Elon 是從零開始，他所有的東西都從物理學啟動，他不會去看市面上有什麼東西，他就去用現成的原理去了解，之後他才會去接受這種東西，所以他的電動車，他的 SpaceX 都是從零開始做起的，沒有任何用現成的東 西。 所以你可以相信他對比特幣的瞭解絕對不會是他一定是自己去研究過，從零開始什麼是貨幣，就像我跟你們講的什麼是借據開始。 那為什麼他會值錢，他就是已經完全清楚，那你要知道他關鍵，他講一句話，我知道比特幣不太值錢，可是法幣更是垃圾，他的意思就這樣子，這個就是他完全瞭解比特幣跟美金的差別，比特幣再怎麼爛都還是比美金好了，瞭解了嗎？因為比特幣不會一直硬，沒有去中心化，比特幣要轉帳要匯款，你現在你從臺灣，你從美國要匯款到臺灣，匯過去，臺灣央行要管你的銀行，要管，等到匯到你的帳戶的時候，還要去銀行簽個單，這個都是古老的銀行的做法，所以數位貨幣不會這樣子。所以我為什麼說裕隆講得非常清楚，只是聽的人聽不懂而已，他講得很清楚，他會理解裕隆，他是完全瞭解這件事情，這是我為什麼說裕隆是完全瞭解。 好，Clubhouse 沒有人，我們就找魏魏那個 Room 的魏魏熊，你想老師，好，剛剛我問過了，我想到一個問題就是有兩個，不好意思有點喘，剛剛有一個朋友在那邊問，他接到一個歐洲的 offer，他問要不要去，我就想到了，我有一個朋友在那個北京，然後他接到了一個美國的 offer，然後他今年他年齡是 38 歲了， 可是這個 offer 大概在灣區不到 15 萬，那麼他現在就是在北京，他和他的這個家人的收入加起來人民幣的話有幾十萬，就是大概 60 萬，60 萬就是差不多 10 萬美元這個樣子，那麼他們呢現在還沒有孩子，而且未來呢他或者他那個愛人的事業在國內的話，他愛人應該是可能會有一個提升，可是到了這裡呢他就是不能工作了， 他用那個工作簽證，然後這種情況呢，我不知道您在您的看法和經驗，就是他有問，因為我比較知道在灣區十幾萬其實是比較低的收入，而且考慮到這個年齡已經 38 歲了，所以我我覺得其實還是挺困難的，我不知道以你的觀點，就剛剛因為那個朋友也問歐洲的 offer，有一個觀點對這個好， 這個朋友的建議就是說剛剛我回答一個年輕人說他要去歐洲，那好像是一套吧，他去歐洲，那我說你就去，沒錯，第一個年齡是有問題，你 50 歲了，再離開理想背景 40 歲理想背景其實是有不好的，是有不好，還有就是你的個人的技能值錢嗎，你的 capability，你有沒有那個 capability，你的特質， 你有沒有 capability 去，我跟你講喔，如果你在一個地區混得不好而想要出國，想說混得比較好，那是不可能的事情，瞭解嗎？ 軟體工程師，軟體工程師那來沒問題啊，來美國絕對沒問題，一開始薪水十幾萬起步嘛，會好的，但他一個他 concern 就是他年齡是 38 歲瞭，然後再一個他來了之後就只有一個人工作，好像也不多，第一個就是說他來的時候那個可以辦身份嘛，那個老婆就過了一兩年一樣可以找到老婆來這邊一起住，他也可以 apply 工作， apply 完工作也可以辦身份啊，沒問題啦，這個我們已經以前都經歷過了，你就是要來，來了之後老婆一開始當然是跟著親屬進來，進來之後，而且你沒有沒小孩是正好的時間，來了之後你工作你找工作你會越做越好，那如果太太也是軟體工程師或者是其實有自己的能力來美國是值得的啦，我是這麼認為啦，如果已經有 offer 了， 你就算來一招絕對值得，軟體工程師 你來美國或是你來美國像我是來美國回去再管整個 PU 的，你絕對值得做這一件事啦，因為人生一直凹在那裡不值得，而且你是有能力的嘛，你 38 歲，你是有軟體工程師的能力，太太也有能力，在中國已經發展出可以過來的，那有些人是沒有這個能力，在中國或在臺灣混不好想要到海外，那我就說那你就不用了， 