富人的思維；震盪下跌是好的市場將漲更高；共同富裕才是人；看到市場漲上來的；投資不需冒險 2021年12月19日 CLEC投資理財頻道

好,我們現在就開始了,會準時開始那我想我今天做一些presentation之後大家有問題可以提出來討論,好不好好,等一下我把這螢幕弄小好,現在12月19號了那我們這影片等一下這個上完課我們就會把它post到YouTube上面去還是一個免責宣告大家在投資的時候一定要記得就是說市場總是在震盪的你無法接受震盪的人那其實投資就會蠻辛苦的那市場從高點跌下來是當然既然有震盪就一定會從高點跌下來那我是建議大家大家所看到的不是看高點跌下來而是看低點漲所以看你所賺到的不要看你沒賺到的所以這個是我跟大家的一個建議如果市場下跌你會緊張的話那我是就說認為就是你啊其實不適合真的不適合投資或者是你要開始訓練自己能夠接受市場的下跌這個圖我們還是一直在重複了沒過一段時間我就會讓大家看一看這個圖我們還是一直在重複了 過一段時間我就會讓大家看一看這個圖從1941年到現在也就是八十幾年這個圖做的時候我想上次用這個圖的時候是9月8號的時候那時候SPY是4520點那現在已經4600多點了也就漲了100多點所以這個3、4個月也漲了快2、3%所以我覺得這個都是市場就一直上漲所以你看到的是要想的投資者要能夠樂觀那怎麼樂觀呢你就是要想這是市場從底部漲上來而不是從高點跌下來永遠都上漲這是我們一直跟大家講你要培養你的投資素質要想到你市場賺到的那你說我剛進來就買進去就跌了那沒關係啊誰沒有買進去就跌了買進去就跌是正常的那你再過幾年你就會發現你買在低點這是我一直強調告訴大家的美國市場回報率長期剛剛那個圖長期就是有10%那你什麼事都不做讓錢自己工作的話每年都可以賺10%40年就45倍你每個月存200塊美金就6000塊臺幣你就100多萬而且那個是用10%那你就用12%15%算那就會更多如果每個月可以存2000塊不管是美金或臺幣那你就1000萬美金那如果是今天如果是回報率15%的話那你存這個1000塊你就有1000萬不用存到2000萬2000塊那在臺灣的投資者你可以想想看你如果年輕人你一個月存1000塊你就有1000萬一個月存2000塊你就有2000萬那你一個月存1萬塊你就有1億了所以富有不是這麼難富有真的不難只要你買進對的指數我們建議的都還是請大家買指數了那長期持有打死不賣那每個人都可以富有我這個我們CLEC還有我個人這個就是要讓大家都富有這是我的我想這個使命這個有人在等候區那個加護處再看一下等候區的人是不是都可以進來好那大家喜歡的話請訂閱留言按讚你的留言我都會一一回覆那所以我會一直在這邊回答大家的問題如果你是新來的你就看我們1億元的講座好不好你查CLEC投資理財講座這個禮拜我有通知臺灣的投資者我在臉書也貼了那這裡我再講一下就是說我們之前有投資四大基金摩根史丹利美國科技基金貝萊德世界科技基金富蘭克林高科技基金跟摩根美國科技基金這四大基金我們過去發現它的績效還是不錯可是畢竟是一種被動基金像富蘭克林高科技基金我是持有蠻長一段時間的那它一直都蠻穩定的然後蠻穩定的可是今年的話是非常特別那我想那個時候我們也會介紹這四大基金就是因為臺灣的ETF沒有那麼成熟也找不到好的ETF所以我會建議大家買這四大基金那時候也有建議去付委託後來我們就發現了00757 00662那我覺得這個00757 00662就解決了這個主動型基金的問題那慢慢的我一直鼓勵大家就建議大家都盡量往00757 00662移動了那最近因為蠻多人就反映這個納斯達克跟這四大基金這個績效還是有差別那我稍微看了一下還真的是差蠻多的所以我發現既然是這樣子我們就一般基金一般主動型基金就已經沒有任何好處了我們可以接受波動沒問題可是如果經過了波動而沒有回報的話那這個就是不值得了所以我會建議大家現在就撤出這四大基金也不是隻撤出這四大基金我是認為主動型基金就不值得去擁有了因為它既然都沒有什麼好處這個也是回到我們選擇個股一樣我們個股今年的回報也跟這四大基金差不了多少了也是八九不離十所以我們的選股裡面也沒有打贏大盤所以主動基金跟你自己的選股其實你都會嘗到一種叫做輸過大盤的事件那與其這樣子不如就買被動基金就好了這是我建議大家的那這是半年以來的績效指數可以講13%可是這裡面四大基金摩根斯丹尼還負6%富蘭克林至少還有6.55%那有人問我說我媽媽的富蘭克林還在嗎還在啦我還在因為富蘭克林因為我媽媽的資產我如果把它贖回我也沒辦法他也沒有證券戶不方便因為管理上就是還是有點不方便我媽媽那個證券戶還要下單沒有辦法網路下單也沒辦法網路贖回所以我還是得放在富蘭克林高科技基金那我想對我媽媽來說夠用就好可是對大家來說不要這樣子你還是要趕快贖回因為回報率低對你來講風險是很高的所以主動型基金相對被動基金穩定度還是不夠還是不夠這個大家要知道所以主動型基金其實跟散戶也蠻像因為他背後的老闆就是散戶那他市場上漲那散戶就追所以一直把錢丟到主動型基金裡面去市場一跌那散戶就抽資金又把它贖回又轉換就這樣所以我還是這個原因我還是建議大家把世大基金轉回來轉到00757 00662投資被動基金除了穩定之外就是也可以避免臺灣的最低稅幅值這裡的話你們可以去連結我想我就不點進去了這很簡單就是統一投信他有公告就是說這四家證券商可以做00757的定期定額統一證券華南永昌證券玉山證券跟兆豐證券我想這個可以做定期定額00757那也可以做定期定額00662所以這四家銀行你如果我們投資00757 00662的朋友我想你可以到這裡來開戶那你就可以定期定額買那你如果是單筆買那在哪裡都無所謂都一樣的東西所以這個是給一般年輕人他平常就是定期定額一般基金的那現在撤出一般基金之後他3000塊5000塊的定期定額怎麼買就是要用透過這四大券商來買那兆豐金的00662在這四大基金也有可以買得到那這是兆豐金的可以定期定額的銀行他有富邦金永豐金凱證華南銀行第一金玉山證券日勝證券國泰證券統一證券那我想你如果是隻投資00662 QQQ的人那當然在這幾個證券都有都可以如果你是兩個想要都要定期定額兩支00757 00662那就只有在他們的交集就是這四大基金統一華南玉山跟兆豐這資訊讓大家參考對新來的朋友你們如果走過路過你就不要錯過因為這影片對你來講是人生其實最重要的事那你去看我們因緣的講座外面的投資理財影片其實幾乎沒有值得參考的我不能一竿子打翻一條船可是至少到目前為止我看那麼多還沒有看到真的真的像巴菲特一樣可以致富的方式所以我們的方式我也不敢說我們就是完全能夠照巴菲特的精髓可是我盡量我盡量這個三十幾年來的修正我應該是可以比較接近巴菲特的投資精髓讓大家都可以很輕鬆的獲利致富我們Clubhouse今天昨天台灣昨天晚上美國今天早上我們有每個禮拜六都會開Clubhouse那各位有問題都可以提出來討論那每一個月都會有Room的講座所以我們這個是Room的講座那也可以大家直接聽直接看我在這個講座裡面不一定說一直到最後你才提問題可是我在做簡報的過程你有問題你提出來是針對簡報這個Patch你提問題我們可以討論不要到最後你再來提那就會離就是大家會抓不到那你如果有個人的問題或者其他不在我們簡報內的那就麻煩事後再提就可以了那你如果要提問題關於我簡報的內容的話那你可以開麥直接講話我就會讓你講話這個是我們明年明年公開的課程裡面就是有我們過去本來是要報名的那現在網路Room這麼發達為了能夠觸及到更多廣大的群眾我就把所有的課程都開放了連教室費用都不收了不用收我們就是完全讓所有的人想參加的都能夠參加那這個是行程表那我們明年第一堂課是1月8號1月8號是由我自己來上課這個投資人生這個課之後我們有富力基金的課也有財報的課也有折現率價值投資的課當然我們也會談風險控管還有技術分析那大家瞭解一下技術分析也不是不好可是如果拿技術分析來操作平凡操作那是不好的那就變賭徒了技術指標我們也會上課經濟指標我們也會有投資金融學資本市場的歷史觀景氣迴圈類股輪動散戶投資正點長線投資價值跟心態在最後會有個心理學所以這是我們明年把所有的課程都公開讓大家都能夠受益那中間當然插進我們Zoom的輕鬆聊投資講座這裡小魚有留言我們覺得還不錯跟大家分享一下窮人越窮富人就會越富窮人在意的是資金一直在用勞力賺錢算的是月薪薪水進來多少這個跟政府政府也很窮政府窮的原因就是因為他也是收資金他不是收資產富人關心的就是資產資產才會增值資金不會增值所以大家一定要把資金轉成資產那一般的人就是會去買保險買債券這樣子其實回報率低長期風險就很高因為你沒辦法安穩退休那就是很大的風險富人就是投資大盤指數長期成長輕鬆富有所以我跟大家講其實我的投資從來不花時間的當然我過去花了30年的時間後來就越花的時間就越少這一段時間四五年來幾乎都不太花時間買完都完全不動了那也沒有沒有沒有需要花時間做任何事情唯一的就是每年年初的時候我需要從traditional