【新興國家百姓如何用納指100跳出剝削迴圈！做美國主人才能翻轉命運。】2025年11月15日

大家好，今天是 2025 年 11 月 15 日，這裡是 CLEC 投資理財頻道 YouTube 的話，今天這個影片編號是 00540，這個 Klaus 這位仁兄啊，一直仿冒我們的他那個 ID 就變來變去的，那我說我的 ID 是 clecchairman，他的 ID 就改成 clecchairman1，這個詐騙集團也是蠻可愛的，以為這樣大家都就以為是誤會了， 應該不會了，所以大家應該是我想我們在這邊朋友都不太會被騙，可是就是有一些人在別的房間或其他地方稍微有聽過我們，可是也不知道我們有沒有來上課，這個詐騙集團就會去打擾他們，就說我是 James，人家以為是 James 老師你好，就開始跟他聊天，因為他這個人，很多朋友在外面有聽過是我們，可是他可能沒有真正來上課， 所以他不知道外面有詐騙的集團跟人冒用我們，所以有些人就會說我們就是殺豬盤，專門騙人家的，就是詐騙集團在那邊，因為這個也是防不勝防，不過我們就是儘量要把正確的資訊還有這些詐騙集團的行蹤，我們就是要給它揭露出來，那上個禮拜，第二個月，上個禮拜就有一個朋友跟詐騙集團已經聊了一大段了， 之後才發現說他才趕快就送一個 email 給我說，老師這個是你嗎，那我說不是啊，是詐騙集團，那你看詐騙集團在回覆的時候，我看得出詐騙集團是利用 AI，所以你看到那個文字裡面有一些東西，一看就知道是 AI 做的，所以他也會去用 AI 來回你。 好像回的很誠懇，又好像又是 James 的口吻，又好像那個，所以會讓你誤會。這可能就是 James，因為他會學習 James 的口吻。就你跟他對話一段時間，你放下戒心之後，他就會開始給你那個。所以你看他會說：「你要做期貨啦，黃金啦。」開始這些，慢慢慢慢的，你看我從來也不會講期貨，也不會講黃金。 可是他就先慢慢跟你講，你就以為說 James 比較特殊，會來照顧你，或者是有什麼特殊管道，或者是他的特殊的投資方式。沒有，我們都只是指數基金，我們也不會直接跟你聯絡。你沒有問我問題，我不會直接找你。那我是看到那個詐騙集團，我們有幾個朋友好像跟他有 follow，我不知道為什麼要 follow 這個詐騙集團。 那大家要小心，可能你是故意 follow 來刺探他到底他這是在搞什麼鬼，還是說你根本不知道那個是詐騙集團。好，所以我每個禮拜還是要點名他這個 30。那我們投資市場震盪跟我們沒關係，國際局勢也跟我們沒關係，市場我們也不用分析了。 市場上個禮拜波動很大，一天跌 2%，有的人這個跌完 2%就心驚膽戰了，那之後又開低吼嚇死了，可能市場又 Lock 了，到底市場會往哪裡方向走也沒人知道。所以如果說知道的人，那一定不是騙子，就一定是無知了，不知道自己無知才會說他知道。其實沒有人知。道沒有人知道了，所以不要理會市場就好了。 我們的頻道從來不會跟你做其他私下的聯絡，也不會要你匯錢，更不會讓你買奇奇怪怪的東西。那你如果要找我的話，你就很，你不用敲我的，你不用敲我的 Clubhouse，你就直接寫 email 給我，或是在 YouTube 留言就好了。在中国大陸的你，可能沒辦法在 YouTube 留言，你就直接 email 給我。 那你不要理會 Clubhouse 的那個 James，那個詐騙集團的那，我們就儘量不要在 Clubhouse 做溝通了，因為你只要如果在 Clubhouse 做溝通，大部分就會誤會，還有這個詐騙集團。所以你要跟我聯絡，你就不要在 Clubhouse 留言或什麼，你就直接到 email 來送給我，或者是 YouTube 給我就好了。 投資有風險，所以大家一定要知道，我們也不是專業的投資顧問，更不是稅務人員，我們就是經驗分享，不會要你匯錢，也不會幫你管理錢，也不會給你建議，也不可能收你管理費，這個都是詐騙集團手法。 那你以為說 James 特別對你好，所以又幫你管錢要開始那個，沒有，我們都沒有，因為我也沒有什麼執照，我也不能幫人家管錢，所以不要受詐騙集團的夠好。 那新來的朋友就看 0045100398，那下面有很多連結資訊，新來的朋友看講義的話，講義在留言板的最上面，那很多資訊，這是以前我們就分享過了那，你是新來的朋友，沒看過的，就看一下講義，很多連結跟很多內容是可以去學習的。 好，那 31 頁跟 32 頁一樣，也是這個詐騙集團的這個公告，那大家要注意，他有時候你跟一個人在聊天，你以為是 James 聊的，也很像 James，因為他就是利用 AI，Cut and paste 你的問題，他要請 AI 回答，AI 就回答，他就把 AI 回答的 copy 過來給你，所以當然回答的也是不三不四的，不過就是說你會誤會。 好，我們現在進到 Patch33 這裡，有一個朋友，他說他是永豐證券，他說上手是 IBKR 的建商，那我不知道他是說上手，他會對於這些 QQI JEPQ 跟 JEPI 的副委託會退 30%，可是今天我又碰到一個朋友，他說他也是在永豐證券，可是沒有退過他錢，所以這裡也是沒有定論了，所以我也不敢保證說大家一定在永豐證就可以退傭，OK，這個我就給大家參考吧，大家參考。 那第 34 頁，現在到處都是詐騙，大家要小心，就是其實很多現在就碰過很多家庭，就是父母也有遺產，可能都被因為遺產比較多嘛，那他銀行就會跟這些老人家講說，你這麼多遺產，要繳遺產稅，那繳那麼多遺產稅，你子女有錢嗎，他就是要去跟他，那那理專就會說你沒關係，你這 1 億的話，就去給我們質押，給我們抵押，抵押之後我借你 8000 萬，那你看你就欠 8000 萬嘛，所以你以後的遺產只剩下 2000 萬就比較不容易繳遺產稅。 那借出去的 8000 萬呢？那裡面是這個 4000 萬就留在我們銀行，慢慢每個月扣這個 8000 萬的繳款的貸款。那另外 4000 萬，我幫你包一包，做一個什麼信託，去投資一些獨資產。最後當這個老人家還沒走的時候，那些獨資產都虧光了。那個是 4000 萬，4000 萬慢慢繳也繳的快結束了，可能人還沒走，1000 萬的地都被銀行吃乾媽淨了。 所以這也是很很麻煩。那有些家庭，有些子女，像我們這邊的朋友，就跟父母講，父母跟幾個兄弟姐妹，幾個兄弟姐妹都不同意，就是說理專才是正確的，你為什麼不聽理專的呢？那所以你看，你一個子女要面對父母，跟你三四個兄弟姐妹，怎麼打得過？打不過啊。那背後就說理專怎麼會騙人，這個總統這就很難了。 所以大家要注意，有時候家庭碰到這種事情，你一個人怎麼對你三兄弟呢？或者是還有父母啊，他們都已經被洗腦了，怎麼辦呢？很難，這個是很難，是一個大難題。不過我發現還蠻多家庭碰到這種問題的。 好，35 頁，新興國家受到已開發國家的資本量度，這個其實已經發生，從這個這個從從這個航 海時代，英國、西班牙，這個、這些、荷蘭，從這個殖民地掠奪，像現在很多這個南美洲，這個、這個、這些、很多群島，還是什麼法屬什麼群島，什麼英屬什麼群島，這都是當時列強殖民的遺蹟了。 所以一直到現在，雖然不像以前的這種殖民的方式，可是資本掠奪這種行為還是一直存在。所以被掠奪的國家，新興國家，只能內卷，因為你的資源都被人家搶走了，所以你只能越做越窮，越做越窮，越窮越做，就是這樣，所以沒辦法打破。 所以很多你會發現在歐美國家，年輕人為什麼沒工作就可以領救基金，那可以再休息休息，去外國外留學遊學，然後再來想想看要做什麼，他們就沒有內卷的問題。 可是亞洲人就沒辦法，新興國家沒辦法，我們沒辦法改變政府，我們沒辦法改變政府奴役百姓為前提的產業結構，所以我們也只能喚醒資本主義的覺醒，就一個算一個，只有我們大家大量買進美國那斯達克 100 指數基金，作為美國人的主人，我們新興國家才能夠翻轉命運。 當然我們也不能期望所有的新興國家的百姓或國家能夠認知，那沒關係，從我們這一群人開始做，至少拿回多少算多少吧。所以我有個夢想，就是把美國整個買下來，那我們做主人，他們就幫我們打工。這有沒有一天，anyway，就是這個，是一個資本主義的戰爭，也是資本主義的覺醒的一個過程，現在持續在進行當中。 好，我們到 36 月還是一樣，不要去買保險，不要去買保險有的人就是買保險為了結遺產稅，這也是常見的做法。還有就是說，最後你就直接贈予給你小孩子 500 或 1000 萬美元。我是認為，這樣你如果怕你小孩沒錢繳遺產稅，那美國的話就可以直接贈予小孩子 500 或 1000 萬美元，1500 萬美元那就等於把遺產免稅額就直接先贈予給這小孩。 那這小孩可以去做 Pell，做 Pell 去借錢出來繳遺產稅，那這樣也是可以持續沿用我們這個 Pell 的借款，世世代代的不還，所以不用去買保險。 這個遺產這個問題，第一個不要去買保險，第二個不要去理專，去什麼土地借款去做什麼銀行的理專的信託，或者是做那些奇奇怪怪、複雜的不得了。