【財務自由真相】提早退休不是靠省小錢！AI 大行情下，你需要的「韓信點兵」啟動資金策略。日期：2026年6月27日

大家好，我想我們的頻道現在就不要再 YouTube 了，一個會限制言論自由的平臺，我們就不要再上去。本來我想要恢復了，可是今天我在想，再上去也沒有用了，你為什麼要再進去一個鐵幕呢？不用了，我就不會再進 YouTube 了。所以過去讓它過去，我們很快再找其他的平臺，就是這樣子。自由還是會有出口的，不會受到平臺的限制。 這個之前我就講過了，用平臺來稽核言論自由是一個很大的問題，都不用經過法官，也不用聽過。所以這是一個現在我們在媒體出的最大的問題，不過沒有關係，總是會有出路的。我們 clubhouse 還會持續，每個禮拜我們還是堅持會在這邊。 大家現在 Bilibili，大家可以去下載 Bilibili 的這個 APP。那我在美國是不用登入就可以，就可以觀看了，沒有問題了，你不一定要登入，那你要登入當然也可以。那因為我對這個 Bilibili 的平臺也不是很熟，所以我可能也不會上去留言，或是那個回答大家的問題。所以你到 Bilibili 的時候，就直接搜尋 CLEC 投資理財就可以了。 那我們最主要是新來的朋友，因為反正過去影片其實也好了，就 reset 掉。好像我上個禮拜剛好講的那個達賴喇嘛，這個帳傳這些佛教，他做了一個圖騰在紐約，之後他就用一個掃把把它掃掉了，那就就塵歸塵、土歸土，我們不用太執著，那放飛自我。其實我們需要自由，所以如果不自由的地方，像 YouTube 這種平臺，那就我們就不要跟他有關係就好了。 這個不是很重要了，這個讓我們認清了一個事實：我們土的世界不是完整的世界，我們收到的資訊不是完整的資訊，是被管控的。所以好像宇宙有一個暗物質是你看不到的，所以我們在現在這個世界裡面，我們所看、所聽、所聞，其實都是被矇蔽的。 所以大家要知道，就是說事實的世界不是我們現在所看到的這個樣子。我以前就講過，當媒體或者是新聞報導報導到你的時候，你才會知道那個離事實有多離譜了。OK 好。 所以新來的朋友，你們到 bili 還是可以看到，就是至少從價值 10 億元投資。還好我們這個今年有錄價值 10 億元投資講座，把過去的精華都截錄在這三集影片裡面。看完這三集影片之後，你的投資，只要你堅信，你投資的功力應該是已經達到上層了，你就不用太花俏，照這個來做就好了。 那我像今天的影片，我會放到 pCloud 上，那你們可以自己下載自己看。如果你來不及聽 clubhouse 也沒關係，你第二天禮拜天，你可以到 pCloud 裡面去下載影片。那因為 pCloud 的檔案有限制了，所以有可能過一個禮拜我就會新的上去，舊的就會拿下來。所以記得把影片下載到自己的硬碟去看，看完你看你要儲存，還是要要把它拿掉，都可以，就這樣子。 那我想我會再找個平臺，比較自由一點的平臺，我們再重新開始吧。本來無一物，何處惹塵埃，沒關係的，這讓我們更加強大。那應該要，不管是怎麼樣，平臺跟做這種事的人應該感到羞愧，而不是我們。 好，我們今天開始講，就是最近這個禮拜發生的 Anthropic 的 Cloudy Tag，這是 Anthropic 自己最近發出來的。就是說它是一個 AI 的員工，那它可以進到你們公司的一些系統裡面，你們開會、你們的對話它都可以參與，所以這是很不錯的一個方式，很不錯的。 那比如說你們這一個小組、這群組，那你就可以把一個 AI 拉進來，那另外群組有可以把另外一個 AI 拉進來。那每個 AI 你可以設它一個許可權，就是說僅在我們這個囤土裡面，不要把資訊留到別的群組去。 或者是說，這是會計部門的討論跟這個，那僅限於某些階層以上的可以接收到這個資訊。那總經理當然可以問公司的 AI，最近公司裡面發生，大家做一個簡報，所有公司內部人員的會議資料，最後總就會。 那這個有什麼好處？你就不用把你的資料什麼再上傳到什麼 AI 上，你就不用，我們整個公司的生活環境就是 AI。所以在公司裡面可以部署很多 AI 的員工，那幫你們聽、幫你們解答，你有問題問 AI。比如說你們開會開到之後，有個資料是什麼，那請他去抓一下，他就抓出來了。 那待辦事調，會議開完之後，這個 AI 的同事就就記錄 Action Item，那把東西資料弄好，那會整合到另外一個全部。所以整個公司的 AI 就很快成型，慢慢的你們員工裡面就混雜的 AI 的員工。這就是 Anthropic Clouded Tag 的功能，這個我是今天跟大家分享的。 那再來就是景氣循環。你看那個 MU Micron 的記憶體，他的毛利已經達到 85 了。美國公司他就是會漲價，那臺灣的公司就不敢漲價，我也不知道為什麼。 所以現在大家在景氣循環裡面，其實景氣循環是一個很難觀察的一個指標了，所以我們不會拿來當操作，其實我們也不操作。不過但是說，既然我們在資本主義之下，我們就稍微瞭解一下。我這個給你們瞭解不是在預測，也不是說現在我們在什麼地方，沒有啦，就是說懂事多知道一點嘛。 那景氣循環，這個消費循環，我們現在應該還在消費循環。什麼叫消費循環？就是說你買的衣服、你去買車子、你去訂閱 AI，這是消費吧。那消費如果消費很強勁的話，那那個庫存就會不足，庫存就會不足就補庫存，庫存補補補補補，最後庫存都用光了之後，那就會漲價。 像現在蘋果也要漲價了，記憶體都漲價了，那 AI 的這個雲端運算也漲價了。所以現在就是開始到了物價上漲期，等於就是說庫存已經不足。 所以消費循環跟庫存循環會來回擺盪，兩三年是消費循環，那很多工廠、很多工廠就加緊加班趕工，在工廠製作出來的，24 小時三班制可以製作出來就儘量製作。那在過去的狀況，就是工廠加點加班做的時候，突然之間消費就沒那麼多了，就會產生庫存，庫存要等到下一次的消費循環，那才能夠消化庫存。 所以過去這個消費循環跟庫存循環是來回擺盪好幾次的，兩三年消費過剩、兩三年消費不足，就這樣擺盪。那工廠就儘量生產消費，他不敢蓋廠，因為他講下次等下一下去我這個廠都沒人用了，所以他不會去蓋廠，可是他會加班加點，那 24 小時三班制開工。可是到了最後一次，可能就連 24 小時加班加點都造不出來了，都不夠了，像現在記憶體 HBM 造不出來了。 所以現在你看 micron、這個三星、海力士都要開始擴敞了，那這個就會進到一個叫做資本投資循環。就是庫存循環、消費循環來回幾次之後，就會變成投資循環，也就是開始要蓋廠了，就是變成資本投資循環。投資循環，如果公司自己有錢，那當然就自己出錢自己蓋；那如果自己沒錢，那就開始要轉到資本循環，就是要去借錢了。 所以你看到我們現在這邊是混合的，就是說這個消費循環，消費循環已經到一個頂點了，那現在庫存循環也來不及了，那現在開始進到投資循環。那投資循環完了之後就會資本循環，就要建起了；資本循環完之後就會造成房地產的循環，這是最大的泡沫，之後整個就爆掉了。那有時候產業循環會到資本循環就爆掉了，所以這裡面都有很多個地方都會爆掉。 消費循環造成庫存循環，那庫存一補滿了，結果消費不見了，就市場就下跌就回去了；之後再來一次消費循環，股市又漲，庫存又不足，製造商又股票要上漲，消費又不見了，庫存又增加了。所以這樣來來回回好幾次，所以消費循環這個就是我們平常短期的震盪，就是兩三年會震一次，都是消費循環跟庫存循環之間的、之間的來來回回。 那慢慢的就要開始蓋場，所以現在我們庫存循環、消費循環還在變動當中，那已經進入了投資循環。投資循環這個大概讓大家知道一下，那每個投資循環之後也會有一個泡沫，就會再下去。之後資本循環，資本這個泡沫，比如說你們買到一堆聯動債，那些都資本循環，因為你們借了很多錢，那借了很多錢後來他們還不出來了，他就又爆掉又下去了。 那就現在之後最大的就是房地產循環，房地產循環二十幾年以上才會來一次了。所以上次次貸泡沫 081828 也算個 20 年了，20 年以上，現在廠都還沒蓋，所以應該還沒到那個地方，所以現在應該在資本循環。好，這個讓大家瞭解一下，最近這個市場這個在怎麼樣子變動，這就是一個景氣循環的一個週期。 OK，我們投資者指數基金都是很樂觀，我們是投資世界 100 強的公司，那 100 強的公司跟 100 強的百萬這個高階員工為我們打工，這是我們一直要知道的。資本主義就是你做資本家，就是所有世界最精英的人為你打工。你要麼就是別人餐桌的食物，要麼你就是坐在餐桌邊，那你看你是要是勞工，還是你要是資本家，你要知道自己的位置。 好，今天前面的分享先到這裡了。那我們這裡是 CLEC 投資理財頻道，那 00571，這個 YouTube 應該把它刪掉了，因為我們沒有 YouTube 影片了。OK 好。 我們資料現在還好，我們有檔案夾了，所以所有的一些重要資訊在檔案夾，你們去檔案夾裡面看裡面的一些資訊。那有些資訊可能沒有更新到，有問題你來問我。那比如裡面也有世界每個地方的納指，那裡面也有不只是納指部分，還有高股息或者是貨幣市場基金，那你每個國家、每個地區可以有哪些東西、有哪些可以投資。 我們的今天的影片我們也會放到 pCloud 去，那大家在一個禮拜內把它下載或把它看完，那就我就讓它過去了，我就會把它刪掉，再從 pCloud 裡面刪掉。OK。 有錢能夠投資的就立即市價買進，打死不賣，不要等待、不要等待，也不要分批了，你還是直接買進。那當然就是能夠投資才能買嘛，你 10 年 15 年不賣的才能投進去。那做好資產配置、風險控管，比去預測市場更加重要。 保險都不要賣了，所有的保險就立即解約，不要再問保險借款的事，保險也不要用保險借款，你直接解除投資就好了，不用。那是本來就你的錢了，你還去使用者前借款就不是蠻奇怪的。所以不要保險，立即到鄰近的櫃檯解約就可以了。 很多東西你不用問了，個股不用問了，老師這個可不可以，那可以不用問，你有問題可以寫 email 給我。那新來的朋友就看那個嗶哩嗶哩裡面的價值十億元投資講座那三部影片，我們簡報最上面有，那你去看就好了。看完這個你功力應該是已經是是上乘的功力了，假設你堅信而且執行，也不需要什麼。 那這個我們在 youtube 的留言這些都沒有了，所以這個把它刪除，就寫 email 給我。那我們會盡快，我找到另外一個平臺或者是兩個平臺，我在下禮拜再通知大家。 那你們跟蹤 facebook 了，那個如果，所以上次我就跟大家講，不要只跟蹤一個平臺 youtube，你要跟蹤 facebook，還有其他的朋友的頻道有什麼近的訊息他們可能會發布。那當然如果你可以把 facebook，我們的 facebook 再貼一下好了，大家可以進去 facebook follow。那以後當然 facebook 也不是安全的平臺了，很多很多朋友因為有過激的言論也被封了，所以現在這個世界已經不是我們想像中的世界了。 OK，市場震盪跟我們沒關係啦，國際局勢跟我們沒關係，那我們 youtube 被封了也跟我們沒關係，所以無所謂，都可以沒關係。市場分析跟我們沒關係，財務報表跟我們沒關係，所有的跟我們沒關係，我們就有錢就買就是，都是小事。我們不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所以大家投資還是要儘量的學習。那以前我總會說我們頻道有兩千多部影片，你至少看一千部吧，那現在沒有了。那沒有了，就是說你最好嗶哩嗶哩的三部影片都看完吧，嗶哩嗶哩的價值十億元的投資講座，現在反而要去看嗶哩嗶哩的，蠻不同世界了。 這個應該也可以刪掉了，這個我們 YouTube 留言沒有了，你也不用，現在也沒地方去留言了。好，投資者永遠極度樂觀，投資者永遠迎向陽光，市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待，大家一定要樂觀。而且就只有 Podcast 跟 Facebook，還有其他我們朋友的平臺。 其實投資很簡單，是不需要這麼多影片，那感謝 YouTube 把我們頻道刪了，那這樣子我們就沒有 burden，過去的就讓它過去吧，我們重新開始就好。好，詐騙很多，小心詐騙，這邊都是詐騙，大家要注意。有些白道像黑道，有些黑道像白道，所以你看不出來，一定要自己小心。 好，這個貼文當然你也看不到了，就是財務陷阱：為什麼不必存到四萬八千、四千八百萬，和一千四百四十萬就夠了。這個朋友就是說，他當然他不太懂，先達到年開銷 15 倍可以考慮退休，再來目標就是存到五十倍年開銷，可以提醒百分之二。 你如果年開銷達到 15 倍你退休，你要達到 50 倍可能不容易了。因為你達到 15 倍，你用高股息配，那成長就不會太快，成長不會太快，因為你每年消耗掉你的資產很多，所以你要達到 50 倍年開銷應該就比較慢了。所以你就會一直維持在收高股息來過日子的狀況。 所以這裡的話我們要講的就是如何用 15 倍的資產來搭配。那這個計算讓大家自己看，就是你每個月要花八萬臺幣，那 12 個月，現在我們在講第 18 月，那 15 年乘以 15，所以就是 1440 萬就可以了，就可以退休，乘以 15 倍年開銷。這是在可以用 QQQI 的高股息的情況之下。 那你的國家或地區像中國可能買不到 QQQI，不然你就去香港買 QQQI，不然就買 JEPQ.L 這樣子，那你就 15 倍就可以退休了。那可是中國現在到香港去投資也不是那麼方便。那中國如果你的找到高股息的殖利率差不多 6 或 8，那你要重新計算，可能需要 20 倍的年開銷才夠。 那最近我們看到中國的高股息好像也不是那麼穩定，他就是說他的、他的股息是配的十幾%沒錯，可是他的股價也是會跌，所以總回報率可能也是在三四左右，不高。所以我也沒有能力去跟大家再找更好的高股息在中國，因為如果那個整個市場都回報都不是那麼高，等於就是說他還是在一個低週期的情況之下。 你要，你如果沒有增長，其實股息也是擠不出來啦，就是就是說如果這個市場還沒成熟，你要擠出牛奶應該也不容易了，所以這個有他的客觀環境。所以我建議的高股息在中國的也未必就是很穩定啦，那只能靠各位自己花點時間自己找、自己分析。 那我們如果 1440 萬的話怎麼計算？你就是每個月花 8 萬，那你乘上 120 倍就是 960 萬要放在 QQQI。那之後另外一種演算法，當然就是 8 個月乘上 12 個月，一年要花 96 萬，96 萬乘以 10 年，那就 960 萬要投資 QQQI。那另外 5 年投資 QQQ 跟現金，那 5 年裡面 7%、70% 就是 336 萬投資 00662，那另外 30% 就放現金。 那當然有 80%、20% 當然也可以啦，就看你自己的風險承受。那加總起來就 1440 萬，那這樣子你年開銷 15 倍你就可以退休了。我想在臺灣的、在美國的可以買到 QQQI 的，算是對於不夠的人是一種幸福吧。那你就不用管了，你這輩子就把它當年金一樣拿就可以了，這個比保險年金還更保險。 在中國或其他地方，比如說你只有 6% 的高股息，那這個計算就在這邊，那大家自己看講義好了。你就是一年 10 個月、10 萬人民幣除以這個，除以 6%，你就需要 166 萬左右放在高股息。那你要 5 年，所以 10 萬人民幣就要 50 萬人民幣，做 73 比或 82 比。OK，需要退休的資產就是要 216 萬，除以 10 差不多要 21 倍左右了。 所以看你選的高股息是多少 percent 的，那打個 8 折吧，這個高股息一般都 8%，你就用 6% 計算，這樣子。像我們 QQI，他的高股息可以達到 14%，可是我們用 10%、12% 來計算。現在 QQI 他的那個 Yahoo 裡面講他的股息率就 0 點多少而已，很低。 其實他當初講 10 幾，是因為因為他把所有的發放的都做股息，那其實不是，他裡面有資本緩緩、有這個期權操作，那些都不是股息，這不是真正的股息。所以就他現在股息你就看已經沒那麼高，好像 0 點幾而已。那在臺灣的 QQI，你買了付委託，他隔年他會給你退稅、會退稅，所以你拿到的保守應該有 10% 到 12% 左右，我們已經有打折了，因為他原本在 14%。 那你既然是高股，你就不要管股價的波動，你就每個月有現金會流出來就可以了。好，我們到 20 月。20 月這個貼文就是在講，就是有一個朋友來問，就是老師我，我因為你的頻道，所以我現在節意說實，什麼都省，就是每塊錢我都要拿進去投資。 這個我們可以理解，也是很多在投資經歷的朋友都會這樣子，就是說想要讓一分一毫都讓他自己工作。那可是這樣子就影響到你的生活品質，所以我用一個計算給你們看。 假設你現在已經有 20 萬美金，或者是你有 300 萬人、600 萬臺幣，或者是 10 萬人民幣，那你要達到 100 萬美元，就是 3000 萬臺幣或者是 700 萬人民幣，那你每個月投多少？你看你如果每個月投 3000 臺幣，你要達到 100 萬臺幣，你只要 7 年 3 個月就達到了。 假設如果你有這裡，你有 20 萬美元，假設你有 20 萬美元，我全部講美元好了，你有 20 萬美元，那你、你要達到 100 萬，你每個月投 3000 美元，你 7 年 3 個月就達到了。那你如果臺幣的話，你現在有 20 萬臺幣，你要達到 100 萬臺幣，你每個月投 3000 塊，7 年你就達到了。 可是你想說，哎呀老師我能不能放鬆一點、少投一點，這會不會讓我退休遙遙無期？不會。你如果少投 500 萬臺幣，你每個月多 500，500 塊臺幣去買一個東西，或者是美國你 500 塊美金，那你去吃個大餐或者是短期旅遊一下、住一點好的飯店。那你每個月不是投 3000，你投 2500，你多久會達到 100 萬美元？你 7 年 7 個月，比那個投資每個月多 500 塊的人，你才晚了 4 個月達到 100 萬。 所以當你有第一筆資金的時候，每個月投入的錢對你的提早退休影響是有限的。