那你那個是可以的啦，出來絕對更強大，這是我的建議，就是他年齡，然後呢他為了身份的話，這邊的僱主是有要求的，他至少在比較不是特別短的時間能夠有什麼變動，因為他為了這個身份的話，可能至少有幾年的時間還是要在這個公司為這個公司效力，只要公司要幫他辦身份，那他待個三年五年，你值得啦，不會有問題，這個本來在公司本來就不應該動啊， 但他那個薪水我感覺跟他就是感覺在這裡的消費來說你也知道就是比較低一點，那個當你身份拿到之後，薪水就會漲了，你就可以跳槽了，那薪水就一兩年的事情，不要再糾結於短期了，你要看長期，你的人生的 Lifespan 還有 60 年，為什麼不來，謝謝，這個觀點可以給大家參考一下。 第二個問題我們思考的東西要放遠，不要太狹窄，第二個問題，第二個問題就是我想到我們有那個 HSA account，然後每年放錢是有一個最大數，我的朋友同事他們都說要放到最大的那個額度，但是我想請問一下您覺得放最大的額度有沒有必要，最大的額度也沒多少吧，我記得好像幾百塊八百塊還多少是不是三千多，不用了不用了，那個省不了什麼稅了，不用了，你寧願把它拿出來放在你的 investment account，以後可以去做 Pledge 還更好，你在 HSA 還不能拿去做 Pledge，好的事情，謝謝，來那個 Clubhouse 這邊是是應該是 Bruce 還是 Alice，好，那個 Bruce 先好了，來 Clubhouse 的 Bruce，Bruce 你有問題你說，等一下 Jim，Jim 你等一下，剛剛上來而已，那個 Bruce 你的問題沒有了，Alice 你有問題嗎？ 你剛剛上來後來又下去了，如果你有問題再舉手，那個 Jim 你的問題，來不會啊，你在 Coinbase 已經買了就買了，Coinbase 很好，在美國也是蠻大的，不擔心，對，那個 Zoom 這邊 Eva，好老師你好，我有兩個問題，第一你一直叫我們不要做融資，不要做融資，在那個 Interactive Broker 那邊，他的融資的利息是 1.59，那我想問一下，如果我有 50 萬在那邊，如果我融資的話，我不要融資那麼多，我就融資大概 10 萬還是 20 萬這樣子會有風險嗎？ 你融資來幹嘛？這位 Eva 在問說，他在 Interactive 那邊有 50 萬資產，那他可以融資 10 萬 20 萬出來，你融資出來要做什麼？是要買股票還是要過日子？我是說如果等股票大跌，我是想要來買股票，因為他利息低，而且我有 50 萬，如果我用他 10 萬融資的話，應該看起來好像沒風險是嗎？ 不行，我跟妳回答，不行。你市場跌 10%，你買進去 10 萬，市場跌 20%，你再買 10 萬，市場跌 30%，你沒錢買，市場跌 40%，你已經虧 50% 了，不可以。 那如果我只是最多買 10% 這樣子會有風險嗎？那當然風險少一點。 那你就是人家跌你 50 萬，那你買進去變 60 萬，你前面 50 萬跌 10% 你就跌掉 5 萬，那你變成 60 萬，你再買 10 萬進去，再跌 10% 你就是再變成跌 11 萬，你就會變成多 10% 的多 20% 的 down size，就是人家跌 20% 你就跌 22%，人家跌 50% 你就是跌 62%，人家跌 70% 你就是跌 80 幾%，就這樣子 10%，這要看你在下跌的過程跌掉，如果跌 50% 你可以忍受，因為你多了買了這 10 萬塊，你可能要忍受跌 60% 70%，那你就是會有一個壓力，但那時候的壓力會比較大，我是這麼認為，所以我是覺得你不應該去做這個事情，你應該去做的是把他再慢慢讓他增加到 100 萬去做 Pledge，那你的生活會其實就是做 margin，那還不會被嘴角瞭解嗎？ 我不認為你去 margin 是對的，絕對不要 margin 買股票，好不好？