【真正讓我富有的，只有一件事：買進持有，打死不賣！】日期：2026年7月11日

好，謝謝大家，那個有的人在問我們 CLEC 是代號是什麼，那我想我就把它寫在講義上，我們之前一開始成立的時候，我在美國交投資的時候，我們是在加州嘛，所以我們就是叫 California Life Enrichment Club。 好，那開始之前，我們今天先等一下，我沒辦法，委屈大家知道，AI 的發展，可能我們認為它是非常的快速，那最近你會，我對 AI 有接觸的人，你會發現它的飛躍，飛躍的程度其實超越我們每個人的想像了，AI 的迭代也是會超越我們的想像，那 AI 的發展當然也是超越我們的想像，所以 QQQ 那是達克 100 指數基金的上漲，也會超乎大家的想像，這個是跟大家先說明的。 上臺的朋友要先關麥，你不關麥，你的聲音就露出來了。 好，所以大家要記得，要儘快的將資金投入市場，你才不會變窮，因為人家賺了錢，你沒賺到，你就會變窮，所以一定要跟上韓信點編，借到錢，房子賣了，保險解約了，要儘快立即馬上買進去。 好，這邊我們還是前面第一頁，還是很多人到今天都還有人問老師，你的 YouTube 怎麼不見了？ 所以我們現在都移到 X 平臺了，那我們也有 Facebook，大家要追蹤 Facebook，因為 X 平臺，大家要追蹤 Facebook，所以多兩個平臺嘛，那 X 平臺也有樣的，你們也應該要追蹤，那 X 平臺有新的通知、新的檔案， 新的文章都會貼在我這個的 X.com 裡面的 rement mold，所以大家還是去註冊一個 X 平臺，所以大家還是去註冊一個 X 平臺，那 Facebook 你們也要追蹤，那 Facebook 你們也要追蹤。 然後當然在中國大陸也在�ess ek，然後當然在中國大陸也在�ess ek，有很多平臺像 Bilibili，喜馬拉雅，小紅書，還有微信影音，還有都可以搜尋到 CLEC 的很多影片，大家都幫我們在上傳，那當然那個 Podcast，Podcast 在中國也可以聽得到 Podcast。 那直接有問題的話，在臉書或者是 X 平臺留言，我都會立即回覆，那不然你有比較長的私人的 email，那你就 email 給我，這裡有 email 的，那不懂就是有些人不知道，我們每週 Clubhouse 都有，都有上課了，就是這個長篇的，那大家可以直接來提問，我們一起討論。 好，第二頁就是我們在我們的雲端的雲端可以下載，下載很多檔案，其中就有一個 CLEC 寶典，那當然很多人可以自己去印了，這個 pCloud 大家一定以後要認識 pCloud 這個這個雲端地址，那這個地址裡面有很多我們新人的的葵花寶典，還有很多資訊，很多檔案，大家自己去看有沒有你需要的。 那不要先來問我老師什麼什麼，你先不要來找我要，你要到這個雲端去找找看有沒有你需要的檔案，你如果在這雲端裡面找不到，你再來找我要，不要每個東西都來找我要，老師有一本書什麼 CLEC 寶典，你不能不能送給我，那老師你那個新人新人桂花寶典在哪裡，你不可以答案傳給我，你應該是要先到 pCloud 網頁那個雲端去找找看有沒有你要的，如果沒有找到，你再跟我講，我再想想看到底為什麼我沒有傳上去。 那有大家那麼需要這個檔案嗎？還是需要這個東西嗎？那我就會放到雲端去，讓大家都可以拿得到，我們的資訊都是公平公正公開了，不會私下給，只給誰不給誰的，所以你只要勇敢的來要都有，可是你不要先先直接來要像我要，你要到 pCloud 去雲端去找一找，這個 pCloud 在大陸的朋友也可以上去抓資料了，所以大家儘量自己先努力一下，不要指揮我去努力這個。 那我們現在臺灣的那群組還是開放開放，那大家可以去加入，因為有些新來的朋友，我想或者是你要介紹朋友，那可以看我們影片之外，有問題可以到那群組，有一些工作人員跟很熱心的朋友可以先回答你問題，那你得不到答案，你可以來問我，當然你直接來問我也可以了哦。 那可是你最好先看完影片再問老師，不要不看影片就開始問了，是很多有些人就是都不看影片，就直接想要問，用問的來達到學習的效果，通常都會被我打回票了，因為你沒看影片就來問我，那當然會被打回票。 老師我這個啊，到這個美國證券帳戶投資 QQQ 好像不太好，哎，這個會被人家扣遺產稅，那你建不建議我到美國開戶啊？你看還有人問這種問題，我們一再三令五申說你不要去美國開戶了，你還來問我老師，好像你發現新大陸一樣，這個浪費我的時間，也浪費你自己的時間。 你最好把我們影片看看個把，那個現在沒有 YouTube 了，就 X 平臺上面的一百部影片看完，現在功課沒那麼多了，就一百部影片看完吧，那這個很重要了，你不看影片用問的，你就是用剪樹葉，你也不可能剪出一片森林啊，對不對？你要自己學，自己種出一片森林，那才是你的，用問的永遠不可能成氣候的。 然後所以一定要大家認知，解投資就雖然很簡單，可是你要學才能夠根基才會穩，不可能只有樹葉沒有根啊，對不對？你就自己不紮根，只想用樹葉來點綴你自己，這有什麼用呢？對不對？最後樹葉都枯萎了，還是要看影片。 那有朋友把我們過去的影片，還好他有保留了，所以這個 Google Drive 裡面有一些影片，那想去看或去保留去看也可以，那其實我們在我今天沒貼是他一個 OC 的網頁，我看一下，有一個影音平臺，大家也可以去這個 ODC 的影音平臺去看，我把它貼上去今天忘了沒貼到，這個影音平臺好像看起來也像 YouTube 那樣子，那從那邊你也可以去看了。 我們現在就是刮手落地遍地開花嘛，我們的影片就是 Everywhere，讓大家很容易你方便的可以看得到，我把那個影音平臺也貼上去給你們。 那你們所有的什麼 CLEC 寶典，你要去印刷了，要印要送給朋友，你印了自己保留了保留都可以，這個你如果這個版權還是布萊茲的，布萊茲有版權，可是你們如果印了自己看自己用，分送給朋友，那布萊茲應該是不會宣告版權的了，只有你有商業行為，這個是禁止的，所以版權是在布萊茲的手上，你如果有什麼疑問，你去問他。 好，所以有群組 00662998，這不是我們官方群組了，不過就是很多義工自己想就是組織起來要回答大家問題，幫助我了，不然有些朋友就隨時想要問問題，這樣子推到那裡面去，但當然這只有臺灣的朋友。 那好，我想前置作業做完了，那今天是 2026 年 7 月 11 號啊，我們今天呢？今天的影片，這個不是 YouTube 了，這個是一個 X 平臺了，這個 X 平臺影片編號 00573，有錢還是立即私下買進啊。 有今天有一個人來講，老師我就賣完房子後，我是有點很怕下跌，我是不是分半年買進啊？還是分三年買進啊？我真的很擔心會跌。我說那你如果會跌呢？你就走錯地方了啊，這個股票市場就是會跌，你如果會擔心下跌的朋友，請你離開股票市場，因為這個就不適合你。 你如果能夠投進去，閉著眼睛投進去，立即私下買進 15 年是 20 年 100 年都沒問題，你要持有這麼久的心態，你才來做投資啊，不要這個一三天兩頭的跌，跌 1% 你就嚇得魂飛魄散啊，這樣子你不適合投資了，投資就是投下去，管他明天跌八成 80% 無所謂，反正我是 15 年以後才要開啟鍋蓋的，所以一定要有這種心態你才來投資，不然的話你就不應該進到這個股票市場，這不屬於你啊。 那因為我們有很多資產配置在控制風險，要學習如何做資產配置，你會怕下跌就是因為你不懂得風險控管跟資產配置，那就因為不學習，一開始進來就開始問，當然沒問題，問題是你都不學習，就把房子賣了，就那個保險解約了，再來問說我很怕買進去會下跌，這樣是有點太沖動了。 好，保險還是不要去保，今天有一個人來寫 email 說，一年他繳四十幾萬人民幣的保險，繳五年，哇，那已經繳了一年和兩年，要不要等到投完五年之後，投保完五年之後我去把他贖？我跟你講，你投保五年之後你虧大了，你現在就不要再繳了，前面第一年四十萬人民幣虧掉就算了，我跟你講第一筆都是佣金了，所以你之後不要再投進去了，你就賺到了，你就趕快拿去那買那是達克 100 指數基金。 現在人工智慧正在起步而已，我跟大家講，人工智慧現在連牙都還沒發出來，懂了嗎？現在種子才埋下去，你們所看到的人工智慧根本就還沒開始，你要知道這些高科技的工時人工智慧要賺多少錢，你們都很難想像。 你如果有在用人工智慧的人，你知道你每個月要花的錢有多少，公司用人工智慧的那個雲端 Token 燒到那個連那個 CFO 都叫苦連天，你們現在如果任何 AI 稍微要用功能高一點，你就得付費了，以前還免費給你畫畫出個什麼五秒鐘的什麼的動畫，製作一個音樂，很多現在都不給你了，就只要付費的 premium 才有這種功能，才能畫動畫。 那這個就是為什麼？因為第一個算力不足，第二個他們開始要賺錢，所以現在你開始用用用用久了之後，他慢慢你會發現動的動要付錢，你看那個 Google 很多 app，你要什麼 VIO，你要畫個動畫，他就給你要付費了還有那個 ChatGPT 也是一樣其實 ChatGPT 這個 AI 還是蠻強的，還是蠻強的，我當然沒有， 我用 German 來跟 ChatGPT，我還是覺得我感受到 ChatGPT 還是勝過一點點的 German 來，那 Google 的產品線是比 ChatGPT 多了，那我相信 ChatGPT 很多功能慢慢 integrate 起來，你會發現他很多 agent 可能也會加進來，他現在也可以幫我訂機票了，也可以幫我那個了，可是我都不敢，還不用， 所以現在其實人工智慧的瓶頸，人工智慧的運算跟他的能力上面，而是人類，就是你不敢問他，你不敢把事情交給他，這變成是人工智慧的一個瓶頸，就是我們人類不放心將工作交給他做。 就好像你們公司新來一個員工，他能力非常的強，可是這個老闆就很擔心把事情交給他，他會把他他會搞砸了一樣，那不然就是怕這個員工太厲害了，這個資金交給他一下子做完了，你就懵了，搞不清楚他是怎麼完成的，怎麼那麼厲害，你也嚇到了，所以現在的人工智慧厲害到是不是他做不到，是你不敢讓他做。 那現在很多公司怎麼匯入人工智慧，現在是一個頭痛的問題，大家對這種人工智慧，如何進到公司都是一個，那 Anthropic 的 Cloudy Tag 我上個禮拜有講過，他就是 AI 的員工。 所以以後，如果你是老闆，或你要引進 AI，你就是好像去 Hire 一個員工一樣，我們今天有新來的員工，給他員工編號是多少，他叫什麼名字，他是一個 PM，他就跟你一群 PM 一起開會，就跟一般的員工一模一樣，他的許可權就是 PM 的許可權，他可能就沒辦法去抓整個會計部門的會計檔案，支付系統他也抓不到，那可是他可以抓到公司的成本會計，因為 PM 可能需要做這個，等等等等。 所以那會計部門可能也會引進另外一個員工，他可能就，員工編號多多，什麼名字叫什麼，一樣，就把他納入了員工裡面，開會也請他參加，那請他做筆記，請他做一些事情，請他把那個哪些資料拉好，做好，你就把他當作是一個員工，他沒有辦公桌，他沒有那個不用去茶水間倒水， 他就是一直 sit oncomputer，跟你們一起開會，跟你們對話，你就好像有一個新的員工在你旁邊，在會計部門，所以每個部門都可以拉一個新的員工進來，現在的 Anthropic 的 Cloudy 是 Cloudy 吧，Anthropic 的 Tag。 還有還有我們現在有一個朋友在幫我們要建一個網頁，那他最近才開始動工，因為他說，老師，因為我前面的那個 token 用完了，他說，他在等到他那個，再把 token 拉起來他才能夠再幫我們做，所以他看起來是用人工智慧在架那個網站，他已經給我第一個版本，看起來是不錯，蠻厲害的，應該是專業人士，他們是專門在架網站的公司，這個也是蠻不錯的，OK。 好，我們等待他的好訊息，好，第八頁就是很多事情你不用問，不要問我個股，也不要問我張碟，都不要問，我們就有錢立即市價買進那斯達克 100 指數基金，那你還有什麼好問的？那你還有什麼好問的，我們就有錢立即市價買進那斯達克 100 指數基金，那你還有什麼好問的？就很簡單，沒有東西需要問的，買什麼東西就不用問了。就很簡單，沒有東西需要問的，買什麼東西就不用問了。 那這個檔案夾，記得 pCloud 的檔案夾。那這個檔案夾，記得 pCloud 的檔案夾。第九頁 pCloud 檔案夾，第九頁 pCloud 檔案夾，大家一定要熟悉，想要知道什麼資訊檔案或者是檔案的，請到這邊去找，好不好？檔案或者是檔案的，請到這邊去找，好不好？找不到的你來跟我講，我再看看我是漏了什麼檔案沒有擺上去的。 那大家在 X 平臺，臉書留言跟 email 給我，我會直接回。那大家在 X 平臺，臉書留言跟 email 給我，我會直接回。其他的平臺我管不了那麼多了，所以我就沒辦法在那邊回你的留言，所以我就沒辦法在那邊回你的留言，你們留的可能也是點綴而已，你們留的可能也是點綴而已。 在大陸已經有蠻多人在幫我們到處 PO 我們的影片了，所以你在大陸像 podcast 或者是像 bili 你搜尋可能有三四個頻道吧，你搜尋可能有三四個頻道吧，所以可以找到我們最新的影片。 好，市場動盪跟我們沒關係了。好，市場動盪跟我們沒關係了。國際局勢跟我們沒關係，市場分析跟我們沒關係，一切都無事聲色起伏，一切都無事聲色起伏，跟我們都沒關係。 我們建一個全世界，我們建一個全世界資訊公平、公正、公開的平臺，資訊公平、公正、公開的平臺，所以我們遍地開花，沒有人可以利用我們的資訊去做收益，沒有人可以利用我們的資訊去做收益，因為我們讓這個訊息差接近零的時候，沒有人會去付費的。 如果還有人付費，就代表我們一定資訊差有做的不夠好，就代表我們一定資訊差有做的不夠好，讓人家沒辦法隨手可得，才會有人可以從中獲利，不然我們應該要做到，我們要做到這個隨手可得，好像這個大海一樣隨手可得，大山一樣，草木一樣，就是天地之間，我們就是充滿著天地，這樣子跟呼吸一樣隨手可得到 CLEC 的資訊，這才是我們期望的公平的資訊的世界。 好，我們不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，那所有的投資當然都有風險，有虧損的可能，短期，所以一定要自己決定，自己學習，自己負責，我們投資者永遠迎向陽光。 那你還是要 follow 我們 X 平臺跟 Facebook 了，那我們這個 logo 大家都很清楚，可是不要看到這個 logo 就是認為是正規的，很多人會冒用我們 logo，當然如果有什麼平臺是不錯的用我們的，我都會授權，我都可以讓他們用，沒問題的，有的告訴我，有的沒告訴我，都無所謂。 那可是你就是不要看到，那你進去聽聽影片就知道了嘛，你聽聽影片就知道這是不是我們的正規的影片嗎？我的聲音應該很好認吧，反正也不用 AI，所以現在用 AI 去造人的聲音，你們還是可以聽得出來那是假的啦，我的聲音也不應該不容易讓 AI 模仿吧。 好，第 19 頁，這個我們在 2021 年的時候，大部分都是全倉 QQQ 的啦，那時候也沒有留陷阱，後來碰到 2022 年的市場大跌，我們才警覺到，就是說有些人如果沒陷阱，他可能沒辦法熬過市場下跌，所以我們開始就配置陷阱。 所以在我這輩子投資裡面，是從 2022 年之後才開始有配置陷阱的，不然我全部都是槓桿的，都是沒有陷阱的，要錢就直接從銀行去槓桿了，那之後因為 2022 年的市場下跌，我們才發現不是每個人都可以扛過市場下跌，所以一定要有陷阱，所以之後我們才把槓桿基金拉進來，不然在留陷阱之前，我們是反對槓桿基金的，那後來因為為了留陷阱，有點像槓鈴的資產配置組合，所以才開始把槓桿基金拉進來做資產配置。 所以我們現在所有的人的資產配置一定要有陷阱，提高投資組合的安全度，在有陷阱的情況之下，市場再怎麼跌，陷阱是不會跌的。到了今天我其實有時候覺得槓桿基金有這麼必要嗎？ 其實我也覺得沒什麼必要，就是如果你做 Beta 0.7 0.8，不需要槓桿基金也 OK 啦，因為你回報率 15%，那你你 Beta 1 回報率 15%，我降到 0.8 也有百分之多少，8、8、5、4、4，也有 12%，也一樣可以致富，也應該可以退休了。 所以就不用太操心槓桿基金的波動了，也不用操心哪一個槓桿基金是比較優秀的，那槓桿基金當然我現在知道有的人 00662 覺得他有貨幣避險的問題，績效好像沒有達到兩倍的預期，那是因為美金現在很強，如果美金哪一天像過去 08 年跌到 0.