【00236】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年8月17日 ( 美西週六晚上19:00；亞洲週日早上 10:00 ）CLEC 投資理財教育學院

好,凱特,我們現在開始,來。 我發現,並不適用於所有人,必須要有特殊的人格特質,才符合當事人的贏家模式,並不容易模仿,於是我想找尋適合自己的模式,我不知道我會什麼,但我知道我不想要什麼,所以我用三去法,想找一個適合自己的男人模式,可以不用看市場,不用讀研究報道,不用盯盤,不用看技術分析,找買進賣出點,只要有錢就買,打死不賣就富有,這些條件就符合我。 那在2017年的時候,我決定開始投入臺灣武術史,經過朋友的介紹,James老師要在臺灣開課,但很少在臺灣開課,應該是吸引力法則,當學生準備好了,老師就出現了,老師42歲就退休,這句話最吸引我,我也想早點退休,於是我就是去了解這樣的高手是做了什麼我沒做到的事,老師是紅旗派去美國的代表,然後做到高層,42歲退休開始交投資,都是公益性質,我有協辦過一次,真的覺得老師很有心,決志要跟老師走相同的路,扳準更多人的命運,也希望有幸聽到的朋友,走過路過不要錯過,直接開始美麗的投資人生,那我們的影片會在每週五的,每期早上16點跟亞洲晚上9點,會在YouTube,Bilibili會有語音黨,那Spotify,Podcast也會有廣播,那搜尋CL1C的俱樂部,就會有老師的課程,歡迎大家按贊留言並且分享,那今天網上Clubhouse的交流課程,會在星期二的每期早上6點,亞洲晚上9點上架,我們所有的課程都是無償服務的,那請大家多多留言,讓我們知道你想要了解哪些產商,你們的問題對我們很重要,那透過討論,我們都能夠學習到更多的知識,謝謝大家,那接下來我們就請老師,謝謝Cat,謝謝Donna Moderator,還有那個文言有勁的,好,那個我想我們這個Clubhouse,就是我們通常在YouTube是每個禮拜五跟禮拜二,每期時間早上6點,我們都會發布兩個影片在YouTube跟Bilibili,還有Podcast,那我想我就是簡單介紹一下,因為我想有一些新來的朋友,那我就是在宏基當到最高主管,做VU Head,之後退休,做投資,那為了幫助大家能夠都投資成功,所以我才成立了這謝爾伊西的教育學院,我想我們這裡的這個資本主義是一個沒有道德,但是公平的主義,沒有道德就是說資本是一種侵略主義,那可是你如果懂得資本主義的話,每個人都可以富有,所以我就是希望大家都能夠富有,有錢的人會更富有,那你如果是小資族的話,你應該依照我們的方式,你還是可以做得非常富,過一個非常富有快樂的人生,然後那投資其實不難,那在整個這個媒體界了,資訊界了,投資界了,所有的資訊其實都是幾乎沒有辦法讓你富有了,這是為什麼說我為什麼要在這邊持續,的教大家,雖然我們的方法不是非常深奧,可是依照我們的方式能夠讓你的人生非常富有,無論你是有沒有家庭背景,你的薪水每個月在臺灣三萬塊,你還是可以富有的,你只要每個月投資六千塊,你還是可以變成這個三千萬臺幣的至少退休無慮,所以啊,我希望,這邊有問題的話可以儘量提出來,我想啊,這個這個Cloudhouse最主要就是讓大家問問題的啊,你不要就是有問題的話儘量提出來,你不管你是第一次投資或者是你從來沒投資過,你不知道如何下手,你也不知道ETF是怎麼什麼回事,那個股你要怎麼挑選,我們的投資哲學是什麼,我們都可以一一為你解答,或者是你想要,要進入投資的第一步,你覺得最困難的是什麼,或者你想要知道的是什麼,都可以隨時提出來,那那個文言,你要不要看要問些問題,還是說moderator有些有些問題先提出來好了,那其他的大家可以有想到什麼問題就儘量舉手,我們馬上就讓你發問,謝謝詹姆士老師,我這邊先舉手,我今天會先提供大家常見的一些問題,讓老師這邊去做一些發問跟解答,然後也是拋磚與玉,希望大家如果看到任何問題或最近發生了一些什麼變動或想法,或者是任何的話也歡迎先去做發問,那在這暫時之前,我今天問第一個問題是老師我想請問一下,就是如果有一些同學他們的所在地區沒有辦法直接投QQQ的話,我這邊有建議哪一些投資標題可以去做,各市場來給做參考嗎?謝謝對我們在我們的影片都有一些投資的標題了,就是讓大家其實我們全世界有很多地區,每個地方都有人有這個需求了,那我們也沒辦法收集到全世界所有的資訊,那像在中國的話就是513100跟160213,那還有你若富康東的話,你可以做買2834是港幣計價,你如果買9834的話就是美金計價,在加拿大你其實加拿大的朋友我是建議你直接換成美金買QQQ,那澳洲的朋友你可以買NDQ,NDQ,Nancy David Q,那英國的話可以買CNDX,這個是CNDX,英國,那德國的朋友你可以買EQQQ,Edward,那再三個Q,就是這樣子,這個就是每個地方,那如果其他像印尼,菲律賓,有些朋友需要有知道你們當地的發行的納斯達克美國指數的話,也歡迎大家提供給我們,那我們可以提供給當地菲律賓,然後印尼或其他東南亞的朋友,其實我們很希望不只是幫助中國亞洲人,我希望能夠幫助到所有新興國家,因為資本主義就是一個侵略主義,那新興國家所遭受的就是其實是一個蠻不公平的資本主義的戰爭,所以為什麼歐美發達國家可以發達這麼久,那其實他們都是實行一種資本主義的侵略,那新興國家為什麼always就是新興國家,那是因為他們用一種資本主義的侵略,那這個就是資本侵略,跟以前的槍炮的侵略是不太一樣的,這慢慢我再跟大家講解,所以大家一定要了解資本主義,它是一個公平主義,那你不懂的話你就變弱勢,弱勢的一群人就會被剝奪,這個是資本剝奪,勞力剝奪,就是這樣子,謝謝老師,那剛才有一位同學進樓上來了,是阿麗,阿麗如果不在的話可以直接開發問,謝謝,好久不見老師,好久不見,阿麗你好,想想聽你的這個,就是今年了對不對,有,然後再跟,因為我剛生了小孩的那個時候呢,然後也不知道要該怎麼存錢,所以我從那個時候就為了小孩嘛,然後也怕自己萬一有個不測,就是抱持著這種理念,所以我又怕自己亂花錢,然後又不懂投資,所以我那時候只要有多餘的錢,我都是買保險,所以我買了非常多的保險,非常多的保險,當然包含受險,包含健康的險,也包含了就是那個投資型老師,最忌諱的這個投資型的保單,但是呢,過了這麼多年,那其實我很多的保單都已經倒失了,instead,我基本上一直都提醒大家,就是說,把這個保單解約拿出來,但是因為我這些保單都其實已經到期,然後,我一定要先徵求您的建議,然後我自己就自作聰明,我就想,反正我這些保單都到期了,而且因為我買的早期,所以利率好像還算不錯,那我就想,我就把它解出來,所以呢,我就幾乎都把我現在所有手上的保單,統統解出來,那解出來當然有利息,利息從3點多到6點多不等,雖然很高,可是因為像有一些投資型的保單,甚至類似像可能年輕型吧,它每年都會給我一筆錢,所以我補還都沒有關係,所以我想,反正我就是補還的概念,尤其是這一陣子聽老師所說的,就是我們在這個年紀,只要我有能力借錢,當然是借越多越好,雖然這是我自己的錢,但是我想我也沒有壓力,我就算補還,我就讓他每年本來要給我的這個本金呢,他不還,他就不發給我,然後就抵扣我的利息,還有就是還本金,所以對我來說是沒有壓力的借款,at the same time,我可能還是enjoy,我長期實際上去買的這個保障,因為我試轉過,譬如簡約和你,假設今天我突然死了,那給的保障基本上來相比的話,我還是kick這個保障,我覺得可能是比較安心,畢竟我還沒有達到,我想說有錢,不需要這樣子的保障,所以我可能還是抱持著,有點貪小便宜的心態,還有就是評估自己的能力,在償還這個保單借款,一些比較高的這種情形上,但是他去抵我的這個benefit,我也不需要額外拿出錢來,我想這樣的做法是不是對的?那你抵,如果你的,你那個抵如果不夠抵呢?抵他就失少,那他為什麼要借你錢?因為我實際上裡面一大堆的,那你,應該也不會,好像那15萬來歸還利息,甚至還可以歸還本金,所以他就一直在弄,我是沒關係的,你可以自己決定的,可是我是覺得你全部拿出來,你就根本跟他沒關係的,你就不用再還他什麼利息的,你拿出來,你自己的錢還要付他利息,那是蠻奇怪的事,你全部給他節約了,你覺得600萬都拿出來的話,你連3%或6%的利息都不用付了,不是嗎?可是如果我今天突然掛了,也許他可以給我的孩子是1000萬啊,那你1000萬,你600萬過幾年就1000萬了,而且差幾百萬而已啊,我覺得對你們來講應該沒差啦,你反而損失更多,這個downside跟upside差那麼多,upside可以到幾億,你可以得到幾億的資金,結果你沒拿到幾億,只是為了能夠,如果意外有多那300萬,那個沒有意義啊,300萬也是這兩年可能需要,過兩年你的600萬就已經漲到1200萬了,所以你其實是全部拿回來,還是期望值還是比較高啦,那當然up to you啦,這個我就沒有再comment,可是我想從common sense來講,很簡單的計算,你自己的錢還要付他利息,那這個是蠻特別的,你全部把他要回來,你自己投資幾年之後,就等於就是他的,他要賠償你的錢都滿足了,而且你還可以繼續grow up,還可以繼續成長,那個速度還更快,所以這是我的建議啦,沒關係,你自己可以決定,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,嗯,6百萬是嗎?你全部檢驗難道不能拿更多嗎?那我就不知道他為什麼會不讓你他就是要賺你的利息就對了那你如果那為什麼你全部借出來都是已經那你為什麼還有每年還有15萬的那另外好,你自己檢驗好還有下一個問題嗎?