【00276】投資美國當美國公司老闆，憑感覺投資就是投機，長期投資相信人類，人類高科技大爆發大成長 2021年11月28日 CLEC投資理財教育頻道

好，那我們現在開始了。那今天是 11 月 28 日，這個美西時間、美西是 27 號。這個控制很麻煩，我怎麼弄都看不到。好，免責宣告了：所有的這個投資還是要大家自行負責。 那我常常講，就是說投資如果你沒辦法承受一年內虧損，就是從高點——每年總是會有從高點下跌 10%，那你如果說這樣一個下跌你都沒辦法承受，買進去就跟我講說：老師我買在高點怎麼辦？那如果有這種心態的人，那我是建議你可能不適合投資。就是說我們短線、短線的虧損總是會發生的，那長線的話才有可能獲利。你如果只是在短線操作的人，那我是建議你就不需要太參考我們的資料了，因為我們完全是長線的。那你如果談短線的事情，那就是不適合投資了，你那就是投機。那每四五年總是會有一個從高點下跌 20% 的機會，那這個你都要先認清了，如果你沒有這樣子的認知的話，那你對你投資來講就是非常不利的現象。 好，來，我們看市場。其實市場漲漲跌跌也沒有什麼特別需要看，那短線大家會發現說市場是不是又開始下跌了？那當然市場下跌是很正常的，從來市場就是會一直跌，就是不會說不跌的，如果市場不跌那才很奇怪，所以市場下跌是很正常的。那我們還是看指數，因為你看個股，就是每個個股都不一樣。那這個市場今年以來漲這麼多，那這裡跌下來也是很大，所以這裡小跌有什麼關係呢？你如果這邊都可以度過，那這邊為什麼不可能呢？這個都是大家要從市場去看過去。那這裡這樣子，就算它跌到這裡有什麼關係？也沒關係，這裡都不怕了。這個 2020 年的 2 月跌到這個 2020 年 3 月這個低點，這樣跌我們都可以度過了，那這裡有什麼好擔心的？ 所以說我跟大家分享的就是說，市場下跌一點都不用太擔心，市場就會一直漲，永遠一直漲，就漲不停的。你市場在上漲你沒在市場裡面，才是永遠的損失。你這個地方買在這高點有什麼關係？這樣子就開始獲利了。那你如果這邊沒買、這邊沒有買、這邊也沒買到了，這邊再買，那這一段你損失的是永遠的損失，你永遠賺不回來，你損失 10% 你資產就永遠少 10%。就是這個，就是要跟大家持續分享的，所以市場是永遠漲不停的。 這裡就是有一個朋友分享，就是說我們亞洲人就是只會有時候——就是應該算欺騙自己吧，或者是一種悲觀主義者，就知足就好了、錢不是那麼重要，這個就是讓我們亞洲或者是新興國家的人就是在一種自我安慰的狀況之下，那貧窮好像變成是一個自然。這是錯的，我們要很有錢，我們世界上要很有錢，我們就是值得很有錢，所以我們需要很有錢。歐美國家和富有的資本家用錢侵略新興國家和窮人，那你被催眠成你被侵略好像是理所當然的，你還不知道用金錢來抵禦，而只有被這個無聲的資本主義的戰爭侵略，這是不對的。 你一定要做歐美的主人，你幹嘛自己悲觀的留在家裡哭泣呢？不需要，你就是買了美國的指數，你就變成美國人的老闆了。雖然我們新興國家很辛苦的做代工、汙染了我們的家園，可是你還要做代工，你最後總是要要回一點公道吧，所以還是要去投資美國指數、當美國人的老闆，一百家公司的老闆。如果你不懂得資本主義，變成這個悲哀的新興國家、悲哀的個人，那就沒有人會可憐你了，你自己都不可憐自己的，那誰還可憐你？這不用，你要振作起來，要能夠投資歐美，懂嗎？所以我們的資本主義富人的思想就是錢越多越好，有錢花、隨時花、想花就花，這才是富有。富有就是天賦，市場就是有這麼多錢，你只要去投資就有了，你如果連手都不想伸出來，那誰也救不了你。這個事我跟大家分享。 這裡的話就是在香港的朋友，你可以投資這個那斯達克 100、那斯達克 100，那如果你用美金的話你投資 9086，你如果是港元的話投資 3086。那你如果想要比較積極，你可以投資 FANG PLUS，那香港有三星集團，美元櫃檯就是 9814，那港元就是 2814。好，這給香港的人做參考。這兩個好像 9814 跟 2814 看起來績效都一樣，我查一下就差不多。 好，這個訂閱、留言、按讚，我們最後還是會 po 到 YouTube。那如果有人要發言的話你可以開麥，因為我想你不要問其他的問題，你就是只能問我們講的內容、我這個 page 講的內容，你如果覺得有問題可以開麥直接講話，沒問題。那如果有其他跟我現在簡報沒有相關的，那你就等到我們這個簡報之後再提就好了。那 YouTube 的朋友，你如果是新來的，你就從 CLEC 的一億元投資講座開始看。 大家要知道，憑感覺不是投資，憑感覺就是投機。大家都是用憑感覺講的：這個利息要漲了、股市要跌了，或者是說這個 COVID 新的變種病毒株、這個 Omicron 這個變種病毒株很厲害、很厲害。沒關係，再怎麼厲害沒關係，再怎麼厲害，我們過去兩年不就是這樣，還不是一直漲嗎？所以你不要管那些事情，那都不要憑感覺，你只要知道你投資人類就會一直漲、一直漲、漲不停就可以了。 有錢的很多人還是問市場那麼高？這個就是立即市價買進就好了，那你就可以慢慢就會上漲、就會富有，立即市價買進就是會最富有快樂的。 我一直在講，我們在投資裡面，你如果拉到宇宙來看那個地球，你要投資整個宇宙哪一個星球最值得你投資？當然就是地球嘛。所以你遠遠的看地球投資的時候，你在宇宙角落看地球的時候就是一個那麼漂亮的星球，你投資地球的時候你還會擔心地球的海嘯嗎？還會擔心地球的一次世界大戰、二次世界大戰嗎？地球就是這麼這麼生生不息的。所以你在投資的時候你要遠遠的看著你的投資標的，不是要太靠近，你太靠近的時候當然就很可怕。你靠近、一直靠近、靠近到白宮，靠近到那個參眾兩院被攻陷了，那你就覺得美國很可怕，那就沒有必要，對不對？那你如果一直靠近、靠近到這個舊金山一堆這個無業遊民，那你就又很可怕。不要太靠近你的投資標的，遠遠的看就好，它這個會一直生生不息的一直漲，這個可以的。 所以一般投機者投資地球那就一直在擔心海嘯、擔心這些，用顯微鏡在投資，那你永遠會嚇到、永遠都是擔心受怕。你只要相信人類會一直成長，你就可以永遠投資；那你如果不相信人類會一直成長，那你講白一點，你現在活在地球上有什麼意義呢？你都連自己都不相信了，那還要投資什麼？所以大家不要太擔心，投資就是投資，買了就跟著人類成長、跟著美國成長，你就坐享其成嘛，不是這樣子嗎？ 