【00275】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年11月30日 CLEC投資理財教育學院

好,那個我們時間到了,那Cat麻煩你來。 好,嗨,大家好,我是Cat,歡迎大家一起來到輕鬆聊頭的房間,今天是11月27號,美西早上6點,那亞洲時間晚上10點,這個房間是由CLEC富有俱樂部的James老師以及其他資深學員共同主持的。 我學著老師在42歲決定退休,現在的職業就是投資教育,跟著老師一起開房間的這段時間,我學會了更多的知識,也認識了很多共同理念的好朋友,那我在臺灣,如果有朋友想和我討論,那也歡迎到Cat的貴婦之路粉絲專頁留言,我也會盡力的協助大家。 在證券業打滾的20多年,看到很多勤勞的投資人,每天認真的讀報,看新聞。 研究技術分析,基本面,忙進忙出,那時間拉長來看,算到錢的只有少數人。 同時間我也在思考,有什麼投資方式,越簡單越好,我什麼都不用做,只要吃喝玩樂,或是琴棋書畫,學音樂,錢就會自動流進來。 在找尋的過程中,學生準備好了,老師就出現了,老師告訴我,投資指數ETF。 有錢就買,打死不賣就富有,然後我就富有了,所以繼續跟著老師,站在劇本的肩膀上,跟著老師一起服務大家。 我們所有的課程都是無償的,為了就是幫助更多的人翻轉命運,不管你是什麼背景的人,只要你願意上身出手,我們都會拉你一把。 如果財富像自來水,取之不盡,用之不竭,你想要用什麼容器來裝,我們都已經準備好了,希望有興趣聽到的朋友,走過路過不要錯過,直接開始投資的美麗人生。 我們的影片在每週五的美希早上6點,亞洲晚上9點,在YouTube,Libby都會有影音檔,Spotify跟Podcast會有廣播,只要搜尋CLEC都會有老師的課程,歡迎大家按贊留言並且分享。 那Clubhouse的交流課程也會在星期二,美希早上5點。 亞洲晚上9點上架。 請大家多多留言,讓我們知道你想了解哪些財商。 你們的問題對我們很重要。 透過研討,我們都能夠學習到更多的知識。 謝謝大家。 接下來我們請老師開始今天的課程。 好,謝謝Kat,謝謝所有的導演,還有大家的參與。 我想在開始之前,我想第一個就希望大家儘量永遠發源。 在這兩個小時以內,我們很有效率,要把這個投資的問題跟解答,能夠大家講得清楚一點,讓大家可以學到更多。 所有學員上來,上來發問,我們都會盡量讓你說。 那moderator,請moderator注意一下,就是說我們要把一位audience,就是一位speaker,移到audience,就是觀眾席的時候,要先跟人家講。 不要直接就把他拉下去。 雖然我們有講過,就是發言完了,我們會把你請回這個觀眾席,可是有些新來的不太瞭解,突然之間在這個發言臺上就被拉到觀眾席的話,那他覺得感覺不好了。 所以我們是要讓人家暢所欲言。 當然我們有次序管理。 所以如果要請這個speaker到觀眾席的話,那我們事先跟他講一下,那就再把他請到觀眾席去。 那如果各位被請到觀眾席,那你還有話想要說,那就歡迎你再舉手,我們都會馬上拉上來。 那你隨時都可以舉手,那我們都會幫你拉上來。 再來就是我今天想要跟大家分享一個事情,就是說我們新興國家,臺灣中國還有亞洲的國家大家都在很努力的做生產製造外銷的勞工那我說我們臺灣這個做一個,做一部電腦賺10塊工錢做一部手機賺20塊的工錢那歐美人是把品牌把這個東西拿去賣,就一臺電腦賺100、150美金那蘋果把手機拿去賣賺600美金700美金,那我們只賺區區20塊的工錢所以我們在客觀環境上面就是是勞工,這是全世界的代工廠也是我們都是勞工,所以我們所有的勞工跟所有的公司也都是勞工都在為生產製造外銷而努力那很可惜的就是賺到微博的收入之後又把它去買了保險或債券,那個保險債券最後都又留到,又把這個錢,薪水戶賺來的錢又借給了美國那你叫資本主義的資金就是一種武器,那他就是拿到這些錢之後他再次回來來買你的這個臺積電來這個佔領你所有的企業那這樣子的迴圈,那這個勞工永遠沒辦法翻身那你做生產製造外銷的國家也沒辦法,永遠沒辦法翻身所以這個為什麼我要跟大家講客觀環境我們是勞工那也沒辦法了,尤其臺灣市場這麼小,你要做成品牌也不容易可是我們很辛辛苦苦賺了這些勞工的錢,賺到的錢,我們要返回來做美國公司的主人,做他們的老闆,所以你要知道要去投資美國,在美國的人要投資QQQ在臺灣的你要投資0075-00662,那你才能夠當美國的公司的老闆雖然我們辛辛苦苦做勞工那可是最後啊你還是他們的老闆,那這樣子才有辦法翻身你做一個電農每天只知道天還沒亮就去耕種,天黑了才回家,那你就一直這樣做,你都不懂得要自己買快遞那你永遠就是勞工沒辦法變成地主,一樣的你是老公,你每次賺的錢就停存定存,賺的錢就是去買保險去買債券,那最後你這個錢最後留到什麼,留到歐美,你得再把錢借給他們那他再來講白點,他再來奴化你那你就永遠被奴化的物件這個我只是跟大家這樣子講一下所以大家一定要很用功的做投資,當美國人的老闆那這樣子你我們才有翻身的機會了,雖然客觀環境我們生產製造外銷用了我們的生命犧牲了我們的環境汙染了我們的河流那也沒辦法這個我們的命那隻好再來什麼,你總不能最後一無所有吧所以你還是要做好投資,能夠當資本主義的這個領導者站在可以當美國企業的大老闆你是大老闆Elon MuskTim Cook都work for you那這樣才是對的這個是我跟大家講那有問題的,有這個可以提出來有想要發言,有問題的,歡迎你們上來講好不好好,結束好,謝謝老師那還沒有人舉手,那我先代替大家就是發問老師我想問一些比較心靈層面的問題就是其實東方人就很就是父母其實也很拒絕跟孩子談錢所以其實我們,或者是談到錢,我們中國的字眼通常就是對錢的想法都比較是負面比如說有錢能使鬼推磨啊,或者是說有會賺錢的就是銅臭味很重那我覺得這是不是也是導致我們東方人其實會侷限了自己那個擁有錢的能力那我們應該又應該怎麼樣去有正確的觀念跟思想,讓我們就是從我們開始然後往下大家都可以有正確的觀念以上大家要知道,錢是一種能量它就是一種能量的出支比如說你用錢可以講白點,你用錢,錢可以使鬼推磨,那它就是一種能量所以錢是好的,錢是棒的錢是可以完成你人生的使命所以你沒有錢,尤其在這資本主義你沒有錢,你就NothingNothing所以一定要珍惜這個錢,而且要擁有這個錢,那你才能夠做你想要做,你才能發揮你的能量,你才能少則就能夠過日子大則你可以發揮你的夢想這個就是錢,能夠買回自由所以不要受傳統的制約錢是好的錢是棒的有錢才能買回自由所以我常常講,就是你勞工,你什麼時候能夠退休才能買回你的自由所以大家一定要很努力的賺錢之外,要很努力的投資贖回自己自由的日子這是很重要的所以你不要說做勞工做了一輩子,錢又輸給了資本家,那真的是真的是陪了夫人又折兵,這是不應該的,所以這是我跟回答Cat的,說錢是好的大家不要受到傳統的制約,好不好好,謝謝老師那老師我想問一下,就是說如果年輕人他可能出出社會,然後他身上就是出了就是有賺錢,可是他身上可能有一些負債那不管是那個學大或是什麼那你建議他是就是一邊還貸款一邊投資還是錢全部就是去還貸款哪一個好債啊,不要還從來不要儘量能夠不要還債最好因為債是好的,你自己的錢拿去投資啊,債就付利息,或者慢慢還,能夠慢慢還就慢慢還所以不要還債,儘量不要還債當然你不要去那個高利貸,你不要去借那銀行的錢你可以儘量借,那你學大應該也是銀行的錢儘量不要還除了那個利率高達7%、8%,那當然就是要還不然的話你應該不要不要還債下面有一個朋友舉手,等我一下那是Man那個老師我有一個問題問你啊請說因為我女兒就剛畢業了,你剛說到這個事情,可能你就回答我的問題了,他就要還那個學生貸款嗎那個你認為他學生貸款的利率是一個什麼樣的狀態最好最好就是慢慢還或者是不要還的是怎麼樣,比如說5%或者是7%或者是怎麼的我,據我現在所知,可能學生貸款要還貸款的那個至少是5%吧那麼這種是hold呢,還是慢慢還呢,還是一次就把它還掉呢第一個,你如果是5%以下,你可以不要還,慢慢還那如果8%那就,你看看父母我怎麼可以做Pledge的,先幫他還那Pledge的利率低嘛要幫他還嘛,那請你女兒還給你啊就是你用Pledge的錢,那你跟他用3%,請他還給你啊謝謝大家不要去還債,儘量不要還債好,那Jason你上來,你可以開買法文好,謝謝主持人,謝謝Jims老師,我再繼續問一下這個還債的這個問題,我兒子也存在這個,他現在就是就是有一筆錢是學貸那他,因為他剛剛開始工作,他就是有一個bonus所以他就一直他就是想用,因為他那個學貸是從明年元一號開始還那他是說想用這個bonus,就是公司給他的bonus來把這個學貸一下還了,那這個學貸是5%那他還有一個option呢,就是因為今年好像是這個miga就是這個backdoor這個ross是最後一年好像那他就想著說所以他昨天就在猶豫說是拿這筆錢一下還了學貸呢他的學貸是5%的那個那個什麼,還是拿這筆錢就是先去最後一次,他其實從來也沒有做過,這是第一次做或者也可能是最後一次做這個miga