就是說認識老師這麼多年了從真正在課堂上in person這樣聽老師的課十幾年了那我覺得我中間就是雖然一直都在收老師的訊息可是我就是那種迷途的羔羊而且有的時候也沒有按著照做所以常常都覺得自己某次的幸運可能就是可以用好點小聰明然後甚至不聽老師的話可以沾沾自喜就說老師說的這個還沒有我厲害可是alone away我親身產生的經驗就是每一次不聽老師的話其實到最後你的開心都只是會非常的短暫然後瞬間就會被打臉就是說不聽老師的打死不敗還有就是不要亂買股票這些通通都會印證到自己懸賞那從認識老師到現在有一個list雖然我經營出出賣的股票可是我都一直留在我的那個Yahoo我有開一個portfolio然後去這樣的計算的損失真的是非常非常大我現在好像又要從頭再來但是就是像英文書頁說的Better late than never我現在就是真正的除了保險這一段我再想一下那甚至現在有的現金通通都按照老師的手法去佈局而且真的能夠睡好覺我覺得很開心因為一路以來才通常的教訓比我現在的資產相比可能有四倍五倍之多所以雖然有點懊悔但是沒關係我已經五十幾歲了我還是相信如果任何時候都是最好的時候我們現在就開始發落謝謝你呀我每個禮拜都非常期待看你的影片謝謝EllyElly是我們很久的學員了那我想就是一個投資要能夠專注而執行不容易啦不過當你走一個彎路回來你終於相信了之後也是值得了也是值得這路也沒有白走了好你好我其實剛接觸你的影片不久差不多在兩個月之前然後呢我就聽朋友跟我說去聽一下你的影片我剛開始其實有點自作主張然後我聽了一下這個不就是長線支股嗎達斯谷賣嗎沒問題其他我就不用聽了後來我就放棄瞭然後直到上個星期我也去看看你的youtube的影片然後一個一個看過去我突然感覺真的是怎麼講呢好像是捲到寶藏瞭然後我突然對我的投資生涯我有了希望瞭然後我投資股票也有十幾天了嘛但是就是說他們都是自作聰明然後短線操作啊波段啊就非常感覺真的是出國了一個億然後我現在就每一個影片去看看本來應該是看完影片然後再向你請教的但是因為影片比較長我又迫切想知道答案我現在就有一個問題想請教你一下就是說你說的不管是年輕人或者說退休人士可以說如果說股票帳戶裡面有一定金額比如說一百萬這樣子那就不用留那個緊急那個預備金那可以去做那個但我現在有一個問題因為我還沒有了解嘛所以但是我迫切想知道答案就是說它像那種呃貸款其實跟其他不一樣嘛我們就不用還那個monthly payment不是還是要還嗎如果說沒有留這些緊急預備金的話到時候不是還要去賣股票嗎這個問題能不能請老師再解答一下呢好這個在美國的話美國的話Pledge的話就是你一百萬他給你七十萬的額度所以你有七十萬可以Anytime你想用就可以用那當然你如果用個五萬塊你就會有一個利息比如說每個月可能就是有一個五十塊的利息那你你可以還那個利息你也可以不還那個利息那你如果不還的話那五萬塊一用那下個月他就會多一個五十塊的Due那你如果沒還那五十塊那你的債務就變成過了一個月之後就變成五萬零五十塊那你之後那個月你沒有再用錢再下一個月那就再加五十塊那就變成五萬零一百塊他會自己加你就不要管他他會自己加所以假設你今天開始辦好的Pledge那你第一個月就信用卡花一花花了五千塊那你可能那個月的之後五千塊那到了月底就會給你一個Due就是說請你十五號的時候付五塊錢的利息那你那個五塊錢利息沒有付那你就變成你的Debit就是五千塊零五塊就會變成這樣子所以你都不用還他不用還沒關係的他會一直從你的這個額度裡面去就是他額度就是你的Credit有七十萬那你的Debit有五千塊之後就五千零五塊那你再加五千塊那你就變一萬零五塊那再過一個月那個一萬塊的利息是十塊所以就變一萬零十五塊就是這樣所以你用多少計多少利息那你都不要管他也沒關係可是就是說你用的用的金額不要超過你比如說你資產還是一百萬如果過了三個月還是一百萬那你不能三個月就用了二十萬那你這樣就不能再繼續用下去了所以你一百萬抵押你可能第一年可能用個五萬塊三萬塊我是中美用三萬塊那這一年都如果市場能夠漲一點的話那你可以多用就是說每年用你的資產的3%就可以了那你現在第一年抵押的金額只有一百萬那你第一年最多最好只用三萬塊就好了那利息讓他自己滾進去那你都不用不用賣股票啊那這樣子啊你過了第二年股票可能就漲了15%那你的資產就變一百一十五萬了一百一十五萬了那你的額度就會不是就會一百一十五萬一百一十五萬的七成那你的額度就會就會就會變成一百一十五萬的額度的七成那就是你就額度就有八十萬了而不是七十萬所以你邊用額度會越來越高只要你一開始用不要用太多就可以了這樣我不知道這個我的解釋清楚嗎那就是說他這個就沒有跟其他的怎麼弄一樣就是說一定要你我們可以就累積起來然後他們就會自動去累積然後到一年之後的話但是就是一年之後這個債務不是還在嗎就是還是在我們的帳戶裡面所以說我們還要再做一次那個Bridge那債務不是還在就是還是沒有強制要求一定要還是吧這一輩子都不會不用還了只要你的資產還夠多資產夠多隻要股票帳戶的資產在增值夠cover這個債務就可以不用去煩然後一直還可以這樣子穩下去是吧是是是你今天如果你一年只花三萬那你有一百萬下去第一年你花三萬那過了十年之後你可能花了三十萬三十萬加一點利息可能就三十五萬那你欠三十五萬了可能就變一千萬了那你的credit有將近七百萬那你才用三十萬一點都沒有問題OK那就是說最重要的部分就是要控制好這個額度控制好額度就是怕突然市場如果崩盤你不要市場跌八十percent結果你欠的錢太多那他就會叫你賠補足保證金那你說補不足他就把你的股票清掉了那你就破產了OK反正就是說這個利息跟銀行借來或是其他手段融資的話來比的話這個還是利息算是很低的對對對那要辦起來也很容易OK好謝謝還有第二個問題就是說像我們比如說買完股票或是買幾個股票還是不賣就是說比如說我們投資在自己的那個或者說IRA的話那這個就不是有很大區別了嗎就是我們反正都不賣了嘛我們就不用考慮稅務的問題是所以有時候你如果你的411K的基金績效不好其實你不一定要投你的411K你可以把它放在Blockage買了QQQ打死不賣也有延稅的功能我沒問題謝謝你對一般我們在退休賬戶要操作的時候賣掉不用繳稅可是既然我們都不操作了其實放在退休賬戶跟放在你自己的賬戶我看不出有什麼差別還有那個做Blockage的時候是不是好像是之前你說過是退休賬戶是不能做的是吧退休賬戶不可以做對退休賬戶不可以做OKOK那這個就不要著急已經要去開那個就是如果說決定了不賣的話那就到沒什麼多大區別對那你最好就是買QQQ你不要買個股我其實現在就是說手上的基本上就是都是個股所以說我現在很還在糾結我到底要不要買全部把它給轉成QQQ還是說留一半QQQ或者說個股像你說的特斯拉什麼的留一部分這樣可能收益會比較好那就是說這個又牽涉到選股的問題選股這個就像你說的這不是股東可以做的所以說還有點糾結我還在考慮我們到底把多少比例的個股轉放成那個QQQQQ反正就不會吧比如說它績效不好的話它會踢出去有新的好的公司進來所以說如果按長線來講的話就是說安全性的話QQ肯定是安全對所以我是跟大家講你在一般的投資帳戶你不要買個股你應該是要買QQQ買個股你有時候會感受不好的時候你可能會想要轉換可是你可能已經賺了一大筆錢了所以你如果要轉到QQQ或者是你覺得20年後蘋果已經不好了那你就想要賣蘋果你就要繳很多稅可是你如果QQQ就沒有這個問題所以有些人大家在想的時候買個股可能就是可以獲利比較好可是假設你需要去賣個股的時候你繳完稅的時候反而績效就沒有一直持有QQQ來的好所以我還是強力建議大家買QQQ就好了除非你在退休帳戶這真的是看每一個影片每一個好像都學到東西我這幾天我一口氣我每天都在看影片都在聽你的音訊裡面的東西真的是他太感謝了非常感動好 謝謝Terence那在這概詞之間我想要先說明一下因為現在就是上面的人就是現在上面的人就是大概是三位左右那一般來說如果上面在發問的同學超過三個你後面有超過三個的話那原則上你就是先發問一個問題讓後面的朋友都發問完之後你再去首發問然後回來再問你第二個問題那但如果你一個後面是少於少於三個人的話你可以進行你第二個問題也把你的問題分享出來讓大家一起知道就是大家想關心的內容是什麼老師的回答是什麼然後再來就是有些同學現在一邊在舉手那非常感謝大家的舉手如果你發現你舉手超過五分鐘卻一直沒有被拉上來那有可能是Clubhouse本身的bug那就要麻煩你先幫我強制退出Clubhouse再重新進這個房間再重新舉手不然這個這個這個麻煩你這樣重新進行然後再來是就是大家在就是在發問的時候也盡量就是看一下就是如果之前有前面的朋友發問到的話就盡量不要重複提問了這個就是一些之前Clubhouse一些經驗的小建議那接下來下一位是Peter如果Peter在的話你可以直接開麥發問老師好老師今天只有一個問題就是如果資助房呃貸款然後退休可以貸到75%的額度那我面臨的一個選擇就是我可以用30年固定利息3%vs 30年的program但是有10年的APR那10年的話可以鎖定2.5%老師建議是怎樣選哪一個你還有多久要退休可能還有10年吧差不多我的想法是我想不會到10年我會換一棟房所以應該那你應該要用10年的ARM你用10年的ARM你用10年的ARM你用10年的ARM等到你快退休的時候可能再思考一下重新再貸一個那個時候再看是要再貸10年ARM還是再貸一個30年的固定好謝謝老師對老師每個星期的真的都是盼著聽到的非常感謝謝謝謝謝你對那個前面那個問題大家一開始會覺得哎呀這個我們的頻道就是買進持有打死不慢這個有什麼好學問的就想說自己也做得到第一個就是你如果沒有持續在跟我們影片的話你自己獨行的話你一定會聽到風風雨雨鬼故事很多那你就會操作所以為什麼你們需要我也沒有說多偉大就是說我可以幫你做什麼可是就是可以堅定你的信心當你碰到一些外面的資訊很多像最近外面的資訊巴菲特都在大賣股票巴菲特保有三分之一的現金連巴菲特都看壞市場了你們還這麼多的資訊呢他們大力的做多那很多人可能就會被嚇到這種新聞沒有經過大腦的新聞就嚇到那其實我上個影片有講過嗎巴菲特才賣十一個十億億他的總資產有四千四百六十億賣個十億億也賣不到1%零點零零幾的percent那什麼叫做大賣那個記者就是唯恐天下不亂那再來就是他的他的現金有一百一百四十一百我忘記了一百三三四十一百一千四百一千四百多億那可是他的借款有一千一千一百八十就是一百四十四個一百四十四個billion可是他借一百一十八個billion其實他他真正自有資金所以其實巴菲特是權力在做多而不是在看空所以你看報紙寫的完全是跟實際是完全是背道而馳那你如果沒有跟著我們的頻道而受到這些資訊的影響你可能就又開始操作了那這個就是投資會失敗的原因因為外面的資訊那你不得不操作他們也故意要讓你們操作那這個就是他們的目的嘛生意就是這個目的你們越操作他賺越多錢以上就是我的補充謝謝下一位應該是Alan如果Alan在的話可以直接開發問好的謝謝我想我這裡有兩個很簡單的問題想請教一下這裡從事就是第一個就是記得詹姆特老師就是推薦KQQ然後在大陸和臺灣也是分別是推薦了一支就是追蹤了KQQ的我想問一下就是說如果是在別的市場的話有別的國家別的市場就是說找這個類似於您在這個大陸或者臺灣推薦的這種追蹤KQQ的這個標的的時候我想問一下就是老師最看重的是什麼就是或者說是我猜可能是最看重的就是說看這個跟蹤的這個準確程度但是這一塊您是怎麼去衡量的難道就是隻看一下它那個在那個圖表當中兩個線條的重合的程度嗎有沒有其他的一些指標的其他的一些考慮水務方面成本方面我們第一個當然就是挑當地發行的你就不用跨境就不用跨境買美國的KQQ當然現在網路很發達你要直接開個網路帳戶直接買KQQ當然也不是難事那我們大部分都不建議大家的錢離開自己的國家所以我是希望大家能夠在自己的國家選到相對美國的KQQ的資產的基金我相信都有啦只是大家不知道怎麼選就算是你一般基金像富蘭克林高科技基金雖然不是跟著KQQ一模一樣可是它長期八十年來其實表現都非常不錯那這個就是一個好的基金那我想在全世界各地你去你們當地的銀行去問到一般的基金買富蘭克林高科技基金因為這是個蠻大的基金只要那個國家有在發行一般基金的話海外境外基金的話這個基金應該都可以買得到所以大家只要有心去問當地的那個就可以了那你如果要買ETF的話那就是真的對我來講的話稅務我是沒辦法幫大家因為稅務稅務的問題就是說你自己每個國家有資本利得稅那每個國家是不一樣所以我就像香港可能就沒有資本利得稅新加坡就沒有可是澳洲可能就有歐洲可能就有所以這個我就沒辦法稅務的事情是蠻localization的所以我沒辦法幫助他我能夠做的就是說第一個我就看他的持股是不是跟QQQ一樣No.1No.2就是他的績效有沒有貼近QQQ不能貼近就是一年你可能會損失1%左右的這個成本這個也無可厚非了所以這是我選股的方式make