通膨對於一般勞工跟持有現金者本來就是一種傷害，就是說你勞工你賺的錢因為通膨，所以你的購買力就會減少，那這個就是一種傷害。那你對投資來說不持有現金，通膨對投資者就沒有影響，所以我們投資者是從來沒有持有現金的，我們都是持有資產。所以大家要分辨兩種東西：一種叫做資產，一個叫做資金。窮人專注資金，富人專注資產，懂了嗎？那政府都是用收稅，那個都談資金，所以你愛抽稅、愛收稅我就給你抽啊，那我就借錢來給你嘛，那我都是給資金。富人擁有資產，不擁有資金。 在市面上太多這個投資教學了，聽起來很厲害的，還要收你學費的，那你覺得他投資會成功嗎？只要他收費的話，那代表已經就證明他自己是投資失敗了。只要會收錢的老師，那就是已經證明他失敗了。如果投資會成功，要麼他就不要出來拋頭露面，要麼就是免費教學；如果他教學還要收費，那已經證明他自己投資失敗了，這已經很常識嘛，這常識就知道了。 如果大家經過路過千萬就不要錯過了，因為你是新來的朋友，那你就好好看我們的影片，那耐心的看完，那從一億元投資講座開始看完，那這個對你來講是非常重要。那我也是建議大家多看影片，很多問的問題我們在過去的影片都提過。那當然影片很多啦，也是兩三百部，所以慢慢看，那你會學到更多，你才對投資有堅定的意志，你才會就會富有。所以我們渡有緣人。 這裡是一個網站，這個網站還不錯，美國的投資者大家可以看一下，我教大家怎麼用這個。那這個的話就是這是以 California 為主，那我想你也可以選別州吧，你也可以選別州，你應該可以再去 search 別州。那你看看，因為我們有時候從 Traditional IRA 要轉 Roth，那你就可以用這個網站來看。那假設你是 single，那你要轉的話，希望你的稅率在十萬——那看看稅率，稅率在多少？28，那 OK 啦，那這個你應該可以轉。假設你薪水是八萬，那你可以轉兩萬。那假設你是這個 28%，那我看看能不能到 30%？如果是 30% 的話，11 萬、12 萬；15 萬的話那就 31%，差不多就在十幾萬這邊。那你說稅率要達到 40% 的話，那你可能就二十萬的話就 33%，也還好。所以你從這裡可以知道你到底應該轉多少錢，從 Traditional IRA 轉 Roth，這樣子的話會比較方便你計算。 那這個 married、已經結婚的，那你看看這個就可以多一點嘛，四十萬的話 32%。所以我常常就是說 single 二十萬、married 可以達到四十萬。那你的有效稅率，這個是州稅跟聯邦稅都加起來，你就是要說邊際有效稅率，這個是 effective tax rate；這個應該不是邊際有效稅率，這個是總共的稅率，你就會接近 32%，OK。好，這個是供大家參考。 OK，好，我們回到我們的 presentation。我常常講就是說，很多人自己持有的一些股票，那自己不知道怎麼處理，那我都是建議大家就是認賠賣出轉 QQQ。在美國轉 QQQ，在臺灣的就 00757、00662，你買完你就好了嘛。那你如果是借錢花用，最高就是抵押資產的 20%，假設你抵押一百萬美金，你最多就用到二十萬美金，當資產變得越多的時候你可以繼續使用下去。 好，很多人剛開始上班的，尤其在臺灣的，那你剛開始上班資金不多，那人家有資金的都一直賺、一直跑、一直賺，那你沒有的話，等到你每個月薪水領來再去投資是有點慢。所以其實是可以做信用貸款，用你的薪水的 22 倍——你如果月薪五萬塊，你可以借 22 倍就是 110 萬，你可以去銀行先借，借來先投資然後再慢慢還，等於說先投資後付款。 有些人都會認為就是借錢來花用或借錢投資是有風險，那當然人生本來就一直充滿風險，什麼時候沒有風險？可是你如果連一點風險都不冒，那你就是窮苦的勞工族，那也沒辦法。借點錢有風險，那不借錢你沒辦法致富、你變下流老人，難道都不是最大的風險嗎？所以人生無法避免風險，你只能相對風險衡量最後的抉擇，所以以我們的做法已經是相對保守了。 這裡有朋友的分享，就是說他要找到一個方法，那他過去的投資也是有很多錯誤，那他們看到我們的影片之後，他也相信美國高科技指數就是人類進步發展的軌跡。這大家一定要很堅信這件事情，你如果不覺得人類會發展的話，那你就不應該投資。那你自己都沒有發展了，那你活在人世間做什麼？這個就是一個問題。你要充滿了樂觀、樂觀的情緒，你才有辦法投資，這是投資者成功的關鍵。所以你就是投資人類，而且投資人類最頂尖的、成長最快的這個產業，你就會非常富有。 大家都瞭解了，我們的 clubhouse 美西時間早上——其實現在因為調整應該不是 7 點，現在是 6 點，現在就是早上 6 點的時間，那臺灣就是晚上 10 點、晚上 10 點。這個 clubhouse 我們都會固定每週六都會在 clubhouse 跟大家見面，有問題都可以找得到我們。 完全一切所有的工作人員跟我本身都是義工，我們工作人員跟我都在市場上都可以賺很多錢，我們不會收取個人任何一毛錢。大家如果在 YouTube 我過去的影片，我發現有些一年前的影片有時候 Google 也會擺一點廣告，那我也沒辦法控制，那我其實一毛錢也不會收到廣告費。 那我們既然利用 Google，Google 要賺點錢那就他的事吧，那所以大家如果看我們的影片有一點廣告——我其實都禁止廣告的，那有一點廣告我也沒辦法控制，那你就快點掉就好了。我們的平臺 YouTube、bili 都有，所以大家可以去 search。 那 Podcast 有時候上傳會比較晚一點，那因為幫忙我們的義工朋友他有時候會比較忙，大家就耐心的等待一下。 所以大家知道我們為什麼一直建議大家投 QQQ 而不要去投 SPY 了，因為過去人類 80 年都是在 SPY 上活動，那現在慢慢慢慢 shift 到 QQQ。所以雖然巴菲特那時候建議大家說買 SPY 或 VOO，我想他當時講是沒有錯，可是與時俱進，巴菲特只瞭解 SPY，他對 QQQ 的前十大都不太瞭解，所以他可能就不會建議你這樣做，那也是對的，因為他就是在他的能力圈做建議。那像我是學科技的，所以當然就不一樣。那就像他們會覺得 Elon Musk 是一個神經病，那他就沒有投資特斯拉，他也沒投資 Amazon。