你如果聽不懂聽不懂的事，不要去做，這都已經是接近詐騙集團的手法了。你聽不懂，所以什麼買保險可以省遺產稅，或者是說土地你的資產質押借出錢來去做什麼金融操作，這都是詐騙的手法。所以大家一定要一定要再三注意，不要去買保險。我已經在這個頻道不要講多少次了，你們以後聽到保險就把它等同詐騙就好了，因為你也分不清對不對，你也分不清楚，也沒有需要，也沒有這個需要去理解這件事的。保險不需要了。 好，市場唯一不電的就是持續波動與持續創新高了。這個我們對市場唯一能夠理解，而且唯一不變的就是市場會持續波動，而且會持續創新高。這是市場唯一不變而且的真理。 所以你就是人有錢就買永遠不賣有錢就買打死不賣這是唯一你在市場上唯一的方式了那當然很多人有其他方式那我們就不是我們的專門我們就不去討論了 OK 就是我們做最簡單的事嘛躺贏就好了嘛好那今天就分享到這裡那新來的朋友還是看 00451 那其實快樂是人權所以今天跟幾個朋友在分享就是說我們到底有錢到什麼程度才是自由真自由就是你完全沒有錢的存在就是說你做任何事情都不會受錢的錢的束縫就是說你做一件事情第一個想到的不會是錢那你才是自由比如說你要去旅遊就去旅遊你不會想到說這旅遊會不會花錢會不會很貴那到底我們應該花多少錢你不會想到錢所以當你在做任何事情的時候錢都不是你的考量重點完全不存在這個錢不會從你腦海裡閃過去那這樣子你才是真人你才是真自由了才是真正的人生的自由就是不受金錢的束縛那大家要慢慢慢慢的去體會這一句話就是不受金錢的束縛那你說怎麼可能那我錢我才臺幣 1000 萬或者我臺幣才 5000 萬我還是要用不完我不能隨便亂花這個就是要有一個比如說你只有一千萬那有些東西你當然要計算一下也不能隨便花可是你一千萬的話就是吃健康一點買菜買好一點對不對那想吃的就多買一點那這個應該不會吃太多對不對那你就是說你的一般的 grocery 什麼你就可以那這個就是在這個階段， 你就要自己記得，就是說我反正我去菜市場，我不考慮價錢，我只考慮我要的這個，就是所以你可能進 supermarket，你這個這個你有 1000 萬臺幣，或者是你有 100 萬美金，你進 supermarket 就不應該去看錢，不要去看那個東西的價錢，就是你不受價錢的約束，在 supermarket 能夠貴到哪裡，喜歡就給他買了啦， 對不對這個牛排，喜歡就給他買了嘛，那個能夠貴到哪裡不會，所以對你的開銷，你是可以 afford 得起那這個就可以，那你如果有 3 萬美金，或者是有 5000 萬臺幣的人，那你可能去旅遊住旅館，你就不用考慮價錢了，你就想去玩，這個時候是想去玩，那這個時候西人比較貴，你也不要管他，你就可以去定了， 反正在那個 city 就找那個 city 最貴的那，所以你這個 label，你就是可以做到說旅遊是不管價錢的，那你這個 label 就到一個程度，所以你會慢慢，你會發現你的資產越來越多，你有很多事情是不考慮價錢的，那慢慢慢慢的，你的資金越來越多，最後你會發現你整個人生，大部分都不用考慮價錢了，那你的人生就會變成真自由了，就是這樣， 那這個一步來，一步一步來，那比如說你有一百萬，那其實我說你有二十億，你就有二十億，一百萬你就會二十億百萬，因為兩百倍嘛，一百萬就一千萬，一億，兩億，一百萬就兩億，你就會有兩億那你一千萬，你一千萬臺幣的，就會有二十億臺幣。 那你有兩百萬美金的，你就會有四億美金，類似這樣。那你要想，你四億美金怎麼花，這是一輩子要用。可是你資產越來越多，你就會有很多事情不受金錢的束縛。那你要慢慢想，我這個，我現在這個水準，應該是什麼事情可以不用考慮錢了。那不然你錢留那麼多做什麼，留了那麼多最後還傷腦筋了。 還有遺產問題，那能不能把它花的比較乾淨一點，那遺產就會比較少一點，就比那個也會減少煩惱。所以你的你的資產到一個程度，你的花費的自由度應該要提升的。那你也不要像巴菲特一樣，一部老車，一個房子就住那麼久，不未必。當然他花的錢的地方不一樣，因為他有私人飛機，所以這個又不太一樣。 所以他想花在哪裡的錢，因為巴菲特想花他就不會考慮錢，他想要，他不叫花錢，他就是我要這個東西，我要那個東西，他沒有想到所謂花錢這個事情。所以到你真正財富自由，真正所謂自由，就是說沒有錢這件事情談任何事情跟錢都沒有直接關係，沒有關係。那這個就是真的自由了。好，那我們今天的分享先到這裡。 那我們那個 Kate 就照虛脈來好了，好啊，那那個首先，海外國中你在臺上，你可以開麥分享了，謝謝。好，那就是想請教老師兩個問題。就是剛剛第一個老師說那個，就是那個老師之前寫的那個資本主義戰爭，然後我剛好想到，就是就是星期五的時候，因為好像我們央行好像是好像跟那個美國又有什麼協議，然後導致他那個臺幣的那個匯率又升值啊。 然後我印象中老師好像說，就是臺幣其實是因為長期就是太貶值，那應該要升值還是什麼。但是我看有另外一派說法，說因為臺灣很多那個中小企業，然後要外銷，所以說如果臺幣升值，就是會變成跟那個日韓相比，就是沒有那個競爭力吧，因為你換回來的臺幣就變少。那想問老師看法是什麼，這是第一個問題。 然後第二個問題是我之前有讀老師的文章，就是好像是寫之前老師就是剛賣入股票的時候，好像是剛好是 2000 年，就是好像也是快要網路泡沫的前之前，然後那個時候好像是社會上就是好像買了什麼股票就會瘋漲，然後就是暴漲，就是翻好幾倍，然後或者這些小公司就是就是暴漲。然後後來才網路泡沫。 那想問老師，因為最近我看很多人一直在講這個 AI 泡沫，那想問老師，因為你有這兩個時段你都有參與過，那想問說其實當時的情況跟現在的那個感覺應該是差很多吧，因為現在除了你說幾句頭漲比較多之外，其實並不會像當老師當時的文章是連那種很小的公司只要掛上.com 都飆漲，對那想問一下老師親身的經歷，那以上是我兩個問題，謝謝老師。 這個是新興國家的悲哀，就是說你會發現，就是說這個很多這個勞工搶著去幫很多電農搶著去幫地主耕田，那所以大家會為什麼貨幣會貶值，就貶值對，那個勞工有好處，什麼他可以找到工作了，就是說你的幣值比較便宜，所以同樣是 100 塊，那幣值便宜的，比如說臺幣 100 塊，韓國 100 塊，美國日本也說 100 塊，那你說誰便宜，當然是韓國便宜啊， 對不對，韓國那個一個美金錶對幾幾幾多少幾千塊幾萬塊，那一塊美元對日本也是 130 幾，那可是一塊美元對臺幣就 33，所以如果都是 100 塊，如果大家對美國報價，說我都是日元 100 塊，臺灣說我們臺幣 100 塊，那韓國說我臺我韓元 100 塊，那你說美國會用誰的，因為臺灣便最貴啊，你臺幣 100 塊就將近 3 塊多美金， 那其他韓國日本都不到一塊美金，所以大家為什麼要把幣值拉低，因為這樣子可以讓美國來，就是來找你當奴隸嘛，就是這樣子嘛，所以大家趕著去當奴隸嘛，所以為什麼想說貶值貶值嘛，對那美國要臺灣升值，臺灣升值其實央行就大力的升值嘛，大力的升值沒關係，那美國的希望，比如說以前希望日本升值的目的是什麼， 就是說第一個他希望把東西可以賣到日本，而不是日本賣給美國，那第二個就是說你日本太集中在你國內了，我希望你其實他也沒這麼說啦，不過他的隱含目的就是說，你日本就把你的產業外移吧，因為你在日本全部的東西都你日本在生產，我實在很不放心了。 所以你日本日元一升值，你在日本生產你就沒什麼利潤，沒有什麼利潤嘛，你一升值的話你就沒利潤嘛。所以本來你，如果你如果 100 一塊美元對 200 日元的話，那你賣美國說這一塊錢賣你，那你可以換成 200 日元，那你就覺得哇很好賺。 可是美國如果讓你升值，說一塊美元對 100 日元，那你賣美國兩塊美國說我不買啊，那你還是要賣一塊，那賣一塊的時候你換成日元只能換 100 塊，那你的利潤不是減少了嗎，對不對？所以那變成沒辦法在日本生產，所以他就要移到東南亞去生產。 所以其實美國要這個國家升值，其實不是說要跟這個國家競爭，他是一個供應鏈管理，他其實是要把你臺灣的產業打出去，你在臺灣製造沒機會了。 所以你說什麼臺中的供給區或什麼的，他本來就是不希望你在臺灣生產，你臺灣把他移去越南、泰國，那這樣子對美國是比較安全的，他不希望只集中在你這個臺灣島裡面生產，就像當初他不希望你集中在韓、日本裡面生產。其實他不是要跟你競爭，他只是說工藝所有的產品都從一個區域出來，如果那個區域出問題，他就很不舒服，他就會慘慘嘛。 那所以如果汽車都在日本生產，那如果日本有什麼經濟動亂或者是這個供應鏈出問題，或是一個大地震，那汽車就全世界都沒汽車了，美國也沒汽車了，就像如果臺灣來一個大地震，那全世界的 IC 都沒了。現在就是你升值，升值的話你在臺灣生產，就利潤比較少嘛，那你可能就逼你去哪裡？逼你是日本生產，逼你去東南亞設廠，或回美國來生產，對不對？ 所以他升值，要你臺幣升值的這很重要，就是說把你的產業逼出來了，不要在臺灣生產了，這是他一個。