sure那是QQQ的標的第二個就是最終誤差不要太大我就是這樣子這是我的選股方式好的謝謝詹老師還有一個問題很簡單您建議是為什麼沒有建議QQM是因為他的時間比較短嗎還有別的考量嗎我想那個Invesco會跑出一個QQQM是因為QQQ現在漲到350塊錢對很多小資族來講300多塊的股票買不下去所以他就發行一個100多塊讓你們買其實兩個都是一樣的那很多人說QQQM的這個費用只有1.5%0.15%那QQQ是0.2%那QQQM的這個費用比較低可是你要知道市場是有效率的當你把他拉出來之後那QQQM說大家都去買QQQM他的股價稍微偏高一點點那他的殖利率就會偏低了那最後你那個手續費那個operating cost0.05的operating cost就不見了所以我看不出QQQM跟QQQ有什麼差別在有效率市場裡面這兩個是不可能有差別的那當然唯一的差別就是你錢比較少的你500塊可能就可以買到4股的QQQM那剩下的錢不到100塊那可是你買QQQ的話會剩下300塊錢沒有用那這樣子就不好所以你就可能會想要去買QQQM那QQQM我想就是給一些資金比較少的人發現或者是大家對於投資沒有這麼清楚的人認為QQQM100多比較便宜QQQ300多比較貴所以他們就會反正他這個發行就是越多人交易他就賺越多這個就是基金公司的目的所以他把它拆小一點讓賣給你們更多人買就好了他其實都一樣的好的謝謝謝謝艾維謝謝謝謝James老師那我上面有發問過的就是speaker我都會再把它就是往下放到就是那個audience裡面去那如果大家如果有問題的話可以在舉手上來發問那下一位是Wave如果Wave在的話可以在下面發問謝謝謝謝James老師我已經跟那個Lisa聯絡了那個set appointment謝謝謝謝我的前面的問題大概會有兩三個問題今天簡短的恩因為過去我買了很多個股和EETF還有neutral fund我最近賣了很多就去轉成QQQ但是我還有一些還沒有賣因為我每年的那個tax很高我也沒有什麼抵稅的東西所以我就擔心稅太高了就沒有全部買恩我不知道是不是推到明年去賣會比較好另外James老師您也是在美國了我也是在美國你有什麼建議知道怎麼抵稅的這方面的事情我也想聽聽第三個我還有一小部分的資金我經常在做option我知道James老師不建議做option然後我就經常停不下手一看了有好的opportunity我就進去做option我不知道老師會不會覺得說如果我來5%來做option是不是可以謝謝第一個你的個股值不值得持有假設你都要轉成QQQ的話我是沒有看到你晚一點轉有什麼好處因為你既然假設這些持有都是已經是long term的話你現在賣也是15%分離課稅跟你的income沒有關係好像這個long term有15%嗎還是會還會是把那個income cap 高沒有你如果long term capital的話都是短期操作所以我就是那個稅務會很高你做了那個改革以後根本就看不到有什麼可以itemize都是用standard deduction就覺得好像稅交了好多第一個就是說你的持股是短線嗎沒有持股超過一年的嗎我現在還有一些持股有超過一年的有的短線的我現在沒有賣長線的我還有一些etf我還有像是vti還有一個那個vfh還是什麼就是那healthcare的那個vanguard的那些那其他的我我mutual fund已經賣掉了voo那些voo我都賣掉了我賣掉了我賣掉很多了但是還有一些vti啊沒了對所以第一個你先分清楚你持有超過一年的那你就任何時間賣我就看不出有什麼差別因為他的稅率就是15%你越晚賣到了明年他又漲了10%那你又要找更多稅所以你如果越早賣你假設今年總共就賺了10萬那你就賺叫15,000嘛那就很簡單繳掉就算可是你今年因為不賣而打到明年他可能不是隻賺10萬可能變成12萬那你明年再賣的時候你就變成15%是固定的所以你就變成18,000了所以你越晚賣以後繳的稅會越多了那你如果早一點賣早一點賣換到qqq以後qqq賺的錢就都不用繳稅了謝謝君子老師你也是在美國你雖然我們在不同的州我在紐約我就從那個Federal Income Tax方面您知道有什麼可以比較好的抵稅因為我現在也沒有Mortgage我不一定說一定要去買個投資方案來抵達Mortgage那些不知道要還有什麼方面的是不是要去建一個公司然後再做一些那個Schedule C什麼我也搞不清楚謝謝其實不要去做那些事了很多人做了那些最後都很麻煩所以你不要去做該繳的稅就去繳還有就是你現在還在工作嘛對不對對對啦如果一般沒有工作的人每年單身還有5萬塊的Long Term Capital免稅或者夫妻有10萬塊Long Term Capital免稅可是你因為還在工作所以你的Capital Gap都是得繳稅那個我是覺得你如果是Long Term Capital你就去賣一賣繳繳稅了所以一次弄乾淨了以後賺的錢就不用繳稅了那就很好了那你如果都不動越久拖得越久你以後還是得做啊早做晚做不如早做現在繳稅只要繳1萬5明年過幾年繳稅你可能要繳3萬你以後再做還是會還是要繳的可是隻是越晚做繳越多而已你覺得我用5%的資金來做Action你覺得這個好嗎?那個看你個人就像以前那個之前那個麥克有講說見識我錢實在太多了可是我也不知道怎麼花那我們節省慣了叫我去住星級飯店做頭等艙我也做不下去雖然我有錢可以這樣做那我可以拿一點錢來玩玩股票當做我的娛樂嗎?當然是可以啊你如果覺得錢多到就是那個5%拿來娛樂是娛樂娛樂就算了可是不要影響你的心情也不要影響你的生計更不要影響你的資產有些人Action做到最後破產的那你你你你你如果是買Action當然就不會有問題你如果賣Action可能就有破產的機會嘛對不對所以自己要小心好的謝謝我的問題完了好謝謝你謝謝Wayne謝謝Jones老師那下一位是CathyCathy有點你在的話可以解開來討論Hi James老師我是中間才進來房間的所以可能以前如果重複的問題你可以提醒我或者其他主持人你可以提醒我我有個問題我很喜歡你說的這個就是投資QQQ因為我也全職上班嘛很忙那麼我想問一下這個就是比如說定投那我現在呢只有少部分的QQQ其他的我有一部分現金和有和一些股票當然也有虧的股票在就是在水下的那些股票但是我想問一下如果我要是轉投QQQ你是你是建議就是百分之多少全部投到QQQ裡呢還是有留一部分現金以防因為現在QQQ已經很高了還有一個問題我先問這個問題吧你把你所有的你不知道那是什麼東西會有虧錢的反正你個股你都沒辦法管理的全部就一次禮拜一就私家賣掉那你就一次私家買進QQQ就解決你所有問題把所有的股票都賣掉那把所有的現金都集中起來那一次下單買QQQ私家買進就好了就不用考慮現金了嗎?現在的市價是現在QQQ的市值很高啊或者是因為那個這個NASDAQ已經比較高的位置了不用考慮這些風險的問題不用長期的話現在至低點那那您是建議就是百分之百的投資QQQ呢還是比如說百分之十或者百分之二十留著現金以防他往下走呢?不用你就百分之百投QQQ往下走不要理他二十年後你就會賺非常多的錢短線不是重點你怎麼知道他會跌他如果不跌呢他一直漲上去呢漲到年底了對對就長期當然是long term的對謝謝您的建議還有一個問題還有有些朋友給我建議的啊有一個QLD是這個兩倍的QQQ你覺得會不會可以做到呢?可以不可以比如說或者是TQQQ有的人說如果是比如說突然大跌的時候那麼你可以買進TQQQ或者是有些人說中長期也可以買這個QLD就兩倍的QQQ你有沒有這個建議呢?不要去做你就安穩上你的班不要去折磨這種兩倍三倍因為你兩倍三倍就是一個短線那你短線雖然賺的稍微多一點那你賣掉又得繳稅何必呢你幫政府打工啊對不對你剛才提到如果我沒有聽錯的話你說QQQ的繳的稅要少一點嗎還是QQQ你就是跟其他的QQQ你一輩子都不用賣啊一輩子都不用賣就不用繳稅不是嗎所以不用賣也就不用繳稅的我明白你的意思啊那你比如說那個SPY呢你也不建議SPY的績效比QQQ差差很多我知道是那為什麼要買差的呢就是因為有些那個QQQ可能更偏重於科技股嗎我是這樣想的是啊是啊他科技股就很好啊績效比較好嘛對不對績效好就是我們要我們要的我們要的這個絕對報酬嗎為什麼投資嗎為什麼要買績效差的當然沒有理由去買績效差的對不對非常感謝James老師不客氣謝謝我的問題完了好謝謝謝謝Kathy謝謝James老師下一位是ThereseTherese如果有問題的話可以開玩笑發問謝謝老師你好我一直上來不好意思剛好有個問題我忘記問了這可能很久以前可能有有有朋友已經問過了但是我目前我發影片的時候我還沒有聽到其實我想請教一下就是說我們我們投資股市跟房產房產基本上就是我們法人投資的兩大最大的一個兩個途徑兩個渠道我想問一下就是說如果有房子的話你說因為我們有可以用到槓桿比如說我們可以用那個等配本比如說100萬房子我們可以20萬可以買一個100萬的房子這裡面有有槓桿在裡面就是說如果錢是貶值的那就是說房子按正常來講那應該會漲的但是如果房子裡面有槓桿在裡面房子房產比如說每年只要漲3%4%按這樣子算的話那是不是可以跑贏這個QQQ的我們有算過你買房子你還是要當配但是如果後面他房子升值的話我們只按房子的總值來算了這個好像這個長起來好像這個也是非常厲害的對可是你那個20萬你其實你20萬如果去做QQQ的投資的話那其實賺的錢速度沒有比房子來的慢算過是吧就不會比那個就算QQQ的話如果說收益不好的話達到8%或者說11%的話這個還是可以跑贏這個房產房產就是7%嘛我跟你們講一件事情呢你買房產就是你買房產不是隻有就是房子增值的部分你自己要想你所付出的一般你所付出的是兩件嘛一個就是你的本金嘛你的當配嘛對不對那還有就是每個月的現金流嘛我們算過嘛你如果買房子的話你可能每個月要有5000塊的現金流要去繳Mortgage對不對要去繳Property