【市場創新高，你還在猶豫？投資只靠紀律，致富不靠運氣！】2025年11月8日

大家好,那今天是2025年11月8號那這裡是CLC投資理財頻道,我是James那這個影片,這個Cloud House今天這個可能在YouTube上面的編號是00539那你如果要看講義或者是我們的在YouTube重播你就可以到影片00539去看我們頻道好,那這個Cloud House這個詐騙還是在上面我就每天念它一下,它又把ID改了,改成James.CJames.Chen1,這個應該還是詐騙它的follow就30個,33個就這樣所以每每個禮拜都點它一次名了那市場震盪跟我們沒關係國際局勢跟我們沒關係所以投資要成功就是你的決策越少越好你的決策越少越好所以其實不做決策就是最好的決策當大家在恐慌,當大家在討論經濟資料當大家在討論這個升息降息當大家在討論這個區域性的戰爭還有國際的問題,還有關稅的問題還有等等的一堆問題其實都不需要去管它了因為那些都是無關緊要都無關緊要因為投資重要的事情就是買進啊什麼事都不做這是最重要的好我們還是一個免責宣告所有的資訊都是僅供參考沒有任何的投資建議我們都不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所以大家還是要自己決定自己判斷自己負責投資沒有那麼簡單都是投資還是其實投資最難的事情就是不動沒有作為我們是需要很大的定力才能夠不動沒有作為你越想做事越想改變越想操作你的績效就是會越差這個是一定的所以投資要練習的就是無作為無作為所以這是需要練習的新來的朋友就可以從價值一元的投資講座我們過去每年都有所以00451就YouTube裡面我們頻道00451 00398 00288就可以去看那YouTube的朋友可以在我們留言板的最上面就有相關留言第一置頂就有我們今天相關資訊的資料的的連結跟講義的連結好那一樣我們跳到講義的第30頁講義的第30頁就是講義的開始一樣這個詐騙還是在這邊我就每天點那他可能就會銷聲匿跡等到哪天我不點他又跑出來了就是跟這個殭屍一樣所以我每個禮拜都要點他一下名大家注意這個就是我不會我們這個沒有代鈔也不會叫你匯錢所有用我的名字跟你講我要幫你操作我給你什麼什麼管理你的資產那你把錢匯到哪裡那都詐騙所以我們不會幫人家操作我們也不會收錢更不會叫你匯錢所以這個一定要注意其實不是隻有我們因為詐騙集團也會用什麼黃仁勳什麼蘇立峰蘇志峰還有什麼尖神黃還有朋友臺灣最近不是還有一個什麼張忠謀要送一本書結果哥才進去加群還被人家騙了4000多萬臺幣真的是我也不知道為什麼這麼為了一本書為了免費的書結果加入群組就鬼迷心竅就被騙了4000多萬所以他們都利用我的名字這不是最重要他利用那些名人還是可以騙到錢的蠻特別的所以不要把錢匯到別人那邊也不要錢讓人家管理也不要去隨便這個沒有登記的金融業就給他錢匯到一個不知名的賬戶去這個都不對的你像我們在股票市場在證券上開戶那個名字都是我們的對不對你在外面什麼都沒有怎麼可以把錢匯到一個不知名的賬戶去對不對OK好往下一個第31頁這個我有分就是有些群組我有分享就是說這個影片大家可以去看我覺得這個影片將1小時23分鐘是我聽過很棒的一個影片我們不知道這是不是芒格本人的話語可是聽起來這個邏輯應該是所以我也不知道他從哪裡傑出這個芒格的所以他這個對於人生的經驗是很正確的所以我鼓勵大家去看他不見得全部是投資人際關係家庭關係婚姻關係還有很多人生的哲學反而這篇文章這篇影片跟投資反而更比較沒有關係值得去看這個Page32這個是文焉文焉人在中國然後他跟我分享就是他最近因為用Notebook給了M那把我們每週兩個小時三個小時的影片就做成一個小差不多10分鐘以內的短片結果算傳到小紅書結果達到不錯的效果所以在bilibili觀看的人數也就顯著真假所以他希望如果在大陸的朋友其實你們可以用我的資料我的資料沒有問題我講過我鼓勵你們用我們的資料那製作你的影片不管你在全世界任何地方那你把我們影片丟進去不管什麼語言你可以做印尼話你可以做菲律賓的你可以做歐洲的德文的法文的影片那你把它轉過去那Notebook給了M很簡單嘛他就你把我們影片的連結丟上去就他就會自己產生差不多8到10分鐘的簡報影片那你就會發布到YouTube所以我們是歡迎大家能夠你們要怎麼用我的資料都可以我們沒有不宣告版權的所以我們只是在推廣一個正確的投資理財觀念所以你們都可以用我的資料沒問題你把我們的影片YouTube的影片連結丟到Notebook給了M他就會產生一個新的影片那你當然有一些prompt你可以自己寫一些你想要表達的理念跟我們的影片結合起來那你可以請Notebook給了M講述一些重點甚至你把我們影片弄上去再加上比如說有一些書本書籍那你把它結合起來它產生一個新的video也很不錯總是有些創作那我們的影片是一個基底那也是很好不過就是說你從AI製造出來影片你一定要review你要聽過因為有時候他也會胡說八道所以我們雖然是說鼓勵大家做影片可是你在製作你總要對你的頻道負責所以希望你的資訊也是正確的好我們在Patch33市場沒有最高只會更高所以市場在波動不用擔心市場沒有漲停只會漲不停所以市場一定會一直創新高這就是人類的必然現象可是大家不要想說簡直說市場只會漲不會跌市場會一直創新高沒有這回事市場沒有我沒有說市場不會跌長期市場會上漲長期市場會一直創新高可是市場跌幅也是很可怕都是從高點會跌85%這個是會發生的而且時間走會來到跌10年所以你要知道雖然市場一路都上漲可是市場總是有一段時間100年總是有一段時間會有下跌85%你的資產會少掉85%那它跌的時間會拉長到10年這一定要了解所以如果這樣子來的時候你是不能動的就是說你要堅信這個投資是不賣的那這樣子的狀態即使再下跌85%你還是不賣而且跌幅跌10年你還是可以無動於衷你還會活著那這個才是能夠面對投資風險的你能夠面對這樣的風險你才可以投資你如果無法接受下跌的比如說我們今天有影片就是有個朋友說老師我不能接受下跌那我就說那你就不要投資這個沒有討論的餘地所以你如果不能接受跌85%的話那你就是不能投資不然你就要懂得資產配置也就是說OK那沒關係那我就100萬我就投資了10萬那10萬跌85%那就跌個8萬5千塊那你有100萬跌8萬5千塊你說可以那就可以那你如果說連2萬塊都不能跌你有100萬連2萬塊都不能跌那我都不知道你應該要投資多少錢就幾乎就不用投資了你去放定存就好了不是說每個人都適合投資大家一定要記得不是所以你不要到下跌的時候來就老師我就莫名其妙的就聽了你的話那我就去投資了那現在股市下跌了才下跌3%100塊買到103現在跌了就發現說老師我應該停損嗎現在AI好像聽說泡沫很大不應該投資的我這個慘了你不要這樣子你不要說隨便就跑進來了進來了結果市場跌一天兩天你就開始鬼哭神嚎了那誰也救不了你所以我現在要跟大家講市場是你在市場裡面準備好你進來肯定會見鬼一定會見鬼一定會見鬼的所以你不要以為市場是一路上漲不會跌的市場跌個20%是每年都會來的85%是你這輩子一定會碰到的這個就是市場那你能夠面對這些都一動不動如山那你才能進來市場不然你就是韭菜那唯一能夠抵禦風險的就是要資產配置所以你就要理解這樣那怎麼辦還是要投資啊對不對那你說我賭性堅強我就是不怕不可能的事情市場來了你就是會怕你就是會怕那唯一讓我們不怕的就是你要做資產配置現金要夠多因為它會跌10年對不對那你我們真的不知道那未來市場是怎麼樣所以你做任何投資的時候不要一開口就說老師我假設市場會向上漲老師我覺得現在市場是高點這個前提一講出來那後面都不用講了那後面都廢話因為前面是一句廢話對不對那後面講的就是廢話了所以當有一個人開口說老師我認為現在是高點所以爸爸爸爸講了一堆那我就不用聽了因為你前面第一句話就是廢話那後面講的就是廢話加廢話而已所以絕對沒有前提說我知道未來市場是怎麼樣那在完全無知的狀況之下你做的資產配置才是合乎正確的資產配置才能夠抵禦風險你一定要假設明天就開始下跌而且會跌85%而且會跌10年這樣子假設的情況之下你還做你的投資跟做資產配置明天開始發生了那我們經過市場跌85%而且10年後大家都還在這邊還活著這樣你才可以投資我已經repeat很多次了我沒有說明天就會下跌我是假設OK那個如果最糟的狀況這樣子那就算那個發生了你都能夠活著這最重要下一頁34頁投資依靠機率留有足夠現金這個留寫錯了這個留是留有足夠現金你要留有足夠現金你才能活著其餘多的錢你才能夠買進而且立即買進打死不賣什麼叫足夠現金我不知道不過就是你能夠活個10年的現金總要有吧那當然你還在上班的人你就留個一年兩年的現金總是要的你可能市場下跌那你又被支錢那總是兩三年一兩年你有現金可以過那慢慢再找工作所以你能夠投資的資金就是直接立即施加買進就好了你的遲疑猶豫都是沒有用的所以我們的人性在市場面前其實是完全沒有價值的簡單的說就是垃圾你的感覺在市場來說都就是垃圾所以不要在市場裡面不要講感覺不要講感覺你應該都沒感覺才可以投資好第35頁無論是年金保