【兩倍槓桿不會歸零，但會跌到你懷疑人生：沒有再平衡，誰都救不了你】2025年11月22日

大家好,那今天是2025年11月22號那這裡是CLUC投資理財頻道那我們這個影片的,我們這裡CloudHouse的話在YouTube的話,就是編號00541OK好,這個詐騙我還是要天天每個禮拜念它一下然後這就是它一直都存在那它現在名字改成CLUC Chairman1我的ID是CLUC Chairman,它是CLUC Chairman1不管是什麼樣,就是要注意它也會利用這個AI的回覆它用我們的AI,那你的問題它就丟掉就給AI回覆,AI它就貼給你你感覺上好像是我在回覆,其實是詐騙所以大家如果跟我聯絡,還是用emailemail或者是在YouTube留言在中國國內如果看這個影片因為你們看這個影片要跟我聯絡我的講義最後都有email所以你就直接email給我就好在美國,在臺灣有上CloudHouse我想就不要在CloudHouse裡面對話你應該直接寫email給我這樣會比較好一點那不然這詐騙等於你這個不知道哪一個James在跟你聯絡好,市場震盪跟我們沒關係那你前兩天市場這個你看開高漲5%,收盤跌5%上下震盪10%,那你要怎麼管那個管不了所以市場震盪跟我們沒關係國際局勢也跟我們沒關係市場也不用分析我們我們指數基金其實是沒有什麼需要做的事就是其實就是完全完全這個無事可做真的無事可做那現在已經11月了嘛所以到12月剩一個月你如果要做再平衡那應該可以做了那你如果想要到明年初再平衡也是可以的就是這兩個月就應該要把它做掉經濟局勢跟我們沒關係所以一切跟我們沒關係所以無事市場你如果能夠這個練到這個沒有錢的存在完全沒有錢的存在也完全沒有市場的存在沒有錢的自由我說沒有錢的自由就是說你做任何事情不會想到錢就比如說你吃個飯花個300塊臺幣或500塊臺幣或者是30塊美金50塊美金100塊美金你根本不理會的那個就是你要想吃就吃想點就點這個就是你的自由那這個就是你到最後刷卡你連刷卡刷多少你也不用知道反正就籤個名就走了這個就是你在這個方面就是自由所以自由的定義就是錢不在你考量之內那每個人自由的程度是不一樣的有的人是一頓飯的自由有的人是一個旅行的自由那也有人是這個這個買車子買房子的自由買房子跟買拖鞋一樣所以那個錢不重要都不用考慮錢那你這樣才算是自由所以這個是我們要達到的一個境界就是自由的境界就是我們是真的為了快樂而活再來就是在市場其實市場在我們時間很少一年應該五分鐘不到就可以了超過五分鐘就有點太多了你如果可以完全不知道上個禮拜市場是怎麼波動的那你就成功了所以你對於市場一點感覺都沒有市場上個禮拜有掙到沒掙到你也不知道你現在連0066多少錢008651多少錢QQQ現在多少錢你都不知道那這個才是成功的才是成功的投資者對於市場完全不存在這個要練你把APP都刪掉APP都刪掉到年底就看一下年底login你的這個投資賬戶做一下操作做一下再平衡那就結束了那很多年輕人可能更簡單就是留半年一年的生活費那有錢就一直買一直買可能自動扣款APP都可以一輩子都不用30年後要退休再把APP叫回來就好了所以兩件事情第一件事情就是市場不存在第二件事情就是什麼叫自由不用考慮錢就叫自由那每個人的等級不同有的人就是吃餐飯花多少錢你一餐飯能夠花多少錢對不對1萬臺幣300塊美金而已對不對甚至5萬臺幣1000多塊美金而已所以這個你的自由每個不一樣那旅行要說走就走這個又是另外一層次的自由所以自由有很多那我們在人生的旅途上面就會慢慢upgrade我們的自由你會發現到說我現在的自由等級到哪個位置是一趟完全不用考慮花費的旅行呢還是買個房子只要喜歡就給他買了呢那種自由這種就不同可是我希望大家到我們這個頻道來這一生都不為錢所困的自由好那再來就是無視市場的存在免責宣告這個我們我不會去跟大家幫你管理資產也不會叫你賄錢所以所有的叫你賄錢的叫你說你的跟你虛寒問暖的你們如果接受過我的回覆的話我這個人是非常直接的不會跟你虛寒問暖沒有時間跟你廢話的如果跟你廢話很多的那一定是詐騙所以我們20幾年來都是義務的分享我們從不會在裡面獲利YouTube有些廣告也不是我開通的我從來沒有開通營業模式我們都是個人經驗分享也不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員那投資風險很高了大家還是要自我學習自我決定自我負責好再把這個詐騙集團念一下這個他現在用的IDCloudhouse ID用CLEC Chairman1我的是CLEC ChairmanAnyway他那他的對話呢你看這個對話他就會你看這個對話的白字那個對話他這是用他是用ChatGPT嘛他連那個訊號都忘了忘了去掉ChatGPT會留訊號的所以你看連這一點他都反正詐騙好像很容易詐騙這個我們今天跟幾個同學一起吃飯就挖了將近十幾分鍾在談詐騙猖獗好現在的YouTube他會給我們這個頻道有音軌的選擇你像我們今天這個影片的話你我上傳之後你就看這個影片你可以在右上角的設定有一個點進去選擇音軌那你可以選擇英文如果你的朋友不懂中文他懂英文的話那你可以選擇英文音軌英文的發音他就會把我們這個中文就直接直接翻成英文這是YouTube現在可能用人工智慧增加的功能所以未來我們的影片都會有英文的發音可是有些短片因為我很早就做了所以已經上傳了那些就不會好像要到明年的3月明年3月的短片才會有英文我現在上傳的影片都已經到明年3月了那我們短片裡面有專輯的部分專輯通常就是好像Q&A就是說不是資產配置的就是比較專注一個問題的回答我會把它編成專輯那那個可能立即馬上就會發布的那那個可能就會有音軌音軌裡面就會有英文好最近中國的投資者就是一直來問這個中國513100溢價的問題那我在這裡統一回答就是說不要考慮溢價的問題這個溢價你可能會溢價100年了因為這個因為就是外匯不是很流通所以金融產業他沒辦法立即取得外匯去做平倉就是恢復他的溢價所以這個就是為什麼中國的基金會有很高的溢價那可是你也等不到溢價收鏈所以在中國的朋友你就不要再來問我說溢價要怎麼辦溢價沒有關係就立即試價買進一樣的道理就立即試價買進這就是你上車比較重要錢買進去投資比較重要不上車你什麼都沒有你一直擔心溢價10%就10%溢價那你沒上去就賺不到錢那可能10%永遠都會有10%的溢價所以不要關心市場跌85%是你會這一輩子的投資你會碰到的那雖然兩倍槓桿基金不會歸零這你也不用擔心了可是風險也是很高的所以市場如果跌85%你的指數基金可能就你的槓桿基金可能跌99%了所以100塊就剩1塊了所以槓桿基金還是一定要做聰明再平衡所以現在年底了準備要做聰明再平衡瞭如果上漲幾年你如果累積的槓桿基金已經漲三倍了那代表你應該是有應該有一個資本額已經轉到現金了就是說你現在的槓桿基金假設假設是有100萬的話那它漲三倍就有300萬那其實你將近有100萬已經移到現金部位了那如果市場下跌那你就可以有機會去補到槓桿基金所以雖然槓桿基金不會歸零不過你就是可以在上漲的時候累積多一點現金與被市場下跌的時候你就會有更多的現金跟安全所以如果現在就是市場的高點你剛認識我們你也剛買槓桿基金的話那現在市場開始下跌百分之百你怎麼辦這個你要先想清楚的所以槓桿基金是不會歸零但是你一開始就碰到市場就是高點假設現在假設就是2000年的最高點那這時候槓桿基金就會是一個很大的風險所以你要想清楚你用槓桿基金在你的資產配置裡面比例應該要多少而不是越多越好你要以最壞的打算來看來考慮這件事情所以槓桿基金部位不能太大不可以超過原型基金部位也不可以超過現金的部位這一定要遵守那不然等到碰到了再來喊救命可能就為時已晚好我們下一頁現在在講36頁最近有很多新來的朋友看我們的頻道像一開始你看可能也會一頭霧水因為我們已經是8年的頻道了那內容很多那我們一直演進到今天8年的演進可能不是你一下子就能夠吸收的那一開始可能會一頭霧水那沒關係每個人都這樣走過來的那你每次看一個影片把問題寫下來一定馬上問我你先寫下來多看影片你會發現你的問題一直會被我們影片解決那有耐心的看影片多看那問題就會慢慢迎刃而解不是隻有看不是說我們的頻道你很難理解以前我在看投資書籍我在三四十年前剛開始學習投資的時候我看的東西也是一頭霧水那個那個漫步華爾街還有這個彼得令區的還有什麼這個這個折現率啊我怎麼算那個以前我們都沒學過我是學理工的我不是寫財經的所以折現率是什麼那個很抽象的東西慢慢慢慢也是我第一次碰到折現率到最後我會算折現率也是三年後的事情了所以有時候你碰到一個問題沒辦法馬上得到解答可是你慢慢一天都在思考這個問題過了幾年你可能慢慢就會自己找到答案OK所以那個學習是一個長時間的每天都在進步的那讓你學習就是一種快樂就是一種快樂所以我也是持續在學那我們這個頻道除了讓你致富之外就是要讓你快樂那學習就是讓人會很快樂所以我是鼓勵大家多多學習多學習不要碰到困難哎呦這怎麼辦呢沒有關係慢慢來沒有人一天生就懂這些東西的了好第37頁回報率不是資產配置決定的很多人就是看我們的狀況一二三四五六或是找一個回報率比較高老師442的回報率比較好我是不是就用442還是說443433比較好那那個8070 30的回報會比較差沒有不是的所以回報率不是資產配置決定的回報率是未來市場決定的假設從現在開始市場一直跌一直跌一直跌一直跌那跌10年請問什麼樣的資產配置回報率最好當然100%現金的回報率會是最好怎麼會是442也不會是433對不對也不會是80 20也不會70 30所以反正現金是最好那可是是我現在開始市場一直漲一直漲一直漲一直漲那不會跌那什麼樣資產配置最好可能442的資產配置或者是100%槓桿基金績效最好對不對那什麼資產配置是績效最好其實不是我們決定資產配置的考量因素了一點都不是我們資產配置要考量的因素是你要能夠活著第一個所以沒有哪一個資產配置績效更好或更差要看未來的市場狀況所以資產配置不應該先想到說哎呀看這個模擬這個資產配置這個績效比較好那我就選這個吧不一定因為模擬的時候那個市場狀況就是一種狀況而已嘛那未來是什麼資產狀況沒人知道所以我們對市場未來一無所知所以我們對於資產配置未來的績效也是一無所知這是很正常每個人的資產配置不同那怎麼選你適合你的資產配置是多少現金你覺得舒服比如說前幾天那種大跌跌個兩趴三趴的那那個槓桿基金TQQQ跌8%從高點到低點跌到15%的那你覺得舒服嗎還是對不對那你就要看那這樣子你是不是應該要降低槓桿基金所以那反而應該提高現金也就是說資產配置的安全度是首要那你什麼樣資產配置讓你可以完全無視市場的存在你可以睡得好吃得好沒煩惱這是資產配置最重要的那你假設說你80%都是現金20%在股票市場裡面那你覺得20%反正我就不理它就好了那也是可以那就是你最佳的資產配置那如果30%跌掉80%你覺得很舒服那就是30%在市場那假設你是433那就是有70%在市場可能會跌掉85%那70%的資產會跌到85%那你能不能睡得著這個都是你要問自己所以我們希望我們的投資的過程是安心的是舒服的而不是擔心的睡不著的會得憂鬱症的那個都不是我們投資希望碰到的所以績效絕對不是資產配置考量的重點那準備足夠的現金確定自己可以忍受的波動那這個才是你要做的事情跟績效不要資產配置不能考慮績效OK如果有個人來問我說老師我選這個資產配置是為了績效那我可能給你當掉你這個整個都完全是不及格好第38頁接下來我要把這個JEPQQQQIO這個QQI打錯了不是QQI是QQQI這個QQQI還有JEPI那我想我不我們就不用考慮JEPI了這裡面我會談這個就是說這是高股息所以在美國的朋友假設你資金不足你想要得到比較高的股息退休的話那這三支JEPQ跟QQQI可能是你的選擇JEPQ的股息殖利率是10%10%QQQI的股息是12%到13%那BETA的話QQQIBETA是0.9到1.1JEPQ的BETA是0.7吧所以它波動力不是很大所以其實是對於已經退休的人要拿到穩定現金流的朋友這個可以考慮那可是這裡面有稅的問題稅的問題對於美國的朋友JEPQ跟QQQI你拿到了股息應該不是完全股息應該是因為它都齊全的現金流所以大部分你這個報稅我不知道我也沒報過這個報稅可能是long