跌到 70，你叫美金指數可以跌到 70 的時候，那那就不一樣的，然後就不一樣了，所以此一時也彼一時也。 那你如果說你要你要換到什麼 006675，是不是還是 00631L，Anyway 模糊證券，你自己知道自己在做什麼就好了，那我們一貫還是用 00670L，因為市場沒碰到你也不知道，等到這個美元如果沒那麼強的時候，或者是臺幣變很強的時候，00670L 績效可能就會恢復正常，這個就大家自己決定。 很多時候簡單的資產配置反而比複雜的更容易執行，而且更容易獲得理想的成果，而且都不用看，因為你要槓桿基金就煩惱很多，對不對？那不用槓桿基金就績效低也沒關係嘛，對不對？他人家承受風險拿到年化報酬 95%，你悠哉悠哉喝咖啡，吃吃這個 Brownie，對不對？得到 12% 也很棒了，對不對？ 所以每個人自己想過日什麼日子，長期投資獲利是確定，現在在 Patchs 的 20 月過程是不確定的，就是說禮拜一會漲會跌誰知道？那是不確定的，可是長期是確定的，長期獲利一定是確定的，不然人類就滅亡了。 所以要忽視市場的分析，不要因為市場上漲就貪婪，不要市場上漲就槓桿基金就一直買一直買，還借錢槓桿基金，還質押借款繼續買，我相信一定有這種人，這個是颱風一來你就活不成了，不要因為市場上漲你就貪婪，也不要因為市場下跌就恐慌。我已經很久沒看市場，我也不知道我現在資產有多少，我都忘記了，我只要每次要支付帳單就上網去把它填一填，自動支付，就這樣子。 所以不要因為市場上漲而貪婪，不要因為市場下跌而恐慌，這男人做到長期穩定持有，快樂的投資人，才是一個快樂的投資人，我們投資要快樂，不能因為投資還緊張兮兮的。 對市場無知，長期投資會比較容易成功，如果你越多懂越多，你的績效就會越差。投資需要具備的心態就是不招人際是庸才，你要有被討厭的勇氣。 所以我想各位朋友，如果你在做影片有人攻擊你，你不要回復，不要反擊，就是不要理會是最好的應對跟的方式，他們講話沒回應，他們就自討沒趣嘛，你有回應他們就很爽啊，對不對？所以不要回應，堅持做對的是不與人爭辯，事實勝於雄辯，賺我們的錢啊，對吧？ 我們這一群人就安靜的賺錢就好了，不要跟他們辯論，這個辯不出結果，因為要十幾十五年 20 年百年的，所以為什麼巴菲特跟人家打賭，打賭多少？15 年還是對的，他一打打賭是 15 年了，對不對？那 15 年中間大家都不要爭辯了，15 年見真章嘛，對不對？15 年後再說。 所以時間終將證明一切，唯一我們就是提高精神能量，穩定才是長期自勝華寶，所以我們要有被討厭的勇氣，要有被人嫉妒的勇氣，我們堅持做對的事，不要與人爭辯，這個大家要記得，所以說時間終將證明一切。 好，下面有吸引力法則，就是說你們要，你們應該都是想要有錢才會來這裡，那我想你們要先想像你很富有的樣子，你想像你住在一個皇宮裡面，那或是一個大的五星五星級飯店裡面有人服務你，你想訂個餐廳就跟他講，幫我訂禮拜天中午有 12 個人，那並兩個餐廳，那我們會一直還要加上吃完飯還要聊天，順便幫我們訂個下午茶，有人就專門幫你訂了，這個就是你的人生，我們要過的人生是這樣的。 那你要訂個房，你也是跟有一個有一個這個專員，你是因為你是 VIP 吧，你就跟一個專員講，我幾月幾號到那邊去住了，你幫我訂一下，他就幫你訂了一下，就是這樣子。 所以說你要想想看，你你這個這個想到要請父母吃飯，那你一樣就就想像去高階餐廳去吃飯，去 101 吃這個那個叫什麼什麼江鎮城的親手製作的食物等等，這個就是你想要就有，這個就是我們富有的思想，你先要有這種意境，腦袋要有這種想像，有遊艇，有豪宅，在五星級飯店享受美食，帶全家人出遊，這就是我們一開始要有的擁有的能力跟潛意識。 當你這個有了之後，你的思想就會跟上，你才會開始注意整個投資韓信點兵跟理財，跟有學習的動力，之後你的注意力行動力也會逐漸明朗朝向目標。 所以有錢人的思維是先看到終點，看到豪宅，看到私人飛機，看到居住在五星級飯店的總統套房，在蔚藍的天空及潔白的沙灘，這是我們的生活，這這就是我們所專注，我們要創造的價值，OK。 不要不要先，你要先得能配位啊，對不對？不要想說我我應該沒有辦法吧，我應該不可能吧，人有這樣想的話，那你就永遠不可能，所以絕對不要有匱乏跟恐懼，你擁有，你值得，你本來就應該有，為什麼？你就是大家都有啊，富有是天賦啊，懂了嗎？所以你們會擁有五星級飯店，會有豪宅，會有私人飛機，你會享受在蔚藍的天空與潔白的沙灘，就是這樣。 美國沒有所謂的外匯存底了，美國在印錢的人，他的美元就是他自己有無限多的外匯，所以美國是主要的美元本身就是全球的儲備貨幣，那美國就是專門印這個美元的地方，他幹嘛儲備？他不用，他印鈔機一開就有了，何必儲備放在放在家裡生蛀蟲？ 美國他也不用去做勞工賺美元啊，只有其他國家需要做勞工拿他的美元啊，所以你們看看這樣子流程就知道美國是大老闆啊，你們都是勞工啊，因為你手上生的，你是手心向上向他拿錢的人，你得天天去做勞工出口外匯，你才拿得到美元，可是美國人不用啊，他就印鈔機一開就有。 所以美國可以透過發行美元提供全球流動性，而許多國家必須靠出口國家人民做勞工，日以繼夜努力才能賺取美元，這就是現在這個金融世界全球金融社會的現象。 市場震盪是金融市場的自然現象，所以波動很正常，所以你如果覺得是市場會下跌你會擔心，那代表你完全不認識市場，你不需要替每次市場的漲跌找理由，也不要因為短期波動而平緩做價差，你一定死得很快。 當市場恐慌達到極致的時候要保持冷靜，像我們 2022 年的時候大家都很恐慌，那我叫大家你要買趕快買，炸鍋賣鐵買進去，那時候當然有的人得去看身心科也有啦，可是熬過來他就轉翻了，現在應該不是去看身心科了吧。 因為任何時刻市場都有可能出現強勁反彈，所以你絕對不能離開市場，不要自作聰明想說漲那麼多了先賣，或者是跌了可能還會再跌，我先賣等更便宜再減回來，然後就自作聰明，一定會受傷的，錯過重要的反彈日，往往就是長期投資績效落後的原因，你離開市場市場大漲你沒賺到，就是永遠的損失。 所以真正的損失是市場上漲時你不在市場，因為短期虧損會漲回來的，可是你市場上漲也不再漲，你就永遠回不來了，就好像你 100 元的 QQ 你賣掉，想說能不能 98 塊錢賣買回，結果現在你買得回嗎？買不回呀，256 塊，你覺得可能還會在低點，你就先先殺在低點，2022 年的時候結果殺下去，市場就會反彈，你一去不復返，現在 700 多了，你賣在 250。 所以絕對不要賣，任何時間賣出都是錯，所有的操作都是罪惡，大家記得，你只有抱著你就會富有，這麼簡單的是不做，你要去做複雜的事，而且還去做賺不到錢的事，我就覺得很奇怪。 下一頁，永遠都有人說市場太危險的，永遠都有人說 QQQ 太高了，永遠都有人說市場太高了，這種恐慌恐怖的言論是永遠，市場永遠不缺這種恐怖的言論，就是各種恐怖的言論跟看空的分析在市場才有市場，他們在賣他們的語言，這些講話的記者分析師他就要講很恐怖，像我們講這種有錢叫買打死不賣，這個誰要聽？因為他們聽不懂。 真正讓我們富有的只有一件事，就是買進持有打死不賣，只有這件事，沒了。不懂投資就不要碰，不是我建議的股票或商品不要問我，如果你自己不懂還要問人，你要問別人的時候，你就要知道那就不用問了，因為你就不要去投資就好了。 原油能不能買？那這個半導體類股可不可以買？你只要問人家你就是不懂，那不要去買了，連問都不用問，投資越簡單越好，越簡單就越容易成功。 建議大家在 X 平臺還是要 follow 我們的頻道，這樣子我貼的文章你們才看到，像我今天貼了快四篇文章，我不知道你們有沒有收到，所以你如果有 follow 你才會收到通知，或者是到臉書，那有問題在 X 平臺或者是臉書留言，或者是寫 email 給我。 知識就是力量了，所以為什麼說那麼簡單，有錢就買，當時不賣，那不要學了，不要學了等到魔鬼一來的時候，你又被騙走了，所以知識還是力量，為什麼？因為你有這個知識，你才能抵禦妖魔鬼怪啊，對不對？ 那如果這麼簡單，那唐三藏就自己去取經就好了，他幹嘛除妖降魔？對不對？他知道那都不存在，那就給他走過去就好了，他為什麼要孫悟空啊？這個這個三弟子去，就因為就是要這樣才能夠降妖除魔嘛，所以你們也要有那個這個孫悟空的能力啊，對不對？你才能夠降妖除魔啊，不然就就被抓去吃掉了。 所以李磚呢就是很多就是騙騙騙，保險也是騙騙騙。最近有個朋友他去房地產貸款，他真的很辛苦，單親又養了兩個兩個小，好不容易把房子房子房貸還完了，結果他兒子好像有欠信貸，所以他就去理財型房貸貸出 300 萬，貸完之後李磚說你不可以拿去用別的地方，你只能買我們家的理財商品，有這種事？這種事，這種李磚也做得出來。 所以啊這個我就是 I don't know，所以我說他們是詐騙也不為過了，因為他們不講實話，不就是詐騙嗎？你看那保險經紀有跟你講實話嗎？完全就是避重就輕了，對不對？那這個詐騙就是這樣子啊，對不對？他不愛你可是他不講啊，他就說跟你獻殷勤啊，他就講謊話嘛，那就是詐騙嘛，不是嗎？ 有些李磚或者是保險經紀自己也不懂，他們就是銷售人員，銷售人員他們不知道自己是車手，也不知道自己在詐騙別人，是這樣子。 所以年輕人不要急著買房，房地產是風險極高的資產，是一項風險相當高流動性又相當低的資產，不要買房，現在美國的房地產也是賣不出去的，我們有個朋友在美國的房地產中，現在美國的房地產也是賣不出去的，我們有個朋友在美國的房地產中賣房賣不出去了，現在降價 35 萬還來問我，老師我降價 30 萬能不能賣？我的朋友都叫我不要賣，當然要賣啊，立即馬上賣啊，降 35 萬如果賣的掉趕快賣。 你想想看你降 35 萬進來還賣不掉的話，那你就這個房地產是不是就有問題？還以為房地產永遠漲不停，結果以未來可能房地產就是永遠跌不停啊，你們知道嗎？美國到 2030 年人口就往下走了，現在你們學校都找不到人啊。 所以啊過去對的是現在不見得對，懂了嗎？不要不要這個還來問我，老師你為什麼一直叫人家賣房，一直叫人家賣房，為什麼不能賣房？哎呀我就不知道怎麼回答這種人啊。一旦遇到失業收入中斷，房貸繳不出來，那你可能要被法拍了，對不對？ 即使順利有房子，你後續還要面對很多想不到的問題，地震，漏水，牆壁龜裂，水管壞了，這水氣故障，冷氣壞了，屋頂塌了等等等修繕，房子只會越住越不適合居住，越住越老，越住越舊，越住越臭，越住牆壁都長沒了，只會越住越舊，越住越不適合居住。 像我住五星級飯店，我隨時想換就就換，對不對？這個這個這個水管不通，叫他來他馬上就來，立即馬上，我不會叫不到工人，冷氣不夠強馬上來調，對不對？熱水不熱馬上來調，對不對？轉正都是立即馬上來幫你服務的。 那你自己住房子，三天後再來修，還得自己打電話，還得約，還得留在家裡，還得等他來，此外居住品質也未必能夠掌控，而你才能買到一個房子，樓上乒乒乓乓的，對不對？惡靈居的，還有這個 HOA，這個管委會不做事的，還有爛人一堆的，樹木倒塌，意外事件，環境變成地震，火災，水災，對不對？完全一些不可控的。 那你買股票完全沒有這個風險啊，也沒有稅的問題啊，也不用，你不用繳房地產稅啊，對不對？也不用買保險啊，這兩個這麼明顯的差別，為什麼大家還看不出來？我是在很難理解。 股票可以當不動產啊，沒有維護費啊，沒有維修費啊，他也不會冷氣壞了，也不會暖氣不壞掉啦，對不對？也不用繳稅啊，為什麼這麼好的資產不去買啊？要去買一個這麼爛的房地產了，奇怪。 而且想賣也賣不出去，現在很多朋友要賣房子還賣不出去呢，對啊，都不賣的時候都覺得自己房子很值錢，要賣的時候發現的有行無事，這個就是大家知道的。 不是你買房子想像一個空間喔，這個想像很高興呀，以未來可能有有長幾十倍，我跟你講沒有的事啊，現在已經不是以前的了，真正有錢人不會買你的房子，你知道嗎？我像我的話我才不會買第二手房，我就去租五星級飯店啊，不然我就去買買豪宅啦，我幹嘛去買你的房子自找苦吃啊？對不對？那誰買你的房子？沒有啊。 而且你的房子可能也會租不出去，你知道現在人口越來越少，你要知道一個家庭現在年輕人在上班的，你要知道他往上算面往上算有爸爸媽媽，爸爸媽媽在往上算有祖父母，四個總共有三間房，最少三間房子，最少就一個人會繼承，那如果祖父母又有四套房的，父母又有兩套房，那變成有六間房子，最後就一個人繼承，最後老人家走了房子賣給誰啊？一個人住六個房子怎麼可能？ 所以房地產會不會多？我講遍地是鬼屋啊，我跟你說，所以這是以後人類未來會看到的風景，你買到的最後都是左右鄰居都變鬼屋了，都沒人住啊，對不對？那你還，你如果社群空了一半你還住嗎？當然有的人會覺得你講的太恐怖了，好吧，我們就 wait and see，你去日本看看就好了嘛。 所以對大多數年輕人而言，在財務基礎尚未穩固之前，與其急著背負著數十年的房貸，一背三十年多麼可憐啊，不如先累積資產提升投資能力，等到財務更穩健時再決定要不要買房，通常擁有更多選擇，還有更大的坦性。 當你如果年輕開始上班就好好投資，你絕對 40 年後一定一定上億了，上億了，那你幾十億再來用一億想要說來消費一下吧，好像去度假一樣的消費一下，用個一億兩億來買棟房子爽一下，當然也可以啊，當作消費品，那你還擔心年紀大的沒有房子住嗎？對不對？ 你有錢還怕沒房子住？會怕沒房子住的就是投資錯誤，一開始就去投資房子，最後窮到只剩一間房。而你如果不買房，你到時候想住在優渥環境好的地方，因為你現在社會的變遷誰知道啊？ 以前美國最好的區底特律，專門製作汽車的，現在都鬼城了，那以後新竹園區會不會變鬼城誰知道啊？那個都會變鬼城了，那你如果說鋼筋水泥，等到 IC 如果不是主流的時候，那那片地是不是會變成變成底特律啊？我不知道。 所以有錢的房子是消費品，房子倒了再買一間就好啊，買房子就像買拖鞋一樣，這樣才叫做才叫就有能力買房。而你這輩子只能買一間房，你就說你去買房，你不是找贅瘦嘛？而且你的資產如果有幾十億，向銀行借個一兩億來買房，他跪著求你啊，趕快借錢去買房，完全不用用到自己的資產。 所以貧窮啊限制想像，所以很多人一直要買房，就是因為他的窮人思想才會這樣子，重點要在年輕的時候做對投資。 這裡面當然臺灣年紀比較長的投資者，只若資產不夠多，那你你有房子你可能就不要賣了，因為你賣了你可能得積資產不夠多，等到你沒辦法租到房子的時候，你也沒能力買房子，所以這個時候你可能就要考慮。 我不是說叫每個人立即馬上，我要看看你這個人年紀多大，你的資產多少，我才會問你跟你講說你要不要賣不要賣，那尤其已經有三棟的人，那當然就留意一棟，其他先賣掉，所以我常常會回答就是用不大的房子立即馬上市價賣出，有人出價就賣。 賣房的研究就是你隨時要買房子的資產都足夠，也就是你買房對你來說是一種消費品不是投資的時候，那你比如說你現在有一億了，那你還有一棟房子，那你說我可不可以賣掉？當然可以賣掉啊，賣掉變成一億五千萬或一億六千萬去投資，那去投資可以住住軍業五星級飯店啊，對不對？你五千萬一年賺五百萬，一個月可以可以住軍業沒問題啊，對不對？ 無房有居住的自由，不用，沒有買房的人才有居住的自由，有買房就沒有居住的自由，你得住在你那個老破小沒辦法移動，就跟買車子一樣是消費品一樣。 你說到基金用什麼，那個麥克風要關一下。也就是你如果 50 歲以上，你的資產已經達到 6 千萬臺幣以上，那買房其實是還可以，簡單的用個兩千萬買個可以居住的夠，那這樣子的話你其實是不用擁有房地產，就繼續繼續租房子就好了，等到租到你不能租了，你再去買房就好了，這是臺灣。 在美國不會啦，美國都有有人在出租房子，有錢不怕租不到房子，那你有 6 千萬啊，那慢慢有一億你就去住養生村啊，住豪華酒店啊，跟我做鄰居啊，這不是很好嗎？ 如果你年輕，你退休還有好幾十年，絕對不要買房，租房很簡單，不要買房，不要買房，反正這裡面你們自己去唸啊，我寫那麼多字，念都嘴巴酸了。 好，年輕人不要買房，中年人很有錢不用買房，中年人沒有錢買不起房，你們不要不要持有房，也是不能持有房，你持有房你會到最後房子也保不住，最後你得賣房，早晚要賣，那不如現在就不要買了，還可以有現金流。 只有中年人有一點錢，也不是很多錢，就足夠生活，這樣子的人可能可以持有一個房子，那就是這個是在臺灣可以安享餘年的。除非比如說，比如說我有一棟房子，那我手上只有 1000 萬臺幣，差不多 30 萬美金，這樣子那個房子要不要賣？當然可能就不要賣，因為你房子賣掉可能拿到一兩千萬，那總共不到 100 萬美金，那你可能生活足夠，可是最後你可能會居無定所，那就可能就不要賣房了。 