backdoor這個ross就是在公司裡面的我就是想問一下,您覺得這個哪個可能更划算更合適一些不要去還學貸啦,不要還那miga backdoor做不做其實也無所謂了把這個bonus就放在自己investment account就直接買QQQ就好了不要動就好了那那個學貸就慢慢每個薪水或什麼慢慢去還吧那miga backdoor也不見得是好啊,因為他的401k的選擇的績效也不見得好嘛所以那個要去研究一下他的401k的績效好不好你那麼多錢去買一個績效不好的基金,那投報率差不如不要投所以這個也是要考慮,那你可以平常的roth有多少投多少就可以了,那其他都放在一般的investment account就可以了那roth當然你能夠投到19500塊那就儘量投roth 401k就夠了roth不需要花那麼放太多錢了,你知道小朋友年輕人現在開始放然後工作到四五十,那個錢會幾千萬啊,那個太多了,在退休賬戶那麼多錢做什麼那你放在自己的investment account以後可以做pledge這樣比較好,運用比較靈活OK,所以就是連這個roth也沒有那麼吸引力的,你說是沒有,平常19500塊能夠放進去,已經非常非常多的錢在裡面了,不要超過那個數字OK好,那我第二個問題就是pledge的問題,就是我自己我們自己是沒存太多錢,那現在我就是用我的那個40多萬的這個這個broker account,然後我剛剛申請了pledge,然後一下就拿到了拿到之後,現在他給我20多萬那當然我不會全拿20多萬,那我就我原來是想著說用這個pledge這個account,比如說每個月拿個5000啊什麼之類但是我剛剛發現我不太清楚這個是不是我miss掉了我剛剛發現好像他說minimum我必須得拿的就是10萬,好像就說就是有這個有這個規定就說好像你不能說每次只拿一點,沒關係啦,可以啦,你就拿一點就好了,你拿10萬的話就是拿進來再把它換回去也可以啦還回去也可以,那只是trigger一個就是,trigger一個就是他會寄一個check in book給你哦就說就說OK他的確有這個規定,但您的意思就是說,沒關係就是先取出來這個錢然後再還回去的是是是,你就做一個動作,讓他trigger你,你有在動這個account,那他會寄一個check in book給你I see,然後再把錢馬上還回去,等你說OK好,謝謝你好,那個這樣子啦,因為我們希望在這邊能夠回答更多年輕人,那很多投資的迷思,或者是投資很有經驗的人,那你來分享你的投資經驗,或者是說我們可以討論一下投資的困惑或什麼,那至於說借錢pride,已經有人跟我反映我們這個Cloudhouse講太多這個pride啦,借錢啦所以我想你們如果pride有疑問的話,我們過去的Cloudhouse有很多,到我們的YouTube上面去聽,你都會得到你的回答如果沒有得到答案,你在YouTube下面留言或寫email給我,那我都會一一給你回答,好不好,那我們就不要在這邊在佔大家太多時間在討論這個借錢pride的這個問題,反而我想要回答大家更深層的,就是關於投資的理念跟投資的精神跟長期投資的概念,好不好,謝謝大家好,謝謝老師,那Jesse,如果你沒有問題,我先幫你移到下面了那接下來那個浩青你可以開麥發問James老師你好,我是浩青那就是說,剛才聽了你講的那個課程我個人有一些那個想法,就是關於那個投資美國的這些股票那一般來說,亞洲國家的人,然後那一般來說來做這個電農但是問題是我們如果說一直把這個錢投在美國的市場的話那這個亞洲這邊本身的那個市場是不是就說沒有人去投資它那沒有投資它的結果的話就是說他們本身也請不起比較好的那個工程師那這些比較好的工程師,事實上就是說有機會的話,他們都要往歐美去保因為我們大家一直投資美國的話歐美的國家就越來越強大,他們可以用更大的資金來請那個有能力的這些年輕人這樣子那還有就是說本身在亞洲這邊的年輕人的話,事實上就是說他們剛出來的時候年薪也是非常的低,然後也揹著一些那個債務在身上那就是說這種會不會造成一種惡性迴圈,就是說他們本身的薪水不高,然後呢我們又不投資他們這些亞洲的這個國家然後造成說他們那個一直惡性迴圈之後就是也賺不到錢,然後也沒辦法去投做那個投資啊什麼,就是一直會有這種現象出來這樣子這是我的問題,謝謝不會啦今天亞洲的低薪不是因為股價太低啦這兩者一點關係都沒啊,你覺得有關係嗎臺灣的股價已經翻倍了從七八千已經漲到一萬六一萬七了臺灣的薪水有增加嗎這是獨立事件不一樣資本家跟這個你的公司的附加價值就是這樣子,你給的薪水也只能這樣子所以辛苦的勞工你們賺了錢就去投資美國賺更多錢反正這條整個從品牌到製造能夠賺的錢你投資美國你就賺到了不管誰賺反正你就賺的就是了,反正幫自己加薪比靠公司來的好你就說那個年輕人就說如果說他們一開始的時候就已經負債蠻多了,然後本身他們從那個重量部上來的本身他還要去租房子還有一些什麼開銷所以說工作來講身上能夠讓他們得到一個溫飽,但事實上可能沒有多餘的錢去做這個投資那我認為就說這個會不會也是說公司本身因為他的那個價值不高,然後他也願意付那麼多錢給這些員工然後造成這種迴圈當然是啊,可是跟股價沒關係啊,我把臺積電的股價買到1000塊,臺積電會加薪嗎這個就看他們那個不會因為股價變1000塊臺積電的獲利就增加了這回事臺積電500塊,臺積電1000塊,臺積電的獲利能力沒改變,不是嗎是對啊,所以這個沒相關,這沒關係,所以大家不要混淆了,沒關係的,我們不用投資臺灣台灣的股票跌到一個程度就有人買,沒關係的這是有效率的市場那我們自己投資者要很聰明,要得到獲取最高的絕對回報率那美國很多其他的投資者他們就是受到這些,反正你看不是有亞洲基金嗎亞洲科技基金嗎那他們這些基金就得投資臺灣,那就逼著投資臺灣,那他們是那些人的事情,跟我們沒關係總是有人投資的我們不需要投資回報率低的也就是說站在這種投資人的那個立場的話,當然說我們會想要投資那些更高的財務這個回報率的公司或者是基金去只是說,我只是認為說這些亞洲國家好像一直要做這個電腦,好像一輩子也很難去翻轉不會啊,你投資美國你就會翻轉你投資臺灣還會,或中國你可能翻轉比較慢你站在資本主義那個最站在那個最頂端的龍頭,把它騎上龍頭不是比較快嗎,你騎在龍尾幹什麼對不對,要騎在龍頭完全同意,就是說以我們亞洲人來講的話,就是說好像不投資自己的話,好像對這種民族意識啊什麼的,好像就是會這麼說,好像背叛我們自己的那個民族啊沒有這回事啊,你把整個美國全十大公司都買完之後,你覺得你有背叛民族嗎只是說這種情感上面不會啊,我們整個亞洲人當美國人的老闆這有背叛民族清潔嗎我們現在是歐美國90%的股票,美國90%被我們佔領了你覺得這個有背叛民族嗎這反而是一個勝利也不是嗎是,但就是說這個美國本身啊,因為他們創新能力很強,然後會不會說他們又創更多的公司,讓我們去買,沒關係啊,那我們一直買,我們就是他們所做的勞工都是,他們等於變我們的勞工嘛有什麼不好到最後我們整個臺灣整個臺灣的錢都把美國買了,我們就退休了,連臺積電都不用做,關門這我非常同意,我們整個都變資本家就好了我們不用做勞工了,我們全部整個臺灣,整個中國大家都退休了,讓歐美來幫我們做那歐美就去找非洲人代工啊我們就是全球第一個資本家,完全不用做事整個國家退休也如果說他是一個正迴圈然後我們的那個什麼每個資金越來越多之後,那當然就是我們以後變成資本家,這個就沒有問題,只是說就是說這個年輕人一開始的時候,我認為就是說就是臺語在講就是欠佳的報告,然後這個會不會說,讓人家覺得說那個我們買股票他也是欠佳的報告,我今天買股票他也是低薪啊,我今天不是買臺灣的股票他就會高薪貴嗎不會對,對啊,那我幹嘛賠了富人又折兵那我在這邊教就是要教那些年輕人,你欠佳的報告,你不可以這樣子,你至少要存一千兩千塊一千兩千塊,你存兩千塊你就有兩千萬啊那我可能欠佳的報告,我如果送Uber一下嘛一個月送個Uber算個兩千塊總是有可能吧那你就有兩千萬啊不會啦,你要自己想辦法是,就同意,如果說年輕人他們能夠願意在他年輕的時候省吃儉用的話,我覺得慢慢的應該他們可以得到一個好的投資的話,應該慢慢的會越來越好,只是說這個迴圈如果說是一個正向的迴圈的話,我認為臺灣會越來越好,但如果說企業來講的話,如果說要找工作什麼的,只是說這個有這個疑慮這樣不投資亞洲公司的話,那會不會造成低薪這樣子,只是你的一個想法不會啦,這跟我們投資者沒關係啦,我們跟我們投資者,我們賺很多錢,我們可以可以花錢在在亞洲啊,沒問題啊,你不用不用擔心太多了這跟我們,我們如果把資金投資在臺灣,就一直死掉沒有這個必要那年輕人要自己恨花土強,我們在這邊就是要教年輕人,你們要變做資本家,雖然一開始做老公,可是我也幫不上忙我只能教你,每個月投資2000塊,每個月投資4000塊,你就有2000萬,就有4000萬你會跟我一樣做成資本家,那整個臺灣,整個中國,大家都變資本家的時候這才能才能站在這個歐美的肩膀上騎到他們頭上你瞭解這意思嗎你一直在家裡,大家一起死OK好,謝謝健老師我想說一句話就是討論關於這個民族情結的事情,你看Elon