【理財型房貸＋反脆弱退休：現金15年安全墊，聰明借錢成富豪】2025年10月25日

大家好,今天是 2025 年 10 月 25 號這裡是 CLEC 投資理財頻道今天在 YouTube 的影片邊就會是 00537,我是 James 最近這個 clubhouse 那位詐騙,還一直跟我們的朋友聯絡什麼虛寒問暖的那個你們看這個講義的第 2 頁,這個詐騙這個 ID 是叫做 PowerWilliam,我現在每個禮拜都要點他的名讓他知難而退, 不然一直存在這個詐騙,你們如果收到他的那個訊息,你就不要理他,不然你就把他臭罵一頓,請他好自為之,明明就是詐騙,不用再來了,何必呢我們的 ID 是 CLECChairman 我們的訂閱人數有就是有 4000 多朋友,那他這個才多少,35 個你看就是詐騙,我不可能私下跟你們聯絡那不可能的事情, 你就給他臭罵一頓就好了好不然就不要理他 OK,我每個禮拜都要點他的名,沒辦法,點到他停止為止 OK,市場震盪跟我們都沒關係,國際局勢也跟我們沒關係,所以現在又創新高了所以市場沒有最高只會更高所以投資猶豫者,你猶豫的是說你怕下跌,可是你不知道上漲你的損失更大,下跌都只是一時的啦,只有上漲才是永遠的所以你的損失可能是一時的, 最多是一年兩年嘛,可是上漲你沒賺到,你就是永久的損失,這是已經講了很多次了,所以大家還是要要是不要用 20 年 30 年眼光來看這個投資,而不是用短期一年兩年看所以這個巴菲特講這個一個長長的坡,一個雪球可是其實一開始那個推那個雪球的前面幾年,幾年你好像都沒有效果,那是你會覺得好像沒有效果, 可是最困難的就是前面五年當你那個雪球滾得非常大之後那就簡單了,所以前面可能你看不到效果,可是後面的雪球慢慢大之後滾起來就很可怕所以大家一定要堅持,堅持不管怎麼樣,你就有錢就買,打死不賣你就會富有我們的資料都是僅供參考,我們都不是營業,沒有營業,我不會跟你這個問你的投資,也不會要你這個把錢匯到哪裡, 或幫你那個詐騙集團詐騙,用我的 logo 那個人就會說,但你跟我我幫你理財收你 1%、2%,那個就是無恥之徒希望他能夠知難而退,不要再來胡搞瞎搞所以我們不是專業的投資顧問,也不是專業的稅務人員在美國你根本不是專業人員,怎麼可以代鈔,不可能的事情,那是違法的事所以我們既不是投資顧問,也不是專業的稅務人員所以投資風險很高, 大家要記得,就是短期,當然是有波動有風險那長期的話一定要記得長期才是才是王道好那我們跳到今天的講義,那新來的朋友前面有將近 20 幾頁你最好好好看一下那我們跳到 30 頁,我再來點名這個詐騙集團,這個詐騙集團就是每年每天都給,每個禮拜都給他點一次,這個叫什麼 Paul William, 這個就是冒用我們的名字的他可能會私下跟你 message,那你可能突然發現,怎麼 James 跟你聯絡,不會,我不會主動跟你聯絡的你不要,如果跟你主動聯絡,他就是詐騙,一看就知道,他的朋友只有 35 個人這個無恥之徒好,往下一頁最近我看到有個頻道是他用芒格的口號在講話,那裡面的內容,我相信他是用從英文版的芒格所講的智慧講出來, 所以裡面很多句子跟很多智慧,我覺得大家值得去參考了所以他這個頻道好像出來沒有多久,可能也都 4、5 篇而已,不過值得大家慢慢聽這個頻道他轉發,轉出來的從英文版轉出來蠻值得思考的,所以我推薦給大家這裡就是最近有個朋友,你看,你們先看一下這個他家中長輩,就是他爺爺, 留了一塊土地給他爸爸他爸爸現在 70 歲那因為他那個從農地轉成建地,所以變成土地就很值錢,變成 3 億臺幣那可是家裡都沒有錢嘛,只有這個土地變 3 億臺幣所以空有這個資源沒辦法,所以銀行呢銀行來了銀行就把他們做一個理財規劃,將土地拿去貸款,貸出 1.7 億 1.7 億,而將這個 1.7 億配套部分去買阿拉伯石油公司的債券而且他部分, 我相信他應該 6 成去買這債券,或 4 成去買這債券,另外 6 成就是變成一個信託,那每個月要,因為 1.7 億也是每個月要繳很多錢嘛所以銀行就會把其他錢拿去信託,你看,設定信託這個,那很多啦,反正這很複雜,我也沒有辦法看懂他整個那個一層包一層,那你現在去借出來,借出來要去投資,那他們兄弟們還是沒有資金資金也沒拿出來, 也沒有創造現金流再加上債券還是 3 億,我也不知道,由於是我們拿了債券去質押又叫他們拿債券,可能那些石油公司的債券,再去質押設定信託報酬不足,有本金再來扣,你看,報酬不足,你看,他把他們的資產就拿去信託信託之後再再拿去這個是就一層包一層,反正賺好幾層這個把他們錢借出 1.7 億,1.7 億去買石油債券,石油債券之後再去抵押之後再去借款,再設定信託,再圖銷父母房產負債並改為哥哥的名字,再用他們兄弟再去貸 3000 萬出來反正一直包啦,這個銀行的套路真的是,我真想罵三字經每天兩的銀行理賺那怎麼辦,搞了一大串,結果還是沒現金流那你們覺得有什麼好辦法我們就 park 在這邊,大家思考下,等到我講義最後, 我們再來解這個問題好了講了就生氣你看家裡有山域,土地結果給他一層貸出來 1.7 億,1.7 億再去再去質押,再借出來,再信託,再去繳他們的貸款之後再叫兄弟,再去哽咽,再質押 3000 萬不知道在搞什麼你說你們去不去銀行是不是詐騙,比那個柬埔寨的詐騙還兇狠我跟你講,所以要怎麼辦呢,很多人就有土地,長輩有土地銀行都會說, 你們沒有錢繳遺產稅,來我幫你們設計設計到最後,資產都不見了,還欠銀行一屁股,還是沒有錢繳遺產稅最後家破人亡銀行怎麼會做這種事呢,我是搞不懂這樣的事他們也做得下去好,那個先 park 在前面還有第二個案例,這個就有個朋友,他有一棟房子沒有貸款,他們的收入還不錯那現在現金有 4000 萬現在他們都沒有沒有什麼投資啊, 現金有 4000 萬臺幣以前有保的年金年金,現在每年可能要繳 10 萬先生,那太太每年要繳 5 萬,如果申僱的話先生可以拿 300 萬那太太可以拿 150 萬,現在如果解約可以拿,先生可以拿 186 萬太太可以拿 93 萬還有 20 萬美元的銀行 10 年公債 OK,那他已經退休了每年可以領 15 萬,可能還有的年金,還有一個年金,另外的年金, 每年可以領 15 萬那他退休, 他們家如果退休一年要花 100 萬我不知道他退休年花 100 萬,是他自己 100 萬還是全家 100 萬,他現在在 6262 歲半,年薪 400 萬,如果做理財型房貸 2000 萬每年利息 60 萬如果沒辦法做理財型房貸,退額一般做一般型房貸每年就要 110 萬請問若是現在退休,可以做如何資產配置, 可以理財型房貸嗎兩年半之後退休該怎麼資產配置,這個也是一種案例我們先 park 在這邊我就先不回答,你們大家想一下,如果等一下有意見或什麼,你們可以來這兩個案例就是很很很 typical 啦,就是說很多家庭都這種狀況這個長輩的遺產就被銀行掏空,那自己已經要退休了,怎麼來做這資產規劃,這都是一般年輕人比較簡單, 就是投投投就好已經退休的,年紀大的都會碰到這種那我當然知道,我們學員這邊都不會被騙了可是怎麼辦呢我又不能上電視廣播我上電視廣播,第一個被抓的就是我了 OK 好,我們往下一頁,一個長期穩定可以適應環境變化的,就是反脆弱,就是說我們任何投資或任何職業,或者做任何事情,你要想到的,你是要反脆弱,什麼叫反脆弱, 就是說環境大改變的時候,你要有能力抵禦這個災難這很簡單,這個很多事情都要準備,所謂反脆弱,第一個你健康,你健康要顧好,那這是反脆弱那還有你的職業,不要以為你是工程師就可以,其實你工程師要能夠應變,不然的話,時局改變,AI 一來, 你可能也是失業了所以很多高科技工程師以為自己領高科技高薪其實是脆弱的我們碰到很多年輕朋友 40 歲那主管就排擠他那有些主管就會二言相向,逼他離職等等等等,那是公司的內鬥所以那可是他是工程師,他也不知道他離開之後能做什麼所以所以很多你的職業越專業,你就是越脆弱職業越專業就越脆弱像醫生對不對,假設你出了事,你不能當醫生了, 那你能做什麼對不對可是 Uber 司機就不會了,Uber 司機就有開車,有錢賺了可是 Uber 等到自動駕駛出來,cybercap 出來,Uber 也是變脆弱所以這個我們這個世界一直在變動,一直在變動所有的職業其實都是脆弱的所以唯一的就是投資才是反脆弱所以你只有投資才能夠在資本家,資本家就反脆弱這個錢賺錢, 24 小時再賺錢也不會被 lay off 對不對所以我們自己要進化進化才能夠抵禦風險我們個人的投資也要進化,當然每個人的程度不同,所以我也不知道每個人程度怎麼樣,可是你們要記得你們的投資一定要進化,你現在所認知的投資跟財商只是你現在認知你一定要學會在市場變動的時候,你要學習,我們頻道已經有一千多部的影片, 足夠大家學習這個學習就是讓大家能夠進化而不是一成不變,你看我的投資哲學還是一直在改變,為什麼因為我們是要反脆弱當有一個市場的變化,我們以前沒想到的,那我們就要改進,那等到未來再來發生的時候,我們就可以抵禦風險所以最大的風險就是不知道環境改變的風險,跟不知道風險的存在的風險,那才是最大的風險很多人投資是藐視風險, 其實藐視風險其實就是最大的風險所以這樣很多人就說現金沒有用,那就是藐視風險的存在好,往下一頁,假設你現在有一個 500 萬美元那年化報酬 18%的投資,40 年後你就會來到 3.75 億美元那你每年借 10 萬花用年利息如果是 6%,40 年後你會欠 1600 萬那你上面的 500 萬就會變 3.75 億那這 3.75 億扣掉這 1600 萬的欠款之後, 你還有 3.59 億淨值淨值就 3.59 億可是你如果不質押借款,你每年花掉 10 萬,從你的資本花掉 10 萬,那你的資產其實就只會來到 1.89 億跟上面的 3.75 億比起來你只有人家的一半只要一半而這個時間越長,如果經過不止 40 年,經過 50 年 60 年,那你可能只剩下人家的三分之一而已,所以你就會變窮所以比較上面兩種借錢跟不借錢的狀況, 借錢花的人資產比不借錢花的人多出一倍那時間越久當然就越差距就越大,所以這個就是一個是互好這個是富有,這兩個還是有不同等級我不是叫大家說一定要去股票質押借款過之,不是這樣子的,我只是跟大家講,這只是一種層級的差別那你如果剛開始上班的年輕人,你有去信貸,跟沒去信貸的人, 這個可能就差 1 億了啦你的資產就會差 1 億了你對跟人家比起來,人家會多你 1 億,你就少 1 億了所以為什麼要含信點兵,可是含信點兵你要點對啊,你不能點錯,點錯了你可能就會破產通常建議退休一開始 10 年或 15 年的現金不會,所以你如果已經接近退休的,要開始準備現金最少 10 年以上,最好是 15 年以上的現金, 針對已經退休沒有收入的朋友的建議我們建議已經退休的朋友一開始現金儘量能夠多一點,然後能夠達到 15 年以上是最好當你一開始退休,你有 10 年 15 年或 20 年的現金的時候那你就是反脆弱,那這都取決於一開始你的資金有多吧通常說不留現金的人,都是窮人,因為他生吃都不夠了,你叫他留現金,那你不是要他的命嗎所以通常反對留現金的人, 通常是窮那也沒辦法,因為他們現金不足現金不足於 15 年以上者,市場下跌只能不動如山,你也不能拿你的現金去抄底,因為現金就是空氣那你可以用少量的 QQQ 或 0066 轉成槓桿基金,這就是新加坡 LIN 的一種做法,我覺得也是不錯,反正你不要消耗現金就可以活著 