IRA轉到roth IRA講到這裡我插一下話就是說已經年底了那增下的交易日也沒幾天10天不到各位如果你在美國的投資者你如果有虧損的比如說你有虧損的個股那你有一些賺錢的那你虧損的要去實現你的虧損去抵消你的capital gain的部分這就是稅務上的問題再來就是說你的long term capital有免稅額的你要去實現一下後面我們會講多少金額的免稅額那你要看看你有沒有長期資本利得的你可以把它賣掉再買回那賣掉一秒鐘之後再買回你獲利的capital gain是沒有wash sale的問題只有虧損的有wash sale就是說你賣掉虧損的要去抵稅那你不能立即買回要30天後再買回那你沒關係你那虧損的股票賣掉也不一定要再買回你就去買QQQ也是可以所以窮人都是努力工作賺錢富人就是尋找金錢我們一直在找錢來努力的讓錢工作為我們工作窮人就是會把錢花掉那我們有錢人知道錢是很珍貴的可是當你財務自由之後花錢是一種道德所以有時候我現在就是出去玩或者住旅館或什麼我就盡量能夠花多一點會比較好當然對自己好那對商業的人也好他可以賺更多錢嘛錢在我們這邊已經夠了之後你就要把錢放到別人的口袋讓他能夠過得比較好一點這個是我的觀念所以不要當守財奴當你賺到夠的錢的時候應該是要懂得花錢而不是自己很節省那你留的錢要做什麼有些人說他跟他小孩講說他小孩說爸爸媽媽你就不要給我錢了我自己可以了那你真的是有幸福你應該要自己把錢好好享受把它花掉這一輩子你賺來的錢就這一輩子把它花掉那我們的錢是花不完的因為我們就是你花資產的3%你資產投資投資你只花資產的3%你是花不完的而且會越來越多錢越花越多一般的人都把大跌當危機可是有錢的人每次大跌都把它當機會那我想給大家一個投資的數值的提升就是說你不要去看市場下跌你不要把市場下跌當作你的虧損市場漲到500跌到400這個不存在因為它如果不漲到500就不會跌到400可是你要知道實實在在的是它從300漲到400讓你的資產增加那這個才是你要專注的你應該高興於市場從300漲到400而不是一直這個鬱郁寡歡啊就是認為市場漲到400就是認為市場漲到400市場從500跌到400這不重要這讓你人生過得比較不好你要想到你的資金是從300漲到400當你在300的時候你都不擔心了為什麼400的時候你會擔心呢沒有這個必要所以對於剛投資的人你們要安心你買進500未來會600會700會800會900會10000會一直漲漲不停這就是市場假設你買對那你買錯了你買到個股那當然就比較辛苦以前我們亞洲人的觀念就是借錢要趕快還很多人還那個房貸就是想說趕快怎麼還每個月多還一些本金那可能會把那個欠債趕快充掉這是錯的有錢的人一定要從銀行借錢我常常講說銀行的錢如果都要借我我都敢借因為我可以把全世界買下來那你全世界買下來連銀行都被我買下來的那有什麼好擔心的所以只有越借錢越富有那不懂的人就一直埋頭骨幹要不懂得省稅所以有錢的人是不避稅不逃稅而且樂於繳稅那他是很清楚什麼時候該做什麼事那什麼時候可以合理避稅什麼時候有些稅是避不了的有些稅避不了就去快樂的去繳不要揪心也不要試著去逃稅你逃得了一時逃不了一世這個心裡的不安所以我一直跟大家講我們人生活活著要坦蕩蕩才會快樂你去做一些逃稅避稅或者什麼事的話那你良心不安給你的折磨比政府或者法律來懲罰更嚴重所以大家一定要記得絕對不要法律除了法律之外不要違背道德的事這個是很重要因為這才是富有我們有形的富有是金錢另外無形的富有是安心安心很重要所以我們大家希望都是富有幸福快樂這樣子才是一個美滿的個人家庭社會窮人市場下跌會恐慌富人市場下跌就看到機會窮人下跌他就賣出了你只要不賣你就不會被割韭菜韭菜是因為自己割自己而不是別人割你所以你下跌賣出了就是被割韭菜富人下跌就能夠有錢就買進不然就按兵不動沒有人能夠割得了你韭菜那這些市場下跌賣出的投機者跟放空的投機者最後他們賣完了我常常講說市場下跌跌啊你們賣啊賣完了就賣沒人賣了沒人賣就會漲了那漲上去之後很多賣出的人就開始買回了那市場就會漲得更快因為賣的時候大家搶著賣那買的時候變成慢慢買結果越買越高越買越高越買越高等到市場又突破高點的時候那些放空放空者的投機者又被割韭菜他又得去追高把他追回來所以市場在創新高的時候都會一個大白棒就會突破那個都是放空者幫我們抬轎所以大家要樂於接受市場下跌市場下跌的力量最後會反而會是創新高的力量所以我倒還是蠻樂觀市場下跌因為市場下跌就是要累積能量未來要創新高而且漲更高所以你要樂觀看待市場的下跌有人會問說那如果我在Charles Schwab或者是我在國泰世華或在任何一家銀行如果我的帳戶突然消失了呢這聽起來好像很合理可是過去就沒有發生過那我是覺得這樣子有點擔心過度了那如果連這種事都要擔心的話那我們人就可能一寸步無法移動了那你要擔心走在路上天上會掉下石頭你要擔心你走過馬路車子突然會撞出來你可能這個走一走可能會踩到一個坑洞那你擔心太多了這個就不對很多事情其實我們人生沒有什麼事是需要擔心的真的是沒有你如果發現其實我們人生需要知道的是並不是不需要太多因為真理其實沒有那你就不需要知道什麼事那唯一的就是好好過日子那不要對不起你的良心那就是善那之後很多事其實都是我們完全不知道你也不要去知道那有些事情你知道的也沒用當全人類都同時要面臨的問題的時候其實我們我們個人有限但我也沒有什麼大志這個講白點環保我也做不到這個要解決世界上的紛爭我也做不到像梅克爾或者這些領導者偉大的領導者的那樣子的風範所以我們就做我們小人物能夠做的那財富自由跟對得起良心對得起道德這是我們我們個人做得到的所以其他的是全人類的事那就沒事了所以你只要想其實大部分的事都是我們不知道或者是我們不需要知道的事那人就可以過得很快樂市場我都從來沒看過有下跌我在我的這個腦袋裡面市場就是天天上漲大家都很努力的上班很努力的工作那股市就會漲人生就會非常美好快樂這個朋友他是在加拿大那他就是加拿大有一些稅那獲利的部分50%不用稅那50%要加到income去那這樣子的話我覺得其實還蠻稅還不重25%不是很重你只要你只要一輩子都不賣最後如果有賣要繳這個25%其實劃得來每次每次新的投資者來都會跟我講我買在高點那我常常都會說恭喜你因為你已經買進了那你只要經過一次的震盪你500塊買跌到400塊後來漲到800塊那你就認清了這個市場真的認清沒有經過市場下跌的人就是不理解市場那經過市場下跌而沒賣出的人那就是懂市場了那之後能夠永遠持有的那就是投資的這個勝利的一方所以我們常常講投資有幾個層次聽到知道了解相信執行執行完就是買進那你買在高點沒關係要堅信要忍耐那你如果忍得過一次兩次之後你就達到信仰的目的那你就投資就非常快樂海闊天空海闊天空那你就開始有富有快樂的人生我們在CLC不談政治絕對不談政治我所講的都是根據我認為對於資本主義的理解那跟大家分享共同富裕我的理解不等於共產主義共產主義就是說這個所有的資產大家都收歸國有了那重新分配那就共產共產是所有的資產平分平均分配當然講的平分當然其實裡面還是有很多特權人的組織總是有特權那我們講的這一般就是說共產就是像像臺灣的這個375建築這個這個跟著油漆田工地放你這也是一種小部分的這個資產從分配那我希望的希望的共同富裕是每個人都有基本的尊嚴食衣住行育樂有基本的人權我常常在想就是人如果我們沒辦法讓所有的人都能夠有食衣住行育樂部沒有恐懼沒有恐懼沒有挨餓那這個每個人的人權都我們身為人這個社會群組不應該發生這種事情我常常在講如果人活得比狗還不如的時候這我們人要自己檢討我們整個社會整個政治人物要檢討那當然檢討到的就是整個制度資本主義制度的貧富差距這是問題希望未來這個機器人的產出這個房子的產出環境的這個這個糧食的產出跟環境的保護都可以兼顧的時候都有機器人來代勞的時候希望每個人都能夠達到食衣住行育樂的基本人權那當然有些人說那如果共同富裕大家都一樣不會啦就是說大家都可以有吃得飽穿得暖沒煩惱可是你如果要去旅行那有錢的更有錢的人就可以做這個事嗎所以還是有different可是我們要照顧基本人權那有錢人還是可以享受很多更好的服務那不是一般人可以有的所以這裡還是有差別所以我們不要擔心共同富裕或者是政府的抽稅我還很樂意政府來抽稅啊沒有問題因為我的你抽的稅是我借來的錢所以一點都不傷我的資產這位朋友跟我們分享他是一個主動投資者那當然忙忙碌碌找新聞看產業很努力那還是有賺到一點錢這兩年因為市場上漲上漲趨勢他就賺到一點錢可是今年為止他的回報率20%其實我們year