Musk就把他的場建到上海了有一點不違約,一點不違和,是不是他是美國人謝謝對,我覺得當然我們是希望我們大家這個做老公的能夠翻身成為資本家了這跟你可以說跟民族情結有關,可是重點是我們亞洲人對於金融操作是非常缺乏的那我們在這邊教育就是要enrichempower這個我們亞洲人的金融操作而不要被亞洲的這些銀行再去諒奪一次,幫歐美人世代來諒奪我們的老公那你去買投資保險,投資債券,又把你資訊股賺來的錢本來可以去攻佔美國公司的,結果又被借到美國公債去,去買美國公債,他去買那個那個高收益債,又把錢再借給美國人或是歐美人他再來再來什麼再來empower你,你說我們不買臺灣股票,其實臺灣的人很多錢都去買股票,買保險買債券,結果反而是什麼empower歐美的公司,empower歐美的政府,再來怎麼樣再來讓你好好做老公,不是這樣子嗎,所以你要變成資本家去當他們老闆而不是把這個錢,這個子彈再送回去給美國,讓他再來攻打你,這是不對的浩青,那如果你問題到這邊,那等一下我們會幫你一下去,那接下來那個桑尼可以開麥法問嘿,James老師對你原來說過的,就是說我們買QQQ,實際上就是買了美國最好的金融的,那個最好的科技股那我們買QQQ的時候,事實上有個就是最強大的那個那個公司在為我們賺錢實際上是不是就說我們實際上不是說是把錢丟給美國,實際上是享受美國這個高科技的紅利是這個意思嗎我們就是老闆嘛,他們就是勞工嘛,就這樣子嘛,蘋果就是勞工嘛Elon Musk就是勞工嘛,我們是老闆,就是這種觀念嘛所以剛才那個同學就是說那個投資這個美國怎麼樣,其實實際上他是在享受美國的這個高科技的紅利,是吧我也有一個我也有一個問題,就是大家都在說要買Deep那我前段時間有個一筆錢想放進去這個QQQ就一直沒有Deep就一直看著它往上走往上走你現在的Deep就是沿臺那個高點的還往還是還上面所以我有學到呢,老師說的,就是說好像不用有錢就放然後呢,不用太在意就是什麼時候放,因為有時候我們抓不到那個那個一年一次那個最大的回撥是吧老師對啊你想想看現在這個上次的高點是8月30號最高點382那最近跌下來還在最低也是390多,對對對,還在391嘛我祈禱他會跌到382以下嘛,那你想想看之前的高點之前的高點在之前是4月12號他是342後來8月9月27號跌到最低點也還有391,跌到最低點是我看一下,跌到最低點365對不對,也沒有達到之前的342所以每次拉回來也沒有跌破之前的高點所以你每次的高點買下次就是低點了嘛,不是嗎對啊,所以隨便買,有錢就買就對了,等待就是不好的好,謝謝James老師謝謝桑尼,那Olivia你可以開麥發問好的那個James老師還有各位,大家晚上好那那個我是想要分享一個現象,就是說我現在其實是在內地交一些銀行的理財經理嘛然後我最近其實開始把James老師的一些理念就是灌輸給他們那就如同James老師你剛說的,就是他們現在都是以賣保險為主,而且是那種生而終身受險然後他前五六年應該完全都是沒有什麼保單價值的增長的,那應該就15年之後才會開始回本而已而且他的複利大概也就差不多4%吧那所以我現在也不可能去違反他們銀行的一些政策但我在教他們的時候,我現在開始就跟他們說,如果說其實你們的客戶應該會反映前期沒有收益嘛,所以應該是你們要去做一些基金定投給客戶嘛然後我有推薦他們就是James老師講的那個廣發的納斯達克,還有那個國泰的納斯達克指數ETF然後但就是說他們會,因為他們現在好像國內的銀行都會以推國內的基金為主所以他們會對這個標的覺得挺陌生的這樣子然後我是有把一些過去的績效啊,還有就是介紹給他們但是我發現就是說內地的銀行他們對這個真的是一無所知,甚至他們銀行可能自己有賣,然後我就把過去一年三年五年以及他每年的績效,甚至2018年貿易戰的時候很多基金是負的嘛,但是這兩隻還是正的都跟他們分享但就會覺得就是說其實有點無力吧,就是會有這種感覺,這是第一個然後第二個就是我碰到一個理財經理,理財專員他的實際狀況我覺得蠻慘的也也值得跟大家分享就是說他畢業沒多久,他的父母就幫他出了頭期款然後買房子那這個理財經理他,因為他們家的環境是一般,所以他買的房子又離他工作的地方20公里而且他那個買房子首付完之後,他每個月的房貸蠻多的,就會把他每個月的薪水其實幾乎都花光了所以他因為房子要裝修,他又借了一個裝修貸然後等於現在幾乎是每個月大概只剩1000塊的人民幣的錢可以花而已所以他不小心還會投資,還要跟媽媽借錢那我就覺得其實好像這種情況蠻慘的,那我有跟他說其實你不應該持有這個房子你應該把它賣掉跟他說他現在房子是離市區20公里,所以其實賣也賣不到什麼好價錢所以我就是很想跟他說,那你攢了1000塊也應該要拿來做這個基金定額的投資,100也好200也好但就是我真的覺得我那時候在跟這位理財經理分享,旁邊還有其他的理財經理他們紛紛就表示說好像不買房子不行,結果沒有辦法結婚這樣,好像這邊這邊就是這樣的現象我就覺得蠻慘的,但我覺得好像這樣的父母其實並不是愛孩子,我覺得反而是害了他這樣子那以上跟大家分享謝謝Olivia,我知道Olivia是從臺灣很資深的理財經驗到內地去的第一個我要回答就是這不是隻有中國的在內地的這個銀行的困境這個是整個臺灣也有同樣的困境,臺灣的櫃檯小姐銀行櫃檯都在賣保險都在賣債券所以我在這邊特別特別一直在花這麼長的時間要跟大家講投資者自己要自強因為整個金融業,亞洲的金融業就是這麼這麼墮落嘛他們要賺一個現成的錢嘛,他們要賺easy money嘛,就跟臺灣很多公司想要賺easy money一樣,我講個白一點的,我有時候真的是我當然是高科技,我科技行業出身的可是我跟大家講我小時候就看隔壁在做紡織買一臺機就在那邊切切切切切切切再來就是印刷,買一臺機器在家裡就印刷了再來就買一臺機器在家裡做塑膠化家家都是小工廠,大家在裝塑膠講白一點,現在的整個臺灣的高科技大部分七八十percent也是在做塑膠化就是買那些機器來做切切切切,做出來只是IC而已,而不是而不是過去的塑膠化,也不是那個那個那個那個那個支部機不是印刷機,而是改成那個IC而已,可是講白一點還是買機器來做塑膠化的東西而已技術含量普通而已沒有高科技,我只是這樣說,所以這個就是亞洲人的悲哀嘛,從生產製造外銷到整個銀行的墮落我們也沒辦法,所以我只能在這邊慢慢的教大家,那大家能夠放棄民族自決,我不是說為了要對抗,我不是為了生存所以不要做了塑膠化的錢,辛辛苦苦賺的錢,再去被銀行這些墮落的銀行再拿去消耗掉那生產製造外銷做100年,你還是生產製造外銷,還是窮你看臺灣我從小時候就說我們要進入發達國家,已發達國家50年了還不是在這邊,還是窮啊整個低薪產業還是窮啊,這是什麼,這是宿命啊,這個是真的是,所以如果你不懂得用資本主義的方式抵禦外來的侵略你就是窮啊我總白點,再怎麼樣都沒有用,所以當國人,當大家不夠自強,不能夠理解這個無聲的戰爭的時候那你永遠勞工是做不完的,世世代代都是勞工的,難道我們要這樣子過世世代代嗎這個要大家要理解,所以國家政府的事我們就管不著,所以我只是跟大家宣達,我們個人不要被侵略也不要被這些墮落銀行這個拿去買保險拿到那個低收益的投資,那個不算投資那個叫商品理財商品商品,商品能賺錢嗎當然不能賺錢,銀行賺錢,他賣你商品他賺錢你有賺錢嗎,當然不會所以大家要聰明一點在市場上能夠投資賺錢的沒有幾個,一兩隻而已ETF也不過在QQQ一隻啊對不對,臺灣就是0075G,00662,不就這樣子而已嗎那你的一般基金那是更慘的能夠選的就是我們四大基金裡面還算可以那其他根本就是天下烏鴉一般黑所以就是這樣,我就是說大家要了解這個資本主義的戰爭是一個非常殘酷