term capital而不是是capital gain而不是你在option的capital gain是long term capital所以你可能不是股息併入你的所得而是你的capital gainlong term capital gain這個稅率就會比較低所以這三支的稅率的話QQQI是最優惠的JEPQ也是蠻多差不多一個是QQQI可能95%以上都是long term capitalJEPQ可能有85%以上那對於臺灣的朋友你如果是付委託的話你投資JEPQ或QQQI你大部分都會得到退稅會得到退稅那現在我唯一證實的就是永豐鎮它的上手是IBKR所以它有退稅隔年會退稅所以你幾乎可以拿到跟美國人一樣的10%的股息JEPQ或者是QQI可以拿到33%的股息其實臺灣的0056的股息也有將近12%所以是不是一定要這樣跨海去投資付委託JEPQ或QQQI你可能要斟酌一下0056的股息是不是扣稅比較高那你海外的JEPQ或QQQI的股息扣稅比較低我不知道所以你們臺灣的朋友應該會比較熟悉好這個都是給已經退休需要現金流的人可是請不要把這三支當做現金不要說把那個money market的錢移到這裡因為這個不是現金這個會跌20%雖然說不會跌到80%可能會20% 30%還是會跌的你看QQQI的BETA是1.1所以它跟QQQ差不多JEPQ比較好一點JEPQBETA 0.78所以它波動率比較低一點可是年輕人請不要投資這高股息你還在上班你還是用QQQQRD還有money market做資產配置然後我們往下一頁所以這個是我記得這個好像是布萊茲給我的資訊吧他就是有去查永豐富委託ETF永豐的從業人員就給他一些資訊他研究了一下就富委託美股ETF預扣稅和退款機制永豐正從業人員給他一個資料那我們在講義的第40頁就是說他的永豐正的上手就是IBKR就是Interactive Broker那他大部分都會自動幫你們辦退稅可是可能會隔年才會退給你們所以你們投資QQQRJEPQ都會得到退稅那這些細節很多美國的什麼dividend那這個是海外非美國人的dividend就要被扣三分之一interest這個不會被扣那option premium權利金也不算美國的股息只有dividend股息才是會被預扣稅而三分之一其他都沒有那這些股息應該都可以退稅那就要看你的券商你的券商上手是IBKR那可能會自動幫你退稅那可是你的券商如果是其他的券商可能他就不幫你辦退稅那你就拿不到那你三分之一就被預扣就不見了所以現在只知道永豐正是這樣子那你有其他的證券商你跟我講你們會退稅你可能也讓我知道那我就可以跟我們頻道的朋友分享老師我可以打岔一下嗎你說老師我知道了好像不是隻有這個原因還有就是個券商他有沒有去申請他是QI資格就是你只要去問你的券商你有沒有這個資格如果你有符合QI資格的話其實他也會退稅給你對啦你券商如果有去要去跟美國國稅局辦退稅嘛對我知道現在還蠻多人很多券商都已經有QI資格QI資格那你就問他有沒有去處理1042s的表對其實只要問他有沒有QI資格就可以了QI資格所以你們大家自己去做那現在只是永豐正你也不用馬上把他資金噴到永豐正你就去問你券商有沒有QI資格那或者他們懂不懂1042s的表都可以了那如果你還沒確定的話在確定之前不要隨便就去做了等下被扣了不能不能返回你就30%本來12%就變成8%那不是虧大了嗎anyway這都是資訊了在這個很多JEPI可能不會退稅那JEPQ可能80到95%會被退那QQQI可能比較高一點所以這個都是我想不是每個人會關注了不過我想這個就是一個information only那當然你還在年輕人你不要去買這個高股息那你如果是已經退休了那你可以用高股息來做你的現金流準備或者是你是比如說你是有理財型房貸那你為了現金流繳房貸你可能用這個來安排你的現金流繳房貸也是可以考慮股票質押的年齡沒上限所以有時候偶爾還是會看到我們頻道或其他頻道會有的人說股票質押那個檔案上說到65歲上就不能質押了沒有這回事房地產可能是貸款可能是65歲上或年紀越大就越難做理財型房貸或者你沒收入他就不讓你做理財型房貸了可是股票不會了因為股票要處理是很簡單的事情他風險很低可是房地產要處理比較麻煩所以他們都要確定你還得起他不想去處理拍賣房子的事嘛所以股票質押股票會越變越有最值錢嘛所以抵押品不足的時候這個銀行就可以馬上立即一鍵就把你的資產賣出了嘛所以股票質押借錢比房地產更有彈性所以為什麼要持有股票資產不要持有房地產資產如果你買房子跟買拖鞋一樣的話那你才可以去買房子啦不然不要去買房子買房子你買房子就是把自己蓋了一個牢籠啊就跟蓋了一間牢籠自己關在裡面年輕人不要去買房子你幹嘛去買個牢籠啊我就很奇怪為什麼年輕人一開始工作就去買個牢籠而且更特別的都是父母親把你關在牢籠裡我就是有人就是一開始上班那兄弟啊那個阿嬤就說我給你錢三百萬五百萬做你頭期管那趕快去買房子趕快去買房子我聽起來就好像那個長輩說趕快去買個牢籠趕快去把個牢籠把自己關起來這個不好啊不要買房子不要買房子好現在的朋友先看我們00451那再來就是我在想00451我重錄一遍就是把它這個screen的錄起來再把它放回去就會有英文版了那股票天天都上漲你不要管它波動那最後我們的我的email在講義最後你隨時寫email給我我在24小時裡面都會回覆你YouTube的留言跟email通常我24小時都會回覆你如果你24小時沒有收到我的回覆那你可能可能你的email被丟到垃圾桶去了我都就是那個那我不知道那你趕快跟我再通知一下說老師你有沒有看到我的email啊沒有那這樣子才不會遺漏掉你的資訊好來Kate我講完了好的謝謝老師那瑞你在臺上了你可以先開麥謝謝謝謝老師好瑞好你好那臺上的moderator如果要講話要開麥都隨時可以開麥來瑞請說那個老師之前都有在那個就是分享那個查理芒格YouTube然後我就接著聽然後我發現他就一直上傳然後就很多部然後甚至後面好像還會換聲音這樣然後我就邊聽然後就是邊想到老師課堂上教的很多連結然後就非常有感受然後最多感受就是也是一直提醒我們要持有現金然後理解風險然後認識風險然後再來是怎樣去控制風險這樣然後再來是說就是裡面也講到很多說就是不要比較跟嫉妒瞭然後當然還有老師說的那個反脆弱然後我想問老師是說就是我裡面比較兩點是我比較有疑問是那裡面很常我不知道是不是他本人講但裡面很常講到說就是他不要槓桿也不要借款然後包括是銀行但我在想說那個巴菲特不是有用那個保險付存金然後他不是也用很低的利率然後時間很長這樣去借款然後不知道為什麼裡面會一直就查理芒格一直提醒我們說不要槓桿跟借款這樣然後這是我比較不懂的地方好這個很好第一個他就說你不要借錢買房子這是一個他說你不要借錢買房子還有就是你不要去借錢消費買車子所以他說很多美國人他只要是像美國人因為美國人消費都是借錢刷卡或者是就是分期付款買車分期付款買房子分期付款連旅遊也分期付款反正卡載也分期付款所以他第一件事情就是他是針對美國人的就是說不要欠款不要欠款他的意思就是你不要欠款去消費那他第二件事情就是說很多美國人就是比較心很一直都想比較所以第一個賽斯賺利是就是醫生開始賺錢之後就買一棟大樓或者是買一個豪宅那背了一輩子的防彈那這個都是他說這個通常都會讓你變窮所以不要借錢不要借錢他的意思就是他針對美國人因為美國人借錢不是像我們這種借法的大部分你不要說美國人臺灣也是一樣他說有錢的很多收入很高的都是可是他就說精緻窮外表都很精緻可是內部很窮他的現金流很窮你不要看竹科很多竹科的朋友就是薪水很高拿bonus可是買個五千萬八千萬的豪宅他看起來就很有錢其實他這輩子會窮一輩子會窮所以他說你不要去買一個八千萬買一個小一點他說我的房子是比我的員工還破舊不是破舊就是還小還不豪華我的員工的房子都買得很豪華還有就是很多人搞到了五四五十歲的還是很窮為什麼他們一開始工作就買了一個豪華跑車一個豪華的房子借很多錢他在講的是這個所以叫做提前借錢消費跟人家比較人家有大房子我也要大房子好像現在臺灣很多人年輕人都說人家都買房子我也跟著買房子那買不起就把它打到最強最打到那個貸款打到這個自己要縮一截十才能買這個房子他也把它買了就撐場面他的意思是說不要這樣子他沒有說他當然沒辦法講很細他只是在講general一般人會變窮人的借款方式就是這樣還有一種就是沒有控制風險的借款投資就是單押單押一個建案或單押一個股票或單押一個東西那借款又單押以為穩賺的比如說我想前一段時間有人認為比特幣穩賺的這個是未來的前景就給他借很多錢不只是那個還槓桿那就爆掉了這個都是不可取的借債方式所以兩個一個不要借錢去消費你沒錢的時候不要借錢消費第二件事情你不要借錢去投資這兩件事情那跟我們不一樣我們是控制風險的借錢那完全不一樣這兩個分清楚了了解了解對沒錯他寫很多影片就是不斷來說嫉妒這件事他講說然後還有一個朋友Willson然後就是可能跟我們一樣就在老年的時候可能發現身邊有一個很好的朋友然後突然可能靠類似比如說虛擬貨幣暴賺什麼然後我還想說好像之前也有聽過那個誰講說好像大家人好像都不是怕窮就是會是怕比別人還窮這樣然後所以就最後就跳進那個陷阱裡然後我就自己在思考的話就是說要怎麼解決這個人性上本來就會嫉妒跟比較這件事好像就是不斷的去跟自己比就好然後我的想法是說就是我比的就是我丟入433的金額反正就是一定會越丟越多因為是絕對不賣我不看那個最後的資產是多少反正我就只專注我自己投入多少然後我另外也想問一下老師說老師有沒有也經歷過這一段就是從就是比較然後慢慢回到自己的這種經驗可以分享一下謝謝比較這個心是我一輩子從來沒有過的我從來沒有過我也不知道為什麼我就是從來不會比較我這個從唸書到什麼我也不會跟人家比較成績誰比較好我不會我只會跟自己比較所以所以那個也比不來對不對我如果我跟你們講我高中我全班最後一名每次考試考完我英文只會可能十題我只會做兩題因為英文課本每次要念就要念兩本英文課本要念八個課文我只念我光一個課文的英文我就單字查完就就考試了我只能那個課文考的部分我都會全對其他七個課文的英文我都會都都在猜所以可是我我不會跟人家比較因為我就認為我是最棒的所以我雖然是所以我雖然全班成績最後一名最後我大學臨考我還是全班第二名所以所以對自己要有很強大的信心不要去跟人家比較我們要要贏在終點不是贏在起跑點所以你只要穩步前進最後你知道你會最後贏在終點就好了所以我從美國回來我所有的部總總經理都開雙V的我就開一個御龍的在整個我們停車場裡面就我一臺最古老十臺十年的御龍的為什麼我可以退休我就是不會花錢在這上面那可是為什麼那些副總那些總經理就沒辦法退休因為他們錢都花在買雙V買豪宅一間換過一間那最後他們就是為了就是跟車奴跟房奴那我其實你少買兩部車少買兩部雙V的你就退休了所以不需要不需要跟人家比較所以我從我從我這輩子好像沒有跟人家比較過我只跟自己比較過而且我只相信我自己一定是最好這個是你可以說過度自信也好或者是反正我自信心就是爆棚所以我從來就是認為沒有人比我會做的更好了我做任何事情就算有點那個我也說我也在想別人來做也不可能做的比我好所以你就不用太介意了那至於投資當然會犯錯了我犯的錯應該你們想象想象不到很多很多很多最常的常常以前沒經驗最多的就是那個股票一直漲那隻股票一直漲都沒買最後買進去都是買在高點那就是什麼人家說比特幣會賺錢會賺錢結果你三萬塊沒買結果五萬塊六萬塊去買結果他跌回三萬塊你就賣掉或者是之後就一直漲漲漲漲漲到十萬塊你沒買漲到十二萬你又去買好像又跌到八萬多可能你又賣掉所以這個你經過幾次的這個之後你就會發現你不適合做這件事情的所以個股也是一樣我也曾經買NVIDIA買好幾次可是都沒賺到錢了以前了對不對所以這個你做久了你就會知道說那個你沒這個命所以你不要去人家說我NVIDIA賺多少倍多少倍那騙人的如果有人說你這個QQ裡面沒NVIDIA那就無所謂沒就沒有你有就那就你有嘛跟我就沒關係所以就不用去嫉妒別人別人有賺到錢那是