險或是臺灣的勞保是否要一次領還是要解約要看你自己的資產的多寡有的人退休了那又要去解這個年金保險那就看你資產有多少假設你資產很多那現金流不是問題那去解掉來投資可以可是你如果資產很少你沒辦法支援連續那就是年開下這個年也寫錯了年開銷年開銷30倍以上那你去解那個你去勞保勞保你就直接一次領都不是聰明的做法不然你就領出來去投資我們等一下會講到的不會講到今天不會講到OK你要去投資高股息的比如說臺灣的話你領出來就放在0056那你可以拿到10%10%的股息那你可以那美國的話你可能像上個禮拜或前幾個禮拜我們有談到JEPQJEPQ也是一個選擇其實JEPQ是一個選擇QQQI也是一個選擇這兩個都可以那股息就是10%到12%左右那你領出來放在這裡你會有一個穩定現金流那當然那個股息都是要繳稅的不然的話除非你的年開銷的2%的現金流夠了那你才去解那個一次領的退休金比如說你勞保一次領200萬那你一年也只能你如果200萬一次給他領出來投資那一年只能用2%那也只能一年用4萬塊那你如果勞保每個月可以1萬5每月領的話那你就每個月領一年可以領18萬那這樣就有9%那很穩定嘛那不然你就200萬拿出來放在0056可能有10%你就不要去領出來你就穩穩的領這個一個月1萬5好再來Patch36有錢人為什麼會更有錢就是說因為都不會用到自己的資產都是銀行好朋友都是銀行的好客戶所以銀行很喜歡有錢人就是這樣子因為有錢人會借錢嘛銀行你搬錢所以都不會用到自己的資產他去借銀行的錢來花那銀行當然你借銀行的錢來花你就是銀行的大客戶所以有錢人就會更有錢銀行會給有錢人很低的利息也可以給有錢人很高的服務所以一定要大家變有錢人讓銀行來服務你而不是你幫銀行打工好37頁這裡講的就是說我們這頻道是教大家如何成為富翁成為富豪可是為什麼有些人就連都不願意花這一點點時間去去研究或者是學習我們的不要看兩個小時看一下也不願意看所以在資本主義社會大家都被教育成要變成努力的勞工金融業最擔心的就是大家認識的正確的投資觀念銀行跟政府根本就是想要把你的錢掏空所以你們才能夠認真的幫國家打工因為打工仔才會繳稅像我們資本家都不繳稅了所以只有勞工在養這個國家他希望所有人都是勞工你們來養國家養這些政客不然這些政客哪有錢哪有薪水你們要認真工作所以你們去買房子你們去貸款繳貸款你們就沒辦法離開你們的工作你一離開工作你的房地產貸款就繳不起了所以不只是你們會幫他們做牛做馬而且還比較好管理因為你們都會很乖老闆也希望你去買房子買房子貸款我想你要離職也不太容易所以依照傳統的觀念很多人就只是認真的工作薪水存銀行不然再來就是有多餘的錢就去買保險不然去找理專到了退休才知道聽聽這些傳統教育的聽這些銀行專家的最後就變窮了聽理專的跑減經濟的最後就是結果南科一夢發現說其實遵從傳統的教條的結果最窮最窮所以用勞力時間換取金錢你不可能富有的你如果只會用勞力時間換錢的不可能富有而且換來錢之後孩子會儲蓄那就是更糟糕所以儲蓄是一個非常糟糕的事情所以你的錢放銀行你就是通膨越來越薄你怎麼可能富有不可能嘛所以財富你用計算機算一算你就會發現你當然是窮一定窮你如果懂一點常識的話你就會相信你就會想到這傳統的觀念是錯的很離譜而且這本來就是一個主門世界的詐騙而大家都不知道所以我講的比較直接啦所以很多人就怎麼銀行會詐騙怎麼政府會詐騙他們就是一夥的所以我為什麼要講這麼強烈就是不這樣講不會醒啦因為傳統的幾千年人類就是奴隸大家都被奴化出來的不只是亞洲人新興國家歐美都一樣我一直還是講資本主義是奴隸最多的時代為什麼因為人家很少其他都是勞工那我們這個時代其實是奴隸人數最多的時候以前農業社會哪有什麼奴隸就是自己自主也不幫人家工作自己種的菜自己養的雞自己吃所以沒有幫人家在做勞力沒有不是工作養別人那現在勞工不是工作在養別人你們工作繳稅養政府養這些退休的老人當然退休老人他拿你的錢也是正當的因為他以前也繳過稅養這些政客養這些反正到最後你得到什麼你就到一個給你拍拍手很努力工作就這樣子而已你還是窮所以我還是要講我這個頻道除了教大家自負之壓就是要喚醒這個資本主義的自覺要覺醒要不然永遠是做勞工而且做完勞工還不要緊努力的最後還是窮這才是悲哀好38月就新來的朋友你們就看00451的影片我們YouTube的頻道其實你如果走上資本家的思維邏輯你就天天就快樂快樂是人權你就解脫了你就解脫了你不用說很有錢當你這個思維已經建立之後你就是富有的人了你一定要先把這個思維建立起來不然你就是打工仔了你永遠就是這樣子好那你最後第40個page就是我的email所以你任何時間寫email給我我在24小時內都會回覆你如果24小時沒有回覆你代表你的信不是被丟到垃圾桶去就是我可能在誤觸之下把你刪了或是把你丟到一個儲存的郵件裡面所以有時候點太快有些前兩天就有一個人的email被我放到這個已經回覆的信箱去了還好他寫信給我我才去查已經被誤放到其他信箱去所以假設你寫email來24小時沒有收到我的回覆一定有問題你一定要再再寫一次確定我有看到你的email我才能夠幫到你OK好那交給你了好謝謝老師我想要echo一下那個37頁的講義就是我覺得因為其實我接觸的人也算多我發現其實我們普遍有一個現象第一就是他可能有錢他不知道自己有錢然後我算給他聽以後他才會知道說他原來可以這樣子做然後讓他的資產就是活化然後他可以知道可以怎麼用錢可是我覺得可能他也沒有辦法接受但是就有一部分人是真的是有錢可以花可是他不知道自己有錢所以他不敢花那還有一部分人是就是沒有錢然後拼命花就以為他的這樣的錢是夠的就是就變成他也不太那我覺得我們是還蠻幸運的就是跟老師一起學習只要你有跟上然後不要掉隊其實我覺得很快你就會是富人然後你像我每次跟朋友分享說怎麼樣去借錢然後怎麼做投資然後最後現在為什麼跟以前的自己不太一樣他們會覺得說我是不是很衝動的一個人那我是跟他們說其實我不是很衝動我也不是一個就是那麼激進的人可是因為這件事情我很在乎所以我很認真的抓著老師學然後看數學不管怎樣反正就是你一定要去把你自己不懂的地方補足那你才有辦法就是你有信念有夠去跟銀行搬錢出來做投資要不然其實你每次看我們的標的都是在高點在低點的時刻是非常少的那你就會高點也不敢買低點也不敢買一定是要想辦法把自己的知識然後拉似到某個程度你才有辦法跟上老師的那個節奏所以我覺得就是跟大家分享就是自己要很努力的把這個地方補足然後老師現在就是很方便嘛就是大家email給老師老師都會回覆所以就是大家繼續加油那個謝謝Cat臺上的朋友陳峰還有其他的有沒有moderator你們有沒有有需要要發言的嗎先讓你們發言不然的話我們就往下走堅持老師我想先分享一下我最近在study那個老師在上個禮拜跟上上禮拜都有分享那個查理蒙格的關於智慧的投資者理性的投資者這裡面的內容非常的非常的豐富其實查理蒙格也好或者是巴菲特也好他都是一個公認的在投資界的先驅智者那最近在研究大量的這個查理蒙格的智慧語錄當中除了這個部分也非常建議大家如果你的心態跟財商還沒有ready的一直在討論現在高點能不能進場還有在擇時的想法這個過程建議你們應該真的去多看一看多聽一聽這些智者他們在說些什麼當然這個其實不同的人有不同的想法跟理念那其中這裡面我有特別有有兩個點也提出來跟老師請教一下在查理蒙格里面提到有兩個點跟我們目前現階段有一些不一樣的就是說在這個過程當中蒙格他一直在講不要用槓桿不要借錢投資但是對我們來講我們在談的是一個一個所謂的安全的資產配置跟債平衡的這樣的方式去做所謂的韓信點兵那在這個過程當中其實跟蒙格所講到的不要用槓桿那這個部分我想跟老師請教是說你怎麼去看待蒙格在這兩件事情上面講法跟不同的觀點謝謝老師感謝陳峰提這個問題感謝陳峰提這個問題因為我要控制一下我的麥克風剛剛我轉錯了好這個蒙格一直講大家不要借錢不要借錢不要借錢不要槓桿不要槓桿你要聽他有很多例子他的例子他的例子是什麼就是說有一個建商那這個建商他就發現有一個建案他覺得這個穩賺不賠的結果他就把人家押進去他開發一個建案開發到一部分的時候就已經因為預購所以他的房子都預購出去了他就開始建結果沒想到政府加息還有很多這個政府突然加息那市場開始泡沫很多人開始失業下去結果很多人原本訂好房子就退了結果他因為借的利息變很高原本他借利息來蓋可是後來利息就一直拉高所以他撐不到兩年就就破產了所以這個就是蒙格講的說你不要槓桿的意思就是你不要孤注一指啊就是說你不要太相信你所看到的一定這一定賺錢或是這一定上漲很多賭徒就是覺得這一定怎麼樣所以他就去借錢他就想一次all