to date的回報率QQ是22%所以他檢視自己的投資帳戶其中96%是主動其實就4%是ETF後來他去年底開了一個新的帳戶就是隻買QQ跟買Apple就是比較被動型的買了不管了結果他發現他明顯的報酬是高過他在臺灣的股票報酬所以他的總結就是美股優於臺股這個我一直跟大家講我不是說臺灣不好那不是因為全世界都一樣不是隻有臺灣臺灣還算相對好的還是相對好的市場可是你買進都不賣出才是真的好策略那投資美國回報率會最高所以你把它結合起來就是你投資美國買進只買不賣那是回報最高的如果你差一多市場的雜音那你常常操作或者是你常常聽到一個名牌你就去買就去投資那那個股票做什麼你都不知道那你當然虧損的機率就很高所以這位朋友分享就是說他發現買進只有美國指數是最安心的這位朋友他在QQ330的時候問其他的投資專家那個網路博主他說他就跟你講不要等等等等330太高了等它跌到50天均線之後再買這就是一般散戶會講的話你每次問他他就叫你等等什麼等下跌等什麼等便宜再買這種話聽起來好像正確而且聽起來大家都很悅耳的聲音哎呀等便宜再買這誰不知道要等便宜再買問題是你等得到等不到所以他就一直等等等越等就越高天天掛著那這個日子就沒辦法過你買了就去過你的日子買了就去歐洲度假買了就去放假買了就不要管它買了就去吃頓好餐對不對多享受啊你掛著這個事情幹嘛而且又不是你掛心就能解決所以你買了市場就漲不停了所以如果個股忙了就搞得緊緊張張的好像吸毒一樣那真的是不值得嘛我常常講人生如果只剩下股市的賭博那值得嗎當然不是啊你要把股市投資當做一個投資嘛那全世界的人這麼優秀的人都為我們工作那我們只要努力過日子的日子就好了所以我的回答就是大家如果還在忙忙碌碌在擔心股市那我是建議大家還是回歸投資的本質就是股市買進只有打死不賣全世界都這麼努力工作你的資產自然會增加你想想看像臺灣我小時候這個信義區這邊哪是這個樣子啊這個整個信義區都是雜草啊稻田啊對不對現在101啊今月啊這個世界臺灣唯一看起來像一流都市就在信義區所以這就是人類的成長嘛那你就是隻要投資你就可以分得到他的成長的紅利唯一我們要知道的是我們什麼事都不知道了所以要承認自己的無知才是投資的真理其實我還是要跟大家分享一件事情就不是隻有投資我們無知啦其實我們在這個社會上面我們大家都是無知的啦不管是你的這個這個對於市場的理解我們是無知的對於政治啦很多東西我們也是無知的所以你要先承認自己無知自己所知道的也不是真理的時候那你就可以理解別人所堅持的其實也不是真理啦那大家都知道都不是真理的時候那何必去爭辯了就不用爭論了這個因為兩個都不是真理啊那你為了你捍衛你的不是真理也沒用所以其實我們要過得快樂不要去爭論我常常講朋友之間不要談的幾件事第一個就是不要談政治第二個不要談文化文化就是說人家的文化人家的傳這個這個每個民族的民族的這個的傳統人家的傳統是這樣子不要去批評人家你以為你自己多高尚沒有歐美也是認為自己有多高尚其實也沒有可是批評人家的傳統其實是不智的不智的再來當然是宗教所以幾件事情不要去touch第一個就是政治第二個就是其他文化傳統你沒有權利也沒有能力去說什麼事再來就是宗教這個都不是我們可以說說的00757只有10支股票00662只有100支所以買進的就很穩定嘛所以大家不要擔心很多人會說00757006會不會太集中不會啊你總共100多支股票怎麼會集中呢其實蠻分散的所以我們投資00757006就是能夠得到一個非常平穩穩定的這個資產這個資產增值不會大起大落就是說投資是一直一直增長富有的目的不是奢華而是自信我想應該是說你會過的人生的意義會更理解當你有很多煩惱都不存在的時候你開始會思考很多哲學的問題那思考很多人與人之間的事有些是你願意的有些是你可以不願意的那其實我們人可以把很多事情都斷掉都沒問題因緣有就是說讓你不快樂不舒服的關係或者是緣分其實就給他斷掉了那可能大家都非常自由唯一的我常常講唯一的關係你不能斷的就是直系血親的你的父母親你的子女這是你一定要保守擁有而且要你沒有其他的理由那再來第二個就是配偶那你一定要有EQ要夠高那兩個能夠同時成長那這是很重要的我常常講昨天我在Cloud House講就是你如果EQ是50%那我想任何你碰到任何人不論是他俊男多英俊多美麗身材多好健美先生你也是沒有用所以我們人與人之間的關係不在外表而在內心那我常常講內心的這個向由心神所以我們的外表會老去可是內心會如果你提升你的能量精神能量你的內心會越美麗你展現出來就是最美的外表所以我們在這裡最重要的就是要幫助所有的弱勢團體跟族群能夠站得起來那這個影片當然這裡有提到這個影片其實是為原住民發聲他血疤人那他們就是弱勢團體可是在這個資本主義社會裡面對於富有的人富有的歐美有權勢的人其實我們的資訊對他們來講沒有特別的幫助請是請上天話可是我們對於弱勢族群是非常關心的我們希望能夠用透過教育資本的教育資本主義的認識不要再受到強權跟強勢團體的壓迫你可以是個勞工可是你要記得你除了短期勞工之外你要變成資本家你要投資所以大家要武裝自己的資本知識達到自由的境地剛剛有留言就3%不會花完那可以多花一點嗎我是建議不要多花啦因為你現在有比如說在臺灣你有3000萬那你每年可以花90萬3%那你說我可以花100萬嗎當然可以啊可是你只要多花的超過3%你的風險就會增加嘛風險的機率就會增加所以我比較建議就是你要花100萬那就等那個資產從3000萬漲到3300萬的時候你就可以開始過100萬的生活這樣比較安全所以等資產上漲之後你再增加你的開銷會比較安全其實你如果有margin的話不是margin就是說你有股票質押的話那你風險會比較低因為你不需要在市場下跌的時候賣出股票那你的風險會比較低這位朋友他就是去年3月股災底部時買那他margin買那用了快50萬美金margin買了就跌還好後來漲上來了他緊張的要後來雖然賺了7萬塊但是虧損你可以虧到幾十萬就是說他margin所以後來他就不敢margin他就說其實其實我們投資可以富有平平安安的富有就好了你幹嘛幹嘛冒這個險就好像我們開車能夠安穩的大達目的地就好了你幹嘛炒車幹嘛做危險的動作沒有必要所以那是沒有必要的margin也是不值得冒的風險大家而且你冒的風險炒來炒去賺的錢一半還得分給政府這個是不值得的財富市場下跌財富重洗牌這個是外面常常在講那你有能力去把人家的錢洗過來嗎通常沒有能力通常你是被洗走的一方所以很多人說大跌趕快買低點再買回我看他大部分的人就大跌不買等到跌到底部賣掉了市場漲上去又不敢買這才是一般散戶的韭菜行為所以不斷買進持有基金不僅報酬率會很高而且連資本利得都漲得非常有感你只要持有一年兩年三年你會發現你的資產真的漲得非常多雖然沒漲一倍漲個50%也不得了的事情所以大家一定要長期持有你的資產就會漲得非常非常的快這個政達跟我們分享就是世界上三種事我也一直在強調第一種事就是老天的事什麼是老天的事就是股災什麼時候來會漲多少股股費的什麼時候加息這是不關我們的事這是老天的事講白點連老天都不想管的事你管什麼再來就是不是我們的事那就是李專市場達人的看法這些都不是我們的事你也不要去管他第三種就是自己的事你就是有錢就買進持有但是不賣就富有這才是自己的事其他的都不是好所以我們常常講世界上有三種事一種是自己可以知道的事一種是自己不知道的事一種是自己根本不需要知道的事那大部分都是後面兩種那你就不要理他好這裡我要談的美國的投資者你如果持有資金持有的股票超過一年那就是long term capital那你有賺錢叫做long term capital gain假設你的long term capital gain你都沒有收入假設你都沒有收入的話那這個long term capital gain叫AGI的話就是四萬單身的話四萬零四百塊免稅zero tax我們談的是federalfederal taxOK那你如果married firing joint那就是八萬八百塊免稅married firing separate就是四萬四免稅那head of household就是五萬四千一百免稅這是AGI假設你單身那你今年有兩萬塊的賺的錢那你應該還有三萬塊long term capital免稅也就是說三萬塊加上你兩萬塊的income那就有五萬塊可是我們知道我們有personal deduction差不多一萬塊所以你一萬塊扣掉就有四萬塊AGI那就免稅等於說你income如果兩萬的人你有三萬塊的long term capital免稅可是你有兩萬塊收入的人假設你的long term capital你把它realize五萬塊那其中只有三萬塊免稅另外兩萬塊就是要繳15%的separate