OK 那需要從投資花錢要借錢的人,經過市場上漲,所以我們希望你們開始投資之後, 現在市場開始上漲,現在年底了嘛,所以你要開始做再平衡你的現金不夠 15 年的,那你要再把現金賺的,槓桿基金賺的錢要挪一些出來變成現金嘛不要一直追求高回報,你不要一直想說現在一直漲,為什麼要拿出來,拿出來太可惜了不會活著才有一切,所以你要反脆弱所以一直一直要趕快累積到能夠 20 年的現金, 那你就會比較安全那之後每年就可以多賺一年的費用,再把它引出來,因為每年你會花一年的一年費用嘛那就至少可以補一年進來啊對不對那這樣補補補,希望市場好的市場給我們一些機會能夠能夠能夠得到一個更多的現金部位,讓我們能夠更安全,能夠抵禦風險好,這就是現金的必要性我們來討論案例啦,就是那個理財型房貸,就是有 4000 萬的朋友, 那我的建議是不要去貸那 2000 萬的房貸,因為房貸有時候本金,如果你 理財型房貸他一次要你續約的話,你而且市場又開始下跌,因為市場下跌,銀行資金緊俏,他要跟你這個理財型房貸五年不給你續約的時候,那時候市場又跌 80%,怎麼辦所以你已經準備快退休,接近退休的朋友,其實真的是不要去做理財型房貸,你反而應該到 64 歲去做, 以房養老,會比較安全或者是你找銀行,我記得印象我不是說在推廣新展,我記得有朋友跟我講,新展給他到 75 歲的理財型房貸有達到 15 年以上,因為你的貸款如果能夠一簽約就是籤 15 年那隻付利息,那你可以貸沒問題,因為為什麼,因為臺灣利息低嘛,第 2 個就是因為 15 年市場才不會下,就是說你跌下去 15 年後, 他會回到至少高點所以你等於不會虧損,那這個時候 15 年完了,要還本金至少你沒有虧,可以還給他,只是白忙一場而已那不然的話,市場下跌要你還款,那你就完了,所以貸款就已經退休了,你如果要貸理財型房貸,最好能夠貸 15 年以上,1000 就 15 年,那這樣對你來講比較安全如果 10 年以內,其實風險都還是蠻高的,他 5 年就要續約 2 年要續約, 他看你已經沒工作了就可能不給你續約了這樣你還款,那你就就就死在半路上,那就不好了所以對這個朋友的話,他可能後來他又給我回信,他說他的資產可以到 6000 萬,那其實 6000 萬,你一個一年如果用 100 萬,其實足足有餘,你 2%有 120 萬其實已經不需要再去借這 200,2000 萬了所以錢夠了不要去借,錢不夠也不應該借, 所以這個年紀大的人就是要保守就是這樣,所以這個案例應該這樣那之前那個那個其實這個案例我是臨時插進來的,因為實在非常生氣,所以我這個案例這個案例的話,如果朋友有其他銀行借物你有幫他解套的方式,那你可以提供一件,我的解套方式很簡單,就全部全部贖回來,全部賣掉那叫那個長輩父親,70 歲的父親把土地賣給建商, 能夠拿幾億就拿幾億吧拿 3 億,那繳完稅也有 2 億啊,那 2 億去買股票 73 比 70%股票,30%現金,那人走了這個這個就是實務扣抵嘛,實務扣抵就是把現金,讓國稅局去扣扣去繳遺產,那就好啦所以很多長輩有土地的,直接就把土地賣了,變成流動資產流動資產有兩種處理方式, 第一個就是每年夫妻可以有 488 萬可以贈予給小孩嘛那讓小孩子投資小孩投資那可能最後可能就有錢繳遺產稅,那不然都沒有,小孩子都沒錢也沒關係,因為你是流動資產實務抵繳就用現金去抵嘛,你有三成的現金夠了,因為遺產稅也才 20%啊對不對所以何必讓銀行扒兩層皮呢,我看這個都扒成層皮了這個比詐騙集團還可惡的這個銀行理專, 我是不想罵三字經了好,我想先這樣子現在的朋友,你就看 00451 的影片有什麼問題,講義最後有我的 email 我們今天應該有介紹,要介紹一個,上個禮拜有介紹嘛,就英文版的頻道,這個我記得有英文版的頻道,這個第 16 頁因為今天有人在問英文版的頻道那我說這個我記得就講過,怎麼他一直問,那代表他沒有看影片這英文版的影片頻道是姚, 姚也在臺上他幫我們製作的所以也很感謝他我今天的講義就到這裡那交給 Kate 交給你謝謝老師那那個 Ambos 你現在是 moderator,如果你想要講話的話可以開麥告訴我然後現在那個毛毛你在臺上了,你可以先開麥分享,謝謝 Hello,可以聽到我嗎可以,很清楚好的,就是老師好, 大家好我其實是這個月 10 月初的時候才接觸到老師的影片的然後不過就是我一看就是非常的一發不可收拾, 然後到現在為止就看了很多部幾乎每天都在看然後最近也跟老師一直在進行郵件的交流然後今天呢其實就想上來給大家分享一下我作為這個年輕人轉念的這個心路歷程然後也想表達一下對老師的感謝然後首先介紹一下我自己我今年是 30 歲然後主要 based 在北京然後去年的這個時候呢我其實還完全沒有自己想要理財的想法就我自己掙了錢可能也就是買一些定存然後我覺得就是我能這樣做其實是比很多同齡人會更幸運的就是家裡會支持我去做自己想做的事情就也會跟我說說你也不用存錢然後我是在美國唸的這個電影相關的研究生, 然後回大陸了之後呢就開始選擇拍紀錄片但是在大陸拍紀錄片就是掙錢不多也不太穩定然後但我自己就很喜歡拍攝就很喜歡觀察這個人本身就對我來說拍攝的時候就特別像在做這個 meditation 然後就雖然有的時候自己做專案就會覺得挺殘酷的就是你從學校走出來然後要面對甲方然後要面對這個市場的考驗然後在行業裡面遇到的人也是這個參差不齊的然後所以就雖然他是這樣的狀態但我整體做這個事情雖然掙不了多少錢但還是覺得很開心不過這個變化就在去年上半年的時候就是我手頭的專案就完全停掉了他就處於了一個被擱置然後就完全不知道什麼時候會重啟的狀態其實就像剛才老師說的就是這個職業你要用反脆弱然後我在去年上半年就接觸到這個非常脆弱的這種狀態然後我就突然擁有了大量的這個時間然後這個時間還不及像以前就是寒暑假或者上班的時候就是休息的時候你知道他是有盡頭的然後後面就是有明確的任務或者事情等著你繼續去做然後所以我就擁有了一個無限期的時間就我覺得這個對於一個亞洲人來說還是挺陌生的就是我們從上學上班然後到現在然後就一直不停的就不管你在做什麼都是一個不停在做的狀態就也不太像那種歐美國家他有一個 gabir 這種觀念然後但我覺得我真正的改變就是或者說覺醒就是從這個時間開始的我就開始去探索一些我以前很好奇但是沒有時間做的事情就比如說占星然後塔羅牌然後也開始規律了煉瑜伽鍛鍊身體就我發現我不做專案了反而就可以開始早睡早起然後吃的比較好然後還看了很多這種心理學的書身心靈類的書就比如說這個世界上最快的人他是研究這個冥想的然後還有這種比如說像這個當下的力量然後心流然後沉浮實驗就等等然後包括就是之前看老師的影片也提到過這個阿德勒積極心理學的貝塔因的勇氣等等然後說白了我覺得我那段時間就把自己調成了一個這種半退休的心理狀態吧就是有一些這種設計的工作找我我也會接但是剩餘的時間我就會覺得我有很多感興趣的事情想研究然後但是那段時間的就雖然家裡人一直就說可以支持我就也不用我去做多麼掙錢的工作 但也就是沒有說完全不焦慮就我也想起碼對我自己的財務狀況可以有一些更多的控制然後所以我就看了一本我覺得對我改變很大的書叫小狗淺淺我不知道有沒有朋友知道這本書就我覺得他真的幫我建立了一個很基礎的這個理財的邏輯以及如何透過這個財務的規劃可以過得很幸福就比如說如果我拿到一筆錢我會把它分成三份一份就作為這個日常的開銷然後一份的作為這個夢想儲蓄金他就比如說你可以想換一個新電腦或者想去哪旅遊或者你想學一個什麼新東西然後他作為學費然後這個第 3 份理財然後書裡呢就也明確提到了就是要買機然後因為基金會比這個個股就更分散風險然後也教了就是很基礎的就是你挑選比如說這個基金至少成立了 10 年以上公司或者他的業務是要跨國分散的然後還有就是能看到他明顯的上漲的趨勢然後在這裡學習了之後呢我就開始自己學做配置就當時的配置就是會在大陸買黃金買債券然後跑去那個港股平臺買了這個 QQ 和 SPY 然後當然就遇到老師之後呢這個轉念又是另外一個層次變化這個後面可以展開再說一下然後這樣持續了這個一段時間之後呢就我後面又遇到一本對我影響更大的書是一個臺灣人寫的就不知道有沒有臺灣的朋友知道是莫子寫的叫登出見就是他其實是基於這個金剛經的就是對金剛經做這個很現代的解讀， 那當然我這裡不是想做這種宗教性的分享，就只不過他中間有一個理念，讓我非常的受用，就是他讓我很深刻的理解和明白了我們的生活，我們每個人的生活的展開，其實都建立在我們自己的信念之上，就是你認為這個世界是什麼樣子，他就會是這個樣子，就比如說，如果你非常的相信基督教，那麼你去世的時候就會遇到審判， 然後那如果你認為這個世界是天堂，他就是天堂，如果你認為這個世界非常的混亂，他是地獄，那麼他就是地獄，就是這個世界，他是來映象來回應你的信念，然後所以我在遇到老師的影片的時候，就立刻意識到，就是老師的這個口號，富有是天賦，快樂是人權，就首先教大家的就是轉念，就而且告訴你，你是可以過這樣自由並且富有的生活的， 就相當於告訴大家一個新的信念吧，就是因為我有把老師的影片分享給我很多同齡的朋友啊，就有些人的反應就是明顯的不相信，他就會說，那你之所以能做到這樣，是因為你一開始就有錢投資啊，然後他就不相信，說就算我們現在還沒有這個所謂的原始積累，或者說就甚至說你有債務的情況下，你現在開始也是不晚的， 然後我覺得就是這次老師就給大家提供了一種站在終點的這種心態，就是能讓大家當下此時此刻就能同時體會到這種很富有很圓滿的這種很喜悅的感覺，然後我這個轉發呢，還給我其他一些朋友，就還有另外一類人的反應是，就是他們很喜歡做這個股票的短線，就他們就覺得做長線太慢了，然後我就觀察，就是他們的心態，和我有一些同事， 就是當我們這個專案暫停的時候，沒有其他工作去做的時候，就有一些同事就很著急去找工作，就找下一個事情去做，就非常的急迫，就跟你操作股票短線的這種急迫就很像，就是大家都很想快速的看到結果，然後我就會覺得，就是你出於任何著急的這種狀態去做的動作，其實都是在散發自己其實是不夠的，就是我還沒有的這種頻率， 就所以他就更有可能會看到一個也是就是很匱乏的結果，就有的時候就會覺得說，退出來一步，讓自己慢下來，就不再那麼追求效率，就你就可能會發現你的注意力，就更能找到更有價值的方法，就我覺得說，到底我們現在現在還想不停的工作，然後要勤奮才能掙錢這種信念，就也是別人灌輸給我們的，就如果不去真的有一個空間，慢下來去覺察到這些信念， 然後那麼他們就還會支配我們的生活，然後我還就是看完老師影片之後，觀察到自己有一個挺有意思的變化，就是我剛開始看老師片子的時候，就真有一種被點醒的感覺，然後就前幾天就會有一種沉浸在我自己已經真的是千萬富翁的那種狀態裡，就以至於我自己出去逛街，然後就覺得已經沒有什麼是我買不起的瞭，然後我的肢體動作就發生了一些變化， 就是整個人走路節奏都變慢了，然後人的狀態就會也會變得更加從容一些，然後所以我後面就是在分享給別人老師的這個影片的時候，都會叫大家先做內部工作，就是先從精神上去接納我是完全可以，既有時間又有錢的。 就如果你從一開始就不相信有這樣一條路的話，那麼到後面可能你都不會考慮後面的操作的事情了。然後就我今天為什麼想花這麼多時間和篇幅分享一些這種比較宏觀和哲學性的思考，因為最近在回看老師一些 23 年的影片的時候，就有提到對於這個心理法則的解釋，是這個量子力學，兩個量子他能穿越這種空間，有互相回應的這種震動的頻率。 