【 有15倍年開銷資產後，別再為錢賣命！；西藏高僧的一把掃帚，掃醒了無數人的人生！】日期：2026年6月13日

大家好，今天是 2026 年 6 月 13 號。在我開始上課的時候，我先分享一些資訊。臺灣的臺灣前煙角木的時代，我們這一代應該是最富有的。從幾個數字來看，第一個就是超額儲蓄率，臺灣的超額儲蓄率，什麼叫超額儲蓄率？儲蓄率就是你的收入扣除開銷之後多餘的錢，每年節餘的錢就是超額。 2020 年左右，5 年前差不多是 3 兆，每年超額儲蓄是 3 兆，到了 2025 年是 8 兆，所以你知道臺灣的每個人薪水扣掉開銷之後，多了差不多三倍的超額儲蓄的錢。 再來就是銀行的儲蓄餘額，到了 2019 年，也就是 5 年前，差不多四十幾兆、45 兆，那這 45 兆是經過差不多 80 年、60 年到 80 年所存下來的儲蓄，也就是說臺灣人奮鬥了 60 年，儲蓄了將近 45 兆，可是最近這 5 年竟然增加了 20 兆到 25 兆，代表臺灣人光這 5 年所賺的錢而增加的儲蓄，就是過去 60 年等於一輩子的人所賺的錢。 所以你要知道臺灣這 5 年從 COVID 開始，那川普關稅貿易戰，川普，所以很多很多高科技就全部移回臺灣，那整個生產製造都在臺灣，半導體因為對中國的封鎖，所以整個半導體業就全部移回臺灣，再來就是整個組裝，高階組裝的 server 也都移回臺灣，所以臺灣創造了一個奇蹟，這也就造就了臺灣的股市，那臺灣這個儲蓄餘額就增加了 30%，那超額儲蓄率增加了 3 倍。 再來就是股票帳戶的資金，從 1 兆現在差不多有 4 兆，也就是有 4 兆的資金是停泊在股票證券戶的銀行帳戶裡面，所以你知道臺灣的錢是越多。 所以之前我記得快半年前我說臺灣將會是亞洲的瑞士，可能也是會變成全球的瑞士，就是說最富足的一個區、一個國家，但是很不幸的就是臺灣的出生率全球最後，也就是說臺灣的錢全球第一，可是臺灣的嬰兒出生率真的是可怕，去年一整年臺灣只出生了 10 萬個嬰兒，10 萬，所以大家覺得恐不恐怖？ 真的是臺灣就沒有人了，你 10 萬的話，接下去繼續這樣下去，8 萬、7 萬、6 萬，經過 50 年之後，臺灣就剩不到 1000 萬人了，從 2800 萬，結果經濟成長是 30%，這個儲蓄率成長 30%，儲蓄餘額成長 30%，結果人口掉了只剩下 30%，這個反差太大了。 所以臺灣的朋友、年輕朋友，你們就會非常有錢，所以我還是鼓勵你們多生小孩，不然你賺那麼多錢，當然我鼓勵大家把錢都花光光，你們花不光的那你變成遺產，你沒有小孩子怎麼來遺產？遺產給誰？遺產給機器人 AI。 好，我想今天早上先分享這個，所以高科技 AI，臺灣也是受惠於 AI 的成長，所以美國 AI 的成長、臺灣的成長，這是非常可怕的，非常超乎大家想像的。 所以你們的資產後面本來加三個零，我現在說你們後面應該加四個零，尤其在我們頻道的頻道裡面，你後面加四個零，一萬塊就會變成一億了，十萬就會變成十億了，一百萬就會變成一百億了，所以我們中了五百億美元的彩券。 好，我們開始今天的內容。我們這裡是 CLEC 輕鬆了投資，在 clubhouse 直播，那 YouTube 上傳編號 00569。 OK，所有的講義都在這裡了，所以有些人可能找到舊的連結就準備下載，那我就會說你去看我們這個影片，那有的人找不到我們講義連結，這個每個禮拜都有跟他講講義這個連結，那在中國一樣可以、一樣可以下載這個檔案，不用註冊。 有錢立即私價買進，這個不用再提了；保險就立即馬上解約，這個也不用再說了；那不要問個股，也不要來問 SpaceX 怎麼樣了，跟我們一點關係都沒有；還有人關係什麼那斯達克 SP500 的什麼這個成份股的規則改變了，關你什麼事啊？ 我們的講義連結就在置頂上面，那有問題就寫 email 給我，還有人還是找不到我的 email，在留言區「老師你的 email 在哪」，有 email 在我說你看影片了，找不到、找不到，這個實在是後來根本沒看影片，胡說八道。OK，這個市場跟我們一點關係都沒有，所以不用緊張，無視市場聲色起伏。 過去一個禮拜的震盪很大，你們有對市場有感覺嗎？如果你有感覺，那要麼就是你的心有問題，要麼就是你的資產配置有問題。我們都不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，市場會很容易就下跌百分之八十，所以一定要做好風險控管。你要知道就是你的現金要夠了，現金怎麼叫夠？ 就是說你可能房子倒了，那你又失業了，啊你還有你要去租房子，那你還有貸款要繳，你又生重病，或者是爸媽又有一個緊急醫療開銷，那你的錢夠嗎？不管你是退休還是你是還在上班的，都要想這件事情。 那你失業了你要去找工作，可能要一年，看你自己有多大把握一年內找得到工作還找不到工作，你若覺得一年找得到工作，那你就保留一年的生活費；你若覺得兩年可能比較安全，那就保留兩年的生活費。好，留言置頂有講義。 那個市場永遠上漲，現在我們人類走到另外一個航海世紀，就是說你想想看，當初英國還有這個麥哲倫航海的時候，他們原本生活在陸地上，突然要一個船要航向大海，而且不知道大海到底另一端有沒有什麼東西，不知道，所以創造了整個航海世紀。 我們現在的人類準備要進入外太空，一樣跟那時又一樣，也就是在一個無垠浩瀚的宇宙，我們開始要往宇宙外面航行，這裡面的機會跟冒險都同時存在。而當初的航海世紀發現了亞洲、發現了美洲，當然就是把整個地球的人類串聯起來，所以創造了現在這個全球化的資本制度。 未來我們整個人類航向宇宙的時候，就會有地球、月球、火星、太陽系、銀河系，那這個財富到底會有多大？無法想像。 所以而且 SpaceX 或者現在全世界人都要往外太空移動，你會發現在地球上有很多法規，有很多法規，什麼能源過度消耗、環境汙染、生態浩劫，所以很多雲端的 AI 要建設，尤其在美國就沒辦法建，你到了外太空就沒有這種法規了，你愛怎麼建，只要你有能力把它運上去就可以了。 當然未來我們可能會碰到外太空的汙染，等於就是太空垃圾的問題，那那個時候再說吧，至少現在你要在太空做一個星際戰艦，也沒有一個國家能夠管得了你，因為你飛的上去他追不到。 所以這個現在就是 AI 的，那等一下我會跟大家講，美國的 AI 的創新真的會讓你非常的敬畏了，這個在其他國家跟中國可能有，我們資訊沒有那邊的資訊，中國可能也有，可是其他地區我相信應該是沒有。 在美國的 AI 的人才真的是非常的厲害，一個人就可以創一個公司，而且他們的 mission，他們的 mission 是使命是非常的宏偉的，每一個都可以比你 SpaceX。 在中國我想 AI 也是蓬勃發展，那中國的 AI 大部分比較偏向 edge，就是應用端跟個人使用端，用在很多現在看得到摸得到的那這是不懂的那個，那我覺得我不知道，我不知道臺灣現在怎麼樣，臺灣的人敢做夢嗎？錢這麼多，可是臺灣到底有多少人在從事 AI 的底層研究，跟比如說臺灣。 有沒有人用 AI 去發就是立志做一種 AI 能夠模擬或者是心要創新或者是能夠有 AI 的底層安全邏輯的使命，我不知道。那還有 AI 現在是 AI 主權，所以臺灣的雲端算力夠嗎？你所有的資料都得送到國外美國或其他國家，那你這個國家的安全怎麼保障？這都是需要去想的。 OK，我只是講這個未來的發展會無可限量，會超乎大家的想像，你的資產至少多 4 個零，百億不是夢，千億一定會來，這個就是未來的我們的投資。 那不懂的人就今天早上我聽了一個 YouTube，就是瑞涵的那個，那他跟另外一個男生在討論，這可能是 3 月的影片，我也不知道，早上起來看，他說過去 5 年 10 年很多聽從股債平衡的朋友，或者是買了很多理財型保單的人，現在都會變成最窮的一組。 股債平衡的朋友就是把股票一直賺，債券一直虧，就把賺錢的一直往虧的地方，就虧了 10 年，人家股市是漲了 10 年，他股債平衡他整個資產還在虧損，所以記得不是隨便聽隨便造書去投資，隨便有一個網紅跟你講，你就是蒙著頭去做，在大家還是要相信我們這裡 40 年的，我 40 年的經驗而且獨立思考，絕對沒有從課本上你找不到，你去你去研究所，你去這個你找不到我們這種理論的，因為所有的投資學跟 EMBA 或者是或者是一些財務理論都是過時了，都是過時了，而且他們為了賣你產品，把泡麵講的跟養生品一樣的好吃，所以都是獨資產，都是獨的食品，你們不要去隨便亂吃，不要去隨便聽到廣告就來問我，那個都是獨資產獨資訊，不然就是垃圾，那你信者留者，不信你就可以離開了。 好，這些都是詐騙，有些人冒用我們 clubhouse 的名字，當然也有人冒用其他我們好友的名字，大家要注意，我們的頻道我們的朋友都不收錢的，如果要收錢會幫你代鈔，或者是你投資個股或不是比特幣不是指數基金的，那你要小心，那可能就是詐騙了，我們唯一投資的就是 QQQ 那斯達克 100 指數基金。 好，這幾張照片 18 張到第 23 張，這是我這過去五天去的地方，我們在加州其實比較好玩，你們來加州的人其實應該要去優勝美地或者是 Lac Tahoe，那這個是離我們家比較近的，這就是 Manchester，他這個現在山頭還是雪，你可以 Hiking，那第 19 張這是拉森 National Park，這個這個是忘記了，看一下忘記了，到時候我再貼到留言欄，這是我們住的旅館的外面的，早上就坐在椅子上，有一天就什麼事都沒做，就坐在椅子上喝咖啡看看這個風景吃美食，從早上吃到晚上。 OK，那我們回家的路上到了一個地方，竟然有這個一排的店，哇這個蠻傳統的這個美國美國的商店，在一個鄉下蠻特別的，我們在旁邊吃牛排，我這幾天就吃了五六三天四天的牛排，真的好吃，吃 Prime Rib、吃 Rib Eye、吃 New York Steak，我都吃生的 Rail，生的那個美國人就問看我這麼亞洲人就說你要吃 Rail 嗎？ 因為我為什麼要點 Rail 就是生牛排，因為有些廚師不太會煮，他聽亞洲人口音有時候聽成 Whale，那就硬邦邦跟一顆木材一樣，那我平常一點 Rail 我是可以吃的，可是你給他講 Medium Rail，他又變成 Medium Whale，所以我昨天就跟我講 Rail，結果那個女生就說很浪漫，這個有點 Bloody 那種的，我說對，裡面還是冷的，她很興奮的跟我比比手，因為亞洲人很少人吃 Rail 的牛排，講白一點，昨天煮來的那個 Rail 其實也不是 Rail，它也是 Medium Rail，真正 Rail 裡面真的是都是就是紅的血紅的，不是粉紅的，不過 Medium Rail 也蠻嫩的，因為 Rabies 就是就是 Medium Rail 就很好吃的，那你如果吃那個 Felix Millan 那種的就是全瘦的那個，應該一定要 Rail 才好吃，不然太瘦了熟了就硬梆梆。 Anyway，這個是我個人經驗。好，24 頁這裡我要講一下，就是說我們非常鼓勵大家用任何形式宣傳我們的投資理念，你怎麼宣傳都可以，你要把我們的資料做成檔案、做成影片、做成 Podcast 都可以，要出書也可以，我很鼓勵，可是你要做的時候可能要思考一下這個狀況。 首先要將我們的資訊融會貫通，你不要當作一個鸚鵡，就是說我把 James 的影片經過這個然後不給 LM 那創就跑出一個影片，那就這樣這樣沒有意思了，這樣子人家你的頻道或者是你的資料沒有人喜歡看，沒有人喜歡看一個 AI 轉過去的資料，不管是影片語音或者是現在 YouTube 裡面，所以現在 AI 出來之後這個垃圾特別多，YouTube 垃圾特別多，我看到是 AI 的我全部跳過去，那個頻道如果是 AI 的就直接 disable 掉了，怎麼可能去看 AI 製作的東西？ 你可以用 AI 幫助你，可是你不能以 AI 為主，懂嗎？那個頻道如果以 AI 為主的最後都沒有用，所以現在資訊垃圾就越來越多，因為製造垃圾很容易。 OK，你若想出書或者是你想做 Podcast，或者是你想自己開課免費授課，你要像我一樣可以開一年 16 堂課，每堂課兩個小時也可以，你要自己有沒有感覺到可以對一群人講我們的投資哲學，講一整天 8 小時的課，或者是 16 堂課每堂課兩小時，你能夠開這種課嗎？ 你若有能力做這件事，那你要出書你要做什麼應該都隨道取程，像我們頻道有很多人其實我看應該都蠻 ready 的，比如說像士官長或者是令或者是投資翻譯官或者是阿良還有 Brian 等等，這些已經在用我們的投資哲學已經有自己的讀到見解的這些人，要出書要講課我覺得都沒有問題，那我也鼓勵大家去做。 如果你僅用 AI 來寫書，很快你會可以寫出一本一大大部頭的書，可是自己沒有輸出任何資訊跟見解，那真的是非常糟糕，就會變成一只會翻譯的鸚鵡而已。如果可以用我們的投資哲學有信心可以開一門課，每堂課兩小時 16 堂課以上，那你來指揮這個 AI 幫你完成那本書，那就是很棒。 現在 AI 還是蠻厲害的，可是要用你的靈魂去創作，而不是用 AI 創作你來修改，不是這樣子，你已經可以寫將近 50%的內容之後，AI 再幫你補足另外 50%，那你可能自己所知上課內容，你可以創造出自創 50%，那另外有 AI 來幫你補足，那這個才是真正的創新，也是真正你自己的。 所以你再來寫書不要想一次將所有的概念都寫進去，當然你可以先出一本 CLEC 投資理財哲學概論，那這個人家一看都很簡單，那從頭融會貫通都只先點到為止，之後再慢慢細分，從初級入門到資產配置，再來風險控管，還有再來家庭生活，還有再來富有花錢數等等，慢慢把整個整本書的每一個 section 再詳細解說，又出了好幾本書，我們的投資哲學可以出好幾本。 幾本書我想出個十本書都不為過，那你們想出書的人就去出書，那你們可以擁有自己的版權，沒問題。不要把版權交給，不要把版權交給出版社，你要控制你的版權，那不然出版社隨便出你就不知道。 那你如果出的書你願意給我們 PDF 檔，那我們學員可以分享，當然我們也很歡迎，因為有些人像我們認識我們的頻道的朋友，看那個電子檔案 PDF 應該就 OK 了。 可是有一些人不認識我們的那你若出書，他的書出現在伯克萊書局或者是其他的成品書店，那說不定會變成暢銷書，那你就可能會被邀請去電視臺或者是財經媒體，那你要有這個能力去應對這些財經媒體或者是社會的考驗，那你一定要有相當的能力，懂嗎？那你不能把我抓去，我不會出席的。 那你既然出了書，你就把那個書當作你自己的著作，那你要有能力去應對社會跟媒體的訪問，這是我建議的。如果你們變網紅或者是你們出名的，我非常高興，那可是你們要獨當一面，要宣傳這個就好像，就好像宗教一樣，你看那個神父，他一個教會，他自己負責一個教會，他不可能每次禮拜天就請耶穌出門吧，他不可能啊。 所以他們就是一本聖經，每個教會每個神父都可以獨當一面，我們 CLEC 傳播者也一樣，你們每個人都應該要獨當一面，那我想我們就很多朋友都可以獨當一面，所以我覺得會慢慢會來越來越多，而且我也是鼓勵。 好，26 月這裡就是這裡有三個我的貼文，我現在很多資訊都在貼文裡面，所以你們一定要去看貼文，懂嗎？那你看我們你就到 YouTube，你到 YouTube 去，那 CLEC 裡面的貼文，那貼文裡面我早上貼了一個世界上最快樂的，因為我最近發現我們有些朋友這個心情上比較低沉，他除了財富，因為家庭的關係，因為親人的離世，我覺得這個頻道不錯，睡前聽完一本書。那他有最近我聽了幾部都是人波界的幾個小，就是喇嘛，小喇嘛的一些出的書，那我覺得不錯，對於很多人生碰到困難的，你有憂鬱的，你有躁鬱的，你怎麼樣觀察你的情緒，情緒不是你，所以你怎麼樣學習觀察自己，觀呼吸，所有的擔憂情緒，那個都是你就是看著他，你就請他滾蛋就好了，那不是你。你所有的擔憂，我們超過一個小時後的事不用擔憂，超過八公里外的事也不用擔憂。所以很多人都來問我很奇怪的問題，我就會回答他，明天小行星撞地球你要怎麼處理，你跟我講就好了，OK。 