所以不是我一口咬定說人家一來就叫人家賣房，沒這回事，資產配置是因人因事年紀都有關係，所以資產配置不可以拿來一體試用，你也不要把我建議別人做的事你拿來就給他吞下去，那你中毒身亡。 市場天天上漲，那最後價值 10 億元的投資講座，我們在 X 平臺上面也有，那 X 平臺上面有個精華，我把這三個影片放在精華的地方，所以你們可以去這個在這個 X 平臺上面，他有我的頻道有貼文嗎？有回覆嗎？有精選內容，所以你點進精選內容，我把三個影片就是價值 10 億元的投資講座三個影片都貼在這上面，那你的朋友你要介紹的話，就叫他 X 平臺裡面的這個精選影片裡面去看。 好，我想我今天先跟大家分享到這裡，也花很多時間，也花到大家時間，希望對大家有幫助，好，來 Kate 我們換給你。 謝謝老師，老師很辛苦，這樣就講了一個小時，我還你還想再講下去嗎？我可以講三天三夜啦，不過還是還是停了一下。 老師老師，你知道你講到某一個段落的時候我就好想插話，你講到某個段落我又好想插話，那下次我們來一個開一個這個座談會好了，每次講到那個我就心裡還有感覺，然後我就好想講話，我現在只能默默在心裡點頭。 然後我講一個比較簡單的，就是老師剛才不是有講，就是說如果你有多的房子要賣嗎？然後那個上個禮拜吧，我忘記，反正就前一陣子我們小組聚會，那我們就在聊天，然後他就說 Kate 你那時候說你把房子賣掉，然後你錢立刻買進的時候，他都覺得我瘋了，因為那時候 662 是 100 塊，他說現在看起來是他瘋了。 所以我是要跟大家說這個東西就是其實你真的不知道，然後你錢來的時候你就是勇敢買進就好了，然後老師就一直說嘛，錢有錢人命，人有人的命，你完全也不知道到底會是怎樣，但是你就是要認。 然後我們其實也都有經歷過那個 2021 年的下跌段，所以其實基本上比如說就是差不多只剩，就是有經歷過那一段的同學，大部分都可以接受，如果我現在買進我再跌 30%，但我也是覺得沒問題，咬著牙時間過去就過去了。 所以也是要就是要有這個心態，就是你要知道你這個投資不是你買下去他就一帆風頓的往上走，他一定會經過下跌或是什麼，但是你就是要堅持休忍的不理他，然後過了那段時間就沒問題瞭。 然後老師剛才那個影片裡面有講嗎？就說你要定理法則啊，你要告訴你自己一些正面的話，然後我推薦大家看一本書，就是就是一個作者好像叫路易斯賀寫的，他就是他這個書名叫做我值得所有的，是這樣講嗎？反正類似啊，就是我值得所有的美好，留經過，還是我值得美好的改變，我想一想我再告訴大家。 反正他裡面會有教你很多肯定語句來說你自己，然後因為一般人他，我們從小就是沒有被正確的對待，有可能你的父母也沒有被正確的對待，所以我們的，我們對我們人生的那個就是人生的註記跟言辭啊都會是比較負面的，就是天生正面的人真的是比較。 我記得我在看這本書的時候，我在學那些肯定語的時候，其實我是有抄下來，然後抄下來我還錄音起來自己念給自己聽，然後一開始的時候我對這些肯定語句其實是很抗拒的，就是其實我就覺得說真的是我一邊念都覺得不可能，就是很多不可能，但是到了一段時間以後啊，你從你心裡覺得不可能可能就會對不可能這件事就沒有了，你就會慢慢變得比較平靜，好像接受，然後接受以後。 所以我鼓勵大家就是一定要正面思考，不管事情怎麼樣，你一定要想出積極正面的態度去面對，對，就是你的話語可以影響你的人生，這真的是蠻重要的，跟大家分享。老師你要 comment 我嗎？ 對，剛剛 PED 講說這個賣房投資利益馬上也不一定，我跟大家講持有房子跟持有股票，如果相對來說的話，你持有指數基金肯定勝過持有房子，肯定長期這件事情是很容易證實的，所以你賣掉房子轉股票，這個這個不用想就立即馬上做的事情，有什麼好猶豫的？我都不知道這兩個資產是好壞優劣這麼明顯，為什麼會需要需要比較了？不用，一下子就知道，這好像一個 click，就像巴菲特說我才不會去買股買房子，怎麼可能？對不對？ 所以這種事情是那麼 obvious 那麼明顯的事情，所以短期看不出來，長期肯定股票指數一定超越房地產的，這一定是這樣，如果房地產超越股票指數就有問題。為什麼？你要知道企業很多都需要固定資產，所以為什麼如果商家，如果那個那個那個租金高過商家的營運能力的話，那商家就會倒了，對不對？所以商家的賺錢就是 PayPal 啦，這些一定會賺超過房地產，那才叫企業啊，不然誰誰大家都來炒房就好了。 所以這是很容易證明的事情，而且過去歷史也一再證明股市的漲幅是遠遠超過房地產，這個就不用再爭辯，你自己去驗證就可以。 再來就是我也不知道為什麼你們會對，就是說像 CAD 啦，為什麼大家這個整個原生家庭或什麼都會比較悲觀，你們會有一種得不配位的感覺，就是說我不值得擁有那麼大的資產，我不值得去住五星級飯店，我不值得，我應該沒有辦法，這個就是不對，不應該就不那麼這樣想。 不是我還會是誰？我從小就覺得不是我還會是誰，對不對？我也不知道為什麼我腦袋就是這麼早的，有錢人不是我那還會是誰？對不對？我值得擁有世界的財富啊，我值得住五星級飯店啊，我值得擁有私人飛機啊，我值得擁有藍天大海啊，我值得擁有豪宅啊，我想住哪裡就住哪裡啊，這個就是要捨我其誰。 你們要有這種心態，不是我還會是誰？對不對？我們投資這麼好這麼棒這麼好，那不是我們還會是誰？對不對？所以這個就是一定要就是說得配位，我們值得，我們每個人都值得，在 CLEC 的人都值得變富豪，這個就是我們要給大家的腦袋。 不要被詐騙了，不要被金融業詐騙了，不要被這個社會儲門世界詐騙了，這些這個你所看到外界的世界不是真實的世界，OK。 好好，謝謝老師，那我最後再補充一個，我真的覺得金融業他真的也不是他故意要詐騙你，是他真的不懂，就是不懂得比較多啦，就是他們真的就是老闆指令是什麼，然後叫他怎麼去賣這個產品，他就是這樣去做這件事情，其實大部分的從業人員就是聊過以後，你會知道他他是不懂的這個金融全貌的，所以我們一定要比他們更懂，你就不會被他們騙。 其實我們很多朋友每次去銀行啊，然後銀行的那個理專要說服他買產品的時候，他就會把他的 APP 開啟拿給他看說，那你可以介紹比我就比這更厲害的產品給我嗎？如果是沒有的話你就不用介紹給我，那通常看完的話理專就不太可能會介紹出什麼什麼東西，就是聊天了。 所以大家一定要就是為自己負起責任，就是把這套方式學會，因為真的也沒有很難，對，那很難的你可以不要做，指壓很難就不要做指壓，槓桿很難就不要做槓桿，433 不知道怎麼重新去做那個再平衡，那就不要做，就原型也很富有，對，以上是我的最後的。 我們不能怪那個，我們不能怪，不能怪這個保險經濟或者是理專，因為他們是車手不是首腦，所以沒錯了，可是你你不你你絕對不能就是那，因為我們知識知識要充足了。 好，要是要說話的誰？我老師，我是 Man。你好你好，就是我我想說四點東西啊，我剛從中國回來。第一點呢就是老師在中國現在非常流行非常具有知名度，因為我跟一個我的律師在聊天的時候，聊到這個 CLEC 他馬上說啊我知道，然後還給我看到什麼小紅書啊等等的都有你的那個關於您的那個投資理念的東西，這一點是讓人非常值得欣慰的。 第二點就是在我很早以前我曾經做過一個數學上的推導，來推導怎麼樣為什麼房子投資和股票投資之間的差異，其實在早期房子的投資在短期來看的話，房子的投資會好於股票，以後就不行了，那麼其實他這個跟貸款槓桿和利率非常相關的。 第二個呢就是為什麼投資基金在長遠來看比較好呢？就是因為其實我們股票最後賺錢的有一個數學的基礎，就是 compound interest，就是那個叫什麼負利，對，負利，其實因為那個投寬基指數的話，他是比較穩定的，那麼他就可以積累一個那個負利的一個一個增長點吧，所以說這也是從數學上說的，這個投資基金為什麼會比投資股票更具有可期望的盈利的這麼一個事情。 第四個就是為什麼現在投資個股，我的分析啊，投資個股什麼跑不贏那個基金呢？就是因為現在已經在股市上的所有的投資已經進入量子計算的一個時代，那麼我們的人實際上你趕不上那個量子計算機的那個量子計算的這套理論，你考慮的綜合因素，對綜合因素的風險的把控程度，你都跟那個機器沒辦法比得，所以說這個個股的那個把握是不好搞，不好搞過基金的。我就補充這四點，謝謝。 謝謝 Man，主修這是數學的博士的，謝謝你。我想最後一點就是效率市場，現在的市場就越來越有效率，當然你有專業知識的人還是可以找到比較不一樣的個股，可是換股來講就會是一個 Painful 的事情，就會你是專業的嘛，你要把你的人生讀到炒股的上去，那你就不要陪小孩，你也不要陪老婆，你也不要陪父母，你的人生回首就說我只能炒股，我這輩子就什麼都沒有，就是炒股，那你這是專業的，那是另外一回事。 假設你不是要過這種人生的話，那你就是買完指數就過，你享受你的好宅，你的藍天了，藍天白天白沙，對不對？這個享受你的美食，這個就是我們要的人生，我們人生就是要快樂不是嗎？為什麼要自己折磨自己呢？還要挑戰市場，何必了？沒有必要。 好，謝謝 Man，來，好喔，謝謝那個吳，你在臺上你可以開 Mine，Leo 老師有聽到嗎？有聽到。Leo 你好。老師好，然後各位學姐好，大家好，早上好，晚上好。 我的坐標是在臺灣，然後這應該是我大概第四五次來上臺跟大家做分享，也很久沒有上來了，對，那我覺得今天還是想給老師打氣一下，因為上上禮拜那個 YouTube 的事情，他已經就是老師的平臺被整個斷掉嗎？對啊，因為我我自己平常的話都是在 YouTube 聽老師的這個就是講演，就是回播啊，所以現在要變到 X 去看的話還是會有些不習慣，對，所以我朋友也覺得很惋惜。 然後我是跟他安慰就是說，其實就是 James 老師可以陪我們到現在，所以老師有時候會說老師好無情喔，就是但是老師說過一句話，就是就是人的自情是無情嘛，對，這點我自己在學，所以我最後還是跟我朋友說，就是跟同事們說，是能夠聽老師的頻道到現在，其實也是且聽，就是且聽且珍惜這樣子。 那我自己目前是 31 歲，然後我是在南科附近的健身房上班，那老師我目前的話資產大概是大概在 360 萬左右，就是臺幣這樣子。那其實我現在的生活跟老師做個分享，就是我覺得我已經已經過一種半退休狀態的生活了，然後我自己會每個月去固定去去旅行一下，就是大概四五天的行程，那我這個月底要去馬祖跟福州，然後就是從馬祖做那個小山東到福州去，那上個月去澳門，上個月去，上上個月去香港。 因為我知道這邊有一位學姐也會分享說他目前是在歐洲的坐標哪裡啊，所以有時候聽他分享就覺得哇好羨慕喔，原來財富自由的狀態是可以這麼的放鬆，然後就覺得我覺得我在這邊學到一個最大的點，就是聽老師的頻道真的可以讓我能夠在三十幾歲，然後資產有一定的狀態之下，然後讓我可以把我自己的時間拿回來，然後去做體驗世界體驗人生的這件事情。 所以這邊也是給老師的鼓勵，就是說就算沒有 James 老師，還有千千萬萬個像我們這樣的 James 老師，就是步道這種感覺，對。 那我自己有個問題，就是剛剛以上是我的分享，然後現在是我的問題，就是因為目前的話老師還是推 QQQ，那他是 Invesco 的 QQQ，那他的所需費目前是 0.18% 左右，那 QQM 的話是 0.15%，就是一個是大包裝， 一個是小包裝，那我最近有看一個新聞是說，甚至好像那個 iShares 他們有出一個 iQQ，那他也是追蹤納值 100 的指數，那是他的費用好像是 0.1% 吧，而且這個優惠是到明年的 2027 年的 7 月底是 0.1%，對。 那當這個訊息我出來的時候，其實我的想法是要不要換，就是說要不要換成 iQQQ，因為這個指數剛出來啊，他可能因為他小嘛，所以就是說可能要需要給他一段時間去追蹤，這個指數會不會有一定的誤差值，因為這也是以前老師有跟我們提過的，就是剛開始出來的 ETF 不要去追蹤他。 那我只是想說如果過一段時間之後，這個 iQQ 因為他跟 QQQ 的績效如果長期來看之後應該也會是一樣的啦，那只是說他優點是在於說他的他的那個什麼管理費用只有 0.1%，那 QQQ 是 0.18%，我記得目前沒錯的話是這樣子，那老師會建議到時候也會建議 iQQ 這樣的一個專案嗎？謝謝，這是我的問題。 我都不會建議你們去付委託了，所以除了 QQQi 以外都是 00662，所以那個跟我們沒有影響，OK，OK 應該去想這個事情，對美國的朋友可能還可以想說我要什麼 iQQQQQ，這個他們還可以，可是臺灣的朋友是 00662 啊，對不對？ 沒有什麼好，沒有，沒有其他的，對對對，因為我是做標識在臺灣，所以其實我沒有太大的影響，就是還是趙老師的 Pace，就是滿 0.1%，對，只是說可能幫因為這也是蠻新的訊息，所以也是稍微問一下。 他才上市一天還兩天而已吧，對對對對對，不用考慮這個。老師不好意思，這個就像你們家如果是住在假設住在這個家樂福，他就走過馬路就買到家樂福的青菜，結果有一個人跟你講說你去傳統市場啊，傳統市場那個便宜兩毛錢呢，為什麼不去那邊買啊？是，這個我真的不用考慮那麼多。老師我沒問題。 還有就是例如他說他三十幾歲現在就開始有一些錢花在旅遊，這很棒。我跟大家講，假設你要有 1000 萬美元，假設 1000 萬美元一億啦，假設一億，我們現在一億不管是臺幣或美金一億，那你還有 20 年後你要退休，假設 20 年後要退休，那你現在如果有多少錢，你剩下的錢都可以花掉。 你假設你現在有 600 萬，假設你有 600 萬臺幣，你已經買進去之後你就不要管他，你未來的 20 年你賺的薪水都把它全部花光，你 20 年後也有 1 億，瞭解這個意思了嗎？瞭解瞭解。 所以你你去玩很好，可是你要知道你怎麼樣，你多久要退休，你的退休金要準備多少，假設我們說用 1 億來，我們是有一億萬人生嗎？沒有 1 億交代不過去。那是我的目標，沒什麼雄才雄才大，沒關系，那就是老師 1500 萬吧。1500 萬沒問題啊，那你什麼時候可以達到 1500 萬？那你現在錢如果都不動，其他錢都把它花光了，那你多久會達到 1500 萬？那如果那個年限是，那你現在賺的錢花掉就可以了。 對啊，沒問題啊，那 1500 萬繼續到了你跟你孫子講的時候可能就 1 億多了啦，2 億 3 億了啦，大家瞭解這意思了嗎？因為你只用 1500 萬，你可能有 QQI，你的成長率可能是 6% 或是 8%，都沒那麼多，那可是 6%8% 如果你 45 歲退休還有 45 年，對不對？ 那，那那你說 OK 我 1500 萬，1500 萬那我的回報率不到 15%，因為我要花掉，所以我只剩下 12%，那 45 年，對不對？45 年那 1500 萬看會多少，呈上你到你的遺產會有 24 億啦，夠了，很厲害了。 就是說你你 45 歲退休，你 45 歲有 1500 萬，那你每年花 3% 或什麼的，那你的回報率 12%，你到了走人走還有 24 億啦，所以很可以敲鑼打鼓了。 老師因為我現在就是跌進資產有大概 400 萬嘛，然後我其實就沒有在投錢喔，我現在去旅遊全部都是拿我自己薪水的錢，對。就 400 萬就讓他去滾啊，我也對啊，所以那你你如果在，你看喔，你如果在工作輕輕鬆鬆在工作 10 年，對不對？那你就 400 萬就可以有 1600 萬的退休了，所以 10 年後你就退休了。 是，所以所以我真的很感謝老師，然後也想要跟現在在場 1000 多位各位觀眾，因為就是我真的有得到效果，有得到成果啊，這都是老師的功勞跟老師的就是苦口婆心，所以這邊很在意，但是謝謝老師這樣。 謝謝你喔，大家記得要為自己的老退休金做準備，也要為現在的生活享受，兩邊都要做，不要只為了退休啊，這邊很拮据啊，就像在春水堂那件事情一樣，真的是沒有必要啊，怎麼可能？對不對？你們你們這些人絕對不會這樣子啊，怎麼才點 750，不要點 1500，對不對？因為那個年輕的心態。好，謝謝老師，謝謝你。 老師老師我補充一句可以嗎？好，請說。其實你們剛才討論這個問題突然讓我想到我前段時間在中國的時候跟一個朋友聊的關於投資的事情，我就出了一個突然出來一個具有數學基礎的一個建議給他的一個建議。 不是我們在算那個負利的時候嗎？是怎麼算的？他有個基數和一個增長增長率嘛，那個增長率在我們看來，現在我們倒退到後頭原來的 40 年的時候，我們把這個增長率其實它的實質增長率，QQ 的實質增長率大概在 14% 左右， 那麼我們現在一個把它稍微保守一點搞了 10%，那這樣算起來的話，你每存 10 年，你的那個就是你的你是 2.69 的倍的增長，20 年以後是 6 點幾倍，30 年以後是 11 點幾倍，40 年以後是 45 倍左右。 