明白，因為我也跟老師一樣做了，但是我在講這一邊的話，他的利息，那你那時候應該把這 50 萬也一起弄進去，你應該把那 50 萬弄進去一起做 Pledge，那額度會比較多，OK 明白。 那第二個問題，老師叫我們買 GBTC，但是現在好像你剛才說比特幣是儲息貨幣，所以買那個 Tesla，那如果我直接買那個比特幣，那到時候呢，我就把比特幣去換 Tesla，那我就不用賣，好像不用賣 GBTC 股票就不用繳稅，我有理解錯嗎？不好意思，你再講一遍，你說怎麼樣比特幣怎麼樣？ 你建議我們買 GBTC，我也買了當儲息貨幣可以發會的，那好像我要買 Tesla，我就把比特幣去換 Tesla，這樣子直接了當。但是如果呢，我只是買 GBTC，如果我要去買 Tesla 的話，我還要把那個 GBTC 賣掉，又要繳稅，那如果我直接買比特幣去發會，是不是沒有這個問題呢？ 當然是可以啊，那你就看什麼時候你就買了比特幣啊，就像那個 Elon 他接受比特幣讓你買車嘛，那我也不知道這個會不會成啊。 那像我的話，我連 GBTC 都不用賣，我抵押了，我就直接向 Elon 貸款買車，我什麼都不用做，你買 Tesla，所以貸款，我不用貸賣掉，我抵押我都抵押，我幹嘛賣，我就是永遠不會賣啊，我用錢都是用抵押的額度來用的，而且我也是用貸款啊。但是你到時候最後退休，你也是要賣掉繳稅嘛。 但是如果我直接買比特幣的話，為什麼我要賣掉繳稅，我不知道為什麼要賣掉，你之前不是說好像我們到最後的話，政府也會逼你多久時間，你就要把你那個退休的錢，那是什麼退休的錢，那是什麼。 那我的退休的錢我都會轉到我的 Roth，那轉得了就是，如果每年轉 20 萬，轉 40 萬都轉不了的話，最後那一筆也是要繳稅嗎？那就要繳稅啊，那跟你買比特幣沒關係啊，我意思是說，如果我買比特幣的話，現在我買 2 萬，那到現在已經 5 萬，那我 就是 5 萬的價值來買東西，我就也不用考慮到稅的問題是嗎？當然是會有啊，當然是會有啊，美國會用美金跟你算稅，他不會用比特幣跟你算稅的，你的匯率賺 10 萬美金，當然是要 10 萬美金是要算稅的，OK，所以也是要換回來才可以買，美國稅務會跟你講啊，美國稅務會跟你講啊，你的比特幣賣掉了，那你當初的你比特幣賣掉跟你 A pple 売掉是一樣的道理啊，明白，謝謝老師。 那個 Clubhouse 的 Michelle，Clubhouse 的 Michelle，你有問題嗎？ 你說 Clubhouse 的 Michelle 問說 Room 的發展趨勢，我跟你們講，我自己有持有 Room 的，你們看我們 YouTube 就知道，我持有 Room 的，我持有 Room 不是因為它疫情不疫情的問題，我持有 Room 是因為我們未來每個人每天都會需要的，每個人每天都會需要的，像我們現在都在用 Room，我還不知道 Clubhouse，我是不是一定需要，可是我 Room 以後一定是需要的，這個當你每天每個人每天都需要這個，當你每天每個人每天都需要，而且 Room 它有 Room on Room 的 Business Model，還有就是 Room Plus Add-on，以後很多人會在 Room 上面開發，以後很多人會在 Room 上面開發，所以 Room 的發展潛力，所以我會持續持有 Room，所以我是不會賣的，所以我是不會賣的。 好 ， 再來我們請再來我們請 Room 裡面的 Lily 來，Lily 你問好老師，好，我想問一下第一個問題就是說那個我看你算的那個 33 倍退休那個數目都是要有很多那個什麼，那如果我沒有小孩，那如果我沒有小孩或者說我根本不想給他們，我只要自己顧好我自己的，那你我需要多少倍的資金呢？那你我需要多少倍的資金呢就可以退休了，需要 33 倍嗎，還是比如說 20 倍就夠了，還是比如說 20 倍就夠了，要你還是要。 