的,無生無息的戰爭所以我們在這邊要還是要花我說我花一輩子的這個生命來交投資,就是為了這個那大家要要能夠學會好,謝謝老師,那我分享一下就是我認識老師以後真的是就是開啟我的視野因為其實我在正經約就是那時候接近20年的日子我從來也沒有看過美國市場是怎麼樣那我看到的就是走臺灣的市場,所以我的格局其實也很小那今天大家有幸可以聽到就是Jim老師說這些,我覺得大家真的要打破自己的框架然後去學習一個新的事情這個可能對大家來說真的很新,然後你可能也現在還不能理解但是我覺得可以去想辦法去知道這些到底就是Jim老師講的到底是什麼東西那我覺得銀行理專其實我覺得他也不是真的故意要騙你,因為他可能真的也不知道他自己在做什麼因為別人教他就是這個樣子,他只是把他學到的東西帶給他的顧客那我們自己如果我們真的覺醒了我們就不會被他洗腦,反而是我們可以去影響他,讓他知道說其實投資應該是什麼樣子然後藉由本身,就是我們自己就是先壯大,然後去影響身邊的人那我們也很感謝Olivia的分享我們等下會先把你移下去如果你等下還有想分享的,你可以再上來謝謝這個就是說當我們這個投資者越來越聰明的時候,就可以改變銀行的行為,然後就是我希望能夠最後找到的好,那接下來Rose,Rose你可以開麥發問James老師你好那個我想請教兩個問題第一個是有關於就是股票股值的問題那我知道我們投資的話常就是會去討論一個看一個這個PE值那好比說現在很多股票,QQQ裡面特別是很多科技股他的PE可能都已經50倍60倍都已經比較高了那這種時候,因為PE越高我們投資人越會戒勝恐懼嘛那之前James老師你有一集有提到一個簡單的用Yahoo Finance那就看他的這個YOY來保守的推估一個未來的接下來可能三年的一個營收的成長,EPS的成長然後來justify說那現在的價格還是算是便宜的,他的PE可能才這樣回算回來可能才8倍10倍但在我不想說在老師您這個過去30年的投資經驗裡面去預測這樣子EPS或營收的一個成長來講因為對我而言這是一個還蠻難去準確預測的東西,然後如果只用YOY的話會不會也比較容易失真呢那是不是一般我們會用過去五年的財報或者是去做一個平均還是什麼這是第一個問題先問第一個問題對這個過去我都一直這樣做,從我開始投資向星巴克都是這樣做的這個重點是什麼,你說YOY有問題那就沒關係,你就用三年平均來做也可以啊沒問題,你要怎麼做就怎麼做,可是你如果從過去現在未來都這樣做的話你就會發現現在還是很便宜所以現在還便宜,那你看蘋果在2008年或2004年他的YOY你去算一算跟他的earnings per share再去乘三年,那用他的股價算一下,跟現在用同樣的狀況算一下你還是會發現現在還是很便宜,然後所以你只要同樣的方式去做Compare過去跟現在你就會發現還是很便宜這個計算方式絕對不會有問題,沒有問題重點是你對這行業理不理解,不要說今年的YOY成長百分之百,明年就會變成-20%那這種產業是你是因為你不瞭解而不是用這個YOY是錯的,YOY這個就是說這個產業是現在有過去沒有現在有未來會更多那你要知道這個未來會更多這件事情是很重要的當你知道未來會更多的時候,你現在用這個YOY就不會施政嗎這樣子理解嗎?好理解,可不可以再請教第二個問題因為也有一個就是所謂的GDP跟這個GDP的走勢跟跟股市大盤的走勢,他會有一個正相關所以就是說在未來我們用機器來預測未來GDP的高跟低他可能跟大盤走勢會接近我不知道老師你過去經驗裡面有沒有一些這樣相關的經驗你這個問題其實上個禮拜的Cloudhouse我們有討論過,那我再跟你討論一下就是說GDP跟股價市值是沒有關係的這完全是根本風暖流不相干的事情那我跟你舉個例子好了GDP就是投資消費加這個這個出口減出進口對不對那我講一個白一點投資投資傳統的投資買了一塊地耕種這個就是GDP那跟現在的投資蘋果Hiles兩個工程師一下就跑出很高的市值你覺得這兩個可以同日而語嗎所以GDP投資這個投資你可以投資三個工程師馬上成立變成一家很夯的APP,馬上市值就10個billion以前你投資三個工,你投資100萬在農地,在哪個支付機來你覺得產生的市值會一樣嗎所以GDP要談的是有效GDP,還有這個GDP所投資的東西它的產出跟跟那個收益他的這個你同樣的GDP投資在臺灣蓋個工廠跟同樣的GDP投資在在特斯拉完全是不同不同東西啊對不對這個蘋果APP的問題那你你要知道就是GDP跟市值的關係就是你你投資的GDP是有效的話那你的才會產生市值投資是無效的話就產生不了市值那至於說有效那股收的有效是1比1啦就是放100萬那到農地那每年可以賺10萬這是這是一種GDP另外一種是現在投100萬可以賺100萬那就是新的GDP跟市值的關係那你能衡量嗎你若能找出其中的關係的話當然是可以問題是未來這個高科技的成長是超過你的想象所以你無法用現在的用用GDP跟市值比值過去的比值來衡量現在的市值跟現在的這個這個這個這個股價是不是太貴這個是不可能沒辦法比的這兩個是完全不同世界的東西明白所以如果說有一些產業他可能他的PE我再回到PE下就是他PE比較都介於在10到30之間他可能有一個有一個波動新週期性那這樣子的就這個這些產業產業的股票在這樣子的波動中他的收益老師你的看法就是還是直接長持所有科技就是現在新的科技行業這些股票就會更好你只要知道他的價值我們談投資很簡單嗎第一個那個價值會增加了就是說今天這個公司的價值會增加了價值是10個billion經過時間累積他因為產品的服務越來越好產品越來越好這個的價值會累積這件事情是必須要要確認的那跟PE是不要PE不要理他你只要知道你只要知道這個這個道子種下去他會長出來而且會長出賣稅那這個就是投資那你只要給他時間那你就會回報就有回報所以跟PE不要去理PE啊PE是一個沒有用的東西好那我知道謝謝老師老師我分享一下我最近看書的經歷好嗎就兩句話好來請說最近大家都在討論就是用什麼樣的PE啊GDP啊這些的呢用那個什麼樣的模型吧或什麼樣的公式或什麼樣的方程式能夠來想評估這個股價那我也在思考這個問題其實這個股價吧他最大的部分是建立在一個他的價值上就是像剛才這不是老師說的呀你最後要生產出一個什麼東西出來你的價值是什麼樣的東西那麼蘋果和可口可樂肯定是不可以比擬的這是第一個第二個現在咱們討論的那些東西實際上都是一樣的就是過去式你的方程都是建立在過去式的基礎上用過去的那個經濟的發展企業的發展來衡量他現在的股價其實現在的科技已經造成了一個天翻地覆的變化了所以說不可能用過去那種固定的模式比如巴菲特很多的模式用一隻筆一個計算器就要把這個股市搞定的年代已經過去了那麼現在我看到那個橋水的那個那個創始人他們現在用人工智慧在建立一套他們的分析系統但是最終還是要反到人的上頭來人的腦子上頭來那麼這個人的腦子模型的建立實際上是一個非常創新的非常潛在性的一個建立所以我的感覺就是包括我的周圍的很多人也是在做這種建模的這些工作實際上這種工作應該說是在近期是make sense的謝謝我想man的這個分享很好那我跟大家分享兩個重點第一個就是說你的模型再怎麼樣厲害你如果不懂商業模式你那個模型是沒有用的就是說當你不知道特斯拉不是一個汽車公司當你要知道特斯拉他有他是一個智慧的汽車他是個機器人那只是他那個機器人長得像車子就這樣子那他也是一臺會移動的手機那他也是以後站起來那個特斯拉那臺車站起來那就變形金剛他就是一個機器戰警他到了你家就是一個掃地機他到了這個晚上他就變一個bodyguard那他有心電計劃特斯拉也會做手機iPhone他就會做派特斯拉派那他model派那他也會他也有這個這個太陽的他也有這個這個充電樁他也有保險公司他也有robot taxi假設你都不知道這家公司的商業模式長什麼樣子你的model是永遠建不起來的所以大家要知道迴歸到投資裡面就是商業模式過去沒有現在也未來會更多你能理解那個商業模式過去沒有現在也未來更多這個是很重要的比什麼什麼PE啦什麼什麼GDP啦什麼經濟模型啦什麼經濟學都重要投資談的就是商業模式嘛這個也就是過去沒有現在也未來會增長這才叫投資剩下其他的都是白費功夫了那再來第二件事情就是我跟大家講說我們人類從過去的農業社會到了蒸汽時代到了火車時代到了引擎時代到了汽車時代到了電競級時代到了收音機時代到了微波爐時代到了家用電話時代到了PC時代這個每一個時代都是經過10年20年10年20年那從來沒有重疊這個高科技從來沒有重疊當我們發現蒸汽機的時候全部人都跑去做做鐵路做做火車做搞了20年之後這個泡沫了再開始搞引擎開始搞引擎引擎搞一搞搞一搞之後10幾20年之後就會開始發現有電競體所以人類的高科技過去都是以線性的方式在成長從來沒有同一個時間有兩種高科技存在那這樣子的線性的情況之下我們人類的YOY成長就是10%股市就是10%那回來談那今天呢今天不是線性的今天是人類科技大爆炸的元年所以同時七八樣的高科技人工智慧電動車太陽能這個iCloud