然後我就發現老師就是提到了這些，和我平時喜歡研究喜歡看的東西，就是也是很重疊的。然後我就意識到，就是遇到老師，就是一種偶然，但也是一種必然的這種感覺。然後其實就是我是在 10 月初有一天，在小紅書說上面刷到，就是關於納指的帖子，下面說說推薦大家去這個 bdb 上面看老師的影片，一定能有所啟發。 然後因為我之前就買納指，就也是相對長線的思路的操作，不過我當時的邏輯是覺得可以，就是拿 10 年 20 年，然後再看一眼。不過看了老師影片時候，我就意識到，就是 10 年 20 年其實也才是一到兩個經濟週期而已，就才是一個剛剛起步的這樣的一個狀態。 然後所以我真的是看老師的影片，就是無論是對於這個納指的這個很細節的財務的這種配置的規劃還是老師，有時候就非常有哲學性的，帶有自己思考觀點的，就比如說對幸福和對自由的理解，我覺得都讓我受益很多，對，所以也非常感謝能有這個時間和平臺，給我機會分享這些內容，然後很感謝 James 老師，然後也謝謝大家的時間，這是我今天的分享。 謝毛毛，我想我在聽毛毛在講話，一個年輕人 30 歲能夠講的這麼這麼有精神能量，我是覺得很很 enjoy，很 enjoy 這個他在說話的內容，所以謝謝毛毛你的分享。 冥冥之中，這個我們就是有在同一個頻率裡面，所以你才會接觸到我們的頻道，我們的頻道的朋友都是非常非常有智慧，能量也很高了，如果不對盤的，他可能來幾下他就會離開了，那這也是我們的目的，我們影片可以有三個小時，如果不花三個小時的人，那根本不是我們頻道的觀眾。 好，謝謝，謝謝毛毛的分享，講得非常非常好，而且都講到重點了，好有空再過來跟我們分享，那來往下來，好謝謝毛毛，然後那個 Lan 你在臺上，你也可以開麥分享了，謝謝，好的好的，謝謝老師，好那 Lan 你如果等一下可以開麥，你再開麥，明偉你也在臺上可以開麥了。 謝、不好意思、按不到、好好、沒問題、那那個、Lee、你也在臺上了、你可以開麥了、謝謝、好、這邊聽到嗎、可以、好、老師、還有各位主持人、還有各位同學、大家好、我這邊就分享一下我自己的學習路程跟心得、我大概是在 2019 年、20 年疫情的時候開始接觸老師的節目、那時候其實我就開始很相信、然後很喜歡老師的方法、因為很簡單嘛、 但是同時呢、也是很無奈、因為那時候這個 broker account 裡面真的沒有什麼錢、但是我有、我有房子、所以其實根據當時的計算的、離開要退休呢、是有一段時間的、但是我就繼續的學習、跟老師學習、就是該做的都都做了、那、但是我這個路程裡面的、我最有心得的、就是也是今天想跟大家分享的、就是賣我的房子、 我這邊的房子其實我在美國 financial crisis 的時候呢、在 San Jose 買了三間的那個 rental property、那邊的其實我買、其實我算是很幸運的、因為我買的時候呢、已經是大減價了、而且我的租客呢、都是 10 年以上的、都沒有 turnover 的、現金流呢都有、但是也不多、所以呢、就是有房子、但是不能退休、 知道、過了那個 covid 之後呢、我才 realize、因為 covid 過後呢、什麼東西都貴了、你去修一個水管啊、隨便修個東西都比以前貴了很多、然後保險費有些是加倍的、所以我就開始想、老師說賣房子、賣房子其實，我就開始已經想動念頭賣房子，我就開始積極的一間一間的賣。 所以呢，我就因為稅的問題嘛，所以我就一年賣一間，在一個年的 tax report 賣一棟。我在 22 個月裡面把三棟全部賣完了。其實非常的輕鬆，賣完了之後真的感覺什麼都輕鬆了。那邊老師有提過的就是說，你收回來的房子呢，其實是爛房子，這是非常確實的。我收回來的房子呢，真的是爛房子，我都花了幾萬塊在把裝修在把賣。 然後第二個呢，就是大家最關注的東西就是那個稅，因為你賣房子有 capital gain，尤其我房子 capital gain 是蠻高的。很多人就是因為說稅很高，不要賣什麼之類的。其實不要，不要想要稅就是成本嘛。其實我就每年交的稅是很多，而且很恐怖。 但是我也把稅交了，交了之後呢，剩下的錢就放去 brokerage account，根據你自己配置就這樣子。慢慢慢慢的 growth。我這個人呢，其實就是模糊的正確，我很少去說根據老師的那個配置啊，很精細的去算。我也不會算很清楚。其實老師那個很多種不同的配置，我是看的，但是我沒有去精細的去算，因為我對數字不是太敏感。 直到去年年尾，大概 12 月吧，在旅遊的時候，我就看一下我 12 swap，看一下怎麼樣。我就看到怎麼我就是年消費的 50 倍，我已經達到了。我真的很驚訝，很驚訝，因為才多少年罷了。所以呢，到今年的時候，我就說，為什麼我還工作？我是自顧的，非常簡單的工作，但是我已經沒有新工作了，所以今年的我，是決定退休，真的是最大、最好的決定。 我今年旅遊了很多地方，每次去哪裡，別人問我：「你做什麼？」我說：「我退休了，真的是一個自由。」我這邊就是剛才說到的，剛剛開始，很多同學也是一樣，剛剛接觸老師的節目的時候，可能覺得很無奈，覺得現在錢還不夠多，還很無奈。 其實我的給大家建議就是說：「Be patient」，你慢慢跟著學習，慢慢會 Build 的，就像老師說的，市場會很 Generous。 OK，第 1 個，第 2 個呢，賣房子，Rental property，趕趕的去賣，然後老師的這個教學的，其實剛剛也說了吧，有進化的，所以呢，繼續的學習。那今天就是我想分享，賣房子，還有很多東西分享，下次吧，謝謝你。市場很慷慨的，所以你看我剛開始錢不多，他韓信點兵，玩經過了 5 年，就退休了。其實你好好用功的投資 5 年，市場很慷慨，你就就會變很有錢了，5 年就可以很有錢。尤其像你本來就有一些基礎的人，5 年就會很有錢。那你剛開始投資 20 幾歲的人，10 年你就會很有錢，那再過 10 年就會很富有，再過 10，你就富豪了。所以只要 30 年，你就可以變富豪了。所以市場真的很慷慨。 那不要，儘量不要有房地產，房地產你只會是有殼的勞工，跟有殼的奴隸而已。以前說無殼蝸牛，現在是有殼奴隸，不要去背這個房子在身上，那是一個奴隸的枷鎖，這個不要去揹。你為什麼要把一個枷鎖背在自己的身上呢？我都搞不懂。好，謝謝你來往下來，那那個 Frank 在臺上，你也可以開麥了。 謝謝那 Frank，如果你等一下可以開麥，你也可以就是直接開麥跟我們說。那姚你也在臺上了，你可以開麥了。好，那 James 老師，好各位同學，好，我就做一些最近的分享。因為老師之前老師說這個可以去聽一些哲學的講座，所以我就是把這個臺大福克勇教授很多影片拿來看，尤其是這個哲學與人生，感覺非常好，然後推薦大家去看一看。 這個影片給我帶來一個很大的感受。當然有兩個比較大的作用，一個就是經常我們學生也會問到，怎麼樣可以去避免過多的關注市場，那那就是去找一個你自己喜歡做的事情去做，轉移一下注意力。第二就是老師也經常說的，面對一個事情或者是人生，最好找一個永遠的解決方法，而不是說暫時性的解決，一次之後還得再解決，這樣就不太好。 透過看這個布佩榮教授的這些哲學的影片，我就感覺到了這樣的力量和解決方案。就像老師幫我們解決了這個身和心的問題，包括這個金錢財務方面的問題，像這個哲學和宗教就幫我們解決了這個靈的問題，我覺得很棒。 當然放下這個我執，沒有小我，然後有很多大愛的時候，做很多事情，自己的心態就會發生改變，不管是自己平常工作也好，還是這個夫妻日常。 生活也好，還有甚至包括老師，這個很有大愛，傳播這些知識也好，都會有不同的感受，我相信這個同頻的人都會感受到，希望大家能去看一看，我就做這些分享，謝謝，好謝謝，楊也謝謝你幫我們製作那個頻道，來往下好的，謝謝，那那個碰你也在臺上，你可以開麥了，老師好，大家好，請問有聽到嗎？ 有老師，我今天想跟你討論一下，關於一些回測的資料，因為最近在討論的是關於現金保留的年份大小，還有之前前一陣子有關於老師剛講到那個靈，他是用圓形轉槓桿的這個部分的操作，因此我就對這個部分的操作會怎樣的結果很好奇，那我剛剛有把我好的回測的一些資料丟在丟在聊天室裡面，有個 Google 的連結，我剛有寄 email 給老師，那我的回測的方式是這樣子，假如今天我是根據現金的部位保留的年份當作一個分割點，比如說是 15 年好了，我就切現金，如果是超過 15 年以上的時候，聰明在品的方式就照做照以往的方式來執行，但假如未滿 15 年的話，我就可以去做，比如說我上漲年可以轉到現金去，但是他可以調整的，你要 30% 40% 50%都可以。 如果在現金未滿 15 年的時候，當遇到下跌年的話，現金就不去轉成槓桿，但是圓形我可以轉成槓桿，而我也可以選擇我只要轉 0%或者是半年的生活金，或者是一年的生活金。那這樣子的話，我總共就有三個變數，一個就是剛剛提到的現金部位未滿幾年開始執行這個，我先講成是彈性再平衡來執行這個所謂的彈性再平衡的方式。 那第二個變數就是我原型要轉到槓桿的差數要多少，再來第三個變數是彈性再平衡。那我如果在上漲年的時候，我槓桿要轉去現金要多少比例，那我就根據這三個變數來去跑回測。那我又把回測的表格就是我剛講過貼在那個連線的地方，我不知道老師有沒有看到，因為他的資料是蠻多的。繼續說，那我就先以我的這個表格來講好了。 我以 Beta 0.7 來看的話，我就去分成說所謂的有 514325，或者是最極端的就是槓桿跟原型都是一半一半，那這時候的現金部位保留就是最多。那我回測的資料是從 2000 年的 3 月 1 號，也就算是蠻極限那個時候開始，跑到 2025 年的 2 月。 所以以這三個條件，我同樣都是 Beta 0.7，我提領是 2.8%的這個狀況底下，按照原本的聰明再平衡就可以知道，說當現金部位最大的話，這個時候的最低維持率就是最高，這是最安全的，也是我們之前討論過的結論。 好，那假如我們如果有摻雜了我剛剛提的這個彈性再平衡，進去的話，可以看到我的現金保留，如果是我是從就會是說阿在零點，就是可以看到，如果有保留現金的話，執行這個彈性再平衡，他的確會有很高的機率，他的最低維持率會高過原先的聰明再平衡的維持率，但在 0.7Beta，0.7，0.8 或 0.9，你是要維持是 13 年，14 年，15 年， 16 年，其實會變，也就是說，我得到結論就是說，我們要保留幾年，他其實是一個不太一定的數字，而且這是一個結論，那再來另外一個結論是原型轉槓桿，我要轉 0%，或者是轉半年的生活金，或是一年的生活金，他也不一定是哪一個會是最安全，他都是會有點變化的，而我最能夠肯定的就會是，當我固定了 Beta，固定了提領率之後，我在退休的當下， 我採用的是最高現金部位，而得到 Beta 那個去做退休生活的話，會是最安全的，而在那個情況底下，也就可以不用太擔心一些所謂的這種策略的調整或操作，我講的，如果是有些人他對一些操作會有點心不定的話，那直接是用這樣子的結論來去執行的話，會相對是比較安心的，這個是我自己這樣跑出來得到的一些心得，好以上，好謝謝，朋友， 我想他講的結論，跟我之前跟大家一直講的，應該是一樣的，那你你如果能夠留 4 成的現金，你就不要留 3 成，你如果 4 成的現金的 Beta 跟 3 成的現金的 Beta 一樣，那你應該留 4 成現金的 Beta，比如說， 你你你這個這個 613613Beta 0.8 那與其你這樣子 0.8 你不如做 4 成現金那你應該是 524 不是 61342424 你寧願做 424 會更安全所以這是第一個就是同樣的 Beta 的時候你要選現金高的那當然槓桿基金不能超過原型那你看如果 334334Beta 是多少就是 9 了嘛 0.9 對嘛那你 0.9 的時候你用什麼 0.8 最極限就是 26.7 26.7 那他就會有 46.6%的現金那你你如果是 0.9 就 334 那還有 4 成的現金那你如果是 0.8 的話那你可以 42424 啊對不對也是 0.8 所以大家也保持這個原則下去做那其實再平衡就變成是一個模糊的正確模糊的正確那原則上你都要保守你就用 QQQ 轉 QLD 那稍微轉一下就好也不用太積極你現金不要動可能就會安全嘛那再來就是上漲年的時候要記得把槓桿基金有賺的或者是原型基金有賺的多挪一些來現金越多對於抵禦未來的風險就越高嘛那這個當然就是你一開始資金不夠的人現金就算留 4 成的話可能還不到 15 年有可能那沒關係就如果市場下跌要去補不要用現金去補那市場上漲就給他挪現金到挪賺的部分到現金讓你的資產配置更加穩健那這樣逐城牆就是好年冬的時候把城牆租高一點那這樣子之後你再來先把城牆租的夠高之後能夠抵抗外來侵略外來的環境之後你再來做攻擊會比較安全一點， 我想彭的結論應該是這樣子，對的。 