Tax對不對可是假設你是租房子的話你可能租個3000塊你有2000塊的現金流假設有一個人去買了100萬的房子他當配25萬那每個月繳5000塊5000塊當然不是隻有Mortgage還有Property Tax那他的現金流就是25萬丟出去之後再丟每個月要丟5000塊出去平均跟另外一個人25萬拿去投資QQQ在在每個月可以省2000塊的現金流的話那最後沒有買房子的人資產會比較多了你瞭解這意思了嗎其實不如這裡牽扯到現金流的問題就是說你壓力也沒那麼大就算比如說你沒買房子然後你每個月有多賺這幾千塊錢你照樣可以再投進去這又可以對你每個月多2000塊的現金流那最後投資出來的結果就是就是比較好嘛OK那也省了好多事比如說投資房子還有一些管理還有一些很多亂七八糟的事情OK是我跟你們講我跟你們講OK好謝謝你我跟你們舉個例子你通常100萬那25萬的25萬的當配那30年的30年住30年那因為我們SQ的回報QQQ的回報率12%那你每年每個月還可以有200塊2000塊的現金流可以去投資也就是你你當配25萬再加上每個月有2000塊的現金流投資經過30年年化報酬率12的話那你的那個30年後你有1300萬你雖然沒有房子可是你有一個1365萬的資金跟另外一個人30年後就只有那個房子那雖然現在100萬30年後那個房子比較多他多少錢不見得是有1300萬對不對年線拉讓他漲5倍就好了對不對你你你你你頂多就是漲5倍而已對不對那那跟人家那個是漲7倍好了那才700萬可是另外一個沒買房子的有1400萬哇這個就是很重要因為房產的話我們說不定我們法人投資可能投資房產的比投資股市還多很多人所以說這個確實是很重要的其實真的是非常重要的一個點所以為什麼華人很窮啊我我常常在講華人自己認為自己很富有其實是窮啊人家投資資產人家投資股票的人比你富有幾百倍所以我一直跟大家講你不要以為你房產有賺到一點小錢最後很多人就是窮到只剩一間房再加上幾十萬的美金就想要退休了我我說門都沒有就是這樣所以你如果今天有那個你如果不去買房可能你最後可以用現金買那個房你還有一千萬呀這是我的回答呀非常感謝非常感謝謝謝君子老師你好那個主持人好我想請問一下老師因為呃我住在臺灣吧那就是老師是推薦說我們可以去買那個硬核武器額不過因為硬核武器其實它的那個成分我主要就是實質嗎然後那裡面還有那個阿里巴巴跟那個拜都那就是跟QQ其實它是也是有點差異這樣那尤其是因為今年中國政策的關係就中概股就比較不好嘛那那個報酬就會有一些落差這樣那我是想要請問老師說就是如果說呃我們是可能是透過比如說券商富額拖的方式長期去持有QQQ的話會不會比就是在臺灣買的757還要來得好沒有人知道過去00757的績效是比QQQ好很多你瞭解了嗎對00757的績效他從他上市到現在maximum我上一給你們看maximum的話他是maximum可以跟QQQ比的話00757漲160%QQQ漲128%所以你當然可以去買QQQ啊可是績效是比00757差嘛再來就是QQQ有最低稅負值的問題所以你賺的錢每次都要賣出再買進如果超過670萬你就得賣出再買進每年就要做這個動作不然你你就要被抽最低稅負值那當你資金到一億的時候你一年會賺1500萬我看你地地稅負值是跑不掉了瞭解我的意思了嗎瞭解那我想再問一下老師是就是關於那個風險分散這個問題就是因為QQ他畢竟他風險是比較分散一點嘛就是要不要去從這個方向去考慮我們如果頭學過這個資產配置那個系統風險的話你就要選超過十差不多選了十隻跟選一百隻風險是一樣的對系統風險來講是一樣的瞭解了嗎瞭解謝謝老師對因為系統系統風險係數是一百隻跟你超過一個數字十隻以上那個已經saturate的那個風險已經飽和了你再增加你的股數不會降低你的風險來謝謝主持人謝謝Jens老師Jens老師你提到那個long termcap to gain對沒有工作的人來說有一個免稅額四萬或者五萬那麼我想問我的問題是一個退休人沒有工作但是他有pension大概六萬左右還有加上其他七七八八的income這個long term cap to gain的免稅的這個policy都不適用吧你是單身還是夫妻夫妻你們那些pension加一加有多少十萬左右超過十萬那就沒有了超過十多萬那就沒有了那你的免稅額就沒有了但是如果在多少額度以下是會有的如果你收入只有所有的其他收入有七萬那你還有三萬可以免稅額如果有所以加上一加三萬之後呢加成了七萬大概可以有三萬的免稅是吧不是你的其他收入如果只是七萬的話那你可以實現三萬塊的long term capital那三萬塊是免稅的OK就說他不管其實其實就是說你哪怕沒有工作但是你有也是還是有income從pension來的income你還是有可能得到這個免稅額的是吧只要只要在對單身的話income這個你的capital gain落入income的五萬以內是免稅的夫妻couple的話的income如果你的long term capital是落在十萬的income裡面是免稅long term capital那一部分假設你夫妻大力大扎這個social security只拿四萬五那你就是還有五萬五是可以用實現的那你就是還有五萬五是可以用實現的那你就是還有五萬五是可以用實現的那你就是還有五萬五是可以用實現的那你就是還有五萬五是可以用實現的long term capital gain部分那那五萬五是免稅的你如果單身social security有兩千塊那你有另外三萬塊可以去實現long term capital免稅非常清楚謝謝好謝謝我的問題完了好謝謝你謝謝謝謝那待會我也是換一個老師介紹就是我我的問題的我今天其實沒有問題的其實我主要是想老師昨天巴菲特那個slide還有謝謝Donald把我加進Joyce Lai的群組現在終於在CLSC的課外群組裡面我們那個群組大概就7個人昨天看到Belly的12位我現在發現蠻有用的不過我想這邊要跟老師講一個東西就是老師昨天提到巴菲特的借款我終於瞭解了因為實在就是我提的就是因為我看到巴菲特有很多現金然後他有賣一些股票其實我現在真的發現到我完全不瞭解巴菲特實際上他都借人家的錢他140個billion然後貸款118實際上他現金25個billion其實基本上根本都是借來的錢去借別人的錢來花這是非常對的因為我昨天把這個影片送給了我兩位朋友一個在日本一個在荷蘭他們兩個過去一個在日本是曾經買過我的房子因為那時候我在日本出差的時候大概一常常去所以我在河河馬就買了一棟房然後最後我整個時候就把這個房子賣給他因為我們那時候比較笨的都是用現金買房我跟老師是一樣也是很節省生活上面都像比如說旅館的巴菲特我都捨不得吃我就在住在高鐵上面那地鐵上面買個三明治就吃了所以後來省下錢去用現金去買房子最後走的時候就把房子賣給自己的員工那他買了房子以後也都是20多年前的是大概50萬左右現在這房子大概是120萬可是他一直都捨不得去借錢在日本貸款可以到107%對不對只要你有兒子叫土耳其人選擇那我這個荷蘭的朋友他在荷蘭是荷蘭市只要是居民的話你可以借105%就是房子如果是100萬你可以借105萬然後利息是非常低可他們現在都不敢去借所以我昨天把這一篇送過去我相信他們現在還在樓下就在樓下聽可能好像不敢上來問老師我想老師可不可以再把這一段再講一次我覺得老師講的非常精彩我不太會講因為我們這種人不會借錢過日子其實有些事我真的聰明的人是借別人的雞來把他殺掉吃掉然後把自己的雞養蛋生雞這個理論非常好然後像巴菲這更聰明是把別人借人雞還在養的那真是太厲害了所以我們這種臺灣教育下來的小朋友真的是很不好我是覺得邱老師再多講一下我覺得這個收益兩度包括昨天老師社保基金的那個圖我給我太太看我太太本來也是我年六十二歲以上可以領錢她就不領她等到七歲再領結果那張一來看她昨天已經看決定要領了那就窮買QQQ個ARKK就好了好謝謝老師我我只這樣子你考慮對其實我們以前有一個文章我有有一個文章那個就是那個Wall Street Journal寫的一篇文章就是現在他們寫一個就是Buy買投資所有錢Buy買進Borrow借錢到時不還die死掉不還借錢買進借錢死都不還這就是Wall Street講的所以這是美國主流媒體在做的事巴菲特在做的事Elon Musk在做的事所有美國人都在做的事只有亞洲人做的覺得好像是很罪惡巴菲特去日本買三個商社的股票那個商社殖利率蠻高的結果他一毛錢也沒發他就向日本的銀行借錢利息非常的低他去買了那個33家商社的股票幾乎不用吹飛之力就馬上套利這個是可是我們的人就是連日本的亞洲人就是不不不懂得要借錢而且現在錢那麼便宜所以你你自己的錢是鑽石你你如果花自己的錢你是花12%的利息就是說你如果不花自己的100萬那就100萬是可以每年賺12萬第二年可以合起來就賺24萬這個這個這個五年你就又多出100萬那你的賬戶就變成從100萬就變200萬可是你這個五年你只要去你你你你你借來的錢可能只要五萬塊你五年也才花25萬那可是你如果沒借這25萬你直接花自己的錢那你100萬可能就沒辦法漲到200萬了可能漲到150萬你就少了50萬那這樣子跑起來人家你你就會輸很多這個這個我我算給你們看好了就是說你今天有一個100萬你有一百萬那你30年那你自己每年都要花你每年都要花比如說5萬你每年花5萬那個付的5萬那這樣子下來的話你30年你100萬那每年花5萬回報率還是12%你30年下來你會得到你你你你這樣12%沒有一萬一二釐你你的100萬會變成1000萬一二釐1600萬1600萬記住大家記住1600萬可是你如果是借人家的錢那借人家的錢你可能你就不用花自己的錢了對不對那你100萬30年你會有3000萬3000萬那30年你說你每年花5萬你花5萬那你你每年花5萬那利息因為只有2%那你每年花5萬你是欠人家5萬你欠人家多少錢你每年花5萬你欠人家200萬好了那你們記住這三個數字假設你用自己的錢每年花5萬100萬你30年後會剩下1600萬可是你如果是借人家的錢每年花5萬那你的資產會有3000萬可是你欠人家200萬所以你你淨資產是2800萬2800萬相對於1600萬那你看看你就比人家多1200萬瞭解這意思嗎所以