那第二個是最佳拍檔，今天早上我聽到他就是在講矽谷有 20 個叫做 Neolab，他們都是用 AI 的創新公司，估值從幾十億到 300 億都有，你看這個灣區矽谷這麼小的地方，就將近有 1000 多億市值未上市的小公司，1000 多億，20 家，這 20 家將近總值總市值已經達到 1000 多億了，那你看這個研發的能量有多強，太可怕了。 這個每一家公司拿到臺灣都是 No.1，臺灣就只會做鐵殼子了，海西也是鐵殼子，Server 也是鐵殼子，硬邦邦的。Anyway，再來這個是我們學員給我的，那他在臺灣的股票質押跟借款，現在 OK，大家知道現在臺灣的股票質押像最大的就是元大，元大政經，元大政經是專門做股票質押的放款的，可是他的資金也有限，那證券商的資金更有限。 所以現在朋友你們看這個文章，你們可以去銀行做質押，銀行的錢還很多，而且銀行也願意借給你們，你股票可以當作信用擔保做信貸，或者是股票質押給他們，他們還是可以借你錢，利息還是很低，低於 3%以下，你股票可能要花不到銀行去，那也無所謂了，銀行的資金還是很多。 所以這個為什麼我就有點奇怪，為什麼為什麼股票只要借不出錢來，是因為證券商不知道，可能我就一直講美國的證券商一樣，他們的錢不多了，證券商跟銀行，證券商不可以印錢，所以證券商一定要用資本額，這下我終於理解了，證券商一定要用股東的錢的比例，比如說 4 倍資本額，你如果資本額是 5 億，那你最多可能只能借 20 億出去，那可是銀行不用，銀行可以印錢，所以你去股票質押到銀行去，銀行有無限量印錢的權利。 所以那這個文章的內容你們自己去看貼文，我現在都放在很多重要的資訊或很多分享都放在貼文，我就不再製作那個短片了。 這個金融業大秘密空手套白，這個是應該是昨天那個借款的，那 0005 的貼文是有一箇中國大陸的，不是在臺灣的，臺灣的那他因為投資股票有失利，所以就改成走房地產，結果現在發現房地產也是個坑，他那個預售屋清安，新清安的買了一個房子，那每個月每半年就要開始繳款，一直繳到 2028 年或 2029 年房子蓋好才能再去貸款，所以這過程很痛苦，要借錢，後來他就把那個定金 85 萬違約，他快樂的不得了，終於解脫了，所以房子是一個牢籠。所以這裡的貼文大家自己去看了，就是 CLEC 的 post 貼文，這個你們自己要注意，很多資訊我會留在這邊，除了禮拜六的影片之外，很多資訊我都會留在貼文上，大家自己去看。 27 月這裡我就是要講一個，就是最近有一群西藏的，應該是喇嘛吧，到了紐約祈福，他們花了極長的時間，他們就一粒沙一粒沙，各種沙，那就堆出一個曼陀羅的圖案，在整個廣場還是在整個藝術中心，花了多久，應該花了一個多禮拜還多久，大家就是很小心，一粒沙一粒沙堆起來，整個創作過程充滿了耐心、專注與虔誠的心，令人讚歎不已，整個圖畫做完之後非常的震撼。 這個當最後他們在祈福的畫做完祈福的時候，有一個高僧就拿了一個掃把，就從腳腳把所有的圖畫就掃一掃，掃一掃，當然在掃的過程大家驚歎，哎呀這個藝術品這個應該要儲存起來，讓它整個把它掛起來展示，讓世世代代的人能夠，那個不是，他就拿個掃把就把它很輕鬆的就掃了，掃完之後掃到中央，大家都無不感到震撼跟驚訝，這個就是我們的人生，最後就是空，空，空，比無還更高一等，無是萬物之母，空是萬物之死。 所以所以有很多事情，很多人我們的爸爸媽媽離開了，那就是空，就像該走的他就會走，所以對我們親人的離世你要放下，因為一切都是空，還有你所擔心的也都是空，一個掃把就把它輕鬆的掃掉了，化成塵土，化為塵土，這是在提醒我們萬物皆有塵網空，這個用懷空不對，因為世間的一切榮華富貴、功名成就都只是暫時的存在，天下萬物生於有，有生於無，無才是萬物之母。 最後高山門將這些沙土就裝在瓶子裡，就給它倒到這個紐約哈德遜河，就給它倒下去，所以塵歸塵，土歸土，不要太執著，不要太執著，就這樣，一切曾經的輝煌跟美麗最終將歸於塵土，歸於自然，這不就是人生的態度嗎？ 所以不要執著，不要去跟先生不聽你的話，不 follow 你的投資，每次都跟你吵架，記得如果對方的意見跟你不合，你不要試圖說服他人，能夠改變自己是神，請要改變別人是神經病，那個有人麥克風不關掉好，所以有時候你就想我可能是錯的，你是對的那不用爭辯，對方不同意。 你就說好，很棒，頂多就是我在想想就好了，不要去刺激他，因為爭論沒有用，爭論不會產生價值。OK，昨天有人跟我說他母親開刀，因為醫療技術，這個在講就是說有人就是母親去開刀，結果本來想說有保險，結果去申請保險，保險公司說對不起，我們現在當初 20 年把的保險那個，我們不提，不不支付這種先進的醫療技術。 那你看你保險不就是等 20 年後要治療用的嗎？那 20 年後的先進技術你不能用，你還得用這個這個頗富，你你你你本來用那個這個心臟導管，結果是微創就可以了，結果他們保險公司你要整個胸腔都開啟這種刀我們才支付，20 年前那種，那你現在用這個微創我們不支付，那你看保險公司是不是詐騙？你錢會過去，你要贖回他不給你，對不對？ 所以有保險的就立即馬上去解約了，不用問太多了，不要不捨得，不要做保險公司什麼用保險去借錢，神經病。 好，下一頁。已經達到可以退休地步，比如說年開銷數倍以上資產，其實已經達到最基本的退休門檻，就不要再為精神出賣你的勞力跟健康，也不要再出賣你的靈魂跟出賣你的體力了。當你已經達到年開銷數倍以上資產，你的資產都不要不用太過冒險了，你用 Beta 0.8 或 0.7，你就會富到流油了，因為你如果太過冒險所賺到的錢你也花不完，你也花不到，這還說你得賺到，有時候你可能把需要的錢都輸光光了，沒必要。所以第一個不要把健康輸光了，再來就不要把你需要的錢輸光了，所以不要用健康的身體去換健康了，也不要用你不需要的錢去換你不需要的錢，不要用你需要的錢去換不需要的錢。 然後錯誤的投資就立即馬上賣掉，你房子錯了就立即馬上市價賣掉，你的股票個股要換成指數基金，就立即馬上賣掉，立即馬上市價買進，那是打個 100 指數基金，你能借的錢就立即馬上去借，借完就是立即馬上去買進，借完就是立即馬上買進，預留現金。當你的投資跌 80%的時候，你又失業，現金可以幫你撐過看見黎明的續陽，所以前面一句話立即馬上買進，後面一句話立即馬上留足夠的現金，這兩句話不衝突。 好，有些人就說小孩子成績還是什麼，不要擔心小孩子成績，小孩子你從小讓他快快樂樂長大，像我們有健康的身心靈比功課考 100 分重要，比唸到博士後來得憂鬱症重要，不要讓小孩子快樂。雖然有些人說精神問題可能是天生的基因，我沒辦法證實，可是所有的基因的問題都會受到外界環境的刺激而顯現，所以你只要吃得好睡得好沒煩惱，吃得健康睡得好沒煩惱，你就可以遮蔽掉你天生 DNA 的問題。那你如果太逼小孩，一定要期望小孩做什麼，你希望一個會得精神病的博士的小孩，還是要希望一個快快樂樂成長，天天跟你陪你聊天，會對你說話，還有可以跟你一起出去玩的小孩，健健康康，那個我是最快樂的人。 我們前面介紹那本任伯切的書，他講了一句話其實要記得，就是說當我在呼吸的時候，那我感受到我的快樂，這就是最好治癒這些焦躁不安的擔憂的事，你只有慢慢的呼吸，那個才是你，其他的思緒都不是你，所以你要看著這些思緒，冷靜旁觀的看著它們，它們不是你，你所有的擔憂其實都不存在，其實沒有一個擔憂會發生的。 你如果確定小孩每天功課都有做完，學校學的東西都會了，你有沒有出幾題你想孩子做做看，確定他每天學的都學會了才去睡覺，那每天進步一點點，他應該就就是成功的學習。將小孩不要將小孩子教，小孩子是外包什麼？把他送去補習班，不用那些，你外包不會成功，就好像投資也不能外包。你小孩子考 40 分，你有將小孩子考卷拿來跟他坐下來好好看嗎？ 你只是罵他沒有用，40 分不會變 80 分，你如果坐下來跟他把題目做一做，認識一下，下次同樣的題目他就考 100 分，這樣就可以了我記得我高中的時候，我跟你們講過，我每次月考都是全班倒數第二，不是第一就是第二，可是我考完試圖書館只有我一個人，我把考題答案炒一炒，就在圖書館重新把那些試試不回的重新看一遍，因為我看書很慢，那個時候腦袋就是看書比較慢，所以我像英文課本有兩本課本，每一本課本要一次每次考試要考四課，兩本英文就要八課，八個課本，那我英文又不是特別好，所以就每次看完書八堂課八個課文，我只看完一個課本，結果考試只有八分之一的題目會寫，其他都不會，所以我就全班倒數第二名，那沒關係，我就知道我每天進步一點點，我就不會太差。 OK，保險都是詐騙集團，無所不在，很多年紀大的一生金錢都被騙光，很多年輕人正在被詐騙騙光光，一生在被騙光的途中，所以不要買保險，不要買保險，不要聽外面的隨便什麼股債平衡，什麼投資 VOO、SPY，這些都會讓你變窮的。你現在只能投高科技，你看看臺灣的，你投臺碩三寶你現在就慘了，你投中鋼你就慘了，你如果沒有投到這些高科技 0050，你可能就變窮了，就這麼簡單，這是很現實的問題，而且你要有長遠遠觀。所以我們說投資要有懂商業模式，巴菲特有它的商業模式的能力範圍，巴菲特不像我們對高科技的熱衷，所以我們的績效會勝過巴菲特，你們的財富會勝過巴菲特，只要你們比巴菲特多活 20 年就好。OK，這個我們價值 10 億元的投資講座大家可以去看 00451，也可以看。好，這個有問題寫 email 給我，來這個 Kate 我交給你了。 好哦，謝謝老師，那個我也蠻推崇要好好呼吸，最近我有發現很多這個書都是跟呼吸有關的，我覺得同學可以去研究一下，因為你每一個情緒都會有一個對應的呼吸模式，如果你有注意的話，你改變你的呼吸的模式就可以改變你的情緒。對，然後好好呼吸對我們也很重要，就是你不會在錯誤的時候做不對的決定，然後其實對我們投資也是很有幫助的，就是對貝肯老師這件事我覺得這很重要。 好，那接下來我們開始，你在臺上了，阿亮泰勒老師好，怎麼這麼快就跳到我，不好意思有點緊張，老師好，黑的學姐好，各位學長姐好，我是阿亮，現在我住臺灣，每個星期六必上的課程，隔天再聽重播，很高興認識大家，這是我的緣分。 從去年八月接觸 CLEC 就被老師的影片電到，不停的回聽老師之前的課程，讓我的財商知識突揮滿鏡，非常非常的謝謝老師，因為很重要所以要說三次，這是是我人生中資產最多的時候，現在慢慢在降貝塔，我從原由正二資產歸零重新開始爬起來，一路走來非常的辛苦，從老師的課程中我學習到了把保險退掉，壞掉的電梯換掉，透過韓信點兵、信貸、房屋轉正貸、股票質押，還有老師的人生哲學整套的系統，讓我逃出了老鼠籠。 謝謝老師，也感謝莊子論古的吉米大哥、新加坡的令學傑，還有感謝臺灣群組的陳峰大哥，還有乃馨哥、小富哥、克里斯龍、乾的 Loser、黃半仙、高雄的旭，還有英文名稱我不會念的學長姐，YouTube 投資方亦光、阿良、正二士官長，謝謝你們無私的分享，最後我在臺北開 Ub er，如果想要了解這一塊的，可以在群組找到我，我會協助你們進入這個行業。 謝謝大家，謝謝老師，謝謝同學，謝謝以上分享。 謝謝阿良，很令人感動了。我是覺得我們的投資理財要幫的就是讓所有辛苦的朋友能夠得到財富，那我講過一句話，你就算是乞討的無家可歸者，我們都可以讓你致富。 在臺灣無家可歸者，有時候可以舉個例子，舉牌子，我不知道他舉一天好像 800 塊，那有時候有牌可以舉，有時候沒有，那現在建商比較少，建案比較少，他們可能收入就比較少，可是假設你可以把賺到的 500、800 存一半，一個月可能還可以存個 5000 塊錢，你就有 5000 萬了。 所以我們的方式是連無家可歸者都可以有千萬富翁的機會，這個就是為什麼我非常感動，也非常希望所有的人能夠幫我們宣傳。那當然越多人知道，對於很多需要幫助的人，他們就容易接觸到我們的訊息被告知，這個是我的目的，就是讓所有貧困的人都可以變千萬億萬富翁，那你們已經是千萬億萬富翁的，就要變成百千億富翁，要變成世界首富。 我看在我們 CLEC 會不會佔了以後未來前十大首富、世界首富都是我們 CLEC 的人。OK，好，謝謝老師，謝謝阿亮。 那接下來泰勒，你剛好開麥，你可以說話了。Jennifer、Mike、Rachel、Lyn，剛剛有叫到 Mike 嗎？對，有。對不起，我怎麼那麼快到我了？老師好久不見，你好。我其實今天沒有什麼問題，只是想要聽到老師剛講的課，我想順便分享一下。因為早上老師播了 Neolab，我還正在看，就一看發現已經 7 點鐘了，我還沒有聽完。 我發現那個節目就是剛老師講的，就是真的辛苦，真的是點石成金了，就是 20 家公司，我都不知道這些公司。最重要的就是昨天聽到一個很好的笑話，就是他說因為昨天馬斯克上市之後，有一句話說我們的財富距離 JBoss 的距離，比 JBoss 距離馬斯克還要近，所以這個就是代表說現在這個世界已經衝到萬億去了，非常非常大。 所以老師最近從 1 億變成 10 億，馬上要變百億了，我是覺得這個東西是完全看得到。就像那幾天我正好跟 Ola 在聊天，他談到那個富力，我是說其實不止富力，事實上我們是有投資價值的觀點，就跟著 CEO 一席老師走的話，真的投資就是看到這個價值，QQ 就是這種價值，這是我今天一個 comment。 另外一個 comment 就是談到我想聽聽看老師怎麼樣去分析，就是最近不是剛好有一位尹衍良嗎？他剛剛過世，他在以前早期的時候，他在找大倫發的那些總經理的時候，他面試的時候就有一個問題。 今天老師早上有提到麥哲倫的事情，他就是問很多問題，說那些來應徵要做區域總經理的人，他說為什麼中國的鄭和下西洋用的船艦比哥倫布跟麥哲倫用的船艦都還多，可是為什麼歷史上面就留下了麥哲倫跟哥倫布，可是沒有人知道鄭和？那鄭和我們中國人都知道，只要讀中國歷史都知道，可是到美國去問，基本上知道的很少，除非是那種專業的。 他考這個題目的時候，他最後出來答案就是鄭和都是沿著海走，他說麥哲倫跟哥倫布是跨了個大洋走，這就是大航海時代。所以就像現在這 SPEXX 一樣，我們在地球是兩度空間的，然後他現在走到第三度空間，到星球去了。 就像臺積電為什麼今天能夠比別人好，就是他從 XY，就是 Morris rule 的 XY，就是晶體每 18 個月會縮小一半，成本降低一半，消耗能量會消耗一半，這是 XY，可是他後來發現出那個 3D，就是 COVAX 這些東西，雖然也不是他發明，雖然還是英特爾了，可是他做到這個第三度以後，走出另外一個空間出來之後，就是開始慢慢突破，現在做到東西都已經比奈米還小了。 所以這個就是我看到的這樣子一個，有些人真的是需要要猛跳很大的那個 leap frog 才能夠真的突破。就像哥倫布他敢跨大大西洋走，就像他找到了美洲，以為是印度，可是不重要，重要的是說他敢走這條路。 那很多時候我們變得比較保守，只敢沿海岸走，這個當然沿海岸走是為了安全，人最終還是要先活下來，如果不活也不行，可是那種大冒險家敢探出來就很厲害。 那我這昨天剛好也跟我太太去去一個叫做 OB 的那個，就 Santa Barbara 的那個一個館，看到那也是因為那個所有在加州，不是加州，全美國有 21 個 Mission，就是那個教堂，那這些都是在西班牙之後，就是哥倫布發現這些人發現之後，他們來侵佔的地方。 後來我發現到我去仔細看他們那個整個 Mission，就那個教堂裡面的那些東西，就發現到他們不帶飲水，他們蓋城市怎麼樣種東西，結果呢就同時在那個 OB，就 Santa Barbara 的 OB 的歷史旁邊，就放另外一個叫 Long Women，那個是一個一個少數民族 Charmish，我覺得這是美國就要平衡一下，事實上在 before 你這個教師來之前的時候，事實上印第安的原住民也有開發這塊地方，他們怎麼教人家打獵，怎麼教人家守這個城市，什麼，只是他蓋出來的房子沒有這個教會蓋的房子漂亮。 所以現在目前美國就在研究這兩邊的時候，就說不能夠只歸把這個功勞歸給麥哲倫跟哥倫布，可是還是要歸回來他們原來當地的原住民。 所以這就是我慢慢慢慢感覺到，任何一個經濟發展，就像今天昨天還是前天那個張忠謀也有提到，未來的半導體不一定會在臺灣，可能會在印尼啊，可能在越南，甚至有可能是在印度，可是他沒有提到中國，我不知道為什麼，大概在他的心目中可能臺灣是中國，我不知道 anyway。 