那巴菲特也不是說他錯，那就是他做他能力圈裡的事，他沒有好高騖遠，對不對？那他安全的投資就好了。可是我們可以做我們能力圈的事嗎？叫我去投資銀行、投資保險公司，我根本就投資不來。所以他有他的能力圈，我們有我們的能力圈，這個就是這樣子。 大家要記得，外面的資訊大部分都是不正確的，或者是對你的投資沒有幫助，所以大家不要當鸚鵡，只會依據書本的資產配置、什麼巴菲特什麼 GDP 跟市值的比較，這完全都錯、完全都錯。不是巴菲特講的話都一定對，可是在他的 moment、他以他傳統觀念來講，GDP 跟市值可能還有一點關係；可是現在是科技爆發的時代，GDP 跟產出跟市值其實是沒有絕對關係的，就看你 GDP 投資在什麼產業。那過去的產業都一樣，都是傳統產業，不是化妝品就是食品消費品；那現在不一樣了，現在各種數位貨幣、這個元宇宙、自動駕駛，還有各種各種的軟體，不是你投一百萬就只產成一百萬，你投資一百萬可能會產生一百億的市值。 所以大家在投資裡面一定要思考、一定要有自我思考的能力。如果你沒有思考的能力，你把社會上或書本上所看的東西都把它當真的話，那你就會受其害。所以大家一定要有獨立思考、判斷、驗證的能力。假設你沒有獨立思考判斷驗證的能力，至少你不要隨便相信，隨便相信一定會受害，那你就是買指數就好了。長期股票指數投資超過所有類型的投資，所以你不要去管其他的什麼房地產、什麼資產配置、什麼債券，那個都不要管，你就百分之百投資最高回報的指數股票指數型基金就好了。你可以回報 20%，你幹嘛屈就於 10%？沒有必要。那你 20 年的投資以上保證你就會獲利，所以你就沒有什麼好擔心的。 我這裡講述一下投資借款應該做的幾件事。第一個，尤其在臺灣的，你應該去做薪資借款，你可以借到薪資的 22 倍，那你將信貸資金和自己所有的資金全部放到 00757、00662——當然美國的話你就是 QQQ。那你如果有房地產，你要抵押借款再把它借出來，等於說你能夠借的錢都要借出來，那去投資 00757、00662 或者是美國的 QQQ。再將 00757、00662 拿去銀行抵押、質押，你就取得 60% 額度，但這個額度就不能全部用。 例如你有 500 萬，那你去買 00757、00662，你拿去銀行抵押，那他會給你 300 萬的額度，那你 300 萬額度你不要直接 300 萬都拿出來再買股票，不可以，你會破產的。你有兩種做法：一種就是假設你還在上班的話，那你就可以再拿 100 萬去再買 00757、00662，那 100 萬就是 500 萬的 20%，買完之後就不能再動用那個錢了，那剩下的 200 萬額度就是當作緊急備用金就好了，就是這樣子。那第二種方法就是你比較保守，那你就不敢一次抵押再借、再拿去投資，那就如果尤其像退休的人，那你就是從抵押資產每年拿 3% 出來用，假設你 500 萬，那你每年可以動用 15 萬，那你 15 萬看你要拿去過日子也可以、拿去再投資也可以；那等到資產變成 700 萬了之後，那你每年就可以動用 21 萬、21 萬，那這樣子你要拿去投資也可以、要拿去過日子也可以。 那第一種方式就是給年輕人、你還在上班的，那你就是整筆先投資後付款。所以第一個先去借錢，能借的錢都借了，買了 00757、00662，那拿去抵押，抵押完之後那個錢再借 20% 再投資，之後就不要再動了，那你就好好過、好好上班，把賺的錢拿去付貸款、付抵押的利息，就這樣了。 大家不要去買保險了，這個什麼 UL、IUL、什麼 VUL、什麼這個投資型保單，這就不要做，都不要做。當然買什麼銳子債券那都是虧損的，那個不是投資，那是理財商品，那是商品，記得那是商品。那是賣了之後保險經紀會賺錢、賣了之後保險公司會賺錢、賣了之後銀行會賺錢、賣了之後理專會賺錢，可是唯一不賺錢的就是你自己。這不是投資，保險就是保險，不要把它當投資，不可能的事情。 如果你想要變富豪，你只能有一句話，就是只有投資，除非你是像 Elon Musk 會去創業。那我們創業又是很困難、又是很辛苦，何必呢？不要自己去創業，就好像你要去開一個咖啡廳，你幹嘛自己去開、用自己的命去賭？幹嘛？不用啊，你就直接買星巴克的股票就好了。所以你有錢就買進指數基金，有錢就買，你就準備就可以快樂了。 所以大家要知道，就是說對於個股來說、對於個股來說，你要買進的金額就是你就是準備要麼就上天堂、要麼就歸零。所以為什麼說大家一定要很謹慎的投資個股。很多人說最近這個什麼下跌了怎麼辦？我說有什麼好怎麼辦，當初買進去的時候就準備給它歸零了，對不對？你買進去多少錢，你就是準備給它歸零，你就是要麼就歸零、要麼就是漲 100 倍，那是你能做的。假設你沒辦法承受那個金額會歸零的話，你就不要做，你就買指數基金就好了。那你投資個股就是要像 Elon Musk 這種創業精神；如果你虧不起的金額，你就不要投入個股嘛。如果你投入個股有想要賣的念頭，那你就不應該投資這個股，你就買指數基金 00757、00662、QQQ 就可以了。 我常常說投資過 Microsoft、星巴克、Apple、Amazon、特斯拉，很低的價錢買的人多如牛毛，可是到今天富有的人卻是少數，為什麼？因為都沒有抱牢嘛。你講特斯拉你曾經 90 塊買過有什麼用？沒有用嘛。你跟我講現在你還抱著、你還有特斯拉，這才是厲害。所以大家要知道，一般散戶都是賭徒，因為都不是投資者，所以也不是創業家。你要用跟 Elon Musk 一樣創業家的精神，不是上天堂就是歸零，所以才能投資個股。那你如果真的想要上天堂成為富豪，你就得謹慎投資啊，然後抱牢、謹慎投資、控制資金，那買進打死不賣，那只是投資個股，那投資個股就是要這麼辛苦。 那你如果投資指數就不用，隨便買就好了，有錢就買、隨時買、隨時買就好了，這就是投資指數輕鬆的地方。投資個股就比較傷腦筋，投資指數真的什麼都不用懂，你就要懂我講的買進持有打死不賣就好了，有錢就買、隨時買就好了。那你買 QQQ、買 00757、買 00662，這我們都挑選過的，其他你就不用投資了，就買這樣，那你就買進他就會自然自然就會上漲，就沒有什麼需要費心的。 還是有人會一直說我買了一個東西虧了 50% 啊，我現在到底要賣掉買 QQQ，還是要等他回本之後再說？那我常舉例子，就是你坐一部電梯，人家說電梯壞了，你會做什麼動作？