你借錢過日子的人30年後比人家多就將近一倍的資產那沒借錢的人就少人家一倍的資產這個是30年而已那你如果拖到60年那你就知道你你是窮而人家是富有這兩個差別就很大這個是我給邁克的emphasize就是說你借錢才會富有你如果不借錢就是很平庸這是給大家一個那個你你用人賺錢兩隻腳了用錢賺錢4只腳了借錢賺錢8只腳了那你就知道差多少你如果自己會投資的話你會比自己勞動力至少多4倍那你如果是借錢的話那就會多8倍這是類似這樣子的速度那就差很多一個是100萬一個400萬一個是800萬那就差很多啊這只是大概舉個例子的不過就是說你一定要借錢借錢你會發現你的資產會累積的非常快謝謝邁克謝謝老師其實我這個在comment是因為我覺得巴菲特的個性其實跟傑斯老師很像他以前有一個笑話是有個記者問他說如果在麥當勞裡看到一個panning你會怎麼辦那我把錢給錢了那巴菲特說我不但把錢借起來我到附近找到還有其他的另外掉的panning嗯其實我這兩位同學在底下也是非常節省的人我覺得會借錢的是一個第一個當然是要平時養成節儉的習慣的人會存錢的人再來去借錢其實這個是日本家應該有的態度謝謝老師對那個謝謝邁克我還是要再補充一下就是一般年輕人你們要省一塊四一塊你省的一塊就是100萬的起頭100萬的開始那可是當你像邁克那樣像我這樣子的話不只要借錢而且還要借來花盡量借儘量花了解嗎這個就是另外一個邏輯因為你的資產會跑得非常快啊你今天你你你你這個一億很快就變兩億很像四億八億十億很快的速度非常快因為你的錢都不動啊那個資產根本不會不會折損因為你花的錢都是借來的那你就知道假設你今天有一百萬那你每年花五萬十年也經過花五十萬嘛對不對可是你那一百萬不要說賺十倍了賺五倍也變五百萬了你就多四百萬了了解嗎所以剛剛我們算過假設你有一百萬經過三十年你都是花自己的錢的話你頂多頂多也就剩下一千萬一千六百萬可是你如果借人家的錢來花那你的錢都不要花那最後你會有兩千八百萬這是天差地別這只是三十年那如果經過五百萬五十年那就跟人更差更多了謝謝麥克謝謝老師謝謝謝謝麥克傑姆斯老師的忠實粉絲每次有時間我都會來YouTube一次也不錯過你看傑姆斯老師房間這麼Clubhouse現在人越來越少但是你的房間基本上每次的人都是非常固定接近三百個人也算是頂流了就是為你的慈善事業真的是感到非常非常的尊敬那我想我今天帶了三個問題第一個問題我是一個一個問的還是一口氣問完呢第一個問題是如何進你的俱樂部剛剛不是前面的麥克說他說他進了你的俱樂部嗎我也想怎麼進好之前我們有開放一個因為我們之前就是說我們現在都在Clubhouse跟Zoom那以前我們是有實體課程那我是有實體課程的我是有思考到就是說如果我今天要去紐約那我想辦一個講座那我在紐約的旅館那我要辦一個講座那可是我又不想公開我只是想召集大家親朋好友你們認識我那你就找你的朋友來那這樣子的話可以找個五十個一百個人那我們來做一個座談會或是來做講座我再做一個presentation那可是我們旅館裡面有很多人如果沒有個組織的話我們就達不到所以我們就會有一個狀況就是說那我就成立各城市的城市小組城市小組就是主要功能就是說大家能夠互相研討讀書會這樣子那我們現在這個報名已經截止了所以大家也不用覺得惋惜了因為這個就是一個起頭那你們都來Clubhouse跟YouTube其實你們所得到的也是一樣的所以我們現在也好遠了現在也還沒思考說什麼時候再重新開放世界城市族群的人那以後我們有再另外一個方式我會再公告給大家了比如說看是說你願意做做召集人那你要在你的城市組一個小組我也覺得非常welcome那我也可以說你是在北京那你北京你要成立一個小組那我說好啊那我就在網路上廣告啊有北京的朋友嗎那你們願意嗎可以加入小組嗎那就北京的朋友就交給你那就你去管理那通常我就會定期跟你們小組做一個meeting這樣子看你們進行了怎麼樣也是說一年會碰一次的那如果去北京的話大家就可以聚聚這主要是除了投資以外也是有一點social life因為我們也人也不是隻有投資吧所以這是我的目的所以Steven回答就是說現在我們的城市投資族群短期是截止報名了那我們再思考一段時間再看看如何再開放好不好好謝謝謝謝第二個問題是剛剛說到的借錢借錢做各種各樣的那種貸款買QQ那問一個問題如果說QQ跌了怎麼辦那跌了之後你的貸款這個因為我們想的一切都是QQ還繼續漲漲10倍漲100倍漲1000倍他萬一未來的時代10年來一直在跌也不是說沒有這種可能性真的有這種可能性可能性的原因確實點位也比較高所以萬一借的錢跌了那不是就破產了嗎這是第二個問題這個問題很好了那我再講講一遍所以說什麼叫會破產就是你現金流會斷現金流斷的意思就是說你沒有錢去繳貸款那我們本來你就打算股票是不賣的對不對那你說股票不賣那你本來過日子跟繳貸款的錢你要從哪裡來你自己要思考一下那原本假設你都退休也沒什麼收入的你的錢當然是從你的這個借來的錢過日子也去繳貸款對不對那我就問了那你你的你從那個Pledge裡面去借錢來過日子跟繳貸款那Pledge的資產呢?你只能拿你的資產的3%所以問題在於是你的原本資產夠不夠假設你的原本你的資產是500萬就是說你去房貸借了200萬那你自己有300萬那你有總共500萬那500萬放進股票QQQ那你有350萬的額度那你每年要花多少錢包括你的生活費還有你那200萬的Mortgage加起來你要花多少錢你不能你的花費500萬最多隻能花15萬3%我沒講3%所以你15萬每年花15萬就是要Cover你的生活費加上你的Mortgage假設這是可以是可以過得了的話就是說生活費加Mortgage你可以過得過去的話那這就沒有問題了因為你你只要市場我們預計市場會跌8成那你500萬會跌跌剩下100萬對不對100萬那你只能用20萬所以你本來就不應該用超過100萬你瞭解我意思嗎所以你500萬跌7成我們不要跌8成7成的話那你500萬只剩下你把你500萬只剩下150萬那150萬的Pledge就是有7成你只有105萬所以你不能用超過90萬瞭解嗎你你你不要用超過90萬那這個是沒有風險的所以你很多人會說那那如果明天就跌我一借出來500萬放進去之後明天開始跌那很好啊因為你還沒開始用錢你還沒開始用錢等於你還沒借錢所以你今年花你今年開始跌那你花15萬那他跌兩年好了你也才花30萬那他跌掉7成你還有150萬所以也還好嘛所以市場如果現在你500萬放進去就馬上跌那很好啊沒事嘛對不對那如果市場放進去沒跌經過10年後再跌那也很好啊因為你每年花15萬每年花15萬的話你你10年就花150萬可是呢你10年之後你的資產會變1500萬那1500萬你說那再跌掉8成跌掉7成的話那你還有465萬可是你才用用用150萬而已啊所以還好啊因為就是不管是市場先跌或後跌都都沒事嘛Steven你聽懂我在講什麼嗎我完全懂了完全懂了就是說你的每個月的開每個月的收入主動收入或者叫被動收入要大於大於你每個月的生活開支加那個還款或者說是每年這樣的話就不存在這個問題哪怕跌了百分之七八十都沒關係對而且你的花銷是小於3% of your資產對對對對對那我明白了好還有最後一個問題啊第三個問題就是那個你你您之前說了就是說不要去海外買買QQ就比如說你是臺灣人你就買00757你是中國人的話你就買那個呃513100但是就是好了臺灣就不說了因為臺灣的他的那個外匯啊是比較充裕的是吧你臺灣人往外匯匯500萬都可以但是你說對於對於中國大陸人來說他的外匯是管制是比較緊的那也就是說像有的人他在國外賺了錢他在美國啊等等他以前他在美國工作的時候他賺了錢那這個錢呢他也想留在海外因為你你匯回去了之後你再把它匯出了匯出來又不好匯出來了所以呢那想留在海外那那難道就是說一定也是要回匯回本國嗎匯回本國然後繼續用買513100嗎還是你覺得比如說長期生活在中國還是用美國的券商就用海外的錢去買QQ那如果是這樣的話那是用哪個券商比較好呢嗯您說的那個券商是是對於美國人來說比較好用的吧就是那個411k啊啊他們用的那個什麼啊啊那個券商你之前總提到那個券商那如果像我是剛剛說那個情況那應該怎麼做謝謝第一個你來美國工作那賺了美金那我就就問說你是不是你是什麼身份你是美國公民還是不是美國公民這又是如果不是美國公民那你eventually是不是要回中國對不對對對對那你一回中國的話你美國的你的Pledge你也不能做Pledge了因為你你你第一個不是美國公民你不住在美國你就不能做Pledge如果你有做Pledge他就會叫你關掉哦所以這是你你要回中國你就必須被就是有disadvantage就是說就就就就就沒有了那你資金要留在美國的QQQ還是回中國那我的建議就是你就會回中國吧因為你既然在中國過日子你在中國要吃喝要過日子那你應該要會回中國你不應該留在美國因為如果你有萬一的話那遺產稅你就吃不完都這走了那你這個遺產稅被扣40%就是你外國人在美國被扣40%的遺產稅或被扣很高的遺產稅還有你要做ProbationProbate那還有就是你的子孫你的子女要來這邊做認證證明他是你的子女那這些種種都是資本風險我我跟大家講一件事情就是投資先手中資本風險資本風險如果你這個資本會被人家沒收或者是說你這資本會被政府把你Lock住就是說你在美國那你的賬戶突然就會被Lock住因為你人在中國那就是一個風險你知道嗎所以你應該要回中國去資本資產要回中國離自己越近風險越低是你的風險最低好的謝謝好謝謝你你好我第一次參加這個Clubhouse所以剛剛聽到了一些老師的建議就是我剛剛聽到那個要借來的資產不是很清楚因為借來的資產你不是你借來的錢你不是也要資產才可以借嗎就是說也許你手上一棟房子都沒有隻有工作的話借的借的錢也是有有有限的那這是第一那借的錢也是要有利率吧就像三趴十趴有時候還五趴的利率那跟那個投資回報的話我不知道這個這個的差距有多大所以麻煩老師解釋一下那個意義你是在美國嗎對在美國啊好我們你我建議你去YouTube看我們的影片那我這裡給你解釋一下就是說我們都會建議大家買指數基金QQQ你所有的錢都買指數QQQ那你的股票QQQ可以去抵押跟房子可以去抵押是一樣的那你股票去抵押不用還本金只還利息就好而且你股票抵押你抵押比如說一百萬抵押他給你額度credit line七十萬你七十萬不要全部拿出來用你生活費需要多少拿多少那他會算利息那利息你也不用去還他會滾入你的debit你的你的你的債在裡面所以你我剛剛講過你若一百萬就可以有額度有七十萬那你每年花個兩萬塊那兩萬塊一個月可能就花兩千塊好了那第一個月你花兩千塊那他可能要你繳了信用卡完了那你可能下個月他就會說你多了兩塊錢的利息所以你就欠他兩千零兩塊兩塊錢那第二個月你又花兩千塊那第三個月的statement就會收到是你欠四千零四塊那這樣子一直累積下去這就是你借錢永遠不還沒關係的他不會找你的那利息的話就看你的資金那你如果資金很高我們利息股票抵押利息可以低到一點多了一點一點一點六一點七了那你如果資金比較不高的那可能利息就會到4%左右那一般我都是這樣建議你的資金不多的話你當然還是在工作所以你那個抵押的額度是不應該拿出來用的你應該當做緊急備用金就好了你的資金夠多比如說你有兩百萬啊三百萬了你你的利息就比較低嘛二點多而已那一點多而已那你就可以拿過來拿出來過日子了那利息也不要還本金也不要還這是我們的做法因為你聽懂我的講什麼嗎所以老師說借錢是從直接從你買的債券市場裡面進行的嗎?