【00274】clubhouse 輕鬆聊投資 2021年11月23日CLEC投資理財教育學院

好,我們準時開始了,來Cat請你,謝謝好,大家好,我是Cat歡迎大家一起來到新東遼投資的房間今天是11月20號,美西早上6點鐘亞洲時間晚上10點這個房間是由西遊一席富有俱樂部的James老師以及其他資深學員所共同主持的那我學著老師在42歲決定退休現在的職業是投資教育跟著老師一起開房間的這段時間我學會了更多的知識也認識了很多共同理念的好朋友我在臺灣,如果有朋友想和我討論歡迎到Cat的貴寶之路粉絲專頁留言我也會盡力協助大家那在證券月打滾的20多年看到很多勤勞的投資人每天認真讀報,看新聞研究技術分析,技術現行基本面,盲進盲出拉長時間來看賺到錢的只有少數人同時我也在思考有什麼方式,越簡單越好什麼都不用做只要吃喝玩樂或是琴棋書畫錢就會自動流進來找尋的過程中學生準備好了,老師就出現了老師告訴我投資指數ETF有錢就買,打死不賣就富有然後我就富有了所以繼續站在巨人的肩膀上跟著老師服務大家我們所有的課程都是無常的為了就是幫助更多的人翻轉命運不管你是什麼背景的人只要你願意伸出手我們都會拉你一把如果財富像自來水取之不盡用之不竭你想要用什麼容器來裝希望有幸聽到的朋友走過路過不要錯過直接開始投資美麗人生我們的影片會在每週五每星期早上6點在YouTube跟Bilibili會有影音檔Spotify跟Podcast會有廣播只要搜尋CLEC都會有老師的課程歡迎大家按贊留言並且分享那Clubhouse的那個交流課程也會在星期二的每星期早上5點鐘亞洲晚上9點鐘上架那請大家多多留言讓我們知道你想了解哪些財商你們的問題對我們很重要透過研討我們都能夠學習更多的知識謝謝大家那我們下期再見再見那接下來我們請老師開始今天的課程好好那謝謝Cat也謝謝各位的參加了那我現在就是你們看上面那個我拼的一個連結那就是Facebook上面我們明年度2020年的所有課程那有主要的課程那再來加上輕鬆聊投資那時間都是定在每星期時間6點半所以大家我們每次的影片YouTube什麼還有在CloudHouse也會再提醒大家那你如果看這個YouTube的我們YouTube裡面也有一把影片那個schedule放出來那你們可以snapshot起來那沒關係以後我們會再把上課之前會再remind大家這是以前是需要報名的那現在因為room的方便的起見所以我們就把這個課程完全公開了本來我們這個課程就是完全免費的只是以前要報名現在就不用了大家都可以來上課那我是就是我跟大家分享一下就是從2009年2009年吧2009年這個2009年3月2009年3月我看一下2009年3月到現在QQQ的回報率就是12%12倍了12.3倍漲了1232%那在SPY你如果投資SPY的話只有成長490%也就只有4.9倍了所以QQQ還是勝過這個SPY所以為什麼我還是一直跟大家建議要投資QQQ當然很多人還是跟英武一樣就是聽巴菲特講說是VOO那個VTI或SPY那就反正自己也不思考就一直做巴菲特沒有錯錯是在你沒有完全瞭解他所說的精神好那我只是先跟大家分享到這裡那我們有人已經上來了那Cat讓你接下來好的那玉敏玉敏你可以開麥巴問好謝謝CatJames老師您好我這邊搶到頭像我有兩個問題那我先請教老師第一個問題就是現在目前年輕人他在投入這個我是在臺灣就是00757的部分可能年輕人一開始沒有什麼資金會選擇定期定額那一個部分的年輕人可能會選擇那個去用信貸來做單筆投入的部分那假如說這個年輕人他在做信貸以貸7年的方式貸100萬來講的話那如果說他投入之後可能兩年三年他的一個獲利報酬率已經現在五十幾塊嘛然後兩三年後他已經來到一百多塊了就是翻倍的一個部分那老師你這邊的建議會建議他這筆錢繼續放著不動然後就是持續的用本利攤還的方式去攤平這個借貸的部分還是說他在那個本金已經翻倍的狀況下他選擇說以那個賣股票方式去攤還他的一個貸款以獲得就是因為攤還之後可能他的一個之後可以再貸的一個利率會下降金額也會提高那就是攤完以後再去貸更低的利率更多的金額來去投入這個00757這個部分所以想請教老師這個部分的一個建議你的講法是沒有錯可是我建議更好的方式是你那個應該是去00757應該去質押質押把那個錢拿去還還那個貸款還完之後重新貸用質押的部分去還貸款重新貸OKOK那會更多錢好了解接下來第二個問題是因為我是今年才加入我們CLEC的一個課程那等一下我再澄清一下你去還貸款還掉還貸款還掉重新貸比較比如說你一百萬一開始一百萬買買了之後翻倍了翻倍了之後你經過五年翻倍了那剩餘款不多所以你把最後兩年的貸款把它一筆就從質押裡面借出來把它還掉還掉之後你又可以借一百萬出來那你薪水可能增加了可能借一百五十萬出來那一百五十萬的時候你要去把那個貸款的部分你要看看那個時候借出來是不是超過百分之十如果有超過的部分你可能要去把它還掉而不是一百五十萬全部再去買股票那這樣子就比較不好你要看看就是質押借出來的錢不要超過百分之二十那個質押的資產好不好這我還是要提醒大家瞭解就是控制質押的那個比例不要過高就是借出來的比例不能超過20%質押的資產OK瞭解那第二個問題就是我是今年才加入我們CLC的一個課程那這個部分因為之前有那個好像有城市論壇小組在就是可是後來我發信問老師老師說這個已經額滿了沒有再增人那我想就是再請問一下老師如果說後續有足夠的人來去申請的話是不是有機會再開啟這個論壇小組的一個申請報名那另外我想請問就是這個小組實際運作的一個內容是大概是什麼樣的一個活動方式這樣子我們現在關閉了成立這個城市小組的原因就是因為我們的人手還有每次的開放之後的很多這個行政作業其實是蠻複雜的不是想象大家想象那麼簡單那所以我們現在就是關閉了那你如果假設你有你的朋友七八個同一個城市那你們都是同好也是CLC的認同CLC的投資理念你已經有十幾個七八個那你們要成立一個小組那你是可以你要當小組長那你願意做那你是可以跟我們聯絡那這樣子就會比較簡單就省去我們很多針對每個組員通知的這個行政作業所以你是可以跟我們聯絡一下那你說你是在哪個城市那你已經有找到七八個同好那至於說小組我們的運作模式其實就是其實他們大家都是互相開會那談這個讀書比如說你們可以自己念談一些書我們有書單或者大家分享一下投資的經驗這樣子這其實沒有說表定一定要做什麼的這是可是就是說因為投資其實自己投資有時候有些盲點那有些比較資深的有些比較資深的大家可以分享一下這個投資的經驗就這樣子而已沒有說這些投資的經驗那裡面也沒什麼教育功能也不會上課也不會什麼只是可能有讀書會看每個小組小組長想要成立這個小組要怎麼樣達到一個互相學習的形式都可以這個我是這樣回答OK瞭解那因為我的想法是說一群志同道合的人如果說一起去跟就是一個代表去跟一些股票質押的一個優惠利率不小的這個部分會不會就是有更好的一個利率來談出來這樣子我的想法是這樣子OK我們要注意CLEC是一個非盈利事業組織所以您不能我們不希望大家在小組之內就有人利用這個小組的組織來做一些商業行為當然我們小組裡面大家互相分享資訊或者是有一些銀行貸款利率比較低那你們要結合起來去做這個我是管不到可是就說我還是要在這邊做一個宣告我們是完全沒有商業行為所以你小組組員你們聯合在一起去銀行抵押或者去做什麼事情那我不知道里面我們是禁止所有的人有任何商業行為那我也不知道有人去介紹一個銀行那來幫這小組裡面辦執押是不是有商業行為的背後我就無法查清楚了不過我還是要在這邊一個statement就是說你們參加小組或是你們大家是會號稱都CLEC的朋友可是大家不要認為CLEC的朋友就值得相信我是還要做這個宣告因為說任何人都可以打著CLEC的名號說我是CLEC的忠實觀眾或什麼這個不足以採信