如果你還沒有第一桶金的人，那你要去借信貸、借理財新房貸，讓你有第一桶金，那這樣子你每個月投入的資金不用太多，就可以很快達到你的退休的點。 所以你就可以自己用計算機算一算，計算機算一算。所以你可以算一算，到底我每個月，我現在有多少錢，那我的回報率 15%，那我如果投 3000 塊美金多少，我多久可以達到 500 萬美金，那你算一下。這個我算一下好了，那你們當然看不到。那如果看影片的人，我到最後會把這個影片放到 pCloud 去，那當然你在上面看影片就會看到了。 你要用投資長度，就是說我還有多久可以達到我的目標。假設你現在有 100 萬，100 萬，假設我們用臺幣，你有 100 萬，那你這個開始的時候你有 100 萬，那你要達到比如說 5000 萬、5000 萬，那你現在有 100 萬，每個月、每個月投 5000 塊，每個月、每個月投 5000 塊。 那你現在有 100 萬，每個月投 5000 塊，那你想要達到 5000 萬，那你需要多久？你需要 25 年。那你說老師那我投 1 萬塊 double，那你需要多少？23 年。所以你為了儘早達到 5000 萬、最早達到 5000 萬，結果本來一個月投 5000 塊你是 25 年就退休，可是你為了提早兩年退休，你每個月要省 5000 塊投資。 那你再想想看，二十幾年每個月多 5000 塊可以花用對你的人生比較有價值，還是說你提早兩年退休有價值？我想這個答案應該很清楚，就是說我寧願每個月多 5000 塊來給他花用一下，大家增進家庭的感情，或帶爸爸媽媽去吃一頓，不然就是累積個一年多了 6 萬多塊，那可以去臺灣住一個好一點的飯店，當然 6 萬多能夠做什麼我也不知道。 所以大家從這計算機裡面可以知道，就是說你看你有 100 萬要到 5000 萬，二十幾年就達到了，可是你節衣縮食頂多提早兩年，那這個裡面你就要衡量一下。所以當然天有不測風雲，你什麼時候要退休、被迫退休我們也不知道，不過現在我們因為 15 年的開銷就可以退休了，所以大家就壓力減輕很多了。 OK，所以這個文章就專門在講這件事情，那每個月多 3000 或少 3000 臺幣投資，對退休的影響可能不到一年，所以不要為了未來提前幾個月的退休而犧牲你現在的生活，更不要斤斤計較。 當然社會新聞很多嘛，大家應該知道，在臺中春水堂的年輕人，當然年輕人很辛苦，他女朋友吃了一個，女朋友吃了一個 700 多塊的餐，在春水堂點 700 多塊，結果他就發飆了，他就說你吃這麼多，為什麼你要來這邊吃。當然影片我沒看，我是聽其他 YouTuber 講，這個用機器泡的糖水也要這麼貴。 這個男的年輕人有他的苦衷，那女的想說點個 700 塊為什麼需要這麼計較呢，當然他沒有想到他男朋友會這麼生氣。我可以理解，因為我們也是從很低薪水開始，那可是因為我們以前不懂投資。你看我連一個麥當勞的大麥克我都捨不得吃了，那我吃菠蘿麵包，60 分、6 毛美元的菠蘿麵包，這個情有可原，我可以理解這年輕人的。 可是記得我們不要暴怒，不要暴怒。對於家人朋友你可以離開，可是你不要咆哮，不用。如果、如果夫妻、太太、先生、父母有不合理的言語，你不用回懟過去，你只要冷處理就好了。我知道你很不平、你很不甘，就像我們的頻道消失一樣，可是無所謂、都可以、沒關係，那個不是我們的路、不是我們的平臺，我們就不用去了。 OK，那你的先生、你的小孩當然是不要放棄，所以你要冷處理，Calm down，讓他覺醒。他很大聲的對你說話，你就說對、你說的對，那我想辦法我改善一下，或者是我現在馬上做。那當你越變越好的時候，你的配偶、你的家人、你的小孩也會越變越好，所以不會因為你暴怒，也不會因為你極力要爭取什麼。 通常就像媒體常講的，你如果在戰爭的時候拿不到的，你也不要想在和談的時候拿到一樣。就是說你如果，當然這個比例好像也不太對，就是說你戰爭拿不到你就是拿不到的，所以你不要再去戰爭了，你不要去用口嘴，當然也不要動手，不要動手也不要動口，你就是好、就這樣子，那你就可以消除很多災難。你是對的、我是錯的，那就這樣就好了，那讓他去。 那下面這幾個 22 23 24 就是計算的，那你如果自己願意算你自己的狀況，你有多少錢本金，現在開始多少，那你要達到多少的目的，那你每個月投多少，那你看你多久幾年會退休。那假設你增加多五千塊或少五千塊，那你那個退休的年份到底往前移多少、移幾個月，還是往後移幾個月，那你再斟酌一下你每個月應該花多少。 而不要把每分每毫都拿來為退休做準備，你現在的日子、現在的日子也是日子。未來退休了這個日子很重要，可是你不能犧牲四十幾年的年輕的生活去換取 60 歲以後的生活，而且錢還用不完，那你不是覺得就完全本末倒置了嗎？就完全本末倒置了嗎？ 這個 YouTube 這個應該也沒了，所以這個一頁也給它刪掉了，這個也沒了所以也刪掉。你看這個多簡單，我們的 slides 就找了好幾篇了，市場都上漲。那有問題不用在 YouTube 留言了，我們 YouTube 已經不見了，所以就寫 email 給我就好了。好，那 Kate，我們開始大家的問答。 好，謝謝老師。那同學也不用太傷心，就是老師早就有想到了，所以該怎麼說呢，我早上還沒有看到老師發通知給我的時候，我是先看到就是有一個朋友問我說這是真的還假的，然後他已經也 follow 了，為什麼一早有影片後來沒影片。那我直覺就覺得是詐騙，但是我還是去看了一下老師有沒有發什麼訊息，後來發現哦是真的，然後我就大概跟他講一下狀況。 然後我也在我的粉專也是發了訊息給同學，就是說我們現在的頻道瘋了。其實我覺得比較辛苦的是新同學，因為新同學可能都還來不及學習頻道就被瘋了。不過沒關係，我覺得我們生命還是會找到出路，也許我們會去到一個更好的地方，大家也不要太傷心，一定會有更好的安排等著我們，敬請期待。然後老師會比較辛苦，大家還是要寫 email 給老師問問題，然後沒事，一切都會變好的。 現在臺上有 April，你可以開麥分享了，謝謝。所以我可以發言嗎？可以，請說。反正好像還沒人要講，那我來問一下、請教一下老師好了。請說。 因為有時候跟朋友分享，就是跟他說指數化投資，然後我們加上資產配置這樣子，可是有的人就聽得下去，有的人就聽不下去。之前老師說聽得懂嗎，可能他潛意識就想要知道這些資訊這樣子，讓自己變有錢這樣子。那老師以前交免費投資交了二十幾年，那一開始遇到這種朋友，那你要怎麼去想才不會就是有點挫折之類的？ 挫折是沒有，因為我這個人就是比較無情，所以我知道他就是聽不懂，就是有些東西就不存在他的腦袋裡面，你要一直跟他講他就是聽不懂、聽不懂。那聽不懂的情況就有兩種，一種是時候未到，另外一種就是他的命就沒這個命，所以所以也不用、不用覺得有挫折。 因為我們世間多苦難，可是我們也沒辦法去幫助所有的人，所以你能夠接觸到的人已經很有限了，那大部分人你都接觸不到、你也救不到，那天地不忍了。所以本來就是有一些要被更強的動物吃掉，所以在資本主義就是弱肉強食。那你要去就一隻小白兔，或者是要就一個，那這個小白兔自己沒辦法變狼，那他就一定會被吃掉的。 所以在資本主義裡面就是這樣子，所以有些人奮鬥一生買了一堆保險，越買越窮，你要救他，他還不願意，他還跟你反目成仇。所以一樣的，這個社會就不可能是統一的、一樣的，如果都一樣，那這個社會也不會進步。 那我們要整.我這輩子從 1990 年開始理解投資，開始跟人家講投資、分享投資，都沒有成功過。因為第一個我的系統也不完整，第二個就是沒有一個人投資有賺錢的。那當大家投資都沒賺錢的時候，那保險業、金融業就是有可乘之機，而且證券業要你短線操作，那你短線操作失敗就跑去了買保險、買一些金融商品，那等於這邊被打一次、那邊再被打一次，然後最後一生就被扒光光，就這樣子。 所以這是資本主義的現實，那你要去拯救他，他還會恨你。為什麼恨你？因為你打亂他的生活，你賺很多錢他恨你，你讓他進來市場他可能會虧錢，他也恨你。所以通常你不要強求一個人去投資。 像有些朋友來說，老師我這個我是投資小白，大家第一個就說我是投資小白，做個擋箭牌；第二個就是我很擔心虧損，我要怎麼做，我是應該 all in 還是要分批，還是要 433。我說你應該要分批，你要離開市場。所以我們不是要勸所有人都進入市場，你要看他有沒有這個天賦、有沒有這個命。 所以請他看價值 10 億元的投資講座，看完有迴響再討論；如果沒有迴響，這個人就不要花時間了，就這樣子，不用太難過也不用太心急。這個物種本來就是多樣性的嘛，所以我們先把自己顧好，你自己是個大樹，之後你周遭的人會雨露均霑，那至於太遠的那你澆不到水那就算了。人生真的是很簡單，這樣子。 這樣子我瞭解。可是不用有挫折，你為自己而活，而不是為他們，所以他們的死活跟你沒關係。真的，不然日子怎麼過，對不對？你什麼事都要管、什麼事都要計較，看到街友你也難過，看到這個單親媽媽帶個三個小孩，那被淨身出戶，那你要不要難過？那這個都很多，很多人生苦難多，那你只能放下，就這樣子。 好像也是。因為之前前幾周老師我問請教的時候，請教那個信貸，你跟我講 4% 多太便宜了，我就是隔天禮拜一的時候我就是跟他去借了這樣子。然後像我兩個表兄弟兩個哥哥，一個有聽進去，然後他也去借房貸、房屋徵貸這樣子，然後就投 662 指數這樣子，然後加一些正二，那現在目前獲利都不錯，其實這一兩年都有聽進去這樣子。另外一個就是就去買房子這樣子的話，兩個那個財富就慢慢有點拉開了這樣子。 對，命運大不同。所以我說你們聽到是有一些頻道，就是中了 500 億美元的彩券。對，是 500 億。搞不好超過 500 億。超過，當然超過，可是這個無可限量、無可限量。 還有就是現在不是臺灣很多金融在緊縮嗎？那我們上個禮拜也有講，你如何跟銀行打交道、如何借更多錢，就去借。因為你看看我們剛剛算的，你已經有 20 萬了，勝過每個月多投 1000 塊，對不對？你多投 1000 塊也不會讓你提早兩年退休，頂多提早一年，那你如果一個月多 1000 美金來用不是很好嗎？ 所以所以我女兒我就教她說，吃最好的、住最好的、過最好的，舒適、快樂、健康，不要冒險，這個就是我給她的最高指導原則。因為她雖然很年輕，可是她多存 3000 美金她資產影響不大了，所以這個要知道。不要，你不一定要叫小孩子一直存錢、一直存錢，你跟他講說你如果有一筆，他已經處已經有、有在存了，或者已經有 100 萬臺幣、200 萬臺幣、300 萬臺幣，其實他可以稍微放輕鬆一點，然後他讓他輕鬆一點。所以跟小孩子在談，可能拿計算機來給他算算看，那他你就會發現哦其實我叫他全部存起來是沒有道理的，這樣這樣。 所以第一桶金去借來的，你會多人家 10 億。所以你看你利息才 4%，當然借啊。所以臺灣的錢還是很便宜哦，還是借、還是借，因為直接用借的啊。比如說第一開始剛開始工作啊，管他的，就是借 80 或借 100，或借 50 萬來投。對啊，你每個月慢慢存個兩三千、三五千的效益值還要高啊，差很多啊。你借 50 萬一年就是就五六萬多出來，一個月就多一萬了，比人家多一萬，你、你、你比那個每個月多存一萬的人還強啊，對不對？對對對。 對啊，所以借錢很重要，然後就是信貸在一直重複，這樣一直借這樣子打滾大，打資產滾大，然後銀行都很現實的啊，所以他看你資產很大就敢借你更多的錢。是是是。所以為什麼很多很多人說借錢很困難，其實我們很多有錢的朋友，我知道他們借錢很簡單，真的，去進銀行要 500 給 1000，就這樣子。有錢人借錢是不用自己的錢在還錢的，沒有錢的窮人是用自己的錢去還錢。沒錯沒錯。 那可是一般人都不懂啊。這個我們、我們這樣子的講話，我們就對談是不榮於社會啊，所以你們知道就是說我們的聲音是為非常微弱的，就像那個易龍講的，我們人類文明是微弱的，很容易就被捏洗了。那沒關係啊，我們再點另外一盞燈就好了。要謝謝老師，謝謝。 不好意思、不好意思，剛剛有叫到我，我可是我因為我今天第一次來，我剛不會開麥，我可以，我是 Yuki。好好，你請說。 好，老師好，Kate 好，我是第一次上臺的學員。然後我是去年的時候跟我的老公訂婚，然後他當時跟我介紹這個頻道，然後就很快速的學習了老師的知識。然後我自己本身也是學金融的，然後現在是在美國的金融業上班。然後第一次聽到老師的頻道的時候也是就瞬間開竅，我自己從學的金融知識也是瞬間打通任督二脈，然後也有中間也有寫信給老師，就是幫老師詢問關於父母的財務的狀況還有財務配置可以怎麼做。 那我現在有一個問題是，現在我跟我的老公就是我們在規劃我們的財務，然後我們的宜溫是當我們的資產累積到 15 倍，可是我們還沒有要退休，那我們在 15 倍到 25 倍年開銷還有到 33 倍甚至是 50 倍的年開銷的時候，這中間我們應該如何支出，或是我們有沒有要做什麼調整，就是調整我們的 allocation 在不同的資產方面。因為我知道 15 倍是針對 QQQI，但是其他的倍數的話可能就是在投資在 QQQ。對，想請問老師有沒有什麼可以補充的。 好，你如果還沒有退休，那你就不要投資 QQQI 的嗎，不要持有 QQQI，你就是要用 70 30 或 80 20 的資產配置，讓你的資產的增值更快、更快，那這個是你要做的。等到你準備退休那一年，你再算算看到底我現在的資產是可以過 50 倍的年開銷的生活、100 倍年開銷的生活，還是過 33 倍年開銷。 你現在不用去，我們現在沒辦法預測明天的事情，所以你現在已經滿足 15 倍的話，那你就知道你人生是自由的。現在如果外面你工作被 lay off，那你安心的，你是安心的。所以 15 倍是一個，等於就是你可以走出牢籠的一把鑰匙，你決定走出來了，就好像我們人類可以走出森林一樣，你是安全的。 那至於說你走出來是你要等待 30 倍再走出來，還是 50 倍走出來，是你自己要決定，看你要繼續在牢籠裡面待幾年，還有你的家庭環境、你的子女狀況、父母的健康狀況跟年紀，這些種種合起來就是你要考量你什麼該停止在牢籠裡面。 那假設你已經有 15 倍了，15 倍的年開銷，那我想想看，如果你是 15 倍年開銷，假設你一年美金 20 萬，那你 15 倍就是 300 萬，是不是，20 萬 15 倍 300 萬，要有 300 萬美元。那假設你現在這個是 15 倍，你現在有 15 倍 300 萬美元，你已經有 300 萬美元、300 萬美元，那你一年 20 萬，假設你要擋到 1000 萬 50 倍、1000 萬，那你應該要幾年退休？ 那你就看看，就是說你用 additional contribution，你的 target 是 1000 萬，那你現在有 300 萬，等於有 15 年的，那你要幾年退休？假設你說我 15 年退休、10 年退休，那你應該要每個月投多少？不用，你不用再投錢，你 10 年後就會有 1000 萬，你每個月還可以從裡面拿 8000 塊出來。 那你說那我說短一點，我 7 年就想退休，那你每個月應該要投多少呢？好好，你每個月就要投 14000 塊。你看你多投 14000 塊，你多投 14000 塊，你 7 年提前 3 年退休；可是你若每個月多花 13000 塊，那你就 10 年退休。 那你覺得你為了這 10 年可以每個月多花 13000 塊比較好呢？還不止，還可以多拿 8000 塊出來，10 年後又有 1000 萬比較好了，還是你要節衣縮食每個月投 1000 塊、14000 裡進去，提前 3 年退休？Yuki 你瞭解我在計算什麼嗎？瞭解，我知道。 所以你跟先生要做起來，我們現在 target，我們現在已經有多少了，那我們 target 是要 33 倍退休還是 50 倍退休，達到目的之後就不要再工作了，達到目的之後就不要再工作了，因為你在工作都是浪費時間去換取垃圾。所以就這樣子，所以你就要算一算，說不定你現在都不用投 10 年就退休了，假設你現在有 300 美金，我假設已經 15 倍了。 所以這個每個人都可以去算一算，那不要說完全無知的狀況一直節衣縮食，老婆要吃個 750 塊的這個這個什麼春雪糖，你就發飆，那這樣就等於沒計算嘛，你就去計算，可能老婆吃 5000 塊、點 5000 塊的，不要只點 700 塊的，點多一點，我們我們錢花不完啦，我還要這樣子去算。 那這樣子才對，就是說哦那我本來說以為我每個月要投 4 萬塊臺幣的，就算一算，我投 4 萬塊臺幣我這個這個 5 年後退休，我如果投這個 2 萬塊臺幣我 6 年退休，那我我寧願投 2 萬塊就好了，晚一年就晚一點吧，就這樣子。 那每個、每個月多 2 萬塊可以吃好多 buffet 去，每個、每個月去職業團玩兩天不是很好嗎？所以一定要平衡，就是你退休日子要顧好，那你現在日子也要過好，這個很重要、很重要。 有機會了解，謝謝老師。然後關於老師的 YouTube 頻道，我們其實覺得如果有學員呢在 Google 或是 YouTube 上班，其實可以幫老師恢復，應該是有辦法的，就看天命了。 天命，這個當然有的朋友跟我講去什麼什麼 X 平臺，什麼那邊有 Google 的高管，我是不想去做這個事了啦。因為要回來我講話也受到限制，何必呢？我有時候想一想，這個平臺就不要理他了，因為不是能夠暢所欲言的平臺，我們就不要去了，何必呢？那我們去那個別人關不掉的平臺，那關一個我就再開一個，世界總有我容身之處嘛。那關我平臺的跟去檢舉的應該自己自行懺悔，應該自己會感覺非常羞恥才對。OK 好好的。 謝謝 Yuki，也謝謝老師。然後接下來那個 MelodyYokoSunny。嗨，請問學姐是叫我嗎？是。好，老師好，學姐好。然後其實我們線下也有跟一些同學在臺北相聚，然後還有剛剛好多同學留言講說，像剛剛發言的 Yuki，她說她也是最近才遇到老師。