然後還有另外一個，我有觀察到的是，有時候如果現金保留太多，多過某個點的時候，因為整體的非談會太低，這樣之後某些年份的維持率反而會變更低。這個就是另外一個，對對對，就是我看到回收的現象，對對對，有可能，對對對，你談不起來嘛，談不起來，所以市場下跌，你能夠用 QQQ 稍微往下補上來，再把它挪出來，這樣就會有有防守跟進攻。 這個就是我們的，再怎麼樣模擬 100 種、1000 種，你如果沒有抓住那個精髓的話，你如果照照書唸的話，可能還是沒有融會貫通，你到最後還是會卡住了。不過沒有關係，我們都在，所以你到時候有困難再來討論，或者是市場開始有變化，我們大家問題會多，那這個時候再大家來討論面對這個下跌的困難，好不好？ 每個人可能會到時候都會不一樣，不過我們應該都要有一些解決方案，能夠讓大家的能夠轉為為安。雖然現在都是上漲年了，看起來都沒事了，所以可是我們的資產配置就是要面對未來的暴風雨而做準備，這個叫做反脆弱。好朋友，沒有需要再補充的，目前沒有，謝謝你的模擬，大家資訊再去研究好，往下謝謝。那再來你在臺上，你也可以開麥分享。 老師你好，老師你好好久不見你了，對呀，我每一期都是 YouTube 帶著孩子到處跑，那我今天是想要來真的是上臺，謝謝老師，那也跟同學分享一下，我是 2022 年，第一次聽到，我為什麼會記得那麼清楚呢？ 因為就是當年，我就跑到 Chashwalk，就辦了一個 podcast，然後我的我的 username，就把 2022 年放上去，所以我大概一輩子不會忘記，所以差不多是三年前，然後聽了老師很多，最後真的就是，所以我聽出來東西都是非常的簡單，可是真的是很難做到。 那我想要跟大家分享，是老師講過一句，壞掉的電梯就不要在上面再待著了，我們要去一個好的電梯。 那這個原理呢，其實我其實當時沒有想得很清楚，我說那電梯還是會往上啊，然後最主要我為什麼最後做到這件事情，就是我們有一個退收，就是 IRA 帳戶，那我先生當時在那個這個帳戶裡面，因為在 62 歲錢不要拿出來之前，你在裡面玩啊操作啊，如果都是賺錢的話，你是不用付稅，所以他在裡面當時就玩吧，結果好笑的是，我們那個退收帳戶就差不多虧了 20 萬，就是在那不停的操作操作，可是我也沒有辦法去阻止他，然後呢，那我就跟他說，我就跟他講說，老師這套，我說壞掉電梯就不要在上面了，可是他非常的堅持，他說這些東西有一天一定會上來有 一天有一天然後，我為什麼不敢賣他？ 又有什麼不賣的原因？是因為我們賣了，我們沒有辦法去賺的錢，就是我們沒有辦法再做個平衡啊。所以他認為說，反正就讓他放在那個地方，不賣就是不賠錢。可是我最後最後終於在去年吧，去年的時候，我把所有東西不聽他，我自己上網，我全部都已經虧了 80%，幾乎每樣都 8，0%在這邊虧，我全部賣了，然後我全部買成 QQQ，然後又買成 TQQQ。 好笑的是那 20 萬現在全部一年當中全部都回來，我還多賺了 8 萬。所以我就想說，這個真的是影響到我很多。壞掉的電梯就不要在上面了。老師已經給我們準備了一個非常好的船，還有電梯，大家要趕快跳上去。所以這是我想要分享的。那第二點呢，我還是沒有做到，目前還沒有辦法做到。 老師說借錢，可是呢，我女兒明年要上大學，我覺得那應該就是我第一筆會從我的 Pell Account 把錢提出來去付學費。這是我第一筆第一次試煉。然後希望真的能夠就是把這一步走出去。那我的分享就在這邊，謝謝老師，謝謝同學。好，謝謝 T-Boss。 我對 T-Boss 印象很深刻，那我講他要去做，那之後就聽你分享幾次，後來就沒聽到訊息了。 你現在去借錢，你就從富有跳到富豪等級，這兩個差別，你就看我們的富有的等級的那個七個等級，你就是到了從富有變富豪等級，借錢再來，下一個等級就是借錢，永遠不還，永遠不繳稅，這個就是在下一步的，非常趕快去借錢，借了錢你就知道借錢有多好，拿人家的錢來用有多爽，OK，Very good，好，謝謝，你好，謝謝，T-Boss 老師， 他說他是 2022 年認識我們的，然後我也鼓勵大家多去聽，就是 2022 年的影片，一定可以學到很多，現在市場很好，但是你還是要了解市場不好的時候怎麼因應對，謝謝大家，那 Chris 你也在臺上，你可以開麥，謝謝，你好，Jens 老師，你好，你好，那個，你好，那個，因為我是第一次上臺啦，那其實我今天也有參加 Kat 的一個讀書會， 所以我想說那借此讓我今天也上來分享一下我兩點，那我就是我個人的經驗，那第一個我覺得指數型地基呢，我覺得可以堂其持有，這一點其實我是在我我的女兒身上學來的，那因為我在女兒出生的時候，大概就在 2019 跟 2020 的高點，就是就是疫情前，那我就把它單筆單筆，可能大概就是 10 萬 20 萬臺幣左右，就直接單筆買入了，因為這個錢， 我心想可能是 20 年後他可能需要用到的資金，那殊不知就是我丟進去之後，我也沒有去管他了，那當時我當時雖然沒有接觸到 Jens 老師，不過我買的是 0050，就是指數型基金，那就這個時間我就丟進去，那丟進去之後我今年開啟看的時候，其實他的績效是比我還好，對，所以我我從就是慢慢從他的他的一個帳戶單筆歐印那來學到， 原來呃指數型基金那再加上大肆不賣是可以讓讓就是很多人可以讓他給就是財富非常的一些富裕啊，這個之類的這樣子。 那所以然後最近，那我也在就是一直有在我從 2002 年就開始也有信貸呀，那逐漸一直也到就是我現在已經也借到一個就是臺灣的一個最上線的一個水位了這樣子。那我之後呢，我在想，因為我手邊我是沒有房子的，那我也是秉持 Jens 老師所講的，那我身邊是沒有房子的，可在臺灣其實還有很多啊，不管是一般型的房貸或是理財型的房貸。 那我這時候我就動了腦筋，在我在我的長輩身上，那我也我也講了一些理念跟他說，這個指數基金是可以長期持有的，那希望長輩可以借我房子，那我也可以就是每年也稟報我的我的資產狀況，那以及還有，比如說我每年也會再多給一些效薪費給您，這樣子的一個類似，可以讓長輩安心，那同步我也可以借到一大筆錢，那來去做一個就是韓信聯兵，對那那其實我在這個這整個投資過程中，其實也是大概是五年吧，對那其實也是學到很多老師的一個就是一直在講的這樣子，所以長期持有，然後大事不慢，那以及還有，韓信聯兵，我目前都還就是還是一直一直有在執行中，那其實我還蠻雖然現在是好，就是高，就是不能說高點，那其實我還是希望就是未來可以就是一直持續的買，對那直到我退休的時候，直到我可能財富有到一定的一個位階的時候，那我希望我也可以就是把這個的理念然後分享給身邊的朋友，那我分享大概是這樣，謝謝，好，我謝謝 Chris。 那 Chris 講的一個重點就是，你看他的女兒的帳戶，在最高點買進去了，結果到今天他的績效就是這麼好，這是很典型很重要的一件事情，不要怕買高點，就怕你不買進去，買到高點小事，在整個我們投資裡面，那個真的是可以忽略不計，因為市場沒有最高，只會更高，你不要看現在的市場是高點，我跟你講，以後你會知道，今天的 600 塊是低點， 因為未來是 6000 塊、6 萬塊的 QQQ，那我不知道 0066 現在多少，你要把 0066 現在的股價，再加兩個 0，那就回來看今天的價錢是有多低，所以以前今天我碰到一個朋友，他就就說，我就跟他講，你的資產會再乘 200，他說我現在終於相信你了，我現在你講的話，我一定要相信，因為 10 年前你跟我講，我還有點懷疑， 現在你所講的話都一一驗證，所以你現在跟我講，我的資產會漲 200 倍，我一定相信，因為這個就是會來的事情啊，所以大家一定要相信，而且不要受到市場妖魔鬼怪的誘惑，什麼現在高點了，大家不要買槓桿基金了，什麼什麼什麼講的，跟他根本不知道我們的資產配是什麼，因為我們有現金很大部位，所以很多人就是會瞎子摸象，那你不要理他們， 所以是說，而且不要受外界的影響，因為我們的這個頻道的投資哲學，跟外面是格格不入的，所以外面的人是看不懂的，如果不來學習他是看不懂的，看不懂的。 那你跟一個不懂的人，他是有講的話，你根本就不用，不用理他們，因為他們不懂。OK，好，謝謝 Chris，再往下，謝謝老師，謝謝 Chris。然後那個 Lee，你也在臺上了，有一隻小豬的那個，好，那等一下你可以開麥。然後維約你在臺上了，你也可以開麥了。謝謝你們，等下如果可以開麥，再開麥。那 Look，你也在臺上了，你也可以開麥了。 老師好，Kate 好，大家有聽到我的聲音嗎？有請說可以，很清楚。就是其實參加這個頻道，看這個頻道，大概兩個多月，大概八月底的時候，我記兩個故事問老師。那其實那時候老師的回話很簡短。那我後來就發現，其實我應該就是應該要再多看一些，多學習一些部分。所以我就是就沒有再問老師了。 這兩個月主要就是大量看了，很就是一直去追老師的影片，那大概看了三四十三四十部這樣子。 那這中間就是主要想分享一下，就是自己就是老師，那時候我那時候問老師的問題，就是主要是就是我那時候的配置該我怎麼樣去做一個處置，因為那時候原本是買你給我理髮，那其實有賺錢的狀態，那老師是直接建議，就是現在 有沒有沒有這麼好的一個一個投資的方法？那應該要是應該就是直接要就是這個電梯化，應該要轉轉類似機會成本的一個概念。 那其實就是其實我沒有想太多，就直接做轉場的動作。那後來就是看了很多影片之後，其實也去開了其他的帳戶，但是只是先開來發，因為其實我現在還在累積期的階段。那也去做了就是韓信典篇的動作。我其實之前很掙扎，跟泰雷去討論去做保證的解約。那後來也順利，有次有託的公司讓我們做了解約的動作。那包含小票的醫療錢，其實我也是考慮很久。 那其實也是最近做了一個解約的動作。那其實就是是我完整去思考到這個配置跟老師的這個方式。其實是就是我其實是這個部分是很難過的一個坎。那保險解約這個動作，其實最近做完之後，反而覺得心裡輕鬆很多，因為我們的現金流其實就變得比較比較寬裕，比較順暢。 那我其實最近大概在週五，我可以獲得就是禮拜四的時候，就是銀行與中資，然後在正貸的部分也可以也可以下來，大概有 600 萬的一個額度。那其實這些動作都是我大概在兩個多月之前不敢想像，我今天會做的轉換。 