他的事你賺你的錢你賺你的錢你不要理他如果他真的很厲害最後他會過得比你好如果那個人過得沒你好你還聽他的幹什麼通常沒有人過得比我好所以我就不用聽他的講白點我們這裡的人賺的都比外面的任何人都多了長期來說所以外面的講的風花雪月那是講的風花雪月而已啊講的一口好股票而已啊對不對真正比賺錢我們是賺最多的啦所以就不用聽他們的所以這兩件事情的回答就是第一個我是不物質上還有這個工作上或者是能力上面我們都不用跟人家比較你跟自己比較就好你只要你夠喜足夠的信心再來就是投資這方面我們是賺最多的別人再怎麼講你都不要相信那個都不可能的事情不可能啦可能的話他就是巴菲特了不可能啦對不對那如果可能的話他應該來教書啊他為什麼不像巴菲特或芒格講幾句給大家聽聽看錄個頻道嘛對不對你看很多財經媒體錄的頻道今天講A明天講B反正變來變去每個月講的都不一樣那他在什麼那是綜藝節目綜藝節目每個每次的節目都不一樣啊內容都不同啊那他們這些理財頻道就是綜藝節目因為他每次都講不一樣一會兒就講什麼指數基金一會兒講又講什麼什麼什麼什麼什麼因子什麼因子的什麼子的對啊那個每次都講不一樣那這個是綜藝節目綜藝節目才會變來變去因為吸吸眼球嘛那我你看我們這個18年的節目就是一樣啊也沒改變過所以就是這樣老師我覺得我覺得在這裡學到真的是我覺得賺最多的還不只是那些金錢就是賺到安心跟平靜然後那些市場就是起起伏伏真的是越來越沒感覺我覺得這是賺到最多的時間那些跟平靜然後很謝謝老師謝謝對啦我們人生就是要平靜嘛快樂嘛那無視市場的存在嘛無視金錢的存在嘛那你才自由啊對不對這些外界環境都不存在你才自由啊自由自身就是一切都不存在才是自由啊好那個老師我也插一句就是現在查尼曼格也好巴菲特也好就是活得久你就贏了活得久你要活得長所以這個心不能一天到晚被幹擾所以我覺得老師說的這個也是我們保持內心的平靜也是保持我們財富的增長的最佳的方法你心很平靜你不去受外界的干擾的時候你的身心也會比較健康第一是你生活的質量會比較好你第二你才能享受這個財富帶給你的快樂和這種喜樂謝謝老師對啊投資就是比命長的我績效比你差一點沒關係我命很長啊對不對所以為什麼提早退休提早退休就很好啊對不對就是不用受公司的折磨沒有壓力啊頭髮還是烏黑的對不對那這樣就是健康啊那你就命就長了命長像巴菲特天天做他喜歡做的事命就長了九十幾歲當然變成首富啊對不對如果讓我活到五百歲那我也就是首富啊對不對那沒辦法活到五百歲讓小孩子繼續繼承那總是有一代會變成世界首富啊對不對OK所以長時間是唯一決勝關鍵的對Sunny謝謝你是嗎我後來有發現就是像我們這種指數投資後面就是指數成長的最後只要是多活一年就已經完全超過那些任何任何什麼怎樣配置然後怎樣選股只要多活一年對啊最後的那一年就是爆發了對你多活一年你的資產就多好多了你如果一百億多活一年你就多二十億了對不對二十五億了對不對一年就二十五億了就是那你多活三年你的資產就翻倍了對不對所以比器長的比器長的對謝謝老師好謝謝你來Cat問問一下好謝謝Ray然後謝謝Sunny那接下來Lan你在臺上你也可以開MindLan你在嗎好那沒關係下一位是佳玲大家好老師好你好各位同學好我是第一次上來發言那我主要是因為我最近有個狀況想跟老師請教兩個問題第一個是說因為我本來有一個小的事務所那最近一年因為招人都很不順利那我後來才仔細去算說原來我這一年我已經其實情人已經很不划算了那所以我就考慮說要把這個事務所關閉那其實我想我錢應該是夠的只是我覺得說我這個15年來在這邊的青春然後就要這樣把它結束雖然好像是自由了可是我自己一點都沒有感到高興我就不知道這個心理上我要怎麼調適這是第一個問題那第二個問題是有關於資產配置的問題是這樣就是我之前其實我也有email跟老師請教過那因為我是單身沒有小孩那我現在又50歲了那我大概有3500萬我的年開銷大概要180萬那先前老師也有建議我用316這個資產配置說我一年可以用5%那我後來我不知道說如果說我把1800萬去買高股息那剩下的我來做什麼我來做703的配置會不會更好因為我畢竟就沒有下一代那我就想要儘量把這個資產用到極致那不知道老師有什麼建議謝謝老師可以啊你180萬你就買QQQI嘛或者是0056嘛那你覺得現金流沒問題180萬馬上到手對不對那你甚至想說要花200萬就2000萬就給他買QQQI那可能都比2000萬200萬還多每年可能260萬那你可以過得更滋潤所以你的這個夠了夠退休了沒問題那你現在3600萬2000萬買QQQI那現在1800萬就留個什麼500萬現金其他的就給他買00662讓他去成長讓他去跑吧那跑的越多你就開始日子過得越好你現在200200200260萬一年260萬一年一個月多少一個月就23萬那你看看23萬要怎麼花多去旅行那你就很多事情就自由了嘛你吃飯也不用考慮錢的問題想吃就吃想找朋友吃請他吃飯就吃飯嘛這個君悅君悅這個這個這個這個這個隨便餐廳隨便選隨便吃啊那要去旅行你也不用考慮錢了就就就就所以你的自由就可以一直搭到11住行綠樂那這個這個精緻一點沒問題啊如果如果要去旅遊住好豪華一點了那你就很多事情都很自由了所以沒有問題啊3600萬可以如果做的好資產配置一年可以拿到200多萬一個月可以可以20 23萬花夠了啦很多了所以我想你錢不是問題而且現在我們的的那個工具車廠越來越多高資產配置的越來越多所以你就0056也可以啦QQQI也可以啦那你成長的也有現金也有現金流也有所以你就儘量花錢吧再來就是你的工作事務所我跟你講就是說其實我在鴻基做18年有時候我都覺得我做太久了在一個公司做太久了這人生其實短短幾十年就在一個工作花了18年其實是浪費時間應該說浪費青春啊如果我當初想的更那個的話不過我在鴻基已經算是蠻特別的我幾乎所有部門都走過了我走過R&D也走過Testing也美國的Media Lab我管一個實驗室後來又回臺灣管整個R&D後來管事業群還有工廠我有管過其實我是蠻多整個公司的任何部門我應該都管過了那你的事務所關了就關了吧因為人生不是隻有一件事情所以你應該是可以多自由一點多嘗試不同的東西你有實力你有金錢沒有壓力那你可以去多嘗試一些做一些自己喜歡做的事還有就是不一定要做事其實我們人可以閒閒沒事啊我不一定要去尋找一定要做什麼事沒這回事可以閒閒沒事我以前剛退休閒閒沒事啊這個一個早上就看一份報紙在星巴克做一個人的早上對不對都可以啊腦袋放空也是一種自由啊所以不要可惜你的那個事務所關了那是好事那麼好事你的折磨你的擔憂都結束了現在就是往前看那會做什麼不重要就上帝自然會幫你開另外一扇門你就享受現在沒事的時間那去花錢吧去買一些東西去旅遊去看看像我們有的朋友自己獨自現在就跑到立陶宛去了他就每天有時候跟我講老師我現在人在哪裡啊那就很好他一個人很獨立就可以到處去玩那你也可以啊你也可以那當然有朋友也是蠻重要的啦我告訴一些單身的朋友你要想一件事情就是說哪一天你要去急診凌晨兩點你有沒有一個很親近的朋友或很親近的人他可以陪你去等你陪你去急診或者是你住院有人會去看你那幫你做一些事情比如說辦一些事就是陪你的人不一定是要不一定要結婚不過你就是要有一個朋友你一有事情會打電話給他他會義無反顧的出面你有沒有這樣子的朋友這個可能要思考一下尤其是單身的朋友那大家要互相幫助你有沒有一個人可以跨洋兩肋插刀為你付出的有沒有這個是我們在人世間除了父母子女之外還有沒有另外一個半夜凌晨兩點會陪你去急診這個是可以思考的問題這個是這樣子所以結束這個沒關係的很好恭喜你了謝謝老師非常感謝老師很好你開始享受人生吧我20年前就開始了你今天就是我20年前的我我會要跟隨老師的腳步謝謝你有問題跟我們聯絡謝謝老師謝謝大家謝謝佳玲的問題老師我覺得他這個問題其實很多我們的學員不是錢不夠是不知道該怎麼放下現在現成的生活模式然後跳到另外一個完全不同的生活模式裡然後外面的噪音其實還蠻多當你一丟擲這個議題的時候就會很多人就是很多人就把你淹沒了你又不敢要就是很難踏出這一塊我覺得我們的問題會是這個對你們就怕踏出踏入一個未知的未來那種恐懼就是說錢已經我知道是可以可以但是真的要離開這個就是你很習慣的這個模式然後要去到一個就像你說你可能無所事事也可以可是你的腦袋裡覺得無所事事是很可怕的我跟你大家講你無所事事的時候做一件事情種幾盆花種幾盆水果樹像現在冬天了可能沒什麼水果可以種現在應該是種可以種那個海芋現在種海芋的時節那你可以種盆海芋讓它開很漂亮的海芋啊養個魚魚缸養個魚看個書學會泡咖啡一天就很忙你每天早上起來的儀式感就出來了早上起來磨咖啡喝咖啡喝完咖啡看看你的魚缸去去外面看看你的盆栽那看本書然後看一本書那這樣子啊找個朋友聊天或者是現在臺灣有很多文青的店咖啡店去那邊坐下來好好喝顆咖啡這個都是很多事情可以做而且這才是值得的人生啊而不是一大早就趕個捷運啊一定要匆匆忙忙的去上班那個是沒有必要的一龍講過跟我講的一模一樣我們人生來不是為了工作對要記得這件事情你不要最後人走人最後的說哎呀我後悔我這輩子都只做只是在做勞工只在上班你大半輩子都在上班一點意義都沒有我寧願你寧願你好好養個魚缸學學一個嗜好嗜好可以是現在臺灣也有人在教人家泡咖啡啊怎麼怎麼品嚐咖啡啊那不然就是你弄個魚缸弄個這樣學會這個藝術魚缸怎麼當然這是我的興趣的我以前曾經家裡有六個魚缸那怎麼把魚缸decorate怎麼養魚這有很多學問那怎麼種花怎麼各種時節的水果蔬菜什麼時候該該種下去這個都是都是都是生活而不需要去做勞工對沒有那麼可怕你只要做很平常的事就很很有儀式感了所以很有儀式感就是你每天起來一定會去喝咖啡一定會做一件事情那有信仰的做一個禱告或者是上個香這個都很有儀式感那你每天就會有這種那這個心情就會平靜所以記得有個儀式感儀式感不然就是每天把那個出去走一下衣服穿個穿一穿整洗一下去去全聯或者去超市買今天喜歡吃的水果這就儀式感那如果有父母的固定繞到父母那邊看一看他們有沒有什麼需求跟他聊聊天這個就是儀式感那你每天都有固定這個最後你會發現你很忙你很忙不是工作不要工作OK好謝謝老師我覺得大家應該都很有收穫謝謝老師那那個我的那個順序有點跳調那我還是照著上面的順序就是那如果就是不小心怠慢請大家這個包含然後那個郭源嗎還是郭妍郭妍你在臺上了嗎你可以開門了有一隻貓咪的那個那蘇神你在臺上你可以開麥分享了謝謝蘇神你在嗎好那浩青你在臺上你也可以開麥了我想說我可能比較晚一點對啊你要跳到前面來我的速度有點斷好那沒關係那June老師好還有各位大學員我是浩青今天有一個小問題想要跟大家分享一下來看看June老師對這個有什麼意見我前一陣子去帕拉託見了一個客人他們都已經退休就是一對夫妻都已經退休了本身呢他們大概也沒什麼資產我不曉得他們股票資產裡面到底有多少maybe三四十萬吧那已經開始在領這個social security了那我想那個social security他們之前可能繳的稅也沒有繳很多那兩人加起來maybe一個月可以拿四千多塊錢吧那這個太太她又不願意把房子賣掉他們想說能不能把它稍微弄一弄之後他們也在想說能不能把它做成albnb那他們在臺灣我不曉得說臺灣可能也有房子還想說不然花大部分時間就住在臺灣然後偶爾還可以回美國那美國這邊的話就暫時讓人家去做airbnb那比他們帕拉託那邊的那個價位的話我想一個月大概有四百不是一個月一天一天大概四百塊錢剩下就看那個市場的需求度是多少所以說這樣算起來的話有的時候要找人家來清洗有的人要找可能有時候沒有人住的時候反正算起來的話可能算一個月應該還有扣掉這些成本以外大概還有四五千塊錢可以拿吧那如果說拿這個錢再加上他們這個social