那我其實感覺到剛 Cash 也在發言，一開始我開始上課的時候，其實姐姐就講了一段話，然後雖然講到頻道，但我那時候留言就很感動，突然說想到一句話，就是其實我們大家是同頻的人被老師吸引而來，所以其實我們大家在一起就是一個頻道瞭。 然後我覺得我大概是前年的時候就聽到老師的頻道，然後我真的聽到的時候我是非常震撼，我覺得我有一種很多的焦慮突然都被放下了，就是所有事情都統整起來，就按照這樣的平衡、這樣的比例。其實我以前也知道，但是我就沒有實際去操作，然後但是我就一直聽老師的頻道的時候，我感覺當然老師的聲音會讓我感覺很多的學習，還有老師講了人生的道理跟孩子啊、跟家人啊，我覺得大家這應該都很有感受吧。 那因為現在頻道封掉了，所以我想要跟老師回應一個，其實前一陣子老師也是回覆學員的來信，講到一個學員，其實我有點忘記他的細項，因為我一直投射到我自己。他應該是講到他可能要轉換工作，或者是他沒有工作，但是他其實又覺得他是足夠富足的，然後他就在詢問老師他要不要再去找一個新的工作或是怎麼樣。 然後老師的回覆就是說中了，平常我們會講哇我們很奴啊、臺灣人我們認真工作什麼什麼，這時候就講了一個你中了這個要當勞工階級、你中了這個要不停工作的毒。然後就在下面出來感覺，對，其實我也已經認真工作了很久，我也已經在學習的路上或人生的路上得到過很多知識，還有人、人際之間的交往，或者是在工作上的各種學習，其實我已經夠了，我不需要一直困在這個老鼠籠裡。 那我走出來了我也覺得很安心，可是我就會一直頻頻回首那個老鼠籠，我就會覺得我站在這裡陪伴孩子那一件要重新養育我跟孩子的過程，可是我心裡就會一直有一個焦慮。然後老師那一篇文章的回覆就讓我突然覺得我只是這個毒還沒解掉，所以我要常常回顧老師的頻道，或者回復常常看老師的文章，常常重新想老師跟我講過的話、我做過的筆記，然後我就可以慢慢的，我只是在戒毒的過程而已。 我想要表達就是，老師剛剛在講有一段話我也是覺得很感動，老師說被封了那這也是一件好事，當然我們都不是非常的舒服，可是我覺得這句話也是在鍛鍊，都可以、無所謂、我們一切都與我無關，這就是又是一個重新的鍛鍊。 我覺得生活中有非常多的小事會一直出現，來挑戰或是檢驗我們自己所有的信仰，因為老師、老師說那八個階段到最後是信仰。所以我覺得在這個過程中每個人的反應跟老師的回饋，還有剛剛學姐講說的話，我覺得就是在更肯定自己信仰的過程，以及當你感受到焦慮或是不安的時候，那可能就是一個遺毒還在我們的身上，那我們要不停的去做戒斷這個動作。 那還是很高興我們還是永遠可以每個禮拜六都有機會一直聽到老師的囑咐，還有各位同學上來的分享。那我今天就只是很想跟大家表達這一段，就是我們都還在一起。然後也很謝謝大家，也很謝謝學姐，也很謝謝所有學長姐，謝謝。 謝謝 Sunny。我們這個社會給我們很多毒，那這個社會不是真實的，所以我鼓勵大家走出勞工階級、走出勞主樓。但是叫大家躺平這是不榮於社會的，就好像我說你們都不要保險，這也是不榮於社會的；我說臺積電的員工應該出來抗爭，這也不是，也是不榮於社會的。為什麼？因為社會要你們做勞工啊。那為什麼南京政府要殺掉國父？為什麼？因為那不榮於政治實體嘛，對不對？ 所以我們的世界不是我們看到的世界了。那我們不做勞工了反而更好，那我們 YouTube 平臺沒了可能讓我們成長更快，所以這個是好命，這是好命，讓我們認清了這個現實。當事情沒有發生在你身邊的時候、在你身上的時候，你都跟你、跟你沒關；可是當事實發生在你身上的時候，你才發現這個世界跟你所認知的是不一樣的。 所以為什麼我要放行勞工的自覺、要喚醒資本主義的自覺，這是我們頻道的宗旨，那當然就是消滅貧窮。人生不是只有做勞工，我們不是生來做勞工的，也不是生來做勞工的，也不是生來去進 Fab 廠的，也不是生來被人家壓榨的，就是這樣子。這是我們頻道一貫的宗旨，你封一個我就創一個，就這樣子。 OK 老師，我想回饋你我感受也是非常強烈。比如說有的時候我們也會滑 YouTube 頻道，有些人也會說他講什麼真話，或他揭露了什麼東西然後他被封禁了，我就覺得被封禁你可以理解一定會有這種事情發生，但是我會有那種半信半疑的感覺。 但今天我看到是有一次被封禁的時候，那個文章我一開始也跟 Kate 學習的感覺是，然後想說這應該不會是詐騙吧，但是因為有人貼出了截圖，就是老師的 Facebook 的帳號貼的一個公告，然後我再去 Facebook 看，我就確定，哇真的是這件事。當下我的感覺就覺得老師剛剛說的那段是一模一樣，我就覺得對，這個世界真的就不完全是我們所看到的這個世界，背後就的確是非常多的人希望我們做老公。 那我們小時候在學校就是一個生產老公的工廠，裡面我們得到了很多很好的成績，或者在企業裡面得到很多 bonus 或長官的獎賞，我們會沉溺，其實跟打電動是一樣的，就是我的多巴胺就被激發瞭。然後的確就是其實有一些被封禁的這個 moment，我突然覺得這是真的，以前我會覺得這是一個道理啊很正常，因為呢他一定觸犯了什麼經濟所以他怎麼樣。就是自己非常投入的這個頻道這樣子突然的被消失的時候，我那個震撼感是特別強烈。 就好像小時候我們常常會經歷很多事情才會知道說嗯，得到一堆老生常談，比如說不要臨時抱佛腳啊這樣子，然後你就會發現真的人生體悟過很多小事，然後你就得到一個結論，結果就突然發現這句結論就是一個從小聽過的庫舍。然後就想說還是要個人去體悟才能夠感受到這件事的這個真實性。 所以老師剛剛也有講說我們要走出森林，然後說我們自己是微小的微光，然後我就感覺到嗯，曾經有一段人生的時機我就覺得我們要珍惜一期一會，因為我們已經如此渺小，我們能夠接觸的人已經這麼的少，那我們是不是更珍惜自己、更珍惜自己身邊的人？嗯，就是這個感受就特別的真實，那我真的覺得這個感覺很真實的時候，才會真的更珍惜自己所有擁有的這個生命。 然後大家，老師剛剛也講了就是這樣我們會飛昇的更快，我的確也有這種感覺，因為那麼會願意一直在聽老師的聲音，也也就如同我剛剛所說的，觀察到非常多新接觸老師的朋友們跟學員們都是好快的就執行這個動作，所以他就是另外一條道路，不管怎麼樣都會持續的下去。嗯，就是很謝謝老師，好，我把時間還給其他同學，謝謝。 我剛剛瞄到一個說啊工作也很好啊、工作有什麼不好的留言。工作很好，工作是一個服務群眾最佳的狀況，像我現在是不是在工作？我現在是在工作，我只是沒有薪水的工作。那你如果你那麼喜歡工作，你要先問自己我喜歡的是工作還是喜歡的是錢？而如果今天你打算、打算今天不支付你薪水，你還願意去上班嗎？你要問自己的。 如果支付你薪水你還、你才願意上班，那這個班你就不是服務，你這個班就是在為五斗米折腰啊，我們要講的是這件事情。那你如果是勞工，你錢不夠多那就先認命，那不是說有工作有什麼不好，工作當然很好啊，對不對？那可是你是為工作而做，這是要分清楚的。 那你人生只有工作嗎？你沒有太太嗎？沒有小孩嗎？沒有父母嗎？沒有你自己的人生嗎？你要想一想，那你人生做到 65 歲只剩一個工作值得嗎？那你想問自己，不是說工作不好，工作好不好是你怎麼 define 它，你是為錢嗎？你如果是為錢，那因為你沒錢你必須工作，那就不得不工作。那可是真正好的工作是你不給我錢我都願意做，這才叫好的工作，懂嗎？ 我不能說懂嗎，這個口頭禪不好，就是說這是我的意見看法。就是說我們這一輩子，像我做交投資交 25 年，從 2005 年應該交 21 年，我一分一毫都沒有得到任何益處，可是我得到很多，我得到很多，因為你們的成就就是我的，這個我的目的也就是我的我所得到的。每個人成為億萬戶豪都是讓我非常高興的，這是我所想的，就好像你會希望子女都過得很好是一樣的。我希望大家都會越來越好，而不是緊緊張張的在做勞工，你有底氣要跟老闆 say no，這個是我希望大家有這個底氣的。好，謝謝 Sunny。 謝謝 Sunny，謝謝老師。老師我覺得我們在這裡不叫工作，我們這個是志業。我記得那個幾年前，你記不記得我兒子還比較小的時候，他會跑來跟我們一起玩，然後他會不小心按到發言鍵，然後他在旁邊講話，然後他就曾經那個時候他還蠻小，就問我過媽媽你在這邊上班那老師給你多少錢？我說老師沒有給我錢，所以我們很喜歡在這裡所以我們就留在這裡了。不是每一個工作就是要有錢然後就是才要去做它，很多時候你去服務別人就有意義。 可是其他很小我也不知道他聽不聽得懂，但是我是覺得他就也是很可愛的，就是這麼小他就會思考這樣的問題，就是那你在這裡做這件事情有錢嗎。對，很好玩。對，其實我們很多志工、很多人志願為發揚我們的頻道，其實都沒有為了錢，像陳峰、像布萊茲、像投資翻譯官，很多很多都都不是為了錢，可是他們做的很高興，對不對？因為什麼？這是值得的。 我們人生要值得，不是一堆垃圾，不是一直追求金錢的垃圾，你要追求的是有用的金錢，這才是重點。什麼叫有用？你賺到了要給他花掉，要花，對不對？所以你不要為了你的退休一直累積資產，而在你的生命過程中都不花一毛錢，這個就白白浪費了你的一生。每個遊樂場、每個遊戲都去給他玩一玩，那花點錢沒關係的，這個買菜阿嬤說 100 你說給你 200，這樣子那這個才是花錢的重點。 小費，很多人現在美國小費一開啟小費，他那個結串機一翻過來 20%、25%、30%，我直接就按 30% 或者按 25%，一點都不眨眼的。有時候他那個排列 25% 在中間，我就給他按下去，方便，而且是覺得這個服務真的很不錯 30%，我很少沒有給 15% 的。可是美國現在變成很多人在斤斤計較，他們斤斤計較是有道理的，99.9999 的人都還生活在貧窮線下，他們還是勞工，他們還是一直在工作。就剛剛那個講的工作有什麼不好，對，工作很好，可是你就是不能夠隨心所欲。 OK，好，謝謝。那個 Kate 好像跳過了我這邊了。你是 Ola 那個退休七股、退休老頭？好像還沒到你耶，我的順序耶，你等等好嗎？OK，我是重新整理啊。沒關係，等一下，你會忙嗎？你可以等嗎？我可以等，只是我重新整理的話就是，但是 Kate 那邊不一樣。謝謝你，快輪到他，這裡會一直跳。對，我如果看完老師的簡報再回來，可能課序也都不太一樣。對，所以要不離開就會不跳，如果不來就會跳。OK 好，對，好，等等哦，謝謝。 那接下來 W。老師好，各位主持人大家好，不好意思我有一些第一次上臺也蠻緊張的。那個就是我剛其實前幾個學員那個 Yuki 啊跟我今天的問題有點帶到，就是我想請問老師是關於那個 15 倍退休這件事情，QQI 使用 QQI 這件事情。 就是我也是大概兩年前開始接觸 CLEC 的，那從到現在資產已經呃就是配置 433。那我先說一下我現在今年 38 歲，那我在臺灣，那呃我也算過了一下，就是我直接講，講了我的核心問題好了。就是我的年開銷加點大概就是會需要一年 150 萬，那如果 150 萬去呃去算 15 倍的話，可能就是 2250 萬的門檻就可以達到那個所謂的退休、退休的的門檻。 那呃我想講的是說，我現在可能呃已經到達了呃已經到達這個門檻了，但是呃我也瞭解說我要保持 433 這樣子的配置，或是呃 82 這樣的配置，使用 QQI 的配置才可以讓資產成長更快，那那這樣子可能可以呃往 33 倍的方向走，那或者是就是現在退休。但因為我這個可能這個這個也不是我的問題。 那我講了、講了主要的問題是說，但現在我已經到達，假設我現在已經有 2002250 萬，這個是我被退休的資產了，呃我應該要，因為 layoff 這件事情是不可控的，就是有可能在市場下跌的時候我被 layoff。那如果今天市場跌了三四十趴，可能跌到從 2250 萬跌了三四十趴跌到 1500 萬，那這時候就變成我不能退休了。 可是我不如現在退休，會比為不確定的是現場下跌的時候又被 layoff 更好。就是我現在是 20022252250 萬，我現在如果就配置 15 倍，我現在就拿到了退休的門票了，但是會犧牲成長的心。但我目前工作也還沒有說一定要現在就要退休，但是如果、如果如果未來也許半年後市場不預期的情況、不好的情況下，然後我的工作又被老闆 layoff 了，那我變成可能那時候的、那時候的資產變得沒辦法順勢就直接退休。 所以我想問的是第一個問題，所以我就想說是不是我在，是不是在達到了 15 倍這個門檻之後，先就轉換成，先達到這個門票就先轉換成 QQQI 搭配、搭配 70 30 或者 80 20 的配置？ 你這個問題是好問題了，是好問題。那可是我們有其他的解決方案，當然不是圓滿的，然後就是說 OK 你就直接改成 10 年的 QQI 加 80 20，那你每個月 QQI 所產生的資金你就再投入那個 80 20，這樣子犧牲一點成長率，保有你的穩定性，任何時間退休、被 layoff 你都處之泰然。那這樣子回報率會不會比較差？會，可是差很多嗎？應該不會。 了解這意思嗎？就是說你如果，你知道我們 QQQ 的回報率 15%，可是你的股息只有 10%，10% 股價不漲，那你、你的回報率如果再投資的話走到 QQQI，那你的回報率是多少？你就會變成，我看一下，我們用簡單的演算法，就是說最終會有多少錢。 假設你有你 2500 萬，這個你可能就是一年 120 萬，10 年就 1200 萬，所以你就是 start amount 就是個時百千萬，算百千萬 1200 萬，那我要看 return，我應該是看 return rate 還是看，OK 好。那你的回、你 1200 萬，那你的回報率就不會 15%，因為你股息在投資嘛，所以你就變成回報率就是用 12% 好了，這很難算。 那你 anyway，我覺得你那個如果你的股息在投資、投資到 QQQ 去的時候，本來是 15% 的年化報酬變成 10% 年化報酬，可是 10% 年化報酬那邊又可以回到 15%，所以可能你的回報率可能就是 12%，或是會增加差不多 2-3%，所以你跟跟真正完全投資 QQQ 的回報率差不多，差 2-3% 左右。 如果是這樣子來看的話，你如果擔心你隨時可能會退休，那你就先配置 10 倍的 QQQI，另外 5 年開銷放在、放在 00662、00865B，或者是你那 5 年開銷你要做 433 也 OK，因為你有 30% 現金。那這樣子的話你就股息再投資就可以，它再買進去 433。對啊，這樣子回報率減少一點，可是你買到一個穩定的退休金流。對，這樣也是可以的。 或者是趁現在有工，有一個想法可能也不是那麼好，比如說，嗯對啊，這都是比較偏有點不太確定。比如說我的股息再投入 433，或者是說趁有工作的時候再去做現貸，然後股息去繳現貸也可以啊，現貸的錢去做 433。對啊，也可以啊。對，這都蠻彈性的。主要就是那個 1000 的 QQI 先，這個退休門票先拿在手上，就是就其他的就比較不怕、不怕。對對對對。 那你滿足 15 的時候，你就先安排 15 的退休生活，隨時都可以退休。對。那慢慢慢慢、慢慢你資產以 12% 的成長，不是 15% 的成長，到了哪一天你可能達到 33 倍的時候，你可能已經可以把 QQI 拋棄了嘛。嗯哼哼。對不對？你就可以做 433，全部 433 了啊。 那你說讓我退休那一年剛好下跌，沒關係，你用最高點那一、那一年的那個時候的資產去計算你退休的金額。你、你退休那一年剛好跌掉 30，那你本來是有 5000 萬的，那跌到 30 變成 3500 萬，那你應該用 3500 萬算你的 3% 還是算 5000 萬算你的 3%？你可以用 5000 萬算你的 3%。嗯，這瞭解。這個就是標準的那種只押退休的。對對對的做法。對對對。嗯好好，那我大概再消化一下，了解。 那我還有一個問題哦。嗯。呃是關於就是像我跟我太太現在、現在可能已經大概是 20 倍的呃的冷開銷，那其實我們呃也知道說自己大概，我們因為我們都是一起在學習啊，那我們也蠻有信心就是這些這個老師的那個投資理念，但是我們在心態上實在是很難。所以我們要知道我們都知道我們就是應該要自用資本家、不要再做勞工，就是有沒有什麼嗯怎麼講，就是心態上要我們要怎麼就是去改變。 因為這個就是呃我們臺灣可能就是大家都很小的中小的，可能就是被下大的就是各父母各種的很擔心未來啊，永遠都覺得嗯你有看不到的開銷，你們不知道，你現在太太年輕了，你們不要不要衝動現在就放棄工作，這樣子。那個怎麼樣有、有這個養成這個信心，是不是說開始放、開始對工作開始呃放鬆一點，就是開始就是讓自己過得更、更輕鬆，開始想像享受生活，然後才去再更可以、可以可以更好的去接受如果早點退休當資本家就是沒問題。 這個很好，因為社會客觀環境對你有壓力。那因為你已經可以財富自由了，你到達財富自由階段之後，你在工作上面的心態是會改變的。第一個你敢講實話，OK，你跟你、你對同事你不會斤斤計較，你不會跟他爭名奪利。 結果我發現很多年輕人，因為他慢慢知道他、他們還沒財富自由，可他知道他只要好好累積他可以賺很多錢，之後他的工作績效反而更好。第一個他幫助他周遭的朋友都成功、幫助同事成功，所有的同事都感激他、都需要他，因為他對各部門他都發揮了他的功能，這個部門有困難他就幫他、這個不能有困難他就幫他，他就可以做一個協調工作。 他不計較、他沒有門戶之見，他也不是為了哪個副總工作，他也不是為了哪個部門工作，他也不會為了自己的權利抓在手上來壓榨、壓榨員工。那這種狀況之下，他在公司的人員跟績效反而最好，變成要升職的時候變成是他。他就覺得很慌，他說老師我也沒想要升官可是為什麼？他就是，你會發現當你做這樣子的事情的時候，其實你的位置已經佔到總經理的位置了，你不會只站在你個人的位置或者是一個部門的位置。 所以你有這個底氣之後，你的眼光、你所看的公司是全面性的，什麼事情是對公司好你就去做。我以前也曾經去提告我上面那個副總，他就是有私心，他就是為了自己到外面創業，所以他挖公司的資源，我說你這樣做我就去找監察。我敢，對不對？所以當你們有財務的底氣的時候，你的工作績效反而會更好。