好不好你這個任何私下的行為你們只要有是非判斷的能力而不是人家講說我是某某名人的什麼什麼什麼那你就相信了那這個不能把這個責任怪到這個人或者是這個組織上面所有的這個事情還是要個人自行判斷自行負責好不好好謝謝鄭老師那我沒有問題了謝謝好謝謝玉鳴哎老師你要說話嗎沒有我沒有要說話好那我補充一下就是我目前看到我們小組的運作就是每一個小組長的那個風格不一樣他們帶出來的組員的風格也都不太一樣但是大部分的就是主要的主流還是因為認同就是CLEC我們的理念就是我們就是投資指數基金然後指數型ETF然後我們是不操作不交易的所以在我們的群體組裡面也不會有關於操作的就是建議跟就是那個那主要就還是針對比如說就可以讀書那如果不喜歡讀書也會針對老師的影片做就是每個就是可能每一組他都會每個月就會有一個meeting然後現在大部分是線上meeting比較多然後就是討論老師的文章然後是不是有人有疑惑然後比較瞭解的人就會去解惑然後經由這樣的討論大家就有不同的啟發那這個也回饋給育民知道這樣子然後接下來FCFC你可以開麥發問好的老師好想請問一個就是上新聞上有看到那個前陣子那個G20有透過一個叫做全球那叫做不好意思就是全球最低稅率制那看了內容覺得有點複雜那能不能請老師再分析一下這個對這些我們這些網際網路還是在QQQ的這些前面的這些大公司會有什麼樣的影響嗎謝謝老師其實影響非常小這個大家會認為那個是稅的問題就是說有些公司是在避稅天堂避稅所以比如說你臺灣的公司常常也是到海外去申請開麥群島那就避開臺灣的稅那這個國際性的組織就是說如果你這個公司在一個地方繳的稅低於15%的話那主要的國家可以徵收你的稅就是說雖然你的登記不在於那個比如說你登記不在在臺灣你是臺灣公司你登記在開麥群島開麥群島是零稅率那我對這個法令也沒有這麼很熟好像就是說在開麥群島登記這個公司如果在臺灣有這個產生的業務的營業額那他就可以收你15%的稅也沒有用因為你最終還是會被抽到任何國家的15%的稅所以大家很公平的最少的稅率就是15%所以也就沒有所謂的那個避稅天堂這種狀況那像歐洲的話有些人去歐洲歐盟的哪個國家登記那歐盟那個國家就稅率比較低嘛那這個法律出來國際法律出來之後就是說你在那邊登記也沒有用德國就抽你15%的稅就這麼簡單所以你避稅可能就沒那麼容易了這個是這樣其實繳稅到哪裡都要繳稅多繳少少那一開始稅稍微重一點那也無所謂以後那個都是既成事實所以那個在股票市場就已經會反應完了就像當初川普降稅你們有感覺到我們降稅額股票大漲嗎也沒有啊也就是正常的漲而已所以稅率雖然對公司的營運有些影響其實對股價的震盪其實很小他的估值可能稍微被重新估值一下稍微跌下來一下下之後成長率的斜率還是跟著營業額在走就是這樣子所以那個不用太擔心但是我可以理解就是它是短期會有一些波動那也是從起來看起來會不會企業一般的這個運營就要再扣掉對 因為你的成長還是跟著這個營業獲利成長率獲利成長率你可能一塊錢那賺一塊那以15% 20%的斜率再往上漲後來變成賺九毛錢那斜率還是不變嘛所以我們注意的是斜率的問題斜率才是成長率好的 那老師我還有另外一個問題是最近這個通膨已經很明顯的是蠻嚴重的嘛那是不是可以預期那個那個美聯儲那邊之後就勢必要做升息那一旦升息的話對股市的影響會是一個什麼樣的變化呢很難預測啦不過照過去以前的歷史只要開始升息股票就會漲你升息的話是不是可以理解成他資金就會從股市撤出呢不會啊我們升息我們資金也不會撤出啊為什麼升息為什麼升息資金就要撤出你要思考一下我們每個人我教育大家就是說我們對一件事情要經過思考為什麼升息我們就要股票撤出這是什麼原因就是那些投資機構因為他如果從股票可以得到的利潤比較低的話可能他就把資金轉往比較高的這個利潤的地方那股票回報率12%你到哪裡去找12%利率也才1啊0那0變成1也才1而已啊那為什麼大家這麼害怕那個美聯儲做升息的工作那他們無知啊OK對啊所以你不要聽那些人講話就算他是投行他們也不懂啊好的因為我確實也不太理解對啊那你不理解的話就把它不要相信你如果理解了那你如果能夠分辨投行跟全世界的人都錯了那你就有大獲利嘛那你會發現市面上99.99的資訊都錯為什麼會錯因為大家都不深入研究大家都當鸚鵡嘛所以我就問你說為什麼升息大家從股票撤出你升息再升到3%我股票還是12%的回報率我幹嘛去爬到3%的利息去沒這個道理所以這個不存在這個不成立好的好的老師不好意思我還有最後一個問題就是一旦就是all in之後那因為股市難免會有回撤嘛假如遇到一個比較大的回撤比如說20%可是因為all in的導致也沒有資金可以再投入那真的遇到那樣狀況的時候這個心態上要怎麼樣去應對不理他就好了你為什麼要下跌需要投入你很低的時候都已經買完了那你100塊買了那漲到200塊跌到150你還是100塊買進啊不是嗎就算跌到150你要加碼做什麼100塊不買你要等到150買沒道理嘛是不是這樣就是有可能就是他跌了超過已經低於當初買的那個那我問你嘛就是股市一直在漲嘛所以越早買期望值越高賺越多嘛獲利的期望值越高嘛那期望值不代表100%嘛那可是我們在做的期望值你能夠在1月1號買到12月31號來說的話1月1號買的獲利的機會到12月31號獲利的機會是99.9%那當然中間有一點點會跌過跌低於1月1號那可是你到12月31號獲利的機會是99.99%嗯理解了我們都談期望值嘛那你買進去未來賺錢的期望值是100%那就好啦嗯好的好的謝謝老師有其他問題了這個我補充一下就是我記得我現在這個圖就是2009年的時候那2009年7月還8月的時候那時候SPY是100塊那時候我們還沒有建議大家投資QQQ因為那時候的QQQ到2010年中其實QQQ跟SPY的表現差不多那2009年的時候七八月的時候有一個朋友就問我們說問我說詹姆士我們現在要投資什麼我說你就買SPY好了那時候SPY是103那今晚呢他就OK過了一個禮拜兩個禮拜之後他就問我說誒詹姆士你現在要買什麼我說上次不是跟你講103趕快買嘛那時候就說你就買進去吧他說我103買了跌到102我就趕快嚇死了就賣掉了那現在105了我說那你還是得買對不對那就買了過了一段時間他就問我說誒詹姆士現在要買什麼我說不是你上次叫你買了嗎他說哦他105我買了107漲了2塊我就趕快賣掉了後來現在就是130幾了那那現在能買嗎我說那你還是得買最後這個朋友可能就沒有再買了130就沒有再買了那我的意思就是說那就是散戶了買了跌也賣漲也賣反正什麼都賣那隨時賣那任何買了過了一段時間就賣那這樣怎麼賺錢因為你手上都沒有賣稅那你怎麼賺錢那現在QQQ那個時候QQQ多少錢那個時候QQQ也才三四十塊三十二塊三十幾塊那現在四百塊四百多你任何時間買都對那你任何時間賣都錯這是我跟大家講的一個道理好不好謝謝謝謝老師好謝謝老師也謝謝伯希的提問那Bob的伴們可以開麥發問了謝謝主持人Jim老師早上好我覺得你這一套方法確實這個簡單實用我覺得我獲益甚多特地向你表示感謝另外我順便提個問題小孩子就說工作了兩年他成了一些401K他今年他又去讀書所以今年相當來講收入就比較低你覺得他是不是可以把他的401K轉成這個Roth IRA然後買QQQ您怎麼看謝謝401K那他要Roth IRA401K那他要Roth IRA到Traditional IRA嘛對不對Traditional IRA嘛對不對對然後再可以在Roth IRA之後再把它轉到Roth IRA可以啊這是個好辦法是吧對好謝謝那其實一開始就當然誰也不知道他中間還要跑去唸書不然的話一開始理論上就直接投Roth IRA不應該投Regular 