趕快換到旁邊那隻電梯好的嘛。那很奇怪，投資就很奇怪，壞掉的電梯你還一直等著，我看什麼時候電梯會修好，那不是很奇怪嗎？那如果壞掉的電梯五六年才會修好，你怎麼辦？何必呢？你換到旁邊那個電梯馬上就往上走。 有一個說投資了五六年，結果還是虧損的，在買保險的投資理財保單還是虧損，他就說五六年然後還在虧損，那他問我要不要轉？當然轉了。保險公司已經跟你講說可能還要 12 年才會回本，那你還一直在電梯裡面、壞掉的電梯裡面哭哭的等，我跟你講等不到了，說不定等一等電梯還快速下墜。 你趕快換到旁邊的電梯，慢慢把它贖回買 QQQ 就好了，對不對？那贖回五六年漲三四倍不是很好嗎？你現在虧損就算 25%，虧損就給他了，不要怕認賠出場，那個損失就是已經是沉沒成本，不要再理會了。 那你 100 萬如果只剩 75 萬的話，那你趕快把 75 萬——100 萬損失 25 萬還有 75 萬——趕快投資 00757、00886。我是不太建議投資 00886，應該是投資 00662，因為 00886 不能質押，這就有點缺點了。那你如果買了、你又沒想要質押，OK。 那你 75 萬過了五年可能就 228 萬了，好一點回到 300 萬。所以趕快贖回。 我投資裡面就是做錯了要立即、立即糾正，瞭解嗎？就是在投資裡面你只要發現錯了、投錯了個股、錯了保險買錯了，趕快贖回、趕快賣掉、趕快換電梯，壞掉電梯不要一直在裡面站著，沒有用，站再久都沒有用。所以你搭錯車趕快換車就會達到終點站，你一直坐在那個做錯的車上，你永遠達不到你的財富自由。所以你只要搭對車、買 QQQ、買 00757、買 00662，你就會市場天天上漲，你就會非常美好快樂了。 好，那常常講說資本主義現在慢慢在左傾了。左傾就是變成國家就是大政府、大政府，那未來的所得稅只有越來越高了，所以你一定要投資高回報而且要穩定、不要操作的指數基金，那你永遠不賣才不會有稅務的問題。 那對於拜登所有的稅法，到目前為止我覺得還 OK 啦，只是有些東西不能做就算了嘛，像 Mega Backdoor 不能做那就算了嘛，不要做嘛，做 Mega Backdoor 也不一定有什麼特別好啦，因為你放在自己的投資帳戶以後可以做 pledge 借錢就可以了。 那他現在禁止——這個法案應該沒有啦，就是未來我們還是 Traditional IRA 還是可以轉 Roth，沒有問題的，那可能薪水收入高的可能會被禁止，不過收入高的人也不會去轉，因為稅率也很重。所以對一般人來講就沒有什麼大問題，所以我看拜登最近的稅法對於一般人影響不大，大家不用太緊張。 稅法更動我們是沒辦法決定的，我們就是應對就好了，那就算如果要繳稅，就是借錢去繳稅吧，我們不要去賣我們自己的東西、不要去賣我們資產。所以大家要知道保有資產，那資金借來用就好了。 有一個人就去買郵輪股啦、CCL 啦什麼的，把 QQQ 賣掉去想說去賭一把，因為準備 pandemic 快結束了，結果最近不是 pandemic 又來了嗎？又嚴重了，結果 CCL 就跌 10%。這個問題是在 CCL 跌 10% 之前的問題，我也叫他趕快賣喔、趕快換回，希望他有換回來。你壞掉的電梯你還待在裡面不是很危險嗎？等他快速下墜那不是更危險？所以你有任何的錯誤投資馬上要糾正，不要在裡面，因為在壞掉的電梯裡面不見得會修好，可能還會快速下墜，所以你要趕快離開，很危險、很危險。 很多市場現在我看起來很恐懼，那我就覺得很安心了。就看到很多博主或者一些大家都在散佈恐懼的言論，那我就非常的安心。這很奇怪，市場才跌兩天就好像很多投機者就好像以為世界末日、就開始離場了。本來一開始有些很多 YouTuber 開始談他要長期投資啦，又什麼什麼講得天花亂墜的，市場跌兩天以後全部改觀了：我要保有現金了、我現在賣掉一些股票了。我說這些人是有精神分裂症。 這個我們好像看過了，我怎麼重新貼了？這裡有修正版了，就是借款投資你應該做的事。那你房地產抵押也要去抵押，這個我有講過了。那你做 pledge 的，你額度不能用太高了，我們在美國的話就是你 pledge 的資金的 20% 減 10 萬，這是你要注意的，不能超過這個。那臺灣就是直接股票抵押資產的 20% 你可以動用，超過了就不要再超過。大家還是要知道股票質押風險很高，你用超過的話，你市場一跌、跌 70%，你是不是就有風險？所以你借款不管你怎麼花用，你要想想看如果市場從高點跌 70%，你還活著嗎？這個自己要做一下壓力測試，懂嗎？其實很多你沒有借錢的風險更高了，所以你只要做一些壓力測試。 所以你若只是一般人說不想借錢，那你只賣股票過日子的退休生活的話，那你每年就只能花 3%，你要準備的退休金就是開銷乘上 33——你一年需要 10 萬，那你就得用 330 萬。假設你有去質押貸款、質押去借，那你是用借來的錢，你的股票可以努力在市場賺錢的話，那你可能就不用到 330 萬，你可能 200 萬去質押，那用借來的錢來花用可能 5% 也可以。這是為什麼有人問我說那以前我怎麼有看到說可以用 5%，也就是你的年開銷乘上 20 就可以了。假設你有質押其實相對是安全的，市場稍微震盪你不用賣股票，你都不用賣股票，反正你就是要給他投資一輩子了，永遠不賣。 假設你根本沒辦法退休、你資金很少，比如說你只有 45 萬美金，或者是你只有 100 萬臺幣，那你根本沒辦法退休，這個當然是還需要上班，那你抵押的話利息也很高。所以你如果要去做質押 pledge 的話那沒問題，那可是你不要去動用質押，你把它當作緊急備用金就好了，那你每個月的薪水就可以完全投資。有什麼稍微困難，這個從裡面挪移一下，我們用個 5 萬塊那也 OK 啦，短期嘛，那之後就給它還回去。 我常常在講，不管是中國啦、臺灣啦，我在資本主義的環節裡，我們只能做生產製造外銷啦，我們又很少能夠做成品牌。那當然中國市場比較大，有比較自己的品牌沒問題，可是大部分還是在做生產製造外銷、服務歐美人士嘛。那可是我們不能一輩子都只做勞工嘛，我們還是要做美國人的主人嘛，所以我們要透過資本主義的二級市場買美國的公司嘛、當美國人的老闆嘛。雖然他們叫我們幫他代工、汙染我們的環境，那也沒辦法，可是最後你不要再把賺來的錢再借給美國人去買他的國債——絕對不要去買他的國債。