這個時候你知道任何東西就是就是一個 cycle，你現在很好，不代表你又永遠好，可是你要在這個時代裡面要學會大膽的進場。就像剛剛老師講的，就說我們要去 AI 化臺灣，事實上在做很多 AI 的 server 伺服器，可是真的在用 AI 的並沒有那麼多，所以這是我今天的 comment，其實我沒有問題，我是想要分享一下我的想法。謝謝老師。 謝謝麥克，麥克在產業也是很久了。第一個，不管你是投資或者是你個人，只有獨創才有價值。投資你如果只是看外面的書去投資，你一定虧損。所以任何世界上有價值的東西絕對不是 copy，絕對是獨創。你知道為什麼臺積電跟聯電後來會拉開嗎？當初不知道在十幾奈米的時候，臺積電跟聯電兩個公司採取完全不同策略。 臺積電張忠謀說我們要自己研發，不可以靠別人，絕對不可以靠別人；聯電就是找 IVM，要去 IVM 整套 IVM 的製程把它學過來。結果你看 IVM 那個製程沒成功，整個聯電製程追不上臺積電，一定自己蹲馬步才創出來。 我們 CLEC 的所有的投資理念沒有一句話是從任何一本書你可以找得到，我們是獨創，你只有獨創才有多餘利潤，你才能夠看清為什麼我們唯一唯一隻投資那斯達克。 100 指數基金，這不是拍腦子，這是獨創。還有我們的資產配置、股票質押、信貸、韓信點兵，這都是獨創。 再來就是夢要夠大，這個亞洲人尤其臺灣人，我們當然出生於臺灣，我們也是希望臺灣能夠步上一流的創造力的水準。所以有沒有人？其實不用多，整個臺灣只要有三個像 Elon Musk、像 Steve Jobs、像哈薩比斯這樣子的人，三個就夠了。你看臺灣光一個張忠謀就可以讓臺灣吃香喝辣，子子孫孫。 那如果有三個哈薩比斯、三個或者是三個 Elon 這種人，那臺灣不是……所以可是臺灣就像半導體，可能未來不是主流，半導體未來可能會飽和，半導體未來可能會衰敗，那臺灣接下來是什麼？要想一下。半導體，臺灣的半導體是 50 年前播下的種子，我大學的時候工研院播下的種子，那已經是快 50 年前了，40 年前的事情、45 年前的事。 現在你如果不播種，50 年後臺灣靠什麼？所以現在就要有一個像張忠謀這樣子在未來 50 年後爆發的產業，站在那個位置上有嗎？而且那個夢一定要夠大，大到 50 年後才會呈現的那種夢，像伊隆要去火星，那個夢 50 年後才會成真，那他們敢做這個夢，張忠謀敢做這個夢，臺灣有沒有另外一個人敢做這個夢？所以獨創、夢想要夠大，我是鼓勵。 當然我們投資 QQQ 就沒有這種創業的精神，可是臺灣是不是有這種環境培養出敢做夢？其實不是用錢就可以有的，你看那個 Steve Jobs 從車庫出來的，現在的 AI 你一個人就可以指揮大軍，現在的創業跟創新根本就比之前的好太多了。那你說那為什麼這些、這些彎曲的都要上億美金的、十幾億美金的那個資本？ 不是資本，就是 market cap，因為彎曲的工程師太貴了，所以你們在臺灣或者是在其他地區，工程師這麼便宜而且聰明的人這麼多，應該可以超越美國的，可是問題是泥土不對。Steve Jobs 跟 Elon Musk 在臺灣一定會變成 homeless。Anyway，所以泥土不對，那怎麼樣改變這個泥土？ 從父母的觀念改變了，如果你們父母只是讓小孩子能夠考聯考，那這個當然就毀了嘛。其實中國整個我們歷代來最大的毒瘤應該是科舉制度，被那個八股傳統文化，可以當精神糧食，可是要科技化一定要創新。 很多研究者發現中國有火藥、中國有印刷術，中國當初的科技是不少的，那個時候都沒有科舉制度的時候，中國的研發人員是很多的，後來因為科舉制度之後越來越那個，全部的人都跑去科舉制度，就跑去那個，就變成全部在讀八股，這樣不好。那現在當然中國、臺灣都開始富有了，那之後呢？能不能有多一點哲學思想？ 其實哲學是科學，哲學就是科學，你容易思考，你想的夠大，你才有創新。好，謝謝 Mike。 謝謝，謝謝老師。對不起，謝謝老師，我剛順便再 Echo 回來老師一句話，其實老師的 QQQ 就是一個創新，因為這就是代表說我們投資上的價值。之前的時候我們會去買 BRK 啊、什麼 SPY 啊、什麼一大堆有的沒的，還有老師剛剛昨天早上提到 BRK，其實敢投 QQQ 然後把所有的資產換出來，其實這也就是一種創新。 創新主要來自於信念，你有那個信念的時候，你膽子就很大。 其實我剛剛老師也講到這個，其實臺灣的半導體就是在我 1978 年，我第一個工作就是在幫我的老闆翻譯那個李國鼎的東西的時候，那個時候李國鼎就已經提到主，只要怎麼樣讓這個主，就是這個稀有元素裡面兩個主一個假嘛，他說那個主的那個元素，結果現在全世界能夠回收那個主就是只有臺灣可以做，可是回收假是美國跟韓國可以做，一個從 LCD 來，一個從鋁來嘛，臺灣很多鋁礦，所以他們有這個主的這種。 其實你看這樣子、這樣子一個 Cycle 搞了 50 年以後，我們現在是真的是在吃紅利，可是這 50 年之後怎麼辦？所以我真的也是有點替臺灣不過，的確是因為臺灣的教育其實就不太鼓勵大家創新，像老師這樣子敢在財投資方面做這種創新，其實已經非常大了。 我是覺得這是真的要給老師一個、一個、一個大不止，也有我們，也就是因為跟著老師走，所以日子變得很、很、很快樂舒服，謝謝老師。 OK，好，謝謝麥克。來往下，那接下來 Annie、Hen Dong、Mason、陶、Lawrence、Amanda、Tina。Hello，你好，請說。 謝謝。Hello，我是 Tina，謝謝。首先我想謝謝老師做 CLEC 這麼多，能做 20 多年，真的讓我覺得特別的感動，然後謝謝你們讓我們、讓我們有機會學習到這些投資的知識，以及並且非常重要的就是在我們這個旅程上有老師的陪伴，就減少很多心理上的就 struggle，然後還有老師的人生智慧的分享，都非常的受教。 然後還想謝謝 CLEC 的學員，就師兄師姐妹組成了這個 CLEC 這麼很好的這個共享友好的氛圍，讓我們後來的學員也很能受益。那我我自己也覺得就是我、我聽 CLEC 就大概三個多月吧，那我覺得我以後我也要像老師說的那樣長成一棵大樹，然後把努力的把 CLEC 的知識和精神也傳播出去。 那我今天有兩、有兩個問題吧，我主要想問一下老師就是關於買美股的這個一場稅還有質押貸款的問題。我在 YouTube 的評論裡面老師有回答我，就是很耐心的回答我，但是我還是想要在這裡再詳細的詢問一下，就請教一下老師。 就是我、我現在生活在澳洲，然後我想要呢，我希望能用到老師的這個質押貸款的策略，然後這樣我可以、可以就是說避開，因為現在澳洲他有個稅改，他會把 CGT 提高到 minimum 百分之三十，然後按你的比如說你每年的稅檔最高會到達四十五，那我想避開這個，然後這樣我可以早點就是能夠實現自由吧。 我現在有兩個方案，一個就是說我可以在澳洲的養老金、養老金內部放，然後可以成立就是自管的這個 trusty，就是公司的 trusty。那如果我在這裡面的話，是因為是公司的 trusty，是不是就可以如果買 QQQ 的話，那他是否就不會就是觸發這個一場稅的這個流程了？ 然後還有一個呢，就還有一個就是說我在養老金外部的話，我是不是可以就是買 EQQQR 來註冊的？ 因為老師是跟我說評論裡面說的是如果是 IBKR 買的話，就是不管是在哪都會觸發這個一場稅的流程，但是我我不知道可能 AI 他資訊不一定對，但他給我的答案是 Gemini 說的是因為我很確定就是我這個 IBKR 是澳洲實體的 IBKR，然後 Gemini 的意思是說如果你不是在美國 IBKR 的話，他不會觸發這個過程，就是如果你 IBKR 買的不是美國的註冊的股票的話，他就不會觸發這個一場稅的問題。 所以第一個是這個一場稅的問題，這兩個就是愛爾蘭註冊的以及公司 Trusty 的 QQQ 是否都能規避掉美國一場稅的問題？然後第二個問題我是想…… 問說如果我在 IBKR 裡面，我為什麼不想買 NDQ，就是澳洲的 NDQ 呢？ 原因是我想要用這個質押，但是澳洲的質押就是不是很好，利率或者是額度都不大友好，可能很難做到就是按老師的那個策略 2%進行。 那 Gemini 給我的一個建議是說，我可以把，如果我在澳洲 IBKR 裡買了比如說 EQQQ 以及 QQQ，因為它是流通性比 NDQ 好，那我可以把它轉到這個比如說 IBKR 新加坡或者甚至 IBKR 瑞士、香港這些地方在做質押，那我不知道這個是不是可以轉，是否可行，然後以及這些我不太確定是說我是否應該去查比如說美國法規一場稅的原文，我應該怎麼樣，就老師您這個查詢這個資訊的途徑應該是什麼樣的？ 就我是否是應該去翻閱原文，以及說我怎麼樣找到一個別人已經有過節，即使你不到法律原文，你可能解讀以及實際操作中也不一定是一樣的，所以就這些資訊是怎麼樣去尋找？我的問題完了，謝謝。 我覺得比較長，這個你如果做信託避開，避開遺產稅，美國遺產稅是應該沒問題，像 Lynn 她就在新加坡也是做信託。 第二個就是你用 IBKR，你說你是澳洲的 IBKR，這我沒辦法確定，因為 IBKR 就是美國的證券商，那他在澳洲有，如果他在澳洲有證管會登記，就是等於澳洲金融許可的話，你應該在澳洲的官方網站可以找到他，因為登記有案，所以你要去澳洲的金管局去查你這個 IBKR 是不是在澳洲是合法經營的的金融業。 如果是合法經營的，他應該可以在 Local 做廣告，你有看到 Local IBKR 的廣告嗎？報紙啊或者什麼，有嗎？我沒怎麼關注。所以你要去問清楚你們是合法的，那 IBKR 說我們在澳洲合法，那請把你們，你在澳洲的這個合規的檔案給我看，證管會或金融經營的檔案給我看，或金融經管局核可的證書拿來看一下，有嗎？這個你可以去看看。 那你這個當他是合規合法的時候，好，那這個證券商就是澳洲證券商，那之後你再用 IBKR 去做愛爾蘭，買愛爾蘭的 ETF，那就沒問題了，那你這樣就避開了這個遺產程式的問題，還有美國股票指數的問題，還有美國股票指數的問題，股票指數遺產稅的問題。 對，所以你要去去確定你的 IBKR 是澳洲，就是有兩個，就兩層，一個是說我買的平臺是否是美國實體，另外一個是你買的這個是美股還是說在別的地方註冊的。 那我想請問老師，就是我 IBKR 買的時候呢，我在上面就是我這個 APP 上面顯示的是澳洲，這個 APP 上面顯示的是澳洲 IBKR，是否就說明，還是說不一定？我不知道。那我明白您的意思，謝謝，我會去查一下，最好是能夠到官方網站，或者是 IBKR 他們有核可證書吧。OK，或者我也可以問他們的客服，對吧？我可以查一下，客服未必懂啦，你去問你們的網頁，澳洲的金管會或金融局或者證管會，證券交易會那邊都會有合法合規的金融業。OK，OK，我去查一下，謝謝。 然後第二個問題，我是想問說 Gimnaker 的方案說，如果你比如說你買 EQQQ，我現在是在澳洲買嘛，那我到時候要做指押的時候，我是不是可以透過 IBKR，就是假設它在澳洲是有實體的就註冊的，那我可以透過它在把這個 EQQQ 轉到比如說新加坡去，然後在那邊做指押，這樣可行嗎？ 你如果在 IBKR，IBKR 就可以讓你做融資了，因為它是說它如果是在澳洲的話，它就按澳洲的利率和額度來。那可是你是澳洲證管會，就是澳洲，那你要借港幣啊？如果我轉到新加坡的話，它好像說新加坡也是可以借，可以借新幣或者什麼，也可以借美元，但是是按好像是說按幣種，就是比如說它借美元，它就是按美元的基準利率來給你算那個貸款。 對啊，那你在澳洲不要借澳幣，你可以借美元，可以嗎？可以啊，我因為我退休。對啊，那用借美元是不是用美國的利率？那美國利率高了，那你看看香港利率低，那你要借港幣。對，那我可以借港幣或者人民。對啊，那你就自己決定，只要借得到就可以了。但我是想問說我怎麼去查詢這個是否可行？那你在 APP 上操作就可以了。 哦，我現在沒法試啊，因為你要實質上要轉的那一步，就是說你資產積累到那，因為我現在就想，我買進以後一旦決定這個方案我就不再變了，就是我可能 10 年至少我或 20 年我都不會賣出，不要調整，但我得 10 年以後積累到那個比如說有大額的資金的時候，我才可以去轉過去做質疑啊。 好，我跟你講，我這個也不熟，你那個 IBKR 要去借英鎊或港幣，我不知道有沒有人知道，可是 IBKR 是可以借錢的，那你考慮利息的問題，那你借美元至少跟我們的利息一樣，當然也是貴，那你看我現在知道香港的、香港中國都是通縮，所以日本這個利率都比較低，可是你有匯率風險。Anyway，這個都是要自己考慮的。 明白，那如果說我明白老師你也沒接觸過這塊，但是那如果說我想要去查詢這個 IBKR 是否可以不同地區轉資金去做質疑，這個問題你有什麼思路嗎？我應該去找什麼什麼途徑去查詢這個途徑查詢？但是我可以問 IBKR 的客戶，也不一定是問質疑的部門的，對，Gmail 給的建議我不知道他是不是亂說的，有時候。對啊，所以你現在問題是什麼？ 我現在的問題是說，我在澳洲 IBKR 買的 ETF，就是 EQ 的 ETF，我是否可以轉到另外一個國家，把這個錢就轉到另外一個 IBKR 註冊的那個實體的國家，然後在當地做這個。那你要去問 IBKR 啊，我們不知道。好的，謝謝老師，謝謝。 然後接下來宣 Ivy。喂，嗨，您說。 大家好，首先先先謝謝老師，就是一直以來就是跟大家分享這些投資的重要概念，那我也是因緣際會看到之前不知道用什麼判件字，然後就是找到一個部落客，然後他就有分享到老師的這個影片，然後後來我就上去看，本來是就是有點因為老師的標題都還蠻，就是蠻怎麼講，就是蠻會講的，總而言之就是那時候就是有點擔心是不是詐騙這樣， 但是就是抱著好奇的心情看，然後看以後就覺得講的好像沒有道理，然後因為剛好以前也有接觸過那個一些可能也是介紹投資的一些 YouTube，然後可能是介紹，不是介紹個股，就也是類似這種指數型投資概念，所以就是剛好有一些初步的概念，然後就覺得這好像可惜，然後總之我現在就是後來也有照著老師的一些建議，我後來就是有 8SP500 賣掉， 然後買那個 QQQ，就是臺灣的那個 0066，然後就是我對，就是講一些接鎖性，那我想要問的問題就是，我想請問老師，就是因為我現在是住在臺灣，然後我在臺，其實在臺北，就是我跟我老公我們有在那個中山區就是一個套房這樣子，那這個是因為我跟我老公結婚前他就已經買了，所以我們後來就一起住，因為有小孩出生， 然後就是可能之後就會要搬到大一點的房子，那我是一直以來知道老師就 不推薦大家去就是可能資產是擁有不動產這件事情，那因為畢竟是以前就是餘先生已經買了，所以反正我們現在就是已經有先住在這邊，然後因為小孩也之後也會大，然後可能就要搬到大一點的房子，那本來老公是適合想說甚至再買第二棟這樣子， 可是因為我就覺得就是其實我本來就也是不是很喜歡投資不動產不動產這件事情，因為我也是覺得處理上有點麻煩，然後所以我自己個人的資產大部分都是股票這樣子，那後來總之後來就是有跟老公就是講一些這種可能不動產不是那麼怎麼講，類似投報率也不是那麼好，然後不好管理，然後目前我們的初步規劃是說可能就是如果說之後要搬到大一點的房子， 就是變成去租用租的方式，那目前現在這件事情我們就先防止是想說可能到時候就先租人，因為畢竟就是這是老公買的房子，那我也可能就是他也是有一些覺得說既然有房子已經怎麼講，就也是有點畢竟就是臺灣人有一些那種觀念，就是可能還是要有房子，而且畢竟因為他大概 15 年前買，然後就是總是就是有一些上漲瞭， 然後雖然說我也是告訴他說比方說像 QQQ 啊或是 0050 這些，他其實投報率是更高的，但嗯他也不是那麼容易的事情，總之然後再加上有考慮到小孩學區的事情，所以嗯就是想請問老師不知道因為我那時候有跟他說那以後如果小孩長大我們最後可能你如果買了第二間大比較大一點房子，到時候也是滿難要處理也是很麻煩， 然後加上可能未來就是老師也有提醒那種什麼遺產啊，就是還有各種稅這些是很很麻煩的事情，所以嗯總之就是目前的規劃就是第一間房目前這間房子就是先留留留著，那可能以後我們老了再就是再看要要怎麼處分還是還是怎樣，那第二間房子不是這間房子就是我們搬到大一點房就先用租的方式，那不曉得老師有沒有什麼建議這樣，不好意思講有點謝謝謝謝。 