所以你在臺灣發現說有的產業活不下去了，這正是美國的目的，你活不下去了，那你就到別的地方製作生產。 如果你活不下去，你倒了，那沒關係，那我們就看看哪個國家可以像泰國、緬甸或是馬來西亞，可不可以生產他的供應鏈，就分散出去了，那他就比較安全。所以這個就是供應鏈管理的手段，他用貨幣。所以很多人說，你這樣子一升值，你美國不是買到貴的，美國不是買到貴的東西嗎？不會，他不會買貴，他反正他就是這個東西一塊美金，你貴了，我就不買了。 那所以你一塊要拿不拿隨便。可是我叫你幣升值，所以本來一塊美金那個工廠可以拿到 33 塊臺幣，結果現在叫你升值，所以一塊美金只拿到 30 塊臺幣，那你這個工廠怎麼想要麼，你就賺少一點繼續留在臺灣，要麼你就離開臺灣。所以他是在逼迫臺灣的產業離開臺灣，不然就去美國生產，就這樣子。 可是我想，除非大幅升值，不然這個產業應該，反正我們本來貨幣早就一直在這個 30、33、29、33 波動，所以這個波動的範圍還是在所有廠商能夠忍受的範圍，所以我想，除非央行有大幅升值，所以我不知道，央行跟美國央行到底密會，到底是說要臺幣要升到 20 嗎，還是怎麼樣？ 如果臺幣升到 20，那產業的結構真的會大顛覆了，會顛覆了，可能到時候，如果如果那個那那那都會變 10 塊，一塊美金變 10 塊的話，那臺積電去美國開廠都一半，一到美國，可能也也比較划算了，對不對？ 這是美國的，我在想，我不知道美國也沒跟我說，可是我在想，這個是他們供應鏈管理的一種方式，可是如果臺幣沒有升值到變成一塊變 25 塊的話，我想產業要變動也不容易，所以我不覺得他們兩個談就是為了匯率。 I don't think so，我不覺得，不是只有匯率，應該是不是只有匯率，當然我也沒有去看原稿，不過我就回復就是說，貨幣，一個國家的貨幣升值，你有些產業會外移，是沒錯，那本來這個產業就不適合在臺灣生產，那你就讓他出去嘛，不然他在臺灣造成汙染，何必呢？ 我看臺灣的空氣這麼糟糕，我來到高雄，看到那高雄的空氣，那本來臺中已經夠慘了，我去臺中，我看到空氣汙染已經慘不忍睹了，結果到高 雄，我住在這 44 樓，看這個整個高雄，整個高雄是農，在一個霧霾裡面的城市，這個是讓我覺得，我已經二三十年沒有了。可是我發現這個，有些產業不要留在臺灣，就不要留在臺灣了，對不對？ 那臺灣政府就是說，有一些東西，不是只有產業，這個我們在這邊談的，就是說臺灣本來就應該有主權，主權基金啊，對不對？那主權基金怎麼讓，要贏回臺灣的，就要從這個勞工的國家，要從勞工的國家轉成資本家資本的國家。那我說我有個夢想，就是我們買完，把美國整個買下來，我們就翻身了嘛，對不對？所以不要一直想生產製造外銷。 所以你的問題說，這樣我們產業會不會外移？外移就外移啊，不是用金融戰，而不是用這個勞力戰。這個是我我的想法，當然這可能是太過天真了。我想這個海外顧忠，你這一個問題，我先給你回答。你有另外一個問題，你再提醒我一下。你另外一個問題是什麼？我另外一個問題就是說那個老師，2000 年的事情是吧？是現在跟 2000 年還是不一樣了？ 你從 PE 的角度還有從 PEG 的角度，現在的 PEG 應該是不到 1.5 了，那可是 2000 年的時候 PEG 可能到 3 或 4 了，所以差三倍左右。所以你去看那個 Apple、Google，然後這些 Meta，除了特斯拉跟 NVIDIA 的 PE 稍微超 100，其他的都很正常，Amazon、Apple 這 PE 都很正常。所以我是看不出現在有什麼泡沫。 理論上還不合乎泡沫的，不合乎還沒到達泡沫。如果是泡沫的話，你們不會問現在會不會泡沫。如果真的在泡沫的環境裡面，沒有一個人會來問我現在是不是泡沫了。你如果在泡沫裡面，你講泡沫，你會被笑死了，全部會傾起而攻之，說你這個神經病，你這個到底懂不懂啊。那個時候可能就是泡沫。還有人會問說現在是不是泡沫，那通常不是，通常不是。 所以波動震盪一定會有，可是泡沫，我看不出來。我還是看不出有泡沫的條件，主客觀應該都沒有了。謝謝老師。那個說過很多謝謝，好好謝謝。然後接下來那個丹尼爾，你在臺上，你也可以開麥了。謝謝丹尼爾在嗎？那邦你也在臺上了。下一位是邦邦林，好。那那個令你在臺上你可以開麥。不好意思今天是誤出，好好沒問題。 那那個挖雪你也在臺上，你可以開麥分享了。謝謝怎麼樣，我在美國生活 40 年，都在阿爾伯爾、密西根、伊利諾津或者是沃爾哈爾這些地方生活。那個稅啊都沒有卡利方那麼高。現在我要準備再有三年、三四年，我都要退休了。我在想，如果是搬到卡利方那樣的話，因為你們，所以你們都一生都在那兒生活，交 50%的稅，對你們來說也不是什麼問題。 但是我們這邊那個 State Tax 一般就是六點多吧。 所以說我就想著 Retire，是不是先去一個對 Retirement more friendly 的一個 State，比如說 Pennsylvania 他們的 Pension 也不交 State Tax，Property 也不交 State Tax，如果做 Rest Conversion 的話也不交 State Tax，Social Security 也不交 State Tax。 所以我就覺得，如果去這樣的一個州，是不是就更好一些？這樣可以省很多 Tax，因為交 50%的 Tax，我覺得在美國簡直是 Crazy。謝謝老師給我一點指教。我想你誤會了啦，我們加州的州稅再怎麼高，也沒到 50%。 那聯邦稅大家都一樣，你說你的其他州，除非是沒有完全沒有完全沒有稅的州，不然加州雖然稅是比較高一點，也沒有高到說，也沒有高到說說不能忍受的地步了，那這個就是，這個就是我說的，我說的就是我的那個 Federal Tax，可能是 35%到 37%，所以我覺得加上加州 13.3%的那個 State Tax，就特別高了，所以我現在在退休之前，我趕緊 Converse，能 Converse 多少就 Converse 多少，萬一是加州的話，到時候至少可以有幾年的這個加州的稅，得多到七八%吧，我看一下加州的稅，其實我今天剛剛的 Presentation，我特別就跟大家講，就是說我們這一生要自由，就不應該考慮錢，假設你還在考慮這個稅比較便宜，那個稅比較便宜，而你不是在考慮說去哪裡居住會比較舒服，那代表你還是受錢的制約了。 所以我是建議你應該讓自己的錢多一點，而不是一直考慮稅的問題。所以這個加州的稅最高也是 12.3%，而已，也不算高。12.3%加上 37%，的話就是 49%，這是 Maxima 的稅率，就是聯邦稅最高，加州最高就是 49%。那這個好像就是說，我去住旅館，James，我是不是應該去住這個 30 塊美金的？ 因為這個 100 塊美金的，我覺得太貴了。我要住 30 塊美金的，當然這是你的 Choice。可是我們人生都已經過到快退休了，你還要去挖一個這個可能會有跳蚤的這個 30 塊的這個旅館，那不是覺得這個一生是不是有點出哪裡出問題了，對不對？所以我理論上就是我們要有錢到想住哪就住哪，這才是對的。 所以你應該是要想，為什麼就是說，那如果你已經很有錢了，那多繳一點稅去住舒服的地方，就好像你很有錢了，去住五星級飯店，這個 3000 塊美金一個晚上的，很不錯啊，你為什麼要委屈自己去住一個 200 塊美金的？假設你可以付得起 3000 塊美金的話。 所以我在講的事情就是說，都已經到退休，當然如果假設了你真的是那個斤斤計較，這個稅繳出去，我可能就沒飯吃了，那如果是這樣子，我們可以來討論。那可是我們有很多避稅的方式，像退休的人沒有收入，怎麼需要繳稅呢？我都不知道你在繳什麼稅。所以你就要學會怎麼樣不繳稅，在加州我也可以弄到不繳稅，那你為什麼要繳稅呢？你懂不懂？ 我不知道你為什麼要繳稅。你如果沒 income，要繳什麼稅？那 conversion，你就儘量在低的稅率 convert 過去就好了。你沒開麥，謝謝老師。你要想一想，其實不要為了省錢而去去降低你的生活品質。我們就是要把錢花光，讓我們生活好嘛。 那你一直節約，如果你是已經 afford 得起的話，不要去省那個錢，生活環境好一點，可能才是你最重要的。OK，好來往下。我是不認為大家為了錢的事情去搬到別州，搬到那個蚊子蒼蠅特別多的州，我都覺得沒有必要，何必呢？搬到那個天寒地凍的州，搬到熱死人的州，沒有必要，對對不對？謝謝。你是要過自己好日子，錢花掉就花掉了。 OK，好來謝謝。好那接下來下一位是那個 Lan，你在臺上也可以開麥了。Lan 在嗎？Lan 要記得開麥克風。好，如果你可以的話，再說來往下。那接下來下一位是 Michael，Michael 你可以開麥了。Michael 開麥克風，麥克風請喂，是可以老師 moderator。好晚安，請問一下是謝謝老師。 