in他就市場如果照他的規劃當然就大賺可能99%就會照他規劃大賺可是他有1%沒有預料到結果市場走的一個路徑是市場從來沒有預料到的那結果他就破產了所以蒙格對大家的警告就是說你任何的借貸都有可能造成你的破產還有就是很多人因為他跟是跟普羅大眾在講所以他不像我們講的這麼細要能夠怎麼資產配置那他就是說任何的借貸好啦你買房子像蒙格他說我買房子是全款買的我不貸款的他說你貸款的話你就是要為銀行打工你的薪水賺的就是要交給銀行那你就不能離職你就得為了這個面子有房子這個面子而出賣你的勞力而且老闆怎麼鞭打你你都要忍受所以他說這個借貸是不好的那所以他就說你寧願住個小房子也不要打腫臉充胖子去買個豪宅他說我買的房子都比我的員工我住的房子比我員工還差好了解嗎其實講白點我以前在宏碁開十年的御龍的車我的員工開的車都比我好所以你不要去他的意思就是說其實你不要去不只是投資你不要去過你超過你能力範圍的事情所以他就你為什麼要買個那麼好的車你要跟人家比什麼所以他就講很多精緻窮就是說外表看起來很光鮮亮麗收入很高的醫生收入很高的律師現在可能有收入很高的的高科技那可是他們就去買一個四千萬五千萬八千萬的豪宅因為他想說我薪水這麼高銀行又一帶給我我就去買結果呢買了之後一直要繳貸款了繳到最後工作都不行結果那房子他窮到只剩下那八千萬的房子結果要賣還得豪宅稅沒有人要買他的房子結果他得一定看起來一定要工作再工作三十年他四十幾歲買一個房子要工作再三十年的貸款他的房子又賣不掉那這樣子會要工作到七十幾歲怎麼可能他在IC公司就算他結果他買了一個他承擔不起的就是就是乾乾過度所以蠻哥在講這個借貸的時候就是說你不要被迫你不要因為你這個借錢而被迫做一些你不願意做或你不想要的事你不要因為借貸而失去自由這個是很重要所以你要想想看你這個借錢借這個錢你會不會綁住你的自由你的自由還存在嗎那我們的借貸我就跟大家講股市跌到零你都要沒事瞭解這個意思了嗎股市跌到零就算你有借款你也要想股市跌到零你要不過撐個十五年沒事你才可以去借所以為什麼我說你已經快要退休剩五年你就要退休你不可以去借一個什麼理財型房貸十五年的或者理財型房貸你不可以借為什麼你第一次借了到了退休的時候銀行剛好七年到期要續約結果銀行說你已經沒工作了我不再借給你請把你本金五百萬還給我那時候如果市場又是下跌的時候你就你就破產了所以借貸這件事情芒格在講的借貸這個事情就是說你會失去自由或者是市場會跌八十五percent的時候你會怎麼樣這種借貸不可以借就是說你如果在最高的最糟糕的狀況之下你會失去自由或會破產你就不可以借所以我們一直跟大家講理財型房貸除非你還有十五年的工作不然不可以借理財型房貸那你如果剩十年那你就不能借你就不能借你就不能借你只能等到六十歲去做以防養老所以你如果貿然的去借一個理財型房貸老實說彈性點兵我們可能要借我講你現在五十歲你借一個理財型房貸你剩下十年以內就要退休你可能八年就退休可能明年就pay off市場又下跌銀行要跟你續約就發現你已經失業了我不想借你了不然你就改成每個月都要還款那你市場又下跌你每個月要還個五萬六萬臺幣那你現金流就不足那你就怎麼辦這就是你會失去自由度所以陳峰我回答你就是說芒哥講的沒有錯不要借貸他的意思就是說你所有的借貸都要在你儘量都不要借你不要借就沒有所謂最糟的狀況那可是你如果要借你就要想想最糟的狀況發生的時候這個借貸會不會讓你失去自由會不會讓你失去一切這是要考慮的這個部分其實在群組裡面大家熱烈的在討論借貸這個部分其實我我個人是有一些擔心所以我在群裡面一直在幫大家去踩剎車坦白說是這個態度因為我擔心大家尤其在多頭的市場然後大家又在拼命的借貸忘記了去審視自己的能力這件事情所以我是提醒大家一定要審視一下自己的能力這件事情非常非常重要也就是所謂的風控在chat裡面我有貼了一個我把最近整理了這些查理芒格的這些YT做成摘要做成逐字稿也有影片剛合起來在我貼的那個chat的一個連結網站上面可以提供大家很快速的你如果要做所謂的文字重點整理的話你可以利用這個網站文字化的資訊可以讓你快速的整理你所需要的一個內容給各位做參考另外特別去強調在這一系列的內容裡面芒格這邊有特別去去摘要一些所謂的40歲要怎麼處理50歲要怎麼處理超過60歲要怎麼處理那尤其是有一集是40歲以上的人他在裡面有強調每一個步驟比如說你要先準備現金流你要節流你要怎麼去決定你要哪些東西要去做投資然後哪些東西要去省建議大家可以去參考一下這個40歲的一個所謂的資產盤整盤點的一個步驟跟方法他有提供了七個七個步驟跟方法所以這部分可以提供給大家去去思考重新再審視自己的資產的狀況不要過於在多頭的過程當中過於樂觀去超過你的能力範圍去做接待的這個動作那今天剛剛老師的回答已經非常清楚其實我是一個我瞭解那個芒格他所談到的東西只是說透過這個時間點的機會來拋磚引玉特別去跟大家去談到在投資風控是非常非常重要的一個一個重點以上是我這邊的分享謝謝芒格有講就是說你一個30歲的人你如果市場下去了跌50%你有時間讓它回來跌90%你有時間讓它漲9倍回來可是你如果是50歲的人市場跌85%90%的時候你已經沒有時間等待市場回來因為你可能等15年20年才會回來那個時候你已經60幾歲70歲了你從50歲跌下去到70歲你要怎麼過日子所以你不能像30歲那樣可以承受可以跌90%你不可能的事情30歲的人跌90%沒關係啊反正就是一年的薪水跌光了沒了就這樣你如果市場跌90%你這輩子就完了你回不來了你等不到因為你可能沒工作了所以這個面對的風險是不一樣的是不一樣的所以我們為什麼要教大家就是你的貸款一定要知道市場關閉10年15年你都沒事這種錢才可以借那你就要有資產配置對不對要有資產配置要有現金流你就要算清楚了你才能去借所以很多年紀50歲以上的我已經都不太建議什麼理財型房貸你都是要等到60歲去做以防養老以防養老不會因為市場跌反正你每個月就3萬5萬臺幣就會一直來如果用光光也就算了反正你可以用到92歲95歲那這樣子就OK了所以我們在市場寧願活著也不要多賺錢我們在市場唯一的目的就是活著活到輕輕鬆鬆快快樂樂的活到我們這一輩子走掉就好了我們不需要多一分錢沒有必要你多了一分你花不完的錢你做不完的所以我們現金流活著很重要這是我們這個頻道除了教大家變為萬億富翁之外你要活著你才可能變萬億富翁你如果中途就破產了那你怎麼連過河都沒辦法這個河水平均兩尺深的水結果你這個五尺高的人結果淹死在平均兩尺深的水你過不了河為什麼因為中間有一個十尺深的深度啊那你五尺你就在那邊就淹死了所以你要想到如何過這個河雖然我們平均10%、12%、15%的回報率可是中間會跌掉80%、90%而且會跌10年那你怎麼度過這個而不是一直借錢那你這個跌85%那持續10年你能不能活著這要去模擬要模擬所以我們為什麼之前有講這麼多的Table還有Excel檔就是要告訴大家你可以寧願不賺到錢也不要破產這個也是芒格要跟大家說的所以你30歲、40歲、50歲、60歲所面臨的市場次序風險是不一樣好謝謝謝謝陳峰好謝謝老師也謝謝陳峰這個提醒真的是非常非常重要就是大家一定要很重視老師還有學長姐的提醒因為其實這個是時不時都會來一下下跌段然後你一定要知道你自己在什麼位置其實我們就是有時候講到後來很生氣就是因為我們都覺得你們怎麼都不知道風險在哪裡然後你不知道你自己不知道然後我們很擔心你在這個中間的過程中就是沒有走穩就倒了這樣子大家一定要切記然後你現在如果還有現金流的人你就是你要把你的那個貸款控制在你每個月薪水能夠給付的的那個水位底下你才可以去借對那不要借超過自己能力的貸款能力範圍的錢現在市場很好那大家可以去看一下2022年的影片就是好了以後還是會有一個跌的段那一段時間你到底能不能撐得過去對就是那你看以為你撐得過去那你沒有遇到你真的也不知道你可以可不可以過得去所以大家都要很小心我們都會很好但是過程就是要很小心以上那臺上還有其他那個學長姐想發言嗎那麼如果沒有的話我就接下來的那個學員那想開麥的就直接開麥跟我說那那個Demo你在臺上了你可以開麥分享謝謝有聽到我的聲音嗎有請說非常謝謝我又再次上來分享那我今天呢就不在科技頁上面分享這個目前的財報現在目前我看起來的財報都非常好泡沫的我覺得從我看起來如果以.com的泡沫指數大概也要漲個10倍到11倍如果根據歷史經驗的話那我們現在AI只是一個從我們生活中開啟的一個大蓬勃發展的時代我們的指數也沒有漲到這麼多所以我覺得我可以接受前面那10% 20% 30%的震盪來換取後面10倍到11倍的這個這麼巨大的收穫就是我自己對這個泡沫的見解那第二個是我想要跟大家說明一下我自己從當員工到開始試著現在在當資本家為什麼我們會這兩種不同的想法那為什麼我們可能會有期望鼓勵年輕人能夠及早進入市場來進行投資然後讓他開始理解原來資本家的這個心態這有分兩個部分我想跟大家分享第一個是我記得我小時候我父母親算是一個蠻好的蠻好的一個壽行的一個家庭我父母親他是個醫生所以他有一個很好的收入但是在我們長久的這個既有概念之下大家都會提到說哦我們要有車有房成家立業然後之後才能夠富足的人生這是一直以來大家都會告訴我們的所以呢你要讀到一個很好的大學進入一個很好的不管是你去當醫生也好得到很好的當老師也好或者甚至你能夠進入科技也好所以在2000年左右的時候我們那時候就開始科技業更往前提老師那個年代可能1980年就開始萌芽了所以呢我們父母親總是用我們能夠進入科技業甚至可以基於IC Design