不是是你你你你的股票你你買QQQETF你知道QQQ嗎?我知道那你買QQQ三百萬的話那你三百萬那個股票就抵押給銀行嘛那個賬戶就是那個壓在那裡面你那個賬戶還是可以操作你QQQ還可以換賣掉買進只要留在那個賬戶裡面那你的賬戶資產有三百萬他就給你額度就是210萬的額度Credit of 9我是這樣建議的我還有來說講到買房子的事情剛剛老師那個數字跟我的跟我現在的狀況很像就是我就長話短說大概就是我大概原本我沒有這麼大資產了我就是存了一筆錢是要做投期款但是但是用這筆錢投有有有投入股市玩了一下就自己大概不是經驗不是很足所以就就賠了一些錢所以我就現在就準備說我覺得那個賠率挺大的我就我的理我的想法是覺得說我現在就是就是說現在手上的錢正好夠我最低預算的投期款所以我就想說還是不要投資股市了買房子住下來以後以後還有出租的收入嗯以後房子也會也會漲所以就準備想我就手上就十萬塊吧十萬塊左右就想說以後不要投資股市反而拿這個十萬塊去買房會比較保險比較安全一點所以跟剛剛老師的數字買相大概就是十萬塊左右所以我剛剛正好聽了一下就是說老師說比較買房跟投資股市的一個方向是覺得投資股市以後三十年後的投資報酬比較高所以我就猶豫了一下就剛剛就停了一下就想一想我自己的想法跟老師的想法到底就是說我要怎麼樣去看待這個事情正好我在這個決策的當中所以因為我的經驗是說在股市的賠率很大大概因為我不會做我不會做大概是因為這樣子所以我就正好在這個決策當中聽到老師這個意見麻煩老師再給我一些意見第一個我在這裡交投資就是知道你們做投資都會虧錢99%都會虧錢那我們亞洲人就很辛苦今天再去勞工做一做做一做又把錢賠給資本家因為這個華爾街也是資本家開的九二你們好像是礦工進了礦坑裡面挖的整身是泥出來之後又在礦坑外面的老闆這個這個花天酒地又把錢吃光喝光玩光結果又得明天第二天天亮又得進礦坑這就是一個宿命所以我說你們在股市裡面不會投資只會賭博所以我在這裡要教大家你們不要自己隨便亂投資在我們這邊Cloudhouse裡面的人很多人都已經路過走過就是沒有賺過那在我們這裡我們就要教大家你就是可以賺錢可以賺很多錢只要你買進QQQ長期持有打死不賣你就富有好所以意義我跟你的回答就是說投資會賺錢的這是第一個你要相信你若不相信的話那後面我們都白講第二件事情就是我們算過你如果不買房你去租房你每你那十萬塊可以去投資那你每個月的現金流可以多個一千一千五百塊那之後你三十年後你可能有一千萬可是你若去買房你那個房子你有十萬塊當配你也買不到什麼一百萬的房子你可能六十萬的房子那那個時候你可能那個房子也是三百萬的房子那那個時候你可能那個房子也是三百萬的房子那那個時候你可能那個房子也是三百萬的房子那那個時候你可能那個房子也是三百萬的房子可能就是說三十年後你有一個三百萬的老房子跟另外一個人他沒有買房子他有一千萬的現金可以把你三百萬的房子買了還有多七百萬可以過日子那你知道這兩個差別了嗎所以就是說買房子的人最後三十年窮到只剩一間房可是十萬塊去投資加上每個月現金流可以存一千二一千五去投資的人最後他有三百萬的現金流所以就是說買房子的人最後三十年窮到只剩一間房還有一千萬可以把你這個破舊的房三百萬的房子現金買下來之後他還有七百萬的現金可以過退休的日子對這個我是聽懂的就是說在在就是說在投資的勝算高於賠率的狀況之下我這個這個這個道理我就懂就是說可是我自己的經驗臺上賠率很大所以所以我跟你講你就是買QQQ就不會賠OK好QQQ有一百家美國公司嘛怎麼會賠不會了就是每年閃電有錢就定投你把它當做QQQ是一個不動產的房子你一直在付mortgage一個月付一千五之後這個房子會漲到一千萬跟你去買實際的房子只會漲到三百萬這兩個是不同的路OK好好我思考看看謝謝老師好在此之前我想要跟就是因為我看到今天還是有蠻多新的同學可能今天是第一次提我剛加入這個Quad House的這個房間那中間我就是幫老師做個簡單的一個介紹跟推廣就是這裡是那個Steel Easy投資理財教育學院那我們是一個可以一定的教育組織我們希望可以推廣最正我們認為較正確的投資理財的觀念分享給大家讓大家可以在投資的時候可以多做自己的思考然後把就是老師分享的觀念融入自己的的理財的概念當中那如果你今天是第一次聽的話非常推薦你在結束之後你可以點選就是James老師的頭像follow那第一個你以後每週六都會收到我們的退貨通知是Clubhouse這個房間會在華人時間的亞洲時間內每週六晚上十點到十一點半那如果是美系時間是早上的七點到八點半然後非常推薦你去YouTube搜尋那個價值一億元的投資理財講座然後你可以把這個先看完然後看完之後你會對於就James老師分享的概念會有簡單的論解然後再歡迎你從就是最新的影片往後看到最久的慢慢往後看的樣子那如果你在如果說在地區不方便看YouTube的話你也可以上Bilibili去看影片或者你可以上那個你如果不方便直接看的話也可以上Podcast跟Spotify都有我們的就是就是同樣的講座變成的音訊可以在上面直接去聆聽跟了解那後面還有幾位同學是一二三四五後面還有大概五位同學那因為時間的關係那我們就一個同學先一個問好不好然後大家就抓緊時間問謝謝大家那下一位應該是JaceyHi James老師你好非常感謝我跟我先生是大概兩個月之前第一次接觸您的講座那我們就是非常覺得非常佩服真的是大道至簡感覺就是說就是我們事實上我們兩個都已經快六十歲了都已經五十在美國那很遺憾我們就是之前就是就是等於是有點亂七八糟所以也是虧了很多錢工作了一輩子但是好像沒存到什麼錢那現在呢我們就是因為聽到了之後我們行動力也蠻快的我們馬上就把我們我們有兩個就是就是我們給他完全close了就是也蠻多的但是我們還是給他轉出來瞭然後還有就是還有我們就把我們的房子我們就是cash out refinance然後也借了一筆錢出來那我們因為我們的本金太少了我們的capital太少所以我們就突然發現說我們的好像retirement有點擔心蠻擔心的還是所以我們就是想著說希望能夠還有機會可以catch回去那那我坦率的講我們現在就是這個cash out refinance也拿到了然後annuity就是這兩個account也都close一個已經收到現金另外一個還在路上那坦率的講我有一個concern就是說哎呀就是還是覺得說股票市場有點太高了你知道所以我就覺得說就是說James老師你每週這樣的跟我們打氣我覺得挺重要的因為我們每次聽完我們就覺得說ok萬一我們就去就不管了我們的眼睛就是進去了可是一到禮拜一又覺得說哎呀這個後面是最高市場就想又再等等有時候就你知道就還在那游泳游泳好像又錯過了好幾周這樣的感覺不過anyway我是想問很快有兩個小問題那一個我知道我如果沒有時間這個也可以一個小問題就是說我跟我先生我們都就是聽完之後我們就是在我們的411k裡面我們原來一直是contribute to the traditional ira那現在呢我們就把它全轉到contribute to rosa ira我好像覺得說這是老師的建議但是呢我剛才突然想到說那假如說我們反正也是打死不賣的話那我們現在如果contribute to rosa ira那豈不是我們現在拿到手的錢就少了嗎因為就是他這個contribute to traditional ira他可以給我們有就是tax defer就是等於是我們拿到手的錢還多一些那contribute to rosa ira發生後你發現說我們拿到手的這個after tax的錢就是就好像就少一些每個月少一些所以我就想問老師如果假如說奉行您的這個原則的話就是打死不賣那是不是沒有必要contribute to rosa ira就是在我的f1k裡面是不是我還是應該繼續contribute到traditional ira好絕對不要contribute to traditional ira我隨便算一個數字給你們看假設你今天是24歲的年輕人你工作30年到54歲那你每年contribute1950塊最後呢你54歲那一年你在這個你在你的traditional ira就是401kregular 401k裡面的錢有500萬500萬那你500萬就不能拿出來嘛對不對那你就是你拿出來也要繳稅所以你就不拿那不拿的話你到72歲變成要有一個這個這個requirement minimum distribution你知道這件事嗎對對對我知道所以有這個問題rosa ira已經沒這個問題對那你這個500萬你都500萬你都沒拿那到72歲你會有多少錢你知道嗎你就你就會有你這個500萬各10百千萬10萬百萬500萬500萬你讓我講完你讓我你讓我講完500萬那經過30年50到80幾歲85歲那你你你你你如果在roth的話你這500萬再到85歲再經過30年的話你就會有1億是1億5000萬1億5000萬那你如果在roth你就會有1億5000萬那如果是給遺產就給小孩子去了可是你是在regular的401k那當然這1億5000萬的一半都要去繳稅所以你就要繳掉這個7500萬的稅瞭解了嗎明白了完全明白了謝謝謝謝我忘記這件事情了對我很快再問追問一個小問題就是因為我現在所有的就是所有的account都在fidelity裡面那我知道就是老師一直推薦是chelsea那我我到因為我已經都在fidelity所以我就想說問fidelity有沒有pledge那他告訴我說我不太清楚他他說他們有something calledmargin他他沒有不知道他們有沒有pledge好像那個至少我問的人他好像不太清楚但是他說他有margin這個margin是不是就是pledge呢marginmargin不是了margin要看了你的margin如果是可以拿去買股票那interest是8點多了99點多percent那如果是叫做security back的這個credit of