401K好謝謝好謝謝爸爸然後Web你可以開麥發問好可以聽到我嗎可以好的剛才聽到一個那個從401KRoth到IRA那個Roth我昨天才看到一個新聞好像從明年1月1號開始已經不讓Convert了所以要Convert要現在Convert我是昨天看到那個Pulse已經透過了這個決議呢如果拜登簽署那不就明年就不可以再轉了所以要轉要今年轉是這個問題謝謝這個我是第一次聽到不過要去查一下大家要注意你看如果不能Convert那這就是大麻煩了很多人在Regular Traditional IRA就幾百萬那這下子你要繳的稅就幾千萬跑不掉了那當然我自己也是有問題我雖然一直Convert一直Convert還是Convert不完因為實在是在市場賺太多了好這個我會再去研究看一下這個Bill已經透過了是吧對昨天昨天透過了在CNBC上面和Wall Street Journal都看到了那這是大事情這是大事情對我們投資者是一個很不好的impact對我們投資者是一個很不好的impact尤其美國投資者因為你在Traditional IRA因為你在Traditional IRA幾百萬的話那到90歲你這會上億那你繳了四五千萬的稅是跑不掉了瞭解我再去查一下謝謝Web你的資訊參眾兩院都過了是不是參眾兩院都過了是不是不是這個一直在討論嗎不是這個一直在討論嗎然後原來是把那個然後原來是把那個還想把那個都要交稅現在這個剩下沒有了但是說是那個不能夠convert具體怎麼做法我還不太清楚但是有說了從明年1月1號開始那有可能就如果拜登簽了就成文了成成法律了好那現在我們要謝謝你我相信你講的應該是正確的我只是要把這個資訊抓出來之後要跟大家share就算要convert現在也是來不及了就是很大比金額就是很大比金額當然還可以再convert一點當然還可以再convert一點ok好謝謝你Web好的謝謝Web那Jenny上來你可以開麥法問James老師好大家好James老師我就上來補充剛剛Web說的他昨天是House透過Senator還沒有投票嗯就是那個Backdoor Roth IRAHouse是透過了Senator還沒有vote所以不知道Senator會怎麼樣嗯這個如果透過其實是蠻不好的對我們來講是蠻不好的對對對對如果Senator透過的話他last day是今年12月31號明年就不可以再弄了對這個要再去計算計算對他那個bill裡面有9條對他那個bill裡面有9條有的透過有的沒透過但這一條透過了哦這樣子所以對Capital gain交稅沒有透過Capital gain交稅沒有透過就是沒有透過沒有透過沒有透過那個應該是不容易透過因為那個沒sense對那個太難calculate了怎麼calculate不存在的東西要去抽稅是蠻奇怪的不存在的東西要去抽稅是蠻奇怪的對對對我就補充這個James老師好謝謝你謝謝Jenny不客氣你可以開麥你有聽到嗎聽到了我是剛才聽到是不是這個這個是converter是有limit嗎有稅的問題嗎我不太懂好我們這個是這樣子就是說Traditional IRA是沒繳稅嘛所以以後你賺的錢都要繳稅嘛那你的Regular CDK也是沒繳稅嘛那你的Regular CDK也是沒繳稅嘛那以前有個backdoor就是說你可以從Traditional IRA就是說你可以從Traditional IRA轉到Roth只要你先繳稅就好了這是以前的law就是現在還存在的law那你要轉多少都沒有問題那你要轉多少都沒有問題可是就是說你轉過去的金額都要當作當年度的income tax所以你說轉20萬那你就income就多20萬那要去報稅那可是如果你是所以轉多少到沒有規定所以轉多少到沒有規定一定要轉多少你要轉100萬也無所謂了只是說那個100萬就要變成income tax就是這樣子如果現在收入高如果現在收入高轉就不合算了稅太高了是不是那我們都希望在差不多30%以下24%的稅率趕快轉過去嘛那現在變成政府規定就是不能轉了那你變成這個省稅的管道就被封掉了那比如說現在我們最高的稅率到37%那加上週稅就會變成50%左右那你如果如果是現在不轉以後一定會繳50%的稅因為我們會賺好幾千萬那你如果現在能夠控制在32%趕快轉32%以內趕快轉那當然就OK那這個是比如說你夫婦兩個43萬這個SGI43萬就是在32%的稅率就是在32%的稅率那你single就是在21萬5在32%以內的稅率這個還算何算那你如果到37%以上那個就不值得去轉因為既然現在要繳一半的稅以後也是繳一半的稅就算了那可是就沒有省到所以假設你轉的金額是在single在21萬5以內SGI那當然就有省到稅不會說未來繳到50%可能現在繳40%而已30%marriage的話就是43萬1左右那才32%以內那現在你的traditional IRA如果是有兩三百萬的人那你是轉不完的就算今年最後一年你轉也是轉marriage也43萬左右那single就是21萬5左右那single就是21萬5左右這個都被封掉了那就沒戲唱了所以我以前每年都跟大家remind這件事情每個人就沒做那沒做現在要做也來不及了OK好這個謝謝令謝謝我可以再問一個問題嗎來請問就是我我這是第二次聽你這個這個講座你的那個regular schedule是什麼是你是指clubhouse這個talk我們就是每個禮拜六這個時間每個禮拜六這個時間那上次我聽你說的第一次這是第二次上次聽你說的那個QQQ我買了一些那現在可以繼續買嗎像這個下半年是不是這個是等到明年上半年會低一點再買還是說現在可以繼續買我們有個slogan你要記住有錢就買立即買進長期持有打死不賣就富有所以你要有錢就買你不要等不要等大家投資不要等待等待猶豫是最大的錯誤那那個我有那個買NVIDIA你覺得這個可以繼續買進嗎NVIDIA你個股每一隻股票不要超過你資產的5%5%5%因為你超過5%它震盪你會對你壓力比較大那你5%就比較輕鬆那它如果漲10倍那就會賺到10倍可是你這個NVIDIA現在假設我不知道它多少錢講到350那你如果買太多買你50%資產那350跌到320你心臟都快跳出來了那你可能會賣掉結果它就漲到400去了那你就賺不到錢所以你冒不起的風險你是賺不到那個錢它漲到500、600、700、800你都賺得到這個道理大家要理解不是說你一路看好的股票它就會漲是沒錯它會漲可是它也會先拉回再漲那你也不知道它拉多深個股有時候沒有道理就會跌掉一半的所以你如果350買它跌到210你若持有50%你已經嚇到就趕快在低漲就殺掉了投資素質沒有這麼好的人就沒辦法抱住像巴菲特它就算50%都AppleApple腰斬了它也不會賣可是我們一般散戶的人你們要了解你們就是不會沒辦法承受這種市場的震盪所以你要承認這件事情所以個股就5%就好了那你才賺得到錢好不好好的好謝謝好的謝謝Bing那AOAO你上來了好謝謝主持人James老師好那個我是那個剛剛開始聽您的這個講座這次上來呢是主要是向你們表示那個感謝那個是以前在別的房間Clubhouse的房間聽到那個麥克林大哥和那個Jimmy葉大哥說起您所以我就跑到那個有時候來聽聽您的房間然後看看您的YouTube覺得很開眼界就是很謝謝您傳播這個長期投資的這個理念非常感謝我在這呢除了感謝以外呢我是想提個問題就有一次我聽您在Clubhouse講就說提到就是說巴菲特用的那個他那個巴菲特指數嘛就是整體的markettotal market cap和那個GDP的那個就是比值就是判斷股市是高還是低然後呢您對這個您對這個好像就是說這個巴菲特所謂的巴菲特指數有不同的意見我不知道您今天能不能但是您當時沒有解釋我不知道您能不能解釋一下非常感謝如果可以的話好這問題很好我要讓大家能夠自己思考那我問你一下GDP除以market cap對不對GDP是什麼對我就說GDPGDP除以market