tax就是分離課稅15%那你單身超過四十四萬的long term capital要繳20%夫妻超過五十萬的要繳20%這個是跟大家分享對美國投資者這個朋友他住在灣區核心地段就像我想Cupertino或什麼Palo Alto這個回報率也只有6到7%那可是灣區的公司高科技回報率20%其實不止喔因為我們QEQ會漲24%的年化報酬率過去十年所以股票的回報還是高於房地產那對我來講房地產是消費不是投資不是好投資當然會漲可是不是好投資那房地產只是整個人類成長的一個紙集所謂紙集就是說它只是一個原料而已那它不可能超越人類的成長所以房地產這個等於說原物料的成長速度不應該超過整個資本的成長所以這個是一個大家最基本的一個常識所以我常常講房地產不是最好的一個投資大家投資臺灣投資者0075及0066追蹤0066過去我沒有建議是因為它追蹤誤差很差那因為它的市值當初開始的時候很少所以它幾乎有20%是在做Hedge因為要應付市場的流通性可是當一個ETF的市值越來越高的時候它的這個Hedge這部分就比較有效率了所以0066現在績效應該控制在跟QEQ差1%以內所以還是不錯還是不錯所以我還是建議強烈建議大家投資0075及0066臺灣的投資者那小資族你還是跟我們前面講講的那四個證券商可以做定期定額你付委託或者是買一般基金的四大基金你最後假設你資金超過五六千萬七八千萬的時候你每年會賺七八百萬九百萬一千萬那你最低稅負值是永遠實現不了的你永遠都是要繳20%的稅最低稅負值這個朋友國平他分享就是我們投資是人類的成長不要在意這個市場的漲跌他以前都是投資0050後來就轉到0075期他認為他同意投資美國還是比較好的那個他之前投資指數基金0050的時候他的周遭朋友都不看好了就是說哪有那麼簡單還有就是你要當然要買個個股漲個漲停板都比0050買只有一年來的好很多這是一般人的概念可是他還是很堅持他的指數投資所以他賺很多了他周遭的朋友沒有人賺的比他多所以這是這次已經驗證過很多事了就是你只要長期持有才是投資才會獲利那當然他聽到我們的建議投資0075期我是建議0075、00662那要做回報更高做美國頂尖公司的老闆那你就會賺更多了我常常講資本主義是一種侵略的主義無所不在只有大家能夠更為理解資本主義的運作你才能夠抵禦不被剝削的或侵略的命運我們也不是在做什麼事我們跟政治沒有關係可是我們不能無知的被剝奪所以當然美元地位已經在那邊了我們也不得不承認那隻能接受之後但是我們還是要往反客為主我們賺到的錢要去投資美國資產買進就是如何買all in立即買隨時買都可以重點是打死不賣所以有的人說那我可以分期嗎可以你要分一年你要分多久最多一年吧你12個月分12次你資金處理12個月每個月買一筆每個月的第一天的開盤你就買一筆就對了那重點是不管你怎麼買重點是買進就不要再賣了這才是投資你才會賺大錢不賣才會賺大錢不是買我常常講什麼時候買就是你可以控制的你可以隨時買盡量早一點買趕快買那至於那個股價是市場決定的你買到什麼價錢那是你的錢的命錢都各有命錢各有命這裡留言的說你本來是3000萬後來達到3300萬我們說3000萬可以用90萬一年那達到3300萬那可以用100萬那市場從3300萬跌到3000萬的時候還可以用3300萬的100萬可以我談的3%就是你資產最高最高金額的3%比如說你有3000萬市場漲到5000萬那你可以開始過150萬的日子那5000萬市場跌到400萬沒問題4000萬沒問題你還是可以過150萬的日子我們的模擬就是用3%是你開始退休那一天剛好市場的最高點那是我們的模擬所以市場曾經來到你的資產來到5000萬你就是可以一直那天假設當那天是退休就重新reset那你可以過150萬市場漲到1億那你可以過這個這個這個300萬的1億1000萬對也就是300萬的日子那從1億跌到7000萬你還是可以過你300萬的日子沒問題我們的品質生活品質只會越來越高不會因為市場下跌而改變這裡有人問說以前資產配置是70%股票30%現金再平衡以前兩年前的影片我們不再做這種事情了因為以前我們不知道我們沒有做股票質押那沒有做股票質押的人你就要有30%的現金或兩年的現金或者是還在上班的人還有半年的現金那是因為你沒有其他的銀行借款的額度可以動用可是現在我們因為都鼓勵大家股票去質押所以你銀行隨時可以拿出來用或者是你用理財型房貸你隨時有資金可以動用所以你就不用留30%的緊急備用金那這樣子的話你的資金使用效率會比較高這是我給留言的回答好我想我們現在的presentation就差不多到這裡所以大家投資還是要禪定不要去管市場國際局勢外面的妖魔鬼怪的分析你也不要聽財報各個公司的財報你也不要管誰知道room禮拜五會漲9.5%不知道的那你去分析財報你也不知道禮拜五會漲9.5%經濟局勢跟我們沒關係所以一切都跟我們沒關係好不好好了那我想我們的簡報先到這裡那我想我們開放所有的問題任何問題那交付處要不要管一下就是manage管理一下還是說讓有人舉手我們就讓他上來講話來可以請老師決定吧我想好那個我看一下我能看到舉手的嗎有等一下有那個硬分料來你開麥講話老師你好那個主持人好那那個就是我想請問的就是因為最近其實有提到一些主動ETF那主動ETF跟那個我們後來有很多主題型的ETF那我說錯了不好意思是就是主動基金跟那個就是主題型的ETF其實我不是很明白就是主題型的ETF的話他們這樣是不是跟主動基金還是有點接近因為就是主題型的ETF像比如說這個index好了因為這感覺也是有一種主題性的index這樣感覺上是不是有點原本有主動型基金有基金經理人可是主題型的ETF它雖然有指數但是感覺好像也不是完全性的是被動式的老師的問題是這樣子好我想大家不要去那個叫做類股類股基金不要去買因為類股基金不是廣泛性的指數我們要投資的是廣泛性的指數比如說你現在去投資一個能源指數那能源好壞你也不知道那你投資生技科技的指數基金你也對生技科技不瞭解它什麼時候好什麼時候壞你也不知道類股有輪動那你怎麼知道生技基金就是所有類股裡面績效會最好的那現在這個汽車電動車行業這麼夯很多人就瘋狂的銀行就瘋狂的出臺這些產品散戶就去追逐那大家理解銀行他們只是想銷售東西所以他們就會想包裝一些東西讓你來買那這個就是銀行那你不要受他們的影響最保守的做法就是所謂被動型基金像那些類股基金也不見得就是被動型基金那像SPY的十大類股的話可能比較接近被動基金那臺灣很多銀行發行的那些基金我都不知道它根據什麼當然它也有可能根據美國的類股基金做編列可是畢竟還是類股那你不需要去抄這個心所以不要去買類股你如果那個類股很紅的話它就會在QQQ裡面佔比較大的比重所以你買QQQ就是這個白股王者就是以其善下之所以你投資的就是廣泛的指數那就是大川大河而不會是小川就是溪流裡面山間裡面的小溪流那不需要去投資山間裡面的小溪流你也不要自己去山間裡面去探尋冒險不用你就是買大概括性廣泛性的指數基金就好所以我為什麼一直推薦QQQ00757跟00662那在留言裡面有人說大陸的513100有沒有有沒有證券公司跟政策的風險這是我剛剛所提的這不是你來你需要擔心的沒有發生過所以不會有因為一般如果儘管金融管理好的話一般這些證券都不在證券商手裡他有另外保管單位資金也有另外保管單位證券商只是做一個交易單位而已所以不用太擔心這個系統風險這證券商跟銀行的系統風險我是覺得不需要太擔心的好莉莉你可以開麥發問來我想請教老師一個問題就是說我聽你講的臺灣人比如說可以借信貸年輕人可以借信貸那在美國的年輕人那每個月那隻能靠那個幾千美元工資又不能去貸款那是不是隻能先買房子因為買房子可以貸四倍的在矽谷可以貸到五倍的款你20萬就可以貸100萬那至少這個槓桿可以上得去你要不然那個就靠一個月幾千塊錢那這個速度太慢了好我就是這個問題你要買房子你自己要先有20萬那這20萬不是錢嗎你說他們是沒錢為什麼還會有20萬呢那這20萬去股市投資就會賺很多錢他的成長速度會比房子快我們之前有算過了你20萬投資你去買房子你每個月繳的貸款的錢跟你去租房子你買房子貸款的現金流流流出會比較多比如說你一個月要繳6000塊的房貸你去租房子3000塊你每個月還多3000塊的資金可以投資那你的20萬也是70的本金那一個是擁有房地產在奔跑一個是擁有20萬的股票再加上每個月可以投3000塊美金在奔跑我們有算過嘛這個投資股票會勝過房地產這個我們有算過了好謝謝老師好謝謝老師其實我們都會勝出了那個Lydia你開麥發問好的老師我想請問一下我現在我在臺灣然後我目前就是有一些資產是美元然後那時候是大概是30塊左右兌換的那我現在就想說這些到底是說我聽老師的建議就是因為在臺灣嘛我是把它轉換就再轉回臺幣買00757還是說我用付委託的部分去買美國老師你建議的那些那個標的我們都已經講得蠻清楚的就是說不要去做付委託也不要去買四大基金全部你住臺灣就全部換回臺幣就買00757 