跟你有沒有小孩沒關係，這個是 OK，他的問題說我都沒小孩，我沒有要留遺產，我跟你講我們才 33 倍，跟你有沒有小孩沒關係的，我們是要讓錢永遠用不完，所以假設你今天碰到，所以假設你今天碰到連續兩次的泡沫像 2000 年跟 08 年，像 2000 年跟 08 年這樣，8 年就兩次泡沫，你如果錢準備不夠，你會沒有錢過日子了， 你會沒有錢過日子了，所以這個跟你要不要是不是要給遺產沒關係的，這是你的退休風險，就是說你如果沒有準備足夠的現金，就是說你如果沒有準備足夠的現金，你是沒辦法退休的，假設你一年要花 18 萬，你沒有準備 600 萬，你是有風險的，因為假設從現在開始下跌下跌五成，又漲上去還沒漲到今天的高點，又再下跌五成， 這樣 10 年下來你的錢就用光了，這樣 10 年下來你的錢就用光了，不要說上漲，那你的錢是不夠的，沒有乘以 33 而是乘以 20 或是乘以 15 的話，那你可能 10 年你就沒錢花了，那你可能 10 年你就沒錢花了，這跟你有沒有遺產沒關係，這是對 Lily 的回答，還有我還有另外一個問題， 第二個問題那個什麼 Bitcoin 比特幣，如果這個比特幣一直漲，那個 Fed 美國或者歐洲其他政府那肯定會出一系列的措施來 regulate，那這個一系列的措施出來之後，我想這個比特幣的價格會下跌吧，OK 他在問說如果政府打壓比特幣的時候，比特幣會下跌嗎？ OK 我跟你講，美國的憲法裡麵人民有創造貨幣的權利，所以美國會監管，可是他不會禁止其他的國家，像歐洲也不會禁止，我想那還有就是，就算國家要禁止，人民要用他可能也管不著。 因為他是去中心化比特幣不會一帆風順可是他是必然發生這是我的看法所以跟股票一樣每個股票的上漲每個企業中間都會被批評會有一些波量的評論嘛多多少少都會有比特幣也會被打壓它會跌下去它會再漲上來可是你要了解只要大趨勢是對的那就可以了好我跟你們講現在時間差不多我們再來就是這邊還有六位那 Clubhouse 這邊可能還有三位我們這裡回答完來那個 Clubhouse 這邊 Jim 你有問題嗎 OK 他有 Home line of equity 他可以拿來投資嗎我問一下你的 Home line of equity 是 Heloc 嗎就是說借多少還多少利息這種的嗎對對對你可以把那個 Heloc 拿來買股票對你買股票那你那個股票那邊去做 Pledge 那你可以比較多的 Pledge 這可以做的因為這個股票跟房地產是兩件事情好你等一下那個 Clubhouse 我們現在這個 DIW 來請問 Drum 這邊的來請說吳吳先生你不講話我聽不到你的聲音 OK 你沒聲音我就要把你 stop 了來那個 Sophia 老師老師您好我有另外一個問題就是那個 Mask 最近除了他除了請那個比特幣之外他還有請另外一個一個幣叫狗狗幣狗狗幣就是 Dark Ecoin 你老師是怎麼看的老師聽得見嗎 OK 他的問題說比特幣以外還有狗狗幣我跟你們講只投資比特幣不要投資其他的其他的都不值得投資你有金子可以投資你為什麼要去投資鐵呢不要只投資比特幣不要去投資其他的其他的什麼狗狗幣只要是 Mask 他有他就是他停兩最近就是停兩個他開玩笑的你不要聽他的他開玩笑的我們投資一定要投資 No.1 不要投 No.2 好 Clubhouse 這邊的 Jason 你你現在不值得去做我跟你講 Jason 的問題就是說他現在的資產有 50 萬他是應該要現在就去做 Pledge 我跟你講 Pledge 跟你的額度有關所以你不要用 50 萬去做 Pledge 你到 100 萬才去做不要 50 萬 50 萬你的額度才二三十萬二三十萬的利率就是不好不好 3. 多 % 3.5 我是不覺得你現在應該做了你好好把這個投資做好就好好不好。 