所以你不用，你不是說你工作不要努力，是你可以做有價值、更有價值的事，跟做對公司更有價值的決定，而不會出賣公司。 瞭解，謝謝老師，真的是也蠻有動感的，隨著資產增加在工作上真的是做得越來越輕鬆，然後其實看同事他們就是大家在勾心鬥角，你都會覺得不需要，我就放輕鬆。就是你想做什麼就做什麼，無所謂、都可以、沒關係，這種核心觀念套用在生活上、工作上都是適用的。 那其實我是最近就是在討論，就是因為畢竟到達這個門檻就會很怕門票不見。第一個是所以我有點認為，第一個就是說我這樣子的退休我可能就是還是在多學習，但是我覺得生活態度上如果對越來越多事情都能夠用很輕鬆的態度去處理的話，應該就會相信自己的決定，就敢邁出退休這一步。 不然退休其實對我們周遭環境或是我生活的環境，大家都會、都是一個很 surprise 的，我提出來這種的想法，或是他看我這個年紀，可能大家都是非常驚訝的，然後就會認為我在開玩笑，或是說你沒有想清楚，其實你太難、你單純了，這樣子。對，沒問題，我覺得老師回答的有回答到我的問題，謝謝。 大家很驚訝的時候就是你做對了。我們的頻道不見了，代表我們做對了，因為有些人會懼怕我們，這個就是不招人際是庸才，所以我們繼續前進。好，謝謝老師，謝謝大家，謝謝。 終結韭菜，這個名字好少，終結韭菜、終結韭菜有留言在 YouTube。老師、老師你好。你好，老師好久沒有聽到你的聲音了。老師我退休了。恭喜你，恭喜你啊，太好了太好了。謝謝老師，以前會一直擔心這、擔心那，自從認識老師以後就不會擔心了。很有嫡氣，很好很好。 那個沒有聲音的，你可能，我不知道你有哪個手機，像 Apple 的話右下角、右下角滑下來聲音嗎？你有聲音，我說，有確認沒錯，右下角滑下來好像有一個耳朵，你把它點一下也可以，那個控制盤，不然你就出去再進來看看。終結韭菜繼續。沒事啦，只是感覺老師，給老師謝謝，謝謝你啊，認識老師以後就很有嫡氣，然後就說退休就退休了。對對對。 無欲則剛啦，所以我們對平臺沒有期望，我們不受平臺的限制，我們又不營業，所以平臺沒了就沒了，對啊。只是你們可以想想看，如果有一個人的工作就是在做 YouTuber，那他的收入也是 YouTuber，明天小孩子要繳學費也是透過 YouTuber，結果他被封了，你覺得他怎麼樣，他真的就過不下去了嘛，對不對，那對我們來講我們是無欲則剛，我們不靠這個吃飯的，所以你們要知道當你不靠工作吃飯的時候，你就有底氣，人才會自由。 那不然你的老闆罵你、打你、虐待你，你還是得忍受啊。那像這個臺灣高雄的老師就跳樓自殺了，對不對？為什麼他為什麼放不開？所以老師叫我賣掉土地，然後就做得對了，然後就一生挺輕鬆。真的，土地房子都是牢籠啊。Y 謝謝老師，謝謝，WendyRayJames 老師好，你好，大家好啊。 老師經常就是鼓勵大家多讀書、多學習，然後我大概去年的時候又重新開始撿起了讀書這個習慣，然後每天每天回家都儘量幾數點時間多讀些書，然後其實挺開心的，因為每天在上班的時候都想著今天晚上回家又可以繼續讀書瞭。然後我知道老師在 Facebook 上面有一個書單，裡面有很多不同種類的書，從投資入門到技術操作到投資心法。今天就有一個問題想問老師，就是有哪些哲學家和哲學類的書籍是對您的影響比較大的？謝謝。 其實我看著哲學的書是蠻散亂的啦，一開始當然就是蘇格拉底啦，柏拉圖啦，那個理想國啦，這些東西都有的，印象是蠻深的。之後就是查拉圖斯如是說，那個叫如說是還是什麼，他那本那個就是他也是在，他就是也是一樣在對抗一些強權啦，當然他在批評一些你們這些人是其實都被洗腦的啦，當然的。 所以我是覺得這個任何書雜學書的，因為每個哲學都有他自己的觀點嘛，那你去了解他的觀點。那在 YouTube 裡面我是建議大家是大米，是不是那個大米什麼鹹鹹鳥還是什麼的，我看一下，是大米嗎？老米文淵格。你們如果沒有什麼確定，你就看老米文淵格，聽 YouTube 的老米文淵格。 那他有很多很多哲學書我儘量看都還看不完，而且他一個一個影片就是 11 個小時。像國父論，亞當史密的國父論，他就講了 11 個小時 54 分鐘。那這個活著是一場牆脈，牆脈三小時 27 分鐘。這個批判凱恩斯 7 小時 57，所以這裡康德判斷力批判這裡就有，所以這裡面讓大家可以覺醒。所以老米文淵格，這個是很好的頻道。對，那個 Stanley 已經貼上去，老米文淵格，你如果沒有其他的，你就去看這個頻道，講得很好，他學識淵博，真的是折服了、折服了。這是我給你的建議。好的，謝謝老師。 好，Rick，R-E-E-K、YV-E-RY-IW-I-Y-R-Y-A 維語，維語，這個名字蠻好聽的，JuliaStevenLeeBoboHelen。老師我在。你好，可以請說。 因為他那個，這是我吧，對吧，就是小馬的這個頭像什麼意思？我的意思是，就是我，因為好像有別人也叫那個 Helen，對吧，就是我說這是你，對。我就是主要是想那個上來跟老師道個謝，因為那個就是認識老師以後的那個，進行了這個 Q&A 投資嘛，然後那個，其實現在收益還挺客觀的，都快接近我的那個打工的年工資瞭。然後這是第一個我要說的。 然後第二個就是我也想分享一下，就是就是最近半年我的，其實那個消費觀念有一個很大的一個變化，就是像以前我記得老師也說過，說我不要去看那些搜移會計券呀，或者怎麼樣，花一些時間，怎麼怎麼著的，然後我其實反正就是以前我是那樣的，但是現在我基本上就是就是幾百塊的東西我都不怎麼看了，就是就想買的話就直接買。然後那個現在基本上就是就是自己的賺的錢的工資呢，都去投進去，然後那個存一部分那個現金嘛，然後再主要是透過信貸去過生活。 然後然後第三個事情我想說的是就是說，我想剛才老師有一個那個同學提到說關於挫折的一個事項，就是我也想分享一下這個。就是可能就是前兩年吧，就是因為自己的一個原因呢，就是在某一個關鍵的時間節點時刻做出了一個、一個錯誤的決定，導致家裡的，就是導致家人受到了一些傷害，然後所以呢，自己當時就是很後悔自己的這個決定，然後然後那個抑鬱了一段時間，而且就是還吃藥恢復了吧。 然後就一直想補償家人，包括過節的時候，可能會買一些東西啊或什麼，但是但是好像好像一直沒有、一直沒有就是說服自己說，就是這事可以過去，然後後來就是接觸到老師的這個頻道嘛，然後那個我也把這個投資理念啊，就是跟家人去傳輸，然後那個然後家人也很認可，然後就是也也去投進去了，然後獲得了一些收益。 然後然後就是我就是透過這個方面呢，我覺得就是感覺就是之前好像犯了一些錯誤，然後現在就是對家人有一些補償，然後就是稍微解脫了一些。然後這樣的話，我每次就是想起這個事情的時候呢，我就覺得好像就是就是財務方面，家人可能以後也不會有什麼困擾，所以我還是就是比較安心的。 然後第四個事情我想說的是，就是那個關於陪伴。是因為前幾個課，前幾個課老師也講，就是說要花時間陪伴家人啊，或怎麼樣。因為我現在就是我還沒有小孩啊，就是小孩，就是我想說的是，就是關於父母這方面。就是因為之前那個那誰啊，就是那個叫 Emedia 的那個老董，他不是說就是他父母對於他來說那個要求比較嚴格嗎，然後他說那個一般就是東亞小孩要看一輩子心理醫生，這樣的事情其實就是我小的時候其實也是這樣的，就是跟家、跟那個父母呢，有很多不愉快的事情。 就比如說我小的時候有一次，我生活在北方，然後那個我去河裡抓魚，抓了魚之後呢，我在家裡養，然後養了幾周之後呢，我每次下學回來都去看那個魚。但是可能某一天就是家裡要幹農活呀，或者怎麼樣，然後我爸他看到這個魚之後，幹了他的那個就是農具的那個容器嘛，然後他就把我的魚給扔了，然後就經常發生這樣的事情。 然後但是呢就是就是現在看起來，因為現在自己成年人了對吧，就是往回看，可能就是他、我父親他不太善於表達呀，然後也不太懂這些事情，然後他文化水平也不高。但是他就是因為這樣，就是小的時候有很多不愉快的這種經歷嘛，但是他也是生病的時候也會去帶你去醫院呀，然後也會做飯給你吃啊，也會照顧你呀。 所以就是關於陪伴那個事情我就比較糾結，因為那個就是就像我剛才說的那樣不愉快的經歷，就是每次我回家的時候我可能都就是對於父親，對我爸都不是很、很親近，這樣子。然後也，我不知道也是不是因為這個原因，就是現在關於、關於生小孩我也比較、我也比較那個反感。我說就這麼多老師，就希望老師可以就是指點一下我的。 我可以理解，因為原生家庭會造成我們的一生的很多這個障礙。我也不是心理醫生啦，所以我的解法必能夠解開，不過就是說我願意，就是你對你的父親你有沒有我願意這樣子的想法？如果你沒有我願意這樣想法，那你就做不來啦，做不來。那如果等到了 30 年你爸爸不在了，你會後悔你現在的你嗎？ 所以如果你覺得，如果你現在你回家，爸爸已經不在了，你會處之泰然嗎，還是你會有什麼事情你感到遺憾的？你把今天當作最後一天的時候，那你應該做什麼事你不會後悔？所以跟你爸爸的話，就沒有不親，可以就講一些好聽的話，不一定說我愛你，可是你可以說爸爸你現在看起來很健康喔、吃得很好的樣子，那我們要不要去吃個飯，或者是說我買了一些東西，這個對你的健康很有幫助，看起來你的氣色現在很好、把自己照顧好，這個是很棒的，你能夠把自己照顧得很好，很健康，那其實我們都一直在想著你，就這樣。 那你爸爸一開始可能不是很自然，不過你就是要持續的做，直到他的冰融化了。這個就是你認為值得做的，那你若覺得不值得了，反正我也沒什麼好後悔的，回不去了，那也不一定要勉強自己啦，就是說能夠做多少。你說 I do 那很簡單，回去，你現在如果經濟還許可，回去看，買個他平常喜歡的東西，帶他去吃個、吃個飯喝個咖啡，或買一個他喜歡吃的，我想父親一定會感受到的啦，一定會感受到的。這個叫 I do，你願意、你願意。 這個相反的另外一邊，就是其實有些家庭，尤其男生都脾氣比較暴躁嘛，當然也有女兒，太太暴躁，媽媽暴躁，因為受不了了，實在是太累了，我累的半死，你買這樣給我搞，就開始臭罵一頓了，從配偶罵到子女。那你、你如果是這個發脾氣的人，那你就要想一想，要 come down。 在一個關係裡面，你如果傷害對方，你要扣 5 分、5 分，因為對方的痛是 5 分的痛，可是你對他好頂多加 1 分，可能只加 0.5 分，你可能要做 10 件事，他是不是會放下都還不一定。那回不去了是一個很不好的狀態，所以你一定要小心，不要被扣分，一扣就 5 分、10 分，那你得用雙倍、10 倍 20 倍的力氣去為你昨天所說的話，很不值得啦，這種投資報酬率很不值得。 所以記得第一個不要發脾氣，第二個如果對方發脾氣，你就是無所謂、都可以、沒關係，他是對的，你就說好、謝謝、我愛你、我會改進。要倒垃圾，我現在就去倒，就這樣。以後他說這個都不收，你就說好，我好像收，我發誓我一定改進。後來沒做，他也說你已經發誓好多次了。那沒關係，再發誓一次啊，就是你總是要適軟，你不可以適應，不可以、不可以硬。適軟沒有損傷啊，無損你的人格也無損，反而反而更知恥盡乎勇。 所以我們反而無視於現在更加的勇敢，所以我們無懼、我願意、我接受，反而是最勇敢的；你去抗爭反而是懦弱的表現。所以你回去如果你願意啦，如果你願意，你要不要讓自己最後明天假如爸爸就不在了，你、你也不會掉眼淚，你也覺得 OK 啦，這樣子，那當然就什麼都不用做。那假設你還有一點我願意，那你就看你我願意有多少，那就去做你願意的事，這樣子，我也不能勉強你去做你做不到的事，可是慢慢做，那你的父親會慢慢有回饋。那以後你跟你父親講，你以前把我小時候的魚都丟掉了，那變成是一個兩個人之間的一個溫馨的對話。 對啊，我以前也發生過，我爸爸把我的那個水草，我很喜歡養魚，我外面有個魚池長滿了水草，結果我爸爸有一天我回去，我爸爸把我的水草全部丟到垃圾桶去了，而且他還，因為我們住山上，他還專心把那個水草放到車上，丟到垃圾桶、垃圾堆去。我那也很不應該，我很生氣。那我爸爸也很棒，馬上開車去垃圾堆，把所有的水草全部拿回來再把它換回去。我每次想到這個，我都很感動，我們怎麼可以這樣對父親呢？可是我的父親很 nice，他就。 謝謝章子老師，那個嗯好，我會聽那個章子老師的意見，回去和我的、我爸再、再多嘗試去、去溝通。對了，能和解就和解了。我爸爸就去垃圾堆吧，去挖垃圾堆，把那些水草再拿回來換回去。OK 好，謝謝。好，謝謝老師。 YouWhy you 很多 pumpkin 的蔬菜的花生。老師，老師好，同學好。剛才這個 Helen 說的事情，我也有一個經歷。就是我孩子小的時候，我去中國的 cursory store 買了兩個 turtle，買了兩個 turtle，我也很喜歡 turtle，我就在家養著，天天就給點菜什麼的養著養著。兩個 turtle 兩個孩子，可能也是有寵物玩吧，因為 turtle 是比較省事的，我們去 vacation 什麼的也不用找人看。 完了以後有一天，那我做 resident 的時候，就是比較累，比較忙，有時候我就覺得，哎呀，應該補一補，有一天我就把兩個 turtle 殺了，吃了。我的兒子躺到地上說，媽媽，you eat my cat。我很記得這個事。後來呢孩子也就過去了，沒想這個事，因為這個孩子跟你們那個像你 Helen 你是自己釣的魚，可能我們孩子也沒有那個那麼深的感覺，因為這是買的嘛，本來在 cursory store 買的就是為了吃嘛。但是孩子當時小了，他們也不懂，可能才上一年級什麼的。 後來呢孩子長大了，有一天跟我說，媽媽我在小的時候，你很傷我的心。我說怎麼辦呢，怎麼回事？他說你有一天過生日，我和弟弟一個人給你買了一個蘭花，那個蘭花很貴，你就不高興，你說媽媽不願意把這個錢花在這個花上，我永遠把這些錢花在你們身上。他說結果呢，你都不知道，我躲在我的屋裡邊一天都不高興。 這是中國人的一箇中國父母有一個心，就是以前吧，我們就是沒那麼多錢，在中國的時候，那你有錢的時候，總是想著要花在孩子身上啊，沒有想著要花在我們自己身上。其實呢，在美國呢確實說不管是什麼情況，別人給你的 gift，即使你孩子給你的 gift，你也應該欣然解受。可是中國人呢，因為我們窮慣了、窮慣了，所以沒有那個。所以孩子跟我高興，我也覺得是孩子說的對，媽媽也沒有做對。 反正後來的這個事情也就過去了，孩子也就沒再提過，我那個老小就沒提過這個事情，就是老大給我說一次。那我呢作為一個父母，我繼續對孩子好，什麼時候孩子需要什麼，我都給他們，如果孩子需要五千，我就給他六千，我覺得反正是父母有錢不就是給孩子花嗎，自己也花不完 anyway。 所以我覺得這個事情反正是挺感動的，像老師說的家裡那樣情況，那我都是覺得這是因為當時我們窮的時候大概養成的一種習慣。如果是我想著我們在美國時間長了，我們就不會再這樣反應了，這也是一個 culture 的那個 difference。 好了，我現在再說一個我現在的情況，原來跟老師都開始學這個投資，我是 2024 年原因會跟老師學的。當時我就覺得我的 follow1k 如果存到兩個 million，我就覺得該退休了，本來想著要離開兩年以後我才能存到兩個 million，但是現在都到兩個 million 了，所以我有點想早點退休。因為雖然我的工作也沒有那麼累，但是我覺得退休以後肯定要比現在輕鬆。我謝謝老師，謝謝大家，就這麼多，bye。 謝謝，謝謝 Washington。我們都被降綱文化跟窮苦所辦，就是說我們過去的很多行為，或者是我們長輩或長長輩，或我們傳統降綱文化，就是要我們努力省錢工作，努力省錢工作一輩子，這個是我們要喚醒的資本主義的覺醒。 那喚醒大家覺醒當然沒那麼容易了，而且這是不符合現在的道德觀念。那可是你如果要改變社會，或者是你要喚醒人民的自覺，不得不如此啦。所以一定你會覺得不舒服，你會覺得大家都反對你，那才是對的，你要堅信你所走的道路。 就好像當初國父革命，他如果不堅持他所走的道路，那時候相信他的有幾人？如果他放棄了就沒有我們現在。所以在美國的所有的偉人一樣，一樣都是不可為而為之啊，不可為而為之，你看伊隆，沒有伊隆，我們人類進步會少很多很多，可是他被的被受接受的批判應該是在資本家裡面最多的，可是他創造的也是最多。 好，我要先謝謝你 Liu。老師你還在澳洲啊？我今天早上從柏林，現在搭車，剛好你上課時候剛好到波蘭的波茲南。本來老師我本來很鬆的，然後聽到你剛剛的哽咽害我心裡也很酸，哎呀。 就是分享一下啦，那個老師我上個禮拜跟你剛剛一早的時候講的，你說那個關係啊，其實我這一次也是想跟老師稍微聊一下。我覺得其實人到最後，尤其我過 45 歲以後啊，我會覺得年輕 45 歲以前我們真的會比較相對在意跟別人的關係，不管是不是親戚朋友點點點，可是我到 45 歲、像現在 50 來歲以後，我會覺得其實是要處理好跟自己的關係。 我覺得如果一旦你回到去看、往裡面挖自己，不管去認識自己、瞭解自己，所有老師你剛剛講的啊花錢的邏輯啦，為什麼不敢花錢？因為我們一個人來到這世上真的沒有想像中的長，那你就要先了解你自己，說你最愛什麼，你對什麼東西是可以保愛你自己的，就是你做什麼事是真的可以讓你覺得你自己是被、被寶貝的。那這裡面就涵蓋了所有的東西了，就是跟別人的關係也是一種。 所以我會覺得說要先把自己的梳理好，然後就可以延伸出來的這些都 OK。那我覺得跟家人就像剛剛有幾個學員也講，我跟家人、跟親戚朋友都處得算算相對來講是蠻好的，可是我也一直都覺得每個人、人跟人之間還是要有一個適當的一個邊界感，然後要互相尊重，然後彼此彼此祝福了，這樣就很舒服。對啊，老師你可以呼應嗎？呼應我一下。 就其實我們要管理好自己的感受，不要受外界的影響。巴菲特講我們人生的分數是自己打的，所以你的好壞是非對錯跟別人沒關係，別人也沒有能力、也沒有權利評斷你，只有你自己。所以你要提早退休就提早退休啊，那是你的功課，成績由你自己打，而不是父母幫你打、不是同事幫你打，更不是周遭環境幫你打，跟你講這個不可以說、那個不可以說，這個可以說、那個不可以說。