nine的話那就是可能會利息會低於2可是他不保證永遠借給你fidelity這樣的financial institute他是沒有pledge的可能他們還得再麻煩去轉到chelsea去是因為他們沒有銀行你要知道regulationbrokerbroker能夠借錢的regulation跟銀行借錢的regulation是不一樣的OKI seeOK那我可能還得再再再多一步OK好謝謝您非常感謝是好不客氣來那個下一位可以直接開麥包那我現在評論嗎好請Dana你問喂請說可以評論OK我的question是嗯就是說如果你的這個資產在股票上嗯已經過了那個就是如果that's那個exemption那個老師有什麼建議什麼叫你說遺產是不是對你可能要去consult那個律師或會計師你要去做一個nonrevocable的這個living trust就是嗯但是有人就說他是做non就是我的那個建議他說你做個nonrevocable trust但是是放那個life insurance進去那個就是保險公司又給你們加一道嘛你幹嘛一定要保險公司不用啊你就是nonrevocable的啊那你給自己啊你還是可以你你nonrevocable的話那你就是你可以這樣做嘛你自己留小部分比如說800萬還在免費額裡面其他的放到那裡面那這裡面你這個本來就是可以distribute嘛就像你那個保險人保險經紀人也是跟你講嘛從裡面可以再再拿錢去distribute去買保險還是什麼那你一樣啊你可以還是給distribute出來做你的事情嘛所以你去不要買保險啊買保險你就是多值一錢你去找律師會計師去問清楚不要去問那個保險經紀人還有就是對還有一個就是有時候那個會計師或律師又跟保險經紀人又掛鉤了所以你們要去問清楚有些人有些這個保險律師跟那個會計師又想賺錢你們在做這個trust的時候又把保險又又拉進來反正這個這個金融業就這個這個每個人都死要錢就這樣好你下一個問題問題就是很簡單就是說我最近有一筆錢進到股市嘛那現在大家都說很高讓我等一下跟correction再放進去所以我聽聽您的建議你們如果常常聽我的影片的話我就講一句話就是在投資市場裡面猶豫是最貴的猶豫是最貴的你買進去如果會跌下去它會漲上來可是你如果買沒有買進去漲上去的你就是現虧而且永遠回不來而且永遠回不來了解這意思了嗎你去年去年你二月的高點你買進去可能有有一小段是虧了之後現在就是賺了可是你若一不進去那從去年到現在漲了50%你是這50%是forever lost你是永遠虧損這個才是真的虧損永遠的虧損才是虧損短暫的虧損不是虧損你瞭解我這個在講什麼這個丹娜你沒有進市場你沒有你有個correction你進去那個因為我的因為我小錢進去我都是當時買但這一筆挺大的所以就想著婷婷是不是最近有一個有一點很擔心那您這麼說我就你你要知道那個人他那個人去年二月高點有沒有賣掉你問他如果他沒有他怎麼知道他如果連上次的高點他也沒有賣掉他也沒有賣掉你問他他如果連上次那個correction都不知道他怎麼知道最近會有correction那個都是我講白一點就是胡說八道對不對ok你以前以前就不以前就不是神怎麼今天就變神了對不對對possibilitypossibility那就是買進去百分之百會賺這才叫做你投資的觀念其他都不存在啊其他的都沒有保證你只有買進去才會賺啊你沒有買進去怎麼可能賺那你你永遠等那你失去的就永遠失去了瞭解嗎所以我跟大家講市場會持續漲的市場有時候會會掉一下沒關係那掉一下就掉一下它會漲上去的你的虧損只是短暫的那個是forever你你你二十年後最近你若買進去經過一個月經過一個月虧了3%二十年後漲了100倍你回來想這3%重要嗎也是對不對你只要相信二十年後會漲50倍就好了那你你你最近這個跌3%5%就好像就像去年的高點買下去跌30%重要嗎你如果去如果現在回想一下去年2月高點讓你買你要不要買現在那時候那時候的高點QQQ才那時候的高點QQQ那時候的高點QQQ才228現在的QQQ是364那現在如果有228讓你買QQQ你搶著買對不對可是在那個時候如果228買的人就會被人家罵笨蛋對不對可是其實是笨蛋還是聰明是沒有買的人是笨蛋還是買的人是笨蛋沒有買的人是笨蛋228有買的人是笨蛋還是沒有買的人是笨蛋你想也知道所以買進去就對了沒有買的才是笨蛋了了解嗎好不客氣我要靠北京去你們講完了你可能你們還是沒有這個膽不過我跟你講你沒有沒有得選不管你是1000萬還是500萬或50萬都一樣一個件就買完了1000萬買進去市場也不會動對啊所以市場不理你可是你要知道就是說20年後你就是會賺錢這個才比較重要誰講什麼都不重要對不對他要負責嗎你沒賺到的錢他要給你嗎對不對所以我只是跟你們講20年後就是會漲比現在高就好了你又不賣我們打死不賣對不對20年後就是會漲好不好你要相信20年會漲而不是要而不是說明年會明天或者月後會幾這不重要好好好謝謝那下一位是robertrobert聽見嗎哎哎建議那個非常感謝啊那個我想問一個問題就是說我去年那個有一些成長股的股票在翻蓋然後呢上次我聽過你的姐姐講點你說如果想做不賴的話最好放到那個銀行叫去是嗎是哎我原來的因為我就是我就全買了我買的全都是成長股以特斯拉為主吧然後去年也賺了一些錢那您說像這種情況我我因為成長股你知道波動比較大嗎那那個我有兩個問題兩個小問題啊其實一個問題我需要轉到Charlotte然後上次您說我因為我在洛杉磯這邊如果有有華人的話我可以跟他們接觸一下把把把這個賬號轉回去這第一個第二個你覺得如果像這種成長股的話我應該做Pledge吧就是說比如說把它拉那那支援風險比較大想請教一下您第一個你你做Pledge你的錢就是不能用太多嘛不管是你買QAQ或買買個股個股的話你就就想它可能會跌八成嘛QAQ的話你就想它會跌七成嘛那你在這個安全範圍內去用你的資金嘛假設個股會跌八成那你就看看你自己壓力測試一下你如果一百萬跌成二十萬的時候那這二十萬的額度只有七成只有十四萬那它又要十萬的保證金所以你只能用四萬瞭解這個意思了嗎我明白所以那我一般現在Pledge那我能拿到Pledge一般的能拿到多少出來呢百分之多少呢特斯拉的話就比較少特斯拉是六成六成左右你一百萬只能拿有六十萬的Credit line其實你不能拿出來啦你六十萬全部拿出來市場一跌你就破產了所以你是要留在裡面一萬塊兩萬塊的用而不是一次六十萬拿出來用瞭解了嗎我瞭解那你說的我知道就說比如說你有一百萬你可能他只能給六十萬的Live credit但是你六十萬你不能馬上用你可能會你就是你如果都是特斯拉的話那你可能真的是能用的資金成了五萬塊最多五六萬因為特斯拉如果跌八成的話那你可能就不行了嘛對不對個股有可能嘛對不對所以你的風險就在那裡那你如果是QQQ的話那你跌七成還有三十萬七三二十一你還有二十一萬的額度那你可能可以用個十萬塊沒問題所以比如說今天特斯拉股票還挺多的那就說如果說得這樣子那聽您說比如說一百萬你就拿六他給我六成六十萬然後我還要考慮他萬一跌八成下去所以我最多能用的也就不到十萬塊錢是不是這個十萬我還不能馬上用可能我只能分期分批到我外頭是那你就先不要用嘛你先把它弄過去等到Pledge等到你一百萬變成三百萬之後那你就可以開始用了是什麼意思你就是等那股票漲上去以後你再用它是是是那股票可以一直實現嗎就是一直可以放在哪嗎可以啊那額度一直在啊你你資產一直漲它的額度就一直漲啊我明白你的意思就是隻要我不賣我Line of Credit就一直在那對他要Real Time幫你算嘛你今天一百萬他給你六十萬那你明天特斯拉漲到兩百萬了他就給你一百二十萬了情況就是說只要我不賣我賬戶放在那我把這個錢做一個就是說我有一個Line of Credit比如說我看到一個非常好的機會要不然我單獨的時候再動也可以啊不行啊anyway就是一筆備用金吧那個Line of Credit不能再進去買股票啊你會破產不可以的買QQQQ也不行啊你我跟你講嘛你一百萬可以拿四萬出來用假設最多拿四萬那你四萬當然可以拿去繳你的貸款啊或者是過日子啊那你說其實我不用了我是我的賺的薪水有了我自己有薪水那那四萬塊你就把去拿去買QQQQQ當做把它花掉吧那也是花嘛你覺得是可以的就別買個股了這樣風險就只能拿四萬塊出來花掉了那就花掉包括買股票也是一種花費在Pledge的規定那就是說我不管怎麼樣我還是去做這個比較好至少你手裡就是有這個有這個權利嘛你真的需要花的時候否則你有這個權利你沒有用啊因為那個利率又比較低是吧你們說的如果錢比較多的話不管你錢多錢少大家都可以都應該去辦啊因為你可以不用啊你可以有水庫嘛水庫挖好可以不用嘛可是突然之間我明白就跟那個房子就跟房子是一樣的嘛比如房子我現在有一個房子我花一個Money of Credit我想用我就用我不用呢我也不用付點利息但是那個Money of Credit永遠都是Available的吧這個我心裡就是萬一要救急的時候什麼哪兒缺點錢是吧這樣是一個好的因為以前我老聽說富人都是用借股票那個像Pledge像Nino Musk那些人都是都是這麼玩的對你房子的Mortgage出來的Cash out的錢或者是Hilaf的Cash