是，好那個 Maria 老師您好是老師您好我剛 剛有請問你比特幣挖礦機的事，那您的回答我剛才想一想沒有想通，因為你剛剛講說黃金的挖礦機跟比特幣的挖礦機是一樣的，但是我想比特幣是一個真正的有價值，有那麼一個實體的東西，而比特幣是一個虛擬的，那我們兩個挖礦機怎麼會是一樣的呢？再請教老師，他的問題是說，比特幣是虛擬的，那黃金是實質的，其實很多投資黃金的人也從來沒看過，從來也沒看過，沒看過黃金啊！所以你們要了解，那個都是儲值的單位，黃金在一張紙上跟記在一張這個這個塑膠紙上是一樣的啦！所以這個兩個東西，黃金的記帳跟比特幣的記帳都是一樣，我給你們的記帳也是一樣，我帶你們去環遊世界，這個紙張是記在紙張上，還是刻在黃金上？所以你要知道，儲值的東西，只要是能夠大家約定俗成的就可以了，所以一樣的東西，這個是一樣的東西，OK！ 謝謝，那個 Clubhouse 這邊 Alice 你有問題嗎？好，我的建議就是不調倉，你特斯拉因為買的時候佔你 10%，結果它漲了 10 倍，結果佔了你 60%，不用改變，就讓它 60%，不要去賣掉，做割花種草的事，這個是不要去繳稅，繳稅那是白浪費時間，所以我的回答就是不要去做再平衡的動作，好不好？OK！ Room 這邊沒關係，老師你好，請說。老師，您剛才就是您一直建議我們是買 70% 的 QQQ，然後 30% 的其他個股或是 ARKK，然後之前有個同學說他比較年輕，然後您就建議說如果比較年輕可以比較 aggressive 一些，只要是在您建議的範圍之內的東西都 可以 ，那我想問這個年輕的界限是在哪裡呢？ 好，那個為了問題就是說，剛剛我有一個年輕的朋友，就是說他比較年輕，他可能想要多 aggressive，買 ARKK 或者買個股買多一點，我說可以，那為了一個問題就是說，那年輕的界定在哪裡？我跟你們講一件事情，我的做法就是我桌上有一個自助餐，OK！ 那有一個米飯跟炒飯，那個就是 QQQ，吃了會飽也會有力量，那再來就是幾道菜，那幾道菜裡面有 ARKK，有這個好像排骨湯，那也有 Facebook，也有 Tesla，也有 SQ，反正一桌菜，你說老師我不想吃那麼多飯，我要多吃菜也可以，可是你就在這裡面去挑，那你要知道你吃的是什麼，假設你知道了，那跟你的年齡也沒關係，如果你的年齡，你是 60 歲了，可是你就是不喜歡吃麵，也不喜歡吃菜，那我就喜歡 ARKK，我想 Tesla，我想 Apple，我想 Amazon，當然可以，可是你要知道我的原心就是 70% 的 QQQ，那就要知道你離熱也已經有多遠，可是好就好在都在這個桌上的一道這些菜，應該就可以控制你們的風險，我重點就是你們的風險不要吃超過這道菜，外面亂吃，等下拉肚子了，我只是這個目的，好不好？ 好，謝謝老師，那個那個 Alice 你問，嗯嗯嗯嗯，是對，OK！ 那我想 Alice 講就是說，還是要比特幣比較好，沒錯，那就算以太幣有 Limit，可是金銀銅鐵你還是要買金，買金還是比較保值，對了，你的問題就是說，剛剛我們講說除了 Match 之外，那其他不要放，我的意思就是說，你是不是，你們能不能放 Roth？你如果能放 Roth 就儘量多放，那你如果薪資很高，你一定要放 IRA，那個 Regular 401k 的話，那你就不要放，因為 Regular 401k 以後繳的稅更多，那你寧願放 Match 完之後就直接去放，放那個，放那個 Brokerage Account，Brokerage Account，那你可以去放外面的 Roth，不行啦，你的薪水已經夠高了，就不能放 Roth，我的目的就是說，你不能放 Roth 的話，你就不要放，不客氣，那那個 Room 這邊的 Cindy，來，請問。 老師，請問一下，就是說，我現在已經就是，就是照以前你的投資已經滿倉了，那你現在就是介紹比特幣，你覺得我需要把我的特斯拉或其他的股，把它賣了一些，然後轉比特幣嗎？