那今天只是想要分享，就是說最近有開始想要跟朋友 去討論這一塊，那就自己做了一些簡報。那我發覺老師這邊提供的資料就非常的完善，很多影片啊，然後很多前輩們其實做的都很好。那只是我自己覺得好像還是應該自己再做一次，比較有那種教學相長的感覺。就是越想要跟人家分享，那我自己就才可以搞得更清楚，大概是這樣子。謝謝老師。 對 Michael 你講的很好。你你如果用別人的講義，你會講的沒有靈魂。那如果那個沒有那個精神，沒有那個魂在的話，那個講義是死的，別人的講義，所以你那個沒有用。所以你一定要一字一字一句，用自己精心思考過的句子寫過去。那你可以看別人的講義，看完之後你自己寫蓋牌，就重新自己寫，好像墨寫一樣，你就自己寫。 那寫出講義該畫圖的，自己去找圖，那自己去裁裁剪剪，最後你做出來的就是你的，那才是你的作品。那你在做簡報做你的作品的時候，你這個一字一句你講出來，就很有靈魂，那才能感動別人。如果你不是你把我的講義拿去，我不要，包準你你完全不會講，你只會念而已，那只會念。那大家說你念，我回家自己念念就好了。可是念完了也不懂。 所以你一個文字一句話，一個 powerpoint 一句話，光一句話你就要講故事，可能要講半個小時了，對不對？你如果用我的講義，你一句話你又講不出故事來，就唸過去，兩秒鐘沒了，這個沒有沒有辦法打動人家。所以記得大家要做簡報的時候，一定要自己下功夫，把這個簡報重新，自己寫自己畫，那才是你的。 有時候你看看，你叫 CheerGPT 幫你寫個文章，我想你把那個文章拿出來，你去跟人家分享，你沒辦法打動別人的，因為那不是你的。你要甚至你要講出來，你也講不出來，因為 AI 寫的文章，你講講看你，如果能夠從頭唸到尾，說我已經算不錯了，你還想解釋那是很難的事情。就是說你要解釋別人講出來的話，那真的是沒有用。 所以 Michael，你說到重點沒錯，你可以看我的講義，你可以看別的 YouTube，我們那個什麼投資翻譯官的，或者是布萊茲的，或其他朋友，有些跟我們頻道相近的，那你去看看，理解最後是你要理解完的時候，蓋牌自己寫出所有的 presentation，那這個就是對了，因為代表你真的懂了，這是很重要的 Michael。 所以你們會看我所有的講義，沒有從外面抄來一個東西，沒有一字一句都是我自己親自打出來的。Michael 你真的很棒，謝謝老師，謝謝。好來往下，那個麥克水屯君的這個麥克，你可以開麥。好你可以開麥，你再開麥，那下一位是 Paul，Paul 你可以開麥了，謝謝。 好謝謝 Kate，好 Jim 老師，好那個今天就是上來分享一下，然後因為我現在就是每天上班時間，就是上班的路上，下班路上就會開著那個我們的 YouTube 的那個音訊，然後一邊就是在路上就是邊聽，然後中午就會中午休息時間就會看著我們的短片，就就是一直在吸收這個姿勢，然後每天聽這樣子，就是常常在聽的時候就會有滿滿的感動，或是想法， 會有時候就會突然一句話打動，就是好像電腦一樣，然後就會突然一句話打動，然後就會這句話好像是重點，然後就會把它記錄下來，這樣子就就是回應剛剛的，像剛剛上一位那個 Michael 所說的，就是要自己記錄這樣子，那我也是會這樣子，把自己有感受到的重點，就是會把它記錄下來，這樣子好，然後今天就是想要分享，想一下，就是只是閒聊了， 然後就是覺得說，我從以前年輕的時候，然後就是很喜歡玩一個遊戲，電腦遊戲，叫做大富翁，我想應該很多人都有玩過，然後那時候就是那個大富翁，他就是丟骰子，然後就是走走走那個地圖，然後就到哪邊就買房子這樣子，然後那時候就是會有一個那個 bug，就是他遊戲裡面就是會有股市，然後那股市， 我就是就知道說他可能那個某一家公司跌到比如說跌到兩塊錢，或是三塊錢的時候，他就不會再跌了，因為他最低點就是他兩塊三塊，我就會重壓那一隻那隻股票，然後之後他就漲上去了翻身了，這樣子本來已經快輸了，然後後面就翻身這樣子，那當然那個只是一個遊戲，然後就覺得那個是 bug，就很好玩這樣子，那當然現在現實當中，現實的世界， 當然就是一方面就是房市的話，就是老師說的就是房市是不是一個好的投資的工具，然後一方面不能樣子重壓個股，但是我就是，我們就是，還是還是能夠發現現實社會，就是現實世界的一個另外一個，就是真實的道理，就是我們只去買，只去買指數 QQQ，就絕對不用怕他會倒了，那如果他有越多，我們當然就是用力去買這樣子好，那今天分享就是這樣子， 謝謝，好，謝謝，謝謝 Paul，大富翁教我們的就是要買資產，然後我從小玩大富翁的最大的收穫，就是我發現你只要買買買，最後你就是最大的贏家，這個是這好像屢試不爽，所以那時候在大富翁裡面買資產，好像不眨眼，那當然資產有好壞，在現實世界裡面，股票指數基金，尤其美國指數基金，就是最好的資產，所以這個就是我們現在在做的事，好， 來謝謝 Paul，來往下好，那個我看他麥克開麥了，你是可以說話了嗎？ 喂，不好意思，那個請教老師，我是剛投資一年多，聽到老師那個 004 服役節目，我一開始是用那個 Beta1.0，後來因為老師後續的節目，就是希望能夠降低 Beta，那降低 Beta 的話，我現在是調到大概是 0.9，想請教老師說，這個因為之前聽節目有聽到說，每個人吃辣忍受程度不一樣，那我要怎麼知道說自己能夠吃多辣，我要怎麼調到最適合自己的 Beta 呢？ 以上請教老師，謝謝，其實其實你可以從低的 Beta 開始做了，你就是 0.8 就可以了，0.9，你如果覺得 0.8 0.9 很舒服了，就好啦，你就不用再往上升了，其實沒有再往上升你去試，你有多辣也沒什麼意義，對不對？越辣也不是一定越口，一定越好吃。所以你就試試 0.8、0.9，最多到 1.0，覺得還蠻舒服的，那這樣就可以了。 不要一直往上加。有的人說，那我一直加，加到我受不了之後，我再往上降。其實也不需要經過這個過程。所以你現在說 0.9，那市場在這個禮拜震盪，你舒不舒服？你說覺得舒服，你就繼續，繼續 0.9，那就這樣子就好了。那這個你就慢慢市場越來越過，一段時間到了有一天市場跌 40%，那你 0.9 的 Beta，你舒不舒服嗎？ 那你那時候就知道 0.9。所以大部分是會往下調，而不是往上調。記得大家決定那個 Beta 之後，其實你不要去往上調，你要往下調。你一調高，你又要等到哪一次來，你又不舒服，要調低，調低你又往上調，你永遠在調來調去，沒有必要啦。你差不多抓到就是我 0.8、0.9，就是我舒服的位置。那你就一輩子就在這個位置就好了嘛。 所以麥肯，你就是現在 0.9，那就 0.9 吧，不要動了，動來動去也沒意思。那等到市場有大跌，你再看看，你 0.9，你受得了受不了嗎？那你就覺得受不了嘛，那你就覺得。 受不了，那就開始慢慢把它調成 0.8 嘛，往下調，不要往上調，就這樣。麥肯，謝謝老師，謝謝，好，謝謝麥肯。 那下一位是 Eric，Eric 你在臺上，你也可以開麥了，謝謝。James 老師，你好，嗨，你好。 那老師請教一下，那因為因為我的你之前有講過資產配置，有些是 433，那有些是 442，那如果我的現況是 all in 的角度，然後在每年的相對高點，就是因為有做一段時間的股票，每年的相對高點，如果我減碼大概三成，那相對低點的時候再把它補回去，那這樣的操作，跟 433 的角度這樣操作，有沒有什麼樣的風險，或者是有沒有什麼樣的地方需要注意的？ 那因為現況是 100%的那個 all in 的狀態，那這個再請教一下健美師。當然不一樣啊，你沒有現金了，沒有現金的話，假設不是市場往上漲，你就 100%，結果明天就開始跌 40%，跌跌跌跌 40%，那你突然又有一個意外需要花 1000 萬，你這 1000 萬要從哪裡來？ 1000 萬可能從質押出來，如果真的遇到症狀，你的錢已經跌得很低了，你去抵押這 1000 萬，1000 萬，如果在你的資產是 20%，那跌 40%之後，它再跌 50%，那你可能就會破產了。 了解，對啊，所以不可以沒現金，不可以沒現金，所以身上可能不管是留兩成或三成的現金，市場在對啊，市場跌 40%，你又臨時需要資金的原始資金的 20%的去應急，那你要留 30%的現金。 