cap那我請問一下就是L就是GDP是什麼什麼是GDPGDPGDP不就是國民生產總值嗎就是所有的那個這個國家所有建設啊產生的這個產生的價值和這個當然你這個計算方法有很多種就是說你用哪一種大家是有不同的那個不同的看法了那就是我簡單講一下就是投資加消費減去這個這個進口減出口嘛對不對沒錯就是加上進口減出口嘛就是這樣子這就是GDP嘛那你要知道投資加消費投資加消費那你認為投資消費跟進出口跟market cap為什麼會有關係有關係嗎還是沒關係我們講投資好了投資跟市場的價值有關係嗎我們一項一項談投資跟投資跟市場的股票市值為什麼會有關係你可以這樣認為就是說如果你投入大了的話對吧然後呢你就希望一定的產出對吧然後呢如果你的投資那麼就是說比如說我在整個社會投入大然後呢這些建的工廠然後呢他們會生產更多的產品那麼我這個我這個股市不就是應該更興旺了嗎我覺得有這樣一個潛在的聯絡那可是巴菲特比是固定的你覺得這個固定是合理的嗎嗯他是給了一個range我不是挑戰您啊他作為一個投資者我只是讓大家思考一下他給了一個rangeJames老師不好意思打斷您因為說巴菲特他只是說給了一個threshold他認為大於1.5%就認為經濟過熱就是說你也不能說當然我們可以argue這個factor到底正確不正確對吧他有可能是一個經驗指數對吧這是我的解釋對您問題的解釋巴菲特指標是OK我查一下巴菲特指標他是嗯他的認為是就是說total market你的那個GDP和total market cap和GDP的比值不要超過1.5%我記得他不是1.5%他應該是他應該是1耶他不是1.5%耶對但是我的我想問的就是說我不是跟你argue這個值的大小到底是1.2 1.5我就是說您是不是覺得他這個公式本身就有問題他公式本身就有問題他公式本身就有問題這就是我想請教的這個問題在哪那我跟你講一下投資你過去的投資假設是傳統工業時代的投資那買個機器那這個機器可以生產多少玩具這是可以預期嗎就是你投資多少機器產生多少玩具這是很容易預期的所以這個比值在傳統工業時代所以這個比值在傳統工業時代那個比值是比較固定沒有錯你不可能投資一臺機器你不可能投資一臺機器就產出比這個機器本身更多的就產出比這個機器本身更多的所以這個比值你投資多少機器會產出多少這個是很固定的這個叫做這個比值就比較不會飄動這個比值就比較不會飄動可是你知道現在這個社會還有AI這個東西你投資100萬你投資100萬可以投資100萬可以產生10萬的獲利或者是成長獲利或者是成長那在經過效益上這個第二年再投資那這個會成長10%可是現在不是現在你投資可能是根本沒有你投資一個工程師你投資一個工程師他發明一個軟體那個對於市值的成長那可是無可限量才投資一個20萬的工程師才投資一個20萬的工程師就跑出一個這個市值3個billion的公司出來市值3個billion的公司出來所以這個不是這個兩個幾乎是沒有相對關係瞭解這個意思了嗎瞭解這個意思了嗎我大致聽明白你您意思就是說因為這種新科技尤其是這種所謂Growth Stock你就不能夠用傳統的估值方法來估值你就不能夠用傳統的估值方法來估值然後他的這個到底是一個新創公司然後他到底是值一個billion還是值一個區別然後可能用巴菲特指出的這種1.0 1.5或者說2.0這個率就失去了意義這個率就失去了意義我大致聽明白了以前投資100萬會產出多少這是比較predictable100萬可能產出100個trillion100萬可能產出100個trillion或者盤出100個billion那這個爆發式的成長不是過去能夠predict那這個爆發式的成長不是過去能夠predict因為現在的投資跟產出因為現在的投資跟產出投資跟取得的價值投資跟取得的價值投資跟取得的價值是爆發性的價值瞭解這個意思嗎就像兩三個engineer開發出一個軟體就好像那個TikTok就好像那個TikTok一下子跑出幾百個billion的市值一下子跑出幾百個billion的市值那這個投資很小可是跑出這麼大的市值那用巴菲特公司是完全沒辦法解釋的那用巴菲特公司是完全沒辦法解釋的好 再次感謝詹姆遜老師的解答好 再次感謝詹姆遜老師的解答然後我真是覺得您的這些想法和這些思路您的這些想法和這些思路對我們這些普通投資者都非常的受益希望您的這個想法希望您的這個想法能夠越傳越廣能夠越傳越廣好 再次感謝您對 我就是希望大家要注意就是說對 我就是希望大家要注意就是說市面上都要麼就是陰謀要麼就是完全錯誤的資訊那你只要透過你自己的腦袋稍微分析一下那你就會發現都是錯的那當然當你發現市面上很多東西錯的時候那當然當你發現市面上很多東西錯的時候你就找到你的很大的獲利你就找到你的很大的獲利你就會找到獲利大家都沒看出特斯拉的價值大家都沒看出特斯拉的價值那你看出來了那你就有很大的獲利啊因為大家那時候唱衰特斯拉不是一堆嘛好 那就算當初我們SQ有賺很多錢就是因為大家都不看好SQ還有人把SQ當做硬體公司那時候我們就不認為我們知道它是軟體服務公司所以在十幾塊我們就投資了那你發現大家都錯而你是對的話你就有大的獲利你接受很被動的接受市面上所有的資訊你接受很被動的接受市面上所有的資訊那你怎麼會有多餘利潤那你不如就買指數就好因為你聽訊息是不可能有多餘利潤的因為你聽訊息是不可能有多餘利潤的你只有透過你自己獨立思考判斷能力你只有透過你自己獨立思考判斷能力產生出來的才有價值那你才有比指數的多餘利潤那你才有比指數的多餘利潤那這樣子我是跟大家這樣分享好 謝謝好 還有你要再問嗎沒有了我把時間留給其他的朋友我把時間留給其他的朋友好 再次謝謝主持人好 謝謝 謝謝老師那Mary Mary你可以開麥發問那Mary Mary你可以開麥發問謝謝主持人 謝謝James老師我就一個quick question最近paypal跌得很厲害反正我也是聽說的反正我也是聽說的它的基本面可能有些變化它的基本面可能有些變化它的比如說現在有很多公司大公司他們都可以有自己的支付所以對paypal以後的需求所以對paypal以後的需求可能會降低而且paypal如果它要是不做一些改變的話它的股價可能很難上去它的股價可能很難上去我想問一下James老師對paypal這家公司怎麼看一個公司成長的過程都會經過很多挑戰都會經過很多挑戰所以你如果在他接受挑戰的過程如果在他接受挑戰的過程你就把它放棄了那你就失去了很多回報的機會我記得我投資星巴克的時候我記得我投資星巴克的時候後來後來就也是會受到也就是說那時候什麼Bizcoffee比星巴克好啊星巴克完蛋了啦Bizcoffee一定會把星巴克打敗Bizcoffee一定會把星巴克打敗再來就是麥當勞也賣咖啡了那星巴克人家麥當勞咖啡才一塊錢那星巴克人家麥當勞咖啡才一塊錢星巴克要三塊錢麥當勞那個星巴克就完蛋了結果呢結果麥當勞的咖啡有起來嗎結果Bizcoffee的咖啡有起來嗎那結果星巴克股價有掉下去嗎星巴克股價有掉下去嗎沒有嘛所以我用這個例子跟大家講就是說你不要聽到風吹草動就是說你不要聽到風吹草動就完全因為我還是跟你講分析師大部分都錯了那外面的資訊大部分都錯了那外面的資訊大部分都錯了所以你就不要太相信外面的風風雨雨你如果相信外面的風風雨雨你是沒辦法投資個股的你永遠手上不會有個股的因為都被外面的鬼故事嚇到都拋光光了你一隻股票也不可能擁有的你一隻股票也不可能擁有的明白了謝謝James老師好的那接下來KellyKelly你可以開麥發問謝謝主持人謝謝James老師我首先就非常感謝我首先就非常感謝能夠在YouTube遇見James老師和老師學習投資理念還有人生態度覺得聽老師的課就感覺很開心也讓我們覺得很有希望也讓我們覺得很有希望我就是在加拿大然後呢我有一個透過個人信用的透過個人