或者是說以後，我就是有新的錢，然後再開始買比特幣咧？好，他的問題是說，他，我建議比特幣，可是他的現在都滿倉了，所以他沒有錢買比特幣的，那現在怎麼辦？ 我跟你講，你如果你是在退休帳戶裡面的，你可以賣掉一些，那去轉比特幣，那就不用稅嘛，可是你如果錢是在 Brokerage Account，你賣了要繳稅，那就不要做這個，這個動作了，那你如果有新的資金，再去買比特幣，這樣可以嗎？ 然後如果說，我在退休帳戶裡面只有特斯拉，那你說特斯拉以後漲的跟比特幣可能會一樣，那我還需要再去做這個動作嗎？我沒有說特斯拉漲的要跟比特幣一樣，我從來沒有講這句話，所以你的退休帳戶裡面有特斯拉，那你要多賣掉特斯拉一點點，去買比特幣，which is ok，反正沒有稅的產生嘛，OK！ 因為我記得之前你有講過說，以後特斯拉的漲點也就是說會蠻高的，可能就是，就是你的意思就是會蠻高蠻高這樣子，所以那時候我們就解讀說跟比特幣一樣都會漲的很好這樣子，我沒有這樣子的 statement，每家公司會怎麼漲，我真的沒有 idea，OK！謝謝，那個 Clubhouse 沒有人，好，那個，Cindy 已經完了，為什麼會有那麼多人在增加上來，那個 Daisy，OK！ 老師你好，請教兩個問題，第一個就是你說用 Pledges，Pledges 可以拿錢出來買房子做，等一下，Daisy，現在還沒輪到你，不好意思，前面還有人，不好意思，那個 D5 你有問題嗎？請說，是的，現在能聽見我的聲音嗎？可以，請說，OK！ 老師你好，我的問題是關於比特幣的投資，是這樣的，就是我們知道長期比特幣的價值一定是繼續生長，一定以美金來衡量，一定是比現在 55,000 還要高，可是如果短期來看呢，比特幣它是有一個所謂的牛市和熊市，就是曾經十幾年的經驗來看呢，比特幣現在可能是要到達所謂的牛市，這一階段性的牛市的一個，比如說快要接近牛市的頂點，也許就要開啟就是下一波段的熊市，也許，我的意思是想說，現在如果手頭有少量的資金，是想等就是所謂的以往的經驗的牛熊，就是交換，比如說再過幾個月或者是多長時間，它也許會有 50% 或者更大的跌幅，然後再去投資比特幣，還是說現在就是即使價錢很高，但是也是可以投資。 好，我們在這個論裡面，我們已經講過了，我們論的講座裡面，就不要去問，就是說這個現在太高了，要不要跌跌了再買，這種問題不用問了，你不知道的，OK！ 我們在這個論裡面,我們已經講過了,我們論的講座裡面,就不要去問,就是說這個現在太高了,要不要跌跌了再買,這種問題不用問了,你不知道的,OK。 你不要去 timing,你現在有錢就是買進,我們講過了,你有錢就是買進的時機,OK。 你不知道比特幣會漲到 10 萬塊才跌下來,還是漲到 20 萬再跌下來,You don't know,我們沒有人知道的。 可是我會投資比特幣,我絕對不會看它是會漲到 6 萬還是 7 萬,它會不會跌到 4 萬,我不是看這個的,我是看 10 年 20 年後它會漲到 50 萬跟 100 萬，我是看這種事情的。所以我是任何時間都是可以買進的，既然它如果會漲 50 萬跟 100 萬，瞭解意思嗎？ 可是你不要買超過 all in，你 all in 的話就有問題，所以你最多把你資產的 5%。 OK，好的，謝謝老師。瞭解，好，那往下再來那個 Villian。嗨，老師好，我現在 eTRAIN 裡面有 IRA 差不多 3 萬塊錢，這樣子老師講應該把它轉去 ROF，到底這樣子每年應 該轉多 少？那你看你的薪水，她說 IRA 轉 ROF，你看你的薪水，你的薪水如果不高，你每年轉 1 萬，就把它轉過去就好了，每年轉 3 年就轉完。 OK，高薪水是多少錢以上算高？稅率在 32% 以上吧。OK，這樣子如果，OK，你是單身的話，就 20 萬以內都可以轉。