那主要也是想要謝謝老師，雖然我現在還在，我不敢說我的成績有什麼很大的一個變化，但是我其實蠻相信我現在做的這個動作，是可以對未來的一個部分是很加分的。那也聽到很多實際學校學生的一些分享。 那今天會想上來，主要是先分享自己的這個部分，那另外就是最主要是，我目前其實有幫說服我的母親，就是將她的出租房，就是她其實持有了蠻久的時間，那其實出租的收入非常低，那最近也成功了說服我母親，就是將這個出租房做做一個出售的動作，但還在做做找房東啊，去做出售的這樣的一個的過程，還沒有還沒有賣出，但是也是有成功的說服我母親， 那其實就是我自己的配置，自己配置完之後，主要是針對我父母，是因為會想請到老師，就是我會希望說他們賣掉房之後，其實因為他們的他們的應該說他們的資產是大概只有 1000 萬左右，應該遠遠夠可以到就是透對修去用，只要做過生活的部分，那其實這個年開銷，年開銷不高，但是應該也達不到 20 倍的部分，那我會想請教老師， 如果說這個部分百分之百，大概 1000 萬的資金，大概都是直接在臺幣的部分，直接轉零零五六，然後去做五行的這個收入，去支應他們的部分，不知道是不是會有風險，但是我其實是會看老師的一些影片，我發現老師其實有推薦，應該不是老師推薦，應該說蠻多有退休但是資金不夠的一些長輩們，有請教老師，那老師好像你是有說零零五六， 是給一個一個可以考慮的一個方向，那今天會主要是想要請教老師，加上一些分享，另外我想要 echo 一下毛毛的這個剛有第一位分享，那個毛毛他有分享，就是說就是他有提到說，就是當他那時候工作一時間沒有工作之後，他其實有沉浸下來去做一些其他的事情，其實我也蠻認同這一點，因為其實我我現在 40 歲，但是我在 30 歲左右， 我從就是科技業離職，其實那時候很慌張，所以我很快就去做一個轉換，去考臺灣的工資，其實我不是很，我自己到現在都不是很很喜歡我當初那個轉換，因為那個轉換其實做的很遲早，所以我其實想要 echo 一下毛毛這個部分，其實很多時候遇到一些人生的轉折，其實靜下心來然後去沉浸一段時間，像西方的遊戲 game year， 其實是一件蠻好的事情，那我想要 echo 一下毛毛，就跟毛毛分享有達到我之前的一個想法，那以上想分享到這邊，那謝謝老師，謝謝大家，謝謝 Luke。 Luke 今天提到一個重點，就是他媽媽的 1000 萬要怎麼投資，我跟媽媽講，不是跟 Luke 講，你可能留個 100 萬現金，因為緊急有時候臨時要動用一個錢，那如果市場有跌，你這 100 萬現金這個可以應急，那你 900 萬就全部給他投 0056，0056 他的股票殖利率可以到 10%，現在看起來那一般也可以到 6%，那 6%一年就多 60 萬了啦，一個月就媽媽就多 5 萬塊可以用了，都比房租來的好了嘛，對，那跟媽媽講就是這錢就拿去花掉吧，因為你不花，留著也沒用，所以好好讓他花錢，不然他不然就是用他的錢，你跟媽媽講，你錢用不來，就請大家孫子大家一起吃飯啊，對不對。 個也很好，所以長輩有錢就有底氣，有底氣就會快樂，快樂就會長壽，所以沒問題，你就拿 100 萬留現金，00865B，其他的 900 萬就放在 0056 那，900 萬如果 6%，就 95954，就將近 4 萬多，4 萬 5 千塊一個月，那你如果有到 8%，就是 999872，就有 6 萬多，那就更好了，這樣子，這樣子更棒，而且以後變遺產的時候，我跟大家講， 不動產當遺產非常麻煩啦，沒麻煩只算他去賣以後，那還得先繳稅，那如果只有一個不動產，當然很多長輩的房子已經很很久了，所以臺灣的遺產稅很低啦，他是用公告地價為主，所以應該也沒什麼遺產稅問題，是這個房子，如果三四個兄弟姐妹要分的話，如果有一個人不想賣，那你就很麻煩了，就得到法院去了，在強制執行，或者是家庭， 如果三個人有兩個不賣，你就沒辦法賣，如果三個人都有兩個要賣，當然就可以賣，可是你要叫法院去，很麻煩了，反正不動產就很麻煩，那現金流動資產就很很容易，所以如果長輩有不動產的沒有用到的，就儘量去把它賣掉，變成流動資產，這樣就不會被銀行詐騙，像那個一大片土地 3 億，就被銀行吃乾媽淨，就沒有必要，好好謝謝，洛克來，我們往下， 老師，我發現啊，就是臺灣的長輩啊，就是他們真的就是沒有被教育，然後他的那個思想沒有被開啟，其實你，他會真的不知道他自己有錢，你跟他聊天，你知道，但是我們可以知道他這些東西變現以後，他會很有錢可是他沒有辦法理解，然後還有，如果說你要他去賣這些地呀，他可能會覺得他好像是揹負了一個罪名，就是他是一個撩，被他娘是不是這樣講， 就是說他怎麼可以變賣他的足產之類的，變成是你明明知道他就是，如果這個變現，他是很有錢可以好好過日子的，可是他們就會沒有辦法這樣做，然後過著很辛苦的日子，然後不敢享受。 我覺得臺灣會有這樣的現象，其實是蠻辛苦又很可憐，我覺得對。那那這個就是說，你要給他安心賣掉，之後錢會留在你的帳戶，你這裡面每個月可以動用多少錢，會永遠又不完，你還跟他講這個，以後變遺產的時候會比較好處理等等的好處。 因為有時候他會想說，我這錢我這儲備是要讓我們走的，那你會跟他講，留房子不如留現金，如此之類的，慢慢慢慢，那你跟他講這個賣掉之後，你每個月可以有 6 萬塊可以用啊，那你這個房租也才 3 萬，那你看遺產又好處理，又有多的現金可以用。 那當然很多專業人士會認為說，很多老房子變遺產的時候是沒有遺產稅，可是你賣掉之後變成股票的時候，會有遺產稅會比較高。哎呀臺灣遺產稅就很低，10% 20%。 %而已，那你資產翻倍的話，那 10% 20%算什麼呢？對不對？所以大家要記得，稅不是重點，是資產要能夠增值啊！長輩能夠花到錢才是重點。 那個 CAT 好，就是反正長輩就好好溝通啊！因為我也覺得不是每個長輩都可以那麼好溝通，不能溝通就是把自己就是見狀起來。因為我自己的例子，就是很難溝通，你就是長大到讓他很羨慕，啊看他會不會動搖啊？對不對？對對對，先把自己顧好好。那那個蘇安，你在臺上，你可以開麥了。蘇安不好意思，無處吧，沒問題。好，安博士，安博士說是沒問題。 好，今天聽到大家在提這個韓信點兵，那也許以前老師有解釋過，我做了一點研究，在給大家一點補充。 這個這又是有點講古了，這是真實的韓信點兵，就是說韓信他，劉邦跟那個項羽打仗，常常老是打敗仗，那劉邦在那個新陽又打了一次大敗仗，那他手下的那個兵員就嚴重的不足，然後他趁著有一天那個一大清朝去韓信的兵營，趁這個韓信還沒起床的時候呢，把他的兵符拿瞭，然後把他的精銳步驟的那個部隊的通通都調走，給他留下了 2000 個一個老弱婦孺的這個兵士，而且還叫他去打齊國。 那這個韓信的面對這樣的困境呢，他要防守北方的這個趙國呢，還有面對強大的燕國，然後他要去打齊國，他這個情況其實是非常的這個艱困，可是他並沒有這個放棄。那最主要是韓信第一個他前面的打了幾次大勝仗，比如說他我們大家都知道這個成語暗渡城倉，明修站到。 暗渡城倉，他那時候就是從等於四川打回關中，這個大勝仗，然後呢又破了魏國，然後又打敗了這個戴國。然後還有一個也是一個成語，好背水一戰，他在這個地方呢大破的這個趙國。所以他的那個 reputation 其實是非常的好。然後他現在手下隻手上只剩這個 2000 的這個士兵，怎麼辦呢？他就呢把這些士兵呢發了一些錢給他們，要他們回家。 那回家幹什麼呢？去招募新兵來。他說：你招募五個來，你就當武長；你招募十個來，你就當班長。那麼你招募的比如說這 100 個來，你就是這個連長之類的。他從這個 2000 的兵士呢回家之後呢，一回來之後呢就帶回來了很多兵。那當然最主要是他控制的地方是非常多的，非常好的那個那些比較富裕的地方，而且人口也蠻多的地方。 然後本身他自己的 reputation 就是他的名聲很好，那他有這樣子的 credit 就可以把這兵源的一下子又又擴充回上萬人馬上，他就有足夠的兵可以再去真的去攻打齊國。這個故事就是說老師一直提這韓信簡兵意思就是說我們呢不要少看自己，其實有很多的地方呢，比如說我們的 credit，我們可以做信貸就可以帶到很多錢了。 那自己比如說有房子，那是不是要把它處理掉？那有保險是不是可以把它解約掉？ 那麼像我我的房子我就在 2000 年的時候，2020 年的時候那時候剛好疫情嘛，然後這個利率很低的時候，就趕快把它籤 30 年這個貸款，然後慢慢的還，那不需要馬上還，那這些呢其實就是就是韓信簡兵，你怎麼去利用你的 reputation，因為我那時候還在工作，所以呢要借貸款是比較好的事情，那像我現在退休，就借不到貸款， 那在之前其實我們也做了一些另外一個，比如說我的日經呢其實現金呢並沒有到 15 年那麼高，大概也只有 10 年左右，不過我房子又做了一個 heat lock，就是說用去把這個房子呢 heat lock，就是可以給你一個信用額度，那你比如說 50 萬，那這個就可以把我的這個現金水位呢可以拉到比如 15 年了，那這個就是說你怎麼樣的方法， 然後我其實在這之前就是大概 10 年前，我我們家是有五個房間，那小孩子其實都在外面讀書，那其實只有用到兩個房間，然後我小姨子，我太太的妹妹，他的女兒說想來美國這個讀書，我們就借他一個房間，那另外還有兩個房間空著，然後那個小姨子呢也就是把他的這些鄰居親朋好友啊的小孩子送到我們家來， 所以這個等於我三個房間有兩個房間出租給這個小留學生，這些就是改善了這些很多的這些財務的這些現金流進來，所以這個東西就是說你要怎麼去思考，怎麼去構想，怎麼樣把你的身邊好，那我們剛才有很多也提到，就是比如說你有長大，那是不是可以說服他就是動用他的房子去抵押這些東西，其實就是就是所謂韓信點兵的一個很深的層次，可以去 dig。 那我最近也想到說，我以前公司，比如說做 10 年，他就給你一個金幣。那現在想想，那些金幣其實到現在也沒用啊，那經驗其實也沒什麼好經驗，這個已經都退休了。所以這金幣，是不是我可以拿去換成現金呢？這些東西，就是說我之前都沒有想到，但是現在回想起來，真的是怎麼樣去運用這些身邊的資源去換現金，這個其實還蠻重要的。 另外，我想提了一點，就是說老師有提到說，財富最後的這個第 7 個層級，就是活的長壽。那活的長壽當然就是要健康嘛。那我，所以我最近比如說開始游泳，那以前都是不是能夠遊的很久，那現在開始鍛鍊體力，比如說每次去，我就可以遊 1000 公尺以上，大概花個 40 分鐘左右。但是覺得心情是蠻愉快、蠻舒適的啦。那長壽，另外一個就是其實叫身心。那身心靈的話，除了身體以外，心靈的健康也是你長壽的一個基石。 但是我回想起來，以前老師其實除了開課開這個投資課程以外呢，還有另外兩門課，一個就是養生的課，另外一個叫做三玄的課。這三玄，大家也許比較陌生。所謂三玄，就是易經、老子、光子。那這兩堂課呢，跟這個理財的課比較起來的差異很大。為什麼？因為理財的課，老師那個一開放報名呢，幾乎十幾分鍾就報滿了。 另外這兩堂課呢，真的進來選課來上車的人不多。那到了 pandemic 之前呢，幾乎就是我，我參加的時候，其實是最後一屆的啦，之後就乾脆高生不夠，老師就沒開了。那麼，我想跟老師報告一下，老師沒開之後，其實我們那個易經課，就是三玄課呢，我們後來轉化成這個讀書會，才又繼續，繼續持續了好幾年。 然後那個老師，就是 Hank 老師，他就是從他是，他畢業，然後政大博文研究所，所以他在，他後來就把老子跟莊子呢，又跟我們從頭了講了一遍。