House得到更好的收入所以當時就會開始提到很多的說高收入啊我們要怎麼做啊有10個月到15個月的年終獎金啊所以一直鼓勵大家在往這個方向去進如果讓我現在回頭看我會覺得這是一個很好圈養員工的一種方式甚至套賞員工的一種方式大家能夠快速的進入這個企業協助資本家能夠快速膨脹增長這個技術也好啊資本也好啊抵抗這個世界競爭的能力也好我覺得這是一種很大的會場的概念所以因此呢我們基本就落入這個圈套我們呢開始在年收入開始從目標是年收100萬到希望年收入200萬到希望年收入300萬當你年收入開始進入從60萬到100萬的時候你一定會心想OK我們需要買一部車子來犒賞我們自己好的那你就會開始買了一臺如果基本款你可能會買一臺Toyota豪華車子等你到100萬的時候你會想說我應該換個Lexus的車子等你收入到200萬的時候你會覺得說我應該買一臺Benz的車子等你到300萬的時候你會覺得說我應該逛老力士綠軌這樣代表我有一定的身份到年收入500萬的時候你會覺得說誒我有這麼多的錢了我是不是把我應該做更大更大的房子的投資因為在前期我們已經開始進入買車買房如果年收入100萬的臺積電工程師大概大家都會接群的去在新竹附近竹北附近購買好房子1200萬的工程師大概大家都會接群的去在新竹附近竹北附近購買好房子1200萬的工程師大概大家都會接群的去在新竹附近竹北附近購買好房子200萬的房子應該不是個問題因為你可以想像你大概一年12年10年到12年你就可以還完所有的貸款所以20年的貸款其實是輕鬆可以還的持續的翻滾翻滾翻滾之後你就會發現房子車子就是你借貸最好的證明也是你成為員工成為協助資本家的最好證明這句話也是芒格所說的可是如果你你換個想法想如果你走到了GREC這個好理論的時候你會發現我們不需要用物質慾望來證明我們自己是很好的生活我們應該要把這些儲蓄下來的錢或是證明我們所社會地位的這個方式放到股票市場裡面以這樣的方式持續膨脹我們的資產甚至在我們有很好的收入的時候去做韓信點兵那麼我們也許在40歲到50歲的時候我們不必要持續的工作我們已經可以有一個很好的資本來能夠讓自己退休所以我覺得我的一個很大的轉折點是在有一天我發現我其實也是在這個圈套裡面我發現我買了車子我買了個豪華的車子那我發現我每個月的維修費我說平均算小的維修費基本上佔了我的收入的一個不小的部分的時候我發現我的現金流會有一些問題這時候我毅然而然的買了車子經過半年吧我就把那臺車子賣掉然後父母精彩極力反對說你瘋掉了你為什麼這麼衝動這不是剛買好的一個車子嗎而且還小孩子還小好的車子可以保育全家的安全為何不可但是我毅然而然把它賣掉所以把那筆錢兩百萬的錢放入了當時的股票市場然後也那筆錢我心想說或許我不應該這麼衝動的就進入個股所以應該進入這個指數型基金來進行慢性的膨脹直到經過四五年之後我發現那筆錢是我人生中最好的一個投資費反而也會啟發到我們現在能夠這麼堅信的相信這個市場可以持續的上漲當然經過很大的波折一定不是順利的所以我想把這些這兩個事情分享給大家如果老師有些想法也可以歡迎你給我一點建議謝謝好這個demo很好我講一個我們家親生的開始就好了我們有個兄弟他就是那時候高科技我們我跟我的兄弟當然都在靠科技可是他就在新竹園區而且又自己創業那當然不是他創業他就加入一個創業的那個而且對後還股票上市那他的他們的生活方式就是房子一棟換過一棟買了再買再換更豪華每次一換就要裝潢裝潢過住個四五年又發現不夠舒服再換再換當然在換的過程他們就是有賺錢本來是一千兩百萬後來漲到兩千多萬他賣掉去買個三千多萬三千多萬最後就賣掉到四千萬五千萬就這樣一直好像都有在賺錢可是賺的那個錢都卡在房子裡面當然他也繼續貸款而他的買的車子就是一直買新車在二三十年前二十五年前我印象中好像快三十年前他就買了Lexus的Hybrid那可能剛出來就買了我跟大家講結果他是一個金字球就是說房子是住我們全家最好的車子開我們全家最好的而且車子一臺換過一臺結果他沒辦法退休現在還在上班變成我們家最窮的那你就知道錢是怎麼被花掉的那我跟大家講這就是資本主義讓大家這個消費行為讓你綁住讓你永遠做老公一輩子而且還沒辦法退休講回來Demon他的200萬的車子我跟你講他就是4億他200萬投資進去就幫他這一輩子賺賺到4億資金什麼叫4億就是40年漲200倍40年漲200倍40年漲200倍你一部車100萬你沒有買的話你省下來100萬你就會有2億你200萬的車賣掉去投資Demon光這一部車就可以足夠讓他退休了所以我常常講你少消費一點點比如說車子降低一點點房子小一點點你就比人家早20年退休這個就是芒格講的我不要跟人家攀比我知道我在做什麼那些我跟華倫巴菲特我們住的房子都是普通就好就這樣子我們開的車也不是最豪華的所以不是說他們花不起他們從以前一開始就這樣所以他們才會變那麼富有不然他連最基本的啟動資金都沒有當然我只能說其實他們變有錢之後其實是可以花了所以我也鼓勵大家你們要算一算你如果把一開始200萬的車你就買了給他花掉我跟你講你就是花掉你的4億可是今天你如果20億的話你花個1000萬去買部車OK的所以這個大家要知道我不是說大家省大說什麼都不花沒有這回事你一開始你花掉了200萬我說你花掉了4億可是當你到了我這種年紀花個幾千萬根本就是不花了就是piece of cake那個就是要花錢所以你要知道你在什麼時間做什麼事這就是我們AMO跟大家說的這個很重要這很重要除了借貸之外就是說這個花錢的次序不要跟人家攀比尤其像我在竹科那邊攀比非常嚴重這個我知道因為我的兄弟就在竹科啊太太們大家都在比車子誰比較豪華誰住的房子比較豪華誰要把小孩子送到國外唸書在國內就一定要去唸國際學校這個是非常你不要去跟他們比絕對不要去跟他們比絕對不要一點意義都沒有攀比心這個你根本不會有回報的啊不會有回報OK好謝謝老師我也想要有一個問題我也想替大家發問就是我最近在群主上看到大家在討論這個有關於補充保費因為臺灣對於這個補充保費有已經丟擲一些訊息說希望能夠以年收入的那個股息收入來客取保費了那來跟現在可能是每個月的計算的方式來來收取保費那不知道老師對這邊給予那些他可能是透過投資0056來換取股利的這些學員們會有什麼樣的建議你要我講哪一部分是講國家的稅制問題呢還是講說我們投資應該怎麼避免這個問題呢還是講說我們投資應該怎麼避免這個問題呢老師我今天下午有提到這件事老師我今天下午有提到這件事他們說沒有了取消對啦沒有了沒關係我們要談的就是如果我們要談政府的稅制問題那我就可以跟你們聊這兩個我覺得可能是對如果說像K說的沒有這件事情其實我覺得補充保費這一個稅制啊比起我們資產的膨脹啊比起我們資產的膨脹啊我認為是可以我認為是可以捨棄這個芝麻這就是我的見解這就是我的見解那我想聽聽看老師給他們的一些想法那我想聽聽看老師給他們的一些想法那我想聽聽看老師給他們的一些想法我的看法是這樣我的看法是這樣就是說那個對我們來講是芝麻那個對我們來講是芝麻而且而且我們很多人都可以避免這種稅啦我們很多人都可以避免這種稅啦我們很多人都可以避免這種稅啦就是說我們又不靠利息了就是說我們又不靠利息了那你們也知道那如果這樣子的話大家都不要投資0056啊大家都不要投資0056啊都是投資高股這等於其實投資高股習的是弱勢弱勢族群 perto 2.5元你們懂你們瞭解嗎 seguro領利息的人是弱勢族群nem Feh可是你要知道國家就很被割割他就是會找弱勢族群開刀他就是不敢找強勢族群開刀為什麼他要找股息的人開刀這些人是弱勢族群fair Isso所以這個如果要談稅制來說就是有所得就要繳稅有所得都要繳稅所以你利息就併入你所得報稅你的綜合所得稅所有的利息全部併到所得稅來報啊不管你是利息收入股息收入反正全部只要你是收入就報稅你的房租收入再來你的股票的所得資本利得也併入所得稅收入啊所有所得就是所謂所得稅就是所有所得都併入所得稅課稅啊那這個就公平了就是說你賣股票賺的錢也併入你所得稅課稅你股息你的利息收入全部並所得稅收入甚至股發一萬塊也併入所得稅扣稅我不知道你們並撲發一萬塊臺灣要不要報稅你既然有所得就要報稅啊所以這個就沒有所謂排戶條款你有錢人收到一萬塊你的稅制是四十趴那你就四千塊繳回去啊那你的你的低收入戶你這一萬塊拿回來不用繳稅那這一萬塊就擺全拿的那這個才是一個公平稅制所以什麼叫所得稅就是任何有所得都要扣稅可是臺灣就很奇怪什麼這個也不用扣什麼資本利得稅不用扣啊這個不用扣還去扣那個弱勢團體的利息你要麼就全不用扣全部不要扣要麼就全扣四字挑軟就吃這個就是要講白一點就是資本主義的金融業跟政府是一個詐騙集團我一直在講這件事啊所以那麼我想稅制應該是這樣改的所以今天你們要支援的應該支援資本利得稅啊這診所稅啊可是臺灣為了診所稅損失了兩部兩個財政部長因為連百姓都反對了為什麼資本家會鼓動百姓去反對啊那沒辦法所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊所以理論上臺灣要扣資本利得稅啊證所稅要扣證所稅證券所得稅要扣那可是你要鼓勵長期投資就是說證所稅短期一年內的要併入所得所以你短線操作你愛操作怎麼操作可是你短期有獲益就併入所得