才能夠應付得了那個市場跌 80%你突然又要需要 20%的資金比如說你有一億那你都 all in 那一億看起來很多可是市場會跌 80%跌到 80%那個時間點突然你就失業了失業完之後突然又得了一個什麼房子又地震就倒了你需要拿個 2000 萬 3000 萬結果你的資產也剩 2000 萬而已那你 2000 萬 3000 萬從哪裡來沒有可是當初你如果一億的時候你有 3000 萬是現金的話這個問題就對你來講就不是問題了就是說市場跌八成那其實 7000 萬跌到八成那你要 1400 萬那你現金還有 3000 萬那你 3000 萬又碰到一個大地震你又失業市場 3000 萬你還可以有長生之所還有地方去啊對不對所以這個有留 3000 萬跟沒留 3000 萬如果沒留 3000 萬的人就無家可歸了那我瞭解了謝謝老師謝謝好謝謝然後下一位是宣選你在臺上你可以開門宣騰嗎老師主持人你們聽得到我聲音嗎可以你們你們好我是上肯那我今年 34 歲那首先我想感謝老師以及 CLEC 這個團隊就是不遺餘力的推廣這套策略讓我們有機會可以接觸到這麼好的一個投資的方式那我這次上來主要只是想分享一下我的就是因為我是兩週前才接觸到就是 CLEC 的頻道那剛聽到這套策略的時候我也是豁然開朗因為我在投資市場的時間其實不是那麼長大概才四五年的時間， 那我現在人是在我現在人是在中國上班對，那那我起初是從個股開始接觸，那因為對這一塊可能也沒有什麼典範，那也後來在其他的一個平臺上也接觸到了有關指數基金的投資，但是那個時候比較 focus 在有點像是庫存變化或者是週期判斷這種方式，那做了幾兩三年的時間，我覺得可能我對這種心理的狀態就是判斷高低階的時候， 我覺得我的投入不是那麼的把控，不是那麼好，那也因為這段工作的時間，那加上 AI 的浪潮讓我們的產業，讓我所在的公司的產業就是進步的比較快，那也得到了比較多的公司的一些 bonus，那資產也有比較大的增長，那基本上也有超過大概臺幣千萬以上，但是我因為家裡的狀況比較沒有那麼好， 那我也比較那個時候比較著急想要找各個方式來快速的增加自己的資產，那前一段時間還有接觸到就是用一些比較高股息的方式，然後用全款買房的方式貸款出來，然後再做反覆的投資，用房地產的方式來堆疊，那想說這樣可以增加就是資產的增長的速度，那當初我聽到這個也是有點心動，但我覺得它有些邏輯上又不是那麼的合理， 那也好在當時我沒有比較衝動的就是這樣執行，那也在因緣機會下有看到就是老師分享的這個這套一個投資理念，那也讓我忽然開朗，讓我醒悟，所以我把所有的一些計劃全部停掉，那我只看了一個星期的影片，我就將我所有的資產，基本上就已經大概 80%以上就配置完了。 那剩下的兩成，我是預計在下週也會做一個重新的，就是把剩下的資金也投入進去。那我現在目前的 Beta 是採用大概 0.9 到 1.0 左右。那我也想借由這個方式來嘗試，我對這個 Beta 的耐受值好不好。那我沒有需要再往下調。 那我希望在，因為聽到老師的這些其他的影片，因為我花了一整個星期的時間看了很多部，但時間不是太長，所以我只能就我對這個老師的一個投資的概念的理解，那將我的資產配置完，然後實踐一段時間來檢視一下，我自己能夠執行到什麼程度。 那也因為老師這些影片的教導，讓我的就是不管是心靈上的一些壓力，或者是我對投資的一些迷茫，有很大的一些幫助。就包含，因為我就剛剛提到我們這幾年的成長的那個資產成長速度比較快一些，所以其實，但我心裡還是有很大的壓力，就是我不敢隨便花錢，因為我覺得家裡需要用錢。 那我覺得我很怕，就是因為我是家裡唯一的經濟支出來源，包含我父母這邊，跟我妻子這邊。那聽老師的話以後，我發現我其實不用這麼著急，我只要按部就班的，然後用正確的方式，我遲早也會是個有錢人。所以再加上剛剛老師有分享，就是超過千萬以上，其實我們在最低的消費可以比較有一些信心對。 那在經過這段時間的我的一些吸收以後，我覺得不管是心靈上，還是資產的些配置上，我有蠻大的成長，那我希望可以藉由我自己的一個正確的一個投資方式，讓我的資產有比較快速的增長，或者是說比較穩健的增長。之後可以將這個投資的理念，也可以帶給我的家人，我的兄弟，讓他們也可以看到我的成績，以後也可以願意加入這個投資的方式。 那這以上是我的一個心路的分享。謝謝老師，謝謝，謝謝你，分享的非常棒。那我想這裡面關鍵，我想我也跟大家講，就是說我們的頻道說投資方式，有一個特點，就是說可以讓人家安心。那這個安心是兩種，就是說有些人是資產已經夠了，那可是他沒辦法安心，因為他就是沒有一個很清晰的這個理財的軌跡，所以他不知道要這個前往何方。 就是說他這個人生的理財路到了今天，因為他也不知道如何走到今天的，那他今天已經要退休了，那他資金夠了，可是他還是很迷茫，很不安心，因為他不知道他的資金未來會不會不夠用。那知道我們的方式的時候，他可以衡量說他到底夠不夠用，那用什麼樣的資產配置可以夠用一輩子花不完，那他就會安心。 那還有對很多朋友，像這個 Shanon 這個朋友，就是說雖然資 金沒有到達，說我可以退休。可是我們可以預期，我們的資金未來的方向是會陸續的穩健成長。所以退休這件事情，還有我們變富有這件事情，是必然發生。那既然是必然發生的時候，你就會安心。所以我們這個頻道就是要讓大家在生活上就是很安心。 不管你現在的資產，不管是多是少，我們都會讓你找到一個很安心的位置。那個位置代表什麼？就是你的資產配置、跟你的消費還有你的生活。這個是要每個人，位置不一樣。可是你會找到，我會讓大家找到一個自己安心的那個位置。那這才是我們一生要最重要的事情。那你一生安心之後，那就快樂。 你會展現出這種燦爛的笑容，因為你突然之間會發現啊，鬆了一口氣。就是說，人生真的沒什麼好擔心的。你沒錢的，知道以後會很富有。那已經很富有的，你知道你的財富會一直保持住。這個就是我們在財富裡面，富有是天賦裡面最重要的一件。富有是天賦，不是只有說一定很有錢的人。還有就是現在才是起步的人，都是很重要的。 就是你最後一定會富有，會非常有錢。所以你要安心，要鬆一口氣。在我們人生每一天在過日子，起床的時候，你要鬆一口氣。哎，真的很美好。這個就是我們這個頻道提供大家，在資本主義裡面，每個人都應該是要很安心，沒有壓力的過日子。謝謝你的分享。不好意思，老師，我剛才想到，我有個問題想要向您請教一下。 就是我剛提到說，我一直前段時間也是開始使用應該是說，我之前也是用指數基金來做。那我現在問題是我大概有接近四成以上的部位，其實是在美股券商。那剩下的部分就是在臺股，就是買 00662 跟 00670L 跟 00865B。那我平常我是沒有什麼機會在美國生活。您會建議我把美國的資產全部轉回來嗎？還是說我就按現在這樣放著就好了？ 我是建議你轉回來了，因為你如果能夠達到，我不知道你現在資產多少，假設你可以這個匯回來，達到一千萬臺幣左右，你可以開始做質押，可以加速你的資產。那你的錢放在美國券商裡，沒辦法質押，而且海外券商總是有帳戶風險，你去管理，哪天密碼不見了，或者是匯款，或者是意外，你這個錢可能就不見了。所以匯回來有很多好處。 是我海外大概有日白左右，那匯回來大概有一千三。那我現在，如果是像老師您這樣說的話，其實我有個想法，就是我如果匯回來的話，我應該可以用信貸，那再用質押的錢去還，還這個借貸。好像也是一個方式。因為我還有在上班，有現金，你要去還借貸。為什麼要還借貸？不要還借貸，不要信貸的。我的意思是說，我用信貸去增加本金的，對，你可以信貸。 信貸加上你所有美國匯回來的資金跟臺灣的資金，整個去做質押。那你信貸不是要每個月繳貸款嗎？要繳 7 年嘛，那你就每個月去質押借錢去繳那個信貸。是我剛才想到可以用這個方式。是啊，那這樣更好。所以把那個錢匯回來。那你說你一千三，今年趕快匯差不多 600 多一半嘛，那明年初再匯一半嘛，那這樣子，那你不會超過 750 萬啊。 好的，好謝謝，好好謝謝。上河，那接下來下一位是 S，你在臺上你可以開麥了，謝謝老師。好，大家晚上好，你好老師，我有一個問題，我現在我想問那個 BOSS 還有跟那個 JEPQ 啊，是那個是是是當做我們的現金放在裡面嗎？當做有有利息嘛，就對，就像 money market 嘛。JEPQ 不可以當做現金，那個 BOSS 呢？ BOSS 是現金，因為我是在馬來西亞嘛，所以我本來是買馬來西亞的 money market 的，so 馬來西亞 market 它是 3.5%嘛，年利啊，對，大概這樣啦。 so 這個 BOSS 來講，它是大概是我聽老師的這個頻道，應該是五六%嘛，這個 JEPQ 差不多 10%啦，那 BOSS 差不多 4%啦，現在只有 4%BOSS 只有 4%哦，這樣是老師是建議我要買哪一個呢？ 你買 BOSS，你如果是現金，當然是放 BOSS 的哦，這樣它那差不了幾多啊，跟這個跟什麼，跟馬來西亞的差不了幾多，它的這個，那你買買馬來西亞就好了哦，嗯對對，這樣這樣就好，這樣我就瞭解了。so 第二個問題就是說，我現在的 PETA 就比較高哦，因為為什麼會高呢？ 因為我我們馬來西亞它的這個證件所啊，這個國家營養它會規定你一年的轉換利轉轉美金，它會規定你一個數目，到了那個數目你就再不能買了，再不能買美股了哦，然後我就將我的 QQQ，最近這個股市下跌嘛，我就賣我的 QQQ，轉去 QQLD 嘛，so 變成我的 PETA 會比較高，但是我的現金流是很多啊，瞭解，so 這樣有問題嗎？ 