security做起來的話應該是生活應該還過得去然後就是大部分時間住在臺灣然後偶爾可能三四個月回來美國那至少美國這邊還有房子可以住不要說那回來美國之後把房子賣了還要去租房子因為如果說回來美國還要去租房子的話那房子一租也是整年了那其中有幾個月不住的話那個費用也一直在花我是說像他們這種情形的話因為他們又吸收他們又不願意賣掉然後可能家裡傢俱也蠻多的那種情形如果說把它拿來做airbnb然後大部分時間留在臺灣那臺灣的消費因為低所以說那有需要再回來美國這裡我不想說他們這種做法到底好不好這樣因為主要還是我們主要考慮來說退休之後到底有沒有足夠的錢去生活那退休的時候主要還是考慮他們這個現金流那他們股票竟然說已經老了已經沒有這個錢了所以說你說現在把他房子賣了就好像把他的母雞給殺了那以後就不生蛋那至少他這房子在帕拉多那個地方價位也還不錯然後這個如果拿來當做airbnb的話那個每天就是反正就是有很多一些有需求的話過來住那至少有一些收入進來這樣子我不想說這樣的做法跟把這個房子賣掉然後把這錢整個丟到股票市場兩個去做比較的話我不想說俊華是對這有什麼看法對這個這個如果我跟他講你帕拉多房子賣了睡覺完之後你有300萬300萬換QQQI一年有30萬30萬美金耶你就算在臺灣過日子你30萬連什麼airbnb都不用做了你又回來的時候就去住住均月住higher place住什麼就給他住啊有什麼關係那住一個月也差不多不到1萬塊美金那你有什麼好那個錢用不完有什麼不能住的所以30萬美金30萬美金欠金流連那個social security都是小小芝麻綠豆大的事情那你如果不回臺灣也不用回臺灣你就直接直接30萬美金30萬美金你去住一個現在那個apartment三房兩廳很高階的apartment也才1萬塊美金啊San Mateo啊豪華的不得了啊還有三溫暖啊還有烤肉架啊還有一個游泳池啊還有一個很大的空中花園啊BBQ還隨時可以用啊那個BBQ的那個空中花園還有很大的冰箱還有一個那個找朋友來花都花不完為什麼要去為什麼要去搞一個留個房子啊啊啊自己要搞個AirbnbAirbnb你年紀大了你還能搞嗎對不對我想浩青這個很簡單的簡單的事可是他們把它搞複雜主要是那個太太本身就是有那種心態那麼說好像家就沒有根的感覺所以這個就是傳統教育問題所以這個也沒辦法了嘛因為這東西你是窮人思想你就永遠窮啊那我也沒辦法救你啊對不對他現在的這個房子價值多少應該是600萬了600萬應該都有了法拉多倉價值是嗎我不想反正那個至少三四百萬以上應該是沒有問題吧應該應該沒問題都是非常不划算的對呀做房地產我有投資因為你這個房子第一他的房子比較老吧第二他的維護費也比較高哦第三還有什麼你們法拉多他的那個將那個區那麼好他的property tax各種那個city countydistrict的這個share比較高吧對不對對吧他那個因為他房子買久了所以可能以前買的時候我不曉得可能四五十萬買的吧那現在可能漲到三四百萬以上至少啦他的property也要一兩萬塊啦那個雖然慢慢漲四十幾萬慢慢漲要一兩萬塊的property tax他還有maintenance他還有maintenance對吧對啊房子要維修啊維修啊空調啊roof啊房頂啊門窗啊對啊對啊對所以我覺得你們要去就是持有這麼一個大的房子如果這兩個人已經退休了那是非常不划算的就是你這個母親那麼老呢你為什麼不可以換一個小的母親哪怕你把它賣了買一個小的candle對吧你把剩下的錢拿出來買QQQ再拿一部分擠錢去旅遊全世界都比讀在那個大的很空的沒有這個價值的你的value不能充分體現的那麼一個大的老的房子裡面划算因為我周圍有很多這樣的人他們就是房子住到後面很那個就是就是說孩子也不回來房子也很大那我就勸他們你們一定要follow這個人的這個春夏秋冬的規律秋天做秋天的事冬天做冬天的事這樣都沒有人了你能弄個大房子持有它幹什麼就一定要把它變那個賣了如果他實在要房子換個小的就像James老的說要不就租房子住啊租房子也很便宜還可以享受不同的社群不同的環境那老的社群老的房子可能還沒有那麼好的什麼那個健身房啊游泳池啊什麼spa啊那個全天的這樣的各種各種那個有人有人這個mountain的這種club啊對吧所以我就說因為我周圍有這樣的人但是我覺得James老的說老師說的最對了你就把它放到那個QQQ裡面這個錢把這個錢的一大部分把它放到這個支出基金裡面那在這裡你就重新組合一下你的生活就會變得很舒適而且你就maintainance free你買個新的condomaintainance free你少了很多房的事或者是租房子租房子最好提包就走你什麼都不用掛對啊大家要改變一個觀念我給大家一個觀念就是不要把房只有不要一直只有認為房子才是資產而且也不要說房子是不動產不動產很糟糕的那你如果把股票當資產不行嗎為什麼一定要房子才是資產而且股票指數積極是多麼棒的一種資產Liquidation就好你房子你要贈予給你小孩你還沒辦法撥個瓦片或者是撥個這個這個馬桶給他那個股票可以啊每年丟丟個2萬2萬就可以給人家多多很容易處理啊所以記得股票也是資產而且是非常好的資產啊對不對所以而且你如果要現金流你就搭配QQQI啊你就會有很多很多很多的現金流啊那老了不會不會被租房市場歧視嗎不會啊宣憲這個你們不瞭解美國美國是有錢就只看錢了不可以歧視的你到99歲都還可以租到房子的沒問題的所以美國就是這樣子他就是有那個房子專門出租給人家的他不管你年紀多大你只要credit夠好他就租給你了他不可以不租你的他不可以不租你的不租你的話他被官司吃不完了他不像臺灣55歲50歲以上就租不到房子在美國不會在美國不會你現金買房也沒有什麼歧視啊你有600萬的房子500萬的房子你就拿拿出一小部分去買一個美國租房沒有歧視的那我們有個朋友不是跟大家講嗎有個朋友在Fremont他把房子賣了250萬300萬他就去住海洋他海洋就跟他籤長約住三四個月就跑去歐洲了歐洲跑完又跑去臺灣了跑完跑完又回來了又又住在海洋最新的多好啊anyway大家這個要轉念瞭如果這個這個關係這個觀念轉不過來那就沒辦法了那就那就死定了對不對那也沒辦法所以人觀念要改變尤其大家要記得尤其亞洲的朋友大家要記得我這個課就是要讓你們改變不要去住在牢籠裡面房子是牢籠不是資產要永遠記得房子是牢籠買房子就是買個牢籠為什麼要買個牢籠把自己關起來呢永遠要記得這件事情要改變這樣子整個民族的命運才會改變不然大家都是做勞工買間牢籠把他關起來那這個民族怎麼會有會會有希望呢ok這些他們如果說你做Airbnb可能稍微好一點那如果說長期租的話入金比較少不過anywayAirbnb生意也不見得好啦你這個被人家擦屏你就生意都沒了沒那麼好做了那個好奇你的訊號不良好奇你的訊號不良好那就天這樣子那下一位是BrianBrian你可以先開麥了謝謝早安好快就到老師早好久沒看到你了老師就是常常跟你說那個holiday season祝老師假期快樂那個我就是上禮拜聽那個回放的時候我就覺得然後很有感觸就想到說上禮拜有個同學講的就是老師學這個投資理財最好最大的收穫對我來講就是就真的是有一個心安就是對錢這方面有個心安因為我發現到這麼多年來出社會以後我發現到我的問題跟老師講都一樣就是我一停下來我就覺得我好像輸別人瞭然後然後我一不做事情我就覺得路上的壓力如果不是我扛下我就覺得好像我好像不值得拿這個薪水這樣子所以就常常很多時候就工作壓力很大然後就覺得我不能輸我一定要早上比別人早起來那個學位拿比別人多徵兆要考比別人多這樣子但是我覺得這幾年跟老師學老師每次聽老師在講課的時候老師就給我蠻多新的觀念就是其實都不做都沒關係所以其實幫助我非常多比如說最近我小孩子越來越長大我就是覺得他的功課其實不是我的責任我的責任是讓我跟他在這一生裡面有一個很好的記憶我們記憶應該是在於我們的資產越來越多的時候我可以幫你創造很多很美好的記憶比如說出去玩比如說一些釣魚比如說像去一個跟Santa Claus照相像雖然很貴80塊100塊我就覺得那很不錯還是一個記憶像老師剛剛講的租房我最近也有一些工作的機會就在想說大部分現在的這種人工智慧的公司這種新創又都跑到了深喉舌那邊去或者是大公司它其實又是在深喉舌又想說要不要再搬回灣區去但是像老師剛剛講不一定要買房子我就覺得壓力多了就覺得對啊不需要買房子如果租房子的話其實也沒到那麼貴就只是說就是想上來謝謝老師就這樣子謝謝Brian這個我跟大家講我做到VP真的我一點都不認真在工作我的一隻手在做事而已另外一隻手根本沒在做因為我就是放的放很輕鬆當你放很輕鬆你的績效會很好你不要忙的跟無頭蒼蠅一樣因為一天只要解決三件事那你要解決這三件事用一隻手就可以解決了不用搞到十件事來解決那什麼叫做一天只做三件事那就是說你每天也要把這三件事完成了那你就下班了一個月就有六十件事完成了那打那麼多事要完成沒有所以其實我做到最後都沒事雖然我做到VP我也沒事所以其實不是越忙績效越好沒有這回事你越不忙績效越好應該是這樣因為你效率為上而不是忙不是那你要解決解決問題一天三件就好了其他都小事都小事OK 好謝謝Brian而且租房子在灣區你只要五千塊四千五千塊可以租非常好的房子Brian你要回來我再給你幾個Apartment不錯租那個都很新的現在蓋的那個Apartment都很新而且裝置都非常好下面有很寬廣的Lobby有會議室有自己一個小房子還有一個很好的咖啡廳樓上有一個空中花園有一個大的游泳池有兩個BBQ再加兩個大冰箱還有一個Dagger你要找朋友去那邊party對年輕人太好了而且才四五千塊就有了對謝謝而且我最近也發現到其實我們以前才會覺得要學區學區越好所以我最近也覺得沒有沒有小孩子快樂就好了是的而且我跟大家講像我女兒念那個Limbrug那個都是老中的小孩中文所以我女兒到了長大之後她說爸爸我看到白人我會怕其實這個就是你在一個亞洲學區的小孩會有這種問題亞洲學區的小孩就亞洲的朋友聚在一起所以我說我女兒的同學都是除了大學大學有韓國的也都亞洲的就是韓國的日本的還有一個菲律賓的都是這些還是亞洲所以他們從小到大就是那你如果想要讓你的小孩子更有更融入美國的話我女兒是在美國出生可是她要融入美國都還有一個gap所以應該要去那種比較mix的混合的學區那種學區都不是特別好就是中上而已比如說我們這邊的學區這個叫做其他的幾個學區弗裡莽學區或者是那個就是中上的那就很多不同種族的我覺得那種學區還比較好一點那他就會交到很多不同的種族的朋友而不會只限侷限在亞洲所以我給大家分享說不一定的一定要一直擠到好學區你擠到好學區都是不是印度人現在以前沒有印度人就是全部是東方人不是臺灣人是中國人那等他長大了他到大學也是去教了一些就是也是亞洲人可是我認識有一些不同學區的他裡面有美國人有有南美的有各種的所以他就對這個美國的對文化還有對其他種族他就很自然的很自然的那我覺得要注意這件事情我是覺得如果讓我重來我可能不會讓小女兒去讀最好的學校我去讀中上就可以了那他會不一樣也不一樣對吧謝謝老師好來往下好那個Sue不是已經KevinKevinJoe本週沒有那就是Washen老師好你好我上一週注意到TQQQSplitSplit我不太能Understand這個Split以後呢是其實好還是不好謝謝老師沒有不好沒有好完全沒有改變本質本質都沒改變就好像就好像你拿十塊錢給我我找你兩關五塊好不好沒有什麼好不好一樣的東西比如說原來是一百塊錢現在是五十塊錢一股你現在原來是一股現在變成兩股了這個兩股呢如果是百分之一的增長那就是這五十塊錢的百分之一那你這兩股五十塊錢的百分之一是多了吧是不是不多不會啊你五十塊錢的五十塊錢的百分之一是多少五毛啊五毛對兩個五毛就一塊啊那Same對啊一樣啊Thank you對啊沒有改變所以Split等於就是做白工了你十塊錢換兩張五塊而已就這樣子沒有改變任何事情我可以再問一個問題嗎OK剛才好多同學都在討論是退休很好我也覺得是退休很好因為很多我的同事他們退休了以後等他們回來看我們的時候他們都看著很年輕很有意思但是我總覺得那個巴菲特和那個Charlie Mungo他們說那猶太人他們都不退休我我就不知道就是說這些人是怎麼想的有的人說呢其實不退休的話你這個腦子還老得用老得用呢你這個腦子呢其實對腦子不容易得那個Dementia但是我總覺得我現在吧情況就是我的孩子在洛杉磯不能經常見孩子我很想退休去跟孩子在一起離得近一些這樣可以經常跟孩子spend