你有虧損不可以抵扣不然就抵扣2萬塊最多每年抵扣2萬塊就這樣那你持有一年以上那就分離你扣稅你持有一年以上長線所得那你賣了你就可以得到一個這個稅額可能就是15%或10%長線的證所稅就是10%這樣就好了那這樣大家不敢不會短線操作了可是臺灣政府又是被割割因為他的那個證券交易所的就是證證就是什麼交易稅就是證證就是什麼交易稅證券交易稅因為好賺所以鼓勵大家短線操作他就是可以賺很多你看證券我們證交稅超收啊為什麼他就開賭場讓大家賭徒啊所以你說是不是很這個稅制是很扭曲啊第一個鼓勵賭博第二個專門克那種弱勢團體這就是現在的稅制啊啊你看還要把那個弱勢團體才要大搖一口我不是說課稅錯是你要公平啊你要公平啊你不能只克弱勢團體啊你證所稅也要扣啊證所稅為什麼不扣呢我投資股票有賺錢當然要課稅啊為什麼賺好幾億的不用課稅我都不懂為什麼賺好幾億的不用課稅股票賺好幾億的那個那些股東大股東臺積電的股東們你們賣完股票賺好幾千萬買個豪宅的你們為什麼不用課稅我都不知道政府為什麼不克這這些人的稅這個才是重點啊健保費是小事啊這些人的稅證所證所稅都克了就好了還有證券交易交易稅都鼓勵短線投資這個完全扭曲了完全扭曲可是可是百姓就是不知道證所那個這個叫做證交稅其實這個很證交稅其實你看證交稅都超收為什麼會超收結果他就是說哎呀你們你們喜歡賭博啊那我這樣反正我收的錢也沒有減少好吧那我就讓你們繼續賭啊那我就繼續收啊對啊這個就是這就是啊扭曲的稅制啊結果變成我們長線投資者得利啊對不對啊我們繳一個證所稅證交稅繳一次一輩子都不再繳了對不對我們不是爽了很嗎當然對我們來講很好啊我如果自私自利我連這個都不要放炮我不要講就好了講了也沒用啊只是講給大家聽了所以這個我們也不是什麼我們就是芝麻綠豆大講這個話都講的也是沒有用了對那可是將你如果這個稅制有改變你要保護你自己呢那你當然要有些避稅的策略啊我都教大家避稅啊合理避稅啊今天如果今天講白點如果要扣今天講白點如果要扣扣那個股息的稅的話不管他扣多重我都不管我就會教你們直接去做付委託買JEPQ反正海外那個是海外所得跟利息所得沒關係你們就會得到一個海外所得稅那海外所得750萬免稅你們就拿到股息10%也不用繳稅所以上有政策下有對策不過這個沒發生所以就算了所以講白一點今天你如果是買0056的人其實你可以改去買JEPQ啊或是QQQI啊付委託啊那個有10%12%還不用繳健保補通費對不對那DEMO我就是回答到這裡謝謝老師嗯對啊這兩件事來一個是稅制問題來一個是已經成立的稅如果他那個股息要繳很多稅的你買0056要繳很多稅那你就去買付委託啊不用繳稅啊就是JEPQ啊QQQI啊那就不用繳稅了對不對OK好來謝謝DEMO那那個Sam你在臺上你可以開麥分享嗎謝謝老師大家好你好當然來分享一下我自己的經驗跟感想我大概在2021年的時候開始投資BT跟BTI還有NVIDIA那時候是因為理解投資全市場的概念所以即使中間有賬面虧損我大概兩三次就賣出瞭然後那時候雖然沒有逢低加碼但也一直報酬就幾年過去之後現在報酬也都回來了對EPF的長期投資有信心那至於NVIDIA老師說那時候是因為看了一部電影叫做《一級玩家》覺得那個就是未來的世界覺得要不要那樣的VR世界去順暢執行大概少不了強大的顯示卡吧所以覺得科技的發展應該會一致前遞那大概在兩個多禮拜前我就忽然看到老師的頻道從那之後只要有空就會開啟來看然後吸收一些知識然後聽老師的分享那近期看完這些內容的時候都會有種就是瞬間頓悟的感覺就是彷彿從那個集集一一奔跑的倉鼠籠裡然後第一隻以下腳步甚至就是走了下來然後也有個感想就覺得那一刻也會讓我相信以前看過的一本書叫做《動物籠裝》然後心裡就會浮現就是覺得好像就是那麼一回事那聽了老師的頻道雖然一路讀到碩士畢業但這大概是我第一次體會到什麼叫做知識就是力量的感覺然後也不再就是對於未來的財務會覺得好像很焦慮瞭然後也開始可以用從重點去回望人生然後去思考一些就是自己到底想要什麼然後也讓自己的步伐慢下來那近期因為看了老師頻道有一些感悟那也跟身邊的人分享像我老婆啊還有我的丈人啊姑姑啊舊侄舊嫂還有我姐跟我媽那他們也都陸續開始踏出第一步開始埋怨這個00662那我姐就隔天就買了那我就找原本她就是相對保守然後以前錢就是存在銀行然後定存那後來聽完之後也是也是就是隔天就把定存解掉然後開始開始進來買這個00662這樣子那以上就是我的分享謝謝好 謝謝Sam謝謝你的分享然後對我們除了我們要就是說救一個算一個吧那可是就是說能夠救得起來我們就救救不起來的你就放生沒關係因為有些人你跟他搞一輩子他就是沒辦法翻身了那你就會被拉下去不值得所以大家一定要分清楚一般的人如果救得起來的話一下子就拉起來了救不起來的你花很長的時間可能也救不起來所以那個就要放生了那沒辦法那是他天命好 謝謝Sam來好 Ryan在開對Ryan你開啟麥克風好 Ryan好的 Jim老師好久不見好久不見好的OK 今天有個分享還有有觀察到身邊一個case希望老師解答第一個就是我覺得我的新的轉變有觀察到剛才Demon有share讓我去回想以前我們工作都是要加班OK賺錢可能講初期賺10萬到20萬的目標其實我們都不認命有機會賺50萬到100萬這個指標其實當認識了投資過後老師敲醒我們從資本操作到金融操作我慢慢的覺得從我們工作的full time變成從工作的full time變成投資現在轉換成投資就是我們的full time現在轉換成投資就是我們的full time那麼我們的full time是真正的去生活工作只是一個服務用我們的知識來服務大眾這個是我從詹姆士老師身上看到的東西那麼老師其實我感覺上最近在身邊都有家族在徵殘案我覺得有錢就沒事是不是有錢就會害了家人呢因為最近我就看到一個蠻殘酷的事情發生可能在五六十年代這一代人很打拼可能講婆婆還是公公爺爺那一代打拼那麼就塑造了一個很大的家族可能講富有在第二代就很和氣可能這些和氣呢可能都有同樣一個想法要把家族搞好在第三代的時候剛才Demon還是老師有分享過就是想給孩子去外國讀書國際學校那麼的想法都不同了那麼最近在這第三代開始要分家那麼分家就比如講我就講一千萬吧三個家庭每個人三四百萬吧那麼各做各的同樣一個行業那麼我看到是因為一口氣而導致另外一邊很爭氣那個家族面臨到錢都沒了要打官司那麼其實有時候我真的是不解還好老師都有去教我們尤其最近老師有寄給我們那個YouTube一個小時二十三分鐘我蠻哥有說到其實老師之前都有給到我們的好想法當我們知道我們錢為我們工作我們要花時間給家人健康還有在我們消費的時候我們有去想想會不會影響到我們累積的財富其實時間不佳其實老師如何看待一代第二代跟第三代的那個想法都不同呢那麼其實可能最近我在看自己內心他們的發生可能會不會我的家族也發生這個情況因為未來我們會有很有很有錢謝謝老師教導謝謝好I am謝謝你我看過很多家族或很多家庭為了爭財產而而對付公堂的我看了一下當然除了像那種張榮發這種張國偉這種富豪家族你看他們也爭場通常一般人的真的財產通常就是子孫都是窮了因為如果你已經很富有了而去奪權奪財那當然就是道德層面的問題道德層面問題就說已經很夠了你已經幾百億了還要這個大家為了這個另外一個幾百億這樣子那真的是不聰明不聰明可是一般發生在一般百姓的世界裡面都是兄弟姐妹都很窮那大家都很需要那個長輩留下來的資產那如果分的不是很公平大家就會很因為對他們很重要那像你如果很有錢你都有好幾億了不母親留個一千萬你可能也不在意嘛那你就我就放棄繼承了那你們其他的三個拿去分好了OK那這樣有什麼那能夠爭他們知道爭的話就那三個人去爭了對不對那你都放棄了那就是說那如果這三個人裡面都很窮或者這些子孫都很窮就算他只有一百萬去分每個人分三十三萬三十三點三萬跟三十三萬就會吵架了那這個現金還比較好那還有房地產那還有父母就是常常會說這一個房子給他這兩百萬給你他更有的人是隻給男生不給女生都很多所以大家要記得就是說你不一定要一開始就說這個要給誰這個要給誰反正死了之後就是財產就是你用剩下才是遺產不要事先講因為你這個房子就給誰那個給誰到最後你的錢都花光了只剩下那個房子那個兄弟你的一個子女媽媽說這個房子要給我的你的現金是要給你的結果現金不夠用都花光了那怎麼辦所以這個那講白一點就走法律程式吧就走法律程式所以我是建議大家你們如果有兄弟姐妹大家長輩離開了你就用法律來規範就好了法律就是該怎麼分就怎麼分那就不會有衝突那你如果是父母的話你要把遺產弄下去的時候你要注意因為你假設你的你有房地產因為房地產就很糟糕房地產就很難分那不然就是把它賣掉賣掉之後兄弟姐妹就分掉不然就是有時候有一個有一個子女跟著父母住他就花很多時間照顧父母照顧父母結果走了之後這個房子要被分掉原本花很多時間最孝順這個子女就變成沒有房子這個也是有問題所以做父母的人你就要想清楚如果你這個房子是要給一個照顧你花最多時間照顧你的人的話你就在生前就把生前信託叫做生前信託就是你還住在這個房子你是要贈予給這個小孩那你可是你活著的時候還是你可以住只是你走的時候才變成這個小孩的我想這個會計師跟律師都可