那麼現在現在在中國有一種說法，就是說你在一線城市你要想財務自由的話，你要達到 600 萬美金 600 萬人民幣左右，然後呢你現在把它帶到公司裡面去，就是那個負利增長的公司裡面去倒退，你的基數要多少，我當時算了一下，大概 600 萬的話你的基數就是 13 萬人民幣，當時單位會同業可以搞成美金，13 萬人民幣。 那麼這 13 萬美金就是就是你現在就開始，你想到你 40 年以後有 600 萬那就好了，你 13 萬那麼你隨便怎麼去，你的韓信點兵啊，怎麼人們去借啊，就幹什麼，你搞個 13 萬在這個你工作的頭 5 年或者 10 年之內搞個 13 萬，13 萬完成了任務，完成了之後你就可以輕鬆了，謝謝。 所以我說年輕人你們只要第一年的薪水不要花掉，全部含稅金都算，就給他存起來，之後你 40 年後的退休金就有了，就這麼簡單。你在中國年薪 13 萬人民幣的應該很容易吧？那第一年的薪水給他放下去，對不對？你就有退休金了，頂多兩年給他放進去就退休金。 美金的話就是 13 萬美金嘛，對不對？就是這樣子。那臺灣比較不一樣啊，臺灣就要乘上乘個 4，臺灣就是要一年差不多，我看一下 13 萬乘百萬減一半差不多 6 萬，你第一年如果 100 萬，你如果第一年有 100 萬，你就有 4500 萬就可以退休了。OK，不難退休，真的不難，很簡單。 好，來，好，接著那個馬汪汪、Hen Ling、YanLing、Chen、Tom、Miranda、Yvonne、Samuel、J 老子好。你好，各位同學大家好。請說。 我想請教一個老，請教老師一下，就說老師如何在上漲的時候啊，例如像現在臺灣的正二啊，他一直漲，00631 的樓或是群翼的那個 00685 的樓，他一直漲，然後這樣一直漲的話都不會想要賣出，或是在跌的時候一直跌一直跌更不會想要賣出，而且可以逆人性這樣買進，就是這個相關的投資心理學。 這個你要問什麼？因為因為有時候有人就是想說他漲一點點他會想要賣。投資第一件事情就是打死不賣，這叫投資啊，會想賣的人就是投機啊，所以你跟我講就是說那個人是投機啊，那就沒辦法嘛，你問他你是投資還是投機？如果連投機跟投資都分不清楚，那你就沒辦法談了，對不對？ 對，你先跟我先想說你相不相信投資，你你認為什麼是投資，投資只有長期才叫投資啊，對不對？你說短期漲了就要賣，那叫投機嗎？對，那就就沒什麼好講什麼心態了，沒有了。對對對，投資跟投機有沒有認清楚的，那一般人都是投機嘛，所以哪有什麼心態？哪有什麼？沒有啦，當然就是投機投機啊。 他們投機的心態，所以叫他買指數就很困難了，更何況是買進指數都不要賣。對啊，那所以為什麼我們的人數特別少，不容易，這也是我們的優勢啊。瞭解，那不好意思我可以再另外問另外一個問題嗎？請說。 就是說比如說因為比如說因為我之前看，其實 670L 他那個有匯率匯率的避險啊，所以我覺得他效率可能不是很好，所以假設我們買進我們政惡用槓桿用臺灣的政惡來代替，然後比如說你就存一個額度比如說三五百萬，然後存進去之後就不要管他，然後這樣就放個 40 年 60 年不要做代平衡。 你那就會歸零嘛，很簡單啊，你不要管他就會歸零啊，槓桿基金就是會歸零嘛，你只要有一天歸零就等於沒有了嘛。瞭解。槓桿基金就會歸零了，所以歸零就是說他市場跌百分之八十，你未來 30 年 40 年總有一一年總有一次會碰到跌百分之八十，你的槓桿基金就算跑到恨天高去，他最後還是會變幾毛錢而已啊，瞭解嗎？ 那可能未來再過 30 年他會變成好幾千塊沒錯，可是你人生等不到了，槓桿基金的問題就是你有可能一生等不到，沒有辦法預算，你可能長 20 年長到 3000 萬 3 億，你爽得很，對不對？好，你不賣，結果你說不管他嘛，對不對？你不管他，過了再過 10 年他跌到 3 塊，你說好我再等他變 3 億，那就是 60 年後的事啊，瞭解嗎？對，那槓桿基金不可以不管他，好了解嗎？好好，那還是放棄這個 idea 好了。 當然是不可以說槓桿基金買了不動，不可以，為什麼我們都在一定要再平衡？肯定要再平衡，而且做聰明再平衡，至少你要做，了解。好，謝謝老師。好，謝謝你。 保煙、保煙、夏 XIA、爽、Elaine、貓有一隻貓貓的這個、Lily、Benny、Adrian、Rosemary、Jane、方、Sue，你好。你好，我是第二次上來，我首先是非常感謝老師，也感謝同學們大家，老師的講的真的是非常，每一句都戳心，然後還有大家的分享讓我很多的問題得到了解答，我先謝謝老師，謝謝 Kate，謝謝同學們。 一起來我等一下再說，Rosemary 等一下，那 Sue 來。好，我要繼續感謝，真的非常感謝。那我是才剛剛接觸，上次我也發了言，然後呢我就把那個 CLEC 保點發給了我國內的妹妹，然後他也非常非常感興趣，還給老師寫了郵件，老師就非常快就回了，我們非常感恩，我就是先謝謝老師。 然後就是有一個我自己的問題，就是我上次跟老師說我把我的韓信點兵，把我房貸拿出來，老師上次說就馬上放進去，我就馬上放了三分之一，然後呢現在我我有一點問題還想請教老師，因為我有兩個小孩都在上大學，那我的他們學費我存了，但是生活費我還在負擔，然後我是可以用我的工資來就是還利息，但是有一個一點點會生活緊張，我就是不知道我的這些錢是不是放一點點在 QQi 裡面。 可以啊，沒問題啊，當然是要解決現金流的問題啊，所以放一點 QQi 很好啊。好的好的，那我就放一點 QQi 跟我的這個工資一起把這個利息給還了，好，謝謝，謝謝老師。 還有嗎？我還有一個問題啊可以嗎？我的妹妹就是 10 年前在美國，就是他來去買了一個那個投資的保險。老實說趕快賣掉，趕快賣掉。他也準備要賣掉了，要去投到國內的 13100，但是他現在就是他說國內現在很多很多人在買這個，他自己擔心說是不是很多人買會影響到，就是這個會不會有什麼影響，他自己的問題，就是我是因為他不大方便上這個。 趕快贖回拿到現金立即市價買進，這個人工智慧還有得跑了，不用擔心啊，這個大家都會非常賺錢，所以記得我剛剛跟他講人工智慧才剛開始而已，所以現在所有的大公司都會賺很多錢，他們投很多資本沒錯，可是他們也會賺很多錢，所以啊你知道他們的現金有很多，所以要趕快投進去。 就是投的人多了也不會影響到這些公司，這些都小咖的，你們你們都小咖的，不用擔心，你們的錢很多，你們錢是少很少少少，不要不要不要把自己放大了，真的真正的大資金不是你們啊。好的，非常非常謝謝，謝謝 James 老師，謝謝。 好，Rosemary，Rosemary 我可以開麥嗎？對不起我不是 Rosemary。Rosemary 你開麥啊，對，好，來請說。 我想我就說我自己一個事情，我相信老子一直說叫我們不要投資那個基金啊，理財啊什麼這些，好，結果我最近呢因為我自己在整理我一些舊的 File，結果我看到我在 2008 年我確實買了一個那個年金跟什麼投資理財在一起，結果我投了 15000， 結果到現在 10 年後可以拿的時候吧，我才發現我現在這 10 年只是拿我以前的 15000 都不到，只有 13000 多，拿 10 年，等到再有 10 年以後呢才開始拿它，就是說我對現的那個百分之 40 30 的那個金。 可是我就問他如果說我投資了 15000，我現在拿的是拿我自己的，如果說我超過 10 年以後我繼續拿，就是說他是說 lifetime，可是如果我超過 10 年以後呢，就是說如果說我不在這個世界上，那我就是說一分錢都沒有，等於前面 20 年就是你自己的本金，而且你一分錢利息都沒有。 我算了以後我才覺得老是講得很有道理，因為以前我們總是覺得反正已經買了，就我去問了也不能再退保了，就是說他說你已經開始啟動了，而且啟動這麼久了也不能退了，所以以後我就是說這個方面我自己的現實，就是說明瞭他真的是這個不行。 可是就是汽車保險什麼的話那也非得買，因為他必須要有，那就是還有呢就是如果說真的要買 term insurance 還是比較好，我就是想講一些我自己的事，謝謝老師。 謝謝 Rosemary。對啊，我講詐騙就是詐騙，哪有放 10 年還比原本的本金還會還不見的？這個而且現在要拿還全部不能拿出來，等於都是零，這不是詐騙嗎？還像你錢匯到以後這個帳戶去，他說要贖回說沒有了不行沒有了，這不是詐騙？這明明就是詐騙，真的是可惡啊。 當然他會說我 08 年，08 年 18 年快 20 年了，快 20 年了，18 年了，18 年本金還不見了，你光定存都不找，那個算了就不要，就不值得。大家記得不要落入這些保險的詐騙手中，你們都是帶著的羔羊，你們要變猛虎懂嗎？才能把狼吃掉。 2005 年的時候，那個時候我就是那時候投資，因為那時候確實需要一個房子的原因，我本來是租，後來呢那個時候那個房東呢就要，他說他要賣了，我剛剛住進去沒多久，然後他說我是因為那個法律就規定我是第一優先，我在那個時候投了 2 萬多，就是說沒辦法，我就說哎呀我也不想再搬了，因為那時候學區也是要緊，結果後來就買下來了。 那個房子就漲了很多，這個樣的一萬就是差五千多塊錢嘛，2 萬多的那個當配門，那時候便宜啊，房價一塌糊塗，就是 18915000 就沒了，還是房子呢就是還有還在，所以我就是說我聽老師講，那個時候還是不懂，就是說可是我們因為以前會多多少少因為沒有懂那個老師講的那個頭詞嘛，我是跟老師是 10 年開始，那時候就慢慢慢慢開始學，等到我想起這個說是可以贖回去我已經不行了，所以說謝謝你。 那個這個錄訊，錄訊不能聽到嗎？請說。好的，然後我本來正好想諮詢一下房子的問題，然後老師今天剛好講了房子的這個主題。我是這樣子的，我接觸老師大概兩個月，然後我們把現有的存款 100 萬然後全部打進去了，現在是準備賣掉一套閒置的房產，可能在 200 萬左右。 然後最近兩週我們也去了解了一下，就是房子如果按照市價的賣的話，這個成交的週期會比較長，可能三個月到半年左右，但是如果打折賣比如說 9 折或者 95 折很快就能賣掉，我們有一個鄰居大概是打 9 折然後 4 天就把房子給賣掉了。那你打 8 折。我想諮詢一下老師我有必要的。你打 8 折就明天就 8 折了，對，有人出價就賣了。 好多這沒有好商量，我就是想諮詢一下，OK 好。然後另外就是國內有看到訊息，就是特朗普推出了一個什麼特朗普帳戶，給每個小孩花 1000 美金，我覺得這個是一個很偉大的事情呀，我們大概算了一下 1000 美金如果買 QQQ，按照過去 10 年的這個增長率，10 年之後可能就會變成 1 萬美金，20 年之後就是 10 萬美金，哇這個這個太誇張了，我覺得這個這個太厲害了。 那你們都做得到，不用靠他，你們小孩，你們的小孩可能是不是 1000 是是 1 萬，對不對？你們小孩子比他們幸福啊，所以你們要趕快啊，搶在美國小孩之前啊，在美國小孩 1000 塊買進去之前，你們要先買進去啊。 好爽 Lily，我的順序跟 Kate 可能不太一樣，所以如果不對你們稍微包含一下，等一下 Lily、Sofia、Chen、Cindy，Cindy 你好。你好，好久不見了，臺下嘉賓各位好。 我一直都很感恩 James 帶領我們，所以剛剛今天一開始就上來，有時候知道所以不敢上來。我想感謝老師的時候，我跟了老師幾年瞭，然後我也在慢慢的就是那個有錢呢有投資 QQQ，也投資其他，這個不好對不對？就是說但是我還是百分之 70 80，那都是沒有拿來炒的，我是慢慢的有些股票呢就是轉到 QQQ。 但是老師講了之後，我還沒認識老師的時候我有一個戶口是全部是 QQQ 的，2006 年那時候是 39.39，後來就是 3 月份 2002020 什麼年份忘記了，最低了 2022 年的時候最低的時候，我老公也蠻會看股票的，我們一下就出了一部分那個 QQQ，然後我就買了其他股票，有好的有壞的，有有沒有鬼蓋，也有好的股票。 我有一個習慣我買了我就不賣了，很少，所以當時也有漲過三四倍的這個這個戶口，但是我也沒管他，但是到現在我來看的，我想告訴大家這個戶口呢，昨天我看一下呢他呢還是比不上傑魯米，所有的都是全部 QQQ，對不對？ 所以我想告訴大家一個，假如你真的很忙，我也平常很忙，所以我很少就是去動我的股票，當然我是有百分之十二十，有時候我在 call house 聽到我就買買，但是這個股票這個戶口非常的明顯告訴大家，這個股票就是在最低的時候我曾經買其他股票有賺到三四倍，但是因為我的習慣呢就是不好，所以不管他好壞。 我當然也有十倍的股票，但是我的股票太多了就是那個戶口，然後追不上大家，還還要還要還要改變幹什麼？所以這個就是像我想分享的，當然我其他的股票也有了對不對？ 但是我知道 Eventually 我會聽老師的話，就是慢慢的就是等他接的話我就買了 QQQ，所以我只是想把我的實力分享給大家，如果你快忙或者你退銷，你買了 QQQ 你就打死不賣就對了，因為老師自從老師這樣說，我真的一股 QQQ 沒賣過，我只是要把其他的股票慢慢賣掉，然後慢慢去買 QQQ，謝謝。 謝謝 Cindy 的分享，這個就一定是要經歷過了，你自己經歷當然可以了，可是一定要相信這件事情，你什麼事都不用做，跟有些人個股弄來搞到翻天覆地忙得要死，他績效不會比你好，而且可能還虧損，所以不要操作，操作是罪惡啦。 那你個股買了不動，你的績效可能也可能差，可是你買 QQQ 就肯定好嘛，就是怎麼樣子。謝謝 Cindy。陳健安博士，安博士你現在。老師好。 安博士是這樣，那個我去年今年大部分時間都在臺灣，在臺灣其實我也都有聽老師的，不過我是聽 youtube 的，因為臺灣時間晚上就早點休息了，在美國現在我回來在美國，所以美國時間算是比較 friendly，一大早起來運動一下然後來聽，這樣是剛剛好的。 今天上來是想分享一下我這次回臺灣然後發生的事情，主要是我去年大概 11 月回臺灣，然後 12 月 15 號的時候在榮總做了一個那個心道管手術，裝了兩根支架，那那我退休了，所以在美國其實是沒有買保險的，那就是在還好就是說這個事件發生是在臺灣啊。 在臺灣裝了支架，那麼臺灣健保雖然看起來是非常好，不過有些比較昂貴的器材他還是需要自費，那麼我這個支架裝了兩根，這樣總共算下來的話我智慧是花了大概 15 萬，那健保 Total 給付大概是 30 萬臺幣啦，那後來我也問了一些就是在美國的朋友，同樣的這個手術的話大概也是 30 萬，不過是美金，所以這個差價是非常大的。 所以這個對退休的人來講的話，這個保險的話我是照老師的做法啦，我在美國是沒有買保險，不過就是說這個風險還是要大家還是可以要需要考慮一下，有些疾病的風險，那個在美國的醫療費用是非常的貴。 那麼那我還好就是我這個病發是那時候是在臺灣，是我當時候是感覺到說怎麼做了運動之後呢，那個有一點壓胸部有一點壓力，所以我就去去做找醫生諮詢，然後看看就是說檢查一下看有什麼毛病，然後就發覺到說血管是有堵塞，那兩根有一根就心臟有三根動脈，那有一根堵塞了 90%，一根堵塞了 70%，就裝了支架。 那所以在臺灣也待了比較久，因為健保的話他的藥呢就只能拿三個月，所以基本上一直一直在臺灣休養，休養大概兩三個月之後我又開始在各地去旅遊，反正以臺灣為基地，在大陸啊，東南亞，韓國，日本旅遊是非常方便的。所以我想請教一下，像老師的話您對這個這個健康保險是怎麼樣的看法？ 好，安博士謝謝你。大家記得像安博士這樣等到不舒服其實是蠻危險，記得一定要去做低劑量電腦斷層，如果你美國的醫生不幫你開，你就回臺就他到臺灣去，臺灣低劑量電腦斷層就 5000 到 6000 塊臺幣而已嘛，差不多不到 200 塊美金的事情。 低劑量電腦斷層一掃之後就會知道你的心肺臟冠狀動脈的有沒有鈣化的情況，還有他健康程度，所以蠻多人是做了低劑量電腦斷層，肺臟是沒發現問題，結果發現心臟的冠狀動脈有鈣化的現象啊，就裝了指甲就好了。 所以大家記得一定要去做健康檢查，健康檢查比買保險更重要了，所以你保險費那麼多，你為什麼不花個這個這個 10 萬塊臺幣 15 萬塊臺幣做一個全身健康檢查？至少你低劑量電腦斷層一掃要心肺功能健康，你就不會立即死亡，OK。 再來第二個事情就是說保險這個事情就是這樣子，就是說你美國的保險，你你要這樣想，你如果一家人要在美國保險，你就 2000 塊錢 2000 多塊錢，對不對？那 2000 多塊錢相當於多少？是 20002000 多萬美金的事情，你你需要 2000 多萬美金做醫療嗎？對不對？ 