你把辛辛苦苦賺來的錢，還把這個子彈再交給美國人再來打你，那你不是很奇怪嗎？你賺到的錢就要去當美國人的主人，把它買下來、騎在他們的頭上，對不對？那你就當他們老闆。 不要再去買保險，保險之後保險公司還是去買美國的國債；你把錢存在銀行，結果銀行還是去買美國的國債。到最後我們辛辛苦苦賺的勞工的錢，結果還是把這個子彈全部再交回美國，再讓他來奴化你，對不對？這是不對的。所以我為什麼要在這邊那麼用力的呼籲所有的勞工，你們要做美國人老闆。你只要有 50 塊買一股的 00757，你就可以當美國人老闆；你有 400 多塊美金買一股 QQQ，你就開始當美國人老闆。不要一直再受資本主義的侵略，我們要世世代代當美國人老闆，對不對？那這個本來就是一個公平、公正、公開的資本市場。 如果不懂的話，你低著頭再做勞工、汙染你的家園，那你就永遠沒辦法跳脫嘛。那你如果很多資金都投資，那今天假設整個臺灣的資產全部買了美國的資產，那臺灣人都退休了，就只要賺美國的股票這個資本利得就已經可以大家都退休了。那你低著頭一直做勞工，你永遠就是世世代代做勞工、世世代代就是窮嘛，就是這麼簡單。所以不管是個人你都可以富有快樂人生，國家也可以富有快樂的國家，那你可以選擇啊。你可以選擇當勞工一輩子、世世代代都是一個勞工的國家，還是要世世代代是個資本家的國家？就好像你的家族是要世世代代是勞工的家族，還是要世世代代是一個資本家的家族？這個自己選擇，當然大家要選擇資本家嘛，對不對？ 任何事都不可以預測了，唯一可以預測的就是我們人類會持續成長。所以你要當資本家，要分得人類成長的果實嘛，那才是資本家。那你如果做勞工，你的勞力所得跟剩餘價值就是會被資本家分配嘛，你根本得到的只是滄海一粟嘛，小小的一點點嘛，喝個湯而已、吃個溫飽而已嘛，對不對？ 好，我們很快的講到這裡。那投資大家要禪定，不要受市場影響，市場從來沒有停止紛亂，市場永遠都是在震盪，市場永遠都是不是我們可以預測的，可是我們可以預測人類就是會一直成長。所以財報啦什麼都不用管，你買好、抱好就好，所有一切都跟我們沒關係，無視市場聲色起伏。OK，好，那好，謝謝大家。 開麥克風又不問問題。嗯，好。 ——有問題。老師，那個可以直接詢問嗎？ ——好，你就講吧。 ——嗯，就是剛剛老師有提到那個 00886，就是我們目前那個操作其實就大部分照這個方式來進行，那只是就是最近比較沒有提到 00886，剛剛那個部分也不是聽得很清楚，其實想說那個老師有提到最近比較少提到 00886 的原因嗎？ ——00886 因為它是上櫃啦、上櫃啦，那上櫃就不能質押嘛。不是它這個不好，是銀行不讓你拿 00886 去質押啦，所以只有 00757、00662 可以質押，所以為什麼我們就不再建議投資 00886 了。那你如果不是為了質押、你只是為了投資，那直接投資 00757、00886 也沒關係，可是你如果要拿去質押，那你就是要 00757、00662 才能質押，瞭解嗎？ ——瞭解。那老師，我想請問一下，就是說像那個 00757 啊還有就是 00662，這些臺灣能買到的部分，其實我們能接觸到生技那一塊的好像也只有 00886 的 ETF 比較——那老師最終的標的裡面，就是老師說是自己熟悉的才買，那所以是不是老師對生技這方面的概念的 ETF，就是老師的看法是怎麼樣？ ——我聽不清楚你講什麼跟什麼，你再講一遍。 ——呃，就是現在說起來就是 00757、00886，然後跟就是 00662，裡面其實只有 00886 有生技方面公司的標的。 ——什麼公司標的？生技，生物跟醫學的？ ——對啊。 ——00662 也有啊，00662 也蠻多的哦，也是啊。 ——那所以哦，所以純粹 00886 跟 00662 的方面，其實就是因為上櫃上市的關係就是了。 ——好，00662 有一百家美國公司啊，高科技裡面包括生技科技啊，有啊。 ——嗯，是。那所以以前老師那個影片中提過了，其實 00662 一開始在標的的追蹤上其實就是有一些問題，但是現在其實也看起來狀況都還好，就是沒有問題？ ——啊，沒有問題啊。 ——瞭解瞭解，好，謝謝。 ——那個 Olivia 你可以講話，來，你麥克風開了。Olivia？ ——抱歉，我不小心按到了。 ——好，那沒問題。那 Christine。 ——哎，James 老師你好，你好，你能聽到我嗎？ ——可以，請說。 ——我有兩個問題。呃，第一個問題就是，我人在美國，那我們公司在為我們成立那個 401k 的帳戶的時候呢，他有兩種選擇：就是一種就是 traditional 401k，然後你可以抵稅的；那還有一種是 Roth 401k，那你兩種都可以去 contribute，你可以 contribute 一種或兩種都可以。那我現在因為聽了您幾次的講座，我也很受啟發，那我想問您一下是說，我現在是不是應該百分之百的都放到 Roth 401k 裡面，這樣的話我就—— ——沒錯，你要百分之百、百分之百都提 Roth，不要提 regular，regular 一塊錢都不用、不應該提。那以後的話就是要把這個 Roth 401k roll over 到 Roth IRA 裡面去，你如果離開公司的話。 ——OK，這是第一個問題，謝謝你。還有我第二個問題就是，我現在的退休帳戶還有一些 brokerage 帳戶的話，我有 50% 是 QQQ，另外 50% 的話我全部都買了 Tesla。那我在想說請教一下您，就是我這樣就這樣 keep 住、就抱住了就不動它了呢，還是說我要再把 QQQ 再增大一些？您是怎麼樣？ ——你就留著就好了，不要動，那等到你以後新的資金就不要再投到 Tesla 就可以了。 ——是這樣，就是說我知道 QQQ 我是一直都可以抱下去的，那 Tesla 的話因為它的發展前景也蠻好的，但是它畢竟是個股嘛，所以我就要就是請教一下。 ——沒問題、沒問題啊，你以後不要再投資特斯拉就好，因為大家特斯拉投資的人都會變成部位很大，因為它漲得很多嘛，所以部位會變大這是很自然的，所以不用太擔心了。 ——好的，謝謝你。 ——那個楊迪你舉手，你開麥講話。 ——好，老師有聽到嗎？ ——可以，請說。 ——老師我想請教一下，就是比如說像我們資金不是很多，那我有聽老師就是建議有四大基金，還有 00886、00662、00757，變成這個資金讓他集中一點好呢，還是每一種都買一點呢？