computing social media反正同步高科技同時發生那你要知道現在的成長絕對不是10%YOY你就算沒有70%YOY也有40%YOY或者30%YOY所以大家未來投資如果你的回報率YOY是30%你要認為他是正常而不是太高了解嗎因為我們人類跟過去完全是不一樣的因為我們現在的高科技是人類科技大爆炸的元年瞭解嗎所以你現在YOY不是以前農業社會的YOY這個我跟大家分享所以大家不要太保守假設你投資太過保守天天都在恐懼市場會崩盤我跟你講你就會變成下等人以後的高科技就只有上等人控制機器人下等人就在那邊當作被豬養就是這樣子大家理解當然這是未來的事情那大家很很serious看待這個投資這件事情老師我可不可以追問一個很快的一個問題我知道你有個股上面你有投資這個PayPal然後SQ還有特斯拉都在比較早期的時候那對我而言可能我在這塊沒有經驗那也許有些好比說PayPal好了也許我看到了解他的商業模式的時候他的價格已經很高那我們也都知道PayPal最近因為他的營收增速或一些其他新聞就他有非常大幅的回撥那怎麼樣在一個比較早的時候去瞭解到這個不知道你有沒有一些經驗或什麼可以分享我可能瞭解到特斯拉他的商業模式的時候其他人也都瞭解股價已經炒翻天了還是說那個時候也是不管怎麼樣就是欠價買進欠價買進然後長期持有打死買這樣就好了這個講起來要講個三天三夜講不完不過很簡單回答就是說你對一個公司的商業模式你一定要獨到見解你如果跟人家一樣你是不會有多餘利潤那我講個白一點我在一年多前我就說特斯拉是會做手機啦也會做機器人這個所有的人都可以驗證所以你如果沒有這個能力你就不要去投資個股我是這麼認為那投資個股你如果沒有這個能力那我就想跟你講現在的所有的股票都非常便宜你不管是蘋果PayPalSQanywayNetflix已經漲翻天的這些股票我跟你講說現在是相對便宜你也做不到啦你也你也你也沒辦法相信因為你沒辦法自己研究嗎我跟你講這很便宜你還是買不下去嗎我跟你講說這些有時候會上上五萬十萬塊一股的你也你也聽不下去嗎就像三十年前我跟你講Microsoft會到今天這個價錢你你也不相信嗎所以這個不是我我怎麼說你就會怎麼做的事情這是每個人的能力圈你做不到那就不要投資個股我就是這麼說也不一定說要投資個股才會還會變成巴菲特啊你光光QAQ你就會被巴菲特的計算好了嘛所以這樣就好了很簡單啊對不對經過時間你就會變成非常有錢好明白謝謝老師好謝謝路斯那我等一下會把你移下去喔那我們房間的規則就是有問題你可以舉手我們會拉你上來發問那原則上就是一個人一個問題回答完我們就會再把你移回去觀眾席那如果你有問題歡迎再次舉手我們會再拉你上來那歡迎大家踴躍發問問題越多我們就學的越多那我們最晚拉的時間是在美西時間的7點半然後亞洲時間是11點半那第一次進來房間的朋友可以先就是follow老師的bio那這樣子老師開課的時候你們就會知道好那接下來我們繼續課程然後FaceFace對不起利利你可以開埋發問了Kims老師還有大家好我是在臺灣那現在呢世界通膨都慢慢的起來了那我在臺灣呢有買了一間房子貸款1200萬利率是1.6%那如果現在把它賣掉可能可以賺個大概100萬左右我不曉得那現在又看到又聽到說整個通膨的這個將來的可能會蠻嚴重所以我現在不曉得是繼續那這個貸款好還是我把它賣掉之後轉去投那個譬如QQQ或是臺灣的00757號這是我的問題第一個問題好謝謝謝謝你就賣掉啊賣掉去買00757 00662就好了沒有管理費沒有maintenance沒有維修費沒有招租費怎麼都不用很簡單你的你的不動產在華爾街但是我就沒地方住了那是你自己的房子OK那你有一種嘛賣掉去租房子嗎那你不然就是那你跟我講這個房子的意思是什麼對我就想說我要把它繼續持有現在的通膨好還是說我把它賣掉來做有一些資金可以做投資這樣子會比較好那你就是賣掉去做投資你去租房子啊用這樣的方式會比較好當然是尤其在臺灣下這個房地產也飆的蠻可怕就說那一怕說現在賣掉了將來買不回來不會啊那你怎麼不說股票飆的蠻可怕對啊股票長得比房子快啊對對對這是我的第一個問題還有其他問題我等一下再問好謝謝好那謝謝你那個FaceFace你可以開買房哦好謝謝老師好大家好然後就是我我是這大概這個月這一兩個月就開始聽James老師還有就是你們就分享在YouTube分享上面的那個課程然後我想要就是開始買基金那是因為我的研究還來不及我是很想買可是又不知道自己這樣對不對我想買那個就是貝萊德世界科技基金這樣因為我是在臺灣那不知道這樣子好嗎就是可能每個月就是定額就是買進這樣是可以的那其實你比較簡單應該是定期定額買00757或00662這是會比較好的嗎因為00757也沒有手續費的問題啊所以應該是買那個老師推薦這兩個就臺股指ETF這是美國的ETF在臺灣就有上市臺灣就有賣了那你一買就等於買到美國的10家公司跟100家公司好那我回來就是謝謝老師對對年輕人來講你們沒有時間花10年20年研究清楚在投資所以我還是建議大家先發了我的方式先投資再研究再練習再學習這樣可能比較好了等下你學習了20年這個這個幾千萬都已經不見了少賺了幾千萬那就何必了就是我已經走了30年直接給你一個答案先投資再學習好不好所以大家如果在臺灣的就是定期定額就買00757 00662有錢就買打死不賣就那在美國你就是買QQQ定期定額一直買QQ有錢就買打死不賣那就可以了好謝謝老師好謝謝Fes那我等下引你下去喔那Laura你可以開麥發問了你好主持人好老師好我今年聽到老師的那個影片了但是我真的一下子在投資路上我覺得輕鬆了好多非常感謝JM老師真的是太感謝你了我的問題是我聽了你的課以後我就想我買了那個保險我們是在年輕的時候就買大概已經交了19年然後我先生買了兩個然後我買了一個大概一年的話要交差不多一萬四左右但是我現在聽到你的那個影片以後我就覺得我們真的是就是那種上當受騙了嘛所以就但是我現在我的問題是說我現在已經交了19年可能我不知道我的還要交幾年我都不知道然後我先生的我前段時間才諮詢了一下他說還要交四年但是我就想這種情況下我想請問老師我這個是繼續買呢還是什麼我這個覺得好為難這個影片好像如果早期的話我就肯定把他看扯掉了但是現在我應該怎麼做你現在唯一的就是趕快取消了就贖回了那三四四五年你賺一倍了也就OK了你虧損都賺回來了以後就開始自己賺自己你這四五年的錢也不用再投了所以越早取消越好就是我給你的建議他不見了那個誰跳出去了那我們再往下吧就是保險你就是停損了一般就是趕快停損出場趕快做對投資這是我給大家的建議好謝謝那Tom你可以開麥包我大概兩個月前開始聽James老師那個從YouTube開始我覺得幾乎99%同意他的說法然後他說一直講政治與我無關可是最近這幾個月來我就一直有一個考試未來可能的黑天鵝我們怎麼去Hedge然後我知道我們不談政治OK那可是這是一個很現實的問題像習近平我注意他幾年來他所說的他所做的事他幾乎每個每項都完成他現在唯一還沒完成就是拿下臺灣那我把這個問題一下我們QQQ全部重壓你那些股票都跟臺灣有很大的關聯尤其是晶片還有那些財務鏈的我想說那個黑天鵝可是習近平他是很有意志力然後美國拜登是越來越重氣勢就差了我想說未來我們是不是會考慮Hedge買一些IntelGlobal FoundriesHedge against QQQ因為習近平拿臺灣對臺灣沒有好處對中國人也沒有好處唯一的好處是他自己的豐功偉業那有可能發生因為他講以前做的事情都會發生過只有剩一個一件事還沒發生這是我最大的concern這是1%因為James老師講99%我都同意因為方法是對的我以前都是亂拐亂搞亂買亂賣對我覺得你的方法是對的可是唯一的黑天鵝我就是有這種concernOK那麼,老師解釋一下那個大家記得巴菲特講過一句話就是說你如果要Hedge原子彈的話你是全部的財產都不夠Hedge所以你要有的風險是可以避開的有些風險是你用你的請家彈船你都沒辦法避開的你買的Intel也沒辦法避開那你只能叫什麼人類經過一次世界大戰二次世界大戰還不是YOY成長10%所以這個你就跟著人類一起走就好了那成長率就是人類的成長率你有什麼好Hedge的沒有全世界宇宙就沒有辦法去Hedge人類啊OK謝謝老師好謝謝Tom那FC你可以開麥法問好的謝謝主持人謝謝老師我這個問題就是跟那個跟那個股價上漲的問題這個原因是有些關係想要請教老師一下就是我們以前買股票就是比如說買像金融股還是像電信股就是一些傳統產業就是等每年的這個分紅當作回報那殖利率大概有個6%或是7%那像現在那些美國科技巨頭他們的殖利率都非常低都在1%或是2%那就演變成說我們去買入他的股票的這個原因是期待說會有人用更高的價格再去買買入這間公司那我們就因為股價上漲了獲利可是因為他的殖利率就一直那麼低都是在1%或2%的情況下就是一直都這麼低那即便這間公司的YOY是比如說像蘋果可能50%那可是他實際在分紅的時候股東其實還是隻能分到一點點所以到底是什麼原因會讓投資機構或是投資人會在得不到實際股利的情況下他會一直用更高的價格去買入這間公司的股票那這個背後的原因到底是什麼我回答你就是第一個就是說你不要把他想成蘋果那你比較難understand我們先講一個我們兩個來開一間牛肉麵店你投100萬我投100萬那開一間牛肉麵店這牛肉麵店生意非常好我們過了三年之後又賺了100萬賺了100萬就100萬叫什麼free