以後你房子要賣沒有人買，因為臺灣就沒人啊，你房子賣給誰啊？這位我們剛剛講的現在出生率我們這個全才出生十萬人啊，對不對？那生不如死，死的就二十萬人，會跑出二十棟房子，多出十萬人，每年這個遺產繼承的房子多到不可計數啊，結果那些房子要賣給誰啊？你們還要跟著四十年後三十年後你賣給誰？ 你那房子等於就是廢物了，那你們賣不賣當然自己決定，那不要再買垃圾，不要再買了，已經有一間垃圾了，不要再買更大的垃圾了。你要學區你應該中正國中最好的學區吧，那你在古亭總是要有一個房子住啊，那你在古亭就這邊去租一個房子啊，三萬五萬就可以了，你別何必買？三萬一個月三萬五萬可以解決的，你何必用五千萬去解決呢？對不對？ 那你要捨得花那個租金嗎？而且住的環境比你買的房子好啊，你用三千萬買個小的兩房擠的鑰匙，那你用五萬塊去租個四十坪的不是很好嗎？而且住的舒服又是中正國中學區不是很棒嗎？為什麼一定要去買大垃圾呢？已經有一個小型垃圾了，再去買個大型垃圾沒必要。 那你們去租房子，那如果你能把這個套房賣掉就放在 QQQI，每個月也可以多出，比如假設你有五百萬賣掉五百萬，你可以每個月就可以有五萬塊租房子啦，對啊，就這樣子。 嗯好那對，可是對對對，但是目前已經已經已經買了房子，因為畢竟也不是我買的，所以我可能再想辦法。 那你就是不用動他的腦筋，那你就是你是要去租房子嗎？你就不要買房子，如果再買第二房子誰出錢？ 我當然沒有沒有沒有打算要再買第二房子，就是目前已經有討論到就是接下來要到大房子就是用租的，但是已經現在已經買了這個可能到時候就先先先出租了。 那你們就自己決定好了，那可是不要再買第二棟，就是租房子，租房子，小孩子還小就是租上班方便就好，外部環境外部經濟比什麼都重要，方便比什麼都重要，不要跑去什麼你又不是退休人士跑去淡水什麼三芝沒必要，那個光通勤就一個半小時，一天花三個小時，你一天才就整顆眼睛也才十個小時，三分之一都花在交通上也不是也不合理啊，所以很多年輕人買一個房子買去三芝五股，不是五股那個什麼什麼八讀啊什麼，這個沒有必要，淡水我跟你講那個以後都變大垃圾，沒有用，ok anyway 租房子，生活條件更好品質更好。 不好意思老師再補充問一下，因為目前這間房子是淡黃區就是臺北市中山區，那這樣老師也是認為說可能之後也是會變成 20 年後也是變垃圾嗎？ 當然的，我們家我們家在這個古亭區這個漏水的漏水不是垃圾是什麼？你在古亭區有多少老有舊房屋需要改建？對這個老房子我也是有想到，因為目前這間大概 5015 年，但是假設再過一二十年它就變三十五年了，三十年你連那個三十年以上你要連那個連那個以房養老都銀行都不要了。 是是理解謝謝老師。 沒有人會買你的房子，因為沒人，而且現在有錢的越有錢大家都去買豪宅，像我們是有一些人每個人都要買豪宅了，誰要去買你的套房？ 是是。 我們買豪宅不用自己的錢，去銀行搬就有了，你現在還用自己的真金白銀去買垃圾，對啊，這都是觀念問題。 嗯主要是因為已經已經買了，那就沒關係，我就不用你就是不要再不要再買就好了。 對謝謝老師。 OK 好再來，我不知道我的順序跟 Kate 不太一樣，我就從我這邊念那個 Han Dong，Han Lin，Tao，Tyler，Manson，Lauris。老師可以講話嗎？你是誰？我是 Tao 請說。 好久不見。 對你說話好久不見，因為最近週六的時候都去進行老師的這個，其實在投資 QQ 基礎上，健康長壽才是真正的這個獲利的發動機，所以去週六的時候都去練習乒乓球去了。好今天沒有別的問題，主要是想跟老師請教一下，因為老師在以前的課裡都提到了這個監測這個血糖的重要性，那麼我有兩個問題。第一個呢，我現在已經也佩戴了這個血糖監測儀，那麼根據老師經驗需要監測多少天就 OK 了呢？這需要監測比如說半個月一個月或者說半年，這是第一個問題。第二個問題呢，我現在早餐的血糖餐後血糖控制都非常好，但是午餐的到一個半小時，餐後的一個半小時到兩個小時，有的時候血糖會超過 7.9，有時候會再更多一點，可是我吃的呢又都是這種不是那種精緻碳水，所以想問問老師有沒有什麼樣的經驗可以分享借鑒一下，就這兩個問題。 7.9 轉換成是多少啊？100 這個單位我得查一下，因為我用的是中國大陸生產的。 那你那個單位應該可以改一下吧？ 改一下對，肯定是。可以，反正 7.9 是它的就是一個健康它認為的一個健康區間的上限值是 7.9，下限它認為好像是 3.9，但是轉讓到美國這邊來，那我的主要的問題就是說這個血糖監測儀主要是需要監測多久呢？就今天有個數就 OK 了呢？還是說一直老師經驗是說。 一直帶的比較好，這是第一個；第二個就是說午餐的這種餐後的血糖，老師有沒有能夠控制的這樣的一個經驗分享一下，謝謝。 其實 7.9，換後 7.9，高峰 7.9，是不是有時候會飆到 9 點多，但是比較少；有的時候會飆 8 點幾、9 點幾，但是比較少。如果低點 9 是正常的，對，低點 9 是上限，他們就是現在認為的上限的高峰值是應該在 7.9 以內，對。 那再來就是你，你 9 加 160 也還好，就是說我們控制血糖不是說高或低，那個你吃完東西的時候，那血糖跳動的時候是不是快速的跳動，還是慢慢緩慢？如果你沒有吃碳水的話，它應該是慢慢從 110 就慢慢慢慢到一個小時到 140，就是等於 7 點，你本來是 5 點多變成 7 點多，那就下去了嘛，兩個小時後回到你的餐前，那就是健康的。 那有時候你吃個奶牛肉麵，它當然會飆到 9 啊、10 啊，這個很正常，那可是兩個小時後會回到 6 啊，這也是正常，那代表你的胰島素跟你有發揮作用，這個就不用擔心。 那當然盡量不要讓血糖用飆的上去、飆的下來，這個對身體的不好，所以你可以吃低碳水的，那可是也不能沒有碳水，所以我通常就是先蔬菜沙拉，那最後再吃魚肉蛋，最後再吃飯或者是麵包，麵包你可以吃酸麵包，那吃一點點就好了。 那飯我大部分如果炒飯或白飯，我都是冰冰箱，那最後就吃一幾口碳水，冰的炒飯當然我可以吃，你們不知道你們喜不喜歡吃冷的東西，我是可以吃冷的炒飯或者是冷的白飯，這個我是可以的，這個血糖就可以，那個不會飆高的，還有酸麵包也不會飆高的，那可是你最後吃。那至於弄多少，可是你如果弄個三個月，你大概你生活上的食物應該都抓到了，沒問題。 可是像我這次出去外面旅行的時候，我就會發現，就是那個，我就這次我就發現到我吃酸麵包，因為在家裡比較不會吃到酸麵包，在外面那個飯店，他一開始就來個麵包，那是燒豆腐，那我當然不是馬上吃，那最後飯後，沒有，我那天有先吃了一大塊一塊的酸麵包塗奶油，也沒有飆上去，所以酸麵包也是好的，酸麵包，那當然也不能量不能大。那還有就是我吃櫻桃、吃草莓、吃現在加州桃子不是很多嗎？吃桃子也不會，飯後，你飯後，飯後不是血糖飆到最高嗎？往下走的時候，開始往下走的時候，代表你的胰島素已經發揮作用，那時候你吃水果，那水果就飆不起來了，OK，瞭解嗎？所以在血糖往下走的時候，代表你胰島素已經達到最高水位，那你那時候去吃水果，所以為什麼飯後吃水果就是這樣，謝謝老師。 那半個用個三個月，你應該就沒問題了。可是我是一直佩戴，是因為有一次我去，就是說有些外面的食物你不知道，我去吃一個火鍋，結果飆到 250，那下不來，後來我才發現火鍋裡面最後透明的粉，那什麼粉，不是最後火鍋要你，你要是飯還是要冬粉，要那個粉，後來我發現那個粉有問題，還有它的醬料有問題，很多中西餐的醬料都有問題，所以醬料我通常都讓它放在旁邊，Separate，Separate，那你要自己嘗嘗看，它如果有甜，它不要。 那老師會不會因為控制血糖的話，像牛肉麵這種我沒辦法吃了？不會吃，我不會吃，我是自己煮，自己煮就不吃麵了，OK，就是這樣，明白，謝謝老師。謝謝老師，為了健康也只能這樣子，OK，OK。最後我就說一點，在 Aiko 老師前面講了這麼多內容，其實就是說做好這種預留好現金，做好資產配置，然後健康長壽就是最好的複利的發動機，保有財富的發動機，謝謝老師。對，好，等到健康出問題都太晚了，謝謝。好，謝謝你，謝謝你。 Loris XUAN，戴個帽子的，有個報紙，你好，你好。 老師謝謝你，我非常感謝我有這個機會能夠聽到老師，我是剛剛進來的，我是第二次，是因為一個偶然的機會，同在我們一個加拿大群的一個諸所，他發了老師的 00461，我聽了特別感恩，特別阿門，然後我就說哎呀我也有問題，我要問老師，他說你不要問，你先要好好地學學懂了你再問，不然的話老師會罵人，所以我今天是第二次，我不敢問問題。 老師問啊，問不問不行，要問要懂。那老師我是想問一個非常可能是很簡單的問題，對你來講，就是說你一直在，就是我這兩天也在聽你前面你的這個從 00398 開始聽嘛，然後好像你就是講就是什麼都不要買，就買 QQQ，就是那是大個指數資金，不要買個股。 那我現在看到就是說現在這個 AI 很火嘛，我們大家都離不開這個 AI 在用東西，所以我能不能買這個跟這個 AI 有關的那個 ETF，比如說美國的這個七姊妹，其他公司，我買它的 ETF 可以嗎？這就是我的問題。 不建議啦，不建議啦，那七姊妹以後會爛掉，那你那個都是主動基金，不用，你買 QQQ 就會有七姊妹了，就佔 50%了，所以不需要，何必呢？沒必要，沒必要，你買 QQQ，50%就是那七姊妹了，那七姊妹變壞的時候，你說你 QQQ 自己會淘汰，那你買那個七姊妹的 ETF，它以後怎麼改變你也不知道，你也不知道基金經理人頭殼有沒有壞掉，不要管，不要，不要啦，簡單就好，我們生活就是簡單方便有效就可以了，簡單方便有效，不用傷腦筋。好，謝謝，謝謝，這就是我的問題，謝謝老師，好，再見。 Steven，中文錢，金額蛋的錢，老師好，你好，到我了是吧？是我。 首先想分享一下這個，我最近的這個，就大陸這個，我在那點，就我對自己的身份的認同吧，其實我之前是是對自己的身份是沒有什麼自卑的，雖然我在這個河北，我們這邊的高考是低於級的難度，就是很難，但是我朋友他們有這個是參加這個高考就是移民的，當然我學習不好，我也就沒有走這一條路，但但是最近吧，我對這個我的身份有了一些，該怎麼說，就是不確定性，就是我大陸的這個身份，我覺得他，我不知道該怎麼說啊，就是他就中國大陸的這個身份帶給我的一些，怎麼說呢，我想不出來一個詞來形容他，就是不方便的。 你在你現在住中國？對，因為因為他最近那個五月份那個，他中國大陸不是禁止我們去炒這個港美股嗎？對吧？這個我有講過，就是說禁止，我知道，他不是禁止，他是合法合規的才可以做，這三個券券商不合法不合規，所以被禁止，這是不合法不合規的。 我知道，這個該怎麼說呢，就是現在，我之前是我現在三十多，我從來沒對我的這個我的戶口問題有任何的疑問，就是我們我朋友之前還高考，他們透過那高考移民去那個相對好，相對那個高考分數低一點的地方去參加這個高考，但我學習不好，我也就沒走這一條路，我也沒想著移民，就換一個身份啊，就這種的。 但是最近他出了這個，我就覺得，然後啊，我就對比了一下香港的身份，香港的身份是對我來說是有很大的吸引力，但但是我去看了他的條件，他有專才，有才，但是我要達到這個就是比較困難，就完全怎麼說呢，就如果我一個香港的身份只是一個臨時身份證的話，我去買港美股是完全合法合規的，它不需要你去，不需要你的資金證明不是從大陸來的，怎麼怎麼樣的，這種我們現在面臨的一個就。 是這個，比如去匯豐這個開這個質押帳戶，但是我是沒碰到啊，他們有人就碰到了，說他匯豐會給你一個彈窗，讓你去確認你這個資金的來源不是大陸過來的，這種的。但是如果你有一個香港身份，你的這一切都是合法合規的，包括這個去匯豐質押呀什麼的，包括這個打星，是都可以的。 這個就是我三十多年來第一次覺得自己的，我們在這邊嘲諷自己就出聲不太好，不會啦，其實在中國你就買這個，OK，大家都會覺得在中國的確現在金融是比較不方便，可是中國你可以買 513100，你也可以買很多那個那斯達克 100 指數基金，有場內場外，所以你們投資美國應該沒有，沒有問題啦。 那再來就是你們可能需要用槓桿的，那或者質押的，這個都我是覺得這個短期內你還在上班，沒有真正必要。你要知道有很多人，當然你如果是直接香港身份或新加坡身份，那個沒有移程稅，而且又是對於稅務優，稅務就是投資理財還優惠的，那我覺得這個相對起來是有它的好處，沒錯。可是對於很多像你剛剛，你看那個澳洲移民啊，就傷腦筋，那個萬萬稅啊，錢沒地方躲啊，澳洲、紐西蘭、歐洲的這些、加拿大的都是萬萬稅，真的是陪著夫人又折瓶，那不如留在中國，可以不？他們不只不能，他們不能股票質押，而且要抽很高的稅，你相對他們比起來，你比澳洲、紐西蘭、歐洲跟加拿大都好太多了。當然你比不上臺灣、新加坡跟香港，那你要去香港，你應該有，有匯豐的帳戶了嘛，對不對？是的。那你沒有問題就好了，你錢就會進去就好了。 不是，老師，他現在是出了這麼一規定，他有的那個投資者，他估計後邊是所有存量都會普及，就是這個，他會給你一個彈窗，讓你確保你的資金，簽署一個合同，就不是從大陸過來的，這個就很難了。但是我現在今年已經把我所有的錢都能買的都買了 2834 了。對啊，那就好了，那你彈窗，我常常講政府、國稅局跟人民就是貓捉老鼠嘛，是的，你老鼠要怎麼樣反應是你的決定了，不要被貓抓到就好了。對，但是我現在我 30 多吧，我知道了，這個對我來說這個香港身份是最好的解決辦法，完全合法合規，就沒有任何的問題。如果我可以拿到永居的話，當然也是可以，這個是不勉強，如果覺得你可以有這個能力，那當然是也不排除有這個好處。我是覺得你去香港或新加坡都勝過去澳洲跟紐西蘭、歐洲跟加拿大。是的。 對，您是 42 退休的吧？我現在 30 多，我希望在 10 年以後我也可以退休，然後去香港讀個那個一年的碩士，他就有那個臨時的身份證，就臨時身份，然後你就可以想辦法留下來。但是這是目前的政策，不知道以後會怎麼樣，反正是會更開放了，會更開放。希望這就是我對自己的身份的一個疑惑，因為我學習不好，我也沒必要高考移民，這是實話。但現在我投資透過這個 5 月份到現在這個一系列的這個他們的想怎麼弄怎麼弄，這一系列措施我的一個感想就是外邊還是挺好的。我可以理解了，我們以前臺灣也是戒嚴，我們臺灣以前也是金融管制，我們要出國換匯也是限額，要我爸爸媽媽要出國去歐洲玩還得用用地下錢莊換美金，這個我們都經歷過。可是金融開放是早晚的事，這個我可以確定，慢慢的會開放，等到你 10 年後可能你這些想的可能都不存在了。 好，謝謝老師，這個真的是很感謝老師，因為如果沒聽你的課，這一切對於我來說真的是太遙遠了，我都沒這麼想過，可以人生可以這樣，你知道嗎？對啊，你如果有幾千萬、五千萬人民幣，你要移民到哪其實也蠻方便的。對，是的，三千萬就直接可以投資移民。但是我十年以後應該是達不到這麼多錢，加兩個零應該有了。謝謝老師，不擔心，有時候未來的事情不要想太多，做好現在的事就好，未來都會越來越開放了。 對，還有就是中國最近不高考完嗎？我身邊就有很多的朋友還有我的親戚，就親戚他們都是走了高考的孩子啊，就走了高考移民這條路。他們去的是天津，因為我這邊我在河北，離天津很近，他們走的去天津的話，這三年下來應該是沒少花錢，一百多萬絕對是有的。但是他們花這麼多錢嘛，也四年以後畢業，就算上了一個好大學，畢業也不一定能找到什麼好的工作，對吧？我就想跟他們說，我只跟他們提了一次啊，我說你可以考慮一下這個美國的那斯達克指數，他們就很排斥、很反感，你知道嗎？就這種的。那就算了，人要人的命了，你花一百萬人民幣去讀書，等於花了十億人民幣，一百萬去投資就十億了。不過當然念書跟金錢不能拿來對比了，你如果念書是為了錢，那其實不值得去唸書了。對，念書是為了思考跟人生的這個，對，跟錢一點關係都沒有，所以不要為了錢去唸書。 對，你說這個屬於一個額外的，我那天吃飯就給他們拿計算器算，我就說，就拿那個福利算，我說這一百萬的話，假如你買這個納值的話，就算年化百分之十的話，最低的一個回報率，就是 10 年、20 年那些錢都是，我忘了是多少，但很多都是不可想像的。但是他們都聽不進去，沒辦法。