那再來就是你你如果那個在美國發生緊急事情就自費了，那有什麼好擔心的？你就是要有錢到能夠自費嗎？那再來就是說除了緊急，都被車子撞了，你人身稀巴爛了，你就得馬上進 embrace，對不對？那不然的話就冠狀動脈 OK 好，那就回臺灣坐個飛機第二天就可以裝了嘛，所以不然就 SOS 嘛。 就是你要先想好這件事情，當你都想好了之後，那你就可以不用保。那你如果覺得不行，那你要發 2000 多萬去保險，2000 多萬美元的話那你就得去花嘛，就是這樣子，沒有說你一定不保或一定要保，那每個人要保就好像股票市場投資，你的資產配置要夠，對，要對，那你的現金不要夠多，那你才不怕風險嗎？ 所以你保險醫療這種風險你要怎麼怎麼抵禦？我跟你講我退休到現在就沒有看門診過啊，就沒有看過門診啊，就是你在臺灣都沒有看啊，也沒有，也沒有生病啊，也沒有那個都沒有。那為什麼？那有的話我是在臺灣就是做一些什麼高血壓啦，這個血糖啦，膽固醇啦，這個這個我在臺灣抽個血就可以了嘛，對不對？ 那我做過 6000 塊的低劑量嘛，對不對？那就這樣子而已啊，那大腸菌胃菌在臺灣也可以做，所以你要做 Routine check，Routine check 就不會有大事情，所以安博士做好健康檢查就夠了啦，美國的保險服務。 謝謝老師，其實我在回美國之前呢，我跟我太太我們都有做，就是接受老師的這個建議，我們都去做的那個低劑量的這個 CT scan，都去做這個檢查就非常好啦，那個我這邊的話是還好，然後我老婆是發現有一點，就是說有一點但是醫生也醫生也說不出什麼問題出來，他是說那就比如說三個月之後再再做一次 double check 看他有沒有一些變化。 所以我們大概是大概九月中的話九月初就會回臺灣，再去做另外一次的這個 CD，那這個臺灣的話像龍總的話自費就是 6000 塊一個人，所以其實也還蠻因為美金算起來是很便宜的啦。 還有就是你就是太太已經有節節了，就不用再自費了，那個費費格就可以開單做做追蹤了，所以你半個半個三個月半年做就可以了，看你的節節多少了，如果 0.5 0.6 半年再做都可以，OK。那三個月做也可以了，三個月做就是看他有沒有到時候節節不是很。是，來請受老師。節節在 0.8 一下都不用理他，追蹤就好了，那通常他長得很慢。對對對，我就說節節是 0.8 以下了。 那我們現在是他是好像有另外看到一些小小的病症，是懷疑是有有發炎或者是什麼情況，但是醫生也也也沒有辦法做，就是也沒辦法判斷是什麼情況，所以他是希望說再做一個追蹤 double check 一下。對啦，三個月半年就可以了，OK。 另外一件事情就是想跟老師報告一下，就是我們我最近就是剛好跟一個以前的老朋友老同事吃飯，那他的財務狀況就是他也是想就是請教我，然後跟他分析一下他現在財務狀況。那他是有一棟一棟的房子大概價值 95 萬，那他是 65 萬買的，而且他都完全付清了，那現在是出租給房客，那一個月 3000 塊。 那我是跟他建議說你這個樣子，你的等於是大筆的現金都壓在那邊，95 萬壓在那邊，然後一個月才拿 3000 塊，那我就跟他介紹說你 QQI 的話，你你這個一個月就有 1% 啦，那這個你才拿 3000，那你可以拿 9500 勒。當然他賣掉之後他可能還要再繳稅，也許就是失拿大概 85 萬左右，這樣子也有 8000 啊，那總比那個 3000 要好很多啊。 即使他如果說只有拿 30 萬去買 QQI，那其他的去買 QQQ 的話，這樣子那個那 3000 塊的那個月租那個租金還是一直可以收得到，並不會減少啊，所以這個就是一般人他也許沒有仔細去那麼想，但是我跟他討論之後，他就覺得這個是一個可行的方法。 他另外有一個房子大概價值 200 萬，那他還有 75 萬的貸款，那現在是租給他女兒，讓他女兒付租金再付那些 property tax，大概一個月付付他大概總共大概就是月租大概是 5500，那就是 cover 他的 mortgage。那那這一棟的話就是說這個等於是這個房子等於是就是要給他女兒的，那也許這個他女兒可能也買不起房子就這樣子，那這個親情也許比較重要，那這一棟我是就這樣建議他，就那乾脆繼續讓女兒住下去啦。 我跟你講這個兩個房子都賣掉，兩個的房子都賣掉，你除了租錢幫女兒租個那個新的那個 condo apartment 很舒服的，那個那個那個三四千塊四千多塊錢就可以租個很舒服的兩房嘛，在那個 LawrenceCoxhall 對面就有一些剛蓋出來新的 4500 塊就兩房啊，你幫他租嘛。 你買 200 多萬是一個月就是有 2 萬塊，對不對？2 萬塊出個 5000 塊幫他租個好一點那個就好了嘛，那兩百萬他他還有 75 萬的 mortgage 沒關係啦，那反正就算拿一萬五也是可以，5000 塊給他女兒租房子，其他一萬塊都就可以白拿，而且還有資產資本增值。 而且你還可以做股票質押，還可以你女兒要租房子還可以股票質押借錢給他租房子，不用自己的資產，懂嗎？而且你的房子變遺產的時候，那個遺產女兒是要用用新的房價繳遺產，那個資本那個那個房地產稅，你知道嗎？ 等到等到 30 年後那個 200 多萬變成 2000 多萬的時候，你女兒怎麼繳？繳 Property Tax，是是是，要趕快賣掉，用 Cash 用股票這個流動比較快，你要贈予給女兒也比較方便啊。對對對，哎呀這部分沒有想到，老實講了那麼多錢。 賣掉賣掉，就要去他跟他女兒的親情賣，沒有，你跟他講我跟你租一個更更漂亮新的，而且兩房，而且上面有游泳池又 BBQ，下面有 Coffee Shop，對不對，這方面老實設想，其實不用修房子，不用管擦裝壞了，不用管冷氣，多好。 嗯，謝謝謝謝老師的這個跟他講一下。而且他也要贈予給女兒，可以借錢贈予給女兒，對不對？也不用自己的資產贈予，你都用 Payroll 借錢，以為他賣掉 100 多萬 70 幾萬，就兩三百萬夠過股票質押了，對不對？對對對，是的是的，OK 好的，感謝感謝老師。 料 LiAO 呼應，我不太會念這個，就是 Tom、Tony、Yu 馬月，那個 James 老師你好，好久不見，你女兒現在工作怎麼樣？工作很好。OK，來，什麼問題？ OK，我呢就是剛才你說到房子的時候，我突然就說我一直是就是我要要賣我自己的出租房，但是呢因為我本身計劃呢是這樣，就說明年呢我老公呢可能就想提早退休了，那呢我想著是不是我就等到明年賣這樣子，他退休以後那不是就那個那個 Rate 會就是我的交稅的會少一點嗎？ 房子是 Long Term Capital 跟 Income 都沒關係啊，房子是 Long Term Capital 跟 Income 都沒關係啊。OK 那那我知道了，那就隨便趕快早點賣，明年就漲一倍了，你要不趕快賣。OK 謝謝，我我都沒搞清楚這個稅。股票就漲一倍了，漲了 30%。 老師我來說一句，問你房子的事，就是因為現在我們有這個 AI 的紅利，就像老師說的剛剛開始，所以呢大家一定要 Take Profit 這個紅利，所以你這個房子，房子你今年賣明年賣你就錯過了這一波，所以我覺得要跟老師說的一樣的，趕快賣，趕快放到 QQ 裡面，因為未來的這幾年這個美國的 Growing 一定要趕上這一波，這一波那個當潮一定要開心社會，你如果晚一點你就變窮人了，相對窮。好的謝謝老師，沒搞清稅率的狀況。 馬豹林妍你好。你好，我是最前陣子開始接觸到老師的課程，然後以前對於退休是非常非常的絕望，就是感到沒有那個退休的那種愉快的感覺，可是接觸到老師的課之後，我現在都覺得每天都覺得我自己好有錢，然後甚至覺得說我可以提前退休瞭。 然後就是想分享一下，老師之前說了說一些當沖啊什麼的一些當沖課之類的，因為我之前也是都是存股，然後因為女婿啊，女婿跟我說當沖很好賺啊，然後我就跟著他這樣子玩，然後玩了一段時間之後每天都睡不飽，然後工作也沒有力氣，然後還輸了一堆錢，然後後來聽老師的，我就每天每天慢慢的借，慢慢的藉，藉到現在完全都不玩當，還是努力的存。 然後甚至現在也影響了我的女婿，我女婿說預計大概 50 歲就可以退休，然後我就覺得說可以影響到身邊的人。其實老師說那個勞工底層理論啊，我發現身邊很多朋友他們都很努力很努力的在加班，然後都沒有錢，然後我問他們說你退休之後的規劃，他們還是覺得說那就這樣啊，所以我就覺得說真的好像真的他們沒有被告知，真的沒有人懂這些東西。 所以我現在就是也是嘗試跟身邊的同事然後家人朋友他們，跟他們分享，希望他們能夠有機會改善他們自己的生活，也謝謝老師，老師願意這樣無私的分享，謝謝老師。 不客氣啊，這個喚起民族的自覺跟喚起資本主義的自覺是我們頻道的宗旨，因為我們不能，我們值得被公平對待，在資本主義上本來就是公平公正公開的，可是我們被教育，你知道美國人從一開始工作就 401K 一直提撥一直投入指數基金，只有亞洲人不懂，所以我們要拿起槍桿，要拿起知識的才能夠抵禦侵略。 我平常這個禮拜六也是都要上班的，我是上晚班，然後因為是今天放颱風架的關係，所以才能夠上臺發言，不然上課的時候也是都會在聽耳帶耳機聽老師講話，謝謝老師。 Lin、Lin、Chen、Fenny、Mirenda、Mirenda、Chen、Mo、MO 一隻貓的、Tom、Tom、Claire、Evo、Samuel、黑貓 Samuel、Xia 你好。好，請說。 今天是我第二次發言，我現在沒有第一次那麼緊張瞭，然後我就非常感謝老師，然後就是而且我也就是我第一次給老師留言，老師說讓我先去看 300 步，然後我就很努力的在看，現在沒有看 300 步，但是已經看了大概有四五次五十步瞭。 然後今天我就把你的理念給我，而且我爺爺也行動了。我現在剛才有個同學說那個保險的事情你特別有感觸，我就是 20 年前花了 28 萬多，就每年投 1 萬 4 人民幣我說的，然後買了保險，然後今年我按老師的說馬上去退保的時候，結果只退回來 23 萬多，就是就是 20 年投進去一分錢，把我的本金也沒有拿回來，但是我還是覺得現在退就很值得。 因為他說讓我我今年 55 歲說可以開始領那個年金了，每個月 1000 塊錢，然後要領到 80 歲，如果 80 之前如果我沒有活到 80 歲的話，就就錢都沒有了，我就想著我不能保證我能活到 80 歲，所以我立馬立刻馬上把錢給退回來了，雖然虧了好幾萬，但是就覺得心裡很踏實。 那我今天上來就是一個是特別想謝謝老師，其實老師你對我的影響很多方面，我要說你拯救了我的家庭，你肯定覺得太誇張了，但是到詳細的時候再給老師說分享，但是對我的心靈確實是特別特別大的幫助。 那我今天就是想給老師說，我今天把我先生也拉上來了，我跟他說這個理念的時候他一開始不知可否，然後剛才聽了聽了一直在從頭聽，然後他就說哎呀這個老師真的是做公益的，然後我覺得他就很認可您的，這也是我一直給他說的，我說這個老師真的跟所有的以前理財評論都不一樣，所以特別感謝老師，那我現在現在也在旁邊。 那我這問題就是說我們現在我們倆都已經退休年齡了，雖然我們在美國，我們是從大陸來陪孩子讀書來美國的，然後他今年 65 歲我 55 歲，所以我們在美國是沒有退休帳戶的，然後我們就是帶著孩子一直就是國內的資產帶過來的，然後在花銷，然後現在我們兩個兒子明年就要上大學了，所以我們倆現在就是想做一些規劃。 那我們現在賣了一個房子在美國賣了 100 萬，所以我們倆就想著把這個錢全部放到 QQ 去，然後現在我們還有兩個小房子，我們等於說這些年的生活就是靠這兩個小房子的租金，每個月大概有 1 萬塊錢租金在生活，然後我想聽老師的建議應該把這兩個房子賣掉也去買 QQ，但是我先生認為說不行，這兩個房子是我們的現金流，因為你也說現金流很重要嘛。 那所以我說那要是賣掉這兩個房子那我們就一分錢現金也沒有了，好像聽了也挺恐慌的，因為還要供我兒子上大學呀什麼的，就是各種花銷，所以其實我也不知道我想表達啥，就是想表達對老師的感謝，然後呢我先生在旁邊，我就覺得輪到我講話了我得多講一點讓他聽一聽，然後也想聽聽老師的回覆對我們的現在的生活的一些建議，然後就是就是很感謝你。 你那兩個房子假設賣掉拿到多少錢？你那兩個小房子應該 50 萬吧。50 萬。那 50 萬如果放在 QQQI，一個月可以 150 萬。150 萬那放在 QQQI 你一個月可以拿到 1 萬 5 的現金流，你租金有這麼多嗎？現在租金 1 萬塊，就是剛剛跟我們生活持平的現金流。可是你如果賣掉的話就就會有 1 萬 5 的現金流，你還多 5000 塊，買 QQQI。 買 QQQI 啊，不是 QQQ 是吧？那我們現在手裡的這 100 萬現金都買成 QQQ 嗎？對，就是 100 萬買 QQ，房子賣掉買 QQQI。QQQI，這 100 萬能不能買 QQI？就是配置一下。 好，QQQI 就是每個月配 1%，你如果 100 萬每個月可以拿到 1 萬，那你看你一個月你要多少現金？你如果一個月只需要 1 萬，那你就買 100 萬的 QQQI，其他的就用 7030 的比例買 QQQI，70% 買 QQQI，70% 買 QQQI，30% 買 BOX，這樣你懂了嗎？ 好的，你生活費乘上 100。我沒懂，但我老公在點頭，我想他懂了。你生活費生活費乘上，就是說 QQQI 他是 12% 一年，所以一個月是 1%，所以你就是將近，你如果一個月 1 萬塊，你如果一個月 1 萬塊你放 100 萬，一年就有 12 萬，所以你一個月就會 1 萬，所以看你們生活費需要多少。 假設你說一個月生活費要 2 萬塊，那你就要用 200 萬 100 倍，那你如果一個月只需要 8000 塊，那你就只要 80 萬放在 QQQI，其他剩餘的就用 70 30 的資產配置。什麼叫 70 30？就是 70% 的 QQQ，30% 的比例買 QQQIBOX，BOX 你知道嗎？就是貨幣市場基金，這樣子就可以了。 那你那個那個那個 70% 的 QQQ 跟 BOX 可以不用再平衡，就留在那邊不要管他，因為你的現金流夠了，就每個月 1 萬 1 萬你就夠花了，那這樣就你的資產配置就什麼都不用動了，配好就不用動了，所以你們三棟房子都應該要賣掉。好的。而且我剛才我因為要回國看我媽媽，然後我先生說給我買一個公務艙，我說不要不要，我要聽詹姆士老師說完，我覺得我不配得這個貨，我一直找你要做公務艙。OK 對，沒關係啦。 可是你房子賣掉就無防一身輕啊，也不用去管修水管修馬桶啊，人家壞了打電話給你，你還去忙，不用了，你就放在現金流放在 QQQI，其他用 70 30，你就什麼都不用管了，就就開始過退休生活了。謝謝老師，謝謝謝謝，太感謝了，房子要賣掉留好的，我們再商量商量，我們家是他說了算。好，謝謝你。 Drick、Rick、Washen、Renee、Amber、Wendy、Erin、Duff、Landy、Melanie，Melanie 你開麥了，你要講話嗎？不好意思，我不小心把麥開啟了，我沒有什麼要發言。 Jun、Roy，Roy 你開麥。老師好，大家好，我是臺灣的 Zoe，這是我第 3 次上臺發言，然後老師好。然後我今天沒有太多投資的問題吼，但是我有一些呃就是在分享上面的問題。 那我有一個小的情境故事，我可能簡單的先前情提要一下下，就是我我都會在生活上面去跟人家分享一些我覺得不錯的好康的東西，那我最近幾個月有換到一個新的 SPA，那在做 SPA 因為就是有水療啊那些地方。 那我一直對這個地方會感到好奇的原因，是因為我換到這一家之後，裡面有一些這些服務的同仁我看到的都是五六十歲以上，那這個是蠻特別的一個情況，因為通常美容師可能就是偏向在二十幾歲，所以我對這個景象就有特別的去留意。 那在後來幾次我就有發現這些美容師們，他們聽他們講說可能有些人從做小姐的時候啊，就是十幾二十歲的時候就在做，然後有一些人年資可能有二三十年了，表示這一家公司他經營的也蠻久了嗎？所以裡面有蠻多的這個大概五六十歲都有，平均五六十歲以上這樣子，那當然他們的功夫非常好。 那我要討論的是說，其實我會看到這一些姐姐們在做這樣子的勞動服務的時候，其實我心裡面是有點心酸，因為看到他們很勤奮的在工作然後很努力，後來我才知道他們不是領月薪，可能有有論件計酬或者是接到 case 然後才有一些獎金之類的。 那就會覺得說將心比心嘛，如果是同理心來看待，他們也許是我的家族裡面的一些親戚啊，一些阿姨啊，一些阿嬤啊，他們都已經要享受晚年的時候可能已經六十幾瞭，然後還包著護腰，然後再做這個沒體沒容啊，油壓啊，這樣推著客人。 