老師，沒有問題啊，哦，所以我就要要要正式跟老師確認一下，因為一直在努力聽老師的課程，所以我也是剛剛接觸到老徒，大概是從六月份開始，應該有四個月了，四個月一直每天都在努力聽，所以就今天跟老師分享，就是說我的 PETA 就比較高了，所以我現金流是有的，現金流就鎖住的，就一直在等機會了， 所以現在我的現金流只能去買 money market，可以進去 money market，不能去買美股，因為它這個國家規定，你到哪一個數目就一年到那個數目滿額，就不能再買了，所以我就將 QQQ 賣掉，轉換 QLD，暫時是這樣了，到時如果它股市有上回升，我就再做彈性再平衡，你現在就 QQQ 轉 QLD 是有點過早了，因為市場也沒點， 你為什麼去轉了這樣，市場跌不到 2%3%，對對對，我就想是先轉一部分，這樣我就在等，如果真的在跌的時候，我再轉再換，一般是一年做一次就好了，不然就是市場如果跌 20%左右，轉才有意義點點，就轉來轉去沒什麼意義，好的，那個決定要要給他，不能要嚴一點嚴謹一點，再做再平衡，不要隨便再平衡，這操作多都沒好處，好的，我就就比較緊張， 看了跌了 3%5%來回，3%5%，3%5%轉太短了，那你就現在短線操作，沒事，沒意思，好的，謝謝老師，好，謝謝，那再來是 Lion，是 Lion，你在臺上了，你也可以開麥了，LionAmy 是不是 Amy 了，好往下跳，好，然後那個 Harry，Harry 你在臺上了，你可以開麥了，好那沒關係，下一位是 Jan，你在臺上， 你可以開麥，有一隻跆拳子，一個好，那鹿你在臺上了，你可以開麥，分享了，謝謝，你好是剛睡醒還是準備要去睡覺，什麼聲音沙啞的，沒有我在百貨公司的日本資料過來講一下，講聲音壓低低的來說，你說沒有啦，因為他在改版，我今天是像碰到碰到的時候，上來跟老師打個招呼哦，對啊就是回應老師說的啊，但是我也每次上來跟你聊， 就說對啊，老師的方式就是會讓人家就是對未來的目標方向很清楚，然後很安心，然後就算真的有時候有震盪，你知道那個路的那個方向是對的，所以很舒服，我這次總共出來回到臺灣，大概是一共兩個半月吧，七十天完，七十天，很好，非常非常好，因為這幾天都在北歐嘛，那今天已經開始飄一點雪瞭，然後大概二十月底， 再飛到西班牙那個巴塞隆納巴 塞隆納，看一看，然後再回亞洲，嗯，對，很舒服，希望大家都因為用老師的方式都可以過自己，可以掌握自己人生的選擇權，的就是總有一天會做到的這種感覺，祝福大家，謝謝。 這個就是做到，任何事情想做就是做，錢是不存在，這個是我要教大家要慢慢做到一種境界，就是我們自由了，所以自由了就是想做就去做，錢絕對不是，我從來不在腦袋裡面閃過這個東西，那你就自由了。 老師，老師，我跟大家分享，其實啊，我今年開始開啟這個百萬城市旅居，啊，我真的也很認真地在做研究，然後做搜尋，基本上一兩個人嘛，就是以 pub，因為我是時間比較，其實大家很抓不到我，所以我是一個人讀，不理，否則若是一兩個人，大概你在任何的城市，3000 塊美金去租一個月租一個房，都是很好的，尤其像我在那個赫爾辛基， 斯的哥爾摩，他那個房子的那個品質非常好，就是有廚房，有有一個小小起居餐廳房間，他大概就是 3000 塊美金啊，你就臺幣大概是 8 到 10 萬塊，可以住的很舒適，所以真的像老師說的根本也沒有一定要把自己綁在一個地方，就是哪邊覺得那個時候是舒適的、開心的，就往那邊去玩個一段時間，對啊， 大概大概用 2000 到 3000 都可以住到品質不錯的房子以上，好，謝謝，謝謝，來，謝謝你，那祝你你一切玩的愉快，非常好好，謝謝，路那，接下來那個浩青也在臺上，你可以開麥分享了，謝謝，Gem 老師，你好，還有各位學員。 大家好，我是浩青，今天跟大家分享一下我過去的一些經驗。前一陣子呢，我就是玩一些信用卡，那這個信用卡的話給一些點數，所以我就剛好有個機會說要回臺灣，我就用那個點數，嗯換了商務艙的機票回去。那可能自己還要補一些錢。 那這個事情被我太太聽到，聽到說哎，因為一開始我不想跟他講，因為大部分我們平常回去都是做那個豪華經濟艙為主，那這次我就想說給他試試看這樣子。那我太太聽到之後就說，他也想去試試看。我說好吧，那如果想要試的話，就讓他去試。他說真的可以嗎？我說可以啊，你如果要的話，你要什麼你就自己去定吧。 然後他就自己去訂了那個商務艙回臺灣去了，因為剛好他爸爸就是有一些事情，他需要回去照顧一下。 那他這次回去的時候，他就跟我講說，他在做這個經濟艙的這個什麼那個商務艙的經濟艙，他說我那個上去的時候，他剛好好像肚子有點不太舒服，然後跟那個空中小姐講了之後，那其他幾個三個那個空中小姐都過來關心他，他就說好像這個用這個金錢好像可以換關心的那種感覺。我說嗯，這樣也是不錯。 他說那以後如果說回臺灣，他是不是每次都可以做商務艙？我說可以啊，如果說你要是喜歡的話，那就每次回去都讓你做商務艙，沒有關係嘛。那就是這件事情的時候，我回臺灣的時候，就跟那個長輩就稍微提到，也沒有跟他說，因為有時候我也不太喜歡跟長輩說我們做什麼。 麼事情那就跟他提到這個金錢好像可以買關心這樣子，那這長輩就有點不太認同，那就認為說這個怎麼可以用這種想法呢？然後這個年輕人應該就是要自發地去關心老人家了。那以他個人來講的話，因為臺灣現在有一種那種看護，那種看護並不是說長期住在家裡，好像就是說一個禮拜只要來那個幾次吧，就看需要，可能來三次四次，每次兩個鐘頭。 那其中裡面大概 15%是自己致富，另外 85%是政府幫你付嘛。可是呢，我那位長輩從頭到尾已經換了三次四次的看護，他每次都是抱怨人家說好像是為了錢然後來做這個事情。那我個人我是不是很認同？我說那人總是有這種需求，就是本身他可能也是比較會去想要去照顧老人家，他可能自己有一些經濟上面的需求嘛，所以說他才會來做這個工作。 那他做這個工作的時候，你不能認為說好像他就是要發心，好像你跟他要求什麼他都要做這樣，這個好像有點說不過去。那再舉一個例子，就像我，我太太不是回去照顧老爸嗎？不是照顧老爸，是照顧她老爸。那當初她住院的時候，也是可能已經到她已經八十幾歲了，已經到那種需要長期看護的那種情況。 那一時找不到，就找到一個在臺灣，好像已經做了六年，現在已經步入第七年，那就有那種試用期。那這個的話，一個月大概差不多三萬多塊錢，但是他還給我反應是說這個萬用事實上蠻油條的，因為來臺灣太久瞭。 有的時候你還是沒有注意的話反正你給他錢他可能就買了東西之後他那個零錢他也不會還你然後他也不是說很專心去照顧你這樣子後來反正就是試用了大概三天四天之後就說那可能還是不太適合就讓他走了那後來又經過介紹之後找了一位這一位是一個那個東南亞嫁來臺灣的一個太太那可能他們也是有經濟上的需求但是呢這個這個人他們是按照那個每天每天這樣結算的算出來一個月大概差不多九萬塊錢左右那九萬塊錢到底值不值得呢我太太跟我說這個是非常值得的因為呢他照顧人家照顧那個老人家比你還要就是比你還要再專心然後呢他的醫學觀念比你都還要清楚什麼時候要做什麼事情人家清清楚楚的而且說這個九萬塊錢你說跟那個三萬塊九萬塊錢這個九萬塊錢就花的值得而且他那種關心程度是不一樣的所以說我個人是這麼認為的就說年輕人或者是那個比較中年人他們可能工作的需要那本身自己他也有那種照顧人的這種就是有有有他們也也願意去照顧這種老人老人家或者是有需要的人那像這樣的人的話你也不能說好像無常的他好像就說不給他報仇然後他好像發心要幫你照顧這個也是說不過去所以我個人認為是說目前這些人可能還要為無頭女遮妖那好吧那可能過一陣子等到他們那個財務累積夠了那也就說就就不用再做這件事情或者是說， 他要做什麼事情也可以，或者是他去發心去做那種什麼義工也可以。 可是呢，目前他有這個需要的時候，這個有點像是一種雙贏的狀況嘛。就是我們需要，我們現在需要這種照顧，然後呢，他們也需要這個金錢上的那個補助。那那比如說，我們就是這這這怎麼講，就是說他有這個需要，然後我們我們就是各取所需的這種感覺。那我自己做了這個商務商務之後，我自己感覺也是這樣。 因為以前大部分都是做那種豪華經濟商，那這一次做了這個之後，確實是有這種感受，是不太一樣。因為以前只要回臺灣或者是從臺灣回到美國之後，大部分的時間都是都會腰痠背痛，大概一個多禮拜以後才會覺得比較舒暢。因為那種座椅比較擁擠，然後你不能完全躺下，就沒辦法得到一個充足的休息。 那做了這個之後，確實是覺得說，雖然說花了這個錢，可能是一般這種好幾倍的價錢，可是呢，我能夠買到的就是說，我一到臺灣之後，我就可以馬上做其他事情，不會為這個什麼身上的病痛來煩惱。那回來美國也是啊，就馬上要做事情的時候，我也不會覺得說好像精神不濟，就類似像這樣。 是的，是我的一個分享，看看那個 June 老師對我這個有什麼看法？謝謝！很好啊，就是說你認為這個值得，而且你 afford 起的，變成不用考慮錢。就是說這個東，這是功能性的，我們在所有的花費都是要不應該受到閒的制約瞭。如果你受到閒的制約，那代表就是你還沒有自由，那就是或者是你自由度還不夠了。 