time我覺得退休好我主要是覺得financially我prepare了我就去退休反正我覺得這也是個個人的choice吧有些人我同時一塊工作的同事說我絕對不會去去California to retire因為那個地方的稅太高所以說個人情況都不一樣我覺得其實我到時候看情況如果孩子需要我去我就去孩子不需要我去我就不去我覺得反正到時候情況也許跟我現在不一樣因為我是三年以後才退休是這樣的謝謝老師看看您怎麼想OK如果說我不能搬來加州是因為這裡稅太高那代表他不自由了我們方講過就是說我們做任何事情都不受錢的限制你人生才自由那你如果連居住的選擇都沒自由的時候你這人生搞砸了所以我為什麼說很多人說我沒有錢我回臺灣退休我沒有錢我去馬來西亞退休那這個人生是搞砸了而不是成功那個我說墮落就是這樣的之前有一個人講說老師我很多人沒錢跑去馬來西亞退休我說墮落我們在我們這個頻道的朋友你們最後應該是想住哪就住哪想住巴黎就住巴黎想住最貴的地方就住最貴的地方怎麼會說來搬來加州那代表因為他不是我們的學員或是不同頻道的所以他們會有這樣我們的頻道的朋友像Brian想回灣區就回灣區就是自由所以一定要知道不受金錢的約束才是自由我們人生這個最簡單最基本的目標一定要達成如果連這個最基本的目標都達不了的話你的人生還有什麼你在上班再有成就那個都假的了對謝謝老師所以一定要自由自由就是不受拘束的自由不受金錢的拘束不受感情的拘束不受外界的拘束我想住哪就住哪吃什麼就吃什麼我想去旅遊就馬上去旅遊我從來不會有任何拘束的感覺那就是自由大家一定要慢慢往這個方向去感受我那天去買個衣服我就挑挑挑就挑到挑完了我就給他買我連價錢牌子也不看我就挑挑挑那個服務人員就你應該買這樣子的他就很熱心的介紹我本來是要買一個小外套他就介紹就好就買了就刷卡一刷價錢多少Don't care你喜歡就好這才叫自由那你做任何事情都要自由你去訂旅館你到巴黎你訂旅館你當然訂最好的離市中心最近的不用跑太遠的不要坐地鐵要坐個半個小時才能進巴黎的對不對所以當然慢慢來慢慢來可是希望大家最後都不受金錢拘束的自由這是唯一最基本人權富有是天賦快樂是人權這是最基本的最基本的人權我希望在我們頻道的朋友都能夠達到這最基本的人權的自由而不是談工作所以我說的是我希望大家都能夠達到最基本的人權自由OK好謝謝Washen我可以再問一個Whole Life Insurance的事我的兒子原來買了一個他每個月交一千塊錢他說他現在交了十三萬了他說還得交十年他就不用再交了結果我的助理告訴我到十年以後他如果是不用再交的話Instead of他的insurance going to be good forever其實他應該是交到他一百歲的時候才行如果他到十年以後他不再交的話很可能人家每Whole Life Insurance Company就每個月就從他那個扣錢扣錢扣錢扣一千塊錢直到扣完為止最後他那個保險也就那個授權也就等於沒了就是這樣子我才是第一次聽說我從來不知道保險公司都這樣子很多保險都這樣子你交十年就不用再交了或者是說什麼投資型保單什麼你的投資會自己繳錢到最後只是股票一crash完之後你的錢就不夠了因為你的本金就去繳因為你越老保費越貴那你到最後一個crash好像就是說我們的提領率我們提領率如果是2%可以過那你的保險如果提領率是8%那它本來期望回報率是10%那它提領率8%那市場不crash就好一crash你那個保險就破產了那你就沒了一樣的道理所以不要買保險勸你兒子趕快把那個保險停掉那麼年輕保什麼險保什麼授權對呀因為我是他交購30年大概交30萬吧30萬以後他如果不再交了他每月扣1000塊錢那說現在給他的那個利息是大概是5%到6%那你就是將來這30萬塊錢在30年以後可能就exhausted了你跟他講這1000塊你如果一直你這個保險如果不保你把它拿去投資QQQ你有一千萬美金你那個保險授權有一千萬美金嗎沒有對呀對對謝謝保險是垃圾不要去碰OK好Paul那個James老師好你好各位同學大家好那那個今天就是跟要就是先回應一下剛剛那個剛剛的一個有一個內容就是說到說我們我們亞洲亞洲的那個老人家就是都住著一間大房子然後也不捨得賣掉啊然後就是就是想著說哪一天啊孩子啊女兒就是可能回來看自己的時候哪有地方住這樣子所以才捨不得把原來住的房子賣掉這樣子就是我是覺得這個是我們我們亞洲人的那種就是那種思想啊就是會有這種想法然後這個就是又又延伸到就是我今天本來想跟大家分享的一個話題就是我前幾天在那個YouTube上面看到一個影片然後那影片的那個主題就是說他的主旨就是說父母與子女的緣分啊不是為了相聚而是為了要分離啊然後我去看裡面的那個YouTube內容他就是一位那個曾世強教授他的演講的內容然後我到時候我那個等一下我會把他貼在那個連結上面他如果有興趣的同學就可以上去聽一下大概十幾分鍾然後他的內容大概就是講說我們就是父母啊跟子女之間的關係啊父母會痛苦的原因就是來自於對親子的關係的一種投資佔有就是希望說晚年的時候能夠希望有所回收但是事實上這個緣分其實是正好相反的因為他是父母跟子女的關係其實應該是分離而非相聚然後演講強調說父母的責任其實就是單方面的付出而已然後跟傳承而非控制對然後我們父母應該要順著孩子然後讓他獨立然後等到孩子長大之後我們才能夠我們才慢慢的退位然後跟孩子之間保持距離最後我們父母最大的責任就是目送小孩子離開然後自己把自己顧好這就是對子女的責任最大的祝福那我剛剛講的一些這是一個大致上他的演講的內容那如果有興趣的朋友那個同學就可以等一下再去那個我們再把那個連線貼上去對然後今天就是內容就是他講到說其實還那個小孩跟我們子女跟父母就是到最後不要相怨有相對的情況就已經是非常非常好的情況那我就是可以把我自己家裡的一個狀況就是可以分享出來讓大家有一個就是借鏡這樣子就是我哥哥我哥哥跟我爸爸其實就是因為我哥哥他從小就是念書也不是很好然後我爸爸就是那種很很就是很很很古老古老的那種思想他就是我哥哥國中的時候就就書沒有練好然後我爸爸就是在國二左右的時候他就一氣之下就毅然就是幫他決定了就是讓他修學然後應該是說連修學的手續都沒有辦就直接讓他去上上學這樣子然後就把他帶去某一個地方的美容院然後就去把他丟在那邊然後就是讓他去做學徒這樣子那當然中間就是就是就是就他丟在那邊就是當然就是沒有跟包括我們兄弟姐妹也就是沒有再聯絡就是後來長大之後才有再聯絡那他中間他自己在那邊做學徒他就是做了當然有學到一點點結果但是因為畢竟他興趣也不在那邊所以他就也沒有做得很成功這樣子然後現在現在現在也不是再繼續做那個行業這樣子然後就也不是過得很好這樣子然後然後就是也因為這件事情所以他恨我爸爸恨了就是恨了一輩子這樣子包括到現在為止我們沒有住在一起但是他也從來不會應該就是說他們已經斷絕父子關係這樣子就是也不會互相問候也從來不會見面這樣子對啊那我就是把這個例子然後我們這個主題然後來分享給大家這樣子好那我等下把那個連結再貼在那個對話對話方塊裡面好謝謝好謝謝你的分享我有把那個的連結留在我們留言板後你們可以參考一下那個也是值得你們去看一下就是說我們自從刮刮落下刮到地之後我們跟父母就沒有就是你就是獨立個體父母也是獨立個體所以你的子女也是獨立個體你要尊重他那我想古老的傳統就是念書就是最最重要嘛所以這個傳統的觀念所以我們希望這個觀念能夠改變改變不要再有這種事情事情在發生讀書不是唯一的讀書不是唯一的讀書不是唯一的那愛才是重要愛才是重要的大家一定要記得愛跟關係才是我們這輩子最重要的而不是讀書不是賺錢錢其實是最你到最後發現錢是垃圾了你們如果到最後有這種感覺那就對了你如果不把錢花掉你就是對不起金錢那也是沒道德所以不要把錢看得太重謝謝謝謝你的幫我的分享不要做自己這輩子會後悔的事好來 IKaiAurisKai 老師你好你好你好那個我想我有一個問題想請問一下因為我就是最近這一個quarter我就是因為工作之前工作結束嘛然後就把所有的的4nk都roll出來所以我就在找當然是就是QQQ是主要的但是我又看到另外一種QQQ它叫YQQQ它的YQQQ呢它是基本上是跌的時候它是指數會上去的它是反向的所以那個brokeage它也是說這個是比較risk的一種所以你如果我就order大概10股這樣去玩玩看然後就它就會給warning就說這個是比較屬於advanced的trader才會去買這種然後因為它就是比較比較特別我就進去看了一下它配的利息是30幾%耶但是它配利息這麼高是因為它股價真的跌很多因為基本大盤都在漲嘛大盤漲還有它的淨值是下跌的所以它做反向的而且它的平均成交量才5萬多塊所以它基本沒有人在trade它那我在想這種etf然後也是qqq好像family裡面但它又是反向的它這個產品的存在價值是什麼這種事我們就要ignore它還是說它在這個某些season裡面比如說現在大家都覺得相對高點然後如果有跌的機率比較高那一些資產放一些小小的在裡面就好像去買一些比較槓桿型的這種是值得去把它放進portfolio嗎還是就是不應該再去考慮這種yqq當然不應該考慮啊而且這是獨資產為什麼要考慮呢這個看起來是獨資產啊對啊嗯ok不需要你yqqq你股息30%股息30%就是你一年跌掉28%那你的回報率多少比那個定存比那個money market還少你股息30%本金虧掉28%股息還要繳稅等於你還虧損了30%裡面還要繳個30%的稅那你回報才20%那20%你股價跌到28%你虧掉8%這個資產怎麼可以投當然不能投啊嗯不要去碰不知道的事不要好謝謝你要你要有股息就qqqi不用了其實你還在上班的不要想這種股息的事啊嗯好謝謝好那那個王志華老師早上好你好你好你好我想問一下因為剛才你也說到我13100溢價不用理他只管買就行對啊然後我就是因為我比如給孩子買定投那我就是不用管他溢價不溢價也跟我沒關係我就每年只管買買買就行買好了就不用動他一直等對吧對啊哦那我明白然後另外就是我之前給孩子買了一點然後他現在我是他是下跌了下跌了3%點多那我現在需要給他補進去嗎還是說再等些日子再給他因為他賬上還有點現金是用現在補還是過些日子再補再等他再跌跌再補當然是現在補啊有錢就買啊小孩子幹嘛留現金哦不要留現金對啊小孩子留現金做什麼小孩子的錢就有錢一直買買買啊哦有錢一直買買買不用看價格不用不用那是二三十年的事情了幹嘛看現在價錢哦我明白瞭然後另外還有一個內地人在香港券商也可以買QQQI是嗎香港券商可以啊但是QQQI它不是那個股息的嗎那股它是什麼股息啊就像您剛才說比如它的股息一年是12%但是它股價跌了很多不會啊它沒跌啊就是那也就是說它股價還會漲除了股息之外它的股價還會漲等於是有兩份的收益可拿對嗎對那就是它也那它會比TQQQ因為它不一樣 它是屬於現金部分TQQQ不是屬於槓桿基金 對吧?這個跟TQQQ完全不同QQQI跟JPQ你們知道它有80%的資金就是買QQQ它有80%是QQQ哦 明白了所以它另外20%是做衍生性金融商品所以它有80%的本質是QQQ哦 那等於買它也就相當於是買QQQ了有80%QQQ 另外20%它去做操作讓你有一點現金流然後它的股息是每年每個月每個月分到你的帳戶裡 對吧?是好 那這個QQQI不需要就是就是你的倉庫你現在的倉位很高是嗎?還是 你是誰要買?呃 我要買你要買 你退休了嗎?呃 退休了哦 那你如果要現金流你就要去買這個可以啊就是我是有錢就買呢?不是有錢就買你要知道你需要多少現金流比如說你退休了你一個月要5000人民幣那你一年就要6萬人民幣對不對?對對對那6萬人民幣假設你要用QQQI來提供你的現金流那你可能就要買50萬的QQQI你才能拿到一年6萬人民幣啊的生活費啊哦 我明白了對 如果是你需要多少現金流投多少資金去而不是說有多少錢投多少而不是說還定期定額沒這回事哦 好的 那好像你就跟買一間房子拿租金一樣啊那你買50萬的QQQI你每個月可以拿5000塊的現金啊過日子就這樣子哦 我明白了 對就是就好像幫你放薪水啦他幫你發薪水就這樣子那他是一年是股息是12%對嗎?