0066就好了不要管匯率你就換任何時間都是換匯的好時機你就換回來馬上做投資就對了不要去做付委託好好謝謝這裡有一個朋友他60歲那他現在還在上班那年薪200萬臺幣現在有個房子1500萬貸款1000萬每個月繳本利6萬塊最近有個想法想把房子賣了500萬投資00757然後去住月租5萬的房子這樣是否有可行風險會不會太高好你住的房子1500萬你把它賣了那你去你還有上班200萬那其實蠻好的你應該是賣掉房子可以啊你就賣了房子500萬都投資00757其實應該是00757一半00662一半那我不知道你還有沒有其他的錢因為你只有這500萬去租5萬塊的房子你5萬塊的房子一年要花60萬除以就是4%你就是1500萬的4%我是覺得你的房子如果是1500萬你應該不用花到5萬塊去租了你要跟你現在1500萬房子一樣的一樣的品質的話應該不用到5萬塊一個月應該是你用35000塊應該可以租到你現在同樣品質的房子才對所以我不覺得你現在應該去租5萬塊當然你要租5萬塊也無可厚非了那你現在60歲60歲我不知道你每個月能夠存多少錢那你什麼時候要退休這也是一個問題啊那我我就是你從計算來我我不知道你還有其他的錢嗎那個downhill你你你還有其他的錢嗎如果你沒有其他的錢你這樣子要退休其實是蠻辛苦你現在有500萬500萬那我不知道你你在幾年要退休如果在5年退休那你現在去投資那你每個月能夠存多少錢我想你200萬200萬每個月能夠存存個5萬塊吧那你現在去投資那你每個月能夠存多少錢我想你200萬200萬每個月能夠存存個5萬塊吧那你現在去投資那你每個月能夠存多少錢那你現在去投資那你每個月能夠存多少錢假設那這樣子的話5年後你有1280萬1300萬1300萬你可以過的日子其實蠻辛苦的1300萬你只有39萬可以過日子那你說你要房租5萬塊那你根本沒辦法過日子啊所以你還有一千萬在qaq00757那那那這樣的就那那這樣的就要5萬塊那你根本沒辦法過日子啊那那這樣的就要5萬塊那你根本沒辦法過日子啊那就變成2000萬所以你如果把1500萬就500萬加上1000萬就是千萬1500萬那五年後你每個月還可以存五萬塊假設那你..你五年後就會有3000萬snt那你可以過90萬的日子那你90萬的日子.. 瑜伽一個月也可以75000你不那這個就是一種假設3萬5是儘量低那你能夠趕快去投資那你就可以算出你5年後能不能達到你的退休的金額那如果不行你就得繼續工作好來我們輪流了我們不要不是說一直要從聊天室裡面抓問題來我們Bill你舉手來花問James老師您好感謝您的時間我也是剛剛開始最近才是聽您的這一系列的video特別有收穫然後也知道您現在住在這個五星級酒店裡面然後我的問題就是因為我們這個家庭現在在考慮未來兩三年考慮要換房子要考慮小朋友的這個上學教育的問題然後我現在人在加拿大我就想問您的是我如果同樣的預算我是在一個學區房學區比較好的學校的買一個比較就是稍微舊眼的房子還是說不用考慮學區去買一個比較新那我們自己住的舒服的房子我們該怎麼去考慮這個問題謝謝您好這個問題大家記得我們在做投資先思考現金流的問題你能夠用多少錢來住這是要先考慮的假設你買了一百萬的房子那你就是用多少錢在住一百萬那你本來這一百萬可以去投資那你可以你就十percent回報你是用十萬塊在住過日子那假設你是租房子那只有三千五百塊三千五百塊一個月那你是用四萬二在過日子所以這這個你一算就知道了就是說你租房子你的開銷比較低開銷比較低所以我是建議你只要能夠租到一個學區房那還舒適夠用就好了這樣子等到你有很多錢的時候你再決定你要買房子定定在一個地方你覺得這個我就是一輩子不改了就在這裡了那當然就可以買那那個不是投資買房子不是投資就是你精神上面你認為這樣子是好的可是年輕的時候你去買房子這不是不好的投資那你就會影響你整個財務的結構所以買房子要等到你真的夠有錢那房子是一種消費那我們只有有錢才能消費沒錢就不要先先先先不要消消費所以如果年輕人一開始就買個豪宅那真的是除非他是富二代了不然的話他對於整個財務的殺傷力其實蠻大的尤其臺灣現在一直建商了政府一直哇這個政府表面上是打房打房結果房價越漲越高都是建商在炒作那把很多年輕人的財富跟一生都埋葬進去了這不好所以我跟你回答是你找一個好學區如果學小小孩子已經要上學了先去找好學區住一住一個你們覺得現金流可以控制儘量低的那是還可以舒適的就這樣就好了那大部分的錢都拿去投資為未來可能會更富有啊生活會更好好的好的謝謝比爾老師因為這邊是老師因為我是從這個中國大陸來的可能這個想法還是比較傳統一些覺得可能居者有其屋嗎所以說這個想法是觀念我還是自己得需要調整一下你租房子也是有其物啊我住旅館也是有其物啊你這是這是觀念的問題而已啊好像你你自己買部車啊你自己買一部車啊好像你你自己買一部車啊好像你你自己買一部車啊好像你你自己買一部車啊好像你你自己買一部車啊你自己買一部車是一種消費嗎那你租部車也是有車就好嘛那如果租部車會比較便宜幹嘛去買車好像你買車哦有一個身份的象徵可是做Uber難道不好嗎對不對不用找停車位對不對也不用維修也不用自己開車累了半死對不對有什麼不好所以也不一定要買車啊對不對是一樣的道理老師您說的對我怎麼樣能達到您這樣的境界呢慢慢去思考這兩邊的差異用理智去克服你感情的問題我們都被傳統教育框住了可是你現在要批判傳統的觀念是錯的你只有批判它是錯的你才能不為所牽制嘛那你一開始就從小就被灌輸以為這是正確的所以你就會被框住了你也被框在那裡啊你先批判那是錯的買房子是虧損的買房子回報率不高不需要這樣子以後你去投資以後可以住豪宅住五星級飯店不用煩惱漏水不用煩惱這個這個這個這個這個熱水氣壞了不用煩惱這個這個這個這個這個這個廚房會舊不用煩惱這個這個這個車門會打不開對不對什麼都都不用煩惱啊每天都有人來打掃何必自己開門啊每天都有人來打掃何必自己開門啊每天都有人來打掃何必自己開門啊你自己扛著你自己扛著你自己扛著蝸牛不一定要有殼啊你自己住五星房有殼就好你自己住五星房有殼就好借來用用就好了不喜歡換了就這樣子好的謝謝James老師提前祝您聖誕新年快樂謝謝謝謝謝謝這個留言裡面臺灣買00757006比例6比4現在每個月還可以投資3萬應該買00757006應該買00757006比例6比4應該買00757006比例6比4應該買00757006比例6比4應該買00757006比例6比4我是建議你3萬塊你如果定期定額每邊一邊各1萬5吧那這樣子就平均一下沒有什麼好糾結的啦就是各一半就好了沒有人知道哪一個會比較好所以你就各一半那個你開麥發問老師聽得到嗎請說是的呃老師因為之前就是有請教老師關於就是借貸去投資的這個方式那我記得老師有建議我就是說先用信貸就是如果房子抵押貸款已經借夠了那再來就是用信貸的方式哦個人的信貸那股票執押的方式可能是留到退休之後那因為這個禮拜我有去了解我的這個信貸的利率跟呃股票質押的這個利率那我發現從呃銀行那邊他給我的信貸的利率是大概我在臺灣那信貸率大概是3%左右那股票質押的利率的話因為股票是做直接嘛那股票給我的質押利率是1.56%那我們就當做他是1.5%大概就是隻有信貸的二分之一信貸的二分之一那我想請教的是說哎那如果是這樣子的話那股票質押那個這個券商那邊他還有跟我講說我只需要還利息不需要還本金但是如果是信貸的話那他需要本利同時貪還那如果是以這樣的狀況之下是不是我應該要以股票質押來借貸為優先以上謝謝老師你信貸是不是用多少算多少隨時可以動用對應該算是可以可以去問對你要問一下就是說你信貸好像理財型房貸他給你一個額度比如說500萬那你隨時要拿10萬50萬100萬都可以隨時拿假設是這樣子的話那你信貸去辦辦下來你可能有300萬額度那你就辦下來額度那你不要動用那你股票質押你可以拿20%出來投資那再來加300萬你信貸可以可以把它當做信貸的錢你從股票質押拿出來所以假設你有1000萬那你的股票你可以有600萬的額度那你現在去辦那你現在去辦那1000萬的20%就200萬再加上你信貸的額度有300萬你從這邊就是可以500萬從股票質押拿500萬再去投資市場跌下來如果需要補足額度的話那你就去把信貸動用把它拿來還這個股票質押的就是補這個洞這樣你瞭解嗎大概瞭解只是我我沒把過的關是說因為信貸的利率以目前來講以我目前的條件就是我信貸可以貸的金額大概是股票全部可以貸的金額的一半對啊一半那就是一半一半就是30%就是說你1000萬就是有300萬是你的你的信貸的額度嘛假設這就是原本你股票的1000萬可以有600萬那你說一半那你信貸有300萬假設是這樣子那你就是300萬可以股票質押的300萬可以去投資那股票的20%可以去投資所以就500萬可以去投資那你信貸的300萬就是緊急備用金嘛不要動那因為他比較貴嘛所以你不要動等到市場跌下來的時候你會需要動用的時候再去動用哦瞭解瞭解我這樣我懂了就是說信貸的信貸的利率是比較高那我隨時可以借我可能是等萬一市場一個大跌的時候我趕緊把它帶出來然後再去投入股票不是不是不是市場跌如果跌到七成比如市場跌70%那你會被銀行追繳啊不要跌到七成因為你用了500萬市場跌一半你就可能要被銀行追繳了嘛對不對那時候你才去動用信貸把它就做當做緊急備用金因為人家要追繳你的資金了那你就趕快把它補進去這樣好的瞭解信貸比較貴的當緊急備用金不要動用緊急的時候才用好好好老師好我們請麥克來麥克請講話謝謝傑姆斯老師你好週末好麥克你好嗯你好對我其實有兩個問題不過順便先echo一下對其實像我對面的鄰居也是一樣他已經是一個醫院的院長他出去玩都還是租車子不過他的場上是怕說他開的車太好在加州怕被砸了哈哈哈哈我這邊一個問題是這樣因為前一陣我看了一個陳沖的一個臺灣以前前行政院長的一個對不起小孩子沒問題沒問題對不起他有一個影片提到兩件事情第一個叫digital