然後另外有一個學生是 Maggie，他是臺大哲學系的，所以他也很慈悲，很有心幫我們，從易經呢，每一卦呢，從頭又講一遍。那其實對我們來講，這個就是心靈的健康來講，是非常有注意的。 那剛才好像姚也提到，就是說那個臺大傅沛龍教授，其實那時候我們就是在讀這三玄課的時候，就注意到這個傅沛龍老師呢，他是這三方面，就是易經、老子、莊子都非常有研究，那他擺到 YouTube 上面的這個資料也非常多，其實現在沒有看過，但是大家可以去那邊欣賞一下，去上他的 YouTube，其實對這個身心靈的整個提升是非常有幫助。 那也非常感謝老師，那時候呢，其實很早之前就已經想到， 就說不只 是長壽那你要怎麼養生然後身心靈整體的提升呢都是非常的重要以上謝謝謝謝安博士安博士是一路跟我們走來的我們以前有講上老子莊子的實體課跟健康養生課都有專門的人在幫我們上課但後來就是投資理財的人比較多了可是其他兩個都其實很重要到最後你們有錢之後你們才知道什麼是重要錢反而是最不重要的 OK 謝謝安博士的分享來往下來好啊老師我等一下要去睡覺了沒問題早睡早起 OK 好來我來處理那接下來那個 demo 你可以開麥分享了謝謝有聽得到嗎有請說我想跟大家分享一下這幾天我其實有跟老師一直在我自己的投資的一個方向上面做一些討論那因為我自己是一個身份還沒完全轉換成美國公民的狀況下進行了一個投資的一個狀態那我體會出來一個點就是也是老師一直跟我強調的或許是典型我部分就是說現金其實才是王道因為我們一直都會思考說如何配置我們的資產那我們如何替我們的下一代怎麼去做讓他們做提前的規劃這可能也是因為我們自己受了教育的關係所以我們都想要提早佈局那因為提早佈局就面對到很多未來的變動不同所以在這個狀況之下我就切得機會自己去研究一下才發現其實稅法裡面有很深的一些伏筆就是在規劃所有的有形資產跟無形資產那有形資產就是大家常常講的是說那些房地產所以我們人一直想要購買房地產， 然後給我們的小孩。 但真正轉換給我們的下一代，或是我們自己在使用的，其實所謂的現金，他才是一個王道。所以我就透過這樣的溝通，謝謝老師給我點醒，希望也把這個想法說透過。未來我們透過現金給，不管是養活我們自己，讓我們的退休生活過得很好之外呢，也把現金轉換給我們的子女。 不管你的子女在臺灣，或者你的子女是在美國公民，其實在這個轉換上面的金錢是比較順利的，就是分享到這裡，謝謝、謝謝。 Demo：現金很簡單，流動市場很簡單，錢一匯就出去了，你房地產也沒辦法匯啊，對不對？匯一個磚塊，匯一個廁所給兒子，沒辦法嘛。所以我跟你講，如果你能夠無房一身輕，是最好了。如果有一個自住房，那是唯一最多了，超過了那就太過分了。我跟大家講，一個有殼的奴隸已經壓得喘不過氣了，你還背了五六個殼在身上，那你這是奴隸加奴隸。 我跟你講，尤其在美國的，你的房地產稅，你的這個以後要給小孩子的這個遺產稅，就算你沒有遺產，我可以講，你現在擁有房子，最後一定會繳遺產稅的啦。一個房子的都是一個房子，現在這個 200 萬，再 7%好了，就算 7%好了，那你才有 40 年，那你現在 200 萬，7%那會多少，你就 7%的成長，對不對？ 雖然房子成長率不高，可是你到你走的時候，0.7 的 40%，那你覺得賺很多，對不對？那你現在 200 萬，你 200 萬當然股票會賺更多，那你現在會變成 3000 萬，那你一定會繳遺產稅啊，而且尤其在加州，你小孩子繼承之後，他是以 3000 萬為 base 去繳房地產稅的，你知道嗎？ 3000 萬，3000 萬，他繼承一個 3000 萬的房子，繳房地產稅就繳繳 1%對呀，那賣呀對呀，那你還不是一樣要賣？那你如果是股票，就不用賣呀，不是嗎？對不對？那你還繳了一大堆稅，40 年的 property tax 對不對？所以流動資產還是比較好。那你你看看，你只有一棟房子就會有 3000 萬，你兩棟房子怎麼辦？三棟房子怎麼辦？ 現在不是很多人拿個三棟房子嗎？那你不是找死嗎？好，那個 demo 過了，美林等一下有開啟，再數 SU 數往下，那個李喬陳，那不然就往下，王志華點右下角的麥克風，王志華不講話那就是 Jason，Jason，你們聽到我聲音嗎？Jason，富有是天賦，老師好，有聽到我聲音嗎？ 請說老師好，然後各位學長姐好，然後大家好，晚上好，對那啊，我第一次上臺發言，對那第一次講話的時候是大概在前四五集的時候，對那今天我其實沒有任何問題，那是有兩個，有兩個就是自己的生命經驗，然後想要跟大家做一個分享，但是這兩個不一定跟這個投資有關，OK，那第一個事情是就是我上上個月的時候，廉價嗎？ 那臺灣有發生那個花蓮有發生那個驗勝崩塌嘛，然後那造成那個花蓮光復，整個是與你去，就是整個幾乎快滅村這樣，就是很慘，然後那時候我跟我的同事的就有去花蓮光復這個地方去做這個產值超人去幫忙。那我大概簡述一下，就是說我們當我們有去一天來回，所以我們那天是就是凌晨 12 點的時候就去就出發了。 然後到附近的車站之後，就打我車在過去當地。就是因為當地的路那時候因為要整修，所以都是被風阻，就只能讓軍車進去這樣子。對，那時候現場的時候就有人在發雨鞋，還有可以讓你去現場，就是工具都在那邊。然後你只要有人過去，然後甚至都有人提供麵包啊簡單的餐食，就是可以去去領取。 然後就直接到可能學校啊，到到就是每一條林裡的街去做一個，就是殘土啊，你要幫忙就是挖土什麼都可以。這樣對。其實那真的很累，很累，因為那時候我們那時候太陽那時候 36-37 度嘛，然後就是很曝曬太陽很毒辣，然後每個人都是汗流浹背的，就是在幫這個宅你去清這個淤泥淤土這樣子。對。 可是我們那時候早上大概纏個 5-10 分鐘，其實腰啊背啊就很酸，然後其實嘴巴都已經很乾，很累。那但是一整天下來，我覺得我自己是還蠻開心的，因為真的就是可以看到所有全臺灣的人一起去幫助這個花蓮這個光復的地方，你可以看到所有人的愛心跟整個能量聚集在那邊。然後大家都是很無私的，願意去挖水溝，你知道嗎？ 就是老師，我想那個場面，就是挖水溝，把裡面的淤泥一鏟一鏟的把它挖出來，然後讓那個國軍巨兇把那些汙泥去載走那種場面，是真的很、很 shocking、很 astonishing 這樣子。那第一個，這是我的經驗。那這個就是那時候，剛好有一些記者的時候，我們在挖的時候，然後剛有記者去採訪那個屋主。 然後剛我們那個採訪那個屋主，他是一個賣肉圓的老闆娘。然後有人問說啊，你那個記者就問那個老闆娘，說因為我剛好一邊挖，然後他在採訪我，在旁邊聽這樣子。然後那個記者就問那個賣肉圓的這個老闆娘，說：「哎呀你們家這樣子被淹了啊，你人沒有事這樣就好啦。」那反正人沒事，平安最重要啊。就是那個記者是想要安慰那個老闆娘的。 可是那個老媽娘聽一聽，他就有點生氣，就有點爆炸，就是說：「什麼叫做人沒事就好了？如果今天人活著，還有一堆事情要去處理。我整間房子現在變成是這樣子，我的房貸還要繼續繳錢，我的房貸還要繼續繳錢啊。」這些錢全部都是我一塊、十塊、二十塊、三十塊一個塑膠單，兩個塑膠單，三個塑膠單這樣子，慢慢的賣出去，慢慢的一個一個弄出去的。 所以那時候，我其實在旁邊聽的時候，我自己其實心裡面真的很心酸、很心酸。所以這個就有點想 要 Echo 老師講的就是，其實買房子這件事情，你就想到啊，這就是 James 老師的這個智慧，就是 come out of my mind 啊。 原來房貸這件事情，如果真的二三十年這樣子被下去了，如果真的你沒有其他的這個現金流，或者是你沒有其他的投資工具，你只有房子，那其實你守著這間房子 30 年，到最後就是老破曉，而且他是一個風險極高的資產。如果真的有一天，就是像花蓮這樣風災，股市流來的時候，就真的什麼都沒了，然後就只能繼續這樣子撐著生活這樣。 所以有時候就是當然我也是覺得很警醒啊，很一個 warning，然後自己也覺得很心酸，因為其實我有學到一句話叫做「受苦受難的是大菩薩，救苦救難的是菩薩」，就是因為有這些眾生受苦的眾生去視線，這個人生無常，然後國土為粹，這種佛教的這種為師的概念，所以才能夠去警覺到說啊，原來真正重要的是什麼。 有時候就是一種生命當下，一種很直擊深，就是心靈深處的一個反思，讓我覺得什麼才是最重要的這樣子對。所以我覺得這次去一個光復這樣子算就一天，然後已經過一個月了，才上來分享。可是我會覺得真的就是還是還是很很感受啊這樣子。那這是第 1 個分享。 那第 2 個分享就是是想要回饋，就是 Echo 老師的這個 PPT，因為我目前已經把老師的 PPT 從 00536，然後慢慢看到 2023 年的 11 月了經看了 100 多部影片了，那我發現就是老師的這個 slice 的影片啊，每每一次的 slice 影片內容都不一樣，可是有一張一定是一樣的，那這個一樣的當然不當然是有一部分是那個前面的一些什麼關， 就是什麼免責生命之類的，那最重要的就是這張小和尚的影片，就是我們投資要產地，那市場震盪有無關，國際情勢與我無關，市場分析與我無關，財務報表與我無關，經濟情勢與我無關，所有一切與我無關，市場聲色起伏，這個東西就讓我很想到我以前大學的時候，有去大概 21、22 歲的時候，有去那個臺北的一個金山叫做發骨山，有去打殘休 49 天， 就是末照產，那這個末照產呢，他其實我們大概講一下他這個殘休的過程，這 49 天的殘休過程，我們這過程當中是每天早上四點半起床打扮，有人叫你打扮，然後起床就開始做早操，然後就開始就是啊吃飯，然後去出撥勞動，然後這個就是經常去打坐，然後起一個小時，然後起來在金氏副開示，然後繼續打坐，然後就每天做大概五六個小時， 然後每天 10 點半安擺，然後每天都不能講話，每天就是打坐，然後繞佛，然後就是出撥勞動這樣子對，那我們這個他這個殘休的方法，我覺得很有趣，就是他只教你四個字，就做直觀打坐，他就是什麼方法都不教你，只教你這四個字直觀打坐，那這方法就是說告訴你就是說，當你自己在打坐的過程當中，你遇到妄念的時候，因為我們妄念會身誅意滅， 有時候你一個妄頭妄念起來，我不知道我媽媽現在過得怎麼樣，我心中的媽媽突然冒出來了，或是我心中的家人，我的女兒、兒子冒出來了，那這些在過程當中，他其實都是一種妄念，一種 illusion。 我們要把他放下來，我們就是要不能去對應。ok，我知道你是 illusion，那我不跟你做回應，那我就是念起即覺，我知道你是 illusion，那我就是覺知即隱，我就把他放下。 對，那乃至於我在打坐過程當中，有所謂的痠痛、麻癢，我身體因為癢嘛，會痛啊，會哪裡不通啊，那其實這也是一種妄念，那我每次去學習，就是說那個知道就好，那我們就是把這個方法回到就是整個全身的感覺上面，這個叫做躁，就是這個末躁產，這個末叫做 silence，英文叫做 silence，沉靜、沉默，一直叫 silence、silence，他就是不回應。 那這個躁叫做 illumination，就是照明，躁就是很清清楚楚知道當下你所在的狀態，所以那時候我們方法就是末其所躁，就是我們要對我們造其所末，就是我知道我現在的狀態是沒有的狀態，那我要很清楚，那我知道我現在有妄念，那我也要很清楚，就是什麼狀態之下都要很清楚，而且對所有的東西就是不寫妄念。 OK，好，那老師，我現在跑提英文的語言，我再跑回來，那我就發現其實這個跟老師的這個投資，這個是很相像的，很相應的。因為當我們對所有的訊息全部都無關的時候，那其實這些東西，市場震盪、國際局勢、市場分析，這些全部都是我們的妄念，我們跟眾人之間的妄念。 