信用的貸款投資目前這支它是屬於定向基金可以讓我在一個池子裡選然後呢我就準備把它就是我其實已經決定把它就是轉換成儘量追蹤QQQ的基金儘量追蹤QQQ的基金可是我的經紀呢告訴我我只能夠每年取這個股票取這個股票市值的10%如果超過的話就要收4-5個點的贖回費這是一點第二點就是看一看我轉換之後的收益率是不是能夠cover到我的成本是不是能夠cover到我的成本就是這4-5個點嘛然後我看到一年的收益就是這4-5個點嘛QQQ是36這支基金是25就多個11%是可以cover然後再往前看再往前看就是差異不是那麼大然後這個經紀跟我說它這支基金有對沖的功能美金和加幣的那老師其實說過就是基本投資是不看匯率影響那麼我就想請教一下老師因為這個4-5個點的贖回費的這個原因我是不是還要堅持去換成另外一支基金換成另外一支基金你那個錢你是加拿大的那種退休基金就是說加拿大可以借你錢那你讓你投資是不是那個那個對對對老師這是我的問題那老師你沒有開麥哦好就是凱莉你是你那個利率是你那個是加拿大的退休退休的program就是說你可以借個比如說10萬投資那種program是嗎其實不是退休的它是提供的一個產品對然後它是需要我堅持投資7年然後7年之後我就自己選擇投不投資也就是說我一定有一個時間點是需要賣掉這個股票還他10萬我要有些然後我再自己決定要不要再去申請這個信用貸款我就感覺就是加拿大這邊的金融工具確實就是設計的還蠻有限的就是感覺雖然是看到我借了錢但是我感覺可能總的長期收益不會那麼好第一個你借這10萬要利息嗎要就是我只用還利息但是每個月如果是借10萬每個月還270那利率多少你知道嗎利率是3.253.25那你3.257年之後你是怎麼樣7年之後他去全部10萬還他其他的你可以拿走對收益就部分拿走那10萬要還他對那你拿走之後你要繳稅嗎這個是好問題我也問過這個經紀他說是這個然後給我的因為我想跟他確認是不是說我收益的50%去繳稅就可以了他說他也說不大清楚但是可能50%是最那如果是7年之後你7年之後你這個投資是虧損的虧損的話我就需要補錢給他就是我是這麼想如果7年之後虧損我就再繼續持有再繼續持有所以你可以持有到賺錢為止可是你利息一直要付給他對對對OK這個game是沒有什麼好沒有什麼好擔心的假設你願意一直付利息付25年的話因為20年以上你是會賺錢的那20年以上你就會有5%以上的回報20年所以你就得堅持一直繳這個利息至少有20年的打算那這樣子這個錢等於還是可以賺沒問題的明白明白老師就是我想就是在我自己如果不去投這個不去借這個10萬我就每個月拿我的利息我去投QQQ那麼20年是不是我其實還比借他這個10萬要賺得好那也未必因為你這個套利你這個10萬是他用10萬在跑你用幾百塊在跑當然10萬跑得快啊你用腳踏車跟一個快速列車在跑你還是要藉藉來跑這是沒問題的只是說你自己投資的話你不賣就沒有稅的問題那你這個拿出來又有稅的問題所以你如果賺個12%那要繳一半的稅那你回報率就只有6%那要繳3%的稅那你就只有3%的回報這個到最後就政府跟這個MetLife也是賺到一點點了我想10萬不算多了你就去借吧那你就去投就是了好那老師就是我是不是要把現在的這支基金他是收益一年是25然後QQQ是36我要把我所有的收益我都取出來那有個4到5個點的贖回費我也不care他我也取出來直接放QQQ那你是每年要去把他拿出來我可以拿我只要超過10萬的收益我都可以拿出來就那你7年後7年後拿就沒有這個4點多點的費用了那當然就不要拿7年後再說吧哦好對啊你不要拿了你拿了4點多%就被他拿走了對不起我我我我我查一句哈那位Cathy女士他這個基金他有沒有談過收管理費的事情有的他這支基金管理費就是一個flat管理費不管你虧錢贏錢你的管理費都在裡面所以我剛才聽你講沒有你又沒有把那個管理費計算在裡面那是很大的錢嗯那個回報率已經扣掉管理費了所以你要看看這個基金的過去的整個績效因為過去的績效都已經扣掉管理費了對所以他才會輸QQQ嘛對對就是好吧就是輸QQQ管理費我就算他3個點那QQQ還是比他多8個點你現在不要去想QQQ了你就是想你這件事情到底做的是獲利還是沒獲利反正都借來的錢嘛就算獲利3%也是3%你沒有借的錢你就連這個費用都沒有你現在你就是這個回報只要能夠cover你的利息以上就賺了好的好的瞭解你就是這個不賺白不賺嘛只是賺多賺少的問題對對對感謝您好謝謝Kelly那那個這個是Kiana嗎對對對我是Kiana那現在可以發問好你好James老師我上來就是想澄清一下剛才那個Rossconversion那個那個資訊的因為我每年也有convert然後結果我就上網查了一下所以想澄清一下就是透過的那個bill是明年的1月1號他只是不允許那個maker backdoorross conversion但是他的regular ross conversion還是允許的但是這個regular的那個ross conversion呢從2032年開始他是說會有那個off limits for peoplewith higher incomes也就是說如果大家有那個ira account要convert到ross的話我覺得還是儘早盡好就是這個要澄清一下謝謝OK謝謝Kiana我覺得他這樣子講是比較合理的就是那個401k的backdoor因為那個數值進了比較大而且現在大家都在用那regular traditional IRA轉ross這個比較少那這是第一個所以他把401k那個backdoor關掉是make sense因為traditional IRA那種都是6000塊錢而已所以那個其實進了不大那邊沒有關掉是合理的那第二個就是說如果你的資產假設你的資產是1億以上或者是你的income是超過1000萬以上的那就不能做conversion的話那這個也合理那麼高的income的人也不會做conversion因為conversion過去的那個稅率也是50幾所以他也不會去做conversionhigh income的人所以如果是high income的run conversion那一般的人traditional IRA還是可以convert那就沒有影響了這個我再去查一下那謝謝Kiana謝謝你好謝謝那Abby你好Kate你好詹姆斯老師我最近才聽就是詹姆斯老師的課然後上班有時間就聽也聽了好多期我覺得就是說非常後悔怎麼就認識的晚了那我現在就聽了之後我就要就做了一個決定要把我之前全款付的房子我想去做refinance大概會有不到30萬那我就想說都放到QQ裡面還有QQ那我想這個比例大概是70% 30%這樣子可取嗎每個月還的利息用我的工資是可以還的然後我還我計劃可能有20到30年退休OK你去refinance是一定要去refinance我是建議你大部分都投到QQQ不要去投TQQQ你如果想要投TQQQ的我想maxima就是10%就好了吧30%是有點多了因為TQQQ還是不能長持的那你找到哪一天你可能賣了本來你是賺很多了賣了要繳很多稅結果其實你冒的風險跟回報就不成比例TQQ是永遠可以不用賣那所以TQQQ很多人都喜歡QQQ可以賺很多可是TQQQ你就是沒辦法長持那沒辦法長持你的稅就是會繳一半就要去繳掉稅那也就沒有什麼意義了所以你三倍繳掉一半那就剩1.5倍那其實TQQQ也不是真的三倍那最後你就會發現跟長持QQQ也不會多多少而且你的風險又比較高你如果投資30%的話那如果突然之間市場跌個15%你的TQQQ那部分要跌掉50%左右那你就會發現你的壓力就非常的大假設我希望大家投資數值還沒有很高的時候TQQQ最好是不要碰了這是我的建議那我理解那看來我給的比例還是蠻高的之前我是講50 5050 