以做所以你如果你的你很多就是房固定資產真的很麻煩固定資產就是你你如果有三個房子那每個小孩都一棟那當然就簡單了問題是你就一棟房子有三個小孩要分那其中你跟一個小孩子住這個小孩子你就想要把這個小孩這個房子給這個小孩可是你又不處理等到你走了怎麼辦那照顧你最多最孝順的人他就啞巴吃黃蓮他就怎麼辦所以你要你認為你要給的假設你要想你如果人走了之後所有東西都是依法律規定那你如果覺得不想依法律規定的時候你就要事先做贈予或者是做信託或者是做最好的財務規劃才不會讓你的子孫對不公堂所以像我的話都是現金嘛那因為我有職業就是那個所以你的就是說你如果都是現金都很好處理都很好處理那你如果是有固定資產而且又很多人要分就比較難了就比較難所以為什麼我叫大家不要買房子因為房子最後變遺產就很麻煩一間房子除了你有四個小孩你買四棟每個人一棟就算每個人一棟也有不一樣有的在進華區有的不一樣所以就有的母母就說你的房子比較差我就先補你200萬臺幣或500萬臺幣或1000萬臺幣好啦補了結果突然之間世界大翻轉變成他的房子變值錢了另外這個本來就會值錢的又不值錢所以房地產很難了所以我講個方式講個就是兩代人的事一個就是做子女的沒錢的就一定會對不公堂那大家有一點不公平他就不高興嘛還有就會造成子女的問題就是父母事先沒有做好就是說你你要想到你人走了就沒有所謂你想要給誰的問題你走了就是法律來分了依據法律均分假設你有事先要給哪個特定的小孩特定的資產那你就要在生前就做好信託或者是生前就做好證據就只能這樣子所以你要知道你走了就沒有人幫你講話了那你就是法律來規定了那沒有所謂你比較喜歡的小孩或者是你想要給誰更多的OK這個就是你事先都要想清楚了那做子女的其實有錢的大部分都沒問題老師點到重點了老師點到重點了因為這個是因為他們分的財產是分地出來對啊所以就太麻煩太麻煩了對因為可能像三家人他有十塊地可能一個人分兩塊一個人分一塊所以就內心感到好像不公不公的人就是覺得我比你努力啊為何你是這樣但是用努力來證明是很難就好像我就看看比如講現在的勞工階級就好像我的外甥女在新加坡工作她剛上班一個月她講哎呀我頂不順啊我的同事原本9點上班他們8點半就上班在office工作了原本5點下班了他們7點還沒有回家到底幹嘛他講我不要在這個工作環境大前提是因為他認識了QQQ的投資我覺得這個也是很欣慰謝謝老師Thank you謝謝我想兩代人的事很難處理你看你是晚輩還是長輩你若是長輩那你就最好把生前的事情處理好該信託的信託該贈予的贈予剩下的你走的就剩下法律用法律條文來分配了就是這樣子好謝謝Ian好的謝謝老師EvanEvan老師你好你好我最近今天想上來跟大家分享一下最近一些心得聽老師幾個月的節目已經習慣了每天都會花時間聽節目在Clubhouse YouTube Postcard聽節目很多節目可能是因為不同平臺會反覆聽每一次聽也會不同的說話這個過程是一個不斷思考的過程然後聽了老師的節目自己也會忍不住把這個資訊分享給身邊的人我最早是給我姐姐姐夫分享然後他們也聽到節目也去實行了把自己的房屋底下帶出來然後他也最近在市場上漲他們也感到內心也會喜悅也有朋友可能會聽到老師的一些資訊分享的資訊他會把自己多餘的房產給賣掉然後也有朋友是聽到一些資訊分享會把飛機飛到香港把香港的銀行卡開起來券商開起來我最開心的就是我妻子也開始把自己的個股給賣掉慢慢買入5310053300我內心是很歡喜當然也很擔憂擔憂他們在市場下跌的時候會拿不住我在接著節目也期盼他們可以多花時間去聽老師的節目反覆聽了經歷更堅定的信念老師總結出了一些話有更深的體悟畢竟聽到資訊到明白信這個道理到最後去執行是需要時間也需要在這種漲跌的過程中建立更堅定的信念我就分享這麼多謝謝老師好謝謝Kevin的分享很好對你就是要有打死不賣的精神你才可以買進去還有就是不論市場跌到零你都抱得住的心態那你這樣才可以投資市場自然會給你豐厚的回報你只要無作為市場就會給你豐厚的回報假設你有作為那你可能會一無所有這個要很清楚無作為你就會富有你如果心開始動想要有所作為你可能會破產這個大家要聽清楚所以我們這個頻道所做的方式就是打死不賣那聽不懂或者是扭曲我們打死不賣你跟什麼打死不賣又有再平衡什麼叫打死不賣那這個就是完全不理解什麼叫做飛瀑直下三千尺疑似銀河入九天這個世人在講話哪有什麼飛瀑直下三千尺也沒有銀河也不會入九天可是這是一種形容你要能夠體會那你抓著文字那當然就是八股沒有用謝謝你就是記得大家買進的時候心裡已經打死不賣一輩子不賣市場無論如何震動你都不賣你才會富有你又要開麥嗎你如果要講話就開麥那我要過留言了老師我還可以一個sharing可以請說請說請說請說老師我看到一個有一個是很正常的但是又好像很怪的怪相就像打工廚我們是往上去賺錢老闆也是一樣的比如講今天他開一家公司他投資了一百萬他可能講做了五年十年可能他上面的老闆就這樣就說你一家不能要開多一家那麼他累積的現金可能講五年十年現金再投一家那麼是源源不及就這樣投入就是這個是一個資本家的套路那麼這種人其實永永遠遠都是擺脫不了這個是給上面的每一層階級來打壓第二個情況就是這些人可能在市場上工作了二三十年就好像比如說我們都還有已經有好幾千萬的都可以退休了但是看到身邊的人在工作如果我不工作我好像覺得我好像是一個廢人一樣這種是不是資本家給到我們的教育的每個層面以上的兩個問題我是觀察到其實如何去敲醒他們還是覺醒了還是慢慢的去跟他們講了但是我在觀察他們已經是拋牢了二三十年甚至一輩子了要他們跳出來也是很難是對嗎老師其實你不要看開工廠的或者是做老闆的你不要以為他是資本家他也是老公所謂的你只要每天需要起來去上班就算那是你自己的公司你也是老公那就要交錢了你不只是老公你還用自己的資產去賭變成你是雙重風險所以這個是我剛才講的都聽到嗎還是老師那邊是聽不到斷線我麥克風沒蓋就是說你就算是老闆你開公司你公司一間一間的開你也是老公你不是資本家真正的資本家是不用早上一定要起來上班而且睡覺可以睡到自然醒而且沒有責任完全沒責任這才是資本家就是說你完全沒責任就是隻有你的錢會工作你自己是不用工作的那個才是資本家所以如果有人做老闆那天天要去工作那個不是資本家那個也是老公而且他比老公還慘的就是他用自己的錢去工作他不只自己工作他還用自己的錢去工作那是雙重風險你知道嗎是雙重風險所以這是一個第二個就是公司會用很多名目讓你努力工作制造一個氛圍你加班績效會比較好這是另外一種方式等於老闆奴役勞工的方式等於老闆本身自己也是資本也是勞工勞工奴役勞工就是這樣子就一層剝奪一層真正資本家是睡覺睡到自然醒完全都沒有責任早上一醒來沒事利息上漲沒事這個中美貿易戰沒事這個世界發生什麼事跟我都無關這才是資本家芒格跟巴菲特說當大家在紛亂大家在擔心利息大家在擔心世界局勢的時候他跟巴菲特就閒閒的在公司就是讀財報而已沒有其他事可以做所以他們是讓自己什麼事都不用做這才是資本家所以你講的兩個都是老公員工是老公那老闆也是老公老闆逼迫員工那就是老公逼迫老公何苦呢對不對是的好的還有老師在芒格那邊他有講到一個當我們拼命的去賺錢拼命的工作而忽略了家裡的太太還是老公還是孩子那麼他們就會個別去找他們喜歡做的事當也曠曠的幾十年過後就突然發覺我一生人在忙什麼其實人生最重要是什麼芒格有提到這個東西真的是建議大家去看一看謝謝老師對呀你不要到最後億萬萬億富翁結果就像那個富翁一樣哭著跟芒格講我很痛苦因為我的子女離開我了我的太太離開我了我的關係都沒有了我就一個人躺在病床上只有護理人護理師進來幫我量血壓我連動都不能動這個我們要知道所以芒格那個一小時二十幾分鍾那個影片為什麼重要因為它裡面都沒有談投資啊它說一個關係你可以用一分鐘就可以讓它破裂可是你要彌補你可能要花好幾年以年來算所以大家一定要這個人生的智慧一定要學會所以那個影片大家要去看我們講義的影片就有貼上去的講義上面講義上面我這個第31頁那個很重要的那個影片大家有空沒看的還是試會後大家去看下一個資訊就是臺灣最近在有一位立委可能之前有聽到老師的講他在推這個所謂的0到10歲的嬰幼兒出生的嬰幼兒然後政府補助4000塊錢然後父母補助父母要一樣是4000塊錢然後把這個錢投資在所謂的ETF當中然後0到10歲在10歲的時候他就約有一百七八十萬的這個這個金額就是類似之前老師所談到的由政府來去去購買這些所謂的ETF來做資產的累積但是聽起來似乎不完整或者是阻力非常的大update一下這個訊息對我有看到這個idea很好沒錯這個很好可是還要父母來補這個4000塊是有點我是有點我是覺得不要這樣做了你要麼就是出4000塊那父母不要補因為有些年輕人他賺的就是兩三萬那他如果生兩個小孩要要補8000我不知道是一個月還是一年那個我是覺得不是這麼恰當的其實我的idea是月那月的話我如果生兩個那我還敢生嗎我生一個要補4000生兩個要補8000生三個我要補12000我自己都我不用過日子這個是有缺陷的不過他的方向是對那我是認為就是政府補4000政府就給這個小孩子4000那其實政府也不用出錢你知道為什麼政府不用出錢嗎政府就讓所有公司每年播增資每年增資1%進到一個pool叫做做臺灣ETF一個pool這裡面pool就有share有股份那這個pool可以上市沒問題那這個shareowner一開始的初始的owner都是這些小朋友OK所以這個share一直補進來所以這個share會漲如果就是說這個股票會漲就是說因為每年你就要補1%進來市值的1%進來那你就要播市值的1%價值的股票進到這個pool那這個pool是一個ETF那政府就每年把這個ETF