那這些妄念，如果跟我們不關，他其實就是這個末躁殘功夫裡面的末 silence silence 這個功夫。那既然我們知道他是 silence，我們就要學習去造他，就是很清楚知道這些都跟我們無關。那唯有清楚的末，才有清楚的造。那末就是先末後躁，再末，再就是末躁同時。所以修成的功夫就是末躁同時，就是說我知道所有事情都與我無關。 那既然與我無關，那我就很清楚知道什麼才是最重要的。那我覺得在投資裡面，老師有講過，最重要的就是我們相信長期持續，長期 100 年來是持續上漲的狀態，這是老師說過的，最少的基本知識嘛，然後也是 first principle，這是老師講過的。 所以我有抓住，就是摒棄所有任何的妄念，任何的這個市場雜系，我們才能夠去抓住最精髓、最根本、最樸實，最可以說是最偉大的一個道理存在這樣子對。那這是我的一個第 2 個分享。 那我其實還想要分享一個小分享，就是說因為老師你之前有說我們的投資啊，他很少中，為什麼很少中，是因為長期投資這件事情，他本身是很反人性的，就是很 anti human，很反人性的，因為大部分都喜歡做短草嘛，這是我們刻在我們 DNA、很血液、很血淚的東西，大部分人都是喜歡做短草，想要趕快最有成果。 那其實長期投資是反過來的，他是在反人性。那我想跟大家講一下一個口訣，這個叫做口訣，叫做「好的不喜歡，壞的不討厭」。意思就是說，當股市漲的時候，他變好的時候，我們不要去喜歡他，因為股市漲本身是一個很 natural 的事情，所以沒有必要好喜歡的。 那壞的不討厭，就是說今天股市大跌的時候，我們不要去討厭他，因為我們才能夠去拿大臉盆借這個 AI 的黃金魚。那我們有用這樣的心態了之後，自然而然就可以保持著平常心。那長期投資，他最重要的就是平常心。所以如果我們一直持長練習自己，好的不喜歡，股市漲的時候，我不會很喜歡，因為他是必然的現象。 那股市跌的時候，壞的不討厭，他沒什麼好壞的，因為我可以加大力道，我可以繼續進場加碼去承接他，這叫做壞的不討厭。那這是一個心法，也是我覺得，因為老師，我跟你一樣，就是我跟您差 30 歲，可是我覺得我也喜歡清閒，然後也喜歡像老師這樣，就是喝咖啡啊閒閒閒事做啊，所以我也喜歡思考。 所以有時候我聽老師的這個投資的影片完之後，有時候自己有時候是也會 有點明光乍顯，才發現說投資哲學，他的底層邏輯其實是可以跟我的生命經驗本身的這些以前的，可能是財修經驗啊，佛教的經驗，做一些很 combination。所以發現他的很多事情的到底，他的底層邏輯是一樣的。那有時候想想，就覺得可能對我來說很開心啊。 可是我講出來，可能別人覺得阿里，你是在扯什麼，你是在鬼扯蛋，還是穿著富貴之類的。反正我是覺得很開心，就是這樣子。那以上就是我這兩點，跟老師做一個簡單的分享。對，好，謝謝，謝謝。 富有是天富厚，我想投資人生，就是一種人生啊。所以你會倒吃甘蔗，就是越來越越 enjoy 這個人生，你會發現人生是如此的美好。那剛剛講到禪修，那我想送給大家一個金剛經裡面我認為值得玩味的一句話。我想大家都很熟悉了，不過你每天去想這一句話：「因無所助，因無所助而生其心，因無所助而生其心。」這句話你們慢慢去體會。這個在無所謂，一切都無的狀況之下，「因無所助而生其心」，這句話你們慢慢去體會。其實跟剛剛富有是天富所講的這個都很有關係。 再來就是房子，我還是一再的強調，房子是一個非常危險的資產。就像剛剛講的房子倒了，貸款還是要持續繳，不是你房子倒了，貸款就不用繳了。像 LA 的房子燒了，很多人買了剛貸完款了，燒了，很多人說有保險了。我跟你講，有保險遙遙無期啊，房子什麼時候能夠恢復，保險公司什麼時候會支付都不知道啊。險公司，你去蓋啊？ 蓋完來才能支付啊，申請錢了，申請錢了。那你去住哪裡？三年、五年，現在能不能啟動都不知道。那州政府都說還不能進去了，什麼有毒了？那你看看了，你都還沒辦法去蓋。你看跟那個臺灣的圍牢建築要要獨更一樣啊，遙遙無期啊，對不對？一代換過一代，還是遙遙無期啊。圍牢啊，像有的朋友，老師，我們家有一棟準備要獨更，可是遙遙無期啊。 我說趕快賣吧，那是不是等獨更會好一點？我說趕快賣吧，你等獨更都讓什麼時候？所以房子是一個非常危險，我就看到世界上最危險的資產就是房子。可是為什麼大家那麼喜歡房子？又吃錢，又吃錢，又不太真值，又危險。這個資產，除了像銀行界賣的毒資產之外，我想房子是更毒啊。 當然有的人不相信，剛剛那個有一個什麼 J 啊，什麼可以賣掉啊，那個集產都可以賣掉啊，你慢慢看，你不是留了一大堆，你留股票資產還不用賣，多好。那謝謝，富有是天父來，那個賓利，李賓拉啥，賓拉，賓拉，那 Lan 沒有利講過，王爺，賓拉，你要講話嗎？沒聽到你的聲音，你麥麥，光是開了，可是沒聽到聲音，請說，沒有問題，好，沒有問題，好。 那我想其他都點過了，那個預證都好像都在臺上，好像都有輪到了，還沒輪到的或者是你沒開麥，我當然就叫了，沒開麥的，你如果要講話，開麥。好，我們就把留言過一下，請說。 我是傑森，傑森說，我最後做一點分享，一個問題啊，就是我是在那個美國的，然後呢，我想分享一下，就是這兩年跟著老師做鋼杆基金的這個配置裡面的一些總結吧，就是因為我是在美國，所以我的鋼杆基金是在退休帳戶裡。 然後呢，我來美國時間可能就是我這個規模比較小，所以老師給我的建議就是每年，就是一個人 7000，然後兩個人 14000，就往裡面存，往裡面存進去，然後買入這個 QLD 和 TQQQ。我是買的 TQQQ，因為這個規模比較小。然後每年是否要做再平衡呢？因為規模比較小，其實直接轉進去的時候，直接就買入 TQQQ，相當於是已經在做再平衡瞭。 然後我今年呢，其實我我做了這個有兩次操作，第一次就是 4 月份的時候，那個轉進去，然後買入了 TQQQ。第二次呢，這個操作其實理論上是不應該做的，就是我也做了，相當於是做了一次再平衡，就是當那個 TQQQ 超過歷史高點的時候，我做了一次再平衡。 透過這個學習和實踐，我的幾點總結，第一點就是老師以前可能都講過，所以我把它再總結一下，我自己的總結，第一點就是原型基金是本，是根，是一切的基礎。然後第二點就是槓桿基金不能超過原型基金的比例，槓桿基金不能超過現金部位。第三條是那個 Beta 值不能超過 1，槓桿基金不是提高收益，利用的是為了留更多的現金，降低風險用的。 然後第四條就是槓桿基金一定要做聰明再平衡。第五條，在美國的槓桿基金一定要在退休帳戶裡，理由是件次，因為要做，所以必須在這個退休帳戶所以這五條原則呢，是魚的關係做槓桿基金，不是貨做槓桿基金，必須每一條都要滿足。所以透過這次這兩年的實踐，就是我我自己分析的這個槓桿基金的優缺點。 它的優點是，就是降低我們的這個風險，提高我們現金的這個留存的比例。它的缺點，我我自己感覺有兩點，一點它的這個複雜性，就是因為我總結了前面五條，所以它的這個複雜性，比原來我們的這個 QQQ 加現金的這個配置方式，其實複雜了很多。 這個複雜性，就是我在想，是不是可能會有兩個問題，第一個，當我們年紀大的時候，我們是否能夠去完全去遵循這個原則和紀律？第二點，就是我們在傳承的時候，教育給傳給其他人的時候，或者教育給孩子的時候，我們是不是能夠把這個全部理解，理解的這個理解透，然後傳給其他的朋友或這個下一代？這是第一個缺點。 然後第二個缺點，就是就是這個聰明再平衡，雖然每年都要做一次，但是當我們去做這個操作的時候，我感覺這個內心還是有一些波動。這個波動是什麼，就是可能我會，我當時想的就是說，我的鋼管基金是轉，就老師講的是聰明在平，是轉成現金，那我當時在想，是不是萬一市場還在漲，我是不是應該轉成 QQQ，轉成原型基金會不會更好？ 然後我當時就做了很多模擬，如果轉完之後市場還在漲，漲 20%會怎麼樣？30%會怎麼樣？漲 40%會怎麼樣？然后再跌下來怎麼樣？就是我的心裡會有這種這種波動，所以我在想，當我們年紀大的時候，當我們的這個思維還不是那麼活躍的時候，可能會不會存在這個這個這個，就是面對市場的這種情緒在裡面？所以這是我想總結的兩個缺點。 所以陳老師幫忙這個分析和點評一下，謝謝。這個就是要修煉啦，這個問題不在於槓桿基金，或是在於這個複雜度，一點都不復雜，複雜的是你的心，你因為你的心太複雜了，所以你才會覺得這個動作很複雜。所以還是回去練那個「心無所住而生其心」。所以你心有所住，所以你會很複雜。當你練到心無所住的時候，一點都不復雜，你怎麼會有糾結呢？ 那你如果說，如果市場一直漲，你 TQQQ 不轉出來，你做聰明再平衡，那乾脆把所有的資金都一次買 TQQQ，不是更爽嗎？是不是解決你的問題了？市場一直漲啊，你反向想一想，給它極端一下，你會這樣做嗎？不會啊。所以心無所住而生其心，你就是有所住，你就會心魔就會長出來。你不是長心，你是長魔。 OK，所以問題不在於這個東西的複雜，這一點都不復雜，是你自己心把它搞複雜。所以 Jason，要把心弄不簡單，該怎麼做就怎麼做，這是加減乘除的事啊，連乘。 除都不用加減，就做完的事情，怎麼會複雜？不會啦，你如果連這個做不好，連小孩子教都不會，那這個那怎麼念大學的？很簡單的事啊，上漲的 30%移過去，30%不會算嗎？ 很簡單啊，這又不是什麼高等微積分，所以如果把這個當作複雜，那就是因為你的心太複雜了，不是這個方法太複雜。謝謝老師。嗯，對，簡化你不要心無所住而心生，你就是有所住，因為你有，這個叫做因無有生，因無有生，你若因無有生，就有大患，所以你因有所住，你心有所住而魔就會生，就是不可以。所以要學到因無所至，因無所住而心生。 這個回到留言版那個 Roger 什麼，這個動態平衡啊，好不好啦？ 比例好不好都可以，很簡單簡化就好了，你怎麼做都可以，你的 Pledge 跟 TD 做那 OK，是有點不太一樣啦，在 Charles Schwab 的 QQQ 是有 70%，在 VOX 也有 70%，可是 QLD 跟 TQQQ 都是 0%，有好有壞吧，VOX 在 Charles Schwab 是 70%，所以這個沒什麼好比較，這個不重要啊，你在 Blogger.com 怎麼會有 TQQQ 呢？ 奇怪，TQQQ 跟 QLD 都不應該存在的 OK，我是覺得大家在分享，你就慢慢聽，慢慢聽，不要覺得那個，我們要聽得懂，這個蓬蓬你的回撤，我事後再去看好了，不過我想大概大家都只要能夠抓到精髓了，你去用這個，大家記得史科的書沒有用，要能夠活用，聽到一種說法概是這一代年輕人有很大的部分是 ETF 長途信仰者，他們經歷了 COVID、中美升息洗禮，所以相對不懼胖市場下跌，所以極有可能再來市場，即使有下跌都會被買上來，下跌的時候時間會縮短。 想知道老師對這種說法沒看法？你的看法，就過去都是這樣子的，不足以採信。這個都是我不知道怎麼來的，這個都是這個叫做茶餘飯後聊聊，可以啦，可是絕對不是真的。大家都能夠投資 ETF 是一個正向的，大家都在投資 ETF，很好啊，讓那些理財專員完全失去了這個詐騙的機會，不是很好嗎？我們今天如果讓理專都失業了，那我們就成功了。 可是沒辦法，我們是小眾，足高強廣積量緩稱網，對，沒錯，我們就是這樣子。還有 7 年退休，因為我的我是 1099 報稅，之前都沒有退休帳戶，我是 2023 年開戶 SEP，才放一些錢在資金，只是希望我一年可以放 5 萬美金，不會太晚啦。