那你能夠做商務倉，那你就做商務倉，你做得很舒服，那就做那個，錢不是問題，就就是要把錢當作不是錢，錢本來就要花的，那你都花在你喜歡的地方。很好啊，儘量花。謝謝，謝謝，好，謝謝，謝謝，June 老師，那個往下。 Vivian，Vivian 你好，今天我大概兩個問題是，老師說規劃退休的時候要保留 15 年的現金儲備，那我是計劃大概 6 到 8 年之後退休，那請問可以把那個，那我老公大概 5 年之後他也 59 歲半，那他可以，我們現在可以把那個，就是 IRA 帳戶裡的現金，就是算在這個 15 年的現金儲備之內嗎？ 可以啊，你 IRA 放現金，那 Roth 放槓桿是這樣子嗎？對，對是可以啊，IRA 放現金當作你 15 年可以啊，可是你當然不會全部現金都在 IRA，你應該 brokerage 也會有一點，或 Roth 對，brokerage 有大概一年以上，那你每年都會做 Conversion 的話，慢慢的 Roth 越來越多，所以你最後可能 Roth 也會有現金。 對現在我今年是第一年開始 Conversion。後就照之前那個 James 老師講的這種比例 Conversion，然後就在 24%以下 Conversion 過去。然後我的第二個問題是，那資產比例的話，現在我的那個 Traditional IRA 跟 Roth 大概總資產比例大概是 70:30。 那 Roth 裡面主要就是有一些那個 TQQQ，還有一些 QLD，還有一些 QQQ。可是我是想說現在大概比例，什麼時候才要從 TQQQ 就是逐漸轉到 QLD，就什麼時候現在，因為我覺得那個 Roth，因為我今年才開始 Conversion 嘛，所以 Roth 還是比較小，所以主要就是裡面有 TQQQ 比較多。然後到什麼時候才開始轉到 QLD？ 然後轉的方式跟那個跟比例，老師不知道有什麼建議對啊？你就是 Roth 跟 IRA 的總和的 Beta，總和的 Beta 不高於 1，那 IRA 都是現金的時候，你能夠不高於 1，那這樣子你就會發現不能有 TQQQ 瞭。 如果你 Roth 多到一個程度，資金多到一個程度，那你的 Traditional IRA 都是現金的時候，你的 Roth 如果還有 TQQQ，會超過 1，那你就要降低 TQQQ 的金額。這樣你瞭解這意思嗎？ 我再想一想，就是說你今天如果是 IRA 是 50 萬，Roth 是 30 萬，那你 Roth 如果 30 萬都買 QLD 的話，那你變成 IRA 那邊有 30 萬放 QLD，那不是還有 20 萬要放現金嗎？對不對？ 嗯，那你如果 IRA 那邊要全部都放現金的話，那你這個 30 萬的 Roth 是不是有部分要用 TQQQ 對對不對，才能讓 IRA 是全部現金 50 萬都現金，那 30 萬要有 TQQQ，才能夠讓這個整個兩個帳戶合起來是 Beta1.0 嘛對不對嗯哼對，那可是當如果你又 Convert IRA 過來當變成 IRA 跟 Roth 都是 50 萬的假設， 那你就不可以有 TQQQ 了，你只要一有 TQQQ，你只能全部 QLD 啊對不對對，你如果一有 TQQQ，那 Beta 就會超過 1.0 了嘛對不對對對對，那這個時間點就不需要 TQQQ 了哦好，所以就是不管，可是我還是有一些錢是在 brokerage 嘛，因為那 brokerage 不管，brokerage 不管你就是要讓 Roth 跟 IRA 先做 1.0 嗯， 那你 brokerage 哦好，那就 brokerage 的事情了，那當然你你如果 brokerage 有 10 萬，那變成 Roth 有 50 萬，那代表你有 60 萬現金，那你就是要在 Roth 裡面搞出可以 Hedge 這 60 萬的嘛對不對，那如果搞不出來，那你就要用 TQQQ 啊，如果搞得出來，那你就不應該用 TQQQ 了，用 QLD 可以做得出來的話對不對， 假設你你的 Roth 有 60 萬的資金的話，那就不應該有 TQQQ 啦，因為你你的 IRA 就是有 50 萬的現金，你的 brokerage 有 10 萬那加起來 60 萬，那你的 Roth 有 60 萬，那你全部 QLD 就不需要 TQQQ 了嘛，對不對？ 對哦，那瞭解了，就是 1.0 這個對，對 1.0 讓你來調整，需要 TQQQ 來做還是不需要 TQQQ？OK，好好謝謝老師。好來，那個 LINE 那個有小狗狗的 LAI 請說。GMS 老師你好，我是德勝，有聽到我聲音嗎？請說。可以，老師你好，我是德勝啦，就是我目前人在臺灣，就是前一陣子有向你寫信請教那個資產配置的問題啊。 OK，那今天其實也沒有什麼特別的疑問，只是想真心的向老師說聲謝謝，那也想分享我這一段期間的一些心態上的轉變。好請說。德勝不見了哦，他不太會操作，還是怎麼樣？那個 Cathy 換你等一下，德勝回來再說。 好，GMS 老師你好，你好，很高興在這個平臺認識 GMS 老師，我在 2022 年股市大跌的時候認識老師的，從那時候老師一講，我馬上就瞭解說這個真是真好，這個 GMS 老師在教導這個課程真好，我馬上就實行了，所以呢，從那時候開始就是一直投資這個 QQQ，到現在我都心情很愉快。 今天是手碰到這個手機哦，跑上來，所以不知道怎麼操作了，只好待在這裡分享一下，就是感謝 GMS 老師。還有呢，我感覺如果還沒有自信的人，就要趕快聽 GMS 老師的這些經濟良言，我覺得非常不錯，而且你現在到處去玩都不用怕花錢，這個是很好的一個生活方式。好謝謝 GMS 老師，我只是上來分享，好謝謝。好，就這樣了。好，再見。謝謝你，再見。 難得上來，好好我們往下。Chris 請說。老師請問有聽到嗎？可以請說。好，老師你好，那個我是 10 月底有分享過，就是我從女兒身上學到長期投資的理念。那今天想要分享一下我投資上的事情。那也就是在 10 月底的時候，跟朋友出去放鬆旅遊。 那不過我看到他從早上 9 點一直都在看股票，下單那或者是到晚上的時候也討論說哪一張股票要買，哪張股票要賣。那我今天賺了多少的便當錢，我賺了一個月薪，很開心財報之類的這樣。那我跟他說，這些東西我都沒有看，因為這些都沒有辦法讓你致富這樣。 所以就是在這旅途過程中，我就跟他分享，就是長期投資的理念，就是像 KKQ 一樣，或者是 66200662。那我也跟他講說，你在臺灣可以投資到美國，或者是全世界前 100 大的一個企業，而且是打死不賣的。那他也跟我說，就是現在很高了嗎？可以投資，就是現在也可以投資嗎？那我也跟他講說，就是你現在投資進去的錢，10 年 20 年都是低點。 那如果你不換掉你那些只能賺便當錢的股票，那你的財商可能就是停留在這邊，而且可能就 我是小孩的資產都有可能會超過你這樣子，那這時候他就是有點顛倒的感覺對吧？所以我想，就是就是分享一下，就是其實就是在生活中，其實有兩三個投資，就是有相同投資理念的人，那就是我覺得像是他的一個理財上的一個，就是像跑步的一個配速員一樣這種感覺。 所以在投資這種就是過程中，就是身邊有相同的人，那其實是很快，是很快樂的，然後很開心這樣子對。那我想要分享這個這個事情，好，謝謝，好謝謝謝謝 chris，很棒，能夠讓一個短線操作者能夠走到我們長線投資致富之道，這是一個非常棒，而且又是你的朋友，那你一定很高興，這個是。 那我想要補充一下，就是其實我有分享這個投資理念給我哥哥，那我跟我哥哥，他也是大概五六歲左右，那雖然他比我大，可是我跟他分享這個之後，他跟我說，你只要努力賺錢就好了，而且重點是他是在美國上班的，那而我是在臺灣上班的，但是我卻比他還更瞭解美國的公司，所以我覺得很可惜這樣子對，對呀。 這個今天我們跟一個一些朋友聊天，那有一個朋友他說，他的一個朋友，耶魯大學畢業了，又是什麼 NBA，又是這個自己這個炒股票做股票，那個不是炒了就做股票，那我們這個朋友就說，我們有一個有一個是 CRH James 老師不錯，你看他說，那耶魯大學那個高材生，反正他就是說他是誰，他哪裡畢業的，他懂什麼，你怎麼可以相信他，那就沒話講了。 他，他是 PhD 嗎？他是這個這個 finance 的專業嗎？他懂什麼？還有你要去聽華爾街這些的人分析，而不是聽這些這什麼什麼 CRH James 老師的這他是誰？好啦，那就這樣。所以有些高材生，或是不是在美國，他就很厲害，不見得。不要太媚外，不是啦，我不是說你們太媚外。我們在美國住久了，就是有很多這個眼高手低的美國人。 美國有很多人當然很厲害，可是有些人就自視過高。那他就把那個耶魯大學，你看我的績效多好啊什麼？他把那個績效秀出來給他，那那個朋友才發現你忙了一整天，結果他就把他的 QQ 秀給他看，我還贏你呢。 