50點出來太高了那就我想說10也是可以因為最開始我想說是不是也可以放到UPRA還有什麼SPXL都是其他的三倍嗎那我查了一下那個道指和STY都沒有QQQ的回報好然後我想說那我還有一個問題就是說那我可以用這份錢就是我買了QQQ我就不動了就放在那邊那我可以在市場跌的時候把它當做margin假如說那個時候市場跌的時候我可以借10萬的margin買三倍嗎做不斷的這樣子會不會也很大的風險我設在10%的止損你不要記得做這種事了10%的止損最後你就止損掉了那虧了那市場才反轉上去你就沒賺到錢了不是嗎也是隻是QQQ放在那邊那可以用這份現金就是說SELL CODE或者是COWER CODE那這一些是不是可以做小錢然後也是讓它可以滾動起來那個也不要做了那個你賺不到錢的很多人最近SELL CODE這個SELL CODE這個特斯拉結果特斯拉被call走了那一天漲100塊錢那你特斯拉才賺你為了幾塊錢結果100塊錢就不見了何必呢我特斯拉我賣了26塊錢的COWER CODE賺到2600結果後來它打上去我賠錢關掉對啊 所以不要做這種事了那個不需要你買QQQ就會非常富有了你超過那個富有那個對你一點意義都沒有可是你如果虧掉了那你對你的影響其實是蠻大的你如果好好買QQQ可以拿到比如說500萬或1000萬的資產已經會賺那麼多了假設1000萬那你就因為你這樣操作結果你就賺不到1000萬你可能賺了到最後最後就多一兩百萬那你就沒辦法退休了那這個就是巴菲特所講的說不要用你需要的錢去賺你不需要的錢好你操作的比較漂亮你可能會有3000萬可是你1000萬就已經你3000萬的日子跟1000萬的日子結果對你來講其實一樣的就像巴菲特講說我這麼有錢跟你一樣我也是吃麥當勞加可樂而已對你我這麼多錢日子也沒有過得比你好了解意思嗎你需要的錢你這個可以賺1000萬的錢去賭你要賺3000萬那結果3000萬沒賺到那你只剩下一兩百萬那就沒辦法退休變成說你去賭一個不需要的東西讓你可能會有一個完全沒辦法退休的一個狀況那這就不好了提呼觀點謝謝這位老師我之前我勸我媽媽我還只會勸到自己很貪心主要是覺得哎呀我17年那時候全虧買房子還有之前很多錢都白白花掉覺得自己落下了好多對那你現在想要急著賺回來其實不要急你就慢慢投資你就會非常富有那你很多人就急那結果虧了四五萬你覺得四五萬很少錢嗎其實四五萬對我來講是四五百萬因為本來你擺著沒動是一百倍你看這個過去十年2009年到現在漲了十二倍那你說2009那個時候的短線操作者虧了個十萬他虧了只有十萬嗎他虧的是一百二十萬而且未來會虧更多未來在十年他會虧一千兩百萬那個十萬其實是一千兩百萬瞭解嗎對謝謝謝謝 James 老師現在我想起來了改天再上來請教您吧我今天本來想說我開啟影片聽了我一看時間就進來了謝謝您你那個背景聲音很噪音很大那個剛才有朋友提那個TQQQ我也是最近做了一些功課是的TQQQ的增長是很快他們有人算的大概是不是三倍是兩點幾倍吧但是他們要在最高的時候賣掉TQQQ然後呢再把它在低的低點的時候又買入QQQ這個操作是有一定的難度的不一定能踩到那個點上那James老師的那個課程是大道至簡輕鬆聊投資那是給我們一個富裕的人生不要我們那麼著急那麼快速的想要一夜暴富那其實James老師剛才說的是挺有那個智慧的就是說巴菲特掙那麼多錢他還是吃一頓飯睡一張床是吧那我覺得James老師這個大道至簡就是充滿人生智慧的課程是讓我們不要用那種著急的心態去快速的一夜暴富實際上我們每天這樣投資的時候其實我們可以過得很輕鬆然後也把財富積累起來謝謝James老師好謝謝沙尼的補充我聽到一個朋友跟我講他說去年因為短線操作因為去年都是整個都是上漲從3月一直漲大漲那很多短線操作者就賺了很多錢結果今年初要繳很多稅結果今年是虧錢結果去年賺的今年都虧掉了還得去繳稅這就是短線操作者的悲哀所以大家不要這樣做James老師說的對因為你賣的過程當中你那個你那部分Gain你還是要付稅的所以說他們就是把TQQQ賣了以後再換QQQ你賣的那部分Gain還是要交稅的可能算來算去也沒有多了多少但是可能多了很多的這個Headache你要每次操作你要在低點那個買入高點賣出那個那就會很緊張的我分享兩句啊就是這個市場因為我從今年二月份也到現在也在這個市場裡使勁游泳啊其實我的感覺是這個市場實際上是捉摸不定的就像那個大投資家那本書裡面說的一樣古往今來都有很多人想去計算這個市場去預測這個市場whatever的他們的方法在用什麼方法無所謂他們的想最後呢得了一個結論是什麼就像那個飛鏢一下打的那個板子上比那個你的預測比那個還亂值飛鏢還差勁這個市場就這樣就像詹姆士老師說的這個不止真的不止這個也是我的經驗的分享就是我經常是賣了之後長子的悔青那種感覺就沒有必要去到這個市場裡面去游泳就遠離這個市場像詹姆士老師說的一樣在高高的山上看著海的遠方在風平浪靜享受美好的人生就可以了還有呢就是現在這個市場也是一本書裡面說的吧就是說這個市場你一進去你一看周圍前後左右上上下下都是一群傻子他們這傻子還在裡面動還在使勁的工作比如我的同學現在是模糊數學使勁搞橫置橫置的搞什麼超大計算機啊就搞了半天實際上那個錢都到基金經理人的手裡去了真的那個沒有人能夠做到這個市場包括巴菲特的模型啊什麼怎麼樣因為就是詹姆士老師說的一句話就是投資人類that's it that's all這樣子投資就完了就沒有必要去花那麼多東西去狠狠的幹這些東西好了我說完了謝謝好謝謝賀老師我就是現在有點被你們說糊塗了那個沒關係那個孟你稍待一下那個Cat來我們照牌現在是Jayden是嗎對現在Jayden開始那孟你等一下主持人好剛才有位朋友就是提到這個巴菲特那個指數我有點感想想分享一下就是剛才詹姆士老師說的就是一個很有道理就是傳統企業和新興企業他的這個投入和回報率是是完全不一樣的所以這個定律可能這個指數可能不太管用在現在的這個新興行業另外我也想到一個就是因為這個這十幾年來自從就是上次金融危機之來以來這個聯儲一直在在放水嘛對吧那其實是有一部分的這個錢其實是沒有投入到這種所謂的能夠創造生產力的這個方面去的或者是說大家也留意到很多錢是轉入了這個資產裡面所以所以我覺得這個也也造成了就是影響這個巴菲特指數的一個因素比如說現在巴菲特還持有大量的這個現金在詹姆士老師這個這個理念來說是不應該的也許也許現在的投入生產力而且有相當一部分是被人們轉的方式比如說現在以美金來劃這個曲線的話是升的很快但是如果你是把現在的SPY跟這個money supply就是說貨幣比這種所以所以接著你的聲音接著你的聲音我真的聽不清楚我不知道其他人聽得清楚嗎聽不清楚接著你的聲音接著你的聲音我們聽不清楚等一下接著你你的聲音不清楚我先把你mute起來我沒辦法聽你講話沒辦法mute好我想大家注意就是money supply大家很關心money supply其實money supply大家不要管money supply因為大家要專注的我常常上一個投資心理學的影片我特別講就是說專注本業你蘋果AmazonTesla會因為money supply的改變而改變他們的成長速度嗎這個我的問題如果不會那有什麼好擔心money supply呢這個是我跟大家的分享所以不要擔心money supplyokmoney supply多少你只要專注你投資的有沒有價值這比較重要你的公司的成長是不是飛速正常的在成長如果Tesla每年都有50%在成長那你管money