那我當然我要盡量避免的去用一種知識份子的傲慢，去高高在上的角度去看待人家，因為也許人家很享受啊，是不是？那這個角度我有去思考過，我有去盡量的想辦法排除掉我是不是自以為，用一個我以我認為好，我認為我的東西比你好，來去把我的鞋子套在人家的腳上。 那後來我再有一個偶爾的機會，有聽到有幾個大姐他在接電話的時候，他們是有小孩的，也就是說他們是有孩子的，那有一個假設一個推論，就是他們可能本來不知道有些投資理財可以讓他們提早退休，那既然有小孩，搞不好他們小孩可以幫助這個母親提早退休嘛，但是從他們蠻多的蠻多位的這一些電話互動，我在猜啊，可能有一些社會底層，可能他們並沒有這一方面投資的一些觀念。 所以我後來就有去留意到，有一位是在水療區的那一個在做去腳指，反正就是他在做的一個專案的一個姐姐，我特別關注他是因為他非常的腳踏實地非常賣命，每一次去他的那個服務都被 booking 被預約的排滿，所以就很難排進去，那就表示說他的工時啊，因為他們是一個一個接的嘛，他的工時就是一個一個在彎著腰，然後在幫人家在做那個怎麼講，就是做媒體服務這樣子。 那看了其實蠻心酸的，因為那個水療區是有水啊，蒸汽啊，溫度頗高的，那濕氣很重，那他還是要幫這一些貴婦們啊或是女客人這樣子做。 所以後來輪到我的時候，我其實也蠻掙扎的，我覺得我也盡量保持著一種我有東西我要給你的那種傲慢，所以我其實對於這個想要分享的一個心，我是有先在心裡面先做過濾的，但是到後來這個這一節結束差不多 45 分鐘或 50 分鐘結束之後，我覺得我有良心過不去。 所以後來我那個話語已經到了喉嚨了，很想要講的時候，我就跟他講說阿姨我真的很謝謝你，我也很希望你能夠早一點退休，那我覺得我這樣子講你可能會以為我是詐騙，但我沒有，我只是想要跟你分享一個不錯的，就是你聽聽看好，那你可以回去做功課，就是有一些臺股啊你可以去了解呀，那最近股票市場可能不錯，你可以去看看。 那因為我不敢跟他講 00662，我怕他不懂，所以我很冒昧的我就擅自改成 0050，然後我覺得他可能聽過嘛，所以我就說那你要不要回去查一下，有一個股票號碼叫做 0050 啊，然後他就說那個是什麼？我說他就是一籃子的股票，就全班前 50 名，然後你可以很容易在網路上查得到，你再回去研究看看這樣子。 然後我就撒個很簡單快速的講一下講，因為他手邊也沒有筆嘛，所以我不可能報給他那個 00865B 呀或者是 00662，我怕他沒有筆可以抄，我能夠想到最快的方法就是 0050，因為我也不敢跟他講說 0056，因為他還在工作嘛，就大概簡單講說他有錢就可以買。 那這個故事到最後，我就去做其他的專案，可能就主體按摩啦或者是其他的一些做臉這樣，那大概過了兩個小時之後，我要準備離場的時候有人叫我，然後我就轉頭去看怎麼可能這個地方你要走了，我就一看原來是剛剛那一位的大姐，你看他還記得我。 我那時候就有一點對於他的這種回饋，我是心裡面有一種自以為的感動啦，因為這麼多客人他可能之後不知道做了幾個，可能來來去去啊，他可以不需要記住我的臉的，但是他卻認出我，所以對於這個生活小故事我就一直謹記在心。 那想要跟老師請教的，就是之前有聽您說您在搭乘計程車啦，或者是您在以前會有一些跟一些陌生人就是一面之緣的這一些這一些緣分的時候，你也會去跟他分享一下一些投資的好康，就是有一種假惡到修補的那種心情。 好，那因為也不可能跟人家太深談，同時間我也會怕對方以為我們是要詐騙他，那在這種快速的攻防戰的時候，我們要如何去既要表達我們的心意，又能夠去跟對方做一個溝通呢？好，謝謝。 謝謝教育，這個每天都在碰到的這個問題啦，就是說我們看到那麼多心情的勞工，可是我們想伸手幫呢，可是又不知道如何切入，這是我們的難題沒錯了。而且我們現在 youtube 也被禁了，所以跟人家講說你到 x 平臺，他連 x 在哪裡他都不知道，所以現在我們會比以前更艱苦艱辛，這也沒辦法。 那我有想到一個，可是也不見得是圓滿的解答，就是說可能印個名片，你可以印個 100 張名片，上面就有我們 x 平臺，x 平臺 xslashclic168 的往到這邊來，不然你看那個價值 10 億元投資講座，那可是問題那個連結這麼長，那也是他也不知道怎麼敲，所以這個很很不容易了，我們真的是。 那另外很多朋友現在在印我們的本書了，那像這個姐姐啊或是阿姨啊，他他可能沒時間看書了，所以我們有我們的困難。不然你可以有一種就是那個阿姨我想，這個當然說約出來喝個咖啡跟你好好仔細講，當然也是可以，可是問題就是說他很忙，忙沒辦法，反正約出來他會覺得你這個一定是詐騙，來旁邊一定把他拉著不讓他去，anyway 這個難，我們現在離開了 youtube 更難了，沒關係就這樣子吧。 因為最後再一個 summarize，就是也是聽到之前很多集的學長，比如說像浩青他有講到他的菜市場的故事啦，那其實我們通常生活當中也許會遇到一些看起來就是肯打拼然後也很腳踏實地的這一些人。 那我自己也是從這個一樓然後慢慢爬到八樓十樓的這個過程，那如果我自己將心比心，我在這個過程如果沒有被告知，其實我也沒有這個資訊可以知道有另外一個世界，所以我也是希望說當初我是被幫助的人嗎？那我現在已經有一點點能力啦，那我當然是希望說能夠把這個愛的種子在 Cast Down，就是在傳下去。 所以才會有這個心是想要來討論說，如何能夠去既要能夠表達我們對別人的這個善意，就是給英文講 Give a hand，我們手有伸出去了，那我們要如何把這個手伸出去是不會冒犯到別人，還能夠把手伸出去，我們要做得比較遠一點，所以就跟大家來做一個 Brandstorm 這樣子，謝謝老師。 我們現在真的比較難，沒有 YouTube 會難一點沒錯，但是我們盡量做了。老師好，等一下，當然那個等到我們有網頁 Maybe 會好一點。 我們像如果我人在臺灣的話，像 Uber 像 UberEat，像 UberEat 如果我都會給很多的消費，非常多的消費，一般 UberDrive 就是開搭車的，那也是會給就是會超乎他們的想像的消費，這是我覺得我們可以做讓他今天能夠稍微喘口氣吧。 因為你看我 UberEat 假設我們去訂新業的話，我們一整個定下來差不多快一萬塊，十幾個人要吃一萬塊，可是我就給他一千塊兩千塊的消費啊，就是一個年輕人騎摩托車從東區如果到我們古亭區，又是夏天那麼熱，那能夠幫我們送了一萬多塊的餐點過來，我們給他一兩千塊錢消費。在美國都是兩千塊 20% 消費，所以在美國我都可以給 20 25%，為什麼在臺灣一定給啊？對不對？ 所以我們只能在這方面多，我去在我在臺灣裡頭法我也是給消費的，我是不問價錢的，我直接 2000 塊錢就給他了，就這樣子。 所以對啊，當然他每次會買咖啡給我啦，這個當然是，可是就是說沒有就是可是做了就忘了了，不用記住這些事啦，我只是跟大家講就是說你就做，很自然的去做這個事情就好了。 有，我並沒有要期待對方會記住我，我也並沒有期待對方一定要買，但我覺得就是用一種我們都是在做一個教育嘛，一個 education 的一個推廣動作。 那老師剛剛有提到一個很好的一個 idea，我來做個延伸，就是您剛剛有提到我們可以印卡，那我就想到現在已經有 AI 我啦，我自己可以做，就是用 AI，然後現在已經有那個一頁式的比如說像 infograph，就是一頁式的圖卡，那上面可能就印個 B5 B4，然後就遇到像這樣子的。 我覺得他當然像您剛剛提到的，對於同一個服務工作者，我會除了給小費之外，我也會再下一次多點他的一些服務，就是多指定他，或者是幫他多轉介紹做 referral，這個是都會，那可是並不會幫助到他的財商嘛，那長期放。 所以回到教育的本質，我覺得像剛剛老師提到的，我們自己印這個宣傳品，印這個 flyer，其實我覺得有給我一個很好的 idea，那我會回去再跟臺灣的同學再做多一點的 brainstorm，謝謝老師喔。 謝謝，印個那個明信片那樣子也可以，明信片比較好拿比較好收藏，念一個 A4 的字太大張。還有就是在他的手機就是 install，就是來我跟你講 install 一個 Xapp，就馬上用電話就可以註冊，註冊完馬上就可以看，這個也是叫 5 分鐘就做完的事情。 那我現在把價值 10 億元投資講座放在我們 X 平臺的那個推薦上面，就是我們 X 平臺裡面的叫做精選內容，裡面有三部影片，就是你可以把精選內容點給他，他就看，只能這樣子。好，謝謝你。謝謝老師，謝謝，拜拜。 Mass 老師好。你好，老師有聽得到嗎？可以可以。你老師好，那個我是前兩周，你的訊號不是很好。然後老師這樣聽得到嗎？可以可以，你麥克風進來可以。 好，老師我要問一個問題，就是因為就之前有講到我已經韓信點兵了，那因為這比較職務上的問題，就是因為我一開始就是丟 703 的配置，我大概丟了 110 萬，那因為下禮拜開始就是點兵的那個金額陸續到位，但我現在一直就是困惑在一個點，就是這個槓桿基金的部分。 就是因為我一直都是回顧 CLEC 的影片，然後是用零零六星也有去做配，就是去想像，可是現在因為可是不知道是我接觸的資訊還有怎樣，就是有講到所謂的匯率避險，跟就是其他什麼臺股政惡這個問題。 我不是要請教老師，我想請教老師說我都自己就於這個槓桿基金這件事情，我想說我的錢快來我要怎麼，因為我已經想好配置平衡，我研究了寶典影片我都已經想好，就好像剩這一塊拼圖，那就是因為我搞不清楚自己是什麼樣的狀態，所以才請老師就是幫忙看看我現在是什麼樣的狀況。 因為我知道說我配置這個 QLD0067 年，就於這個 Beta 上面配置是以太一，還有回測可以歷史可去歷史可去，所以他是有一個就是有一個參考在那邊，可是又會我的心態會覺得說大家又有提到所謂的匯率避險，就是說你要吃掉那三點多發的持有成本，然後你又會就是看到說那是不是我要去避開這個東西，然後去選擇其他的標的。 可是就像老師剛才上課也有講到一點，就是說什麼時間上跟避別的上升跟下降也會影響到程式，就是影響到他的績效，那我現在又變成是說啊，那我自己我自己到底要怎麼辦？我自己搞不懂我自己，所以再請教老師說幫我這個是什麼樣的狀態。 其實你你還上班嗎？那個老師我 33 歲，應該還有 15 年。你還在上班嗎？所以你有幾種做法嗎？你第一個不是 713 啊，你可以留一年或兩年一年的生活費，其他的就是。就是老師我留了 36 萬。對啊，你 36 萬買 36 萬留完現金之後，其他都可以投資的啦，其他都可以投資的。 那你成交全部投資 00662 也不用買買槓桿基金啦，對不對？不用買槓桿基金。老師我就是想說。那你買槓桿基金也可以啊，那你你我跟大家講 0067 就是比較波動就比較小嗎？因為他就沒有匯率的波動嘛，對不對？ 那你兩倍槓桿的東西你要買臺股的證額也可以啊，沒有說不可以，因為現在臺灣跟美國的聯動也是蠻緊湊的嘛，所以我不覺得說這個我在我今天剛剛前面講模糊的證券，你要買 006670L 那波動會比較小一點嗎？你要你如果因為現在臺灣被槓桿好像也不能質押了。 可是老師我永遠會想到就是說因為臺灣是火車頭，因為我一直會回顧老師的影片，就是美國是火車頭這樣，至少臺灣也是第二節車廂啦。所以你要買臺灣的證額，當然我是覺得模糊的證券你不用太多就好了，只要 10%20% 就可以，就沒問題，買什麼都可以，那記得要再平衡，因為槓桿其實一定要再平衡。 都可以啦。就是剛才您講到房子的時候我很有感，因為我就是一個剛傍晚，因為老師有說韓信點賓嘛，所以我去辦了禮拜新房貸，跟就是買房子，然後那個銀行估價的時候，我真的是我一直在懷疑我自己三年前是不是做錯了什麼決定，因為那時候沒有什麼財商知識，就想說我要結婚要買個房，結果我建價估值這三年多了兩萬塊。 老師你講完然後我就想說這個這個到底對我來說，對我來說我一直在就是孤丸子，我記得就是我我到底就是那時候的不懂得，我是犯了什麼錯誤。就是應該是這樣講，不應該賣啦，就這樣子而已。 老師還有講到一個還蠻感謝老師，因為我好像因為我們家庭現在是因為我第一個說服，剛才肉依有講的是他可能是去看啊，我可能是我整編人，像我老婆我好像帶著他一起看 00451，然後就是有我老婆竟然聽得懂。 然後他那天突然跟我講說他其實因為我老婆薪水沒有比較可能，就是因為他是做這種美業，就是他們這種是算技術業績在抽成，所以薪水來講就是比較沒有那麼穩定，看完影片才跟我講說他其實就是對於他的這個退休這件事情他是很恐慌，然後沒有一個就是想法或怎樣，要做到究竟要做到積稅。 然後就是剛好藉由這個一億元價值的投資講座，所以韓信點兵就不再是我，就是我們家是剛好舉兩個人的力量，然後可以抽出來去為未來生活這樣奮鬥這樣子，感謝老師，因為他看完感觸蠻大的，我看完在那邊掉眼淚。 很棒，你只要有 600 萬你們就一億啦，就有一樣，我們剛算了 20 年後就一億啦，一億，你現在有 600 萬，你投韓信點兵如果能點出 600 萬，你就一億了，為你 20 年後就準備了一億臺幣。好，老師那我大概知道，老師看完我心裡有答案了，好，謝謝老師，謝謝。 Michelle、S、Twitch 你好。你好，請說。感謝老師這邊的影片和講解吧，也是最近和老師接緣的，對。然後我這邊是 24 歲今年，然後我的話是從中國大陸然後來美國讀的本科，然後在灣區也是 Top 學校吧，對。 然後這邊畢業之後的話其實就是一直在這邊的 Startup 裡做了幾年吧，做了兩年，然後今年是抽中了那個 H1B，但是和這邊的也是被這邊公司可能給也是搞了一下吧，然後就是身份也沒瞭，然後可能就面臨著下週或者下下週回國這麼一個一個境地，然後也是完全打亂了人生計劃吧，對，然後這工作簽證也相當於作廢了沒辦下來嘛。 然後但是這一年的話就是自己也是摸索出來了，就是就是可以有一個稍微稍微穩定稍微穩定的一個一個收入吧，就是可能這這一年也存大概 10 萬美金左右吧，然後我的想法就是我想把這個錢全扔在就是 qq 裡，然後我是搞 Charles drop，然後我打算就是回國之後，就是一直我現在狀態就是去幫中美這個中國公司出海，對，然後想把這個錢就全扔在這個 qqm 裡。 我現在比較迷茫就是說因為我可能就是要要準備回中國瞭，然後可能就是以數字遊民的方式吧，線上線上工作，然後可能也是去想去 Base 東南亞或者說一個稍微便宜點的營運環境，然後希望多省錢。 然後第二個就是說去本身可能工作的限制更類似於一個 Contractor 吧，對。然後再就是還有一個問題，就是說想問一下就是 RA 和 NRA 的這個稅務身份，就是我的想法就是在在美國正常報稅，然後去報整一個的就是分紅 dividend，那或者說還有就是包括還有一些現金一下放就 mmf，對。 所以其實現在現在一個就是說生活上比較比較迷茫，然後再就是這個投資方面我是想把 90% 的這個現金都扔進 qq 裡，然後想看下這方面有什麼建議。 我跟你講你現在不要去報美國稅了，你報美國稅幹什麼？你現在就是回國去，那你當然你今年今年賺的錢要報美國稅，可是你的 Charles Sharp 的資金你應該要匯回，匯去香港，你現在你回到中國，你第一件事情應該去香港匯豐銀行開戶，把資金匯到匯豐銀行，你不要留在美國，因為你不是美國稅務居民，你在 Charles Sharp 的話，你的如果萬一你的家人很難來繼承你的這個資金。 而且這個你到匯豐的話就是一樣可以投資美國，你可以投資香港發行的那斯達克 100 指數基金，又沒有資本利得稅，又沒有遺產稅，所以你的資金應該要移到香港匯豐。 對，因為我這邊是看到了就是 Charles 這邊可以開成國際版了，就是可以在國內調一個 W8B。你要叫 W8B，你短期是可以這樣做沒錯了，因為就是那你就唯一的風險就是意外的風險，那你如果覺得意外的風險那個你早，你如果移到匯豐就沒有這些問題，瞭解嗎？ 慢慢來啦，你已經轉成 International 的話，那這個是第一個要做的事沒錯了，你就轉成 International 你就不用報美國稅了嗎？你的資本利得也不用說了對嗎？那可是你的 Dividend 就要被扣三分之一，就這樣子而已。 明白，感謝老師。然後我這邊就是想剛才說的就是可能生活上那麼一個，因為可能還是比較想在美國吧，但是現在沒辦法要要離開，所以說這塊這塊。 對，其實民營的安排都是最好的安排啦，所以不一定要留在美國啦，你在中國，你到你不要往不要往下，就是說不要去東南亞或泰國什麼為了生活開銷低的，你要去機會高的地方，就像我們投資股票要投買好股票不要擔心股價，是要好優質的公司一樣。 