share增資就是給每年他播出來公司播出來的分給出生的小朋友或分給每年就固定分給小朋友看那個share是多少share那就這樣一直分那他就有增資股份會增加那小朋友會增加所以他就其實像小朋友都減少所以就每年播播播那這樣子的話這個ETF供給小孩子等於全民的股份就是跟這些年輕人profit sharing就是分紅就是上市公司就一直要播1%給未成年的小孩分紅就這樣就好了那父母也不用出政府也不用出啊資本家來出啊那這樣就可以了這樣就大家不會應該不會有意見吧反正公司出嘛那公司沒有意見就是公司出嘛就是公司出你看公司不是會提播什麼勞健保什麼員工退休金什麼那現在就是要提播一個就是給小朋友18歲以前的小朋友股份分紅因為他是未來的主人所以你現在就要播給他國家的資產那禁止他們賣出直到成年以後或者是根本不可以賣直到你退休那這樣他們我想每個小朋友都非常有錢對不對那陳峰是這樣子沒錯可是這做法可能還是要有意見那個讓大家主力最少的方式就是公司出啊所有上市公司啊嗯國家要出錢了不能再讓父母出錢那誰生小孩啊當然要被反對啊因為QQQ啊QQQi可以啦我看一下我應該要我本來以為今天我會講QQQi這三支可是我的講義怎麼沒納進來所以我就沒有辦法跟大家說明所以我看一下我的講義是哪裡出錯了是我變成下個禮拜是不是下個禮拜是不是下個禮拜有這個還是我就講義被delete掉了我看一下對在很後面對你QQQi有QQQi的好處了那JEPQ有JEPQ的好處我把這個資料貼上去好了我就把這三個有好壞大家可以看一下這個JEPI那再來是JEPIJEPQ因為它的波動率也不一樣所以沒有所謂比較好比較不好就是你適不適合的問題還有QQQiQQQi的Beta是1.0左右那它的股息也比較高OK我想你們先自己研究看看吧我貼上去讓你們看所以既然有人提的話我就先貼給你們看OK好所以那個臺灣香港滙豐的朋友那個小宇宇小我後面有貼中國居民到香港滙豐是不是能質押你買香港的可以啊之前有人講買香港的ETF香港發行ETF可以質押的那個關於JEPQ啦JEPI啦QQQi基本知識在下面你們要買什麼你們自己考慮那那個我是不建議年輕人買年輕人你還是要用QQQ跟0066的Beta那是給已經退休需要現金流的人或者是你臺灣如果0056臺灣0056要被抽稅那你投資JEPQ或JEPI這個就不用繳稅了老師他的股價增值其實是很慢的對啊買222834什麼這些3086都可以質押這個沒錯對美國50萬美金加上一些Social Security其實基本開銷應該可以了4年前的影片有年份啊我們有年份我都有標年份2022年的影片有年份呀好來請說剛剛有陳峰要說嗎還是誰有的要說那個老師那個update一下如果是付委託JEPQ的話他非美國籍的話要扣30%的預扣那個他是股息他不是債息債息的話不用扣股息的話要扣現在不是臺灣證券商都會都會退給你了嗎或者是一開始就不扣了啊是不是有要看券商以我之前買付委託QQQ的話他的股息還是會扣30%這樣子說你們如果會被扣的你一定要去確認哦你要去付委託不要10%要被扣3%那就是冤枉了30%不是3不是3%10%就是你的資產的3%因為股息配10%嘛那你又配30扣30%那就那個叫做預扣稅額預扣稅額那預扣稅額你就要因為你是付委託你沒辦法去找IRS退了應該券商要主動幫你直接退出來這個你要問清楚大家去問一下券商因為好像有些券商會幫忙協助退有些是不會有些券商就根本不會直接把股息就全部給你了有些券商是後補回去給你這兩個要注意那如果有這個問題你就不要做就不要做被扣那個根本就不行對因為我今天才跟Cat有聊到這個Cat說券商都會退給你們要麼就有的是直接馬上退有的是過一段時間退所以你們的券商是怎麼樣要去問清楚對呀這個浩青講的沒有錯所以大家其實有Guts的政府其實不知道其實像美國的參眾兩院他們定的這些稅法其實都很滿公平的我不知道臺灣為什麼定不出來而且而且為什麼是財政部在定美國這種東西都是參眾兩院在定所以理論上應該是立法院要負責要把這個財稅的規定要立法他就立法就好了對不對那個證所稅就立法不要把這個壓力壓給一個財政部長高科技員工要繳20%到30%這什麼意思我聽不懂你的薪資要繳20%到30%對呀可是你發給你的股票你股票賺的錢不用繳稅你股票發給你你是你的薪資沒錯可是你臺積電從500漲到1200你竟然不用繳稅為什麼你薪資要繳稅是自然那你股票臺積電配給你的股票上漲了你賣掉了你賺的錢為什麼不用繳稅這我就不懂股票賣掉賺錢為什麼不用繳稅這個整個臺灣都有這個問題這個不是隻有高科技的員工有這個問題是整個臺灣股票賣掉要不用繳稅這個是個大問題這個是一個稅制不公的問題對這個你付委託有高股息的高股息的要被預扣30%這個你要你們要投資這一PQ這這這這一定要小心一定要去問清楚不要到最後被扣錢來還找我說哎老師沒有這個我因為我我知道有的券商是好像會直接直接不扣的那為什麼有的券商會扣就不知道對啊一般會來增廠的都是窮人啊就是家庭就兄弟姐妹都窮啊所以為了100萬也可以回來增這個是很這個教會你天天這個課號是什麼有人問什麼課號是嗎哦各位在PC上聽課號是還是只能在手機上聽應該有的人在電腦也可以聽吧是我是覺得查理蠻格我不管他這個是不是他本人的可是如果要被預扣稅額那就不適合不適合付委託去買JEPQ啦JEPI啦這種就不適合了啦所以大家不要去做等到你們自己確定再說對啊所以老闆不好當啊老闆其實是員工最不好當的所以沒事不要去創業Demon講的是沒錯所以你們在投資美國付委託的時候一定要問清楚小心小心再小心麥克時間是還有了臺灣的企業其實是就是就是說實在的也不是他的公司有些大企業有些老闆經理級的為什麼霸凌員工的很多你自己是員工來霸凌員工我就不知道你這怎麼想的不會了美國的股票質押不用到150萬你50萬也可以質押80萬也可以質押100萬也可以質押不過你最好是七八八十萬以上因為他他80萬以上你的七成就有50萬以上那個利息會比較好一點我59萬也可以只是3%質押出來一年的你59萬的資產你去質押你的利息會比較高了你如果80萬的話你去質押的利息會比較低這個沒道理分析歷史前面大約上漲以後幾年可能會return只有5.8%你這是聽了什麼妖魔鬼怪的沒這回事沒有退稅是吧那不要去做冰巧克力牛奶那你們就不要去做付委託了JEPQ臺灣不要去做JEPQ JEPI還有QQQI那就不要做了因為那不能做國泰都不退我不知道有沒有其他的如果你們有其他的證券商會退的那告訴我們一下打死不賣是打死不賣資產配置資產配置是兩件事情打死不賣是一種長期投資的概念跟資產再平衡沒關係的對假設你是50萬那你的你7成就75 35你就落在就是你的利息會差0.5%那個你去看那個Charles Schwab的表Charles Schwab有那個表嗎這個就是質押的表就是Charles SchwabCharles Schwab那個利息的表你可以Pledge這個以前我沒有講過Pledge的Charles Schwab這個表你去看一下看一下你就瞭解了所以我看一下我把這個連結登上去你自己去研究好不好你這個什麼樣的資產什麼樣的資產我貼上去了Charles Schwab Pledge的那個Blog你下面那個連結你就可以參考了那我看一下那個Mike你要上來講話嗎來我開啟了老師好不好意思不好意思你好你說我沒有就是分享一個對不起沒有就剛好分享一個我最近認識了一個朋友那個他做那些Family Trust他這個讓我感覺到美國人的跟我們其實很多真的不太一樣而且有時候我們可能沒有接觸到他們真正核心的文化我這個朋友他是已經78歲他有自己有四個小孩然後五個孫子才78歲跟我才差六七歲而已他已經有五個四個真孫瞭然後他把他所有的那個因為他以前是我們在San Jose Mission這邊就是Fremont這邊的Builder然後他蓋了很多房子他呢就把這個房子全部做成Trust所以他現在房子全部交給他的小孩才管理而且他專門選擇他最喜歡的小孩來來做然後這種這種Family Trust其實會維持出我想他大概沒有去因為我並不知道他的投資方式了不過我倒看到說其實在那個白人的因為他是Caucasian那小孩都分佈在什麼PresidentWarnock Creek 還有Fremont沒有Peters他本身就在Fremont的地區具有13棟房子就這樣子出租然後這個就變成Family Trust然後出租的錢他完全控制然後小孩子幫他做管理就所謂的CPA他會選擇他最favor的Granted就是Great