cash flow叫做自由現金所以我們這個牛肉麵店開了三年之後賺了100萬的free cash flow那這個free cash flow有兩個做法一個就是說你分50萬我分50萬另外一種做法是說我們不要分啊我們在這開一家牛肉麵店我們開兩家那這100萬要不要再去開一家那我們兩個同意說好那我們再去開一家牛肉麵店那就有兩家牛肉麵店過了兩年又賺了200萬那我們就來商量一下100萬的free cash flow你要分還是不要分我們兩個說不要我們再來開兩家所以我們就再開兩家牛肉麵店那就變四家牛肉麵店雖然我們沒有分這個free cash flow變成股息沒有分可是你覺得哪一個比較好一直擴張是比較好是嗎所以蘋果這些就是沒有分的就是說因為他們有很多東西可以賺更多錢所以他認為不需要分給股東他可以賺更多錢可以產品會越賣越多那業績會越來越好那你從一家麵店變兩家麵店變四家麵店你業績越來越好跟蘋果一樣對不對那只有什麼公司會把這個free cash flow自由現金分給股東就是我們兩個說這個麵店飽和了再怎麼開也賺不到太多錢了就大家分一分所以這些電信公司了什麼他們已經沒什麼好投資的高股息的公司就是低成長了所以他們已經沒什麼好投資的所以就啊沒有跟人家把free cash flow就分給股東吧所以你去投資這些高股息的其實你就是低成長那你回報率會低我們投資的回報率是兩個加加起來一個就是股息殖利率加上成長率那你股息殖利率是很高可是你的成長率才2所以你加起來就是7%的回報率那蘋果的話股息殖利率是0.5可是他的成長率是30那加起來成長率就是回報率就是30.5那你要哪一個你要7的還是要30.5的這個就很清楚就是這個地方不明白那我對公司來說一定是好的事那你要投資一家一種麵店是他可以一直開連鎖店的好還是那家麵店就是我的技術不好我一間店就夠了再擴張我不要了每年賺的大家分一分就好了你要投資哪一家公司我會選擇投資會一直可以擴張的公司那一樣啊你就找到自己的答案就是要找成長不明白的點是在說公司一直擴張的時候他實際的獲利者其實是公司面的人嗎那像我們買股票的這些小股東為什麼就是說因為實際他也沒有配任何的鼓勵給股東可是他的股價就就是我還是不太明白是他股價為什麼會會往上升因為就是表示有人願意用更高價格買入對啊因為大家看到我們麵店可以一家變兩家兩家變四家那當然我們的我們的股價就會漲當初我們200萬投進去的錢後來就有人要用800萬買啊因為他會覺得變4家變8家變12家變16家所以他覺得800萬向你買很好啊那我們當初投入只有200萬不是嗎如果這個麵店可以變成3000家的時候你覺得我們兩個應該賣多少錢業績如果會一直成長的話公司的獲利不是公司的公司的獲利是股東的所以你只要持有股票就是你的不是不是總經理的也不是不是VP的也不是那個那個那個那個那個經理的公司的經理的不是是總董事會的這個股東的所以公司所有資產都屬於股東的公司所有賺的Cash Flow都是股東的股東決定要把這個錢繼續投資還是拿出來分這是股東的自由那股東就是認為這個公司會持續成長所以我們就繼續投那你若覺得這公司不值得那個錢你就會把股票賣另外一個人覺得公司很值錢值800塊他就會買那你說只值600塊你就在800塊就會賣掉那那可是公司就是會從營業額100億變200億變400億變800億啊那你你是眼光短淺才會把用600塊賣掉800塊賣掉OK我好像有一些些瞭解你公司會成長大家買的是未來所以那個價錢是定在未來的價值那個折現回來現今天今天這個牛肉麵店如果開了8家就開不下去那價值就比較少那股價就會低可是大家如果發現這個老闆這個經營者就是會8家100家1000家一直開下去像星巴克這樣子的話那當然星巴克的股息也很低啊可是他的股價就會一直漲啊因為他會一直開下去嘛成長只要一直成長股價就會跟著漲我可能就對這個公司一直成長股價就會跟著漲這個關聯性沒關係你現在思考不出來經過今天之後你再慢慢哪一天你就會想通了好的好謝謝FC那那個等一下我會把你移到下面去那下面有兩個朋友一個是悟然後一個是Leon我們沒有辦法把你拉上來那你可以就是先離開這個房間然後再回來再舉手我們應該就可以拿你上來了因為這個Clubhouse有一個bug你們試試看那接下來利尹可以開麥你可以再開麥好謝謝JAM老師我的第二個問題是老師我記得之前有講過就儘量不要融資去買股票但是老師之前我又聽老師說假如說你信貸的利率低你可以用信貸去信貸出來的錢去買這個QQQ那這個這兩個感覺好像有點點相沖突那因為我以前也沒有融資去買過股票所以我不太清楚知道什麼情況像這種是不是會有有衝突呢請老師幫我去解惑一下你聽誰說不要融資買股票不要借錢買股票你聽誰說的我好像在有聽老師那個之前YouTube就說盡量不要用融資去買股票對可是融資跟信貸有什麼不一樣對因為我我在想說這也就等於說是這也是借錢去買股票我是因為我沒有融資過所以我不太清楚那這兩個會不會有衝突這兩個是不一樣的你融資買股票就是你100萬可以買200萬那你就買很多融資的就是100萬買200萬股票這個就是百分之百融資嘛那這個就是風險很高嘛市場一點就被清盤了對不對跌50%就破產了可是我們是信貸信貸的話股價跌你貸款你房子貸款會因為股價跌而叫你還款嗎不會嗎你不會被強迫還款你只要不會被強迫還款就不會有危機嗎你只要每個月能夠還賺的薪水去還他的貸款就好了沒有人會管股價跌漲那個是跟他什麼事沒事那就等於說這本老師的意思就是因為我信貸的例例假如說比如說3%5%但是我投資比如說9999能夠有12%我還是可以cover跟他有賺就對了跟融資的狀況是不一樣的對啊當然不一樣那你只要每個月薪水你可以去支付那個信貸的這個這個這個這個每個月要還錢你都還得起就好啦好這樣我瞭解就跟你買房子一樣啊跟你買房子貸款你最後每個月的這個這個這個這個貸款你能夠還就可以了嗎不是嗎我沒有融資過融資買股票過不要談融資我們談現貸我們談現貸現貸就是信用貸款或抵押貸款而不是融資OKOK好了解謝謝謝謝好謝謝那我等下引到下面去喔然後接下來是Helen你可以開麥包Hi James老師你好謝謝兩位主持人Katy and Donna大家好我有一個問題想請教就是關於怎麼樣把那個Traditional IRAConvert到那個Roth IRA我也Google research了一下就說那個如果你Convert到那個Roth IRA會有More benefit for the future就是因為你的賬戶會一直增長嗎對不對但是要繳那個稅是怎麼算的因為我是去年我離開Citibank那個41K大概6萬塊Low over到我的Interactive brokerage account那個Traditional IRA但是我現在想把它現在已經從6萬多增長到20多萬那我想以後可能會一直還不斷的增長那我想把這個IRA轉到Low over到Convert到那個Roth IRA然後Roth IRA好像是以後比如說將來我pass然後我傳給我的子女好像也是Tax free但是好像要繳滿多稅的但是我不明白就是說我不賣股票我只是把我的股stockRow over Convert到這個Roth IRA還是要繳這麼多稅嗎我不是太清楚請老師跟我解釋一下謝謝你這個Traditional IRA就是沒有繳過稅的嘛等於就以前都沒有把它算在你的income tax裡面嘛對不對所以現在你要把Row over過去假設你Row over10萬塊的股票價值到Roth的話那你的那個broker就是你的broker就會以當初你在匯款把股票匯到Roth的時候那個moment的價錢當做你的的的市值計算出來說你Row over的68937塊好像賣股票一樣把它賣過去賣到那邊去那邊那個價錢就算出來到了年底明年初他就會給你一個一個比較什麼表那個表你就會你就把它漏到你的那個Turbo