如果你是夫妻，40 萬。單身的呢？20 萬。OK，20 萬，這樣子每年轉多少過去 ROF？ 你薪水如果是已經 20 萬了，那你就轉就比較，稅率就比較高嘛，那你薪水只有 10 萬，那你就直接轉 1 萬，2 萬，3 萬都可以啊。OK，好，謝謝。你如果薪水只有 10 萬，你就一次 3 萬就給它轉光就好了。OK，好，謝謝。謝謝。 OK，好。那個 Grant。老師好。請說。問一個問題，不要罵我。就是我是滿倉操作股票了，但是大跌的時候我沒有錢補倉，我就融資了 10%，融資 10% 以後我有點提心吊膽。 然後所以我就想，根據您的經驗啊，在股市上面，就是說如果真的碰到崩盤熔斷，我如果直接個 10% 融資的這種情況下，因為我要等它在高位的時候，我再把它減倉回，我就把借的錢還了。這個區間可能會有幾天，或者一個星期，或者有一個月，有可能會有崩盤的發生。 像如果我借 10% 到 15% 的融資的話，會不會，不會被平倉啊？我就很擔心，因為我是新手嘛，沒有太多經驗。我是，不要，不要，因為你要知道那個熔斷是很可怕，一次 10%，連續 3 天，30%。 就不見了，那你再融資，你可能受不了，本來可以賺錢的，變成不能賺錢。你會再殺在底部，因為你壓力，壓不過，你，你沒辦法承受那個壓力啦。哦，那，那滿倉的時候，如果股市跌，那，那也只能就關機睡覺了，什麼也幹不了。是，能夠關機睡覺算是很厲害了，很多人就殺在底部了。 哦，還，還有個問題。就是我現在在東部。我，我，我先生那個關節會在馬里蘭，他覺得有，有點冷。然後，因為我們倆都是沒有職業的，就是去年我們，我們倆都失業了嘛。 然後，又，又不是什麼高新科技的，但我們挺喜歡加州的天氣嘛。然後，就想，但加州的成本那麼高，我們把這邊的房賣了也才 60 多萬現金。這，然後您又提倡不要買房，然後如果我們搬到加州去的話。 租房的話，那個，還有各種成本，然後我們找工作的話，可能也就是 labor 方面的工作了。估計，比如說像我就是一般的文員，他就可能就是，是倉庫管理員，或者是，不會太大的高薪的工作。所以，我就覺得這個加州生活成本，會不會在我們這種沒有學歷的，會有壓力呢？ 我跟你講哦，你們這種狀況，我的建議就是，你 60 幾萬，你是，還有什麼？你 60 幾萬，你是，還有貸款是嗎？沒有，現金。哦，那你這個是絕對不對的，你這樣子絕對不對，這 financial 就有問題。第一個，你應該去，你們現在已經失業了，那就沒辦法，你應該去把這 60 幾萬全部，你把，你應該賣掉你的房子了。 賣掉你的房子，你要去投資。我已經投資了 40 萬。沒關係，你那個房子還是要賣掉。你那個房子還是要賣掉。租，租哪呢？租房子。租房子嘛。那我先生不同意，他說不是風險那麼大。那沒辦法，那沒辦法。泡沫破滅了，房子也沒了。 你們這樣子會有問題啦，你本來賣掉 60 萬，你而且還有 100 萬，100 萬你可以去做 Pledge，那你還可以過日子，還可以，還可以活。那你如果不去賣掉房子，最後你 40 萬用完的時候，你那個 60 萬也要，你還，最後還是要賣掉房子。 那你如果不去賣掉房子，最後你是說用完的時候，你那個 60 萬也要，你還，最後還是要賣掉房子。那你如果不去賣掉房子，你那個 60 萬也要，你最後還是要賣掉房子。你的房子是保不住了，你如果沒工作，你的房子是保不住了。 我們還有房租收入。房租收入。就我還有一個投資房，對，對，在那個。那你應該賣掉投資房啊。但投資房是有收入的。你投資也有收入啊。但是投資，就是怕這個泡沫破滅的風險。但是投資，就是怕這個泡沫破滅的風險。 那我就沒辦法回答你了。你如果不賣房子，你沒有現金就會有問題。還有一個問題就是，我如果把房子賣了，我有一百萬在股市。如果借錢來生活的話，萬一股市也是崩盤的話，我借的錢，那個抵押不夠，還讓我還錢。 