對，這個大部分都聽不進去，所以是天命。你們在這邊就中了 500 億美元的彩券了。所以我就很感謝老師，因為我之前從來沒覺得我這個河北的出生不好，但我現在覺得我這個階段就覺得我內地的出生不太好，就這樣了。老師好，謝謝。 河北跟荷蘭的地形是不是都是高原地形？黃土高原？不是，是平原，河北是平原，高原應該是在陝西那塊。歡迎老師到北京來，我特別想見到老師，我去過，我去美國，我去美國加州有點困難，歡迎老師到，到這個中國來玩。好，謝謝，我很喜歡中國。 好，謝謝老師，我去過山西，山西康康，對，山西康康，你可以在高速公路看看遠遠的山谷，那個都一個洞一個洞，裡面都還有住人，那叫窯洞。窯洞，對，我們這邊也還有，那都是特別特別那個底層的人，那個農民在住的。 那，震驚，現在當然可能沒有了，我記得現在還有的，1998 年我去山西，在高速公路上就看到有人在耕田，爸爸拖著前面那個耕田，前面兩個，我以為是我，本來以為是牛在耕田，結果是兩個兄弟拉著那個狸，狸吧，對，在耕田，我眼淚都掉下來了。 因為我們臺灣那個時候已經都是用機械化了，可是中國在 1998 年真的剛開始而已，所以可能沿海，沿海可能有比較發達，可是農村裡面用人力在耕田。所以大家知道就是說一路走來不容易，不容易，那大家要理解每個地區文化還有，所以你看我們從美國去看臺灣，我都覺得也是會掉眼淚，因為真的是不公平，不公平。 臺灣的員工跟臺灣的能力是，如果以半導體來說，遠遠超過 intel 跟其他的 micron 什麼的能力，可是人家領的是 40 萬美金的年薪，臺灣領的是不到三分之一，這就不公平。不過這個就是客觀環境，我們自己要，就只能靠投資翻身吧，只能這樣。你如果靠勞力，你再怎麼樣都翻不了身了，念書也沒辦法讓你翻身。 你有兩種翻身方式，一種就是自己創業，另外一種就是買股票買美國，那創業通常都失敗了，很多人去做咖啡或什。 麼什麼要開個奶茶店或咖啡廳？我說那你就買星巴克，你就立即馬上創業成功；那你買 QQQ，你立即馬上創業 100 家全世界最成功的公司，買下去立即馬上創業成功，你何必走那條路了，不一定成功的路。 所以資本主義給我們一般人一個非常棒的機會，人人都公平的機會，所以大家要把握好好。 謝謝老師，我還有一個問題可以問？可以問，因為比較晚了。沒關係，我跟我一位朋友就經常說老師的投資理念，他也慢慢的去接受了。他之前買了很多國內的大 A，他現在在我的，我天天給他發老師的影片，他也許他偶爾會點開看一兩段這種的，但是他現在應該已經是買了重倉，應該是在這個 513100，但是他還有一部分就是在國內的，國內的那高科技，但是他買了那支以後他就很不踏實，他就會去想各種的，什麼今天打仗，什麼今天 CPI 這資料出來了，對吧？他就會很擔心，他就會很懊惘，我週五買了又買早又買高了，如果我等到週一的話，他價格就下來了，他現在是這種狀態。 剛開始了，那你跟他講，只要你不賣就好了，不賣就好了，你只要想未來會加三個零就夠了。這個就是我覺得是這樣，對，上週應該週幾，這週週幾 CPI 出來了，我都不知道 CPI 幹嘛的，後來我去看一下，他就很緊張的跟我說，CPI 資料出來了，超預期還怎麼樣，我就沒理，後來我看了一下，應該是這個，我忘了他是幹嘛的，但是我記得老師之前在 2003 年應該講過，說是通脹來了，我們是資本家應該是歡迎通脹的，是吧？雖然這樣有點不道德，我想聽一下老師對這個的理解，我之前聽過但是我忘了，老師您這麼說過對吧？ 通脹是永遠會有，一定會有，沒有那個永遠不停的，所以我們的回報裡面有兩個成分，一個是通脹加上成長率，這就是我們資本家的回報。那通脹是虛的，就是說沒有對實質購買力增加，所以通脹就是蘋果手機本來賣 1000，現在賣 1300，那這個多 300 塊如果是賺了，所以我們資本家就多賺 300 塊，可是我們的開銷也多 300 塊，所以那個增加的部分、多賺的部分，對我們資本家的實質購買力沒增加，可是成長的部分才是我們實質拿到的。所以通脹對資本家來說是沒有影響，等於我們買的東西就是可以保證我們的購買力，那可是增加財富那部分是成長，所以通脹加成長才是我們的回報率，那扣掉通脹就是變成實質的回報率，那就這樣。 所以不用理會了，那個真的不用理會，你的 CPI、PPI 什麼資料都抵不上川普一句話，對不對？所以為什麼禮拜四、禮拜五大漲？就是禮拜四大漲就是川普說 OK，我們要跟那個伊朗簽合約了，馬上就從低點馬上就反彈了，那你們所思考的所有東西都抵不過他一句話。所以短期震盪不重要，你只要知道你資產最後會加三個零，一萬會變成千萬，十萬會變成一億，一百萬會變成十億，那你這樣就好啦，你有十億美元、你十億人民幣，這就是你投資需要思考的事，其他的都不重要，因為沒有一件事情可以阻擋你變成十億資產、一百億資產，短線的都不重要。就是就算 CPI 再怎麼高，伊隆還是要去火星啊，不是嗎？蘋果的手機不是繼續製作嗎？你們買手機不是繼續買嗎？對不對？所以這個人類的成長不會因為 CPI 或任何一個資料而停止啊。 好的老師，我知道，我記得 2003 年說過我們應該是歡迎通脹的，但我跟他說他就是不理解，我現在知道了，我讓他聽一下這一段，謝謝。 很多經濟學家都不理解了，不是只有你們，很多投資者、很多財經媒體、很多唸到博士都不知道還在媒體上講的人都不懂了，當然懂不懂都無所謂，做對了才是重要。 Arthur，Alan 老師到我了。那你說。 你好老師，我現在還在繼續在評估我的那個資產配置嗎？有一個問題，因為我回去反覆又去聽老師過去的講座，我記得有一次你有給一個學員就是也是諮詢關於那個退休帳戶的那個裡面的那個 41K 的那個東西，那麼我現在還有應該是五年以後退休，我是計劃五年以後退休，然後現在我的 41K 裡面呢，因為它也是有一些 RAS 41K 還有 Regular RAS 41K，是聽了老師的建議以後才開始放的，然後所以說就比較少部分，那我聽老師建議把它全部給他買成 QLD。我的問題是剩下的 Regular 的 41K 的話，我現在是否要把它放成現金配置放在裡面？因為我現在的現金配置，我現在是在糾結的是，我要把它放在我的 brokerage account 還是放在這個用以後需要避稅的這個 41K 裡面？所以我現在想問的是一個問題。 現金放在 brokerage account 是隨時可以用。你現在達到 59 歲半了嗎？沒有，我現在 52。52，那你五年以後退休，那你還好啦。那你的 Traditional IRA 有多少錢？Traditional IRA 現在應該有 70 萬。70 萬，52，72，73 年，你就是你有 23 年可以轉了，23 年可以轉。所以你你說你的有多少？ 幾萬？72 萬，10 萬，還有 23 年可以轉。那我想回報率用 12 算，你每年要轉 8 萬，8 萬 5000 塊。所以你投資什麼都不重要，你投資 QQQ 也可以，放現金也可以，可是你每年要轉 8 萬，現在就開始轉，從退休的時候開始轉，因為現在你現在就轉了，為什麼現在轉？現在轉不了，因為我還在上班。那你是 401K 還是 IRA？401K。 401K，你去找公司問問看，它有 Gapdoor 可以轉，現在就可以轉了，它有 Gapdoor 轉到 Roth 401K，轉個 7、8 萬吧，這樣子你慢慢的 23 年就可以轉完，那你投資還是照投資，沒關係。 OK，明白。那我到時候現金我就還是放在我的 brokerage Account，然後那個退休帳戶哪裡我現在就開始轉成 Roth。對，你到 59 歲半的時候，現金就可以放在 Traditional IRA 我的帳戶當作緊急備用金，因為隨時可以領，沒有 Penalty，對不對？對，那你就那個時候大部分的現金可以放在 Traditional 上面，那槓桿基金放在 Roth。 OK，那麼現在我的槓桿基金那個 Roth，因為它很小嘛，部分很小，那我還需不要再做平衡了嗎？你不用了，就一直讓它長大，除非你的 QLD 你的 Roth 大過你的 Traditional。 好，明白，明白，太好了，謝謝老師。OK，我已經一直在弄不明白這個東西兩個之間的關係，謝謝老師。 好，Lyn。這個馬很漂亮，這隻馬。哈囉老師你好。你好。 今天是我第二次線上聽課，然後就很感謝剛好聽到就是老師的課，然後那一天就是怎麼講呢，就是聽到很多學生問老師問題的時候，我才意識到就是我自己從來都沒有認真過規劃自己的未來，然後一直每天都是忙著工作啊、家庭啊、小孩，然後就就是一直都沒有去就是對自己的人生的安排，然後就是剛好聽到老師的一些分享，然後才讓我開始慢。 慢意識到就是這件事情，然後感謝老師。然後剛剛的我剛好想，我剛好有聽到那個就是血糖這個問題，然後我也可以分享一些自己的經驗。之前的時候我懷孕的時候，然後我們家是完全沒有那個血糖歷史的，然後那時候我們在，我在做測試的時候，大概就是兩次都沒有過，然後那時候剛好美國這邊有安排一些營養師給我，然後就是你們可以就是參考看看。 他說那時候說菁英就是少量多餐，一天要吃六餐，那如果說就是你在吃飯的就是早餐的第一餐的時候，你在一個小時內你就必須去外面散步，然後至少 15 分鐘，對，然後這樣。然後我那時候試了以後就變成我就有發現就是血糖比較不容易飆高。 然後還有剛剛就是提到說精緻澱粉這件事情，就是像是 Balt 裡面有賣一些就是全麥的吐司，可是看要買的時候要很仔細看說它裡面的成分是什麼，你要就是看裡面就是有些全麥的時候它裡面是有 sugar 的，可是如果你要仔細看說它裡面要看它後面的那個 fiber 高纖，你要選擇高一點的會比較好。 大致上就是給剛剛就是好像有聽到就是那個網友還有就是老師，然後就是給你一些建議，好謝謝你。 那個風，另外一個黑人，有一隻小馬蘇蘇，有個燈塔的蘇來蘇雷救妹 Ethan。 嗨老師你好，Ethan 老師，今天有一個關於 AI 的問題比較困惑想請教一下老師。 請說。 想問一下老師怎麼看待那個半導體產業？因為未來如果是 AI 的時代，甚至可能說是那個歸基的時代吧，就是從長期來看，20 年 30 年，如果把這個 AI 產業鏈拉長來看，這個半導體它的這個週期的屬性會不會被 AI 的需求給削弱？然後另外那個未來最大的價值會集中在半導體這個底層的硬結環節嗎？還是說隨著這個時間的發展可能會轉移到其他的環節？所以說普通投資投資者應該怎麼理解半導體在這個 AI 時代裡的這個長期的位置？今天是這個問題，謝謝。 投資者是不需要理解半導體的位置，像我也不瞭解半導體。你們現在投資的所有人，投資 QQQ 的人，哪一個人需要了解 Costco？哪一個人需要了解 NVIDIA？也不需要了解 Intel，也不需要了解 Cisco，也根本不需要了解 Anthropic，也不用瞭解 Google。買 QQQ 的人什麼都不用瞭解，所以我不知道說你若以投資者的角度，那我回答就是什麼都不用瞭解。 好的好的，就是我們也不需要再關注這個半導體的這個長期？ 不用啊，你關注不來。10 年前你投資 QQQ，你能關注什麼？你根本不知道 AI 會碰這樣橫空出事，對不對？你關注沒有用。可是它變成 AI 的時候就會在 QQQ 的 Top 10，對不對？我們那時候在投資，十幾年前投資 QQQ 的裡面還有 Exxon Momo 還有 VP，還有什麼，那個時候誰知道會有什麼？十家全部被換掉了，全部換成這樣子的。那未來十年變成什麼？哪十個在前面，我也不知道。所以可以查 UFO 聊一聊，可以抒發幾件，可是都是垃圾。對投資來說，你看那些專家都講的都是垃圾了，那我們能夠講出什麼黃金嗎？也不可能。產業對我們來講完全不懂，巴菲特也不懂，我也不懂，也不需要懂。 那蠻消極的。 可是這是事實。 好的謝謝，謝謝老師，真的不需要懂。這個就是資本主義公平的地方。 LCY，Jeff Brian，老師你早，好久不見。我這三個禮拜我都還沒回到家，我去了中國，然後去了倫敦，然後現在在秘密，現在秘密我早上 11 點。這是可以跟大家分享，老師現在在研究現在 AI，我發現到就真的像你講的，只有兩個國家現在能夠花這個錢。 因為我最近做專案在巴西那邊，巴西 500 兆，其實基本上我那天跟南美那邊討論，南美總國力全部國家，我覺得他們沒有一家公司也可以造出 100 兆萬以上，都是美國的資金或者是中國的資金。所以我這次去到一些地方也碰到很多 AI 的他們的這些所謂的新創公司的人，那我現在慢慢瞭解到這個新創公司它是如何運作。 其實為什麼說 software engineer 一定會死掉，是因為這些新創公司他們就是我們以前或者現在在 YAMA 谷歌裡面在做人工智慧的群，他們其實我就跟他們聊天，他說基本上現在的新的人工智慧不是民間在用，是他們真的在用的。 他們現在可以把比如說在上面或者是上面的任何 app，比如說像他們基本上可以 96 個小時就把它把它攤換掉了。那攤換掉以後就發現到他們可以做出用 YAMA 的系統做出同樣的東西，等於是 YAMA 就可以請他們做第三方打掉他們想打掉的某些產業，所以大部分的都是他們做。 因為這就像軍火的軍火還有攻擊的一個角度來思考，所以你就慢慢發現到大部分是大公司來做，並不是小公司，小公司也沒有能力，以後也會慢慢都被淘汰掉。就是我想分享這個。然後我來到南美的時候，像今天老師談的，我覺得我們亞洲人不管是中國人或美國人，我們老師剛剛講的我們都很窮。 我覺得我看到現在來到南美的時候，中國人或亞洲人有點變成當年的殖民者一樣，來到這邊掠奪他們的東西。我覺得從大到小，我覺得我們小市民能做的就是比如說來到這邊給小費，或者是買一個小東西去殺他們一個 10 塊錢的一個 pixel，等我們給今天 2 塊錢，我們都賺了 50 幾萬，是不是幾萬？50 幾萬的人為什麼要去殺他的東西？ 我就覺得這就是一個所謂老師講的民族覺醒。我們當然還沒有，還在想就是省了 2 塊錢，可是其實在我看來可能我跟老師課比較多一點，我覺得沒有這個必要。而且就像老師講的，有些人他們生活在這邊連 300 塊錢一個月都賺不到，你去砍他一個 2 塊錢美金，沒有辦法。 謝謝，謝謝 Brian 的分享。我不知道你說 TurboTax 或 Control Amazon 是什麼意思，是用 agent 去變成前端是不是？他的意思就是說其實基本上 TurboTax 上面有的這些功能他們可以用，他是怎麼做的？ 然後他們有更快的工具庫，你可能用那個 Codex 或者是一個 agent，你講幾句話說我現在是美國稅務居民，你幫我做一個這個軟體，那我是一個退休的，我沒有什麼 W2 Phone，我把資料給你，你幫我填好報表，馬上就填完。他可以把它整個做跟 TurboTax 差不多一樣，當然可以。 你把我整個美國稅完弄一遍，做一個 UI step by step ask 的報稅者，他就把整個 TurboTax 都做完，就是這樣子。而且 TurboTax 花這麼久的時間，他們在他們是用的是譬如說是用的 Amazon 的整個 platform，那幾句話一個 AP 就出來。所以為什麼 SaaS 就人家說 SaaS 就會死掉，就是因為這樣子嗎？ TurboTax 應該也會死掉，因為以後報稅你就用個 Gemini 或者是用 GPT，他就給你。 一個 Tax 的 icon 點下去就啪啪啪填完，連報表就完了。他也可以幫你幫你 Firing，對不對？現在都可以幫你刷卡了，Firing 當然是簡單的事，對不對？所以有些公司會完蛋，可是有些公司會變好。 像有 platform 的公司大部分都不會太差，像 Apple、Google 這種有 platform 的，因為你看現在 Apple 的 AWS 還是什麼，不是那個叫做他們開發者大會，這個 CDW，他這個整個 agent 的處刑都出來了。 所以以後你也不需要什麼，不用點 Amazon icon，你就直接跟他講我要買一個什麼血糖劑啊，或者買一個什麼東西啊，你說你去幫我從 Amazon 買，他會從 Amazon 買；你如果沒有介意的話，他可以從沃爾瑪找到更便宜的，對不對？ 