Grandkid就是曾孫還沒有到所以一個78歲的人不過他最近因為身體不好心臟已經開過兩次手術了所以他現在蠻麻煩的人就跑到亞利桑那住了天氣比較好就沒有在這邊住那我們也是間接的認識他因為我剛好我們也是跟他租房子為什麼因為我小孩子要換學區那個學區比較好全部都在那個學區房所以像這樣子的人他們是守住房地產然後用這種Family Trust的方式把他家庭的這種力量抬起來我也想聽聽看老師你對這種的這種方式當然我現在是覺得不會去變也好不容易把房子聽完老師的課又把房子賣了改換成QQQ而且benefit非常多這六七年來基本上像我這次QQQ漲到很高點的時候我發現到我這一點已經學到老師的這個精髓了下個就是要學到老師就是買房子像買拖鞋一樣這幾乎可以做的到了大概是隻是看你要不要可是我在想要講這個故事順便分享的也就是說像這樣子美國這種這種類似像清教徒的這種家庭的價值其實我也認識到很多了那我也突然讓我想到一個小故事了就是以前海明威的那個太陽照樣升起的那個故事那裡面有一段話就是有一個人他破產了人家就問他說為什麼你破產了他說graduate then suddenly就慢慢的突然就發生了所以很多時候投資這種東西真的是很危險所以我覺得這句話我也想share給老師真的就是graduate then suddenly如果你對財務不太理解的話慢慢有一天你做一個迪士尼的錯誤很有可能就是你家庭要開始破產的時候所以老師現在教給我們的方法就是graduate and successfully我自己感覺到那很多人就會說graduate then suddenly整個就破掉了所以這是我今天想要跟大家分享一點所以我是說要找到好的課程找到好的老師是蠻難的謝謝老師我就這樣分享這個故事謝謝麥克麥克講了兩個點現在在市場裡面很多人我可以看得到只要市場一有問題他們就會suddenly破產他們現在沒有做好風險控管的人就會不是graduate或者是graduate他們也不知道怎麼樣就一直往破產的方向突然之間有一天破產他們才發現怎麼會這樣所以這是我發現很多人有這個問題尤其在cloud house完全不理解風險的人都會有這個問題再來就是說trust這個東西因為他有很多房地產所以他要用trust因為他希望這樣子的變成他是一個建設公司就是一個property company那希望他這個company這個trust能夠一直延續下去可是我跟大家講他的子孫滿堂他的房子很難分嘛第一個他就是擁有房子就很難分他如果不是房子就比較好分那再來就是如果這些房子都變遺產的時候他的遺產稅怎麼繳他們小孩子也繳不起因為他都是固定資產又沒有流動資產所以這個是他們有很多麻煩的事情所以Mike他們唯一的做法有很多房子最後你賣完房子要繳稅小孩子繳不起遺產稅那怎麼辦他只能用revocable trust不用繳稅Mike對了解因為他的房子都是1961年的他本身也是一個builder因為我要改那個電的插頭因為我車子是特斯拉的充電他找來的contractor本身都是builder跟他都至少三四十年的人在Camille各地方蓋房子就我就發現到說連他派來的人都類似像他的家庭他跟我講這個Ken這個Mike這個Sherry他們以前在這邊長大附近的鄰居他全部都認識因為房子他蓋的他賣的後來換了好幾個這個是黎巴嫩人這個是賣舊車的這個是美國人反而有些時候他們幾代下來並不見得會很糟糕不像我看到臺灣有些人為了一點點財產真的嗎都付不到三代可是我像他這樣看法我認為他會付好幾代下面都會很不錯歸歸居居那個來跟我談的都是他孫子非常非常的那個標誌長得高六尺七寸然後長得又帥年年輕輕的我覺得他們就是趕快生小孩子因為生小孩他可以接他這個財產這是我想到的一個例子所以我蠻想跟他跟他們下一代慢慢交往看他這個他們怎麼弄也許可以做一些學習的榜樣當然我不會從他房地產那邊學因為我們從QQQ裡面去看就好了他們就是一種家庭事業那他如果是那他們的家庭就是大家分利潤嘛每年就分得利潤嘛那可以讓他們世世代代繼續過一個一般水準以上的生活嘛可是他的子子孫孫都還是勞工啊都還是勞工啊對這點還是對我覺得他們還是在工作很辛苦對啊不然不工作這個trust就崩壞了property要有人管啊你如果今天這個你的trust如果是股票那還好對不對就不用管啊放著他自己會爭執啊還可以去折押啊還可以借錢啊那大家每個年就固定什麼都不用做結果搞一個房子變成這個子子孫孫都要是勞工啊因為這些東西都要管啊沒人管怎麼行那你難道要交給外面的管理公司管嗎那你就等於把他搞上市就好了嘛所以這些都是我不他們的方法是不錯啦第一個不要房子可能是最好的他因為就搞房子搞到最後他偉大不掉啊不得不他這個是不得不的結果啦今天如果你都是股票都是那個的話變trust他的孫子也不用來跟你什麼水電幫你換電啊是不是我的感覺是說他用這種方式他會刺激他們的小朋友趕快生孩子所以我在想著老師這個QQ的方式是不是可以讓我們這種下代就想要趕快結婚生孩子這個是不是可以可以啊你小孩子結婚給他一百萬啊生了再給他一百萬啊小孩子都你養啊每個月給五千啊生完小孩每個月就給五千啊就這樣一直給到18歲嘛或上班嘛如果沒有被刺激的話就可以啊那你刺激小孩子去生小孩來管理你的房地產這有沒有就很奇怪啊就好像以前我們農村人就是要生很多小孩為什麼因為要種田啊所以我們要生很多男生啊那你有很多房子需要管所以你要生很多子孫來管理你的房子這個有點怪怪的還是QQ還是QQ比較好你如果結婚我就給你一百萬美金啊生一個小孩我就給你一百萬美金啊那每個月我給你一萬啊每個小孩只要孫子每個月都可以拿一萬啊那你們生幾個我都給幾個無限制啊那會被生不知道所以錢是不是能夠解決這種人類繁衍未知數未知數所以年輕人要認識物件還看起來也蠻難的看起來很多所以在我們也煩惱不完所以有時候只煩惱我們的你能煩惱就一代而已一代人而已就是說你的小孩你的資產怎麼分配到你的小孩去那你小孩的你的孫子也輪不到你管啊所以你就不用再擔心到孫子去了其實擔心到孫子是有擔心過頭了那你如果要擔心到孫子去你就要做遺囑規劃了就是要做遺囑那你的錢才有辦法留給孫子啊你不做遺囑規劃你的錢當然不會跑到孫子去啊一定是父母都拿走了如果你不喜歡你的媳婦那你你不想給他們那你要隔代繼承那就要給孫子而且美國隔代繼承好像遺產稅還比較高所以這個要注意所以要去找專業的好,Mark我想美國人的做法是不錯啦可是我想他們有不得不的苦衷啊你都是房地產的時候也只能這樣你如果是QQQ就不用了其實如果是QQQ的話你在有生之年就用贈予的方式就可以贈予啊每個月每年2萬元2萬就一直贈予能夠把它贈予光就好了嘛那你哪有什麼trust連遺產規劃都不用了你都是留在資產啊沒錯沒錯現在是1萬9了還沒到2萬塊可能每年加1000的對啊你的兒子你的媳婦你的孫子每個人都給1萬9那你就儘量給啊那他們小孩生多了就給多了就這樣子比較好給啊那你房子硬邦邦的怎麼給所以不要有房子而且給了很多問題哇他那個老房子連我要換個那個插頭啊特斯拉的那個電插頭他整個電錶都要拆下來因為那個電錶那個button已經不夠了他整個要拆下來哦很麻煩如果容量不夠還可以找PG&E的來我猜可能容量會不夠對很麻煩房子那是累贅真的沒有錯好那我想謝謝Mike謝謝老師又一堆人留言我看一下七巨頭不用管那個不要去搞那個東西你就在臺灣00662對那個山市你就好好看我們的影片我想你是新來的那你相信就不要投資就這麼簡單當然你要相信才可以我們是相信那你不相信你就不用來convince我們不相信我們就是相信嘛你就不能找你總不能叫基督教的人去改信回教對不對所以你不相信你就不相信就好了那你就把我們影片都看完YM這個股票值提到值押金流你就會知道了看指揮斗數你要看你話記在哪個工位你要把你的話記在哪個工位那就是你這一輩子最大的功課對啊你如果認為房地產很好你就不可能換成股票等到你房地產老大不掉的時候你來後悔都來不及了anyway這個就是老生常談房地產真的是一個disaster遷移工話記那你可能遷移工話記我這邊變成算命了遷移工話記就是你平常搬家或者是你旅行就是要特別小心就好了那可是你也不能說你這樣就不動所以你反而是要去移動moving要遷移你遷移工話記就是你在移動的時候在移動的時候要小心就是這是你的功課可是也是挑戰也是機會像你來美國那就是一個機會可是你一定會碰到困難你每次在改變的時候因為話記嘛所以你可能會碰到一些困難你換房子或者是你從一個地方move到一個地方都是你的挑戰那這個挑戰是好的你只要去克服你就會更upgrade到另外一個stage就是這樣大概是這樣我也不是算命專家我的解釋就是這樣好你們不要再拿你的八字來給我算我不太算命okvote你vote就vote forfor就是三個都投同一票不可以不可以50%現金50% QLD你會破產的這個都是老生殘疼的問題我不知道你怎麼會問這個問題應該是老生怎麼會問這個問題不可以那個會破產的ok那我們今天就到此為止了謝謝大家拜拜

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