差不多差不多啊 好然後我另外還有個問題就是因為我看到剛才留言區有同學說老師推薦的書他都有看過就是您都推薦什麼書我也想再接著看嘛可以啊 那個大家請DonaldDonald看有沒有機會把那個書單貼到留言板好了哦 好的 行 謝謝老師OK 好的好 再見好還有沒有其他的問題before那個麥克開麥克風?老師剛剛你提到說那個QQQI他事實上也會就是說他也是會跌如果QQQ跌他也會跌啊可是他跌沒有那麼多沒有他QQQI跌跟QQQ一樣多他Beta是1.0哦 背了一點 對所以說為什麼說不會跌他其實也會跌我沒有說他不會跌啊他會跌我沒有說他不會跌他會跌他有80%的QQQI怎麼會不跌對 對 對 對他另外20%去做Cover Call把他賺錢而已好 謝謝哦 好那個Beki你如果要開麥講看臺上有人要開麥在開麥那麥克來給你講老師好 謝謝不好意思我知道我們要趕在這個八點鐘前沒問題不敢不敢你就該講我今天有兩個比較大的問題了第二個問題我不覺得可能會有答案不過我還是蠻想聽聽看老師的那個思想因為老師很多時候思想總是超越我很多所以我想請教那其實我昨天也剛好碰到一個很老的朋友他也講說哎呀他最近有時候都不太想來這邊因為太多新問題不過我是很鼓勵因為我覺得只要抓到一分鐘可以達到老師的智慧我覺得就可以了我第一個問題是這樣是那個也前一陣子那個麥克他這個短頭的嘛他他自己他自己的那公司好像也解散他提了一個理論他這個理論是說這AI的這個機器啊這些折舊太慢那他認為折舊不夠所以造成很多公司的財報可能有問題因為現在的目前的AI大部分都是B2B的Business比較多所以這個互相交叉投資像NVIDIAAMD跟OpenAI還有Amazon跟Microsoft之間這種關係其實到散戶這邊並沒有所以到現在看不到這個泡沫那我現在的看到的另外一個問題是後來我也請請教一個在Club的認識的一個公司級的會計師現在目前的像Cloud的部分和那個AI Server都是五年硬體的軟體是三年如果你買斷的話如果你是lease的話大概就沒有這問題lease to hold大概就有這另外一種演算法所以我現在在想這個會不會是因為Jensen一直在強調Morris路已經死了他的GPU基本上你看他現在跟中美在貿易戰在打的時候前一陣子還在打中美貿易戰的時候還在Grace Harper現在是BreddellBreddell馬上就要那個Rubin就要出來了所以根本就不到18個月就上來的時候所以他根本就今天如果還有人在進這個Grace Harper給中國限制就沒有意義了為什麼因為Breddell已經滿天在飛了可是Breddell等你這機器裝完之後下面那個Zion就來了只是那個前面那個像Grace這個CPU的部分是比較慢所以老師傳給我那個影片老師傳給我那個影片我就看到的確是這個問題他說以前六年前的時候Jensen講六年前10%是其他的Processor我們以前叫Accessory Processor可是那個Jensen把他當成GPU然後真正的CPU是90%6年之後現在是85-15%這個資訊我是有點難我不曉得我知道按照Jensen的說法事實上現在的Server6年前跟現在6年之後他因為要幫那個Saudi 蓋那個Supercomputer事實上等於是GPU已經增長了72倍就9成8嘛然後CPU反而降下來了就變成只有不到13%所以按照這樣子的觀念來看的話那這個所有的公司會不會影響到未來的查寶這是我第一個問題要不要一起問還是還是還是我先答了好謝謝這個都是無稽之談啊這個科技在進步啊你說這個什麼折舊率只要這個東西5年還在用本來就可以用5年折舊啊難道他3年後就把它拆機了又換代換了嗎沒有啊這個GDP本來就是一直持續下去的不會今天的GDP明天就沒有用了不會就好像你的特斯拉不是繼續在開嗎你又不會因為不是還在Perform啊所以5年前的GPU現在還是繼續Perform啊不會把它拆掉啊你只是新蓋而已啊所以5年5年折舊沒問題啊他不是還是繼續在跑嗎還是繼續在賺錢嗎還是繼續在RUN啊有沒有說5年後這個機器就拆下來了丟到垃圾桶去了有沒有沒有啊所以老師如果用特斯拉來說的話像我的特斯拉跟您的特斯拉我現在的問題就是像我最近開始真正就開始FSD因為小孩打球啊真的好好好有危險買了三四年都沒用可是我現在的FSD我只能用到12點幾我用不到這就算是折舊了我都有點想換掉這個車了那你已經夠了吧所以你可以換掉我講的是5年內你不會換啊假設你那時候5年內還是最新的就算還有X還是那個你你那個時候那個還是V11的時候你的HW3還是跑的很好啊不是嗎5年折舊是很正常啊沒有需要丟掉嘛對不對如果他沒有需要丟掉5年折舊本來就正常他5年還在Perform啊最後第5年還在Perform啊第6年馬上Shutdown變零那可能就就就沒你比如說已經已經都關機丟到垃圾桶了你還折舊還沒結束那當然這個就會計準則就有問題了那你5年都還在用啊我還沒看到這個這個Blockdown5年就會丟到垃圾桶去的不會啦所以你要看看這個東西是不是今年用完了明年就丟到垃圾桶去3年就要丟到垃圾桶去如果3年就丟到垃圾桶去啊已經沒有產出了啊你還在折舊那就不行啊瞭解這個意思嗎瞭解瞭解瞭解那他這個在財報上面會不會會不會說是你這個太慢比如說你不是像有些雲端的機器確實7-8年都還在用像IntelClean他的CPU可是像臺積電就說他做出來的如果是有Clock的話他事實上認為那個一般上只有5年到7年的時間會會會會degrade會會downgrade會會degrade就慢慢會退下來所以我不想會影響到是公司的財報會不會影響到公司財報當然有影響那你的那個折舊合不合理這是另外一件事情這是兩件事你如果為了財報去tune那個那個depreciation的話那就是那那就是那個造假嘛那你如果這很正常我這個機器就是7年都還在用我depreciation用5年這個這個很正常啊對不對不他不不會因為新的來舊的就丟掉了不會了這個一個一個Data Center蓋起來裝機這麼難那裝完機兩年就把它拆掉不可能還是因為當他繼續run嘛對啊所以那個Michael Berry是不是他這個完全是胡扯八道對他是空頭大師他總是要找一些麻煩不過他那個公司他的基金好像已經關掉了就就就倒了對啊所以嗯所以我還是覺得老實講的對有就像我們這種投資者只看到股票會漲不會看到股票會跌他就是老是看到股票在跌所以他就總是找一些找一些Mega很麻煩對啊這個這個就是這個就是他他這個比壞掉的中還糟糕他只對過一次之後就從來沒對過對啊所以他的基金才會被關掉所以我已經掛掉好幾個基金了還有人相信他這才是天才我就覺得很奇怪我對我就是因為他講的這句話我以前是從來不聽他的可是他講的這句話我突然想到因為現在的AI的確是根本就不夠不夠不夠那個速度大家在新增裝置可是對我們Sumer來說其實很少 都是B2B的BusinessB2C沒有像以前當年的Internet那個感受這麼大2000年的時候大康真的感受很大馬上就直接就影響到現在的AI對我們影響都不到因為我們有付那個錢 付很少的錢然後用很多各種不同的所以我們現在真的在享受可是公司跟公司之間的這個這個Business我知道是來往非常大的所以我只是看這個你們都沒感覺到這個AIAI的比那個Internet還厲害真的是比Internet要賺更多錢的這個我剛剛Subscriber就已經付了三個AI了那以前Internet我都沒有付過一毛錢那可是AI我不付也不行啊不付我就做不出東西來了那你要知道以後每個人都要付AI錢你若不付AI錢你是沒辦法工作的我不知道你們像我女兒的公司他們是FourSet的AI就是首爾市面上能夠Subscriber的AI他們都有啊那你看這個比Internet都還厲害Internet還不是每家一開始都是他們現在AI你只怕錢花太少不怕錢花太多因為你一花少了就會落後了不管是End User或者是Business個人你個人你若AI支付的不夠多代表你你當然不一定要做那麼多事啦可是你若想要做點事你沒有用AI你是你就會落後了而且你要付很多錢假設今天我付一個月300塊的AI我就一下子我一個鍵我就可以出一本書了啦我的資料都在AI裡面我就他可以直接寫出一本可能這個這個這個300頁的書他都寫的出來那我現在只付這個比較最低的Plus的話我可能他寫出來可能只能寫出這個10個Page可能不到而已啊10個Page可能不到而已啊所以我如果付300塊我一本書一天就出一本書了所以Productivity是差很多所以AI以後會賺很多錢是的那個James老師說的太對了現在我們用一些免費的AI但是你慢慢的你會感覺到你用AI創作出來的東西和你自己摸索或者是自己手工做出來的東西已經相差10萬8千里了所以你看現在很多那些就YouTuber啊做影片啊不管是寫文案啊寫文章啊他們用AI出來的完全就是不一樣的效果所以我們以後是離不開AI的如果提前加以這個AI這個工具給我們的生活工作就會帶來很多的那個便捷所以以後是我們的生活是離不開的如果你要不用AI也OK那就變得會很慢了落後你就OUT嘛所以這個AI真的是在慢慢的改變我們的生活方式你愛他拜他你都要接受他那個對謝謝你Mike你知道現在的YouTube我不知道你剛剛我一開始Present的你來不來你現在在YouTube的話我的頻道我新上傳的頻道我是講中午像我們今天這個影片我如果一上傳之後你們去看的話你可以在Setting裡面YouTube我這影片你播了播了之後右上角的Setting你可以選擇英文的發音等於我們整個Conversation你們現在所講的中文都會變英文了所以他有兩個兩個音軌Mike你知道嗎我知道我知道對這個我今天早上前面有聽因為我把時間搞錯了因為記得沒關係你現在看到有AudioTracker嘛YouTube有AudioTracker嘛對不對像我現在有時候我看到一些影片還不錯我要轉給我孫子他因為我孫子不會中文嘛我就會找到那種AudioTracker可以直接按他就英文版出來就像老師提前的英文版出來這個我知道對那你的英文像我們現在看CNBC或什麼你可以轉成中文的Tracker對對對就是有AudioTracker跟那個Caption因為兩個字不一樣的就是就Cross Caption跟Subtitle現在不用Caption了現在直接聽對他就直接從那個Voice轉Tag這個就是做他的方式不過有些還是需要Voice轉Voice他是這樣子Voice跟Audio這兩個是分開的因為我們是Voice對不對還有AudioAudio裡面有音樂他會區分出來音樂跟那個我們的聲音是不同的那個聲音他可以轉成兩個一個叫Subtitle就是原來的字幕然後一個叫Voice Text叫Cross CaptionCross Caption是專門給那個盲人不是那個Mike你還沒Catch完我你現在把CNBC的新的YouTube你開啟聽的是英文對不對對對對那你可以右上角的Setting你把它改成請他講中文他變成所有的東西講出來都是中文的那個自己講的是中文的這個我倒沒有聽到有這樣這邊那個叫Multiple Tracking嗎對Multiple Tracking就是音軌嘛它有不同的音軌那可以在兩個這邊講英文跟中文同時沒有沒有你就直接貼過去就變就變中就就變就變就變那個英中文啊好那這個就是Voice啊這是Voice這不是Audio啊這是Voice就是Voice就是從英文的Voice換成中文的Voice是是是那他可以你就變成你可以看CNBC可是你可以他他就Audio出來是中文的對對對就我就說像像我舉個例子像我我我我我蠻喜歡看那個通文訊的那個節目的時候我要轉給我一個不會聽中文的朋友的朋友他就可以直接聽英文了他就直接對他看英文他就選一個英軌就選英文的英軌啊是對對對是這個這個其實跟AI太關係不大了這個就是這個這個這有點像是我們那個以前BD啊Blu-ray就是把Audio Video Image跟Data還有Voice啊還有Text啊跟Close Caption