你你生活的地區你要去就業好就業的地方去，而不是躲到深山去，所以你一定要去找，你頂多如果就算那個你也去新加坡香港，或者是北京上海北上廣深這個杭州，若不是跑去這個泰國緬甸的，不是這樣子的。 沒關係啦，兩個兩個兩個禮拜就先回家鄉去看看爸爸媽媽，那去找找工作，你的能力夠，你的學校也是很棒嘛，所以再回來也是有機會，或者是中國公司外派你回來美國嗎？ 像我幾個朋友年輕人他們在中國，我就說你們要去找中國的有海外分公司的，那他們可以外派，所以就有朋友就有機會外派來啦，而且你可以跟公司爭取就是說我就是要外派，那他就會公司那國際性的公司我想就會把你調到準備外，他們有個機制。 我那個年輕的朋友現在 20 幾歲，他就我就跟他講那就公司就你要去美國沒問題，來我幫你調到那個準備我們培養你，就是要調到美國，他現在已經已經在申請身份的準備要過來了。 所以你回中國去要去找大公司有海外公司的，那你有海外經驗，所以你你進去那開始就跟人是跟你人是講說，你如果有機會外派的話跟你回應一下，那你就從那邊再外派回來美國，而且可以用那個這個這個叫做這個國外分公司的這個名義，用 L1 簽證很快就拿到綠卡的，比那個 H 還快。 林茂老師，可能還有一個小問題，就是說因為我現在工作性質吧，就是我自己也是幫兩個公司在就是做美國的一個中國公司的一個出海，就稅後的收入也是不錯的，也是一個線上工作，所以我也是想就是可能先這麼幹下去，然後看你將來有沒有機會再回美國吧。 有機會有機會，你只要轉往那個大公司國際性的公司走就會有機會，他們也是要在美國的。謝謝老師，我也希望早日能成為就是大樹吧。 學去一定的上海的環境很好，很多的留美回去的留學生在那裡，你不會那麼孤獨，然後還有很多的對外的機構大公司也在上海，上海對年輕人是非常的 friendly。好的，感謝感謝，太感謝了，我問題就這麼多。 好，謝謝謝謝，放輕鬆放輕鬆，回家休息一下看看爸爸媽，你還有收入嗎？所以不一定急著回美國，那能回美國就就算是 Bonus 吧。 好，這個叫 Tao、TaoHong，T-U-N-G，Tao 你講話要加，講話嗎？你好你好，你好老師好。你說。 那個有一小段上週沒，上週沒來然後這周來，然後今天聽到老師的說的這個本身沒什麼問題，首先感謝老師。然後今天聽到老師說的這個在臺灣做這個這種國際醫療的體檢啊什麼的也很感興趣，但是因為從來我太太是去過一次臺灣了，那是回來以後斷不絕口，因為這邊對臺灣的風土人情，那因為我從來沒去過，那想問問老師比如說去臺灣做這種國際這種體檢醫療的話，是不是去找榮總，就是他裡頭什麼都可以做呢？還是什麼怎麼樣能不能給一點建議什麼的？好，謝謝老師。 我跟你講喔，國際醫療很簡單啊，你不用直接，你不一定要接觸因為你們會講中文嗎？你不用找那個醫院的國際醫療，不一定要找他們，因為那是講英文的人，因為那邊如果到那邊的話 cost 稍微高一點，當然也不是高很多。 那你們就就來到臺灣之後，你可以找榮總沒問題，你也找臺北醫學院也沒問題，那找臺大也沒問題，那你就是 walk in 用，因為因為你海外的也可以用護照吧，用美國護照也可以，或者是你直接到櫃臺，你就到醫院去直接到醫院的櫃臺，就說我是美國人，那我用美國的護照，那我要掛好掛誰就可以了，就他就幫你掛了，而且而且不見也還蠻好掛的。 所以你你有些醫生其實蠻好掛的，那你可以在臺灣像長庚或者是臺北醫學院，他們有的三個月前就開，有的是三個月有的是一個月，就之前就開放掛號了，所以你就就就網路就可以掛了，我不知道國際的現在是不是直接沒有就可以掛了。 那如果不行我跟你們講，你們就第一次來臺灣就去就去就是一個教學醫院，用美國護照掛號，做一個什麼低劑量電腦斷層 OK，你做做一次之後，就你在這個醫院就有掛號過了，以後你在網路上要回臺灣之前三個月前他就開放掛號，你就可以開始掛瞭。 如果你要做一個 Regular Checkup 新陳代謝科就是這個，或者是你要做心臟科做做做做超音波，或者肝臟超音波，或者是大腸菌，反正都是你只要在這個醫院已經有掛過號，那你網路掛號都很簡單都都可以，在三個月前長庚、長庚榮總、臺北醫學院、臺大都可以掛了，看你是選一個醫院就可以可以了。 所以你可以說來臺灣先做一個旅遊兩三個禮拜，找一個醫院先做一個低劑量電腦斷層，那那個去掛號做低劑量電腦斷層他們兩邊好像不太一樣，那你可以掛一個眼科或者是大腸胃科，說你想要做超音波，那他就幫你安排超音波，那做或抽血檢查你可以掛新陳代謝科做抽血檢查，那你自費沒關係，那有了 Record 之後，以後你就可以我網路在美國先掛號人再回來就可以了，自費不貴啦，對臺灣美國的 Copay 都可以來臺灣自費了。 感謝老師，這個給了特別好的建議，我們也準備這個找機會繼續臺灣旅遊美麗的風光，然後上回有一次講過老師還提到神木，對，提到了那個森林管理局的那個，但是我不知道聯絡方式是什麼。 那個你可以上網，可以上網訂啊，可以上網訂，你可以上網訂。你們來臺灣玩喔，第一個先去阿里山，先訂阿里山，訂日月潭，這個可能兩個先值得去的，阿里山日月潭在中部，阿里山有很多神木啊，也有神木 OK，那日月潭那個風光也不錯，這兩個又比較方便。 那你來臺灣的時候你就去掛一個大醫院，臺北醫學院或者榮董或者是臺大都可以，那你掛一個先掛一個新陳代謝科嘛，新陳代謝科這是三高嘛，血糖血壓血脂啊這些看一看嘛，還有還有還有 BB 肝指數嘛，這些都給他抽血啊，智肺 20 塊美金就解決了事情，那有個記錄以後你網路就可以掛了，很方便。 太好了太好了，因為覺得怕麻煩。老師我還跟臺灣一個臺灣的朋友講，我說我聽到一個說神木特別好的地方，一下把我反問了，他說臺灣神木有好幾個地方都很有名，你說是哪一個？說不上。 你你那個像太平山或者是名池神木啦，太平山名池是蠻有名的，你們記下來，太平山跟名池，跟名池，請老師再說一下這個名池是哪個名？明天的明，明天的明，OK，池水的池，對嗎？你們太平山我打上去，太平山 OK，明池，太平山明池阿里山日月潭你們都知道，這個就 OK，感謝老師。 謝謝不客氣，美國有美國護照來臺灣玩一玩很好的。 Wong、Elisa、錢多多，Elisa 老師好，非常感謝。你好。 我 follow 您的頻道有半年多了，真的很感恩一個朋友的推薦，然後呢我第一次上來講話，所以也不知道怎麼講話。但是有聽到老師講說要韓信點兵，然後呢保險呢該解約的解約，那我現在的配置是這樣子，就是說我之前還沒保險解約之前，我已經有 70%30% 的配置，就是說 30% 在 BOXX，然後 70% 在那個 QQQ，那我現在就保險解約完以後，我現在應該就是變成有現金有 50% 的倉位有 50%。 那我現在也聽到 2022 年老師您的影片講到說，在市場高位的時候一定一定至少要保有 20% 到 30% 的現金比，那在市場在市場低位的時候投資人士，這時候現金是基本上是可以用完了，甚至可以用到 Payout 或者是銀行房子的貸款去借錢來投入。 那老師請問一下就是說如何判斷說現在是市場的高位還是市場的低位？那我怎麼把剩下的這 50% 的現金留 30% 以外，剩下 20% 全部投入呢？是要按照就是說時間或者空間這樣來買入，還是說一筆收入進去？謝謝，想聽老師的建議，謝謝。 你還在上班嗎？我還在上班，但還有至少應該還有 8 年才能退休。那你留，那你就 73 筆，沒錯 73 筆，那你拿到的錢一樣 73 筆嘛，你把它你現在你變成好了，就是假設你現在 100 萬有 70 萬是投資 30 萬現金， 那你加了 50 萬進去，應該沒有 50 萬，你說加進去是那就 40 萬進去，那你就變成 140 萬，那你就是也把它換成 73 筆加進來，總進來的 73 筆，你一樣新進來的這個錢也是 73 筆，反正你的資產配置就是 73 筆。 所以老師的建議就說一筆，就說下禮拜一，下禮拜一就立即市價買進就好了。好的，不要猶豫，在市場猶豫一定是錯誤。是的，我上次就是上個禮拜應該是上個月吧，我建議我孩子的一筆錢，然後呢我就是非常非常堅定老師的這種，因為想說孩子因為畢竟時間還很長，他們有四五十年甚至五六十年還可以投資，但是對於我來講的話就是說我時間沒有那麼多了。 你還有 100 多年，你的錢還留到小孩的，還是繼續投資的，所以你不會去用到這個錢的，你至少還投五十幾年，我們只買不賣，所以一定要立即買上。 是這樣，所以我孩子我就建議說讓他一筆收他進去，所以他當時買在是 7455 塊錢一雪啊，所以我在想說是不是可以說啊我可以按空間或者是時間來來配。一筆，沒有那麼厲害，就不然你這樣下個禮拜漲 5% 你就麻煩了。OK 好，那我知道了，謝謝老師。 還有另外一個分享，就是剛剛聽到 Joey 的分享，就是說看到很多人就像我們這樣子打工族的，然後呢就是真的很辛苦一直在為生活而努力，然後呢甚至我去 Verizon 辦辦那個電話卡，然後看到 Verizon 的一個工作人員，他是從香港來的一個小夥子，然後呢我感覺他真的是他他服務非常周到，專業知識也非常好，然後也非常的辛勤辛苦的在在在努力生活，然後呢他說他跟我分享他說打兩份工，白天一份工晚上一份工，所以很辛苦。 然後我就建議他說聽 CLEC，上 YouTube 來來那個搜尋老師您的頻道，可惜呢後面因為 YouTube 這個頻道也不見瞭。然後呢第二次我又去辦理這個業務的時候，我說你聽了嗎？他說還沒聽，他說他從來不買股票。 然後呢我說我真的不是詐騙，我真的是很希望說你因為現在還年輕，然後呢不要去不要去這麼辛苦的，要為以後三四十年以後為自己的退休金，哪怕你一個月存 100 塊錢也好，所以為自己的退休金，退休的時候能有一筆可關的退休金可以退休，也不至於說以後到了四五十歲以後還像我一樣這麼辛苦的在工作。 但是呢我不知道有沒有說通，特別是說 YouTube 頻道真的關閉以後的，然後估計他要接觸我們這個頻道真的是蠻困難的，這是我的一個感觸，就是說分享了很多人但是能聽的真的寥寥無幾，非常少非常少。 我們現在我想到的就是因為我們離開了 YouTube，所以你剛剛講別的他也聽 YouTube，他就不見得進去聽了，還跟他講 X 可能年輕人還可以。 所以如果有人自己印個名片，一個 100 張自己因為印名片，我不知道臺灣現在或者美國是不是有人印名片，印個那一面可能就是有一個面，一面就是用 QQQ 的長期回報率的圖，或者是 0066 的圖，另外一面就是 X 我們 X 的網址 X.X.168 這樣子，幾個 Slogan 有錢就買打死不賣，就這樣就這樣子看他拿給他，他如果有興趣他他看了這名片回去打進去，可能還還有機會，不然說不定拿到了你的名片也把他丟了吧。 所以說這個近人是聽天命吧，我想我想耶穌用走的都可以，可以耶穌釋迦摩尼人家也沒有網路，人家不是也傳了千萬年了嗎？所以可以的啦，我們就盡量吧。 好的，謝謝老師，我可以再問一個問題嗎？因為聽到您之前都有影片在分享說比如說 Traditional IRA 要如何轉，然後有一個專門的影片，那現在 YouTube 的影片也沒有掉了，所以我在哪裡可以搜尋到您這個從 Traditional IRA 要轉到 Roth IRA？ 我現在有一部分在幾年前買 Contribute，Traditional IRA，那說實在的在自己買的自己操作的，我當時也是買了 QQQ 和 SPY，所以呢這個帳戶至少翻倍翻了一倍多。 所以呢我真的很感恩老師講說保險已經一定一定要立即馬上解約，所以呢我聽從您的，所以這樣子 compare 比較比較了以後才知道說哇真的保險我以前投入了十幾萬甚至二十幾萬，然後呢到現在拿回來基本第 11 年才能拿到那個 dividend 幾千塊錢，所以呢真的損失的真的很多很多，所以非常感恩老師，真的很感恩，謝謝老師。 你不用去找過去的影片了，我現在做做一個模擬給你們看，你們之後看影片就知道了。假設你現在有一筆錢假設是 30 萬好了，30 萬，那你應該要每年轉多少在 10 年後可以轉完，對不對？那你就是選這個 calculated additionalcontribution，那假設你的 target 就是要把這個帳戶變零。 我現在講你們可能看不到了，不過我就你們之後再來看影片就好。那你一開始假設有 30 萬，30 萬，那我們的回報率用 12% 來算，對不對？那你 10 年要轉完，對不對？你一年要轉多少？對不對？ 我們再講一遍就是說你每年要轉多少出去，那你用這個計算器可以看得到，你的 target 就是這帳戶要變零，那你一開始的帳戶有 30 萬美元，那 10 年後要轉完，那回報率是 12%，那每年的年初你應該轉多少？一算要轉 47000 塊，他就算了要轉 47000 塊，負的 47000 塊，這是你 10 年後要轉完，就是這樣，那你看看你幾年要轉完嗎？瞭解這個意思了嗎？ 好的老師，那我知道用 investor calculator 去算就好。investor calculator 去算就好，我這個已經幫你算完。當然你也可以說那我每年我每年建議只轉 4 萬塊，我 47000 可能是稅率比較高，那我轉多少可以幾年轉完？你要變成 Length，就是 investment length 多久可以轉完。 假設你說我 3030 萬，那最後要變零，回報率 12%，那我這個每個每年每年我如果用 3 萬塊給他負的 3 萬塊，那我幾年會轉完？那你看那就我看一下 Start，Your targeting starting amount，那 12% 回報，Unable toSolveAnnual Compound，為什麼不行？多久會轉完負的 3 萬塊？那轉不完喔，我知道轉不完。 轉不完，每年每年 3 萬塊轉不完，轉 6 萬塊就轉的完，6 萬塊的話就是 6.7 年會轉完，了解嗎？所以你們自己想想看，你知道 3 萬你永遠轉不完，因為他 12% 每年就賺了 36000 塊，你最少每年要轉 36000 塊以上，那你都轉 4 萬塊，那你可能就要花 14 年轉完，那剛剛你如果轉 47000 塊那就是 10 年轉完，所以你要自己看你的狀況，還有你的稅率，自己從這個計算機算就可以了，好不好？ 好的好的，謝謝老師，其實還有很多問題想問，那因為後面還有多人，所以我留著下一次問。好，謝謝老師，非常感恩。你寫 email 給我也可以。好的好的，感恩感恩，老師謝謝。 Peter 老師好。你好。今天節目今天很長喔。還好啦，來。 那個我今天主要討論的話題，我聽到的前面都是討論賣房子啊然後等等啊，就是我想分享一下，我想國內的聽眾聽到這裡已經是最忠實的朋友了哈，所以我覺得聽到這我想分享一下我賣北京房子的這個經歷給大家鼓足點勇氣。 大家知道我是四年多五年前開始聽 James 老師的節目，我在 12 年前 13 年前那個來到了美國，也是透過工作簽證轉過來的，就是之前 James 老師有跟那個年輕的小夥子說讓他們找到大公司然後轉到美國。 所以從北京來美國之前，我在北京買了一套房子，那個是 2008 年買的，後來來美國的時候是 2012 年左右，對。來美國之後因為我擔心身份拿不到嘛，所以我就一直沒有動北京的房子，但是我知道中國的人口紅利即將在 2020 年結束，所以在認識老師之前，我是有想法說等拿到身份之後，我就把美國的房子把北京的房子賣瞭然後轉到美國來。 在認識老師之前我想我們的想法是在美國再買一套房子，等於就是想投資房子，但是認識老師之後呢，老師給到我們的資訊是房子不是好投資，那個除了自住房之外，當然年輕的時候沒有錢的時候也不要也不要去買自住房。 那麼知道這個之後，然後我們回過頭來我跟我太太一塊看，其實在北京的房子的回報率非常的差，我們透過精心的計算發現收租金，雖然中國的優勢不用交地產稅，那租金的回報率只有 1.5% 不到，那大家知道美國的平均通脹幾十年下來是 3.9%，中國的通脹前幾年高一些，最近幾年因為通俗可能會低一些，反正就是把房子拿到手上的回報率遠低於遠低於這個，甚至是利息的這些投資的成本。 所以我們就我太太就因為這一點就說通了，就決定把北京的房子賣了，那這個時候已經來到 2022 年，賣北京的房子的這一點除了就是這一點還是要做到一個有很強的執行力，我因為工作比較忙還有各種原因，我的執行力不太好，但是我的太太的這個執行力非常的強，我們當時面試了幾個有意想要買的， 最後我們發現有一個年輕的小夥子，這個他非常想買，因為他真的是乾虛，他說每一天開車去上班的時候會經過我們那個小區，很喜歡我們那個房子，雖然他的最後的報價要比另外的好幾個人都要低一些，我們最後還是決定因為他非常有誠意買，所以我們 2022 年果斷把房子賣了。 