我們不受外界的管理的，我們就是要做自己，你能不能做自己你才自由啊，所以一定一定要為自己出發點。 那有時候你說老師那你常常說對人家說好，是沒問題我懂、我錯了，你為自己還是為別人？其實是為自己。為什麼？你不是減少了很多麻煩而得到更多的愛嗎？那不就是為自己。你跟你子女吵架你有得到什麼？所以因為我們愛自己，所以我們才說是好、對不起、我愛你。你說我愛你，其實是你愛自己，就這麼簡單。 所以一定要從自己出發，那可是從自己出發所做出來的事情看起來好像你不是、不是在為自己，其實你愛度嗎、你願意嗎，所以你做起來就很高興啊，那你高興對方也高興，那不就、不就是正確的互動嗎？ 所以非常同意，你就是愛自己才會愛別人啊，你如果不愛自己你就會傷害自己又傷害別人。就像我現在的獨履呀，就是自己在外面旅居呀，很多人都會覺得自己一個人出去有什麼好玩，可是事實上對我來講，我出來旅行是非常非常的能夠去面對我自己的一個旅程啊。就是說這走這些行程的過旅遊的過程中，在跟這些城市貼近的過程中，其實我是非常的去提，就是有去感受到我自己的所有的東西，那個跟別人都沒有關係。 所以我會覺得最終真的每個人如果你自己知道你最喜歡的、最愛的是什麼，你就會知道你怎麼花錢。就像我現在花的一整年花的預算，其實最多就是在旅遊。那老師上次也問過我說有沒有帶家長，其實我從我父母四五十歲我就帶他們在外面旅遊，可是他們比較戀家，所以他們到不到 70 歲、60 幾歲他們就說 OK 了，他覺得我、我已經帶他們這樣去玩，他們已經很滿足。 然後我弟弟也跟我講說，那大姐你自己喜歡不表示爸媽跟你一樣嗎，那你就順他們，他們覺得怎麼樣比較好就怎麼樣。所以他們現在在家裡就自己把自己照顧得很好，那我們就是保持兩三天就跟他們聯絡一下，然後大家都很幸福、很開心。以上。 為自己，那你獨立很高興就自己繼續獨立。那有些人獨立為自己了，那你結伴就是有一種分享的感覺。都是，有時候我的長城兩三個月的旅程中，有些朋友或家人他們中間剛好時間搭得上，他們來跟我就是 Join 一下是可以啦，但是不會、他們不可能兩三個月都跟我一起在外面這樣過日子啊。 然後老師你剛剛講的就是說，很久以前我跟老師講的就是說，我們確實真的某一部分的錢是要為著當下的現在，因為我們都為著未來累積，我們怎麼知道我們有沒有未來，對不對？然後所以老師剛剛講的說那個到底，我覺得那個 10 萬塊美金跟 300 萬臺幣那個點應該會有一個比較明確的感覺，就是說真的臺幣還沒 300 萬之前、美金還沒 10 萬之前，確實可能要稍微辛苦一點，可是超過以後適度的把當下的日子過得舒服一點，我覺得應該是可以的。以上是我的分享。 所以記得去借第一桶金，你借 100 萬臺幣就是多人家一億以上，你借 5000 萬就比人家多 5000 萬，你後面的努力就說不定追不上你去信貸借來的錢，這個是很重要、很重要的一個觀念，起始至今。 好，謝謝 EricYTSusanAlanLandyWu 卓 LauraLukeYuen 世洲。你是我還輪到你嗎？你是我現在練到世洲。沒關係，你等一下好。Ok，Eason。老師我在，你說。 今天我一定要上來說一下，因為今天知道老師那個 YouTube 頻道就是被停播瞭，然後今天我們也是一天在討論這個事情。我想因為我們在國內遇到這個情況，可能我們會覺得是很平常的事，但是在 YouTube 上出現這個、這個大家都覺得有點不可思議。 當然每個平臺都是有它的規則，我想我剛才聽老師說想放棄 YouTube 這個、這個平臺，我覺得還是應該去申訴一下，因為他是有申訴這個、這個這個渠道的吧。我想是不是因為什麼誤會，因為這個平、這個平臺很多頻道其實它的內容質量很差，或者說他們都是一些沒有意義的的東西，那它都可以存在，那為什麼老師這個頻道會、會這麼容易就被他、被他停播呢？ 可能是、可能是他的有些規則就是、就是這個中間出現、出現什麼問題吧。也許老師可以把平臺發給你的那個通知啊，就發給那個 Gemini 去看看是哪、哪個地方出了問題，試著去申訴一下，看看呃 YouTube 的他的官方會有什麼回應。我覺得這個，因為畢竟 YouTube 還是這個世界上最大的是一個影片的平臺，上面還是有很多非常非常非常好的內容，如果老師不在這個平臺上播，那還是非常可惜的。老師你覺得怎麼樣？ 謝謝你，我在想想看了。因為我是覺得就是說，那如果我在這平臺我以後講話要小心，那我為什麼要回去呢？對不對？所以如果這個平臺是不友善的平臺，我為什麼要為他而努力呢？所以這是我的、我解決問題的方式是一次解決，我不要解決了，可是這個問題還在，那好像就是他一直在監管你，我需要嗎？我需要回到這個被監管的平臺嗎？這是我認為的。 那他認為我這個平臺該被封掉，那就他、他對了，那我就不適合，那這個東西本來就是這樣子。那個現在平臺要封沒有道理的，他，我想他已經跟我 confirm 說你的平臺我們 review 過的，我還是決定把你封了。我也不是沒申訴，當然我就是貼個文給他讓他看了，他就就確定了，他就封了嘛。對啊，封了我一點感覺都沒有，我想他證實了一件事情，我們該離開了，因為我們講的可能真的不適合大眾。 我一直叫你們工作勞工，那政府當然反對啊；我叫你們不要買保險，那當然保險金融業反對啊；我叫那個臺積電的員工要群起抗議啊，當然政府就跳腳了，對不對？ 請說，那個尤拉，你的聲音很小，你是不是對著麥克風，還是你戴耳機？戴了耳機，我把耳機關掉好了。你的聲音很小聲，不清楚。沒聲音。現在好也差不多呢，你對著麥克風來請說。我我音量開大。OK，OK 現在應該可以了。 那個我個人認為這是一個很好的轉機了，因為我發覺，因為我最近看了很多 content 從不一樣的平臺，就是說 YouTube 他有他的缺點，缺點的話就是說他用演算法來推，那 Facebook 可能也是一樣的，就是說大家要博這個眼球，所以他就各出其招，然後來博這個眼球。 那現在反而是另外一個平臺叫 subsec，我現在在那邊花的時間可能比 YouTube 還要多一點。那邊的話就是說你找到你希望理解更深入的，他是以深度為主而不是以廣度為主，就說我 follow 一個 content creator，因為我需要知道他更多的事情，他會給我更深入的一些分析。 那我覺得而且他不是演算法，不是他最主要的，他最主要的就是說你 follow 一個人，然後他給你更深度的分析，而不是一個呃這個什麼 5 分鐘 10 分鐘的這種短影片啊這種東西。他一般來講就是文字為主，然後你要放圖片、要放那個影片的話他是附屬的啊，不足，他是以思考為中心，因為文字為主的話思考就比較多一點，而不是以這個博眼球為中心。 那這樣的話我覺得呃這個平臺對我的影響也蠻大的，我現在就是以這個平臺，因為我感覺這個平臺讓我深入思考的程度要遠勝於這個 YouTube 讓我深入思考的程度。也 YouTube 讓我感覺就是很多有好的資訊，但是也有很多雜訊在裡面就混在一起。我就、我就分享一下這個 substep。 哎，你要把打個字在留言板上，我再去 research 一下好嗎？你在說我嗎？不是，我要那個那個誰，那個那個 Ola，你要不要 substep 是什麼，你把那個 substep，substep OK 好，我去研究一下。那因為有人介紹我去 Rumble，我不知道大家對 Rumble 是什麼，我沒看過。那 X 也是一個選擇了，我們再看看。那你們提供意見，我再去 study 一下，我們很快就再開一個平臺就好了，我不會考慮回 YouTube 了。 那個我在補充一下，像 substep 跟 X 的話，X 原來是 Twitter 吧，他是以短文字為主，一開始的話 250，所以他還是有這個基因、一點這個基因在裡面。那他是以即時性為主，就是實時性的為主，就是一件事情發生了大家全世界馬上知道。 substep 的話是深度分析為主，那比如說那個美國有名的那個、那個分析家像 Michael Berry，像那個做那個就是在 subprime 那個 crisis 他做空的那個人，他就在上面有。還有的話比如說半導體的分析師，那個臺灣非常有名的陸行之的話，他也是在 substep 也有。所以他們是以深度分析為主、思考，然後文字。好，謝謝。 OK，我看一下 substep，make money doing the work you believe in。OK 好，我來研究研究，我們可能很快就弄一個平臺來、來解決這個問題，小事。好的老師，我先動您的選擇，我只是覺得太可惜了，因為畢竟有這麼多年的資料在 YouTube 上面。 這個我連想 download 都不想 download，我們過去的就讓他過去了，沒關係了，他幫我們清掉一些東西，我們重來就好。OK，這就是一種，我們環境可以奪走我們的軀體，可是奪不走我們的靈魂。過去的影片就讓他過去了，可是他奪不走我的是我的思想跟我的靈魂，我可以再重新長出來，沒事。 可是那些奪走我軀體的、跟奪走我影片的，他只不過是一個不適合我們的地方了。所以就好像有人講，你可以擁有我的身體，可是你沒辦法擁有我的靈魂、靈魂一樣。所以所以為什麼我師故我在啊，你可以奪走我的任何事情，可是你奪不走我的思想，就是這樣子。好，謝謝 Eason。 Demon。老師你好，我剛剛也聽得到嗎？因為我在開車。好，可以，你講。我剛剛也是聽到你在講的時候我就想到，我是我在，我最近一直有個感受，這也是我跟小朋友，我們現在車上我小朋友也在，我的小朋友跟我說一句話，說爸爸這個是真的嗎？你們講了這個美好世界是真的嗎？我說真的啊，你要有信仰你就會成真。 可是如果你沒有辦法有信仰，然後你可能會覺得來點事件不好玩、不夠 for fun、不夠 fun 飯。有很多種放，是說有的很有意義，或是你在人世間、你在這個短暫的這個時間裡面，當你發之後我們大概起發比較晚一點的話，你可能在晚後的 30 年 40 年，你有沒有做一些對自己有意義的事情，勝過於這個社會要求你要去追求外在的世界。 那基督教就說 material，你在追求的是 material 物質嗎？還是你在追求你心裡面的方式？如果你有信仰，所謂的信仰是你對金錢有了信仰、你對投資 QQ 有了信仰、對人類的發展有了信仰，那麼資源本身就一直在你的周圍，錢會讓你永遠花不完。 你的孩子會認為這些是真的有像你說的這麼好嗎？如果他相信了，那他也一樣跟著我們一樣付出。那這時候你再回口思考說，如果這個社會沒有辦法、我們沒有辦法改變社會，那唯一就是我們改變我們自己，再回頭影響社會。我想這是我這段期間所受到的一些很大的感觸，從老師這邊學來的感觸。那我先說到這裡，謝謝。 謝謝。我們要為自己而活了，不要受外界環境的影響，也更不可能受外界的影響、外界環境的限制。如果一切都受環境的限制，那就不可能有 Elon 了，也不可能有 Steve Jobs，對不對？所以我們絕對不受外界的限制。好，Cindy。 是我，也想分享一下。其實你前一次的這個 PO 文啊都有分享到那個 Cindy 老師啊，我也建議如果晚一點我會再把那個連結找出來再發上去。我會學的，大家可能多多去了解自己勝過於瞭解周圍，因為你要處理好老師常說的有三件事情你可能要好好的處理：第一件事情就是你的 financial、你的財務、你的資源；第二個是你的關係，要有個好的關係，斬斷不好的關係；第三個你要認識你自己。所以我、我很深刻的這三件事情非常的放在心裡面。所以謝謝老師。好，謝謝，謝謝丹姆。 Cindy 老師。你是誰？我 Cindy 啊。你是 Cindy，上面還有個 Cindy，你等一下，下面那個 Cindy 你等一下。Yu。老師好，你好，有聽到我的聲音，第一次發言。 之前認識老師的時候，我一直都跟我同事說我要工作到 65 歲的最後一天，甚至可以做到最好是生命的最後一天。那我覺得認識老師之後我才知道，原來我根本就不是多愛做工作，而是不敢沒有工作，我覺得現在想起來真的是很可笑。然後我覺得我是先變好然後才吸引到就是老師這麼好的人來到我的身邊，然後我也才聽得進去。可是一開始真的是覺得影片很長，但是又一直被吸引進來，覺得好像是中毒了一樣會一直想聽，可是我覺得比起投資，我更喜歡聽老師說一些人生的智慧。 那我跟我先生，我先生有個朋友，他就是說他去信貸出來，然後一年什麼事情都沒做就多了 90 萬，所以我跟我先生都有去信貸。但是因為我覺得我自己還不夠強大，所以我對我先生說起 CLEC 都是很心、都會虛虛的，但是我還是會跟他分享。後來有一次我先生才跟我說他早就聽過老師，他說就是那一個什麼都沒做就賺了 90 萬的朋友跟他分享了 CLEC，所以我就覺得也許有一天我先生也可以跟我一樣，一起變成、我變成老師的學生。 那我的問題是，像我們會幫小孩子存紅包錢，就單純只是存紅包錢在 662 裡面，然後我會讓小孩子看說我們的資產是會增長的。可是先生就一直覺得說我讓他看這些錢會讓小孩子的價值觀就是崩壞，以為自己會很有錢，然後他說小孩子會說長大會說那個錢是他的錢，那如果到時候小孩子要跟我要這筆錢，我應該要怎麼辦？ 然後我就覺得說，可是我又想要上、我又想要讓小孩子知道說怎麼樣投資啊、複利是什麼，所以我應該要怎麼做可以更好，對於先生跟對於小孩？而且我覺得我先生他只是講話不是那麼好聽，其實他心裡面就也不是這麼想。那我聽到老師對於女兒就是很大方，所以有時候我都覺得我出去跟小孩子就是給他們一些很大方的這一些，可能玩啊、吃啊，我都覺得我這樣是不是會寵壞小孩？這是我第一個問題，那我覺得這是我可能很不好的問題，所以我就很希望老師可以給我一些建議。 那還有另外一個問題是，我之前就有寫信給老師說我想要搬離公婆家，然後因為先生說他要買房，可是雖然是用他的錢，但是大部分的、我們家的生活開銷大部分都是先生付的，這樣子也會影響到我們一起的生活支出跟品質。那我有跟他提出說就是老師說的就是租房子，可是他就覺得說這樣子對他的家人沒有辦法交代，他會覺得家人覺得沒有辦法接受他搬出去，不是因為買房而是因為租房，大部分應該是因為傳統的思維吧，就是很難逃離。 那所以我應該，我在想說我應該是要為了心靈的開心，然後用一些資產去交換嗎？那又像剛剛老師講了很多很多的 I do，我就覺得其實我也很想要對於我親生的家人就是付出很多的 I do，可是我覺得我真的做不到，有時候很氣自己為什麼沒有辦法就是多為他們付出一些。所以我想要聽聽老師的想法，OK 謝謝你。 你的問題很棒。第一個就是小孩子的錢就是小孩子的錢，沒有所謂他說他長大他要你，這個只有紅包錢，紅包錢本來就是他的，那你不應該再多投錢進去嗎。就是說你們都還沒退休，可能也不要給他 50 萬 100 萬臺幣，不是這樣子的，裡面就只有幾千塊錢紅包錢嗎、一萬塊錢。 那有時候生日就說，來媽媽給你 500 塊臺幣，那我們就買一個小禮物就好了，那其他會吃一頓飯然後買個蛋糕慶祝一下，那我把媽媽再放 500 塊到你的投資帳戶去。那個就是他的錢，沒有所謂長大他要回去，你不是在他帳戶裡面嗎，當然他是他的了。所以這是一個教育目的，不是給錢，不是以給錢為目的，所以你們不應該再多給他錢的，頂多就是壓歲錢放進去。 那他，你每個月給他 100 塊臺幣做零花，那你就說你若能夠省下 50 塊臺幣，我就幫你再加 50 塊放到你的存錢桶裡面去，那僅此而已啦，不可以說什麼 5 萬 10 萬。 那我這樣，像在美國又有一個朋友就說我兒子這個 MBA 畢業了，在華爾街上班，後來他不上班了，那我就給他 100 萬操作，結果 100 萬美元就操作到最後剩下 15 萬 20 萬，人家生氣嗎？你也沒辦法生氣啊。可是你給太多錢給小孩是一種毒品，懂嗎？是一種毒品。所以他、他還不知道怎麼管理那個財務的時候，超過他可以管理的財務就是毒、就是毒。所以你可以給他 1 萬塊、1000 塊錢，跟給他 100 萬對他的教育是一樣的，是一樣的。 所以你先生講就對啊，這個就是、就是壓稅錢本來就是他的啊，不然就是生日多給他 200 塊錢放在他帳戶，那就是他的沒錯。到了 20 歲、24 歲，那這帳戶就來，這個交給你管了，那你上班了，那有錢存進去自己買 00662，你自己買了，就這樣子而已。 對，我覺得我的、我的做法跟老師的做法是一樣的，只是我們都沒有多投錢進去，只是他不喜歡，先生是覺得我不應該要在可能有賺錢的時候給小孩看說現在有賺錢，因為我們有投資進去所以有這些福利呀，我就想說要給他這一些投資的觀念，但他會覺得說你讓小孩知道他有賺錢這樣子是不好的。那我就覺得我應該要這個找了，還是不會？ 不會，就是說一定要從小，你第一個說這是為什麼會賺錢，投資大部分都虧損，只有我們這方式會賺錢，因為我們投資指數，所以他從小就注入只有指數會賺錢，這是第一個要教育的。第二個要教育的是賺錢不是只有上班工作，OK，工作是服務。所以我們要給小孩子的不是要他懶惰，我們是要讓他知道什麼是正確的投資，第二件事就是不是為了錢工作才會快樂。 所以小孩子以後長大還是要工作啊，你他存的錢可能也沒辦法讓他退休嘛，那你要讓他想要以後，你說是畢業、大學畢業你要自己找工作、自己養活自己了，就這樣子，自己付自己的電話費了、自己付自己的這個年，你跟朋友去看電影、吃飯、去旅遊、去出國都用自己的錢。等到小孩子的方圓都被你教育好了之後，你再去給他更多錢，因為他精神能量已經可以管理更多錢的時候，你再給他更多錢。 再來是公婆的事情，你可以這樣子，你找租房子租離公婆近的就好了。你說說我們就因為其實公婆也不喜歡你們住在一起，大家可能都有壓迫，你有壓力他也有壓力。那你說我們就先搬，有距離才有美感，所以你們就能夠搬離社群，或者是走路五分鐘會到的地方。 那每天下班吃完飯走過去跟父母聊聊天，或者是買點菜已經做，不用回家煮了，跟媽媽講我今天買菜回家就買一些外帶的就回去大家一起吃，這樣可以多時間聊聊天，你願意怎麼做都可以，可是你沒有斷掉跟父母的連結嘛。