我的意思是這樣，本身錢不是那麼多，到底是分散還是集中比較好？這樣子謝謝。 ——你在臺灣嘛對不對？ ——對。 ——那你有上班嗎？ ——對，有。 ——那你應該去銀行做信貸，你去銀行信貸，假設你薪水是三萬塊，你至少可以借個五十萬出來吧，六十萬、五十萬，那你借出來之後就直接買 00757 或 00662 或各買一半，那之後每個月再去分期付款付那個借貸，那這樣子就好了啦。你就不用每個月每個月賺的薪水慢慢投資，那這樣太慢了啦，就是直接去做信貸投資，那再慢慢每個——等於就是說我剛剛的 presentation 就是先投資、先享受後付款嘛。那你理解嗎？ ——老師，那比如說我本身現金大概就兩三百萬嘛，那我現在就是想說兩三百萬是要怎麼分配？ ——那你兩三百萬你就一半買 00757、一半買 00662 就可以了。 ——那四大基金呢？ ——沒關係啦，那四大基金大部分都是給一些上班族的，每個月賺個五千一萬的慢慢投的，那自動扣款去買的，不太想去自己下單，因為 00757、00662 要自己下單嘛，那有些上班族年輕人忙都忙死了，根本沒有時間白天去下單。 ——對。 ——所以他就是每個月扣五千、扣六千到四大基金去嘛。那你不是啊，你就是有單筆兩三百萬就單筆買完 00757、00662，一次而已嘛，對不對？ ——好的好的，謝謝老師。 ——對，一般我們四大基金就是給一般年輕人上班族很忙很忙、連買股票都沒時間的，那你就可以去買四大基金定期扣款。好，好，凱莉，來，你講話。 ——哎，James 老師您好，嗯，我想問一下，就是您前面跟那位同學說的，如果在上班比如說他有三萬的薪水，然後可以去打比方說大概五十萬，這種信貸是叫 line of credit 嗎？ ——你在美國是嗎？ ——我在加拿大。 ——那我就不知道，因為這是臺灣的銀行，一般臺灣銀行可以做信用貸款，你只要有薪水你就可以去貸款、做信用貸款。那你要去問你加拿大的銀行有沒有這樣子的信用貸款，或者是現在線上有沒有，在加拿大熟悉的。就是說你去銀行，你像你買車也是信用貸款買車——因為買車算抵押，因為你車子要給他抵押，你有物品給他抵押叫做抵押貸款；那你如果什麼都沒抵押，就是用你個人的信用，那就是信用貸款。那歐美的信用貸款利率都相對蠻高的，你可以問問看，要去問問。 ——說我就是我沒有資產，我只有一個工作，那我可以貸多少錢？ ——你可以問問看。 ——好的，謝謝您。James 老師，我可以再問一個問題嗎？ ——可以，請說。 ——是這樣的 James 老師，就是在加拿大沒有 pledge 這個金融工具，那麼我們到退休的時候是不是就是把手上的股票每年賣掉總股票金額的 3% 來生活，包括還那個房貸，假如說在退休前再有一個 refinance 這樣一個申請？您這邊就是對於我們退休拿錢還有沒有別的建議呢？謝謝。 ——這個就比較受限了。你在加拿大，那加拿大銀行又沒辦法給你做 pledge，那最後當然就是你要退休前做一個房屋的 refinance，把錢都借出來去投資，那每年就賣 3% 的股票去支付貸款跟過日子，只能這樣子。那就是我們剛剛所談的第一種狀況：沒有辦法抵押，那就只能花資產的 3%，就是你要自己準備好的狀況。那如果你有質押的可以多花一點錢，就會比較寬裕嘛。如果你沒辦法股票質押，你就是如果你 300 萬那你只能用 9 萬塊；如果有股票質押，你可能 300 萬你就可以用 15 萬嘛，這個就有點這個差別了。好，Cady 我想我的回答是這樣，不知道清不清楚，如果沒質押就比較辛苦一點，沒錯。 ——對對對對，就是謝謝 James 老師，現在看上去有這個限制也只能這麼做。對，就是 James 老師您剛剛說到股票的質押，就是在 Interactive Brokers、在 broker 上他會給一點 margin，那就比如說我的資金在裡面有 10 萬的話，那他可能會有一個多餘的可以給我貸出來的金額比如說是 5 萬，那麼按照老師說的，他沒有銀行那麼可靠，就是萬一跌到 70% 那麼我就有風險。那麼我在想就是說，好像老師之前也提到過貸出來的金額的 20% 可以拿去再投資股票，那麼我想問一下這個基數是什麼？是我借出來之後跟我現有的股票的總額作為基數，還是說他允許給我的那部分金額的資產作為基數呢？謝謝。 ——你 100 萬在 Interactive Brokers 的話，那他給你 margin，那你就是最多借 100 萬，在裡面你就最多借 20 萬再可以再做一點投資，那沒問題。那你如果只有 10 萬，那你就拿 2 萬再投資，就這樣子而已。 ——好，明白了，謝謝您 James 老師，感謝。 ——那個有人有問題嗎？那個有人問這個 Q&A：QQQ 跟 QQQM，我們在過去的影片已經講了很多次了，這兩個都一樣了，你愛怎麼買都可以沒關係，你喜歡 QQQM 就買 QQQM 吧。好，那還有沒有問題？那個一芬你還有問題，來，請講。 ——就是老師，就是剛剛我們提最近那個 ETF 交易的時候——老師這樣講聽得到嗎？ ——可以，請說。 ——好，那就是最近 ETF 交易的時候啊，就是因為在交易 00886 的關係，所以我發現它其實是規模比較小的。所以像這種比較早期成立的 ETF 啊，它有所謂的流動性提供者，那他們就會先掛一個比較大的量的單在那邊。那像我們如果就是比如說從信貸取得比較大筆資金，老師其實會鼓勵我們單筆投入的這種狀況的話，那其實我就突然想到一個問題是說，那 ETF 的話就是像我們開一個價格的單、這樣一次開很多，那其實有可能連流動性提供者都不見得有這個量。那所以其實如果是那種比較小規模的 ETF 的話，那我們一次這些單筆投入的那個價格，會不會有可能就是流動性提供者都不見得會——就是有沒有可能這些單其實我們也買不成？ ——啊，不可能啊，你要市價買就好了。你比那個銀行還多錢啊？不可能會太急啊。 ——是，所以流動性提供者我以為都是那些就是一些其他的券商。 ——沒有啊，其實流動性提供者是統一，就是統一他那個操盤手要提供流動性啊。 ——是，因為我在 00886 的時候，他上面流動性提供者的單我覺得都蠻少的，所以我才會有這個疑問。