Subtitle把它分開了分開嘛沒有沒有沒有我我製作像我們今天這個Video我們只是中文啊我沒有在製作英文啊他是AI幫你整個Conversion是講英文的那這樣子的話那個部分就是Translation就是做Audio Instant Translation馬上而且那軌道還Sync的這個這個這個在那個BD在推廣的時候就日本人就已經開始做的只是那時候裝置沒做出來因為裝置不夠快現在是有做出來可是這個畢竟跟我們現在所要進展的這個AIAI事實上是Reasoning跟這個大元模型其實大元模型用到這種翻譯的部分其實是像那個像那個像像那個誰他們這個元首見面之間都有那種即時翻譯對不對他那個基本上基本上都80%都是都是帶那種帶那種Equipment那個Equipment很早以前就有了但是我認為你要知道這個對Business的影響是非常大這個是AI這個是一種AI的應用他以前做不到是因為Computing Power不夠AI不夠翻出來不夠Accuracy不準確他現在做到了這就是AI他就是AI做出來的而且要AI夠厲害才做得出來而且每部影片他都要即時能夠幫你做音軌的切換這個就是AI厲害的地方他Business怎麼產生以前我做出來是中文所以英文聽英文的人就沒辦法看我的影片可是現在我們的中文版的影片就會變成變成兩倍的影片了等於YouTube裡面的影片就多兩倍了多兩倍了我們看英文版就直接我們以前都不看英文版的現在我們就直接英文版我們也看了而且他可以我們就直接聽中文了所以我們等於在YouTube的影片的數量就至少兩倍以上你瞭解這個意思嗎Content就多一倍了對對對瞭解了老實說可以聽英文看中文字幕不是直接聽中文了我知道你還聽不懂好我播給你們聽我播給你們聽你聽不懂我播給你們聽我播給你們聽這個是我現在的新的版本的尋找退休這大概是很多人的夢想吧那你想想看如果真的退了身上卻還有好Tens of millions of dollars in mortgage debtWowWouldn't the dream sound a bit like a nightmare?TodayWe're going to talk about a real case studyand see how to solve到底該怎麼解決好那在我們開始之前你看我中文英文是不是切來切去的對對對就是立即就是我這影片是中文OK等於你是OKOK這這個是真的是AI因為他的確是用到attention的reasoningOK他因為中間有改變OK瞭解瞭解我知道老實講了對他們現在還有人用那個AI模仿查尼芒格的聲音讀他的書用中文特別有意思對及時的而且我的我的影片以後都可以英國外國聽英文懂英文的都可以聽了不用看字幕了直接聽中文了直接聽英文了我們今天的影片你給你的孫子聽他就可以聽英文這個東西就是content就兩倍了就是說youtube的content馬上變兩倍audience就變兩倍本來我們在youtube裡面只看中文看到最後沒有已經沒有content了現在我可以去聽看英文了我可以看CNBC了我可以看很多而且聽起來很很很很很容易的怎麼切換你們去看我的presentation的第33頁第33頁我的presentation的第33頁我就教你們怎麼把那個音軌切換現在新上傳的才有了就以前的影片是沒辦法因為他的computing不夠沒辦法去把舊的影片重新處理過好所以你們要知道只要任何全世界任何語言的youtube現在上傳的都有同步的英文音軌了他會自動幫你製作了你就不用管他你就等於你一上傳英國人美國人懂英文的人馬上可以聽你的看你的影片了哦立即馬上OK這是一個所以content就double了這個productivity是很驚人的再來美國人美國的CNBC一做完影片一上傳之後他可以youtube可以轉成全世界任何語言了所以一個英文版的影片可以全世界都可以聽了所以這個就有個問題了這個是文化侵略的問題了就是說美國人講話全世界人都聽得到因為你他會自己立即馬上翻成各種語言可是你中文的影片沒辦法立即轉成阿拉伯文沒辦法轉成菲律賓文等於中文的影片只能給美國英國人懂英文的聽他就是懂英文的英文語系的人可以接收全世界的資訊可是中文語系的人你沒辦法接收全世界的資訊你沒辦法接收印尼的資訊你沒辦法接收沙布里阿伯的資訊因為他不幫你轉這裡面有兩個層次第一個是商業模式他的content馬上double英文的content馬上100 time一個影片變成100種語言可是英文的content全世界都可以聽得到他可以文化侵略都很快的很快就出去了你中文的沒辦法這個是我不知道他是故意的還是說他的computer不夠他現在英文的可以轉全世界可是你的中文的只能轉成英文這個是現在的狀況所以AI很厲害而且會賺很多錢老師說到的一個就是特別重要的一個點科技control一切就是你的誰的技術更高明你誰在領先這個全球的這個AI那你就可以佔領全球的對啊他決定的你的中國文化我不幫你換成其他語言瞭解這意思嗎你也傳播不出去對這就是你起步點你輸給人家他們是以做思考的時候就被動了英文語系的人可以接收全世界的資訊可是你中文語系的人你就你講話沒人聽了了解意思嗎你沒辦法廣播你的立場沒辦法被全世界人知道了解這個就是有問題當然人家搶所以科技還是誰領先誰搶控制對啊他整個控制play phone你講話他把你的聲音關掉別人都聽不到你的麥克風你想開一個會你講中文結果只有那個主席懂英文的他聽得到你講所有人都不知道你在講什麼那個主席講英文的一講全部人各種語言的都聽得懂你說誰厲害等於你沒有花員錢這很可怕對對對這個的確是按照剛剛老師這樣解釋我整個腦袋就緊了的確是現在照你來看的話現在像老師這樣會用AI會花錢的就是Early Adopters其實這是對而且你所累積的你的Machine的Learning你的Accumulation絕對會比後來人越來越好因為你的你所培養的這個AI的機器就在你的資產裡頭了事實上這個就是你真正的未來的資產所以怪不得我剛老師看老師找那個CLC你找了2022年的一下就找到馬上就調出來我不曉得你是用是不是用AI找的還是你還是有編Index不會啊那個可以用Search就可以找得到這個其實Google我覺得它是Intention這個我的中文可以轉成英文那英文又可以轉成全世界語言它為什麼不就這樣其實是一定做得到它不做而已啊英文可以E對全世界中文只能E對英文Anyway跳過麥克所以我的E對全世界意思就是說AI很厲害了AI是這個這些公司會賺很多錢而且Google現在AI是領先Anyway對對對我這兩天看到的確它是Leaving的話現在是換它是一直讀秀我下面想問老師一個比較大的問題就是說像那個2000年的時候1998年那個Gore選輸了以後搞了那個叫做Superhighway就Internet結果到了2000年就Bubble出來了其實事實上我跟老師討論過這個問題老師也跟我們講的很棒就是說事實上你看哪有Bubble只是因為那時候很多公司比較沒有賺到錢沒有產品就拿出來股票漲的一大糊塗可是你到後來你看Google Amazon FacebookNetflix還有包括Apple這些全部都上來主要就是有一個Cloud上來那這個Cloud事實上是奠定了這個Internet根本說你當初鋪的光纖的網路根本就不夠所以現在AI發生這個問題那老師可不可以講一下AI下一個類似像類比這個Cloud的東西是什麼我現在一直在聽老師昨天傳給我那個影片就談到馬斯克要把AI放到那個太空去了每一個都有這種想法所以我在想說用老師的智慧來看可不可以告訴我們下一個類似像Internet的Cloud是什麼東西我不知道我這樣問會不會有點天馬行空我不知道我這樣的問題是不是很清楚事實上我自己也不是很清楚這個問題只是我想要知道找到下一個下一個這個Wall在AI的Wall裡面是什麼東西它會就像Internet變成一個Cloud現在就沒有人在談Internet根本就直接在談Cloud都是Cloud在影響Cloud是決定錢嘛你有Storage你有Computing Power你有Networking你就賺到錢從這邊賺到錢那AI現在目前看還是靠這個算力在賺錢可是下面的AI那是什麼東西呢下一個AI無所不在無所不在你如果沒有AI你就是寸步難行你要知道以後你們都OK你開車你需要知道引擎嗎怎麼做嗎你知道怎麼啟動引擎嗎你知道怎麼去接那個電線嗎你不需要知道可是我們現在Computer是比如說我們要做一個那個資產負債不是那個那個什麼什麼那個資產配置或什麼要用Excel或者是很多人要用App要做這個做那個要敲來敲去以後這個都不存在了以後只有Input跟Output而已Input就是麥克風跟照相機Output就是一個螢幕跟一個喇叭這個就是未來的Device你也不用懂什麼Excel以後你跟小朋友問他什麼叫Excel他就不懂什麼叫Word他也不懂什麼叫YouTube他也不懂完全沒有了什麼Amazon也不見了你就去問AI講OK我要現在要做一個資產配置那這個這個就是QQQ那你幫我Simulation有QQQ有QRD有Money Market那我現在有這個200萬美金那我現在要退休了那我提領率多少那可以度過2000年的Bubble還有所有的災難那可以永遠用下去AI就給你答案你也不用像我過去那樣做一大堆Excel有狀況1狀況2狀況3不用了所以沒有App的概念了所以以後手機沒有什麼IOS什麼沒有了就是一個Input Output而已瞭解這個東西了嗎瞭解瞭解也沒有Amazon了你幫我訂一個那個咖啡豆Arabic的咖啡豆5磅那如果可以的話禮拜一送來他就去訂了管他是從Amazon來還是從哪裡來我也不知道所以沒有App也沒有什麼Channel也沒什麼了沒有也沒有Google而且他也可以幫你Make Doctor Appointment也可以幫你刷卡買一個機票就講話就好了對喔就這樣的話將來這整個東西譬如說你說想要幹什麼全部都是AI只要嘴巴講他就把你安排好你上去人又走又死了搞不好車子也到你門口來了直接帶你到機場你就飛走了OKEverywhereEverywhereEverywhere is AI以前我們不是Everywhere AnytimeAnytime AnywhereInternet Connection對不對以後是Anywhere AnytimeAI Connection而且還可能是這個物體跟物體之間還互相Connect譬如說你剛剛講說咖啡我要中度烘焙還是用它自己做就送過來早上講下午就到了而且有Physical AI也有Virtual AIVirtual AI就是Input Output的AI對不對那Physical AI就是在家裡幫你打掃什麼都有都連在一起對FHW還有一個很好笑是說聽說馬剋剋他要把Optimus做機器人機器人可以自己會開車將來你去買那個Mercedes車你上面沒有特斯拉的車他這個機器人可以幫你開車沒有問題他一樣可以只要你是電車或是油電紅格車我照常服務他這個機器人那就是FSD了所以你不買他的特斯拉車也沒有關係你買Mercedes也可以我這個機器人你非要有不可以他幫你買車了沒錯所以物理世界跟Virtual的世界全部都是AI的所以Everywhere is AI那誰的AI強會Dominate這個市場那我看起來Google是厲害Google已經Dominate了以後以後只有一家會成了對不對你你一講話他就幫你做完所有的事了你也不叫不用管什麼AmazonAmazon也會變成背後的一個Device一個商家而已Amazon跟沃爾瑪可能會是是一樣的那你也不一定要堅持要在Amazon定也不用在什麼Costco定了你就直接講完之後他就送來了他可能如果沒有限定你是哪個商家他就找一個便宜的來的速度快的你要的Arabic那你說這個沒事就買這個他就買了你根本不知道他從哪裡來那如果你很不喜歡沃爾瑪那你可說不要去沃爾瑪定他就不去那邊定其他他就會定了不然就是上次定的時候有點Delay或者品質不好你說這家不要定了那你也不需要知道哪一家那你直接跟AI講這次的咖啡好像來的Delay一天那他就知道了以後他就會找一個比較可靠的的商家跟Delivery所以就是你的助理你的生活他就一直跟著你幫你讓你的生活非常Smooth這是未來的世界這個看起來好像應該兩三年三四年之內應該會實現很快我也覺得真的好快很快現在Agent已經出來了那個GPD的Agent都給我了所以你們沒有用你們不知道AI是很厲害現在Agent都來了他可以幫你做Doctor