所以可能連那個 UI 都看不到了，可能以後就是一個 AI，AI 後面的後面的 infrastructure，後面的 infrastructure 都會是 Amazon，他也沒有必要去跟你在 platform 上競爭，因為都是他們是是是，以後你你就是面對 agent 嘛，我們就是好像一個管家嘛，我們只跟管家講話，管家要去哪裡買、去哪裡下單，就管家做決定了。 是的老師，還有就是不要去殺價，CLG 的朋友不用殺價，能夠多付點錢多付點錢。像我出去玩那個小費我都是 25%，那當然現在美國有一些小費的爭議啦，就是把卡機逼一下轉過來就是 15、20、25%，那你要知道我們吃一頓飯 200 塊、吃一頓飯 150，就得花就是 25%，就得快到 50 塊美金，那對一般人來說當然付不起了，對不對？就是蠻辛苦的。那 15%的話也要 30 塊美金，那 15%的話也要 30 塊美金的小費，可是畢竟 waiter、waitress 的也也是比較辛苦的，那我們有錢多給他們 25%，對我們來講是沒有差，可是一般人還是中產階級嘛，所以現在美國的小費就就開始引起一些爭議了，那當然就是因為貧富差距差太多了，那這個這個就是現象。 嗯 OK，好，謝謝那個 A 嗎？浩青劍老師你好，因為我後來換了電話，可能從後院排上來，那那個今天就想說跟大家分享一下那個一個分享，然後再一個問題。可能排氣墊（台積電）好像在那個 6 月 4 號的時候有發表一次那個股東大會，那當然說那個魏哲嘉本身談了一些話之後，可能嗯怎麼講呢？ 就是股東當然是沒有問題啦，但是呢這個排氣墊的員工本身好像有一些意見，就認為說竟然賺了這麼多錢之後，為什麼不願意分給員工這樣子，然後在外面又常常講說這個員工是公司的這個資產，然後是不能缺少的那當然說以我們投資人來看這個事情的時候會有不同的解讀，那這個解讀方式怎麼講呢？很多人想說這個排氣墊到底是臺灣的呢還是美國的？ 那對我來講的話，排氣墊不是臺灣的也不是美國的，是我們投資人的。那這個魏哲嘉本身他是 CEO，這個是我們投資人投票選出來的，來管理下面的員工，然後呢他是要對我們這些投資人來助責的。所以說欸，你說那個賺了錢之後為什麼不願意分給員工？我說已經比其他公司都還好，因為這個供需嘛，我們做投資也都是這樣子，這個供需造成的。 你現在供給有多少，然後我這個需求多少，我就決定說我到底要付多少費用給這些員工的。 所以說你今天如果說不願意做員工的話，那也沒關係嘛，反正就你要是有能力的話，那你就另請告，就另外再來講這件事情的話，你說你真的如果說今天如果說這個員工真的有能力，他翅膀硬了，他會擔念說我們這個公司當初給你這麼多的教育、這麼多的這些資源，然後去培養你這個人，然後等到哪一天你翅膀硬了之後，你會說喔我還是願意繼續留在這邊嗎？ 也不會嘛，對不對？那可能就等勢高飛去了，就你想要去的地方去了。所以說對我來講的話，那個如果說你真的願意的話，那就像我們健文老師講的，你就成為投資人或者是成為股東之後，你就是公司的老闆了，你就不用當員工。那我們的這個魏董本身就是我們投資人選出來來管理下面的這些員工，然後他是要對我們負責的。 如果說今天台積電要是表現不好的話，那一樣嘛，我們股東也可以用投票的方式就把他給請下來的，都是這樣。那不要講那個臺積電，我想連那個輝達的老闆那個捐贈放（黃仁勳）也是一樣，他今天佔股也只有 3 點多個%而已，如果說他今天表現不好的話，那當然說雖然說今天他是一個創始人，我們也可以請他下來。 當初那個 Steve Jobs 的時候不是也是請了一個人的時候，結果把他自己給幹掉了一樣的意思，就是說我現在裡面跟我不一樣的話，那為了要公司成長的時候我們只能這麼做嘛。那不說說你說這個是一個正確的決定呢還是錯的決定？這個是事後再來談論這個事情。 那還有就是說因為在談到說這種什麼員工本身到底應該受到這樣的待遇，那我們有時候也會講說一家公司真正在做事情或者是真正在領導一個公司在做事情的時候，事實上也是只有少數幾個人而已。因為像當時候我舅舅有時候回臺灣跟我舅舅在談論一些這種公司的事情的時候，就是在那個臺塑裡面做事情，那臺塑裡面的話他們當初有一個不成文的規定，反正有一部分的員工是名字公專就比較好的決定，他就直接可以升上來；那另外的話他們要的就是那種一定要是公立大學，但是那個公立大學呢他又不要那種頂尖的公立大學，如果說你今天是那種白青膠這種大學的話，他不見得要，那種像城大啦、中興啦、中央這種的，那當然說點選也不是優秀，但是那這些學生他們是好。 請你的網路不太穩，不好意思，現在有沒有比較好？可以。對，反正就是那個臺青膠的話，每個人都認為自己是天之膠質嘛，一個公司如果說有這麼多人在從事一個事情的話，可能就變成是多頭馬，反正 anyway，我個人只是在想說那個也沒有必要去抱怨。那還有就是像臺灣，那今天為什麼臺灣給了這麼多的低廉的油電費？ 油電費低的時候，所以說會吸引人家來投資，這個也是臺灣自己願意給的嘛。那你說我要把這個油電價調得跟國際一樣的話，那就看他們自己的人民同不同意啦，你們人民自己同意說這個油價不能夠漲，這個電費也不能漲，因為你一漲之後會牽動所有東西，那是你們自己不願意去漲價的。 所以說我們如果說國外公司來投資的時候，也是拿了你這個紅利去的，這東西就是一個所謂的供需。那如果說今天台灣可能自己有所謂的反省之後，他想說我們現在以後就按照這個國際市場來做的話，那我也不曉得說當地的人民到底同不同意啦。 那就舉個例子，當初在那個 1988 年那個郭萬榮上臺的時候，然後他就推行說股票的交易的話並不能只是做這種正交稅而已，那從那個 1989 年 1 月 1 號開始推行，結果呢？所以說這東西怎麼講就。 是大家都想說我賺了錢之後，我也不願意去分給人家，那你說像我們人在美國的話，我們是要繳這個、那個什麼叫做證所稅的，那就算說你進入後的一年之後，你還要繳 15%的證所稅。那臺灣的話，你說這個證交稅，你要是長期不賣的話，可能那個稅甚至都還收不到，什麼都收不到，就算你今天交易的話，也不大 1%而已。 怎麼講呢？有些人會抱怨說那個美國什麼都很好，然後那個臺灣好像什麼都不好，那以我們來看的話，我們也認為說你這方面的東西，事實上比我們美國還要好。你的東西的話，我在這邊投資什麼東西，投資這些股票、投資這些這些公司的話，我們幾乎不用繳什麼稅。就是如果說今天像我們，當然說我們現在是買這個 QQQ，可能不太需要賣，或者是說像臺灣買這個 00662，我們也不太需要動。如果說有些人他們要做交易，然後他們要做這種什麼，或者是說像我們有時候也要做交換嘛，如果有一些那種什麼兩倍股啦，我們每年也要做交換的時候，那每次交換的時候我們就要繳很多稅，那臺灣的話幾乎沒有什麼稅可以繳，所以我認為說這個是它的好處在這個地方。 那還有有人當然就是說在抱怨說來美國這邊的薪資比臺灣這邊都還要高很多啦，但是我自己認為啦，這個薪資高跟那個真正你可以支配的這個資產是不太一樣的。因為你所謂的說你能夠真正支配的資產的話，是按照這個物價來算，就好像說我們現在如果說在這個美國這邊去、那個去買個什麼東西的話，那個反正就是一碗冰啊什麼東西，那個大概都是十幾塊美金，你算成臺幣的話，大概是四五十、四五百塊錢去。那臺灣的話，你就算再加什麼料的話，可能連一百塊都不用，八十幾塊就有了。那相對來講的話，那個臺灣的消費大概只有美國本身這邊的四分之一甚至五分之一而已。那就算說我們到美國來，我們的薪資是臺灣的三倍或者是兩倍三倍的話，但是真正可以使用的這些可支配的資產並沒有臺灣那麼好，所以說這東西也很難去評論說到底是哪裡好哪裡不好。 那當然就是說你今天有能力的話，那你就可以展示高飛，那如果說你今天像臺灣當初臺積電能成功的話，也是以國領請的這個當中抹過來嘛，那你看他也是靠一個人這樣啊，結果瞭然後大家都從這邊受到很多力，但是我們需要就是一個要成功的話，並不需要那麼多的人，只需要幾個就夠了，那大部分我們是需要的是所謂的執行者。那今天如果說你要是不願意當執行者的話，那也 OK，你可以直接去外面創業，或者是說你去那個你有能力的話，來美國去那個更好的公司。那當然說更好的公司裡面，那個是全世界的這些精英來跟你競爭嘛，那反正那個競爭不夠的話，就當人家的 follow 也是不錯的。不過這就是說我個人第一個那個分享，就看看說孫老師對我這個有什麼那個意見，謝謝。 好，謝謝浩勤。臺灣其實這個全部都是覺醒的問題，臺灣沒有覺醒，臺灣還是受奴役。所以你講的臺灣薪資低，應該是要被接受？不應該接受啊！為什麼同工不同酬？這個就是問題。那臺積電為什麼不給員工、不給員工福利？是因為為什麼臺灣的員工不能走上街頭？不能罷工？為什麼對不對？那臺積電你為什麼要賤賣自己的 IC？ 全世界獨家，你就算你的價錢漲 20%，也沒人敢吭聲啊！黃仁勳說你要漲價，那你漲個 10%，把這多餘的 10%分給臺灣的勞工，不為過啊！為什麼不做呢？而且同樣是員工，在 Intel 這麼爛的公司都可以拿 40 萬年薪，為什麼臺灣拿多少？7 萬美金，200 萬已經夠高了，所以不是勞工就要接受低薪啊！誰說勞工要接受低薪？ 資本家是希望壓榨勞工沒錯，可是勞工不需要接受低薪啊！勞工要抗爭啊！為什麼要接受低薪？我做的比 Intel 的 Engineer 好，為什麼拿的比 Intel Engineer 的薪資差？為什麼憑什麼？你為什麼要農化我？ 第二件事情，臺灣水電補助就是、就是不懂資本主義的覺醒，賤賣臺灣的資源。臺灣我這個上次有一個影片就講得很清楚，我忘了我剛剛要找找不到，臺灣就是水電補助，讓臺灣的通膨看起來不高，結果央行就壓的利息低低的，那資本就很便宜，那壓的低低的利息低低的，臺幣就貶值了。 臺幣如臺幣今天太過度低估了，所以賣出去的 IC 便宜的不得了，賤賣國家資產、賤賣臺灣勞工，這個是最大二級啊！補助水電是最大二級的政策啊！為什麼大家要拍手？我都不懂。這個是資本主義最底層的問題啊！你為什麼要賤賣臺灣的勞工？為什麼要賤賣臺灣的水電去 favor 美國的公司？ 臺灣低通膨是一個假象，臺灣的貨幣低低的，今天如果一塊美金只能換十塊臺幣的話，臺灣的幣值增加三倍，你現在七萬美金的就變兩百萬，就二十萬，那就比較合理一點。臺灣的貨幣高不是只有薪水的問題，還有貨幣被長期低估的原因，那為什麼會被低估？就是政策政府補助水電啊！ 那看不到通膨啊，所以那個利息就低低的，利息低低的貨幣就低低的那就在賤賣國家資產，好請你懂嗎？ 是，不過就是說怎麼講呢？這是人民決定出來的，哪有？這是教育出來的，愚民出來的，愚民。所以我們要喚醒自覺啊。 嗯，不過就是說以我們投資人來說的話啦，我只能說那個我沒有投資臺灣，我沒有投資臺積電，你臺積電漲價都沒關係。不過就是說像我們投資 QQQ 也是這樣子嘛，當一個那個資本家的時候，我們就是有點像一個那個什麼，我是當美國人的老闆，我不當臺灣老闆，我希望臺灣的勞工能夠群起來抗議啊，不過這個就是看他們自己能不能啊，然後自己有想法要無產階級革命啊。 嗯，是。那像你看像我們加州最近不是有推一個法案，就是說對這些資產有超過，我記得好像是一百、那個十億啦，十億美金的人的話，他們要徵收一千萬自信的五個 percent 的，那是做不到的，那個大家一下子就搬走了，你拿真的到啊？ 所以說這個就是我要講的，這就是我要講的，就是說我們今天說的這些投資人或者是這些有錢人，因為慢慢的我想我們在座各位也會有很多人變成說手上可能也有十億美金以上，我想可能再過幾年應該一定會有。那今天如果說真的讓你有十億美金之後，那州政府或者是政府跟你說我要跟你收百分之五的話，我也不曉得說有多少人願意接受。 就好像我剛才提到說臺灣現在光這個證交稅、證所稅就搞不定，那為了這個一個事情，一個財政部長可以下臺了，那你說登了這個稅之後，事實上這個稅也是去福利所有的人，可是呢這些那個掌權，不是不能說掌權，就是說那個掌握權力然後擁有財富的人，他們就不願意分給下面的人嘛，對不對？ 就像說加州這邊這些富豪這麼多，拿了百分之五對他們一點影響都沒有，可是他們還是不願意啊。 誰說不願意？那是你自己說不願意啊！巴菲特說要多課稅啊，我也認為應該要啊！稅制不公，這我就知道啊，我們的資本。 利得十萬十五萬免稅，為什麼？對不對？這個不公平啊，對不對？那我覺得臺灣也是不錯啊，這個沒有資本利得稅，那這也是蠻好的。 在美國沒有資本利得就是有利於投資，我也覺得很好的政策啊，那你就得做資本家嘛，那看你站在哪個腦袋，對不對？所以你政策怎麼政策都沒有用啦，資本家都是很厲害的，所以你抽稅就抽啊，你不抽稅我就留住啊，你要抽稅我就跑啊，就這麼簡單啊。 那臺灣其實是沒有抽資本利得稅，有好有壞啦，臺灣應該是要短線交易要抽稅，長線不要抽稅，那這樣就比較好啦，鼓勵長線。美國的稅制是鼓勵長線，短線抽稅，長線不用抽稅或是低的稅率，這是比較對，對啊，那你短線長線都不抽，這就是不對，所以這個是一種明智不開的原因啊，政府也是對資本主義不瞭解啊，政府也是對資本主義不瞭解啊。 對，我會不曉得說在座各位可能也有很多臺灣的朋友，那我當然我自己也是臺灣來的，那我也不曉得說在座各位有誰願意，如果說政府去提出這個政策，我們從現在開始要抽那個證所稅的證件所的稅的話，有多少人會贊成票，然後還會支持這個政黨？我想好像總是人總是一旦擁有之後就放出去，我想這是人的一種。 如果我來做財政部，我就有辦法推行還會當選，你就是把他抽稅，那拿去給所有的生兒 18 歲以下，每個人花一萬塊啊，那你抽稅，你不要一次就給他什麼 10%、20%，不用啊，我每年從今年開始，過去的已經持有的成本拉到今天來算，你不要說我 10 年了，當初買了臺積電 30 塊，你說現在賣了要繳那麼多稅，那我現在變成 2000 多塊，你要把成本拉到今天，瞭解嗎？ 因為當初政網他們沒有把成本考量，那當然大家趕快先賣掉再來買啊，對不對？那當然會崩盤啊，那你就說我們實行的那一天開始，所有的成本 Stack up 上來，等於說像我們那個像美股一樣就重新 Reset，重新 Reset Cost。 你不 Reset Cost 就說開始徵稅，那我當初 30 塊的當然要賣啊，賣完之後再買回來，Cost 變 3000 塊，對不對？所以這個是配套措施，第一個就是 Cost 要 Stack up，12 月明年 1 月 1 號的股價，當所有的成本持有成本開始，如果有賺的，我不抽 10%，我也不抽 5%，我先抽 3%，對不對？ 那每年加 1%這樣就好了，大家沒感覺，到最後就 10%，短線的就並入所得，長線的最高 10%，那這樣就完成了，對不對？大家不會一下的趕快全部，因為一定要全部賣掉才重新買回來才會崩盤啊，對不對？這個是政策不懂啊，不是那個可以執行的，可以執行的，大家就會回歸。 還有再來就是你說臺塑不找那個最頂尖的就是臺灣公司笨，才會臺塑才會搞到今天沒辦法翻身，為什麼沒辦法創新啊？你專門請那個黑手，你這個怎麼可能創新？美國是 100 萬、1000 萬年薪都敢請了，所以啊邏輯思考都不一樣，當然成就就不一樣啊，泥土不同啊，對不對？ 你看我們今天講 NEO LAB，那個總共 20 家就已經佔 1000 億的市值了，裡面的工程師都是幾百萬美金啊，人家是認為好的公司為了未來創新一定要用錢用好人才，結果臺灣就說不是，臺灣就是你一直用便宜的，你一定有極限的，炸油也會炸光的。 臺塑只用五磚，用中階的學士的，那就是傳統工業做牛做馬，那最後當然這種公司就不能投資啊，這個公司會消滅被毀掉，早晚滅亡也是正常的啊，對不對？北坡他們這種家族企業怎麼講呢？那沒辦法啊，他們在那邊，你要是跟他們沒有陰性關係的話，升不上去，早晚要滅亡。 那臺積電，我鼓勵臺積電的員工跳槽到美國來啊，不要留臺積電啊，臺積電也是有規定，他們在講說你必須要是臺經銷，而且他是碩士畢業的才能從工程師開始做起，不然的話那種作業也開始做起，那我不管啦，工程師如果臺積電對你們很不好，你就全部跳槽到美國公司啊，隨便混個英特爾公司都比在臺積電好啊，我跟你講就是美國的慘死官都比你薪水高啊，你你是半導體的美國需求熱渴，你就跳槽來啊，看臺積電怎麼弄，我就鼓勵你跳槽來應徵美國的公司，是就是，不是翅膀硬的，是臺灣公司太惡毒了。 