out的錢是可以拿去買股票沒問題的可是股票Pledge出來的錢不可以再去買股票明白所以但你說這個錢就拿來過生活唄就是比如說小錢啊你的對小錢你要控制你自己做壓力測試嘛如果個股會跌掉八成那指數會跌到七成那你的用掉的錢你會不會破產就你自己做一下壓力測試就知道了明白那你我上次說你我知道你也在加州這邊有你上次提到有一個是下的期望他有這種經紀人是吧我可以聯絡他操作這事嗎有mega做不了是吧對mega做不了你你寫email給我吧OK好好謝謝謝謝好謝謝我的問題完了謝謝謝謝Robert那下面我看到幾個同學有在舉手的就是舉手發問那又很抱歉我們會讓Kathy作為今天最後一個發問的同學那也非常非常歡迎你們這個下禮拜可以在同一時間加入Clubhouse的這個房間一起進行討論那也謝謝你們舉手那Kathy如果你在的話可以直接開麥發問好謝謝很榮幸我是最後一個有機會的我是一個就是很新剛進房間也和James老師打交道好謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝謝我回答Cathy這個問題之前我給大家最後一些comments一開始第一個Eddie有問的他是從保險公司他說從保險他的那個保險裡面那個借錢那我在這邊再跟Eddie講一下如果Eddie你有看這個影片的話就是說你借出來的錢你借出來600萬那從保險公司那如果你自己那個15萬你每個月每年他給你15萬自己去繳這個補那個利息那如果以後沒有那15萬說不定沒有15萬因為你投資的回報不見得是一定有15萬所以最後你自己的那個發的錢不夠不夠你去繳那個保費的話我都不知道你那600萬你要確定一下那600萬是可以不用還的到時候如果保險公司要求你還那600萬你可能會吃不完都走所以Eddie我還是要勸你去跟保險公司問清楚有時候保險經濟回答的都是模擬兩可你去把那個章程或者是合約拿出來好好看一下你如果那個每個月或每年給你的那個錢不足以去繳你的保費的時候或者是不足以繳你利息的時候你的本金會不會被追回這個我是我是跟你這樣回答好那再來第二個事情就是說第二個事情就是說我跟大家講市場還是非常便宜我一直講每個禮拜我都講市場還是非常便宜可是大家就是聽到外面妖魔鬼怪說市場很高會下跌市場很高會下跌所以從今年以來就一直這樣那我跟你講就是過去三個月QQQ已經漲13%過去一個月市場也有漲2%過去六個月市場也漲9%所以我就沒有看到市場有correction瞭解了嗎所以你們不要再去相信外面的那個恐怖恐怖言論了你如果一直聽恐怖言論你永遠都沒辦法買進去歷史上沒有一天沒有恐怖言論沒有永遠都有恐怖言論所以你如果一直聽你永遠就沒辦法投資不要再聽外面的資訊了你就市價買進那就可以過你的正常生活了解了嗎全部單筆市價買進市場只有市場沒有最高只會更高了解這個意思那我回答Cathy你的問題就是說Pledge的意義就是說用你的房子抵押Mortgage就是用房子抵押Pledge的意思就是用股票抵押瞭解那你股票抵押的錢可以拿出來用用多少算多少利息就這樣那你可以永遠不還只要你的股票的資產夠多的話你永遠不還連利息都可以不用還它會一直滾進去你的債務那你的你的利息很低嘛2%一點多%低於3%那你一直用那你股票的投資回報有10%12%最後你的股票又有好幾千萬好幾億那你的債務頂多也是100萬美金啊200萬美金啊那你的資產會很多瞭解了嗎所以我們剛剛有算過就是說你你如果是100萬用自己的錢每年花5萬30年後你只會剩1600萬你如果是借錢來花的話你最後的資產會有300萬3000萬那你會欠人家150萬頂多200萬就這樣子30年所以你你你瞭解這個意思所以借錢來花借錢來花你你會有3000萬你如果是花自己的錢只有1600萬只有一半你的資產只有人家的一半那Pledge就是用股票抵押借錢用股票抵押借錢跟你用房子抵押借錢是一樣的可是股票抵押借錢本金可以不用還你就一輩子你不用還等到你子女也不用還他繼續繼承你的資產繼續繼承你的債務那你永遠都不用賣股票那你永遠都不用繳稅這就是巴菲特在用的方式也是Elon Musk用的方式很多美國人有錢人他們股票上市公司他們那麼多股票他如果再賣的話那他賺什麼比如說你一年要花20萬美金的話那每次賣就要繳一半的稅那你為了過20萬的生活你得賣40萬的股票才能夠過20萬的生活所以我們剛剛說你100萬每年用5萬塊去過日子其實不是你應該是用8萬塊再過日子因為你要賣掉8萬塊付掉3萬塊的稅你才有5萬塊可以過日子瞭解了嗎所以比那個1600萬更少可能只剩1000萬那要借錢的人他有3000萬這個就天差地別了所以你Cathy你可以去網路上查Pledge那Charles Rao就可以找到那我剛好有一個run在那個Charles Rao那您看是不是我就可以contact那個agent可以聯絡一下這個Pledge的process過程是可是退休賬戶不能做Pledge你要把你的investment account移到Charles Rao只要investment account可以做Pledge對那很好還有一個問題這個我可以就是你剛才說的利息也很低是不是利息看你的資產是不同的等級比如說10萬和100萬的那個對是不一樣嗎是所以你如果錢越多利息越低嗎是錢越多信用越好利息越低跟那個credit score沒有關係沒有沒有你如果只有10萬額度10萬到25萬額度的話你的利息是4.6你如果25萬到50萬的利息是3.4你的額度如果是50萬到100萬的話就是2.9你的額度100萬到250萬的話就2.4你如果250萬以上就是1.9OK那如果是我有比如說現金有100萬的現金存在Charles Rao然後呢我可以用這個來做這個pledge那麼他比如說他給我貸款500萬或者是怎麼樣那我可以用這個你剛才說的就全部買QQQ不可以你如果有100萬現金現金的就96%所以你有96萬可以動用可是那個錢你自己有100萬你應該用100萬去買QQQ啊OK你說這個是跟他這個pledge沒有關係的有關係啊對你是說用我100萬來買QQQ你100萬你100萬在Charles Rao裡面他會給你他會給你的額度就是96萬你如果100萬現金在Charles Rao裡面他會給你96萬你100萬另外你100萬去買QQQ去做pledge他可以給你7萬他可以給你70萬的額度那你70萬的額度你不能再去買股票不可以那個你買了你買了會破產OK市場如果跌掉50%你就破產了OK那他給我70萬那我有點那你去那你不是每個月都要有一點Credit Card要付帳嗎我的情況是我可以工作啊那你的工作的錢比如說你這個月可以有5000塊那你就不要花你5000塊給他放進去買QQQ那你拿5000塊從那個Pledge你也拿出來花嘛那你的本金就會越來越多嘛就是另外一個帳戶自己來投你QQQ那個帳戶去抵押了100萬100萬的QQQ那個抵押完有一個Check in Account他給你70萬的額度那你這個月賺5000塊的薪資你5000塊就放到那個QQQ那個帳戶5000塊就買QQQ那你5000塊要付帳你就從你的那個那個Pledge的那個Check in Account裡面去去支付你的Check inCredit Card的錢那你的你的資產就會因為你每個月contribute5000塊你資產就很快就會變成150萬啊對不對那你的額度就會更多嘛那等於就是說你自己的錢是用12%的利息12%的成長在跑嘛那你借的錢只是用1%2%或3%的利息在滾而已所以你的資產會滾的比你的債務快嗯或者就是我比如說有朋友他就放10萬也是划算的10萬就不能做Pledge最少你的額度要有所以你最少要20萬嘛20萬才能做Pledge可是20萬做Pledge的話你的利息是4.65不值得去用了你只能拿來當作緊急備用金明白了這個我有說了還有最後一個問題喔比如說我剛才在這個Shop裡面有這個Roth IRA我現在就透過那個Agent他給我調整的就是有不同的那個Diversified的那個不同的FundMutual Fund一切那剛才您說的這個QQQ那我一看是不是把我所有的都全部改成QQQ呢你那個是交給他們管理對不對你是交沒有沒有是我自己管理的但是他是給我是這樣的你不要聽他的Recommendation全部把它拿回來全部全部賣掉轉成買QQQ就買QQQ不用因為那個他們Shop自己也有就是仿造QQQ的那種ETF也不用因為他是要花更多的好像更多的管理費他Recommendation給你的不會只有QQQ的啦他一定會很Recommend給你什麼債券啦全球全球ETF啦還有什麼反正拉哩拉扎的就是就是不是就沒有QQQ划算對他們就是他們要賺佣金的賣給你啊明白了問題因為我在41K呢是我沒有QQQ可以買的他只是有個Large CapLarge Cap ValueLarge Cap Growth我想這個Growth是跟QQQ更聯絡更大吧你如果不會選你應該就是買Large Growth還有那個Small Cap那這肯定更不可以選你不要你就是買Large Growth那你可以看他三年三年五年十年回報跟QQQ比一下嘛十年年化報酬率應該是十六十七啦跟QQQ一樣總是要總是十五到十七這才是合乎標準的十年最近十年的YOY十六到十七最近一年應該是要四十那最近五年應該是要二十幾你們稍微你們去看QQQ的Performance你就可以知道你那個Growth的基金合不合規有沒有合標準至少不要太離譜嘛QQQ如果十七Percent那你們選到應該至少十年YOY總要十五Percent吧對不對因為我這個41K的工作上他是沒有其他選擇的只能選Large Cap Value或Large Growth您剛才說的就是Growth我覺得我沒有細研究過平時上班有沒有研究過在那工作上的41K好像是Growth是和這個QQQ聯絡最大的理論上是這樣沒錯好的謝謝我的問題問完了好謝謝你因為今天時間比較晚瞭然後非常感謝大家到如果你是在亞洲的話到這麼晚的時間還跟大家一起就是就是聽這個討論跟大家的分享那也非常感謝就是美希的同學一大早起床一起來加入這個Clubhouse的這個房間那如果今天有沒有問到問題同學沒有關係你可以帶著你的問題在下個禮拜同一時間加入我們禮拜六晚上的或美希時間的早上的這個Clubhouse的房間那如果你今天是第一次聽的朋友的話那我這邊會再附書一次就是歡迎你直接點選就是左上角這個James老師的C-L-E-C這個頭像按Follow那日後你會在每一週我們開這個房間之前你會收到一個推播訊息直到就是我們的房間會自己會開啟然後就是邀請大家一起來討論這個樣子那如果你第一次聽那你可能是週年臺加入的沒有聽過我介紹的話我非常歡迎在稍後房間結束之後你可以到YouTube或是點就是James老師的頭像裡面想要去看有一個影片叫做價值遺願的投資講座那先把這個影片給看完之後當然有空的話可以再從新的往舊的影片把它看回去那也就是老師的影片你可以在YouTube然後Bilibili那那個音訊的話你可以在Spotify或是Podcast裡面可以聽到那老師的關於文字版的一些內容會在YouTube上面還有在Facebook的Wealthy in 50裡面都可以看到就是老師的相關一些比較詳情的文章或者是推薦的一些書籍都非常非常歡迎大家看大家可以根據老師的推薦去注意閱讀因為這些很多都是一些投資的基礎方法理論可以幫助你們更好去思考為什麼老師會這麼說還有就是市場的概念是什麼來避免軍保庫的投資那今天的時間我們大概會在開放到18分的時候那我們會靜音讓就是還沒有關注老師的人可以用這兩分鐘的時間就是趕緊就是follow老師follow起來今天謝謝大家的時間那James這邊還有什麼話要說的嗎我沒有話要說的就是趕快買進去就好了好好謝謝James老師那我們的房間會開到18分那也麻煩大家如果今天第一次加入的話可以直接followJames老師的頭像點進去按follow就可以了謝謝好謝謝各位謝謝Moderator好不好謝謝今天大家發問的你們發問我都非常感謝那我是盡量用很清楚的語言跟大家回答啦那謝謝各位謝謝

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