currency他說因為中國大陸在做DCEP的時候是為了要準備做零利率的打算因為他們是主權基金那美國一直沒有做數位所以這個我不曉得美國是不是不打算走到零利率還是這裡這應該是毫無關係然後第二個問題是他提到NFT他說NFT是一個年輕人的一種所謂的貨幣革命就是說他們說他給取個名字叫階級階級革命這兩個問題一直有點困擾到我我又不是很聽得懂所以我不知道老師能不能用比較淺顯的話講一講我看我能不能瞭解一下謝謝DCEP這個東西是效率的問題貨幣效率的問題就是說我們現在市場流動的現金有多少沒人知道了沒人知道因為那如果都不知道的話央行跟財政部就沒辦法預估評估未來的通盤跟消費能力所以當你有DCEP的時候就是現金數位化的時候那央行和財政部都可以很精準的掌控了這個現金的數量跟現金流動的速度那他可以做一些財政規劃跟貨幣政策所以是不是為了零利率我是不知道因為央行要調到零利率的因素有很多不是隻有現金的流量所以我想DCEP最主要的就是掌控現金的效率比如說我們要提升升息或者是降息或者我們要刺激經濟可是你連經濟的流動那個MV等於PQ那個M是多少V是多少都不知道的時候那你如何知道這個經濟你要該怎麼做所以當你有DCEP的時候好像一個醫生多了一個儀器可以量這個血壓那這樣子的話大概還可以衡量這個經濟體質多一個引數可以用所以DCEP的重點是在這裡這我所理解的那至於NFT的話我想年輕人的革命是有點有點誇張我是認為他總是一個新的事物那當然只有年輕人懂可是這個世界上如果只有年輕人懂那還不夠了要讓有錢人懂可能比較重要了就是說你數位貨幣比特幣要有成長要有要成氣候不是隻有年輕人或者是不是隻有這些這個這個Blockchain的人懂你要讓所有人都懂讓大企業老闆都懂讓這個掌控大部位資金人都懂那那個才有用如果投資銀行都不懂比特幣或者不支援比特幣那要發展可能也是蠻難的那NFT更難了對不對更要理解NFT就更難了那講說是年輕人自己玩玩那是可以了那至於說要成為大氣候要讓我懂讓你懂讓投資銀行懂讓有錢人懂那才有辦法了所以啊現在大家對於數位貨幣這個比特幣萊特幣狗狗幣都還在摸索階段的時候更不用談NFT了我不是說這個不會成功啊可是就是說時候未到時候未到麥克我這樣子回答謝謝老師謝謝老師很好謝謝謝謝好有沒有其他的問題好Ten歐你講來謝謝老師我是剛剛加進來因為我剛剛是忙我聽了你很多影片也是學了很多東西但是我有一個問題那個你是那個借那個錢就是用那個抵押但是我們在Internet他不是有一個margin loan嗎用那個margin那個拿錢出來就不可以的嗎因為他的利息很低可以啊對啊因為我也試過我可以拿錢出來啊可以啊第二個呢現在呢那個市場那麼高呢我因為我是剛剛跟著你了就是他升一下跌一下我我我那個就是那個沒有什麼信心好像是就是可能可能經驗不夠嘛因為我我看了我都做了很多那個ETF研究那個SPY跟QQQ他們評分都不是最高的我我就是有一點擔心了就是因為評分高的呢就是我看的那些評論所facility的那個怎麼樣他們的評分的QQQ交很多Fidelity total market index fundFidelity 500 index fund他們是百分之十八評分那個QQQ呢就是他剛才說你寄呢就是百分之十八這樣子就是我就是看看因為因為我我就是看到那個他現在升得很厲害很厲害啊就是有點擔心那老師你怎麼樣看第一個市場震盪是正常你不要擔心市場震盪你只要知道未來會漲很多就好了你不要擔心現在從四百位跌到三百五你只要想到未來會是四千塊就可以了所以短期的震盪你不用太擔心了再來就是基金的評分他們是老王賣瓜自賣自誇因為評分是誰評的他們自己評的那你看賣蘋果的人說蘋果營養最高那他說你不要吃橘子你也不要吃鳳梨你要吃橘子橘子營養成分最高那叫老王賣瓜自賣自誇那個都錯的那資訊都錯的好像所有的投資銀行跟理財專員叫你要資產配置要買債券要買黃金5% 10%黃金50%債券另外20%綠子10%保險10%買股票他們什麼都要賣你他什麼都要賣你所以他們每個都要給你讓你的錢都納入他的口袋這個就是不要相信他們那些那些人這些資訊那些都錯的對對對你他們也不是這樣賣的我我就看一般人的那些寫文章的他的組合呢總是有什麼幫啊一點啊Cash啊一點啊股票啊一點啊就是這樣子那麼我們全部都是QQQ的是不是風險大一點的就是就是這樣這樣子QQQ他給91分這個是ET這個這個網站是怎麼樣啊minafi.com不管他啦我是跟你講就是說所有的投資理論就算是大學的什麼資產配置對我來講都是錯了所以那些那個財經博主啦不管什麼樣子啊運用錯的資訊跑出一些資訊那等於gap it ingap it out啦所以不值得採信啦那些那個投資債券啊怎麼叫那叫什麼叫投資那個就虧損的怎麼會是投資長期回報那麼低風險最高怎麼會是好的呢絕對是不好嘛那怎麼會對你我問你20年會漲100倍的好還是20年會漲一倍的好100倍的好啦對啊對啊很簡單啊股票會只好回報率會超過債券那你去買一個債券幹什麼嗯嗯這是嘗試嗯嗯嗯哎我可以再再說一點點嗎我覺得有一點做法啊啊啊因為我們這些都是不安分的了啊買QQQ呢可以放多一點錢下去買了他現在一掉下來的時候比如說QQQ跌6%這樣子啊那個UALCCL拉布他們掉了50%那麼我將QQQ呢就慢一點慢一點點然後將那個錢呢放在UALUALCCL拉布那他們拉布一升兩天就升了30%怎麼樣這樣子做法可以嗎就是這樣市場大跌的時候呢我們將QQQ移到三倍的QQQ這樣子這樣子可不可以這樣做啊不可以啊那你怎麼知道這次跌不會跌到QQQ會跌70%那你TQQQ就歸零了你會破產的你好像在問我說啊這個這個前面堵車了所以慢了所以接下來如果不堵的話我開到開呃呃呃我標數標到200你你再跟我講這種事嗎那這樣可以嗎嗯前面堵車過了我為了追我就趕快標數標200這樣好嗎其實這樣做呢也是發不了財的為什麼呢因為你不敢大錢放下去嗎你先把100都沒用因為那個錢就是比如說我QQQ買100萬這些買這些那麼少的就是一兩萬對啊對啊對啊也是啊我100萬漲3%我就6萬了你那買個那個5%漲100%也才5萬啊對不對嗯就是風險大對對對不要這樣做了OK謝謝謝謝對我們可以安穩的富有就好了來那個應應你講話來嗯呃我今天的問題是關於fire的那個目標嗯就是上一次你講過說我們的這個fire的目標這是我們一年的那個嗯開銷他們的生活費就是大概是嗯10萬10萬美金嗎那這個10萬美金就是嗯是是before tax還是after tax呢這個你自己要去算啊你如果是10萬是是before tax的那你去掉tax剩下7萬那你可不可以過日就是你自己算就這我我沒辦法幫大家算因為如果是before tax那每個人tax都不一樣啊家裡有三個小孩或者是你們夫妻兩個還是一個單身我都沒辦法計算嘛所以你自己要算你從投資裡面拿出來的錢那你都zero tax像我是zero tax啊我借錢都zero tax啊所以我借10萬就是10萬借50萬就是50萬啊都不用tax的那我的狀況跟你們不一樣你們是我你們如果沒辦法抵押的話那你就要賣股票那賣股票其實是50% tax啊那當然你開銷是10萬你就得賣20萬啊那你如果要賣20萬的話那當然就是年開銷20萬那稅也是一種開銷嘛那你再乘上33你就要660萬嘛那如果說借錢來過日子的10萬就是10萬那隻要330萬啊所以借錢過日子的人資金不用準備那麼多嘛你賣股票過日子的人資金要準備比較多嘛對對賣股票的話資金我要準備要交稅的那一部分是那那個交稅都叫做你的開銷嗎嗯那個也要當作是一種開銷嘛是所以嗯所以就要把那個這個稅的這個部分加進去那難得這樣就要加多整20%對啊那你看你在哪個國家啦那我還是建議大家借錢過日子會比較省啊是是 