Appointment所以我每次都是比老師慢半拍我特斯拉買的比老師早可是我FSD比老師晚所以我就發現在我現在AI都是用免費的所以我現在真的要考慮開始要花點錢就是退休之後其實反而更忙發現到新的AI我有時候都忙不完還沒考慮到用付錢的部分你們知道你們沒有付錢的答案跟有付錢的答案是不一樣的因為我就發現到他有時候會胡說八道會亂講因為你們Computing Power不一樣OK他隨便讓一下丟給你我們是會Deep Sync一直把正確答案給你不一樣那我比較過了老師我可以插一個嘴嗎好 Brian我想跟大家講一下這個AI因為我在做資料中心現在我們就是全力在投入GB300然後加上他們的酷文是什麼還有裡面的測試我這一年都在做都在考測試然後GB300為什麼一直看起來我們這些大廠來講的話剛剛Michael講的Blackwell就是我們GB300他現在沒有一個大廠真正的Fully Deploy因為我們的Deployment是測試 研發然後Proof of ConceptGreat Scale然後才是才是那個Production Delivery那我們現在大家有些人是在Great Scale我們還在那個Proof of Concept當中在Lab裡面所以這樣看起來的話我覺得我們現在都已經大陸大量投入而且明年的Budget來講的話現有的資料中心全是全部都要改建它改建的速度會程度會非常大因為它GB300它的它整個的的重量還有它整個電力的需求是以前上一代的H200的4倍它就是有8個電源組然後它一個是4000磅的那個重量所以如果不是用Concrete的是用那個Race 4舊型的他們全部都要再改建所以就是說很多錢要投入在這裡面而且目前我一直真正的Computer Power應該都還沒出現我記得Google的人跟我講他們也還沒有真的完全上然後很多的新創也在開始進入因為大家都看到這個東西需要很多人的能力投入我跟大家講現在的AI就像Internet的時候還在那個Modern的時期了就是56K的時期大家聽到那個時期了Mike對我想請教Brown一個問題老師剛剛講這個很有意思我以前在唸研究所的時候我老師給我考過一個題目他說如果你現在用這個Data從我的學校那時候學校在Caipolli就是San Luis Obispo傳一個Data到San Jose去你開車跟傳Data開車帶著Graphic去還是用Internet來傳哪個比較快結果發現答案出來是開車比較快因為那時候那個Bullet只有300AnywayBrown我想請問你一個問題那個Jensen那天在提到一個他說那個沙烏地阿拉伯他幫他做一個Supercomputer他說這個Supercomputer一個Rack兩噸重可是他的HeSync就是專門解熱的部分要1.95事實上真正的Computing只佔了500公斤這是真的還是假的這會不會太誇張了等於是95%都是散熱片然後真正在計算的只有5%是真的會這樣子嗎是沒有錯因為他這個其實我知道有家公司叫Omicron他在他那時候在Texas幫他們做他們做那個Twoface的那個那個Tab就是他們是用一個非常快速可以Vibrate一種一種Fluid他把整個電腦塞進去裡面因為在在那個沙烏地阿拉伯他們那邊他們水是缺乏的然後然後他們的那個天氣是非常到非常天那個什麼叫做肌肉非常熱嘛所以那Aerobatic Cooling是沒辦法所以他們一定要用這種比較特別的這種這種Semerge的方式來做所以他的Semerge就很貴又很重他等於是一個很大的冰箱然後把這GP300把他丟進去裡面然後用很貴的這種Fluid讓他散熱所以他的所謂的PUE才會低要不然他的PUE就很高就會就很花錢很費電這樣子謝謝謝謝這個齁伊隆說以後的AI全部在太空中了就是應該要這樣做嗎這個是必要的這個而且這樣也是比較安全Anyway這個是伊隆是想的很前面我以前就想電力應該在天空而不是在地上我以前就想過就是Solar Power應該在天空在外太空而不應該在地球上所以他現在把AI也搬到AI的Computing Power也搬到臺上了那就是對的他連鐵殼子都不用了因為太空中也沒有灰塵所以他連鐵殼也不用反正就是一片板子就扶在天空上就可以了加上一個太陽能板連電池都不用了所以這個是他Always是跟著太陽走對不會有黑暗的時候對太陽真的走他就跟著太陽走就好了那也就是定軌衛星嘛Anyway所以這個世界改變很快了所以所以你們投資是非常光明的這個所以不要聽外面那什麼Michael Barron那些胡扯八道這個你看現在Black Dell都還沒Deply了那你過去的H100 H200難道不繼續用嗎當然還在用啊什麼Deplyation五年太長了胡扯八道OK好Mike還有沒有其他的問題沒有沒有謝謝老師因為我昨天跟那個老師也見過的老朋友了很多年沒有見面了他就說哎呀老師現在都是沉香難掉所以我們昨天事實上就討論這些AI的問題我想今天更延伸出來又碰到很多專家在這裡謝謝老師非常高興大家都多知道一下還有臺上有什麼人要發言的嗎不然我們今天就沒有我要把留言板要結束掉有臺上要發言的就是開Mine我把留言板看看有沒有問題我們如果沒有問題我們就可以結束了這個兔寶寶知道突然老師突然想到老師OK哎呀所有賣掉都是錯的這個兔寶寶大家要記得所有任何時間賣出都是錯的所有的買進任何時間買進都是對的任何時間賣出都是錯的這個今天我們影片以後你們去看YouTube你可以把它選英文英文英軌英文的你們可以聽英文的給王室好是不是什麼什麼一億元夠不夠反正我YouTube我看不到我忘記了沒關係越多人跟我們講的一樣是越好你們可以把我的影片自己轉了轉成別的語言做自己的影片開自己的頻道我歡迎我不會clang這個patent的我不會著作權我是放完全free的你們可以完全現在有些頻道就拿我的東西去很好我很鼓勵這樣做QQQI跟QQQ的區別當然有區別QQQI大部分都會給你股息那可是它不太成長就這樣子你需要股息的才買QQQI不然一般年輕人不要買QQQI對啊那你就對啊那個什麼馬桶長期被丟讓丟東西的你是有出租房子嗎怎麼有這種困擾對啊不會啊他都會一直分紅嘛他那個sell call cover call什麼那些會一直有time value一定有time value的交好多稅趕快交交完了就沒事了你月延後你所賺的錢政府就一直跟你分享所以該繳的稅越早繳你就越早越早跟政府脫離關係啊要離婚就趕快離婚不要拖泥帶水你越晚離你是受傷越重跟政府關係就是越早沒關係越好都一樣啊我太太跟我做一模一樣的事啊她也是一樣啊就是我支援你的做法當然是啊不然呢她自己也做一樣的事啊對啊我股票質押她也股票質押這個沒有什麼不一樣啊怎麼可能不一樣但當然平常就要溝通好了因為你們對你們不是專業的投資所以所以你的配合不跟你同步是很正常我們幾十年了覺得這個這個不同步才奇怪如果20年如果我在我是在投資理財打滾這麼久的如果如果我的整變了我都沒辦法影響那我還跟還跟你們教什麼對不對這個冰巧克力你說那個扣30%還是比0056好啊可是0056不是股息殖利率不是有12嗎我不知道因為我看那邊的報表就是股息殖利率有到12那如果有到12就跟QQI一樣啊可能我我是實際沒有實際買了我只是看他那個報告就股息殖利率有到12有時候會電話說掉到8啦有時候會跑到12對啊那個保險是垃圾保險經濟不要跟他有接觸他會他他你就看看2022年下跌那個時候他股息還是繼續花而且他的跌幅JPQ的跌幅沒有跌那麼重市場跌40%左右他好像跌25%而已他Beta只有0.78不可以因為他的漲幅沒那麼多T他的漲幅沒那麼多因為他上漲的有個cap因為他sell call嘛他上漲有cap所以他是有點叫做對他上漲有cap所以他是保證有股息可是上漲有個極限如果慢慢漲他當然就可以如果他快速的漲那他的cap就就漲不上去了加拿大我不知道有沒有同樣的QQI你加拿大也可以直接買QQI啊那個我們就講過了那個永林永林你好久沒來這兩三個月前我們就QQI就是vote for都贊同就對了這個Gemini的3Pro還有Nero Banana那都很會畫那個AI那很厲害對啊我的版本直接就有英文版了那我們另外一個英文的channel他就可以翻成全世界任何語言了對啊你講的沒錯中文轉成英文之後應該轉成全世界語言可是Google沒這樣做那我就說這是一種文化的隔閡文化的歧視舊的影片那個Tony舊的影片沒有這個功能新的影片通常都有開那個YouTuber那個版主如果懂的話他就知道在setting裡面可以開動多軌多軌的Enable那個多軌就可以了那要他去他那個advanced setting裡面對Nordic Link也是一種Nordic Link現在可以幫助很多很多那個殘障的就是腦袋清楚可是四肢不能動的比如說中風的我的Facebook登讀不了還有別的方法知道蘇丹嗎這個那個王志華你寫email給我好不好我現在要去找那個link沒辦法settingsetting就有了你要找新的你要找新的CNBC新的蔣毅Cathy蔣毅在這個留言板的你都來這邊留言了你最上面把留言板滑到最上面為什麼Google AI是領先你們如果用那個Google的AI Studio你就知道他那個整個Full set的AI這個不是沒有一家公司做得到而且你們知道以後的AI只有GoogleMicrosoft跟Apple為什麼因為他們有PlayFone啊ChatGPT以後可能會消失Cathy不會啦那個不會一傢什麼你沒有滑到最你要你可能要留言滑到最下面再滑到最上面因為滑到最下面之後他把最上面的那個留言都download下來不會他那個光輻射的散熱就夠了那個溫度很低啊兩個溫差那個分別那個光輻射的散熱夠了對啊對啊AI很好用啊你要慢慢大家在你在我們頻道除了會投資之外你一定要用AI一定要用AI任何事情要先想到做AI不建議不建議HSA不建議不建議投不要投提撥HSA因為HSA跟很多都是定向規定你的錢被人家規定怎麼用你為什麼去做一個你的錢要被規定怎麼用呢比如說可以投資QQ你的錢不要被規定用途好不好就好像HSA被規定一定要用在健康的花費我可以不花不行嗎為什麼規定我一定要花這個錢呢還有就是什麼529為什麼一定要我的錢一定要花到教育去呢我的錢不能一直投資不要賣嗎我要花錢我借錢就好啦所以這個KW95Y就是你還不懂什麼叫做不賣資產的觀念我的錢就是永遠不賣啊連繳保費我也不連繳Medicare我連去看醫生我也不喜歡從HSA去付啊我是借錢去付啊所以不要你的錢被規定成要怎麼用你不是很奇怪嗎為什麼要被人家規定你的錢一定要拿去做教育費用一定要拿去看醫生那個這個書份這個小事情你要從你買進去開始算還是當年度開始算當然是已經買你如果今年10月才買那你到年底有沒有賺你不能因為你自己都沒賺可是今年是上漲了你就做不上當然是不會這樣做啊對不對你不可能說我的賬戶我今天剛買明天就要再平衡我已經虧損了可是今年度是賺錢的那你不可能做這種事嘛對不對你的賬戶是虧損的可是今年度是賺錢的你怎麼會去用今年度賺錢來做再平衡當然不是這樣啊這個那你就明年再平衡就好了對巴菲特他沒有買google可是好我想我們今天就先到這裡了謝謝謝謝大家我們你們如果想聽英文版的我這個傳上去之後你們開啟我的影片的右上角你點進去選英軌英軌裡面就寫英文那你就會聽到我們今天所有的對話都是用英文講出來的OK好那就先這樣拜拜下禮拜見

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