supply多還少反正他就是給賣那麼多車出去這是我的回答覺得你的聲音真的不是很清楚等一下我們再讓你再開麥講那我們往下走好那Joanne你可以開麥發問James老師你好我很喜歡你的投資理念幾乎完美但是有一點就是對中年人有點尷尬就是他已經少了那個年輕人前面的三四十年然後又跟老人比又能活幾十年如果心很大的話想賺很多錢的話這裡應該怎麼解決其實我們心沒有很大我們就是買QQQ而已所以就是QQQ指數而已你覺得這樣子有問題嗎沒有問題我的意思沒表達清楚就是我們心很大看了你一億元的那個投資那個課程就是我們的目標也是一億元要不就是要很多的首付要不然就是那個每個月定投就要很大的量要不就是時間很長對那如果不好意思我打斷不管你幾歲那你如果沒有辦法跟著這個市場上漲的話你的風險最大了那你五十歲你如果不投資你的風險會比投資還大你瞭解我這個意思嗎是你就是說你不投資會風險最大了那你投資是當然不可能說沒有風險可是你只要持之以恆那就風險就會消失了那你說我五十歲如果市場跌那跌也是兩年而已啊跌兩年就上了所以你要有計劃就是五十歲你有多少錢那你投資那你沒辦法退休那你就還得繼續工作所以我們說風險不是來自於市場風險是來自於你有多少錢的問題假設你有兩百萬那你一年花六萬你沒辦法你要花九萬那你就差一百萬那你就得繼續工作那這兩百萬去投資那繼續工作你的資產到了三百萬了那你就可以完全不管市場漲跌你也不用工作了你就可以退休了所以能不能退休有沒有風險不在於你的年紀而是在你資金有多少那你如果五十歲了你如果不投資那你可能永遠沒辦法好好退休這是我給大家的回答明白了謝謝我也想要就是補充一下回應一下就是其實蠻多人都會思考到說他的年紀到底還適不適合跟老師這樣子做投資那我想分享的是不管幾歲你都得要學習是因為這個學習是腦袋的事情那你如果有了富人的腦袋以後你就可以教你的孩子或者是你的孫子那他們也可以就是繼承你的這個腦袋那他們永遠就會潛用不完現在就是學老師的方法帶著我自己的小孩在做投資嘛那我的那個比較小的兒子現在是小三然後他有時候他就會去關注一下他的那個理財的那個賬號現在是賺多少錢了那他昨天看的時候他就很開心說媽媽我前一陣子看的時候只有六萬多塊現在有七萬塊瞭然後他很開心然後我就問他說那你知道這樣是幾%嗎然後他就說哦25%只是說我還沒有想到說我要怎麼跟他用他能夠理解的語言跟他說賺了25%代表什麼意思我只能看這個就是說你如果放了一百塊進去你就多了25塊出來這個東西是我們可以學習以後然後教我們的孩子讓他知道說原來這樣投資是對的就是不完全只是金錢上的財富就是思維的財富也是可以傳承的這樣子然後接下來我們請麗麗你可以開麥發問麗你在嗎是林還是麗呀麗麗你等一下哦那麗不在的話麗你可以開麥了OK就是還是想問那個那個像我們我以前在大學裡工作但是他不叫411開他叫什麼403b呀什麼什麼這個是不是也可以convert可以可以的是吧你去找你的broker你要convert那他應該是可以的你要去開一個rath那你把403b是可能要roll over到IRA去OK這就是IRA像我現在不在學校裡工作那我以前就是工作的時候就是放了很多retirement在裡面那是不是應該把這些retirement都把它拿出來放到自己的那個traditional IRA這樣會更好些是那個叫roll over嗯roll over我現在就是說仍然放在大學裡的那個retirement這個plan裡面是我把它拿出來自己弄好呢還是人家keep在那好呢你要convert你一定要把它拿出來拿到一般broker的traditional IRA嘛那這個叫做roll over的動作但是我現在convert不可能convert那麼多對不對那你慢慢convert就是沒有如果還不能convert的話那我是still keeping在這個university的plan裡面還是把它先離開大學的應該可以roll over出來我就是說我自己拿出來到自己的就是說traditional IRA好呢還是keep在學校裡面的當然是拿出來好啊為什麼呢第一個你的403B的績效不見得基金績效不好嘛第二個你可以從traditional轉到rothok好的好謝謝那我再問一下Tesla可以繼續買嗎你只要是5%你之前買的已經有沒有買滿5%現在Tesla有沒有超過你資產的5%嗯我看看對你就比例不要太多了因為Tesla可能一直漲一直漲突然來個腰斬你也不知道啊那它是好公司沒有錯可是你如果佔比例太高不見得賺得到錢前面我已經講過了個股隨時沒道理就可以腰斬對不對所以你能夠控制比例比如說5%到10%中間你現在已經有了那就讓它自己跑就好了不要再加碼了嗯好的但是QQQQQQ閉著眼睛一直買就對有錢就買那你Tesla如果只有3%買到5%那你就5%你說要再多買2%當然可以啊那可是不要超過10%超過10%就太多了尤其你現在才再進去的錢就不應該了已經如果你現在的個股有超過你資金的5%以上的就不要再加碼那沒有的當然可以把它加進去沒問題好謝謝謝謝我正好是這些錢不知道往哪裡投那就買吧好great thank you好那Lee你還在嗎你可以開麥發問剛剛沒有聲音好那就Kelly Kelly你可以開麥發問好謝謝主持人我想也回覆一下你剛剛講到的我們學投資對小孩的影響我因為最近經常跟家人和先生我小孩說James老師就說得很開心很興奮然後我昨天我的小孩才3歲在我們說到一句什麼時候我的小孩說James老師就是我感覺還挺特別的還蠻好的然後我有一個問題想請教James老師我因為已經把房子做了refinance然後出來的錢到了QQQ然後隨著我繼續學習James老師的影片有好多就是同學說到Heloc那麼我不知道我是不是也可以這樣做就是隨著我不斷的還我的本金和利息那還到一定程度我應該可以再把你的錢抽出來一些再去投資是這樣理解的嗎我的提問是這樣我不懂你還本金跟利息是還什麼本金跟利息James老師是每個月在還貸款就是就是房子的貸款的我應該這麼說refinance出來的錢是Shepherds不管嘛但是我的房子還有貸款和利息那麼隨著這個部分的錢不斷的還進去我是不是可以把裡面的錢再調出來我是聽到有這麼一種說法但我可能還不知道是什麼工具OK這個叫做refinance cash out就是說就是說你這個房子有價值一百萬那你當初貸款八十萬一直還還還還了之後你還欠五十萬那這個房子值一百萬那你可以refinance再refinance八十萬那cash out三十萬出來那你就可以拿三十萬去投資這個叫refinance cash out所以要看你的房子的淨值能夠市價多少那你欠銀行多少那中間還有有可以refinance cash out出來的錢可以啊你可以去做這個事情哦明白明白那James老師如果說在什麼樣的情況下我會去考慮HELOC了因為老師好像是說說過錢借的越多越好就是排第一位第二位是成本第一個如果這樣看的話好像HELOC錢第一個大部分都會refinance你refinance的利息會最低所以你refinanceas much as possible你一百萬的房子你refinance可以拿八十萬之後那剩下二十萬你要去做HELOC看有沒有人要幫你做那你如果二十萬也借出來那你整個房子都是借出來那後面二十萬的利率可能會到四percent左右是這樣子的狀況那通常像你在Charles Schwab的話Charles Schwab會做讓你做refinance之後再讓你做HELOC等於你的整個房子的equity都可以借出來好的OK好好謝謝James老師好謝謝Kelly那Joanne你可以開麥發問了好的謝謝你那像夫妻是分別開戶頭還是一個人開一個戶頭另外就是家裡人還有孩子開一個如果創立一個HELOC去投資這個股票買QQQ我以前有聽老師一個講座關於說好像在稅收上有什麼不同個人和HELOC請老師解答一下你HELOC不需要了你那個也沒有沒有省到稅遺產也沒省到所以我不覺得那是好的方法那夫妻要不要join the