SOK好的這樣我就明白了這是要在這個那個謝謝你把稅當作這種開銷謝謝是是那大家盡量不要去賣資產能夠借錢借來過日子比較好比較有效率那個Apple來嗨老師你好聽得到嗎請說好那我想問一下說您您就是一直灌輸我們這個觀點說市場就會長期來講會一直漲然後就不要怕震盪可是呢你也會說如果這一次下跌70%那這樣子這兩者不是矛盾嗎因為這樣子我們會我會覺得那如果我整個資產掉了70%我會很恐慌那我那這樣要怎麼去去調解這樣子的心態心情這個掉70%跟你有什麼關係因為如果我都我我很多資金都拿去買了QQQ那掉了70%那我我那個那部分的資產就掉了70%你你需要賣嗎不需要可是那個過程等他回升的過程是會蠻痛苦的吧那那個回升下跌跟上漲跟你沒關嗎你不是30年後20年後才需要用的錢嗎我理論上是這樣說可是這個過程要怎麼度過那你就是要你就是要了解就是說那個跟你沒關係啊那你可以多看你可以多看你現在你們看得到我的螢幕嗎看得到啊看得到啊那你你看得到螢幕你就知道這個這個市場下跌跟你沒關係嗎這個市場永遠都在下跌啊偶爾都會下跌你看這個市場這樣子跌跟你有關係嗎啊這不是漲到這裡來了嗎市場這個下跌跟你有關係嗎這個就漲上來了不是嗎不好意思我我看不到螢幕我只看到你你你的人哦真的哦啊我是不是沒有分享我的螢幕啊對我沒有分享來我分享一下這樣有看到了嗎有這樣子看到了對嘛你你這個市場下跌有關係嗎不就上來了嗎所以這個下跌你不是不存在了嗎對不對這個市場下跌現在漲到這裡來了2016年的下跌你還記得嗎你不記得了嗎2018年這個下跌你記得嗎不記得無所謂啊就都過去了嗎現在在這裡嗎所以市場下跌跟你沒關係啊你不要賣就好了那這個市場那OK那我們說那個COVID2020年那個時候它下跌是30%是那就已經是很很很大的負擔了那那你您說哎以後可能還會下跌嗎可能會下跌70%有這個可能嗎市場沒有什麼不可能那你你市場從這裡跌下來你現在市場從這裡跌下來這個2000年的時候對啊那市場從這裡跌下來這是什麼1929年對不對那跌下來不是很恐慌嗎不是很恐怖嗎對不對那你你你管它你你你你你看看這市場這個1929年那個時候很恐慌可是你如果不恐慌你還是持有的話一直一直你就一直持有的話那那你你你現在不是很好嗎對不對1929年的人那你說啊我沒有活那麼久那沒關係啊那你到這裡就就就好了你市場下跌的時候像這個2000年這個下跌不是很恐慌嗎這個都這個跌掉75%這裡啊這裡跌到75%那你你覺得現在看起來這邊很很恐慌嗎需要恐慌才幾年98年2000年202001年才跌一年多而已啊你需要那麼恐慌嗎不需要吧不需要你不需要那麼恐慌啊2007年這麼高點007年10月跌到09年也才不到兩年啊你兩年過去就好啦對不對2000年高點到2002年低點就好啦這個一下子而已嘛兩三年就過去啦嗯對啊那你去擔心兩三年的事你的人生只有兩三年嗎嗯你不需要擔心兩三年的事吧你如果這兩三年熬不過去你根本沒辦法達到這裡啊對不對嗯對不對你在這裡都熬不過賣掉了或任何做操作你怎麼可以來你只要不動不就這20年來不就是這樣子來就是這樣子而已啊沒有沒有什麼沒什麼好擔心的不是嗎你就算在2000年高點這裡買你2000年高點這裡買你到現在還是回報率還是蠻好的嗯嗯對啊所以大家要練習看這個圖懂嗎練習看這個圖讓你心智投資你看你從2000年到現在還是漲了2.2兩倍啊那那回報率多少333就100萬變300萬那開根號20年你也有5.6%再加2%的股息你也有7.6%那很不錯啊也沒有虧損啊所以你長期投資不會虧損超過20年沒有虧損過的never嗯哦所以這很重要就是說你要先一直培養自己長期投資不會虧損短期跟你沒關係對我覺得這個這個心態真的是要練習一定要練習嗯一定要練習在市場還沒下跌的時候你就要練習了你要多看這些圖讓你自己知道過去都發生過而且沒事瞭解嗎沒事你看這個2000年大家下的鑰匙你看才那麼短短啊2007年不是這個全世界都快快垮了嗎也才這樣子而已啊那那那個pandemic好像大家都快死掉了也不過這樣子而已啊那不是跑到這裡來的嗎所以人類很厲害的你要相信人類很厲害的那你就知道這個指數會永遠長不停雖然短期有點坎坷可是有時候會塞車可是這個這個這個這個這個上漲是永遠的ok好好吧謝謝老師好有沒有其他的問題那個有人說要把paypal賣掉換到qq我常常講嘛當初你買paypal的時候有沒有打死不賣的精神嗎那你如果現在要換qqq你的當初的第一個你買paypal比例是多少對不對你如果是買5%現在已經跌效跌掉一半你也在你的資產也才2.5%有需要擔心嗎我我我跟大家講投資的比投資要沒有感覺就是說你的你買qq百分之百都買qq那你就沒感覺反正市場跌漲都無所謂反正以後會漲那你如果買一個個股paypal那你天天要掛心的話那就不叫投資你天天要掛心那真的是折磨所以當初你買paypal就錯了你沒有這個能力只有個股所以麗麗我跟你回答說你沒有能力只有個股你如果會掛心市場跌我常常講嘛個股會跌到0的嘛那你當初買個股都沒有這個心理準備你就給他買的那是你一開始就做錯了不是現在下跌錯而是你一開始就做錯我們投資個股五支股票有可能四支股票都會歸零你要先有這個準備你才可以投資個股我瞭解了嗎好來那個威靈你講話威靈你開麥講話老師你好我基本上非常同意老師的觀點但我有個自己的想法我覺得就是說我們現在比較了很多都是老師是以QQQ或者部分SPY的例子上面的分析是完全都是正確的但是呢我周邊碰到所有的我的朋友或者以前老師的其實真正Follow James 老師這種70%以上佔有QQQ的非常非常少我講真話來說所以我覺得很多人還是有很多個股或者比例或者就是說自我聰明做些optionwhatever都有所以我的意思就是說如果在投資的場中我們第一步要克服自己的心態如果你做不到70%的QQQ或者一分更高的那麼我覺得你要從什麼融資或者你從房子掏錢或者不管任何種方式我說都是不可取因為你如果做不到你拿來錢只賣QQQ你去買些個股你用做option或者do something else那你的損這個risk是非常非常大的可能就是說傑姆老師說的可能你買下去會歸零的這不是QQQ回的回來的問題這是第一個問題那我覺得就是說我們太多注重於這個就是Return的比較而其實更重要的是老師的心態就是我們作為投資第一個應該保持自己的心態能不能做到長期投資每個人問自己我是不是這種長期投資你前面五年你這種人教育過多少次如果你做不到這一點那我覺得這些比較都是沒有任何意義的因為你不是這種人嘛你是就是短草的人那你講這麼多意義不大你如果借錢出來你會賠錢的這個因為你不是買QQQ這是我個人講的第一點第二點就是我們講比較很多什麼房地產包括房地產包括股票哪個Return好我覺得這也是從長期一個角度來講如果像節目這種老師的人是長期持有有橫利的人當然股票Return好但是你如果是買一個是一個心態不是那麼很穩重的人或者你買不是買QQQ你在讀什麼東西那我跟你講那還是房子好因為房子最大好處不太容易操作盡管是有很多麻煩一般人買房子賣掉都五年三年十五年二十年所以他比較容易看到到Long Term Gain但你股票如果操作的話你如果全部不買房把錢不買房子去買股票但你天天在操作的話你最後可能損失更大所以我一直講就是說跟節目老師這麼多年最大的要想自己的分享學到的就是要長期自由心態很重要心態對了才能操作成功心態不對其實再怎麼做都會有問題那我自己一個小的分享吧節目老師謝謝謝謝為了分享講的是沒錯完全正確所以我為什麼每個禮拜兩次要在這邊跟大家禮賣你看我的今天的presentation內容沒有談個股也沒有談股票漲跌就是全部談心態所以我一直談的都是心態那短炒的人應該不會在我們這個房間短炒的人來我們這個房間他聽不下去的來我們這邊的聽的人大部分都願意支援或是聽從學習我們長期投資的哲學那你如果沒有長期投資的觀念就好像你沒有你開車沒有駕照那給你再好的車更會飆的車風險當然就更大所以你如果還不理解還不理解投資哲學長期投資的哲學那你當然就不要去借錢我一直講風險一直存在那裡那你多少能力做多少事那你先用自己的錢那做到你能夠長持經過兩三年你覺得很穩當了那你要再去借錢當然是可以就好像你不是賽車手你就想要飆車當然是會出事那你如果是是有很好良好的經驗駕駛的那你可以開好車不會出事那這個就是本來就是這樣子的好謝謝再來是你開麥講話來謝謝老師那個我剛剛其實有先詢問過老師就是那個就是主動基金然後跟被動ETF可是有主體性的差異其實主要是因為最近看到那個Fund Plus