可是你 SEP 是稅前，就是 Pretest，你能不能有 RothSEP，如果有 RothSEP 那是最好了。 Molokic 有 200 萬這樣資金，現金 95 萬，老師告訴我該怎麼做？第一個你要去看影片了，那個 Sara，你就看我們影片 00451，看一看，你就知道怎麼做。我現在跟你講怎麼做，可能對你來講都是風險，你一定要自己知道怎麼做。如果現在有 200 萬要怎麼做？但你看影片好了，從 00451 開始看吧。 這個要看影片，不然我跟你講可能會害了你，因為你都不懂，那我跟你講了，你買的市場跌了怎麼辦？所以不是說給你個名牌就可以可以解決你的問題，就是要學習，對，一定要做到。我們是大樹，最後一定會做到，你只要是鑽子，一定可以鑽出麻袋。這個我想募集資金，不要在這邊募集好不好？ 我們不需要去在這裡，我沒有不知道你是誰，而且我也不建議你去直接捐款去什麼什麼什麼慈善機構，我所瞭解的慈善機構都很糟糕啊，所以我對這個沒有什麼好印象。不用在這邊那個不用還啦，喂喂那個你對我們這個股票質押，你還去看我們影片吧，因為你這樣問就是沒看過我們影片。 我們不用還跟你講，不用還，所以股票，我從來不管我股票漲跌，因為跟我都無關，我是借錢過日子，永遠不還也沒有利息。如果不懂這句話，那你就是要回去看我們的影片，你看我影片就知道，這個這個這個借錢來還，永遠不還，永遠不用利息。 你如果不懂，就是要去看我們影片，VOX 你怎麼兩個 V 啊，一個啦，VOX，反正賣出有賺錢就是要繳稅啊，那我們都不賣啊，為什麼要繳稅？我們是不會賣的，就算賣的也是長期資本利得稅，會比那種股息的這個這個併入所得來的稅率低嘛。 其實很多朋友剛開始學都不買，等到買的時候都會買在高點，所以就像 Chris 他那時候買，其實很多人都忍忍忍忍下等下跌，等到忍不住了買進去，啊，剛好這很正常，對沒錯，教科書籍可是沒有關係。 不要怕，五年後就一條好漢，又是創新高，你可以用 FNG 啊，對啊，FNG Plus 00757，00757 在談臺灣的了，那你在日本，FNG 也是 OK 啦，因為那兩個波動率差不多，規劃交稅，不賣就沒稅啊，這個 LX 如何，股票交易賺的錢，你不要交易就沒有賺的錢啊，所以我們只買不賣，我們有錢就買，打死不賣，所以沒有稅，所以我們是有錢， 我們就有錢就買，打死不賣，不用繳稅，借錢花，不用繳稅，不還錢，不用利息，這個要學會，如果學不會，代表你的影片要重看，對，花錢是大學文，所以像我管我媽媽，我爸爸的錢，我都是拿他們的錢給他花，你要多少，趕快拿去花，我說你不花就花不完，趕快花，趕快花，一直給他花，我們現在沒有三選客了，你女兒八歲，那你每年給他買 1000 塊， 一直買，一直買，市場跌到跌 99%的時候，你也繼續買，不能停，那都可以，每個月 100 塊，一年，每個月 100 塊，像以前我女兒一出生，我每個月就是投 100 塊給他嘛，你看他現在已經資產都快 100 萬了，所以很驚人，不忘習保單，開門紅聯進出，什麼什麼能做現金嗎，不能做現金了，趕快全部贖回了，還是做現金的， 這些保險可以當 10 年生活費用了，那這些保險不退出，可以 10 年生活費夠嗎，你也只活 10 年嗎，當然不行啊，贖回了你還要放在那邊，放了 20 年，放成醜，懂了嗎，這個煙煙，趕快去贖回，我還沒有這能力，開門開老子，莊子，我們的老子莊子是有一位 Hank 老師，偶然我也不知道怎麼去下架，就是看吧，反正就一直看，一直看就好了，你慢慢看， 你就不用看，其實 00451 看一看，知道自己做一做，應該也很快就學會了，這也沒辦法，我們我們去整理也是很難了，與其我去整理，你們不如你們自己好好認真，我們就是這樣走過來，我上課上了四五年，我都不累了，你們看都會累喔，如果覺得看就會累，那就不要看了，對不對，我也覺得沒什麼需要跟你們，還要我幫你整理，那也很難，不可以理財， 新黃帶沒動用到的，不要當現金，那你是幾歲的人，你你理財，新黃帶，你如果還有 10 年 20 年，那你為什麼不拿出來投資，那留在那邊幹嘛生蟲啊，所以理財新黃帶，要麼就你還有 10 年 20 年以上的工作年限，你就趕快理財新黃帶拿出來用啊，你為什麼只動用 300 萬，韓信點兵 7 千萬，不是都應該要借出來嗎，對不對，除非你現在明年就要退休， 你生五年就要退休，當然不能用理財新黃帶，因為他等下不給你續約怎麼辦，所以假設你有 10 年以上的工作，還要工作 10 年，那理財新黃帶 1000 萬都應該借出來呀， 不應該留在 那邊生蟲那這我打過了富士山全部部位有 750 萬年生活費抓現金部位 750 萬年生活費抓 200 萬 5 年的高股息 ETF800 萬年配息 160 萬想先配置 703 你沒有能力配 703 啊你現在你現在那個五年的高股息年配 160 萬你還少 40 萬啊所以你配 703 可否當可否留股息當 865B 來用我看不懂你這個想先配置 703 或 433 可否留股息當我不知道以達 30%原型才建制版總完全不懂你在寫什麼我跟你講你 750 萬放在 750 萬 753576 你這 750 萬光放在高股息你你也才能夠有 200 萬等於你 1800 萬加上 750 萬全部放在 00560 也才有 200 萬了你還做什麼配置你沒有能力做什麼其他配置的所以打算用理財型房貸不行了你不可以再借錢懂嗎你才喜歡 700 萬的額度止還利息不可以啊你已經 60 歲了你不可以用理財型房貸這個很危險你應該要去做以房養老懂嗎你不可以再去借款了我們今天的案例就講了已經有剩兩年半要退休了都不可以用理財型房貸了你已經 60 歲退休了你還要用理財型房貸不可以的你現在就是 750 萬加 1800 萬總共加起來是差不多 2550 萬你可能留個 150 萬當現金放在 00865V 其他的放 0056 就拿股息過日子你沒有其他選擇因為你一年要花 200 萬你沒有其他選擇因為你你一年要 200 萬, 我們說 6%的股息好了就算 6%的股息那你 200 萬除以點零 6,你要多少資金就要 3300 多萬,你拿來那麼多所以你沒有能力做 662 的資產配置你就全部留 150 萬,其他全部做 0056 沒有誰的選擇, 或你的高股息我不知道你其他高股息是什麼高股息我是建議 0056 就好了其他我是不太建議啦當然我也不太清楚你們要麼就自己研究如果我現在都還工作,那你去借信貸啊你這個是在哪裡啊你寫簡體字嗎嗯 OK,我不知道,Maran Lee 你如果在臺灣你就要做信貸啊信貸那你工資還得起就可以那你說在中國,因為中國的信貸我都不知道你還得起, 因為有時候中國的信貸很短三年兩年而已,還一年所以你要知道最後五年以上的信貸才去借因為還款不會太大不然你借出來一投資,馬上就一下就要全部還光一年就要還完,那就不用了在香港可以啊開港卡買,我都不知道港卡應該沒有, 因為在香港我知道我們知道滙豐銀行買香港的上市的股票是可以質押什麼叫 UTMA 我不懂 UTMA 是什麼是不是也要按 433,我不知道 UTMA 是什麼所以你問我一些我不懂的,我就沒辦法回答你不可以啊,因為安博士他說他一開始退休的時候現金是沒有到達 15 年所以他就稍微用 HELOC 做一個 backup 可是那不是長久之計, 他還是趕快把現金補成 15 年所以他只是,安博士的例子是 HELOC 只是他的 backup plan 短期的稍微有失火的時候可以救一下可是長期不可以用,HELOC 有時候會過期,會把你收回的是的老師,我那個 HELOC 只有 7 年,它只能用 1 年的長度而已對啊,所以在 7 年內要趕快把現金補滿趕賺了錢,我就把它轉到現金是在補回當中對啊, 一定是這樣子你 HELOC 只能短期,要趕快在結束之前,趕快把它補滿補滿現金這個 Wendy,你這樣問我真的沒辦法回答你 60 歲了,退休可以用買進 QQJET 嗎? 你到底資產有多少,我也不知道那你一年開銷有多少,我也不知道所以我也沒辦法回答你因為你這個,你好像跟醫生講說醫生啊,我可以,我現在 60 歲了,可以吃消炎藥嗎? 醫生,我知道,不會知道所以你要給我所有的資訊,我才能夠回答你我在 YouTube 短影片問你是否有與 SGOV 高股息加拿的 ETF 我不知道,加拿大的 ETF 是吧嗯,我查了這個,好像有啦,加拿大但是股息不高加拿大,加拿大的你再寫 email 給我好了我記得,我都, HELOC 做緊急備用金不借出來就沒有利率一縮啊我還是在上班那你 HELOC 做緊急備用金那像 HELOC 它有時候會,會幫你幫你停掉了你要知道所以你 HELOC 你都不用,它也會把你收回去的美國租住房有 150 萬 credit,就是 HELOC 嘛 HELOC,那你看看利息多少,還有你有多少年啊那 HELOC 也有年限, 有的只有 10 年那如果剛好 10 年,從現在開始跌 10 年,跌到最低點你 150 萬怎麼還,這個也是要考慮 HELOC 能夠 15 年的話是比較好那不然就是你資金很多不怕跌只有這兩種不然就是你,你一借出來市場一直跌跌跌,怎麼辦呢所以為什麼今天我講這個理財新房貸臺灣的理財新房貸就是美國的 HELOC 嘛那這個東西你如果沒有長達 15 年以上的借款年限其實都有風險啊所以臺灣的理財新房貸我是建議你現在 60 歲你要做理財新房貸如果 5 年要簽約,或 7 年要簽約其實風險都蠻高的你應該去找一個,像我不知道新藏銀行我以前聽過新藏銀行有給一個朋友 15 年,或到 75 歲所以, 那你 60 歲到 75 歲,剛好也有 15 年那 15 年以上會比較安全就是一簽約就 15 年那利息高一點沒關係啊如果說 7 年簽約利息是 2.5,那 15 年 3%那就給他 3%吧 Custodial account 小朋友大了 18 歲自己管那你為什麼不買 QQQ 呢 UTMA 為什麼要買 UTMA 呢你就買 QQQ 就好啦那小朋友多少如果是, 對不對所以 Custodial account 小孩子多少你就買 QQQ 就好了嘛我為什麼要買一個我聽不懂的我也不知道對啊那你那個 HELOC 就像安博士講的他過了幾年,HELOC 就過期了怎麼辦那你又不能拿 HELOC 來過日子可以用 5 年, 對啦你用 5 年的現金在 HELOC 那可是問題是那個那個你現在都不用它等到過了 7 年它可能就關了啊或 10 年後他說你都不用了我把你的帳戶關了那你怎麼辦那時候再去籌 5 年的現金當然你現在 temporary 像安博士講的說 OK 先這樣過渡時期那可是在你 HELOC 到期之前你的現金還是要把它堆積到 15 年會比較好啊 OK 對嘛, 新展到 75 歲嘛我就是記得這樣子嘛所以我幫新展做個廣告你們就新展 60 歲或現在 55 歲準備要退休了你去新展給他做理財系統現在新房貸 1000 千到 75 歲那可以,那就拿來投資去賣掉沒有房貸,那個房子全管沒有房貸的房子兩套你這個應該出租房就賣掉賣掉 QQQQQM 是一樣的這兩 個都可以 QQQ 跟 QQQM 是一樣的有啊, 美國就是 HELOC 啊這個 Home EquityLine of CreditHome Equity Line of CreditHELOCOK 好,今天到此為止那我們應該可以下課了好,那謝謝大家了那我們今天先到此為止下禮拜見 OK,好,拜拜

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