Tax裡面他就會算出那個6萬多塊當做你的今年的income再加上你其他income加一加就變成income tax你還記得嗎OK就看你的已經增長 capital gain已經增長了從6萬多塊right不是這capital gain是你轉多少錢你轉6萬塊那就是變成你的6萬塊增加你在Ontavo你的所有的income裡面再加6萬塊的income去報income taxOK那我還在Google裡面還說還說Roll overWithin 60 days你要轉那我可以等到他比較因為market有時候高有時候低嗎等他在比較declined比較低的時候轉是不是比較合算沒有關係啦你股票只會越來越漲啊你趕快越早轉越好就沒有什麼好好猶豫的那我們在Charles Schwab我們在Charles Schwab我有一個影片在Charles Schwab之間我們Charles Schwab就直接網路上點一點就Proportional所有的股票每每股票轉10%到Roth一下就過去了我們是很方便的所以我不知道你的那個broker網路上有沒有這個tool你打電話給你的broker的custom service說你要轉Traditional IRA to RothHow to do it那在網路上怎麼轉他就一步步教你就把轉過去就好了你自己看看要比如說你現在有20萬那你要轉幾萬轉轉4萬那你就每個每個股票都給他轉20%那就點一點都20%每隻股票20%按鍵confirm就整個股票的20%都會移到Roth去了我都是特斯拉以特斯拉為主那你就轉了那就就把那個特斯拉的股票轉20%過去那就會轉4萬你現在20幾萬那轉20%就4萬他就會轉過去把那個股數算一算股數的20%把它轉過去那你認為只轉不如早點轉當然越早越好你每年都要轉那你今年你如果今年都沒工作那當然就轉多一點那你20萬的話你只要轉20%應該慢慢會轉的完慢慢20%至少20%或25%那你就轉個5萬塊5萬塊每年給他轉5萬塊應該OK啦那如果增長概快你就變成轉6萬塊7萬塊慢慢追啊等於你這賬戶不要一直長大就可以了好的好的反正就是說盡量早點轉是儘量早點轉當然你不要一次20萬轉過去那稅率比較高嘛那你就看看轉個5萬塊應該還不影響你的稅率太多那就轉吧每個人的狀況不一樣有的人剛好今年明年剛好都沒工作那就轉多一點嘛你稅率控制在12%以後假設你都沒工作控制在12%你的資金20萬應該可以轉得完好的謝謝James老師還有我想跟大家分享的是我自從我聽了James老師的課程以後我覺得自己very peaceful就是說不要去time the market因為好像剛才James老師提到的現在的高點也許是將來的低點因為你一直等等等的話你就你就time the market你可以分批進也可以定投自從我進了這個clubhouse以後我覺得我的賬戶在不斷的創新到當然他有一些大大小小的對吧股市每天都有漲跌的所以我就是說跟著James老師的這個投資理念是沒有錯的好謝謝大家謝謝Helen的分享好謝謝謝謝Helen那我等下就引你到下面了那接下來那個現在你可以開麥發問現在你在嗎說他網路很不穩那那個Tom你還有問題想問嗎沒有剛才老師就回答過好那我引你到下面了那我最後再就是問一個問題就是其實我們線上是不是還有個人那個拉不上來不是一個U是不是他網路好像不對我叫他跟我們好那你來請說對好有一個Jesse上來了那Jesse開麥發問謝謝對不起哈我又問你我就是一直在聽哈我的確同意老師說的就是我們有很多問題是重複在問可能從不同angle但是的確是在重複在問那我就是想提個建議看看老師或者主持人能不能考慮就是能不能老師做一些一個系列的YouTube就說比如說一個課題是怎麼樣藉藉錢怎麼樣借貸款怎麼樣借信用反正就是就是個個就是你經常碰到的經常碰到了比如說十大問題然後就是你就在那個把它細分成一個很小的問題然後就是做一系列的那個什麼就是YouTube然後這樣的話你就鼓勵大家在內在那個particular YouTube底下來討論因為大家還是各個不同的情況應用在每個家庭還是有有疑問嗎對這個這個課題那可以在那個底下討論這樣的話所有人當你對怎麼樣借債有問題的時候都可以到那個YouTube底下去討論去而且可能大家已經討論過的就是不用再再重複解釋了我就是提一個這個建議謝謝哈好謝謝Jesse你的建議我再思考一下好謝謝好謝謝Jesse那我等下就引你下去了然後麥克麥克你可以可以買一把其實我是沒有問題我剛剛那個沒有人我想comment一下我昨天碰到一個特斯拉的experience然後順便echo一下老師在James老師在好久以前就介紹我們買因為昨天我的車子壞了那個左邊的鏡頭壞掉然後叫人家來修他你車子不用開走他自己會來然後我約的時間剛好是在這個Monterey他這個人住在Seaside他直接過來他一進來的時候就拿了手機一直在那邊check check基本上他過來的路程就像DoorDash一樣一路上我都知道他幾點幾分鐘會進來然後進了門房以後然後打電話然後非常非常的安全然後來了以後為了一個鏡頭他要卸下大概16個螺絲主要是因為主要要reboot的那個system因為我們在車子裡面的話是叫做WarmStar這個人的根本基本上是一個engineer他說他在Fremont上班做了7年半然後他說換任何的device必須要做coastar就是我想James老師應該很清楚是我們做PC的他要reset然後後來我才把這車子一開啟一看裡面那個東西真的是粗製濫造的就是東西很多很簡陋我就問他他說對他們的目的就是要做這個東西的時候回去feedback他一直在問我問題說你開這車有什麼感覺我覺得他不是來修車的他基本上是一點經驗他是拿拿我來當成他的customer的feedback他說他每個月大概會有三四次在這個beach裡面然後他也告訴我說在beach這個地方你們的那個異銷跟警察已經訂了17輛的cybertruck很有可能他會是第一批拿到的那我就有點不太像我說為什麼警車要用cybertruck他說主要是因為這個車子很堅固那我現在突然對cybertruck很有信心的然後剛好因為我這邊比較算是觀光區一點有時常常會有些遊客來所以每天8點鐘7點到8點鐘就有一個警察會在我門口因為你怎麼付的稅的多的話那個警察就非常非常intensive他告訴我對他是排在第2號的他們公司他本身是異警消防隊也是警察所以我就在想像這樣子的一個商業模式其實還不止是手機其實特斯拉基本上他當他把那個機器開啟的時候我突然發現到他基本上所有的面板都在前面就前座上面就跟他那個BOT的那個design是幾乎一樣然後KMR開啟一個我一看竟然不是made in Taiwan是made in Korea所以我才想到臺積電在這個市場上面是不是失敗的一行看起來是三星做的因為我只是過之common一下我覺得我現在反而對特斯拉非常非常有信心然後跟這位聊天以後我發現他們送出來的人不是technician他們根本是一個engineer送出來所以一個小小的一個鏡頭他就是來他二話不說一毛錢也沒有收而且服務的非常非常的好所以我覺得這個是一個新的改變那我前一陣還聽到有clubhouse人講說他要去開Garage專門修的特斯拉車子我是勸大家不要做這個事因為我覺得他們是他們這種服務是一系列的而且我甚至認為我剛才問他一個事情如果我買FSD我現在還沒有買FSDFSD我太太不讓我買他說你會買的會講他不太習慣他跟我講說如果你是要拿FSD來開長程的車子他不建議我他說FSD適合做什麼比如說天氣很不好下雨天可以讓車子過來或者是停車找停車位或者進Garage這個車子比較合適好如果真的是開長程的車子他FSD還是不合適現在時間還不到非常非常誠實的告訴我所以我覺得這個讓我感覺很impressed謝謝老師我沒有問題啊就我在講的請問老師可不可以comment一下謝謝Mike大家要注意一件事情就是說一個好公司是customer centric就是說客戶至上我們美國的公司有一個特點就是客戶是No.1你從AmazonAppleTesla就是這樣Customer is No.1你沒有customer你不用做了可是所以客戶服務是很重要的可是你們如果去體會過當然我知道臺灣的公司很多都對客戶都不是那麼好當然比以前好很多了那有的電氣行你買了就不等於退了在臺灣也有這種電氣行那那還有就是以前我們Acer做的做PC啊對不對那個客服哪像客服我跟你講就是連HP都很不好做PC的不知道為什麼就是就是都比較沒有customer