Index和ICE公司在抽換就是Twitter換成Microsoft然後我自己就會疑問的點是說那它這樣子雖然是一個Index理論上是被動投資的概念但是好像其實也在做像主動基金的事情所以我其實不太明白的是這個點就是被動的ETF如果像Fund Index這樣的話再抽換然後再平衡如果它有主體性的話是不是其實也蠻像主動基金這個就是要看看第一個是類股還有一個廣泛性這是兩種是不同的事情你的類股你如果要選擇基金當然選擇比較廣泛性的就是它的那個當然00662它比較廣泛因為100字所以它各種行業都有那你00757你會發現它就是它當初一開始講就是本來就是一個高科技的高科技排除銀行的就是它應該是什麼00757是以交易量最大的前十支高科技它是這麼define所以你說它類股也是OK啦可是我們就是比較相信高科技這個高科技換什麼我也不知道高科技可能是現在是這些網通電動車未來可能就是生技或者是太空I don't know可是它define是一個高科技跟另外一個類股define說是電動車那是不一樣電動車的太小了那集中度太高了這是類股的區別再來就是turnover rate就是說換股率啦我們不希望我們不希望每天都在換來換去換來換去像Cathy Wood這樣子換來換去換來換去其實不是特別好所以我們談的是turnover rateturnover rate越低越好這是我跟你講的所以Evan不用再糾不要糾結於什麼那個名稱你要先知道就是說這個基金它是不是廣泛性的就是說越廣泛當然就越好再來就是turnover rate越低就是越好再來就是回報率高就是好就這樣子謝謝老師的回答那那個老師不好意思我還有第二個疑問是說我們原本就是已經信貸了一筆金額出來那現在我們就是在使用股票的質押這樣子那只是我們原本的概念依老師就是之前的課程來說的話應該要盡量把就是償還了期限拉長然後償還的金額盡量降低所以我們的概念是說我們這個信貸產生的最近的每一筆一筆的金額那我們的質押在一筆一筆一筆償還這樣等於是漸漸的換成質押那其實這樣等於兩邊利息都付可是我覺得這樣比較符合原本老師就是講說關於借貸投資的概念那我不知道我們這樣理解是不是正確你你講的是沒錯你講的是正確對啦沒錯啦可是也不會兩邊都都都在還你如果從質押借貸去還信貸的話你也是你你總是會只有一邊有欠債吧你拿五萬塊質押去還信貸信貸的那五萬塊就消失了老師因為我們現在等於信貸他分比如說72期好了我的概念是說是要一口氣把Pledge就直接信貸的還光呢還是72期一筆一筆一筆這樣還一筆一筆一筆還啦當然一筆一筆一筆還啦對啊比較符合老師的原則對對對對那剛剛那位朋友是他的信貸金額很高不是那個信貸利率很高他的質押的金額也蠻高的那兩相權衡就是去動用質押嘛好我瞭解謝謝老師對好謝謝那個我們這個有一個朋友bill的朋友他在問就是說我們剛所提的我們談的就是三十年啊房子你買房買完三十年之後你的房子值多少錢跟你你比如說都是一百萬我沒有算過嘛都是一百萬那一百萬的房子三十年後他值多少錢那他已經是老舊了那再來就是你二十萬美金再加上每個月三千五百塊去投資的話那三十年後你會有多少錢來這樣子比較的所以假設你今天有二十萬美金二十萬我把這個影像弄出來好了這個常常都躲在這裡幹什麼好這invest calculator今天你如果是今天如果是二十萬你你你不買房你有二十萬二十萬那三十年三十年十二percent回報那你每個月還可以三千五百塊去投資那你三十年後你會有一千六百萬美金啊一千六百萬美金那你看看你一百萬的房子三十年後會有多少會會值多少錢那你可以去想想看那你一般房子就是以以以七percent的回報嘛所以你最好最好的區也是這樣子啊可是你每個月還要繳很多錢嘛對不對假設你現在有這個你的資產你這裡有一百萬個十百千萬三百萬這是你房子的錢嘛那你貸款三十年嘛那你回報率沒有這個你回報率就七嘛那你每個月要繳七千塊假設七千塊七千塊七千塊每個月要繳七千塊貸款但假設這樣一算對不對那你其實是負的啊負這裡還變欠了你就個十百千萬十萬百萬對啊你有一百萬三十年那回報率七可是你每個月要繳七千塊的話那你最後就就其實是虧損的反正沒有賺錢我不知道這樣算對不對不過看起來沒有錯這個所以anyway就是說當然這個房子最後還是會賺錢只是你的現金我看一下這個這個應該沒錯個十百千萬十萬百萬對啊一百萬的回報率七趴那你每個月要要拿掉七千塊的話那你最後其實是負的anyway好有沒有其他問題沒有的話我想我們先到這裡了好不好萬還款三千二可能一百萬還款每個月月供三千二不含七千不會那麼高月供三千二一百萬月供三千二看利率看利率我看一下我們可以算了我來算算看這個我們來看看有沒有貸款計算這個先要把這個貸款計算先算出來那你貸款金額八十萬八十萬年限三十年沒有相關費用穿行員平均貸平均還這個那計算你每個月是多少利率利率三%現在三十年應該每到不止三%三點五那你計算完了你我看一下開始計算相關費用零對差不多三千五百三千六百塊那沒錯三千六百塊那你一百萬的房子你就去租房子好了那你就算你你還有public tax你一百萬的public tax還有一萬多所以你至少租房子的人至少可以多一千塊的現金流嘛租房子可以多一千塊的現金流所以你租房子可以多一千塊public tax的錢嘛所以我是談美國了那你二十萬的致富額你不用去付二十萬回報率十二三十年那你每個月可以多存一千那你最後會有多少九百萬那我們剛剛談的就是你有一百萬的房子一百萬的房子那你回報率是七那你每個月要三千六百塊三千六百塊那你看看你end up你的資產會多少三百萬啊所以哪一個比較好當然是九百萬不是比較好嗎是不是這樣子所以這是計算就可以算出來的還有沒有問題什麼叫低於房租收入不會啊還是還是不要買房子租房子會比較划算吧好必要你有問題嗎你如果沒有有問題可以開麥講比較清楚對房子的因為這個房子的事情我已經計算過好多次了那我就是讓大家一定要清楚這件事情不是說買房子不好啦可是我認為兩件事情房子是一個不要鼓勵房價的不要鼓勵房價一直漲一直漲因為剝奪了年輕人的權利房價如果腰斬不是大家很幸福嗎對不對今天不是說我自己有房子啊我房價腰斬我也沒事啊沒關係的房價歸零也沒事啊我不需要房子的那可是房價高高在上我住房子從一百萬漲到一百五十萬我什麼事都沒做我就賺了五十萬我覺得這是全世界最不公不義的事了所以房價上漲是全世界最不公不義的事什麼事都不做房子又又越來越舊怎麼會上漲呢這是什麼地方錯了一定有地方錯了那就是政府利率太低要利率太低那建商這個鼓勵買房子嗎政府也鼓勵買房子這才是錯美國還把房子當做American dreamI don't think so房子是居住的美國政府應該提供所有人都有房子可以住那什麼狀況就是把房子房價腰斬腰斬再腰斬啊那你說沒有建商要蓋沒關係啊你就政府來蓋啊建商都不要蓋啊不是很好嗎叫機器人來蓋啊我就覺得房子是居住的就像車子去來開著不是來賺錢的這都是消費品不應該拿房子來做獲利這是不公不義這是我個人的見解當然很多人在房地產賺到錢可是我認為在房地產賺到錢的人是不公不義你什麼事都沒做你憑什麼賺這個錢我們股票投資我們還跟著跟著投資跟跟著企業冒險投資房子的冒什麼險沒有冒險就是要賺錢我這是我覺得不公不義的事那房價應該腰斬腰斬再腰斬才是比較合理的才合乎合公平正義對不對沒有人說房價跌股票會跌的沒這回事只有資金鏈斷了才會全世界都萬物皆跌這個你當初銀行不應該借那麼多錢啊不應該利率那麼低啊始終優先者是誰當然是央行啊當然是政府啊對不對當初不要把房價抬那麼高你就沒有房價下跌的問題那你房價為什麼那麼高就是因為政府不管啊讓他free run啊利率那麼低當然是會那個對啊你那個Benson你這個質押動用金額30%不應該動用啊股票質押動用30%你有風險你可以動用30%你可以當作緊急備用金那你可以可以這個自己的薪水拿去買0075G00662你可以抵押完動用20%沒問題啦超過20%就有風險可以啊你房地產抵押cash out出來的錢那能夠寬限期長一點當然很好啊那原本要還本金的拿去買0075G對的啊能夠還款越少越好對沒錯啊Benson你這樣是對的還有沒有其他問題對任何事情不要把抓了一個抓了一件事就說他對或錯了你要全面比如說我們說借錢是好的借錢是棒的可是有人就借錢風險很高當然風險啊那你開車風險不高嗎那你當然是要優良駕駛啊對不對你不是優良駕駛當然風險高啊對不對你投資者你要理解就是你要知道你能夠穩健投資長期獲利那你再去借錢這是很重要的好還有沒有問題沒有那我們今天就到這裡交出有沒有問題沒有沒有了好那我們就先這樣子好大家謝謝再見了拜拜

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