嗯，瞭解，你都不懂經營，你長 NVIDIA 漲 5%，把那 5%多的給員工啊，為什麼不做？對啊，他好像說願意讓臺積電漲個好像 15%，對啊，那臺積電為什麼不漲？臺積電為什麼不漲？ 對啊，所以勞工就是你漲你客戶 15%，分給我們員工啊，我不叫你從你的口袋掏錢啊，是，那你勞工只能只能自己想辦法嘛，來美國啊，我鼓勵臺積電的所有員工都來美國，看臺積電的那個董事會怎麼搞。不過這個就是說我想從可能要從下一代開始做，哪有下一代？ 這一代就要做了，水電也要漲，利息也要拉高，幣值變成 1 比 10，那那個 NVIDIA 買的 IC 就貴 3 倍，現在就做。那你中國本來去歐洲要 20 萬臺幣，你只要 8 萬就可以去了，為什麼不做？ 如果說這個升值的話，當然說對臺灣的那個人民消費啦，或者是到國外去消費就有非常大的好處啦，就好像說我們在美國，對啊，你買到就只要 30 萬臺幣就有了，是，yeah，這個都是全部錯錯錯，我影片已經講了好多次了，為什麼？這個就是被農化太久了，沒辦法。對，我們把這個問題先聽到這裡，你有問題嗎？我另外一個問題，對不對？ 是，我想請教一下，因為我弟弟之前他去參加那個他們叫 TISCOLIFE，那當然說他們利用這個時間，他們自己的員工可以互相有一些討論的時間，或者是說交換一些意見這樣子，然後他就在講說他後來有他跟我講說他們同事之間討論完之後，他跟我講說像現在不是有很多這個 AI 公司，像是 CHARTGBT 啦或者是 GMAN 或者是各種這些 AI 的公司，陸陸續續就好像那個雨後春筍一直出來，那後來我們就去看看他，他們主要的那個賺錢的方式就是靠訂閱嘛，那訂閱的話我們可以說一個月跟他 20 塊錢，他可能可以跟我們升級，不用說一天只能夠問多少問題，或者是請他幫我做多少個那個圖片之後就還要另外付費，或者是要等明天等 24 小時之後才能夠做。 那另外一種方式，第二個的話就是用那個用量計費，就是說你要使用多少的話，就有點像 Token 一樣，你就付多少費用。這個方式的話，他是靠這個可能有一些廣告啦，類似像這種東西來賺一點費用。那第四個的話就是跟其他公司合作，然後他們去製造一些 AI 模型，然後去做一些模擬之後，可能從裡面可以賺到一些錢。 那我們去看這個 CHARTGBT 本身的話，他的那個就是以那個 2025 年的話，我稍微看了一下，他們大概賺 1 塊錢，他要燒掉大概 1 塊 69 的費用去了，然後他們評估說可能大概要賠掉 2025 年好像已經賠掉至少超過 100 億以上了，然後接下來他們說今年 2026 年的話，他們大概會賠掉大概超過 140 億到 170 億之間，就看這個行業做法是怎麼樣，那再 來的話我們當然說談到說這些 AI 他們事實上都要靠這些所謂的這種什麼高階晶片去 RUN 這些 AI 的東西，就好像說我們從一路裡面我們也聽到很多人說當時我們加州有所謂的淘金，淘金的時候很多人就一湧進來，就好像現在這個 AI 公司怎麼樣一直一直上來，但是他們後來發現好像是在淘金的時代，好像是賣產值的那些人好像賺的最多錢。 就好像說這個 NVIDIA，就好像說它是賣這些高階晶片，像它現在王勛剛宣佈說這個 Vera Rubin 這個系統，系統級的話可能光這一臺就要賣到 180 萬美金去了，那當然你說上一代的話也是很貴啊，上一代那個什麼 GB200 的話隨便一賣的話也是 300 萬，但是說人家還是你今天一旦有新產品出來的時候，人家願意去買這個新的產品，因為這個新產品雖然說比舊的這個貴了 2.5 倍，可是它的算力比它高 10 倍，一旦比它高 10 倍的話，我的相對成本就會比較低了。 但是一樣反正就是說這些晶片東西可能也是那個也是會一直在跌貸，然後過了幾年之後它的算力可能就沒有以前那麼好，所以一直會被淘汰掉，因為它的數字是非常非常高的。 那當然說我們也有遇到說我們玩具這邊現在裁了很多人員，然後他們的那種名義都說因為這個 AI 起來了，所以說我們不需要這麼多的人，然後呢所以我們淘汰掉這些人的時候，然後我們要用這些費用來買這些高階晶片。 但是呢你可以從某些地方就是說像我在跟我的客人或者其他同事在討論的時候，那他們有不同的看法，他們認為說事實上人還是需要，可是呢他們是假借這個 AI 的名義，然後去裁掉這些高薪的人，然後把這些薪水拿去可能到那種比較低工資的國家去請那邊的人，那一樣吧，那那邊的人如果說他們訓練的夠的話，他們事實上也有一定的能力來做同樣的這個事情，就一樣我們剛才提到說我們不用說每個人都是 leader，那有一些是來執行的人，那執行的人的話我不需要請我非常高興的，我可以請那些反正能夠做的就可以了，那就可以減少這個公司的資本，然後創造更大的利益之外。 所以說像這個 ChatGPT 或者是像這些什麼 OpenAI 或者是像那個 Entropy 或者是其他公司現在他們搞出這些什麼 AI 很多東西，但是你說只是靠這些人，靠我們這些來跟他 subscribe 付這些費用的話，根本不足以來來支撐他的開銷，所以說這到底是不是有什麼問題在這個裡面呢？ 這個好奇 AI 是實實在在要的，而且現在現在 AI 他們大賺錢，所有的 AI 賣販賣算力的人現在都大賺錢，誰在喊苦你知道嗎？誰在叫苦連天你知道嗎？是用 AI 的人。 沒錯，對，所以現在很多不是你一般散戶在用 AI，你們要付個十九塊九毛九你們就只能夠用，可是你們用的絕對不夠，不是你們夠用，是你們用的不夠多。比如說你叫他做一首歌五分鐘，你平常用最基本的 Pro 版本你是做不出來的，大概十秒最多，那你叫他做一個 video 他只做五秒，可是你要一個月給他付個兩千美金的話，你可以做兩個小時的 video，所以只是你不會去做兩個小時的 video 對不對？ 所以很多人在用 AI 的時候，他們在做 video 的人，在做 programmer 的人，有個人一個月要花就燒掉一千萬美元，一個 engineer，現在公司受不了了，所以 AI 的賺錢是實實在在的，現在反而是用 AI 的人要開始砍 budget，那當初用 AI 這些公司鼓勵大家用 AI，結果一用結果公司 AI 的 budget，本來一年的 budget 現在三個月就花光了，所以現在他們開始 control，那這個就是所以 AI 是實實在在需求而且是會大賺錢。 有一點小小的意見在這裡，他們現在用了 AI 之後，本來我們做給客戶的方案可能只有一個兩個或者是最多三個，那是因為現在你有 AI 之後，客人就想說他們什麼 scenario 他們都想要知道，你在做方案的時候，以前可能只要做個兩三個，可能客人從這邊大概挑一個，你說這東西會有什麼大問題嗎？也還好，可是呢現在你給他 option 好像哇那個鈴鐺滿目瞭，然後他們什麼東西都要跟你挑過一次。 那我自己這是我個人經驗，我有時候在幫人家提供客人一些那個什麼設計的時候也是一樣，一般像我在提供給人家的時候都是深思熟慮，然後想好最後最好的那一個改給客人，並不是說我好像就隨便丟一個就給客人去，不是這樣子的。我曾經遇到一個客人，他就是挑來挑去，他說你可不可以試試看這個，你可不可以試試看那一個，那我們總共試了十個方案之後，他回來跟我講說我還是認為你第一個最好，你知道嗎？那種心態你會覺得說我們東西不是隨便給你的。 但是呢像這種 AI 一發達之後，那客人他們等於說會對你的信任會這麼說，竟然 AI 可以幫你做這麼多事情的話，那你多做點來給我看看吧，對不對？像我們剛才講說趕來趕去，趕到一個沒人認的，你說本來人家那個好好的，你就硬要這樣跟他支撐一圈之後，也不見得找到一個最好的。 所以我想這是我個人的意見，這是趨勢，你以前看電視三臺看的就是精華的新聞跟一個綜藝節目，現在 YouTube 忙得要死什麼垃圾都有，而且你會回到過去的三臺嗎？你會回到過去的 NBC 嗎？不會，反而那裡很少了，現在都一堆垃圾，可是沒辦法網路蓬勃發展垃圾很多，不像以前還一本書慢慢出，寫個一年才出一本書，那個時代就過去了。 所以你現在會被要求四個版本、五個版本、十個版本，所以你就要用 AI，那你也是要驚跳做，那他要多一個你就講兩句話就給他多一版，這沒辦法，你在這個社會裡面你就得這樣做，因為你不這樣做別人這樣做你就沒生意。 那這個就是為什麼 AI 就越用越忙，為什麼人類會越來越忙，就是這個是趨勢，AI 越發達，你本來做一個版本人家就用了，因為下一個版本要兩個月後你才做出來，那你一天可以做十個版本 Why not，那你就會很忙嘛，所以有了 AI 會越來越忙，還有有了 AI 要僱用的人可能越來越多，不是越來越少。 那現在 Layoff 的人，我不知道他用假借 AI 也行，或者是那個，可是對於 Elon 的邏輯，今天你如果 Layoff 人全部 Layoff 一千人，結果你只需要找五個人，五 Percent 的人回來，也就是五十個人回來，你 Layoff 的人不夠多，你要 Layoff 五千人，如果能夠找回十 Percent，需要十 Percent 回來，那你這五千人才夠多，瞭解嗎？ 你把全部公司都 Layoff 掉，再全部找回來，可能要找十五個 Percent 回來，那代表你 Layoff 的人就夠多，所以這是現在這種運營公司的邏輯，他全部 Layoff 掉之後，你只需要一個人回來。 就好了，所以是不是跟 AI 有關？我不認為。所以我知道有 AI 之後，需要的人更多，會更忙。 我自己用 AI 之後，我就知道，我如果用 AI 越多，我就會越忙。像那個 XYZ 他們不是也是裁掉了四千人，然後整個公司一口氣都裁那麼多？像那個 Meta，有沒有 AI，他就可以裁那麼多人？那個 Twitter 不是也可以裁掉那麼多人嗎？那個是本來公司就有 Redundant 很多了。 對啊，我有時候聽到很多說這個什麼矽谷這邊的工程師在游泳池裡面辦公，有時候都可以 Layoff 了，所以那個公司管理的問題。如果你的 Manager 全部 Layoff 再找回來，你就知道找回四 Percent 以上，代表你的 Layoff 人數不夠多。 Layoff 五千人，找不到五 Percent 回來，那代表你的 Layoff 不夠多，你要 Layoff 一萬人，你才可能把大部分不需要的都比較清乾淨。就好像你在開刀，你的肉都腐爛掉了，你如果割一小塊，有些才會割到一小小的邊緣的肉，那就是割的不夠多；如果你自己的組織都割傷到更多的話，那你的壞掉的肉才真的清乾淨了。 了解這個道理，所以 Layoff 是正常的，而且 Layoff 是本來公司就該做的事，資本主義就是這樣子。那員工要保護自己，就是你自己本來就是要展現你的那個，那你就要去找一個，你要做資本家嘛，做資本家嘛。那我就鼓勵臺灣的勞工要站起來，不要被奴化了。 你們跟美國的薪資差太多了，你們做的這麼優秀，結果不到美國薪資的 20%，結果不到美國薪資的 20%，我當然要鼓動這個事情啊，我當然要鼓動這個事情啊。那臺灣不然就把幣值，你現在因為你，不然就把幣值升值三倍嘛，那臺積電就不用、不用漲價，你自然就得賣給 NVIDIA 就要漲三倍，對不對？ 那我們拿一樣的薪水臺幣，我可是對世界來說，我的購買力就增加三倍，這樣也可以啊。那你水電不要補助嘛，你把那個臺幣拉高嘛，臺幣壓的低低的幹什麼？臺幣壓的低低的幹什麼？這水電不補助，可能不管哪一檔實施的話，那一檔下次就不用選了。那這個就、這個好像是一個無解的。 你把錢要補助的錢就發給百姓啊，發給百姓嘛，你就會當選啊，那水電讓那些臺積電那些公司去負擔嘛。嗯，這可能是一個方法，就等於說那從現在開始，我們每個人一年可能花一萬、兩萬或者是更多的臺幣，從現在開始所有的，而且家庭有小孩的補助更多，每個月補助水電兩萬，根本就是，我跟你講齁，國家做事都錯了。比如說教育部，為什麼需要教育部？ 不需要教育部啊，你全部不要有公立學校，你全部把錢發給有小孩子的家長，有小孩子的家長決定我小孩子要去哪個學校，學校的教育的方針是父母的期許，而不是去教政府政策的目標，懂了嗎？嗯，所以教育部本來也可以廢掉啊，那為什麼要教育部來訂那個？ 由家長來決定學校教什麼，這個學校教的我喜歡，我小孩子希望受這種教育，我送他到這個私立學校或送他到另外一個私立學校，所有學校都私立，那國家的手才不會伸到學校去。像美國補助那個哈佛，什麼哈佛就要聽政府的，這就不對了，懂了嗎？ 所以把教育部所有的教育經費全部發給、全部發給有子女的家長，需要受教育的家長，大學的發十萬一個月，小孩子那個發五萬，他們要去的學校，政府的手才不會伸到教育體系去，懂嗎？所以美國也是有一些什麼正知正確，就是像、像我們在加州可能更嚴重，像那個加州的這些公立大學，他們就是靠那個主義，那不是靠你的成績嘛。 這個跟當初馬丁路德講的那個，不是因為你的膚色，是因為你的能力，所以因為政府在管這個事情，所以你才會覺得那個。那你如果自己把錢掌握在家長手裡，我是穆斯林的我把我的小孩送到哪裡是我決定，我是基督教徒的我要把小孩子送去受基督教的教育，我是移民的我是不希望有什麼的，那我自己，那學校自己有自己的客群，對不對？ 就這樣不是很自然就發展了嗎？對不對？我希望平權的，我是左派的，我就把我小孩送到左派的學校去，我就送到右派的學校去，井水不換河水，不是嗎？那你現在由中央管理，中央怎麼管？那中央管理的話，沒有說誰當政誰做了什麼，我是臺獨的我就把我小孩送去臺獨黨綱的學校，我是統一的我就把小孩送去統一的黨綱學校，由家長決定，不是國家決定。 現在美國跟臺灣都一樣，反正全世界的國家政府都想要控制教育，都想要奴化百姓，都想要控制思想，不是嗎？公立就是這樣子，公立學校是這樣子，全部改私立，所有的錢就放到家長的手上，由家長來決定我小孩需要受左派、右派、基督教、回教、統一、奴隸，我決定，為什麼要小孩子課綱呢？講到這裡就好，謝謝老師。 有時候我發牢騷，不是牢騷，本來就是要放行，民族自覺，人民要自覺，我們個人的力量去，那你資本主義也要資本主義自覺，都要自覺，要記得政府不是好東西，好利你。 好，James 老師，我剛剛有叫你的名字你沒聽到，第一次上來，我用麥克風。你說不好意思耽誤大家的時間，請說。 我在臺灣，我之前有寫 email 給 James 老師，很感謝老師都有回覆我。我會結束這個頻道是因為朋友介紹給我，因為我現在十幾歲，從來沒有想過退休的生活或是退休要準備多少資產，是因為認識 James 老師之後，才有自己有一個想法說我可能幾歲想退休，然後想要多少資產。 因為老師剛剛跟浩青在聊，因為我在臺灣，然後我也是在一個很大公司，所以我很理解員工，員工就是因為公司會覺得你不要做沒關係，然後我就不想那麼多，因為臺灣就是很奴，沒有辦法。所以我鼓勵臺灣的優秀員工到美國來，當你有選擇的時候，他們就知道厲害。 他們就是認為臺灣就是一個小島，你跑不出島，我跟你講就要跑出來，來美國，現在美國半導體需要人，你們就來，去韓國，去別的地方，anyway。然後就是從今年年初開始看老師的課程，因為工作關係就是都是聽 YouTube 比較多，然後今天是真的成到現在，想說想要問、請教老師幾個問題這樣。 因為前幾個禮拜的那個 YouTube 才剛看完，然後有問題想說上來看可不可以請教老師。請問，沒問題，來問老師。 謝謝，就是想要請問老師說，老師前幾週都有聊到說幾倍可以退休嗎？比如說 15 倍就可以退休，然後年開始要 25 倍的話就是趕快退休，不要再上升了。那我想請問老師說，老師那請問一下，33 倍到 50 倍的話會適用提領的方式過生活？那如果是 33 倍以下，比如說 30 倍、25 倍，那我想退休的話，也是建議就是一樣是 5 倍放？應該是說就是除了 5 倍之外的放在 QQQI，然後其他做 70/30 的 QQQ 跟現金嗎？是這樣子？ 你 QQQI 每個月可以給你 1%，所以你每個月需要的錢的乘以 100 的資金換 QQQI。你一個月需要 10 萬，你就要放 1000 萬在 QQQI。對對，那你如果需要 5 萬，你就放 500 萬在 QQ。 