centric那可是真正美國的公司都是非常customer centric讓你客戶一定滿意啊如果一個公司你如果對一個產品對一個公司你在美國的公司你用Apple你用這個這個這個星巴克你用特斯拉你用Amazon如果你有不舒服或者是你覺得他服務不滿的時候你你要麼就去反應要麼就你覺得這個公司就是有問題這個是我的回答當一個公司要變不好的時候你會知道的這對客戶的重視程度還有他們服務的程度你可以很清楚的知道這個就是我們投資者比分析師更清楚的一個地方我們佔有優勢一般人投資比分析師佔有優勢他們在冷氣房吹冷氣看報表那沒辦法投資的那是不能投資的那個根本就是這個這個學生寫報告那沒有用好謝謝麥克來謝謝老師我講一句好可以嗎就是老師說的這些事情都是顛倒我的感覺我也是這麼看的這個問題這個特斯拉吧因為我手裡有一點特斯拉的股票然後我就開始另外一個剛才有一位問到怎麼去選擇個股我非常贊同老師的經驗就是說吸引力法則吸引力法則你要跟他說你想要去幹什麼整個整個冷那個那個什麼能力場都調動起來然後就focus到一個上東西上頭然後他會這些資訊有些message就會向你過來慢慢就吸引過來了然後你透過這些資料你就可以有你的感覺也可能也bunker你的那個教育bunker或者life experience那你會對一隻股票有感覺老師說的這些特斯拉跟麥克說的特斯拉我也是最近一段時間經常被這些東西墊的因為我開車有問題所以開車對我來說是一個非常大的challenge特別是要開長途的話那麼特斯拉解決了然後呢就是我前兩天看了youtube上說他們去錄雲他那個特斯拉還給你能夠把那個車裡面的溫度給你調成恆溫比如有人帶狗還可以讓那個給你工作起來這些都是老師剛才講的以custom為一個一個一個做法所以說這個公司就是應該是前途很好的謝謝你就是要對公司非常理解你才能投資個股了不然就投資QQ嘛你投資QQ有蠻不錯比例的是特斯拉所以而且你要知道投資特斯拉也不是一帆風順的他也可以給你腰斬投資個股要有個心理準備就是他可能沒有理由就會腰斬你如果腰斬的時候把他賣掉你就是彩票就飛了這是大家要記得的那你知道只要比重不要買太高你應該抱得住你比重買太高你風險無法承受再好的股票你也抱不住了這是給大家分享好謝謝嘿James老師剛才有一位那個同學上來說到保險的事怎麼不知道就下去了其實他提的這個問題是什麼呢這個問題特別好因為我們週一很多人在賣保險就包括身邊的很多好朋友很多人見個面什麼的就給你推薦保險啊趕快買啊趕快買啊怎麼怎麼發展那個下線啊你買了以後叫別人買怎麼樣怎麼樣怎麼樣其實剛才我在James老師裡又學到了老師說的這些是投資理財真的不是不是一個投資是個理財產品你看他們那些那個保險他們那些佣金他們那些推薦保險的人拿了那麼多佣金你有多少錢投到你自己的那個成長的那個利息上面實際上我們很多人是搞不懂的包括我自己對那個保險的東西也是雲裡霧裡我主要是專注房地產投資但是老師真的是我覺得這個這個保險這個這個上面坑太多說出來可能有得罪人但是每次跟James老師這個Saturday morning的這個跟著大家一起提問一起學習一起成長真的是得到很多謝謝James老師好謝謝Sunny那我們往下走繼續那那個Leon你可以開麥發問那好我可能見到我嗎可以好我現在想問一個問題是那個因為聽說這個backdoor就是converter這個traditional IRA到這個Roth IRA是這個這個conversion是不是今年年底就要禁止了就是到明年以後就不能再做了如果就是這是最後一次做的話那我現在想那個能轉多少錢才不虧比如說現在其實轉那個現在有30萬的這個traditional IRA那如果轉太多的話呢就交利息的錢交這個稅的錢還不如在traditional IRA增長就是兩個balance一下有沒有什麼樣的一個建議就想問一下好這個到目前為止了到目前就是我所知道的就是Mecca Petrol那大部分的人都沒有做Mecca PetrolMecca Petrol就是可以很多錢放到放到Regular 401K之後轉到Roth 401K那個Mecca Petrol這個都有可能被堵掉了所以那個跟大家也關係不大那traditional IRA轉Roth這條路還是通的所以大家不要緊張就不用緊張這個我跟Neon回答不用緊張應該明年還是可以轉這個traditional IRA轉Roth沒有被關掉沒有closed那他有可能是high income的人不能做這個動作high income的人也不會做這個動作那年薪轉兩三百萬的人轉那個沒有意義嘛轉過去稅率就很高所以他會等到他退休才會轉那你的收入不高的人你只要在稅率24% 32%以內你都可以轉就是總稅率在在40%聯邦稅加州稅能夠在40%以內就是等於32加8或者是24加8在這個方面能夠做得到就慢慢轉看你的資金啊像剛剛說二十幾萬的話就不急著轉那兩四三四萬轉三四萬轉總是會轉轉過去只要不要讓他20萬一直漲上去就好了那你如果資金是兩三三四百萬的人那我看你就是稅該繳的也得繳啊現在不繳以後會繳更多那你就是在總稅率在聯邦稅加州稅在40%就去轉吧這是Neon我跟你回答不用緊張應該還是可以轉的謝謝能不能再問一個問題就是說最近這個這個corona這個不同的這個variant出來以後這個市場這個跌這個情況對這個未來投資會有什麼多大的影響過去兩年pandemic的話市場是漲還是跌那肯定是漲因為我現在想問的這個問題就是因為我前一陣子聽老師的建議呢我們現在做了就是把一些錢從這個房子裡拿出來cash out現在這個錢剛好還沒有投進去我是想如果這個variant如果再跌一下的話是不是可以稍等等然後再往裡頭你不用等啊你等就沒有用啊你就頂多你是一兩個月把它買完吧最多最多就拖這麼久不然的話你等沒有用了等沒有用你只要趕快買進去反正你是要投二三十年的事情又不是投一天兩天的事對不對那如果下禮拜就開始往上漲你又怎麼了怎麼辦你怎麼辦對不對等沒有用反正我常常講說下跌只是短期的虧損如果你沒買而上漲上去你是永遠的虧損假設市場漲10%那你沒在市場裡面就4%是forever不會再還給你了可是你跌下來下去的他會漲上來他會還給你的所以下跌不是虧損上漲你沒在市場上才是永遠的虧損大家這個邏輯要要想清楚好的謝謝好那有一個願你可以開麥吧老師好主持人好我想問一個問題我是第一次來這個房間老師剛才建議說去投那我想問一下是不是投TQQQ他是三倍的收益更好一點呢謝謝這個問題我們已經討論過不下十次了我的回答就是TQQQ最後你不能長持了最後你是要賣掉賣掉你就要去繳稅TQQQ不是好的長期投資那我只是跟你回答那我想問一下老師為什麼不能長持呢因為他會歸零啊如果市場跌跌跌70%像2007年或2008年2000年或2008年市場跌TQQQ跌70%他就會清盤了槓桿基金會歸零的你要知道好的謝謝你那今天謝謝大家的提問然後你們的問題都對我們很重要那我們今天也學到很多彩珊那今天就是問題可能到這邊那接下來就看老師有什麼事還要跟我們說沒有我想很高興啊那今天大家的討論都非常有建設性我想大家都可以學到很多那大家可以多看我們的影片那可以留言你可以提問題我都會親自回答你們還是我開場白的開場白的一句話啦大家如果你是做什麼職業的你如果不投資的話你就是會被侵略資本主義會被侵略你會受到侵略的所以你一定要做對不只要做投資而是要做對投資你如果做錯了那就會double雙倍被剝奪那你如果做老公沒關係不管各行各業都可以你只要買50塊的00757臺幣那你就是美國人的老闆啦多少都是所以有錢就買有錢就買至少你可以享受這個資本主義發展的回報那你完全都不投資那你就沒辦法分享這個回報那你如果投資錯了去買保險去買債券那就把你的刀槍借給別人用那你就會被雙重剝奪瞭解嗎所以一定要做對投資而且要長期持有才叫投資好吧我就是補充到這裡謝謝謝謝老師那謝謝各位moderator跟今天所有的朋友那我們房間就過兩分鐘會關那沒有follow老師的朋友可以就是按老師的頭像然後就可以follow老師然後以後老師如果開課我們就會指導那歡迎大家就是常常進來然後跟我們一起討論你們的問題都對我們很重要那我們就會因為你們的問題學習到更多謝謝大家好謝謝還有就是明天台灣明天早上10點一個room的投資講座我的bio上面有那美希的話就是早上美希是晚上6點6點晚上6點美希晚上6點那臺灣早上10點好不好大家可以進來聽我們的講座這個room的講座謝謝Kate謝謝各位moderator謝謝James老師美國這邊剛剛過完感恩節我也發一點感觸吧真的是今年最大的這個收穫吧也是one 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