你先生還是可以我想要回家就回家，走路就到啊，就可以不用忙東忙西的。回家就是爸爸媽媽、媽媽不用煮飯，你也不用煮飯，就是買一些好吃的回家一起吃，不然就是要爸爸媽媽到外面吃，那就這樣可能比你們現在住在一起更多歡樂。 所以不是住在一起才有歡樂，所以可以有很多方式，說說我們租離家裡五分鐘、十分鐘走到的地方，那我們固定每個禮拜有兩天下班去爸爸媽媽那邊，我們買一些好吃的菜去那邊，那禮拜六、禮拜天找一天、半天帶爸爸媽媽出去外面吃吃飯、喝喝咖啡，這樣反而每天在那邊大眼瞪小眼來的更好，以後感情會更好了，你有點距離、有點美感。 對，這是我的建議，你可以這樣子看看你先生同不同意。你說我們還是，你看我們現在在家裡沒有時間相處，大家只是各做各的，那我們能不能搬？我們搬出來，可是搬出來就不用整天大家耗精神能量在那邊，我們只要積存足夠的能量，跟爸爸媽媽有品質的兩個小時，會比 24 小時完全沒品質只是住在一起，有用嗎？沒有用。所以要有品質的關係會比比長時間來的好，所以可以跟先生再商量看看。 好，你講完了嗎？Demon、Cindy，我這也亂掉了，Jenny 燈塔的 Jenny 等一下。我看一下前面那個 Cindy，你開麥是不是那個 Cindy？剛剛有沒有 Cindy Zhou？好，Cindy 周你要開再開，來是 Jenny 你說。 對，好，今天好，你好。對呀，富豪同學們好。可是我發現最近啊，那個 YouTube 確實它推送的這一個星期以來它就沒有推送了頻道了，但我不知道是什麼時候關的啊，但是好在呢因為我每個星期六我們不都在 Clubhouse 嗎，就在這裡聽老師的分享，還有同學們的一些問題。在我聽的過程中我就覺得我的一些很多困惑和問題呢也都得到了解答。 然後其實這個之前的那些資料都是看兩個小時的那些教學的影片，我是想回頭再仔細的做下來，認真真的就是像上課一樣的、記筆記一樣的把這些都在學好、好在學透徹一些。但是如果轉移到別的地方呢，你再通知我們看在哪裡，然後我們就再去、我再去找到，反正老師你放在哪裡我都能找得到的了，都在網際網路上。 我想分享的就是說，那麼長期以來我很感恩老師啊一直一直在分享這個投資的理念。對我呢，我在投資上、消費呀、子女教育呀、我的退休規劃哈、家庭的這些方方面面都產生了一大的影響。所以我不知道，我們隔這麼遠啊又是在網上，可能老師都不知道您的、我說的話就是所分享的這一切哈，對千里之外的某個家庭、人生的其巨大的某個生命吧，都會產生這麼大的影響。 當然我自己也不知道、我自己也不覺得，我當然我本來不是一個固執的人，但是我卻很驚訝我自己這一年當中的這個轉變，就是那一份內心的自由好和嗯，反正那個生命狀態完全是不一樣的，嗯。 我媽媽，我分享了一些給我的親朋好友啊，最支持我的是我媽媽。因為我之前的投資都很失敗嗎，總是回家啊，我跟媽媽說了老師的這個，我說我學到了這個方法哈，我是覺得當然我還要更多的去學習，但是這個實在是太棒瞭。然後我媽媽就把他的棺材本拿出來給我，然後讓我買進去給他投。我說你都 80 歲了還投什麼，你把這錢都花了吧。他說反正我都用不到嗎，你就放你那、你就你就去。好這麼相信我啊，然後我就立馬就反正就全都買進去了，用他在中國買用人民幣，那就買的 513100 什麼市價立馬呀，就這種方式，現在已經長了很多瞭。 然後還有他不是每個月都有退休工資嗎，就很多啊，就是夠他花也花不完，然後他就要存著再給我。我說現在你不是不用了，這樣老師說的，你這個錢你不能總是不花攢著哈，我以後、以後我說這個錢咱花不完，這一輩子花不完，你現在的所有的退休金什麼錢也好，你就想著怎麼把它花掉。他說哎呀，我跟他講的就是你看你算，把那個 KQ 這算給他，然後老太太不就心裡面是吧。反正我們在微信上講也講不了那麼多，但是我只跟他說媽你放心，你這輩子的錢、我的錢你都給我了，都花不完的，你就放心大膽的花。他說好啊好啊。 然後這次他跟我說，因為他在重慶嗎，夏天 6 月份來了天很熱，重慶都是 40 幾度，他說我定了後天你就去五龍那裡涼快，有農家樂，他們都說那裡很好，去了這麼多農家樂他們說那裡最好，我還沒去過，在那裡住就是說 3500 塊錢隨便住，就是相當於一年你隨便住多久。3500 塊，你不是跟我說了有錢嗎，我就定了，本來還不想去了，還想省個兩三千塊錢。我說好啊去呀。 所以他就能很好的，他跟我爸爸一起嗎，然後還有他十幾個小學同學，他們一起知青下鄉的，然後現在老了都一起一幫一幫一起玩，所以他就很開心的去了。然後我心裡也很，你說看到他能自己過得安排的這麼好，我也心裡面很寬慰。所以老師說那我自己要成為一棵大樹，那讓我的媽媽、家裡人過得更好，當然還有我先生，那我的孩子都從這個當中受益很多。 然後我也更清楚我自己哈，在以後的時候怎麼安排我的退休生活，我是可以退休了，我要去怎麼去安排。最大的動了就是說我知道我自己要做什麼，我想把若我的房貸呢 refinance 已經借出來了，反正勇敢的有多少你就儘量的多借給我，利息不要、利息不會高一點沒關係，但是要金額夠大、讓時間夠久，已經在辦理，資料都交完了，就等著最後批下來。 然後呢我就想著我把都要賣掉，在這三兩年，現在已經開始慢慢的清理東西，然後我身無、身外生無一物，我只有我帳上的 QQQ，然後我就可以四海雲遊了，像鹿一樣過旅居的生活。我先生要跟著我就跟著我，不跟著我就跟朋友一起，反正我要自由自在的去過我的生活。 然後孩子的教育呢，我已經把這個頻道、把老師的理念的一點點的灌輸給他，讓他們空了呢老師在放的一個新的地方，那我就讓他們，這也是我留給孩子的，也是老師留給我們的這個寶貴的資產，要傳下去的。讓他們什麼都，你可以不學什麼對吧，但是你的、你的、你的哲學的思想、你的投資的理念一定要去學。我已經給了老師的這個，就照著這個方法去做就很好了，我也很放心，他們以後一定也會生活的很富足，然後呢可以跳著探戈去工作。 這都安排完了，我是覺得那麼就好好的過現在的生活，一步一步的把我的這個計劃實現。對啊，這就是我的分享，讓老師知道你、你是這麼樣的影響著另外的一個生命和一個家庭，謝謝。謝謝 Jenny 的分享，謝謝你，我們希望大家都越來越好。好好，Brian。 老師早早。今天上來看到你的 YouTube 被封了，我想說上來、來呼應一下，然後來做個終結。想說、想說這麼多年 follow 你在 YouTube 上面，我不知道，我在想說你的發言其實跟很多我在 YouTube 上面看的是差不多、是一樣的，可能就臺積電那個地方可能沒有人在講吧。 我想應該，我也不覺得是臺積電的問題你被封了。臺積電真的是個不是很好工作，我剛剛就在等老師叫我的時候，那時候跟老師剛剛開始聽老師的時候，我好像有寫 email 給你，因為臺積電他們那時候在 Fenix 在擴建的時候，他們 offer 我一個 G33 的一個 position、Principal position，然後要我們回臺灣去搜尋半年。 然後後來我問他說，那搜尋半年算是放假嗎？這不是，你、你要在、你要在他那個那個新竹廠裡面要每天都要上下班，然後還有門禁。我門禁我才不要去，幹嘛去個公司有門禁呢？我瘋了嗎我？對不對？ 然後我就在想，這次我聽到很多人的生活被改變，我自己也是。我那前幾年問老師說我想走到像 director 這些 position，但是最近我才 turned down 一個 offeras for senior director，但是我一看到我的現在的帳上面，在好的時候八九萬塊 daily 的 gaming，我想說你給、你也是給我八九萬塊，我為了一個八九萬塊多一點的 salary 去幫你賣，你對不對？ 然後然後我就覺得真的感謝老師，因為這個就是也不知道是好還是不好，我的、我覺得我動力已經有點點消沉了。以前會覺得就工作不是要賣命嗎，那既然給多一點就賣命，我現在有點不太想賣命了。我覺得我看到每天高低這樣子幾萬塊，這樣子就大家報數現在都已經兩百塊、三百萬了。 所以我就覺得我就工作上面，我就我脾氣也沒有到很好，就是有時候有些東西我覺得沒辦法做，我就是覺得我就覺得這個我們做不了，你不要逼我，對不對？你不想做、你我不想做，你要去找其他部門做，我們做我們能夠 Promise，其他我 Promise 不了、我做不了。 然後就是幾個禮拜就是 Traveling，我覺得去到不同地方，我也覺得其實像老師講的工作就是，我不會想要退休，但是我覺得做一個自己喜歡的吧，做一個自己喜歡的。我覺得我像我現在也蠻喜歡 Travel，像我那天前幾個禮拜跟老師講話的時候，我在、我在 Lima，我在 Lima 那個在密魯的 Lima 工作，剛好新生星期六出去玩一玩，我就覺得這種工作我就還還蠻喜歡的。 然後就開始分享這樣子。然後就是我認識老師還有一個點，就是以前其實我也是基督徒，然後我覺得都是教會嘛，然後可是聽到老師有時候說你們那時候在現場的教學是有學一些命理。然後後來我這幾年我也也不是說相信，人就比較喜歡研究一點點，我就覺得說其實跟父母親在一起，我就覺得有時候父母親跟我們的相處他是個必然的，他跟我們的相處必然的。像我很早就在美國，我以前就覺得父母親把我丟在這邊，十幾歲就把我丟在這邊很辛苦，但是我後來想看到現在的我，就覺得沒有經歷過那個怎麼可以成為現在的自己，就這樣子。 然後我昨天、上上上禮拜在你的那個巴布的這個我學習了需要一個點，就是想請問一下老師，就是因為我們在 Roth 裡面我們投資 Roth 投 QLD 嗎，那我們每一年都有、都有 Smart，就是 Smart Balance 或是再平衡、或是再平衡，那我們會把 QLD 轉化成 HashBOXX 在 Roth 裡面。 那我想問老師是說，上禮拜我聽的是說其實不要轉的話，在 QLD 裡面就是你的 Roth 裡面不要放你的 BOXX，要把這個 BOXX 放在你的 FOR1K 裡面是嗎？那如果我們在再平衡的時候，是不是就是就是等於是賣我們 FOR1K 裡面的 asset，把它變成現金，但是我們在 Roth 裡面的 QLD 不碰，老師是這個意思嗎？ 對啊，就是說你的增值的部分讓在 Roth 增值多一點。除非你的 Roth 是在資金大到，就是說你用你的 FOR1K 都放現金都沒辦法抵掉你 QLD 的 Beta，就是說你如果 401K 或者 Digital IRA 都是現金的時候，你 Beta 還是很高的時候，那你就變成只能在 Roth 或者在 brokerage account 放現金了。 現在還沒有到這個問題，但是老師還有一個點，就是因為現在很高了，我就在想說如果他真的掉下來的話，因為我們掉下就是往下走了以後，如果真的有一個 Reset 或者是 correction 的時候，我們那時候記得我們的 strategy 是 keep 我們現金，把 QQQ 轉成 QLD 在低點的時候。 那這樣子的話，在我們在 Roth 裡面其實都是 QLD，那其實我們的 Flexibility 就很少，就只能靠我們的、我們的 FOR1K 這裡面在做操作嘛。因為我們的、我們的自己的 brokerage 就是我們最後 brokerage 是不動的嘛，對不對？在我們 Pail 裡面是不動的。 是不是在你安全的狀況之下，你是可以消耗現金的啦。比如說你現金其實也夠多，那如果真的跌得很兇，你花一點點錢不會影響你的安全度的話，把 brokerage account 的現金買到 QQQ 也是 OK 的，就可以拉高你的 Beta。 那再來就是，再來就是如果你的 Roth 都已經都 QLD 的，那就 Nothing you can do 了，那就是放著等著了，就沒辦法再加倉了嘛，對不對？你加倉在 Traditional 其實意義不大啦，所以你寧願消耗你 brokerage 的現金買進去 QQQ，這樣就已經是、已經是可以了啦。 因為我那時候、我那時候想的也一樣，因為老師你記不記得我們在 brokerage 裡面，我們那時候的 Strategy 是說如果我們有借 L 裡面借錢出來，我們要有一部分的錢在 brokerage 裡面是，是保證就是如果借 100 我們有現金 100，保證在任何情況下都不會被、都不會被、被追債嗎？不會要回來？ 那錢也不一定是這樣子啦，你的 Roth 的現金也是現金啊，你 Roth 雖然沒有達到退休年齡，你有時候掉出來三個月應該也不是問題。對。所以那我們現金放在 brokerage account 有兩個，你若有質押的就有幾個，就有一個目的就是讓你的 brokerage 的波動率下降而已啦，比較不會觸發那個被那個。 所以 brokerage account 的現金是為了安全度跟波動率，讓 brokerage account 波動低一點，你的質押安全一點。Traditional 放現金是要 Hedge Roth 的槓桿基金。 對，因為那天上禮拜的影片有一個新的概念，就是因為我一直覺得 Cash flow 這東西就是 Cash，但老師上禮拜的概念是 Cash flow 不一定就只有 Cash。因為我現在是、我現在是 PAL 上面的錢加上我的一年的生活費都在我的 BOXs 裡面、在我 brokerage account。但老師上禮拜的概念是不一定就只是說你的現金的部分就是你的 Cash、Cash flow，其實在 PAL 裡面上面能夠動用資金也算是你的 Cash flow。 那可是要有 15 年嘛，如果你退休的話。我還在上班，就是要可以撐到你找到下一份工作。對，那我瞭解，就這樣子，謝謝老師。謝謝 Brian。 我們這個老師，你等一下。CynthiaKent，那個 Ola 你講完了嗎？KentShare，還有你說 Ola 你有話要說嗎？對對對，請說。 那個分享一下，因為我是跟大家分享一下，我是 2021 年吧應該是最高點的時候，然後那個時候就忍受了大概快一年的這個、這個煎熬，因為後面就一度往下了，然後後來的話現在又漲回來了。而且那個我做了一件事情，就是我做了一件事情就是韓信點兵，然後把那個兩個 Life insurance 都 liquidate 掉了，所以大概前兩年就 liquidate 掉了。然後現在的話已經達到，我基本上是這個幾十倍，就說我可以完全不需要想這方面事情的這個日子，我覺得就感覺非常不錯。 那個後面的話我還有兩個問題想請教老師一下。就是第一個就是我太太的 411k 現在今年要開始 convert 了，因為他也 65 歲了。那現在的想法就是說他 convert 的時候我們需要交的稅就是從 Payal、就是從 Payal 出去的，所以他比如他 convert 40 萬的話，就完全是 40 萬就直接放到 Roth 去，一毛錢也也不會減掉，然後如果說這邊要需要交多少錢稅的話就完全從 Payal 出去，就想說這樣的做法是不是正確。 然後第二個的話就是說，等到有一天我們全部轉完以後，那我們就是等於說 401k 是零，然後 Roth 也是，不是那個 401k 是零，然後 Ira 也是零，然後只剩那個 Roth 跟那個 Bloodbrokerage account。 那個在這個時候 Roth 跟 brokerage account 他這個 account value 大概是怎麼樣一個 ratio 是比較好一點？然後可能 Roth 的那個 QLD 會比較多，然後 brokerage 可能就是只有、只有 QQQ。在這種情況他們就是最終我要調到怎麼樣一個比例是比較、比較那個 ideal 的？謝謝。 好 OK，你等你都調完之後、調完之後，那你就要考慮現金部位。現金部位假設你是 82 比或者是 73 比，那你就有 30% 現金或是 20% 的現金。那你、你 brokerage account 是不會去動它了，你不可能為了現金賣股票去繳稅啊，把它放到、放到現金去嘛，所以你一定是從 Roth 裡面去動腦筋放現金嘛。 所以你的 brokerage account 現金可能只佔你整個資產的 5% 現金，那你可以不動就留著現金，那你在 Roth 裡面就留總資產的 15% 是現金，那其他的你可能要加點 QLD 也可以、完全都 QQQ 也可以，那你 Beta 是 0.8 也可以、1.0 也可以，那就這樣子。 所以那個沒辦法，要看到那個時候你的 brokerage 到底是有沒有現金。通常我 brokerage 就是完全沒現金了，都是投了，因為你留、留現金又有股息，那就就很麻煩啦要繳稅。那你如果 VOX 當然可以，VOX 的質押率就相對低嘛，波動就高了。那你如果是、如果全部買 QQQ 就沒有股息嘛，那波動就讓他波動吧，那你的現金就大部分就儲備在 Roth 裡面了啦，在那個時間點。 大部分你 brokerage account 如果有現金，你要存 VOX 當然也是可以了，那剩下的現金部位就放在 Roth，那你的 Beta 0.8 0.7 到 1.0 隨便你調，那你 Roth 的現金是足夠抵禦風險了。因為，因為如果市場下跌，你 brokerage 跌很多需要補點的話，那你就補，把這個 Roth 的現金 Convert 到 brokerage account 去給他買 SWVXX，抵押率有 96%，稍微撐過去之後上來了，那你再把這現金再轉到 QQQ。 所以每次市場下跌，你的 brokerage account 下面底部的時候，你會增加資金把它 Pump 上去、Pump 上去，所以 brokerage account 會漲得很快，那 Roth 的部分如果全部都已經轉到 Roth 的，那就 Roth 就會稍微 Slow down 了，就是這樣子。 