所以就是想說那個因為這樣流動性比較小的這些 ETF 啊，想說這個—— ——那這個就是原則上、基本上你幾百萬下去也不會動啊，不用擔心了。 ——是，因為我們 ETF 的話，就是我只是比較好奇，就是說那我們這些價格進去次級市場這樣交易啊，就是這個價格會因為大家這樣買一買，就是次級市場很快就會——這個都會被初級市場把那個折溢價很快就消化掉。所以我們就是老師有沒有就是如果去初級市場——有人會考慮初級市場交易這種事情嗎？ ——你不用管那麼多了，你就市價交易了，絕對會成交了，不會買太貴了，不會了，你又沒試過。 ——因為主要是我們在交易的，其實我們是沒辦法開市價的，ETF 交易我們的作業系統啊。 ——你們的作業系統沒辦法開市價買股、買 ETF？ ——沒辦法開市價買股、買 ETF。 ——沒有用市價？ ——就是我們在操作的時候是這樣，那所以那邊其實我們都是掛價格單這種，所以我才想到—— ——那你價格單那更安全了，不是嗎？ ——對啦，也是啦，但是所以就會在想說這些提供的那些比較大量的單啊，這個價格決定機制有這個疑問。 ——不會啦，你買得到啦。你就下那個積極一點的單嘛，人家賣價的單你就下那個買價，你賣價的單你把它往上設啊，是是是，往上設幾個你保證你買到嘛。沒關係啊，以買到為原則，多一點沒關係，幾毛錢有什麼關係。 ——了解了解。 ——嗯，別這麼糾結這種小事情啊，這個格局大一點好不好。好，來，請問有沒有問題？那個艾奧肯，艾奧肯你不會舉手，你直接開啟麥克風直接講話，來。 ——好，老師你好，我這邊是我在大陸工作，然後我這邊有兩個問題想問。那第一個就是說，我這邊目前有一套房子在大陸，然後他的房貸利率大概是百分之五多一點，然後大陸這邊的話，個人信用貸款的利率大概是百分之七。然後我現在是都沒有在做這個額外的資金的槓桿，所以想說問一下說，因為大陸這邊利率比臺灣高蠻多的，想問一下適不適合我可能把房子拿去抵押，或者是說做個人的信貸，然後再把錢投入臺灣或者是大陸的這個 00757 或是 513100？那這是第一個問題。那第二個問題的話，就是也想問一下老師這邊對於這個最近比較紅的這個 NFT 的看法是怎麼樣的？謝謝。 ——第一個，你那個房子是自己在住嗎？ ——我這個房子目前是租給租客，但是這個租客是沒辦法比我每個月要還的房貸—— ——那你應該把這個房子賣了、賣了。 ——這個其實有點因為這個家裡還是希望名下要有一棟房子，所以比較不能賣。 ——那你有自己住的房子？是有兩棟房子是嗎？ ——沒有，我是自己是住在離公司比較近，靠租房，然後這一棟房子是比較遠、是比較偏投資用的，然後未來自己住。 ——那你這個房子如果拿去抵押利息是多少？ ——這部分還沒問過，但是應該也是要 7% 左右。 ——那 7% 太高了，不用貸了。你這樣子利息 7% 是太高了，這個沒有意義，那你就不要貸了，真的是就沒辦法。那你也不用買臺灣的 00757 啦，中國的話你可以買 513100 或者是 513300 或 160213，我們以前都有，那也可以，就是這樣子。所以你在中國還是可以買到那斯達克 QQQ 的 ETF 了。那你就沒辦法，房子也不賣，那抵押利息又這麼高，所以也沒辦法。 這個就是金融操作環境的問題。我常常講，就是說一個國家如果金融沒辦法好好開放，那等於沒有給百姓武器嘛，那百姓沒有武器怎麼作戰？對不對？所以像現在臺灣就在銀行這方面開放蠻多的，利率也非常低，那投資管道也非常多，那這個就是臺灣給的百姓有很多武器嘛。那中國這方面還要趕緊跟上，不然百姓的資金都被鎖著沒辦法作戰，也是蠻可惜的。我想可能做的就這樣子了。 ——了解，謝謝。 ——Sophia，你可以講話，來。 ——謝謝老師。我剛剛提到，我知道這個 pledge account 3% 的話，那我們如果每一年拿 3% 出來用就不必賣股票，大概就沒有問題。但是你剛剛這個 20%，是不是只有上班的人才能夠用這個借 20%？還是說如果有 pledge account 就借 20% 出來可以去投資或者去做其他的事情？ ——你可以拿 20% 沒問題啦，可是你如果已經退休、都沒收入的，那你又不賣股票，你直接拿 20% 的話，你生活怎麼過？你生活的錢從哪裡來？你要跟我講啊。 ——我就是 social security。 ——social security 可以讓你過日子沒問題是嗎？還是不行？ ——還是 IRA，拿 IRA 的錢出來。 ——拿 IRA，你 IRA 是 Traditional IRA 還是—— ——Traditional IRA。我的問題是誰可以借這個 20%？ ——你如果 20% 拿出來一用，就不用再從裡面再借錢。你可以有你的 social security 跟 IRA 拿錢，可以啊，可以這樣做沒問題啊。 ——OK，所以這些就是有上班的話，拿 20% 出來的話以後可以還掉是不是？ ——也不用還掉啊。就因為上班的人拿 20% 讓他自己可以過日子；那退休的人如果要靠這裡面借的錢過日子，那就不能一次拿 20% 再投資了，變成你得賣股票。那你自己有 social security 跟 Traditional IRA 可以過日子，那你就 20% 就可以拿來投資，沒問題啊。 ——OK，那你以後繳稅的錢要從哪裡繳？要自己拿錢出來繳，不能借錢？ ——OK 啦，可以啦，就是拿 Traditional 或是拿 social security 去繳稅，因為你的 Traditional IRA 拿錢出來是要繳稅的。 ——那會不會 bankrupt？ ——不會啦、不會啦，市場跌到 70% 你都不會有問題。 ——OK，好，謝謝。 ——來，那個「臺股買入交易無法掛市價，金額大時只能往買價五檔逐次加價買入，以能成交為原則」，對啦，這個沒錯，這個 Louis 謝謝你。就那個沒錯，就是往上買嘛，你就看看那個上檔的有幾張，你就給他一直買、一直買，就定價給他買。Kelly 你有問題嗎？ ——James 老師啊，我想請教一個中國基金的問題。是這樣，就是我知道 513100 和 160213 他們業績都很不錯啊，就是我看從 13、14 年到現在都是有收益的，即便是 18 年比較低也是兩三個點，然後 2020 年也高到三十六點九七、三十七個點。 不過呢，我現在手上有一些白酒的基金，就是因為去年吧他漲得特別好，然後我就入場了一些，但今年就是跌得很多。