count這個要看你們的狀況假設你夫妻分開的話就是因為遺產也沒有問題就是反正一個走另外一個人就會接手這個也不是問題那唯一的就是你要做Pledge的時候假設你先生有50萬你有50萬那你們獨立去做Pledge的時候那你們利息就會比較高了那你們兩個100萬把它合起來的話那利息就會比較低去做Pledge借錢就會比股票抵押借錢利息會比較低因為你100萬的額度可以到70萬那就是等於超過50萬那你如果分開的話你50萬個別去做Pledge的話也只能帶30幾萬就是額度只有30幾萬那利息就比較高所以你們Join有個好處就是做股票抵押的時候利率會比較低一點除了這個之外就Join不Join不Join是沒有特別的問題好的謝謝老師好的謝謝Joanne那Jesse你可以開完發問嘿James老師謝謝你們謝謝Kit我其實還是問一下剛才有個人問的一個問題就關於這個現在在這個Charles Schwab我準備做Cash Out Refinance我現在是已經在外面做了一個Cash Out Refinance 30萬那Charles Schwab告訴我說他可以給我做50萬的Refinance那我就是有幾個問題第一個問題就是他如果是50萬借出來的話我如果借就是Interest only就是Payment就是Interest而不是Pay principal呢我就要多付差不多差不多一個Quarter就是0.25%的Interest但是呢錢呢就是每個月少交就是800塊錢左右就是比如說如果是要Principle我就要交1900左右每個月但是如果要是沒有Principle就是1100不到那我就想問一下就是到底是就只差800塊錢但是呢就是少一個Quarter的這個Interest Rate所以我就想問一下就是說到底該走這個Interest only呢還是走Interest plusPrinciple for lower interest這是第一個問題Interest only絕對是Interest only只差800塊錢每個月也還是值得當然值得那800塊很多800塊的話如果40年就是400萬我沒有40年我已經快60歲了但是問題是你在refinance你就一直下去啊這個錢一直800塊是一直可以省掉的OK好那第二個問題就說第二個問題它就是有叫做7 years arm和10 years arm那如果10 years arm呢它就是要多一點就是好像多一個0.18%的這樣的Interest Rate你說我是應該借10 years還是應該借7 years這個arms你7 years的利息比10 years的高是不是低低啊對啊那你但是年頭少那你這個又跟前面這個7 years的arm也是利息only嗎Interest only嗎對它都有就是說7 years和10 years都有Interest only但是它們之間就是差0.18%我知道你還有幾年要退休我希望還有6年左右吧嗯好那你做7 years吧你做7 years你做7 years等到快退休前再重新refinance一次那會不會因為現在Interest還是比較低嘛會不會你覺得到時候6,7年之後Interest比較高那你就不要refinance就直接這樣就給它下去了直接下去它就因為它7年之後就變成flag那沒關係啊你繳利息了也不會了但利息要跳起來不太容易哦你覺得這還是現在省點錢就是7年的不要10年的因為我就覺得說7年跟10年差不多OK10年後你也是碰到同樣的問題所以7年Interest onlyOK就現在少付點是OK好那你現在說的這個refinance剛才James老師說的特別對能做Interest only能省800塊錢那絕對是非常非常好的一個deal因為你要想你現在省了800塊錢你可以拿來買QQQ每個月然後它這個成長幅度每年每年是百分之二十幾是吧然後完了你的那個哪怕你是貸30年15年的mortgage你頭10年還是在付Interest但是這個貸款的秘密是很tricky的所以那個如果是你能拿到比較便宜的Interest only然後呢能省價cash那個QQQ那是很划算的你們沒有仔細看過那個mortgage不管是30年15年他頭10年都是在付那個Interest所以這個銀行賺的你的就是這個Interest的這個錢所以說還不如就做Interest only可以省點錢拿來買QQQ而且你的這個房子不管怎麼10年以後還是會升值的吧到時候你賣了以後你再把那個mortgage還了你還是一生輕好謝謝非常明白好謝謝老師我想貸款的原則我在影片也講了很多第一件事情就是Vorrow借as much as possible再來是那個借as long as possible越長越好再來是monthly payment這個原則大家去把握第一個你判斷哪一種貸款可以借最多錢那就先決定要借最多錢再來就是哪一個可以借很久那你能夠借30年那最好那你7年arm其實也是30年那monthly payment前面都決定完了那再來如果還有選擇的話那就選那個Interest only就是monthly payment interest only所以你就照這個順序去選你大部分都不會錯就是Borrow as much as possibleBorrow as long as possibleBorrow as long as possible再來monthly payment as long as possible這樣的借越多越好借越長越好每月付的越少越好這樣的這三個步驟就可以好 James老師我再多加一個問題就是說他現在比如說給我這個rate很好他說只有2.6%因為我現在外面借的是2.875%雖然借的少但是利率還高但是問題是就是說他要有就是讓我要交3300塊錢的就是那種fees他說是包括appraisal fee什麼transfer fee什麼之類的那我就在想說他說如果我要不想交這個3300呢就是他可以把我的這個interest rate增加一點然後就是就不用交這3300那您說我是應該把interest增加呢還是就是pay這個3300ahead of time還是他說還有一個方式就把3300加到我的loan裡面3300加到你的loan裡面對加進去加到你3300加到你的loan裡就好了ok就是不用3300來就是增加我的interest rate嗯ok但3300你又可以買很多QQQ對James說的對我剛才也在算就是放在loan裡面越長越好慢慢還okok好thank you好的謝謝大家那今天有第一次來的朋友啊你們可以follow老師的bio然後這樣子就可以follow老師那這樣老師開課你們就會知道然後我們今天時間就差不多了謝謝大家謝謝大家的提問然後今天來不及發問的朋友可以寫email給老師或者是下週六美希早上10點然後亞洲晚上10點一起進房來討論這樣子好那我們房間會再開等兩三分鐘等一下才會關房間那就讓大家有時間可以follow老師謝謝大家那老師還有什麼事想跟大家說嗎我沒有了那謝謝今天所有的提問謝謝所有moderator的協助這個ManSunny還有Donna安博士還有Cat還有所有提問的謝謝你們你們的提問就是幫助我們這個Cloud House大家能夠互相學習任何問題我們都會盡量的來回答或跟大家討論那就下禮拜見好謝謝我想說一句從我的經驗來說我就覺得鼓勵大家跟隨詹姆說的就這個事情謝謝好那今天就這樣子了那等到兩分鐘之後我們就關房了好謝謝Cat謝謝大家好好謝謝老師謝謝大家

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