那所以現在假設我有、假設我有三個金額，一個金額在 Roth 裡面，然後一個金額是 brokerage account 裡面，還有另外一個最後一個金額是 PAL 我借出來的錢，那這樣的話大概是我，就說我在思考這些比例的時候，大概是用哪些原則去思考？就是說現金流的去思考，還是 Beta 思考，還是 Return 思考？要怎麼樣一個思考原則去考慮這件事情？ 最簡單就是你當假設現在是最高點，現在最高點市場跌掉 80%，那你、你止產止壓的 QAQ 如果是 500 萬剩下 2，就變成 100 萬而已，那可以借的錢就是只有 75 萬，100 萬只能借 75 萬。 所以你、你帳戶裡面就只有 75 萬的額度 brokerage，你的、你的、你的 PAL 欠 150 萬，那你 150 萬減掉 75 萬，你還還差多少？還差 75 萬。還差 75 萬，那你就要在 Roth 裡面足夠 75 萬以上的現金，模擬一下就是市場跌 80% 的時候你的 PAL 不會死掉。OK 理解、理解。 這樣就可以了，最少要達到這種地步，今天是市場最高點的時候，那你就可以壓力測試嘛，那如果還可以那就繼續用啊，那就這樣這樣這樣。如果、如果壓力測試不過，那你可能要多留現金，Roth 要多留現金，那那可能多留三五年，至少讓、讓不只是超過、不只是超過欠款，而且壓力測試完不止超過欠款，還有兩三年的 Cash Flow 可以去用啊，這樣子至少可以撐過去啊，沒問題，就這樣子。好的好的，謝謝，謝謝老師，要自己做帳戶壓力測試。 ShareWendyJeffCindyCindy 換你了，現在真的是換你了。Cindy 你現在是有個啤酒嗎？還是哎老師。老師好。你好，可以講話了。 老師我想有一個問題哦，有一個問題，因為我把先要問的問題先說了，要不然我說說後面又忘了。我就在那個不是那個 QQQI 嘛，我先前查到的是，因為那是就前幾個月我也有時候關注他他那個股價，那個 return 好像一直都是在 10%，有時候會到 11%，那當然股價跌的時候它會高一點，但好像都在 10% 上下了。但是怎麼我剛剛看的時候他 8% 幾呢？ 你是指 dividend 還是什麼？他是 year 的 return。year return 啊。year return，當然 year today 吧。year today 的 8%。對啊，year today 那很好啊，就是。對，我現在看都是普通行業都混在 10% 和 11% 差不多吧。你是一年嗎？就是我在，就是在 Yahoo 那個 finance 上面看的，我一直看這個網站。 對，Yahoofinance 的話，那那 year today 他本來就就不高啊，你為什麼期望他很高呢？不是，在我的眼中好像這個好像就就是在 10%，就一直保證在 10% 好像，就不應該。有一次我還查到就是在，就是在 5%、在 10% 的時候我點進去看，有時候有一次 6 點、6 點 9 幾，我把我嚇得大跳，但是關盤後來我再一看我好像又回到了，那可能是不知道是怎麼回事。 你看什麼東西？我不知道你看什麼東西。就是那個 QQQI 的什麼東西？QQQI 的他那個 year today 的 return 啊。year today return 不用啊，你 year today 就 year today，你點 year today 嘛，你點 year today、year today 現在 1.54%。他這個是不變啊，還是會隨著就跟股價變來變去的？ 對對對，我覺得他現在好像有點多。他就是股價嘛，他就是股價嘛，那他 year today 只有 1.54 嘛，1.54 啊。那 QQQ year today，QQQ 的 year today 就是 15% 嘛，所以你看看你，因為他的股息就是 14% 嘛，所以股息加上一點多就是 15%，很 match 啊。OK，那可能是我理解錯了。股價前上，股價漲幅加上股息就是你的總回報率嘛。OK OK。 對，他他他他就是不太漲啊，可是他股息發給你啊，那股息如果年化報酬 14 加上現在 year today 一點多，那就對了、那就對了。你如果看一年的話，一年的話 QQQI 一年是 3.62，那加上 14 就是 17.62，那 QQQ 一年、QQQ 一年 31，所以你看你 QQQI 就少了將近 13%，所以差不多三分之一啦。QQQ 投資 QQQI 的人，你犧牲的就是三分之一的股息、三分之一的回報率。大家懂了嗎？Cindy 懂了。你為了股價、為了股息，你會犧牲三分之一的回報率。OK 好。 Cindy 你等一下再開好了，看你就關麥了。NO，你看好，我們今天搞了快超過三個小時，那 X 平臺超過三個小時就不能 PO 了，他最多就 PO 三個小時的頻，所以我得找一個能夠 PO 超過三個小時的。 老師我還可以講話嗎？剛剛你有關掉，後來就現在開啟。好，沒關係，來緊縮。好，有，我想跟老師說，就去年的時候我在那個也是在那個老師節目上，就是聽有人朋友說他已經就是 1 億元吧，老師說哎呀很多都 1 億元、很多都 1 億元了。我那時候看我的帳戶，因為我不太關注他多少錢你知道嗎，我每個月也有現金進來，所以我那帳戶漲了幾年我真的不太在乎，但我一看我也到了。當時呢我想哎呀 1 億元好了好了，那就也蠻開心的，1 億元是老師說的 1 億元，不是美金 1 億元。 后來到今年、去年也漲得不錯，今年到現在我再一看，不是今年年初的時候老師不是說要改的嗎，說要到 10 億元，以後我們要改到 10 億元。我說 OMG 10 億元那是多少啊，好像那還得等 10 年吧應該要。但是我到現在一看，我現在已經 2 億元了，翻了一倍了，所以應該有信心了，一直跟著老師的話，這個目標應該不會那麼長、那麼那麼需要那麼長時間實現。 我有一個問題，就是那現在我們很多人財富都累積到應該是財富自由的，就老師說的那種財富自由的那個、那個程度了，那現在是不是應該要做，我沒有做那個 trust，我老公有但是我一直沒做。我知道我應該做，人家是說你才不過 10 萬都應該做，我說那不需要做，那個很麻煩，覺得很麻煩，但現在的話我就覺得也是應該了，因為需要做 trust。 老師但是 trust 我查了一下，它可以 revertable，就是說你自己用自己做 trust hold 什麼的，我現在在上面不是說很擔心，但是上面有說你要指定兩個什麼朋友最親近的，我現在找不出來，那我怎麼辦？ 不用做 trust 了，你就在你的銀行帳戶填上 beneficiary 就好了。哦 ok，那就可以避免 pubblication 了，不用 trust。還有一個他問題是就是為了保護你的財產，萬一哪天被告啊，或者是什麼，當然不會，就是以防萬一的嘛，那是不是有嗎？ 明天行星撞地球怎麼辦？萬一，太多萬一了，兩個小時後的事、八公里以外的事都不要理會了，沒那麼多萬一了。那老實的意思就是說，不需要做 Trust。不用啦，就是你如果做了 Trust，你的財富以後傳什麼樣、傳給後代的話，沒有啦，你 Trust 的還是你的資產，人家還是可以追索你的 Trust 的啦。OK，你不要以為 Trust 的就可以保護，沒有這回事了，Trust 的也是要繳稅的，Trust 的不是不用繳稅的。OK。 哦，還有一個你想問的老師，就是因為我身邊很多朋友我平常不愛跟他們講這些關於錢的事情，因為畢竟我不是一個專業人士，我跟人家講錢的話，說我怎麼成功、我怎麼幫你什麼，好像感覺馬上人家一下就驚訝說哎呀要防著一點什麼騙子啊，那些八個字這樣，所以我不愛跟人家講這些。 我一般說就是我親戚的朋友，我覺得就是我家的親戚啊，或者是我的親人，或者我最好的朋友，我看的實在看不見，就比如說正好他們的錢不算，所以我才苦口不清去幫他們。周圍這樣很多人、很多人，這就是來美國工作，但是他們都有工作的，還有是法輪功學士、小輪功學士，還有就是新的。 Cindy 你的網路不好，我們都聽不到你的聲音，啵啵啵的。現在可以嗎？現在好一點。現在可以嗎？現在好一點，我放個地方，對不起。 我就說我現在有一個朋友，他呢是我的好朋友，我想幫他，因為他對錢來說是完全一點同事的概念的沒有。他是在醫院上班嗎？薪水還不錯。那個不一定要幫人家，你幫不了啦。你如果叫他看價值十億元投資講座，哩哩哩哩十億元投資講座，看了如果有反應再來談；如果沒反應那就是沒反應啊，那就救不起來，就救不起來，你花再大力氣你也救不起來。但是看那個影片的話，他們有的人完全沒有概念。那你能夠喝，你可以找他喝咖啡、請他吃飯陪他看第一篇嗎？ 我就分享一下這一個朋友呢，他是在醫院住，我就前幾天跟他吃飯，我就問了他，我說你那個、你那個推銷的手帳或是不是人家幫你打給嗎？我說你知道他每年的回饋是多少錢，後來就跟我講了一個數，他好像是一個 Quarter，他有八十幾萬放裡面，他一個 Quarter 是兩萬塊就是回報。 我說那麼就算一年的回饋好像就 10% 啊，這麼一算。我說你去年，我說我去年閉著眼睛這些指數都不止啊，都是二三十。我說你為什麼不學一下自己做呢，就是做個指數而已啊，也不用盯盤、也不用管他什麼，很簡單，我說這是好像很保險很保險的辦法，我說我會幫你啊、會教你啊。他們就是還是有點怕你知道嗎？ 所以現在就是覺得，我就覺得說這些朋友啊我想幫他，一個也幫不上，他們說說而已，就是也沒有這份心嘛。那個不是你的責任，那不是你的責任，也不是你的課題，放掉他們，不要理他們就好了，你不用自己揪心了，太揪心了，放掉。這是這個世間苦難多，你每個都擔心，你擔心擔心不來啊。 是因為我去年受洗成了基督徒嘛，那我看我朋友身邊的朋友那些基督徒都是無私的、無賞的幫人家，都是他們的心真的很好，就是所以我也想說我也想做點好事。對啊，雖然我已經很不敬虔。做不來啊，有些人為什麼很多人不會成為基督徒？哦 OK 明白，好謝謝。 月安月輪到你了，辛苦了，後面的人真的等太久，你們慢慢來，辛苦了。來，老師。謝謝老師，我有一個問題想問你，這跟投資可能無關，你說。因為我聽了您很久的影片，我想知道您是怎麼樣做到這麼有耐心，就是聽大家巴拉巴拉講這麼多一大堆話，然後耐心是回答大家的問題的。因為我在生活中是一個很急躁、沒有耐心的人，可能因為我年紀比較輕吧，就是想知道老師有什麼理解嗎？ OK，我們年輕也是這樣子，甚至到現在我還是這樣子。所以我就會發現我們每個人都想表達自己的意見，那別人的講的話你都沒在聽，那我也有這個毛病。那以前我坐下來一吃飯，全部人都要聽我講話，我就一直講巴拉巴拉講，人家講東我就把他拉回來還是講我的，人家講西我還是把他拉回來講我的，後來最後就是沒有朋友了。再來就是要麼對你好一點，就是 James 你不要再講投資了。OK，那這個我慢慢就 recognize 到。 還有就是我們這種人有一種雅波是伯格症，就是說一直在只想專注自己所專注的，是外界的環境你都沒有在聽，這個我也經歷過，我的人生大多數時間都跟你一樣。所以這個是一個學習的過程，你、你一直講你所知道的東西，一直想要講你所知道的東西，其實你是在輸出，你沒有在學習。那你要不要學習？我們當然要學習。 所以你不能說對著一本書說來我講給你聽，那你就書都不開啟，就一直巴拉巴拉巴拉講你要講的，好，書唸完了，你書連第一頁都沒翻開你就說你知道了。所以你看書是不是要聽書在講什麼，所以你在只有聽看你才學東西。你講你所知道的完全沒有學東西、完全沒有，只是在學東西、在輸出，你就在你的舒適圈裡面表達自己。 所以慢慢的我們年紀大了，就會慢慢的想我要學習，應該要聆聽。所以有時候也很難，有時候一聚會就想要表達自己，人家講他的話你就會想啊錯，或者說啊不是這樣子，或者是我跟你說。結果呢你回想一下你這個聚會你得到什麼？完全，哇都你在講，別人講話你也插話，後來人家就不找你了，因為你就自己演獨角戲就好了。 那所以最後我真的學到是我到 clubhouse 來，因為我就聽很多主持人，人家講話還沒講完他就打斷人家就開始巴拉，人家要講他又跟人家打斷，到最後整個 clubhouse 沒辦法聽，因為兩個人就這邊插，講到一半他插話，講到一半他上，整個整個對話就完全是根本不是在對話，是各說各話啊。 所以我就慢慢體會出來人家在講話我就閉嘴。你們看到 custom service 他這樣講，你一開口他嗎閉嘴，因為只能有一個人表達意見。所以學會就是，有時候我也是很沒耐心，人家在講話我那內心裡面加數，嗯閉嘴、閉嘴、不要講話、閉嘴、聽聽、閉嘴。你有什麼話要說就寫下來，不然會忘掉。沒錯，趕快閉嘴，不要講話、不要講話，要控制自己不可以講話，嘴巴不可以開啟，等到對方都講完了數 3 秒，123，好，沒沒有說了，好來我來說，就這樣。 所以這要練習了，這個對年輕人來說真的是很不容易，我到了 60 歲才學會，所以沒關係。沒錯，你、我們都想表達自己，可是真正學習是從聽看來的，不是講的。所以因為你的困擾我可以理解，也是真真實實的，那就是自然，我們每個人都想表達自己，可是要知道就是聽人家講話細心的聽，可能真的可以學到東西，而且那個人的問題你聽到了。 有時候我聽完了我就回答，後來我就發現人家不是問這個問題，人家是問那個問題，可是我怎麼這麼草率就給人家答了，還以為自己是聽懂了，其實我沒聽懂。所以還是有很長的路，聽懂別人說話是一個很高超的技能，聽懂。所以學會聽可能比學會講重要。 好，我們看書或聽人家講話，看完聽完之後經過思考之後、深思之後、思考之後產生出來的知識，才是你可以講出來的，那就是、那就是你的獨創。我想沒關係啦，這是一個過程，年輕人總是會這樣子，而且也是正常，那以後就押注自己，告訴自己不要插話、聽完不要插話，聽懂他的意思，他今天講的一定有一句話對我有幫助，那就這樣。 謝謝老師，因為我突然想到有一句歌詞之前我聽到過，就是說兩歲學說話、一聲學閉嘴，我感受確實要學會傾聽，很感謝老師。因為我、我才一個大學剛畢業，因為我才二十四歲，所以就比較年輕。 很棒。我從二月份吧我就瞭解到就是那斯達克這個事情，當時還沒有認識到老師，但是我就冥冥中覺得這是個對的事情，後面有接觸到老師。然後我就因為我才畢業沒有多久，沒有多少工資，大陸這邊薪水又很低，然後就每個月就有在做定投。 然後後面就是因為我爸爸媽媽還是屬於比較傳統保守的奧比貝的那種思想觀念，就把我，就是每天就在吃飯或是怎樣在叨逼叨叨叨叨叨，他旁邊一直叨叨叨叨叨。然後後面我爸就說受不了了，他說我們家正好有一筆存款到期了，說拿去吧、你拿去吧，你不要再叨我了、不要再叨我了。很好啊，對，爸爸對你嫌我煩了，他說啊到時候就給你拿去、拿去好了。 因為我覺得就是首先不是老師說要去借貸嗎，然後但是我這邊膽子又很小，而且我覺得就是怎麼說呢，我上個月底剛被 lay off，所以我覺得這對我來說我很難保證我每個月有這些現金流，我也很少錢，然後我覺得因為我現在有多少錢，所以我就只能跟我爸媽要。對啊，所以我跟他們說就是啊沒關係，就是以後你的錢會加三個零啊怎麼樣怎樣，但是其實我爸媽也不是很相信，因為他們、他們愛我所以想要幫我我的心願。 對啊，是因為我的錢剛投進去，他就上了、上個月就貶了 6%，我就覺得天啊。所以就是雖然我心裡知道他會漲，但是對我來說就是心理壓力還是有點大，但是我不會賣了，會一直放在那裡。對 yeah。 下跌是學習的開始啦，這個是每個人都要經歷過的，那你一開始就碰到了就是很幸運，等到你、你賺很多之後再跌，你就會很痛，那個痛比現在還痛啊。很不錯，你有一個很那麼愛你的父母，真的很幸福了，那投資一定會變成很多很多錢，那你以後會變大數，他們因為有你真的是非常幸福，很棒。謝謝老師，真的從老師這裡學到很多人生道理，真的非常非常感謝老師。好，謝謝你，以上。 Anne。老師你好，請問聽得見我說話嗎？聽得見，Anne Hu 好久沒聽你講話，來請說。 對，兩年前跟著老師開始聽老師的 youtube，然後因為我平時不太會發言的，我就不只聽，然後一年前問了老師一個問題。但是在這兩年的我的投資的這個收效比真的是很驚人，我真的是從剛剛開始由於被 lay off，就是由於行業的關係被 lay off，然後膽膽、膽戰心驚的開始問老師可不可以退休，一直到現在就是說覺得可以是屬於完全沒有什麼問題的。 然後我真的是覺得就像剛才監理同學說的話一樣，老師你真的不知道對我們其實很多人都產生了很大的影響。我不知道你有沒有這種感覺，但是至少對我相信對我和很多人來說都是感同身受的，不僅對我們產生影響，對我們的後代也產生了很多影響，這個是真的，這是我先想說的。 然後我有一句我想問一下老師，我想參考一下老師的意見。因為我們、我和我老公是在加拿大，我今年是五十出頭，我老公六十是不到，那我們現在就其實就已經是退休了，我相信都是屬於被迫退休。然後我現在是有生活開銷的四十倍是做來投資的，然後其中 5% 是用來買 QQQI，就是類似於補充現金流的分紅，20% 是屬於那個 money market，我們都一直保留這個比例都已經很長時間了，其他的就基本上屬於 QQQI 還有 QLD。 然後應該是由於現在我和我老公由於家裡的關係，我們需要換一個稍微大一點的房子。那大一點的房子這個體量一下就要產生，就是我現在房子的增加 50% 的就是這個價格。這是由於我們家裡的關係，所以說而且在特定的緣故，就是說我是不能先賣再買的，我是必須把那個新的房子先買了再賣。但是如果我新買了再賣的話，而我舊的房子還沒有賣掉的話，我一下子會同時持有兩個房子。當然了，舊的房子沒有按揭了，新的房子是有，但是由於現在我們是沒有書，其實我這樣做我的心是很慌的。 我今天突然想到這樣一點，因為我們這邊還有房地產市場並不好，我不太清楚舊的房子可以何時賣掉。當然我知道我退一屆也沒有問題，我可以儘快賣，但是還是市場緣故和競爭的關係，我也不能打包票。 我今天突然想到一點，我是不是可以把我的 QQQ 轉一部分轉到 QQQI，就是增加 QQQI 用來支付我新有房子的按揭和開銷，然後等到一旦舊的房子賣掉之後，我就趕快再把全部再轉回 QQQ。