但是呢，就是白酒他整個過去好多年他有些年增長有一百多的，包括比如說還有一個今年比較熱門的能源的基金也是漲了一百多，就感覺就是市場好像就是搞不清楚，是他漲得真的是很誇張。 呃，而那個 NASDAQ 的這些中國指數，他是很好、他很穩健，只是他有三十個、可能十幾個點、三十個點或者是到十二個點吧，這樣就感覺跟其他的那些基金收益還差蠻多的。所以不知道老師能不能幫我指導一下，我是不是應該把白酒這些賣了換成 513100 和 160213 這樣有穩健的增長？ 其實我看到白酒那些怎麼可以漲這麼多，就是感覺—— ——你就是散戶嘛，你就是憑感覺嘛。你剛不是說感覺起來漲很多，你就是憑感覺，你是投機者，懂嗎？那你如果不知道白酒怎麼漲、怎麼跌的，那你怎麼可以投資那個東西了？不應該投資的，懂嗎？你根本就是做錯了、錯得很離譜啊。 ——就是當時選股的時候，就是會看他過去五年十年他的排名，就是這個在基金網站上那個—— ——就是那就是錯啊。你自己喝很多白酒嗎？ ——我不喝。 ——對啊，那你怎麼會投資白酒呢？瞭解嗎？你不懂嘛，你不懂的是不要做。那你現在唯一的做法、跟你的建議就是市價趕快全部賣出。你就是搭到一個壞掉的電梯嘛，那壞掉的電梯不止不會往上走，還會往下墜。那你不懂不要買，就趕快賣掉、就去買 513100，好好過日子就好了。你用你的錢，你本來是可以退休的，結果這樣一虧就變成要晚好幾年退休，那是不值得的。 ——對啊，我今年都沒有收益在那個裡面。 ——對啊，人家賺那麼多，那你虧這麼多，那你就是這個就是做錯了，就是永遠的虧損，懂了嗎？你那個待在白酒也不會成功的。 ——好，好，謝謝，James 老師。 ——嗯，好，剛剛還有人舉手的，我怎麼看他舉了又放下了？來，有沒有問題？好了，你們有問題再趕快問，那不然我們就要交給教助、這個 section 就要關掉了。還有問題的請舉手。映靈，你講話，來。 ——好，James 你好，聽得到嗎？ ——聽到。 ——好，James 老師，我有一個問題。我現在座標是在澳洲，所以是上個月前呢，我不是就跟你分享說過我們這裡沒有股票質押嗎？然後我就一直去問了、就詢問，然後問到了一間、他有做——有一間銀行他有做這個股票質押，他的那個 interest 是 4.098、4.098。那他這個股票質押呢，他有一個限制，就是說那借出來的錢呢只可以用來買股票，不可以用來當做日常的消費這樣。如果是這樣子的話呢，是不是說他有這樣的限制、就是什麼意思呢？如果不能拿來做消費的話，那代表他這個是一種—— ——那 4.0% 的話，那你只要借錢最好要做什麼？就是像你提出的，將來就是拿來過日子嗎？那你如果質押了，那你買股票、買了 20% 股票，那你自己再把股票賣了，那這錢—— ——難道我—— ——你賣股票，你說我借來的錢是買股票啊，那我自己的股票賣掉了拿來過日子啊，他分辨得出來嗎？ ——將分辨？這樣子的話就可以了，他分辨不出來了。 ——對啊，因為你把他錢匯走了、你賣掉匯走了，他會管你嗎？ ——不會，我總要用錢吧，對不對？ ——對嘛，所以你就可以這樣做啊，沒問題啊。你就借了、借了、借了，你就借了買一百萬的澳幣、買一萬塊的澳幣啊，你自己賣一萬塊拿出來用。那這樣你們澳洲有 capital gain 嗎？你如果賣掉就要繳稅不是嗎？ ——對對，要繳稅。 ——對啊，那就那也不值得、那也不值得，那這樣子那你還是得賣股票繳稅過日子啊。 ——看起來是這樣子。 ——好的好的，你就是要賣股票繳稅過日子，那那個借來的錢還是可以投資的。那今天換回來講，就是借來的錢投資、賣股票的錢可以過日子。那我就不知道你直接把借來的錢拿來過日子他會知道嗎？ ——應該會知道，因為他借來的錢過後他要看到有一個 transaction 嘛。 ——哦，瞭解了，就是你要 transaction 錢才借給你了。 ——對對。然後現在我問到了那個買那個 QQQ，還有那個啊他的 LVR 是 65%。 ——好，那我跟你講哦，你們如果這麼麻煩的話，你應該是 Interactive Brokers，就用美國那個 Interactive Brokers，你們澳洲也可以，如果可以開的話，那他那邊利息很低，他也可以借給你，你們就把錢移到 Interactive Brokers 去了。這麼難搞的國家就算了吧。 ——有，現在我已經有開了 Interactive Brokers，而且已經在那邊有買了股票了，但是那個是叫 margin loan。 ——他這個沒關係，那利息還是蠻低的嘛，margin loan 利息不是很低嗎？ ——對對，嗯，好像是 1.9 還是 1.9。 ——那總比你那個好，那你也可以拿來過日子啊，沒問題啊。 ——好，好，那我是要問清楚，因為我還不懂到底這個 Interactive Brokers 的 margin loan 是怎麼操作。 ——了解，嗯，那你就去查一下。 ——好好好，的謝謝你 James。 ——那你記得在 Interactive Brokers 的話，你們 beneficiary 可能要填一下，因為這個變成有海外遺產稅的問題，因為萬一的話那遺產稅變成要繳很多，這個也要注意一下。那當然很年輕很健康，那你如果帳戶裡面是用 joint account、就是夫妻的 joint account，至少一個人走了，另外一個人還可以動用，那就不會有遺產稅的問題，至少可以趕快移回澳洲啊，這個我是一個建議。 嗯，來，還有其他人有問題嗎？好，有沒有問題的話我們就要撤了。好，那個教助交給你們，你有沒有什麼其他問題？ ——這邊沒有。 ——哦，那 Interactive Brokers Canada 這邊有人留言，Kelly 有留言，就是 Interactive Brokers Canada margin loan 1.58%，其實還不錯了，隨時可以用，大家可以去研究研究。OK，好，謝謝、謝謝 Peter。來，OK，好，那我們就先離開了，好，大家拜拜，再見。 ——好，謝謝老師拜拜。謝謝老師拜拜。謝謝老師，謝謝，拜拜，再見。謝謝老師，好，拜拜，謝謝，拜拜，謝謝老師，謝謝。

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