QI 其他的用 80/20 或 70/30 對，那你如果需要 5 萬，你就放 500 萬在 QQQI。 那老師，我不能用您說的那個，就是比如說 20 倍放 QQQI、5 倍放 70/30，那這樣多出來的錢做什麼？20 倍放年開銷 20 倍，那每一個月花 2%，你只要 10 萬，結果他會發 20 萬給你，那你多了 10 萬要做什麼？ 因為我現在是想說，因為我跟我先生是有買房，然後因為我們現在就是有房子，因為家裡的關稅買了一間房子，然後我老公目前是會繳，就是在繳房貸，房貸當作你們的開銷，所以房貸要加進你的開銷，所以你房貸、你的生活開銷加房貸開銷乘以 100，開銷乘以 100，那我這樣會很多，沒辦法，你買房子就是要多，對啊，乘上 100。 所以老師說如果假設我一年需要 240 的話就乘 100，這樣你如果一年需要 240，那你就要，因為我們用 12%算嘛，那你 240 的話，你就要 240 萬除以.12，除以.12，你要 2000 萬哦。 因為我自己算是要 6000。 2000 啊，2000 萬就可以有 240 萬啊，但是 240 萬是呃年化股息 12%嘛，年化股息 12%嘛，那一個月就 1%嘛，其他的錢你要 82 比或者是 73 比都可以啊。 好，老師，那我想再請問一下，就是之前有那個同學問過說，假設我今天呃是他的問題是比如說他的年開銷是從呃假設他質押，那我沒有質押，假設質押的話，他質押 1000 萬，然後等 5 年之後他變成 5000 萬，想要用 5000 萬的話去質押出來的話，他的那個是不是現金就要變多？ 如果有以質押的方式的話，這個我們有有教過嘛，就是說你 100 萬，那你本來借每個月每年借 2 萬，那過了過了 10 年，你就過了過了 7 年，那你變成 500 萬了，那你 7 年會借多少？2 萬、2 萬，7 年會變多少？你就是一年借 2 萬，7 年，那你我看一下，我就用 calculator 算，你一年借 2 萬，7 年對不對？ 那你利息用 4%算，那你 7 年會會欠這個 2 萬就 26 萬對不對？7 年 26 萬，所以你那時候資產變 500 萬，那你 500 萬就要 26 萬的兩倍，就是 52 萬，所以你 500 萬先要扣掉 52 萬先放現金，那 500 萬扣掉你欠款的兩倍就是 26 萬扣掉就 448 萬，那 448 萬再去做資產配置，看是 82 比或 73 比。 對啊，老師，那您剛說那第一個可以再講一次嗎？ 哪一個？ 就是您說 240 萬乘上 100 的話，那不是不是不是 240 萬乘 100，你 240 萬每個月變多少？240 萬每個月每個月 20 萬嘛，對不對？240 萬乘 100 是以月乘 100，是以每個月乘 100，然後放在，然後其他的就 82 比或 73 比。 難怪我上次難怪我算不出來，那我知道了，老師謝謝。 還有問題嗎？ 沒有了，謝謝 Paper，謝謝老師。 那個樓上還有誰應該開講到沒講的？ 老師你好，你好，我是利。 你怎麼又不見了？利不見了，利說話掉線了。 對啊，掉線了，奇怪，可能是我耳機是放到別的別的 house。 OK，好，你好，你好。 今年我跟隨老師應該有四年了，四五年瞭，然後七年呢，就是終於決定我就把這個我的那個以前自住的一個房子給賣瞭，然後感覺現在壓力很小，然後就很放鬆，也沒有房客打擾，然後就很輕鬆的，其實讓這個富利產生富利感覺，那個感覺未來有希望，有很大的希望。 對，然後今天那個第一次，這是第一次和大家分享，我也給大家和身邊的朋友也說過，就是說投資房子不是好投資這些東西，但是感覺影響不大，然後我就現在呢也不想去不想去影響別人，而是說就做好自己，然後把自己的這個把自己的這個財產呢弄得越來越大越好，然後就是用金錢能解決的問題，現在感覺已經沒有多少問題了，感覺生活會朝著更光明更好的方向發展。 嗯，對，然後前幾年前在 YouTube 上留言說我本人在加拿大，然後我們這裡睡得挺多，然後各種方面呢就是說不如美國好嘛，有一天呢就是能夠可能的話也要去美國那邊生活。 這樣對對，別問地下流，人往高速爬，所以我跟大家講，我們錢越來越多，你要去走你該走的路，不要受環境、不要受國家的限制。 如果臺灣的朋友你們有錢了，你可以擺脫這些勞工命運了，你會有很多國家對不對？對，當然臺灣也是非常棒的地方，可是臺灣的這個這個這個奴化的思想跟這個資本主義的觀念還是沒有開化。 嗯，還有一個好訊息，我在 YouTube 在那個郵件上面跟老師說了，老師一直推薦說能生五個別生四個，六月份六月底那就要生老五了。 真棒，真棒，太好了，太好了，真的真的，我去超市然後去一些東西領著孩子，領著四個孩子，很多人都看我們，然後感覺我們隊伍越來越壯大了，我爸也很開心。 真好，小孩子真的是很棒，我們錢太多了，錢很多，不要擔心錢的問題，小孩子會帶來很多財富的快樂，這個很棒。 今天我是最後了，謝謝，謝謝這個加拿大的朋友分享的很有典型意義。 就是老師一直在說房地產和保險這兩個事是我們很多華人特別容易就是喜歡做的投資，那剛才這個這位朋友四年以後終於決定賣掉房子，因為我自己本來就是做一個房地產的 broker，現在房地產市場不管是走下行下坡路，還是你租出租房，你的收益是越來越少的，因為你的 property tax 每年的越來越多，這個稅，還有呢就是每個月的小區的 HOA 管理費越來越多，那你是不能管控的，所以我們就變成現在的 reconnement，這個表就是今天要修修門啊、大門啊、弄種草啊，因為這些費用都在增長，而且現在那個就業不好，租客還不交房租，所以那個難落的非常的 frustrated，所以我現在也是慢慢的退出這個地產管理和這個行業，因為我要用我的時間去綻放我的生命，所以我有半年時間是在外面 travel，然後把管理公司就交給別人打理。 我們現在有這個納指在投資，我們人生有更多的那種覺醒的這樣的目標，要享受我們的生活，所以這個老師的課程真的大家悟到了就要趕快 take action，因為你最後發現你可能發地產你還是會賺點錢最後，但是你花出的時間、精力這種交易你是不值得的，我們為什麼要去交易這些事情？ 每天很生氣，漲單又來了，哎呀，這個又漲了，那個費用又漲了，這些焦慮是我們不需要擁有的，我就補充這一點吧，謝謝你，劍子老師。 是的，我可以再說兩句嗎？ 說。 因為 7 年的話我是從 8 月份開始賣一個 condo，然後 11 月份賣我的自住房，賣我以前的那個自住房，現在 11 月份的時候相對來說是一個投資房瞭，然後我把這兩個都賣掉以後，身邊的人開始給我打電話說為什麼你把房子賣了？因為我就是聽老師這麼多年嘛，我感覺是時候了，就是說我不能靠這個房子來未來的財富，不能只靠房子。 說如果不能只靠房子的話，我就現在就要賣，我要拿一個東西能夠永遠不賣的東西，那就是我們的納指，那就是人類的未來。 人類的創新，所以賣掉以後的身邊的朋友給我打電話，然後我就給他們也說了這幾個事情，但是有兩三個現在身邊的朋友都是比較傳統的，以前想買房子養老，想買房子致富，他們現在已經開始行動了。 我就感覺我自己的認知呢還是比較超前，然後現在房價，加拿大的房價，加拿大的房地產真的很冷，但是我現在很開心，就是說你應該已經走到了，就是在前面。我非常相信，非常感謝這個平臺，Dream 老師引領我達到 10 億的目標，謝謝。 對，房子是垃圾，房子是負擔，房子是稅務費用的怪獸，不要只有房子。你如果把房子當作消費品可以，可是房子絕對不是投資。保險是詐騙，就這樣。好，剛剛有人說話嗎？ 剛才我說的是我現在自住房子有一個房客，現在因為在加拿大就是一定要透過他，享用你的房子一定要把他的背景一定要檢查清楚，如果不弄清楚他引進一個惡房客是非常糟糕的事情，因為你也不可以趕他，打警察呢，讓警察過來，警察說讓第一個專門的部門叫 TAL，就是魁北克有一個部門，去那裡開庭，讓他作為一個 Card 開庭，一檔就是一個月、兩個月，在這期間他可以吸毒，然後可以破壞房子，任何事情警察是管不了的。 所以說有一個這樣的房客的話，就是說非常不划算，就是影響你的生活。我現在就是有這個問題，我說他七月份要開庭，開庭以後呢，我能不租就不租，然後我不需要那個錢，我現在我也不需要那個錢，就是說影響心情、影響經歷。 人生是應該很幸福然後很快樂的，但是我家老五要出來，就是現在我以前我做的決定這個是很錯的一個決定，就是沒有把他的房客調查清楚，認為很多人都是善良的，然後我給他一個機會讓他住進來，住在我們家地下室，但是他有些人不是，他的認知、他的經歷，他是有一種不是很正常的人，所以說帶給我現在這個煩惱。 就是如果有房子的話，如果要做房東的話，一定要把這個根據當地的法律、當地的這個習慣，把他的信用查清楚才讓他進入你家，不然的話呢這個後果非常嚴重，那你就是有的時候你都睡不了覺，因為你知道有些人在背後，有些人在傷害你。就像我的房客他不交房租已經三個月，我現在沒有辦法把他攆走，因為他要透過法律、透過開庭，然後透過法官把他趕走。 這個芒格講說，我如果知道我死在哪裡，我就不要去那邊，你明明知道那是一個麻煩事，是一個傷害的事，買房子是一個一個災難，你不要去。 那剛剛我看到喵到有人留言，那不買房子你要租房子，當然租房子，租房子多爽啊，對不對？有馬桶壞了打給房東，屋頂壞了打給房東，住的不爽搬家多麼爽啊，對不對？那不然你就把買房子當作是消費品而不是投資品，房子本來就是消費品啊。 我現在我的房子是自己買的，可是我認為它是消費品，我就現金就買了，就好像跟買拖鞋一樣就給他買了，那那個 HOA 要怎麼漲隨他漲，我開不管的，那個都是那個都是這個雞毛綠豆大的是，他要漲三千五千的 HOA 就讓他漲啊，我反正越貴的話我這邊的居民會品質會越好，我才不理他咧。 所以很多人講什麼你如果會擔心 HOA 費，你會擔心這個這個這個 Tax 的費，那代表你消費不起，那就是要把房子賣了。你如果要買房子，你要想房子是一個消費品，就是用掉就丟，跟買拖鞋一樣，你才可以買。 OK，那這個買房子出租這真的是自找麻煩，自找麻煩講得很清楚了，那如果這裡不同意的人你就應該要離開我們頻道，因為這不適合你啊，不然就好好學習。Anyway 這已經講到這裡了太多次了，房子是獨資產，那最獨的是保險經濟是詐騙，房子是小詐騙，這個保險經濟是大詐騙，這個房子是個老鼠籠，房子就是個牢籠。 你如果買了房子貸款，你得好好去工作，不管你薪水多高，你一天沒薪水你都繳不起房貸，房子就是個牢籠，不管他是金的銀的鐵的都是牢籠，不要去碰，講了那麼多次，當然不懂的還是不懂。OK，最終我今天講的資本主義的覺醒，還是有很多人不會覺醒。 那臺灣的人要走出去，如果臺灣這麼捲你就來美國，雖然臺灣是很不錯的投資環境，可是臺灣不是好的勞工環境，那你就離開啊，不然就轉成資本家，看誰來到臺積電上班，就叫那個印度人、印度阿山去去去臺積電上班了，我們臺灣人全部當資本家，不然整個臺積電 75%都是外資，你還在那邊做勞工還引以為豪，被奴化了還還不自知，背面捅刀還幫人家算錢。 你以為我講太多了，好 OK，好那我們今天就到這裡了，好謝謝大家，老師謝謝各位老師。 我可以分享，老師我想說分享一下那個 QQQI 的事情，就是因為我自己也有在未來希望能夠提早能夠退休，那我現在就是我資金有下去測試。那像剛才 Paper 有提到一個，比如說他一個月要用到 20 萬，那他就必須要兩千萬，兩千萬，但他可能會就是也許會遇到一個問題，就是因為每個月如果你有投在 QQQI，你會碰到一個問題，他大概會扣掉百分之百的資金三十的錢，那個明年會發回來給你啊。對，那他他如果當下今年的這個資金缺口，我也想說請教一下老師，他還有另外還有 70、80 的可以稍微挪動一下。 OK，所以那個部分我們也許就是先用三十的現金的部分，或者是再去做一個質押的部分都可以啊，都可以，你自己靈活應用啊。啊，退稅之後再補回去就好了。 OK，然後對我這邊也跟同學分享一下，就是隔年的四月多，他券商其實他會前一年的每一個月大概是退回多少，我現在就是就是券商那邊有給我資料，那每一個月大概都是 98 到 99 左右，所以真的也就確定如老師講的。 那另外一個部分就是因為他扣就是退回 12%之後，假設資金是 1000 萬的話，那他他每年他會退回等於是 120 萬，那這是 Covered Code 的部分嘛，但想說問一下老師，假設是 2000 萬一年就會有 240 萬，那到三年多之後他就會將近會有 700 多萬，這個時候是不是我們在第三年的時候需要做一個賣出？ 你那個你你是說股息會變 700 多萬？就是股息他一年假設是 2000 萬，他不是會發給我們 240 萬？對，那到 700 到第三年會發了 700？不會啊，為什麼為什麼到三年會 700 多萬？你成長率怎麼那麼高？是 Total 總金額，因為每年會發 700 多萬，然後你每年都有報稅，那個都每年 OK，你在擔心什麼事？ 就是之後因為他這個他會扣掉他的你你原本買的那個 10 克的淨值，對啊，就是那個資本資本緩緩嘛，對，他資本緩緩之後他會扣掉那個 10 克的淨值，對他資本緩緩嘛，那是不是有沒有需要在某一年的時候做一個立即賣出？不用啊，立即買回的動作？不會啦，臺灣不要這樣，臺灣沒有這樣做，你你的成本有降低嗎？我的成本沒降。 對啊，但我在擔心如果未來你還需要 QQQ 啊，臺灣不會這樣算，臺灣就是臺灣就是以你買價為你的成本，永遠不會動，那個那個 IBK 那邊去轉。 那是他的事，那個跟你們沒關係啊，OK？好，臺灣債券商不會去幫你算這個，他頭殼帶壞了？他算的對整個稅務沒有影響了，所以你就是你臺灣的成本沒有、不會改變。 好，謝謝老師，那我清楚了。原本有在講說資本有需要去算那個金額的，緩緩的。 你看你的那個那個手、你的你的 APP、你的 COST 有改變嗎？沒有改變啊，對不對？ 好，OK，好，OK，謝謝老師，謝謝。 那個我有想過了，那個理論上是要改變，可是他改變了對整個稅務、對他們券商沒什麼好處，他就不改變了。因為對對外面的稅務都沒影響，所以他們就不變了，不改變是最簡單的方式。 王阿璇你要講話嗎？ 不用，不用，老師，謝謝。我今天我聽說、我聽您說講了，是不是那個可以寫書？我真的是想把您教的東西寫出來，真的是大家學了那麼多，是很 Creative 的一個一個課。我想問那個 CLEC 代表什麼？ PALIFORNIALIFEENRICHMENTCLUB Oh, beautiful! I love it.Love it. 我有一個問題，這個問題就是什麼？就是您講我們退休了，不用去一個沒有週稅的地方去為了省那個週稅的 rest conversion。因為我每年大概的 convert $500,000，所以我想著如果是避了週稅，我就可以省 6 萬塊錢。因為還加我有 pensionsocial security，我每年可以省 6 萬塊錢的 stake tax。其實去那個地方也沒有什麼，因為我住不好，要不然是去那個、去那個 Tennessee，要不然就去西雅圖，要不然就去 Las Vegas，我都覺得都還挺好的，我都喜歡這些地方。所以我想著去那轉，把大屏轉完了以後我就走了。 這個你重點是喜歡那個環境，而不是省稅了。你、你要喜歡最重要了，就是這樣。那很多人加州住的螢幕都沒有了，為了省稅跑去沙漠，那就沒必要嘛，對不對？第一個是我們人是往上走，你要去越舒服越方便的地方嘛。你覺得舒服方便，如果你第一個考量是省稅省錢，那就是、你就我說的就是墮落嘛。 好，謝謝老師，謝謝。 我們西遊遊戲的人，精神能量要很強，錢要敢花，這才是對的。這是我們一直觀用的：用錢買舒適、用錢買經驗、用錢買經歷、用錢買體驗。有錢花，想花就花。要生小孩儘量生，這個不怕錢多，多了這是我們西遊遊戲一貫的理念。方向對了，什麼事都簡單了。所以變成簡單、方便、有效，簡單、方便、有效。任何想的事情就是要簡單、要方便、要有效，不要找麻煩，就這樣。OK？好，謝謝了。那我們今天就先到這裡了，那謝謝大家了，下禮拜見，拜拜！

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