我雖然會損失稅務上面的一些 tax，但是好像為了家庭的需要，我可能覺得這個是一個好的方法，但是我也想我有時候可能沒有考慮到風險，就是說我想請房子指點一下我應該怎麼辦。 OK，我覺得我不知道你會不會這樣做了，就是說你去租一個好一點的房子住它一年，把房子租一個房子舒服一點的，也花不了多少錢，那把你房子賣了之後再去找、慢慢找另外一個房子。因為我的先生他特別不願意搬家，他不想搬兩次，所以說其實有很多無奈的選擇要考慮這個人的想法、那個人的想法。 你先在租屋往上面找到一個舒適的房子，你就說我們去看看嘛，不租也沒關係啊，看看啊。他看到那個房子這麼漂亮、這麼大，而且這個都是全新的，那他是不是會動心？你看租搬到這裡來這麼舒服，對不對？租一年嘛，反正也不用擔心這邊修、那邊修，好像住旅館一樣嘛。你們也不用把東西搬過去啊，所有的東西就全部放到 storage room，拿夠用的東西到新家來，哇多麼舒服啊，到最後你們舊家的東西都可以丟了，這樣子。那你再找一個買的。 所以找一個可以租的房子，但你老公說我們去看看嘛，給我看一下，反正也是看買房也順便看一下租房，他們這邊好像這一間蠻寬敞的，那你去看看。那個出租的房子寬敞、乾淨，又是重新裝潢過的跟新房子一樣，其實你們李先生會改變心意的。我們有蠻多幾個朋友就是因為這樣，老公本來要買房子的，後來就不買了就租，他說哎呀，後來就發現哎呀租房竟然是這麼舒服，花的錢這麼少而且還可以住這麼好的房子，你租房一定比買房高階啊。 對，所以試試看哦。好的，那我也願意去試一下，因為雖然我老公不願意，但是他還是比較傾向於就是說他覺得這個房子是很輕活的。對，你就拿照片給他看，你看這個房子全新的，而且全新他都 remodel 過了，你看看，他就看看他的心態有沒有改變，他就看看嘛。他喜歡了就跟買房子一樣，喜歡了就買了，這個喜歡了就租了嘛，就這樣。 那老師覺得我轉成 QQI 這樣的話是可以嗎？還是這個覺得風險太高呢？就是說當然了租房是一個考慮，你轉了之後有稅的問題嘛，如果不轉就可以省稅嘛，那之後你需要現金流轉到 QQQI 當然也是可以。那可不可以用新的資金轉 QQQI，而不要用舊的資金轉，讓它不要產生稅務問題？新的沒有資金啊，只有等房子賣了才有資金，否則我們都退休了也沒有資金。 那你也不是立即馬上需要那個現金流，也是要買到第二棟房子才需要那個現金流，可是你第一棟房子還沒賣。所以你跟你老公講說為了省這個稅我們先租房，我們就不用浪費這個錢了，那你老公想對哦可以省錢，當然他就會覺得對，我完全沒有考慮到這一點。 還有我就想再問老師一下，就是說因為我知道老師你一向反對是買房的嗎，這個我也很清楚，但是我個人就是說從 20 多歲開始就自己買房了，所以說其實我一生都沒有租過房的，所以說要踏出這一步其實是不知道怎麼樣去踏出來的。 那你會更舒服，就好像有人從來不瞭解投資，竟然一瞭解投資之後竟然是這麼幸福。嗯，行行。所以一定要嘗試一下，我們從來沒租過房子，要租一年看看嘛，總是不同的，又沒有傷害，對不對？多了一點體驗嘛，不錯啊，對不對？這是人生體驗嘛，把它當做一個體驗嘛，以後繼續買房就繼續買房啊，租完之後覺得還是買房好那就去買啊，對不對？總是知道租房怎麼樣嘛。 對，老師的建議非常好，而且你還考慮到那一點，就是說我完全沒有考慮的，就是說把我現有的資產賣掉去增加現金流這一步，本身就有可能把我的租房費用抵到一大半了。對對呀，拿那個來租房就免費了、就免費了。對是吧，否則的話我還是要交這個錢交出去的。是是是。 你們知道現在很多國家尤其像澳洲還紐西蘭，他們的稅制都在改變了。所以本來說房子的增值稅可以 50% 繳稅、50% 免稅，後來現在澳洲好像改了。所以你們要知道很多移民國家他的稅制會一直改、一直改，所以本來你們買房的人養套殺，最後現在可能要來殺你們了，這個稅制一改你們買房就被套牢了，是很有這種可能的。 我現在也就是我們本土的人都發現他在走下坡路，下坡路的話肯定要找很多羊毛。對，而且是羊毛的一部分。而且澳洲現在又要一個，你的資本沒賣、你的股票沒賣，他還是要扣你稅，他就算今年 QQQ 漲 10%，OK，那就把你當做你有獲利 10%，就把你課稅了，你賣不賣是你家的事，他就先課了，就是這樣子。現在很難說，這些事情都澳洲好像要這樣實行的可能，我道聽途說有可能。OK 好的好的，謝謝老師的幫助。 好，AISusanYTStevenYuYu 你還要講話嗎？對，講話一個月四周接你有加號的接你 5。OK，來，我們樓上還有誰要說話的嗎？ 我有沒有補充一點嗎？好，請說。因為剛剛有同學提到就是大家很想把這個觀念分享給周圍的人，大家不領情嗎？對，怎麼說呢，我覺得老師之前說了一下我記得很久了，我之前也做過同樣的事情，就是老師您說人的名前有前途。我這個人會看一點點的八字，可能大家有的信、有的不信，因為我真的是就是請我朋友喝咖啡，然後甚至把他推在我旁邊看老師那個 00451 的那個影片，結果他看了直接睡過去了，看了直接睡著了、直接睡著了，看了直接睡著了，被大家打呼了。天哪，我都聽聽聽。我問他怎麼睡著了我怎麼可以這樣子呢，我說靜呆了，真的是。 對對，就是這樣的。然後但我還是逼他，我說你每天買 100 塊錢在支柱寶定投，我就逼他了。對，但是怎麼說，因為我會看一點點八字，有一天就是看了一下他的八字，就是真的每個人都有每個人的命，他的命裡面就是正財和偏財，他的天才是非常多的，他的天才就本身是沒有的。對，他的收入是非常高的，基本上就是要靠他的工資來的，他命裡就是沒有這個。所以老師之前好像是說一天二命三運氣，這真的是這樣的，有些人他命裡沒有這個，所以你救不了他。 所以就是尊重別人的命運，放下諸人情結吧，真的是這樣的，他生來就不做這件事情，他命中要睡著了。對，沒錯，必須睡著。你看我們覺得聽三個小時津津有味，有的人聽兩個、兩分鐘就睡著了，所以這個是命嘛，這個東西不在他腦袋裡面就永遠不存在。好，老師謝謝。 好，謝謝你。你如果回到明朝或回到元朝，或回到更久一千年前，你跟他講手機是什麼東西，人家以為你是天荒夜譚，你講一講他也睡著了。你跟他講這個手機、這個 YouTube 什麼點選，他可以點進去、他可以聽，他又可以發言又可以講電話，又可以無緣活躍，可以看到這個地球另外一邊的影像，他也睡著了，因為那個就不存在他腦袋裡面。所以大家知道每個人都有每個人的洞穴，這個就沒辦法。 那今天我們的有沒有人還要發言的？老師我是 Demon。Demon。 我覺得每一個人、每一個人他有他啟發的時間，每一個人開始學會走入的時間都不一樣。所以呢就像我跟我的家人、我的妹妹，她就是忠心於買房子啊，那我一開始跟他的起點不同，所以我認為我沒有那個、我沒有那麼大的收入來源，所以我並沒有買房子，而我往投資的方向走。那在走經過了 15 年之後，每個人都在這個領域上，他買房子的領域上、我買投資的領域上，各自都專精了，所以你要改變對方的想法其實何嘗容易啊。 與其改變別人的想法，不如成為大叔，有一天你要用到的時候可以成良，這是老師教我的，我是很、我是放在心裡面。因為知道什麼怎麼樣，所以做好自己的本分、認識自己，我是從老師這邊真心學習到最重要的地方，分享。 好，謝謝。我們已經沒有再讓人上來，所以你 Mars 你想上來，我現在找不到你，我也不知道怎麼拉你上來，我看一下。那我開啟，你們要上來再上來一下。我那個既然我有看到，來 Mars 你可以上來，不然我就要關房了。 請問嗶哩嗶哩？對啊，你到嗶哩嗶哩可以看啊，我們這個留言板上面最上面就有嗶哩嗶哩的連結了。對，謝謝。 Donald，老師聽得到嗎？請說。老師你好，我是第一次來上課的，先介紹一下。因為我是一個在應該是三個禮拜前，從來沒有、我連股票都沒有摸過的，完全沒有。那其實是因為我今年 33 歲，然後因為我的職業是一名就是跟，應該我覺得跟這個群組大家的都長得不太一樣，因為我是一個職業群人，然後我在臺灣。 然後因為我的狀況，就是因為我三年前的時候，因為為了結婚，那因為我也是來自臺灣傳統教育的小孩，然後就是覺得要結婚的時候要買房子，然後就是拼命的繳房貸。那這個狀況下就是讓我的財務，就是我的財務狀況變得很緊縮，那結婚了之後有各種開銷，那因為工作上就壓力也越來越大，然後其實就是情緒狀態不太穩定。 然後有一天我就在思考說，那我要怎麼就是越攻越，這個狀態下去怎麼解決自己的困境。然後剛好是聽到就是那個時候姻緣忌諱，然後聽一個 podcast，然後他有介紹 CMCLEC，之後我就開啟，我就不知道老師一開始是什麼人，完全不知道，就聽到 CLEC 這四個字，然後我就去 Google 搜尋。然後 Google 搜尋之後，然後就進到第一次聽到就是老師 YouTube 的 channel，然後第一次聽到 00491。 那其實剛才有一位同學講說就是有的人看到睡著，但其實我聽到 00491 的時候，那時候是蠻給我震撼的，我就是震撼的。因為我、我是一個高雄人，然後我在臺灣，然後工作在花蓮，然後我記得我聽完 00491 的時候，我是在開車返回高雄的時候，因為要開 6 個小時的車程，那我一個月就要回家兩次這樣子。然後我就聽完 00491，因為我聽完 00491 我就把車停在，因為回花園都有海邊，我就坐在那邊然後思考，我思考很久。 然後接下來之後，然後我就去幹了一件事，就是我去申請了延長房貸，然後把我的、用理財型房貸把我的資金拉出來。然後我也很感謝這個那個陳峰學長，那個時候我第一次買股票不知道怎麼買、怎麼下單，然後學長就指導我怎麼去這個、去購買。 然後我覺得就是這個狀態下就是真的很感謝遇到老師這個狀況，因為我其實迷惑這個狀態很久，就不知道，因為我是一個很、很真的跟，因為我自己覺得這個群裡面的人大家都是很精英、很精英的這個社群，然後我自己覺得我就是一個路上一個普通人而已，但是就是跟大家一樣會有一種社會上的困擾。 但是老師講那個鳥籠的時候我真的是特別有那個感覺，因為工作上我也是一個覺得就是我很認真在上班，然後我會對別人要求，因為我可能也是在那個、在軍隊裡面我是一個主管職位，然後我對別人要求也很嚴苛。但是可能經過很多事情之後，別人不要做的因為我會想要爭取謀取我的職位，我就會把別人不要的撿起來我也繼續做。然後我就一直在想說，那我這樣的日子是不是要一天一天做下去，我要、我要、我要做到什麼時候。 然後所以之後接下來我聽完老師那個課程之後，我就直接去帶方案出來，然後把保險解約。保險解約之後，我就當天保險解約，我、我第一次也沒有花、就是沒有，就是下股就是買股票那個經驗，然後也是謝謝陳峰學長幫我，然後直接把他遞上。 然後這裡還是由衷感謝就是有機會認識老師，然後這個真的是蠻幸運，因為我覺得那個、這個十一元、這個十一元的講座，對我們這種一般普通人聽到說是蠻震撼的教育。然後各個團員都講一個這種不同的經驗，就是我的感觸很大，我好像看見了一個不一樣的世界，因為跟我之前的世界所相處的完全是兩個世界的的感覺。我好像發現那種哥倫，我常跟我老婆講說我好像我從哥倫布，很像哥倫布遊海，然後就是跨過一個海洋發現一個新大陸的感覺。謝謝老師。 謝謝 Moss 的分享。對，你們來到這個平臺就是發現了新大陸，因為外面的世界都是楚門世界，你們完全是被欺騙。這個社會環境資本主義就是這樣子，要你們好好做勞工，所以我們講的是讓你們知道外面還有一個世界，你們現在只在你的牢籠裡面，不知道外面還有一個世界。那有的人你要把他開啟牢籠讓他飛出來，那個鳥不敢飛出來，他會啄你、他會咬你，這就是。沒錯，你們能夠出來就是發現新大陸，甚至已經人類離開森林走到平原，剩下人類離開地球往浩瀚的宇宙，我們就是在做這件事。謝謝你，Moss。 那老師我要講，老師那個，因為我剛剛當初接觸到你，因為想說因為老師說你 2004 年就退休，然後你女兒的年次可能跟我差不多，然後我想說因為老師的年紀可能跟我爸爸的、跟我爸的年紀差不夠吧，可是就是可能我不知道是每個就是家家庭教育還是盡力歷程講了就不一樣。 因為我好像因為有一次，因為我在車上就是會聽老師的跨 case，我也不會特別去講，可是我的家人都知道我是一個就是對我就完全不會去就是一向的跨 case，就是對我就完全不會去就是一向的跨 case，我是不會去摸股票這個，我就是真的是鳥籠中的、鳥籠中的鳥，就是認真上班、拼命上班，然後拼命繳錢、拼命繳錢。 然後家人就很奇怪問說你怎麼在聽股，就是這種投資類型的這種帕 case，就不像我的就是我的這個。所以有時候我也覺得，然後我就說我就照有提到一下，然後就我家人就我可能我爸爸就覺得說啊你要、你要投資你就是要用你自己手上有的錢。 因為我想說因為大家都知道就是老師之前有講到說，就是如果我可用的狀態下我就可以去信貸我的錢，把我身上做韓信點兵的動作，把我現在所有資產一一清點然後投入到市場。然後我稍微提一下我的朋友家人唸到個不行，我就是覺得還蠻感慨他蠻多，所以就像老師講，後來我有陸續回去看老師的影片，所以我就選擇閉著。 但是我還蠻感慨說這個，因為我爸爸、我爸爸媽媽跟老師絕對是同一個時代，就是臺灣前演角幕的那個時代，臺灣人在演角幕那個時代，那怎麼會想法會不一樣？對啊，像那個老師有時候有這樣的感慨。 對，這個機運啊，機運不同，所以也不能說，像你如果出生在某個地方一個小島，你可能就是那個命。所以決定一個人的命運未必你能決定的，有時候是你出生地就就已經決定了，這個也是沒辦法的事。我想每個人都有他的道路了，所以為什麼其實都值得了，我們就好好欣賞他們的、每個人不一樣。好，謝謝，在罵的時候。好，老師謝謝。 好，Ian 你上來有話要說嗎？對的老師，對的，好久沒有上來。我老師，我觀察到一個老師這身上可以學的，其實老師如何可以做到，比如講這個 YouTube 這個頻道如何去放下，而 Enjoy 現在我們在 Clubhouse 當下，好，這個是如何讓自己也是一種進步，對吧？如果不放下就是我們另外一個執著，對吧？老師可以教導一下我們嗎？有時候我們跟我們的家人的關係啦、投資的關係，還有自己對自己的過失啦，還是錯失的能執著這一塊，謝謝老師。 本來無意誤、和處惹塵埃啦，所以我們本來就沒有這個 YouTube，我們本來也沒有在 YouTube 上有頻道啊，那本來我們也沒有在教書啊，我們本來什麼都沒有啊，所以這個本來就不存在的東西嘛。所以 YouTube 沒有了，沒有就沒有了，就好像好像這個手機丟了，丟了再買一支手機就好了嘛，一樣的啊。我們頻道沒了，沒了就沒了嘛，我們再另外創一個頻道嘛，就這麼簡單啊。 所以那個因無所助而興盛，所以我們不固執、不強求於去要求 YouTube 還我頻道。我既然無慾，那 YouTube 奈我何，就他就不影響我了嘛，他就說他就不存在我的內心了。所以因無所助，我就不住在這邊了而生其心，那我可能就跑到別的平臺去啊。那我們的思想也讓他進不了，我們的言語也是他進不了的，他進得了平臺可是他進不了我啊。 所以我們最重要的、最重要擁有的是我們自己的思想，懂了嗎？就是說人家可以限制你的自由，可以把你關起來，可是他限制不了你的思想。你在勞改營裡面，你在、你在那個那個、那個猶太人被、被關押的地方，你可以是怨天尤人，你也可以是快樂式神仙，你自己可以選擇。所以內心的愉悅跟內心的自由比外在的枷鎖更重要，所以人可以被四隻手腳綁起來，可是你的靈魂是活的、是自由的，這個才是真自由。 所以沒有一個平臺進得了我，我們這才是真自由。你放不下那你就是自己把自己關起來的。所以被禁就被禁的那一秒鐘，我就想啊再來的、再來的，沒關係啊，沒有就沒有了，好像這個傢俱壞掉丟掉就算了嘛，那這個平臺壞掉我們給他丟掉就算了嘛，就這麼簡單。不是他要，不是我要他，我根本不需要他。 是啊，這個是不是有看回自己的進步呢？老師上一回、上幾集有講到看到自己的進步，就是今天有一天我們 CIEC 都解散了、都沒有了，我們獨立一個人都可以跑這個投資哲學，也是可以生活，一樣的道理。對啊對啊，你們的我都很放心你們的，所以當然我還會再有新的朋友。 有什麼書籍可以介紹讓我們跟沈若去了解這個？沒有，我這個都不是看書來的，你就碰到了，你只要能夠用強大的內心去面對。我頻道沒被禁，我根本不可能練習這件事情啊，對不對？我父母沒有死掉，我也不知道父母死掉是什麼狀況啊，對不對？我沒有得癌症，我也不能去跟人家講癌症要怎麼樣啊。因為因為這個叫什麼莫經他人苦，未經他人苦莫勸他人善。 所以我們不能說啊你的頻道被禁了啦沒關係啦、放下就好了啦，不然就是你頻道被禁了你可能是真的做了什麼壞事喔，你沒有經歷過你沒辦法評斷。所以要小心不要隨便評斷任何事情，因為你任何評斷都是無知。那我也沒辦法學習，直到被關了，那我就學，原來、原來我是不需要他的，就這樣子。 原來老師的平臺頻道也是有給資本家注意到的，也是一個讓我們做平民百姓，原來一舉一動會有觸犯到他們的利益的。今天也謝謝大家的提問，你跟老師的互動真的太高質量了，大概四個小時了，迷迷糊糊睡覺又醒來了，可能明明總知道老師會最後一分鐘開脈吧。那麼我交給夏威夷，謝謝老師。 謝謝你。我們人生都一直在學習、一直在學習，而且我們看這個世界會越看越清楚，我們慢慢的就離開了楚門世界。你要知道你現在所聽的媒體跟所聽的資訊都不是真的，就這樣子，真的可能都已經被禁了。 好，還有誰？我們這個影片等一下變成影片之後，我會放到那個 pCloud 上面，你們可以直接下載，直接下載影片，你要重聽也可以，或者是你叫醒來明天要重聽的，去 pCloud 下載影片，你可以分享丟給別人都可以，或者你要上傳到什麼平臺隨便，我們都沒有版權的。OK 好，那我們這個禮拜就先這樣子了。好，謝謝了，謝謝大家，晚安、早安、午安，拜拜。

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