結果那個那個耶魯大學的人就沒話說，不知道怎麼說這個他他自己以為自己很厲害，什麼華爾街說的啊，他自己研究搞了半天，結果他以為他很厲害了，結果指數基金 QQ 的計算丟給他一看，他就傻眼了。他連 QQ 他打不贏 QQ，他都不知道你看。所以這些，所以我們就知道就是說很多人躲在洞穴裡面。那那在美國，你好好工作。 我講，我不是那天不是這樣，你們先聽芒格講就好了。無論你是醫生，無論你是律師，無論你是收入有多高，假設你只是賺錢，而且是精緻窮，只會買豪宅，只會花買豪車，最後你肯定窮，而且會窮一輩子，每天都一定做勞工。你如果哪天失業，你就三餐不計。 這個就是美國很多人，還有不是，美國只有連臺灣很多當醫生的，當律師的高收入的，表面光鮮亮麗，其實他只要一沒工作，他就沒飯吃了。所以在這個資本主義社會，不是你的薪水高，你智商高，你就會富有，不是的。 而且這些接受傳統教育的人，通常都會窮，因為他就努力工作，努力工作，拿了薪水去買房子，去買車子，有剩下的去存定存，最後呢，沒辦法退休，終苦一生，窮苦一生。這就是傳統這個勞工思想，好好工作就好，蠻好笑的。 不過你瞭解就好了，這也沒辦法，因為他們就是他們的缺點，他們的優點就是高知識分子，他的缺點就是他就是工作很好，薪水很高，這是他們的致命傷。不是說好好工作，有高薪的工作，你就可以安穩一生，沒有。通常這些人最後終老都是窮困潦倒，不然就是一般般而已。怎麼可能你用你的勞力賺錢，會賺出多少錢？怎麼可能？不可能的。 你能夠晚年有飯吃，算是已經是是老天保佑了。所以當然他們都不知道，等到最後他就會知道了。所以我們就知道他們的結果就好，我們不會像他們那樣子。OK，好，謝謝 Chris 的分享。來龍，我要叫他躲起來不見了。好 anyway，那我們今天應該到這裡就差不多。這個來，我來，我把留言板看完，看完我們就就下課。 今天今天留言不多，那可以很快可以過完。五年了，謝謝你老師。那個龍上來了，龍，你上來，要開啟麥克風嗎？你要講話，開啟麥克風。那個 P 和 B 很高，需要減碼嗎？我們減碼，不因為 P 的關係，我們都年底做一次了。那現在 11 月，再過 15 天吧，再過 15 天你們開始準備做。 再平衡一下，講義連結這個王明峰有在發一次了，這銀行就會撈檔，就看你定存多的，就開始來打擾你了，就把你的錢挖走，等你沒問題好，最近倫敦金屬交易所暫停所有非美元計價，哦所有非美元計價，倫敦交易所，我也不知道他們在搞什麼鬼，應該禁止美元計價吧，那那讓黃金，那我想隆隆這個可能就是以開發國家，就擔心這個美黃金被新興國家買走了， 買光了，他們就儲備不足吧，不知道，所以你看哦，這些新興國體開發國家哦，對於這種金融業哦，有一種壟斷地位，所以其實他們想幹嘛就幹嘛，他到最後說，除了美元，就是他，就會有這樣子，本來人民幣可以買黃金的，現在說人民幣不能買黃金，其他貨幣不可以，我不知道，除了美元計價，暫停所有非美元計價，你看那歐元也不行，那你看那代表什麼， 代表英國跟美國聯合起來了，聯合起來保護美元，他連歐元不甩了，這個這個 Fangin 啊，你是很奇怪，哦什麼叫做 QQQ，你質押 10%，那你現金有 10%，你對質押不瞭解，不要亂做講這個，你講這個沒完全是 nonsense 的話，你怎麼會現金只有 10%，現金不是要股票質押的人，現金要 30%，不是嗎，你沒學過嗎，那你沒學過，你亂做， 你會破產，哦所以你還是回去看影片，你這講這個就是我沒辦法教你，因為在這裡這個一教就要三個小時，所以你還是回去看影片，不然你會破產，謝謝 Lisa Lin，對啊，我在想這個是在保護美元啊，就是黃金，只能用美元交易，那這個是 ridiculous，那代表你就知道這個信心，以開發國家要怎樣，怎麼做，怎麼做， 他說他就是禁止所有人用其他貨幣啊，對不對，那他就是美元霸權嘛，他現在只能聯合什麼，只能聯合英國，現在英國是老小弟，小老弟，全世界就只剩下英國還會聽他的，那在中國，你就買 51310 就好啦，你就留 30%現金，其他的或是留兩年，一兩年的生活費，其他留全部買 513100，這個 Kelly，你問這個 BOX 跟 SGOV 哪一個比較好， 這兩個你要知道，BOXX 只要不賣就沒有稅金的問題，SGOV 他每個月會發股息，發完股息之後你要繳聯邦稅，不用繳周稅，要繳聯邦稅，那就看你要不要去繳稅啊，對不對，你如果在 brokerage Account，你就買 BOXX，就永遠不賣，就不繳稅，這個以前我們都講過很多次了，這個於曉小宇，你不要問這個問題， 我們從來不會因為 PE 高低去做任何操作，我們沒有，我們唯一的就是年底做一個市場漲，我們做市場跌做，再平衡而已，跟 PE 沒關係，跟所有的東西都沒關係 只跟年底，今年是漲是跌，做一個再平衡而已。 所以你根本沒在看我們影片，請去看我們影片好不好？這個曉宇或是於曉，我們從來不會因為 PE，從來不講 PE。這件事你怎麼會？美元資產做質押，那美元資產不會跌啊，對不對？你說那個美元資產換成臺幣的時候，就跌一半了，對不對？你是這樣不會啦，你還是會漲嘛。所以為什麼我說你們要借款要小心，不能借太多，只能借 2%。 這個就是這個匯率風險，本來就是一個風險，沒有了，現在你這個已經關了。我們這個房間一開房，你就要進來，就趕快上到臺上。我們過了一段時間，Moderator 就會把舉手鍵關掉。謝謝，ChrisQQ，U 就是 QLD。謝謝，Marco，Lucy，你下次好了，下次再來問好了。我們就這個回答完，就等於到下次，早一點進來就早一點上臺。 QQQIβ1.11.0 到 1.2，QQQIJEPQβ是 0.78，這兩個不太一樣。我記得我應該下個禮拜會講這個嗎？我應該這個是在我的我的講義裡面才對，下個禮拜可能會講吧。 那如果沒講，就有問題了，就有問題了，不對，在這裡這是今天的，我看一下，很奇怪，今天的明，下個禮拜的，下個禮拜我應該講 JEPQ 的，對，下個禮拜會講，下禮拜我會講 QQQIJEPQJEPI 的β跟他的那個，他們都不會是 1.0，QQQI 是 1.0 到 1.2，JEPQ 是 0.78，JEPI 是 0.58，β這個 LULU。 個，我們一年做平衡一次而已，就是年底，年底或明年初做一次平衡。對呀，投資滿一年再說了，你今年如果從年中開始做，你要平衡，今年年底要做一次平衡也可以，要延到明年初，明年底也可以了。對，你就一次轉到買 QQQ，不要去買 SPY。Chris，謝謝。推廣不容易啦，推廣不容易。那只能做，就就看了，就一個算一個，就不到就算了。 英文的課，我們沒有所謂英文課啦，可是我們有英文的，有人做英文的頻道，還有我們有你到我們的英文的頻道，英文的頻道有那個，就是有一個朋友他有做一個英文頻道，那我看一下，叫做 WhisperWealth，WhisperWealthy，Whisper，我看一下，對，那你可以去介紹給你的朋友，他是他自己做的英文頻道，他不算一個課程，他就是一個把我們的理念轉成做成英文的英文的那個影片。 投資翻譯官好像也有，投資翻譯官是最近才有一個兩個的英文，英文頻道，可是我們有專門一個 Whisper 的英文頻道。誒，我那我這樣吹不過去，因為 Whisper 怎麼不見了，Wealth Whisper，Whisper 不見了，奇怪，這個是蠻特別的，怎麼突然會不見，我從我這邊好了，我看看這裡有好，我把 Wealth Whisper 這個頻道英文的給你們，這個 Wealth Whisper，我貼上去了，這個你們可以去，還有我們頻道有一個播放清單，我們頻道有播放清單，裡面有英文頻道，英文有兩個英文的英文的課程，那他裡面有講到幾個，有時候有講到個股，或者講到以前的主動基金，你可以不要理會，這裡有兩篇有兩篇的這個英文的影片可以去看，所以這個是唯一我們現在有的英文資訊。 那我們價值語言的投資講座有那個有那個完整的，我們價值語言投資講座有完整的這個英文字幕，那是很完整，我稽核過，所以你如果看字幕也可以學到一點東西，所以我現在貼過去的是我們頻道的英文的兩個影片，所以你可以介紹給你的不講中文的朋友，這個完整英文的這個，這個是哪個頻道，我不知道，大家可以去參考，那個 Francer 也有看到這個頻道，我再來看一下，那再介紹給大家那個我們的講義好像也有 whisper 的連結吧，我們的講義前面應該我有介紹英文版的，我們講義的第，我們講義的第 17 頁就有英文頻道，那個 whisper，whisper 那個可以去看。 我想我們今天留言板也結束了，那很多人今天上不來的，那下次就準時來，就趕快上來，不然那個 moderator 會關掉，你看我們關掉了，就今天才能準時結束，不然就會拖到蠻晚的，那我不希望大家都搞到太晚，那兩個小時夠了，那其他時間大家要請，早就先到這裡，那下禮拜見，OK，好拜拜。

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