你一百萬借錢，你們生活會應該，你們在那邊應該花費比較低。你一百萬借錢，你們生活會應該，你們在那邊應該，花費比較低。 經過第二年你一百萬就變一百二十萬了或一百一十五萬了那你的額度就會有八十萬那你再用個十萬有關係嗎而且還也沒叫你還五萬也沒叫你還十萬只叫你還那個兩千塊錢而已我明白就是不是就是我借錢也是隻一年才借幾萬塊拿幾萬塊出來生活就好了你不能拿去買 股票不影響股票，股票跌了也不影響，那你只要還利息嘛，那你一年五萬塊，你就是 2% 就一千塊錢的利息而已，一年才要付一千塊錢的利息，你就可以過日子了，那不錯。 不過我融資的話，券商給我的利息是 4%，我覺得也差不多，你一百萬的話，你有 3.x%，那你融資是哪裡？那券商，你一百萬的話，就是在股市融資，拿股票抵押借錢炒股，你借錢炒股就有風險，借錢不可以炒股，股票抵押借錢不可以再炒股，我明白那個意思了。還有就是像我們一家四口，到你說那個環境那麼好的區，有點學區的話，大概三個房間的房子出租是多少錢一個月？我算一下成本，我還真的打算去加州了，反正我們也是物業，我主要是你們，你們，你們現在不要過來，因為你們現在過來會花很多錢，你們應該要在那邊賺很多錢之後再過來。 所以你應該在投資的部分，投資增長到兩百萬之後，你才要考慮過來。但是您覺得現在賣房就是挺好的，你現在，我跟你們建議就是把房子，你至少出租房不要再出租了，股票的成長會比房價還高，你要把你的房子賣了 ，那你做 Pledge，那你的開銷減少，你現在如果不去做 Pledge 的話，你會一直花那四十萬的本金，你變成沒有本金投資了，你要去做把房子賣了，那你做 Pledge，那你的投資的本金不會減少，那這樣賺的錢才會快。你用一百萬再賺，跟你用四十萬再賺，你四十萬賺不到多少，你又得拿出來花，你變成三十五萬、三十萬，再過幾年變三十萬，再來變二十萬，你的時間越來越拖越久，你的投資的資金就越少，少到最後你就得去賣房子，房子賣完又越來越少，再賣第二個房子，到最後你們會無家可歸，你懂嗎？ 然後還有一個說法，我現在是說，他說現在房價很高，漲了，因為錢很多，就是這個市場上錢很多，他打算把現在的房賣了，然後不買，租房，過兩年以後，他說肯定會有經濟危機，因為失業的人現在是政府造的，然後兩年以後失業的那些人還不上房貸了，政府也沒辦法管，那個時候就跟 2008 年次貸危機是一樣的，房價會好。我跟你們講，你老公說兩年後會有什麼危機，什麼危機都不重要了，都都都不重要了，都都不重要了，那不准，你現在唯一的就是說，你房子賣了，那你有很多現金流，你去做 Pledge，那你們去租房子，那這樣子就對了。 你如果有房子，你最後你會沒有房子，懂嗎？你你的 40 萬花完了，你就得賣房子，賣完一間還要賣第二間，所以你一定要去牛市的時候，就是怕牛市的時候股市會跌下來，牛市是漲了沒關係，就算有兩年的泡沫，你有 Pledge，你還是可以拿錢住來過日子，那你如果碰到泡沫，你 40 萬變成 10 萬的時候，你就沒有錢了。有出租房收入，打算賣一個房，對，打算賣一個房，我跟你們講，那你如果願意過現在的日子，只是出租的房子拿幾千塊、一千五百塊過你一輩子的日子，那你就繼續這樣下去好了，因為你就只能過這種日子了，你不會成長的。好的，我們很尊重考慮這個，多謝，謝謝老師，我想今天到此為止了，這個。 有些問題可能沒辦法完全回答完，那我想時間也差不多了，我們進行了三個小時了。好，那我們就先這樣子了。好，謝謝大家了。那文言，謝謝你，那個太辛苦了，那這個任務我們也就結束了，好不好？謝謝老師。好，謝謝大家。謝謝大家。謝謝老師。謝謝老師。晚安。謝謝。謝謝老師。晚安。謝謝。謝謝。辛苦了。謝謝老師。晚安。好，晚安。謝謝。謝謝。我結束會議了。

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