賣了之後當然我聽老師的建議，逐步的這個買，逐步的那個能轉到美國的錢轉成美元買了 QQQ，轉不來的錢的部分的我就直接在國內買的 513100 等這個 QQQ 對應的一些指標。那大家可以簡單的回看一下，就是賣完北京的房子之後投到 QQQ 之間的回報現在起碼是半倍了，所以這一點我很感恩老師。 那這是我賣房子的一個經歷，當然這個要把老師的福音傳給身邊的人我也做不到。賣北京的房子的時候，這個我的家人都是反對的，這個我爸爸把我在北京幫我帶你這些事情的表妹電話裡大罵了一通，我父親的還不但這樣，他打電話給我來影片的時候是滿眼淚水的跟我說你這個賣房子的事情不對的。 最後了我最後用了一句話，我說我可能會在美國再買一套房子，因為你有兩個孫子在美國，所以擁有兩套房子是好的，阿財心裡面寬慰一些。結果不到六個月或者不到一年吧，就是一年之後中國的房子就開始下跌了，這個時候他們從來沒有說，再也沒有說過我賣北京房子的事情。 那剛剛有人在下面留言說，已經就是上海北京的房子已經比起我賣的時候已經下跌一半了，我不知道是不是事實哈，但是即便是事實，我覺得還是要相信見識老師以及我們之前走過的路的一些判斷，盡早的處理，這個提高執行力，能賣掉的打折也賣，打九折賣打八五折也賣，能賣掉馬上賣掉，立刻馬上能夠成交的就是最好的成交。我想這就是我對賣房子或者說房子不是好投資的一個分享嗎？謝謝大家。 謝謝 Peter。我想這個一路走來大家都知道中國的房子當然是崩盤，日本房子早就崩過了，臺灣的房子現在也是下跌趨勢，你要賣可能也賣不太掉，或者是你要降價賣了，而且你越晚賣你可能會越跌越多了，因為這個事是一個全球的趨勢，瞭解了嗎？ 房地產共過於求，AI 不用住房子，人類美國到 2030 年人就是，你們知道美國人口出生率現在是 1.6，我們如果要維持人口成長要 2.1，美國現在的出生率只有 1.6，你知道嗎？那臺灣連 1.1 都沒有吧。這個房子以後誰住？連美國的房子都沒人住了，我跟你們講。 所以美國的你如果還擁有太多房子你要趕快賣，我跟你講你早賣早好，你晚賣你會賣輸人的，沒有人要買接你的盤了。除非有人買房子當買拖鞋一樣，買 3000 萬豪宅只是就是一個消費嘛，那你有 3000 萬豪宅 Maybe 還可以有這個價值，那你那個房子做兩三百萬美金的誰要你那個房子？破舊的房子去租房子都給你新了，那你賣給誰？ 而且房地產稅又一直在增加一直在增加，買到房子還不見得買得到保險，種種種房子是一個糟糕透頂的資產，所以你能夠早一點脫手越早脫手，不然你會房子會變成一個燙手山魚。 那像我是有房子，你不是有房子？我有個 Condo，我有個 Condo 嘛，我一直講我有個 Condo，那 Condo 就是跟買拖鞋一樣啊，地震倒了就倒了就算了，我也不要了，對不對？我有這個能力啊，你們也如果這個能力當然有一棟房子住跟買拖鞋一樣。 我現在我現在是找不到有更好的房子可以租啊，對不對？那我想說懶得搬我就繼續租，那這個房子對我來講根本不是投資是消費品。那你們如果把房子當作資產配置，像上禮拜那個小女士講的我的房子是一種資產配置，我說如果是資產配置的話那去追求的是回報率，那當然是直接買 QQ 就好了，你為什麼要買個回報率低的呢？ 種種反正這個房子已經炒了，反正我們這個開臺到現在總是一直在勸大家不要買房不要買保險，不要買房不要買保險已經很久了，那繼續繼續就看你們自己吧，就這樣子。 SFCT、Sara、Yu Chen 你好。你好，今天也是無意中生來的，因為開始出去一次，結果一進來呢就就到這裡這裡面說話了。 所以其實我也有一件事情要問老師的，我有一份保險現在已經投進去八年了，之前殷實老師的時候，我是 2021 年殷實老師了，我 2022 年呢我我就說我要 cancel 這份保險，就保險公司我那警察員說如果是你要 cancel 這份保險呢，我已經投資進去有八萬多塊錢，如果你要拿出了要 cancel 他的你一分錢拿不到，他說。 結果我說那怎麼辦呢？他你現在只能降保險，就降了個保額，原來是 100 萬結果也一直降降降降到，降到現在還有 30 萬這樣，那保額還有 30 萬，這是我每年不付錢了的，就現在還有 30 萬還一年要降。我說如果說我現在拿出來我能拿出多少錢？他說你能拿一萬，他如果是你要全額你的八萬塊錢拿出來的話，你要等到 2033 年，所以我想問老師。 不用，拿一萬就一萬，一萬趕快拿出來趕快投資，到了 2033 年你又變成很多了，這一萬你自己投一輩子就會了一百萬了，不用等他，趕快拿出來不要等，拿出來不要等，不要等啦，一開始就是沒做對，你現在還在等。我想保險找一天賺一天，跟你們講不聽。 OK，這個就是保險立即馬上解約啊，這個每個禮拜都在講這件事情，立即馬上解約，立即馬上拿回，你不要跟保險經濟爐了，你直接找保險經濟爐了保險公司直接拿回來就好了，保險經濟你跟詐騙集團講幹嘛？ OK，我想知道的是如果我現在把這保險一萬塊錢拿出來，到 2023 年我能賺到這八萬塊錢嗎？2033 年能夠賺到這八萬塊錢。你說你 2023 年 20 多少？2033 年，2033 年我全額可以拿到。 你現在還要繳費嗎？你還繳不繳？那你要保證叫他畫押，你保證不要到時候他又還回了。這幾年我一直就後頭就不繳了，一直他就幫我降那個保額。那你自己讀嘛，你確定他要還給你八萬？他這樣告訴我，他說我要拿個八萬。是你叫他寫個條子或者哪一個證據出來，他拿得出來嗎？ 至少的那個什麼東西合約改了。那要不要給你一個什麼 2033 年可以拿八萬？你要不要叫他給你一個證明一下？對啊，你總是要找一個方式跟我講到時候為什麼可以拿八萬啊，你跟我講啊，講出來給我一個檔案啊。他說你這個時間一定要投購在那裡，裡面有有夠時間 15 年的時間，你就可以全額可以拿出來。 那你看嘛，你投了 15 年人家都已經八萬都已經 15 年可以賺多少了？Anyway 好了隨便了，一萬塊一萬塊我也沒辦法跟你花太多時間，你自己決定好了。OK 謝謝老師。2021 年做的不去做的事情你現在做有什麼用？2021 年問題是拿不出一分錢，那你 2023 年你就保祐你可以拿到八萬。OK 好，謝謝老師。 樓上還有誰應該講話還沒講的？好，來 Rose。老師我可以補一個事情嗎？好，等一下我選你，等一下。Rose Mary，Rose Mary 講。 OK，我是真的很感謝老師這麼多年就是教我們，我是講一個事情，就是我剛剛忘了。我其實兩年多以前我一個非常幾十年的朋友，他退休他好像不曉得是什麼原因給了他一筆 178 萬，那時候他問我，因為我已經有老師的概念，我就勸他 QQQ，有些就是說保險的人嗎？他們的宣傳肯定比我一個人好，就非要叫他頭全部拿去買那個年金買什麼保險的人，就非要叫他頭全部拿去買那個年金買什麼保險。 我怎麼勸他，後來他就說看了這麼多年的朋友份上，我就 30% 投你的 QQQ 吧，結果兩年以後他告訴我那 30% 早就漲過那個漲了 10 倍，超過那 65% 不說。那後來我說你去退，他就是說去退的時候他才發現他的錢根本拿不回來，因為好像要先罰 20%，再要罰手續費罰什麼罰什麼。 後來他就跟我說我真的後悔，他說所以我就是說買任何東西的時候問清楚，你如果想把自己的現金再拿回來的時候有一些什麼東西，一定要白紙黑紙，因為他給他寫的對吧都是很小，他說我得用發納鏡才看得到那個東西，他說他當初根本沒講，如果他當初告訴我說這個現金拿不回來的話我肯定不會投。 所以我就是說如果說有人還是想買保險想買年金，那因為有些人他確實是他們的那個公關啊什麼那個比我們做的好，非常大的量在那個主流媒體什麼媒體上面放，可是就是問清楚，你的錢放進去，你放進銀行也可以拿回來，你放進那邊怎麼拿回來？如果拿不回來我相信很多人他會再三思考不買了，謝謝老師。 我再講保險金融業就是詐騙集團，我就跟你們講了詐騙集團，為什麼？因為他沒講實話嗎？有些話都不跟你講的，那不是詐騙是什麼？對不對？那他們他們可以用用大喇叭廣播，所以沒辦法嘛，對不對？那你們聽聽得懂聽聽不懂也沒辦法，這個就是現實的儲門世界嘛，對不對？OK，我們就做我們該做的事。 Washen。謝謝大家，我的問題是現在我們如果是已經有一部分積蓄了，怎麼樣才能最好的傳承給孩子們？你就每個，你就你就每個每年給他那個證語先做吧，每個月證語做，做完之後你假設超過 1300 萬以上你再去做什麼規劃吧。好的謝謝老師。 沒有到 1300 萬什麼事都不用做了，1300 萬美元以上才會開始課稅嘛，所以你現在有什麼好做的？如果沒有 1300 萬就不用做了。那你現在早一點給的話很好啊，你說 2 萬塊很少，我會講一年 2 萬塊，一年 2 萬美元給證語，那你給一輩子你可以給多少錢？ 給一輩子從從小孩子 24 歲到你給 50 年，給 50 年好，那每年每年給 2 萬塊給 50 年，等一下，你每年 2 萬塊，一開始 0 給 50 年，那回報率 12% 好了，那你每年給 2 萬塊 Gift，那你總共給多少你知道嗎？總共給 5300 萬，都比那個免稅額還多了。 所以最好的這個最好的那個這個這個幣遺產稅，第一件事情就每年給 2 萬。那有些父母就是小孩子你自己錢都不夠，你自己退休金都不知道在哪裡的，你就先給 2 萬塊那是不用了，等到你的資金算一算已經退休有望之後，才開始每年給 2 萬，這樣懂了嗎？ 所以你至少也要自己年開銷 25 倍以上之後，你才開始每年給 2 萬。那每年給 2 萬你就要多多多，你的資產就是 25 倍 2 萬，你就要多 50 萬的退休金，慢慢每年給 2 萬嘛，50 萬每年就會賺，我沒有 50 萬每年 12%，10% 的話你也要，我不會啊，20 萬，你只要多 20 萬每年就可以給 2 萬了，那也很容易嘛。 所以你如果自己你自己退休金有 25 倍以上，你就開始可以可以每年給 2 萬，或者是你有多的錢就可以開始給，反正你知道你退休之後是沒問題的，你當你退休資金沒問題之後先救自己，之後才去給贈予，所以贈予是最好幣遺產稅的方式。 那你如果超過 1000 萬以上，那你才是做其他的避稅功能，因為現金現金要流動比較容易，房地產很難避，房地產一個建築物那麼大，你讓他消失不容易啊，現金比較容易消失。謝謝老師。 還有沒有朋友要講話的？James 老師我剛才聽了他們買保險的人，就是很多朋友他們去超市商場買東西都要買最便宜的，一塊錢兩塊錢他們要斤斤計較，但是在一買個保險幾萬幾十萬就丟進去了，所以所以現在拿不回來，而且這個沉沒的成本越來越高，他要讓你再等五年再等八年再等十年，讓你不斷的去忍受，還不知道到那個點上你能不能拿回來，所以我覺得 James 老師真的是給大家開支開戶。 現在能拿一萬而且還叫你不要拿回來，我們可以借你錢，那更慘的八兩成皮，這些事情真的是我們從讀書到現在沒有人會教會我們，包括你上班也沒有老闆會告訴你，而且所以我們也是特別感恩。 而且媒體都在報導畢業第一件事情就要去買保險，交去買保險，我們領到第一份薪水交去買保險，神經病。好了，還有沒有人要講話的？ 老師我講一下好嗎？好，請說。我在想那個事情，就是這個第一性原理其實很奇妙，你說買保險吧，這個這是在福祉市面上的這麼一個現象是吧？然後呢你讓他投資比如投資那個 TQQ，他就怎麼這麼難呢？到底名字是在這擺著的，怎麼就這麼難呢？ 我這次回中國我跟人講起這些東西，真有一種我是在從事這樣的感覺。那同時呢我有一個很好的朋友大學同學，他的女兒是我們班上最晚一個出生的，所以我就特別喜歡這個小姑娘，那我就跟他就說服他，我說你給他投一點投一點，就像那個川普這樣不一樣，你投的越早就越好嘛，他就不他就不願意。 所以我就說這個時候我說那這樣好了，你投進去五年以後虧的是我的，贏了那是你自己的，他還是不願意。所以我終於想到這個事情，那個錢這個事件就是剛才 Kat 說的，這是有他的命，每個人他聽得進去聽不進去，還有這個錢以後怎麼去投怎麼去去增長，都有他的命，我們不能不能太強求了。 比如我當時我聽到老師第一次講那個講座，我就我就像有竹墊的感覺，有沒有人誰來誰來那個 push 我進來？也沒有人是硬要拽的我留在這，那我還留在這了，那就是每一個人的命，第一心原理最最最最根本的東西，就是每一個人他這一生怎麼走法，他這個財商怎麼去安排法，那其實都是這樣子，我是這麼想的，謝謝。 對啦，有些人我們講不通就算了，有些人已經在這邊了還是賺不出來就可惜了，Anyway 這個我們就繼續努力。還有沒有人想分享的？ 就是現在特別網紅的就是一個 Podcast 的這個 Ralway Ravikant，他就說現在我們所有的媒體就是社會上教育我們的要成為什麼樣的人，他說我們要反著這個走，因為他是就說他是反人性的，他讓你做的事是讓你這樣這樣的做的，實際上是我們應該真的是要幸福，可能不要選擇這個，也就是我們被教育成的那個那個機器人吧，就是按著這個走。 因為他就是讓你就是打工族永遠打工，交稅買保險交這個交那個，最後你就是有一輩子打工，因為你沒有多餘的錢，你沒有多餘的思想去 think about 那個 different way of life，就是另外一種生活方式，你就永遠沒有時間去想這個事，因為你沒有時間自由沒有財富自由，你每天都在想明天怎麼討好老爸，明天怎麼把工作留住，明天怎麼交帳單，實際上是這樣。 當資本主義發展出來的第一天，就是要設計 99.999% 的人都要當勞工了，這就是資本主義的最底層的第一性原理。 安博士你有話要說嗎？沒有啦。沒有？你剛麥克風動了一下，我想說你有什麼話。還好啊還好。還有沒有誰要分享的？ 老師我還有分享，我是 Cindy。剛剛講到詐騙真的說真的是很可怕，詐騙集團我有一個鮮活的例子，7 月 7 號就是四天前 ok，我買了這個房子 offer，catch offer，然後一個女的，然後我幫她寫 offer 的時候，她說她要接她的名顏先生進去，那我就接進去了對不對？ 然後呢就是 supposed to be 那個名顏先生，就是全部付錢買這個豪宅的，然後天沒有收到，然後我就打電話去問他，他說他工作很忙，然後呢他又出錢一定要問他團隊，然後呢就他說他現在去銀行就是正想就是給我們。 其實呢這個名顏後來我寫完 offer 之後，我回來查一寫根本不是這個這個，你的根本不是這個名人的菜 ok，就是我們常常 Cup House 也說這個名人。然後呢我就打電話問他，我說你是怎麼認識他的？然後他說我網上認識他三年了，我說你有沒有見過他？他說沒有，這次買房子他就過來從德州。 然後然後我說那你有見過見過其他人嗎？他說我又見到他的媽媽，我說哈你有見到他的媽媽？他媽媽常在上海，然後他說有一次他在南街都一個名的商場裡面，他就是有那個在衣帽間他有見過他媽媽。我說不可能的事情啊，我說你千萬不要，我說我說也鼓勵你，你說他錢來不了，這個名人的或他的決斷力很厲害的，就是買這個房子真的是買一個拖鞋都不用的錢，哪裡需要等團隊批准？ 我說你要小心喔，我還是希望你不要用你的錢去買他買得起給你的，對不對？所以他說那我就暫時聽你貨吧。然後閒聊間他說他媽媽還送我五萬塊的手勢，等會就寄來，然後我他說我去匯錢給你們的時候，同時我也會拿現金去給油費，我說哈給油費？五萬塊的戒指也會給 5000 塊，他說我也覺得奇怪 5000 塊，他說太貴了吧，不是那個什麼。 因為這個人的年齡比這個人大了 20 歲，我上網查過了，就是人家用這個名人的名字專門都是騙子的，對不對？但是我也不敢這樣傷害他，然後我就想救他，我就跟他講我說那你要小心喔，你千萬錢不要再付錢喔。他說我也奇怪啊他送手勢給你，我說人不要貪心喔，你千萬不要收他的東西，我說等真的你們結婚的時候你再收，你收了之後不知道不知道是不是人家偷來的寄給你，然後用你的換手去去收，他說他也奇怪。 然後呢這個我說覺得這麼明顯，我說 5000 塊五萬塊的手勢叫你交 5000 塊，他說我也真的覺得奇怪，他還要我用 1000 塊的那個現金去買那個給那個人送東西來的人，我說哈這個是 100% 的騙局了，對不對？我說你千萬不要相信，然後他說那現在講來也是有道理了。 我說你不管怎麼樣你千萬不要用你自己的錢進去喔，對不對？他說那我聽你的。然後三天的時候就是到齊了嘛，他買不買我就把他提走了嘛，對不對？就是說三天你錢再不進 ASCO 的話，那就不成立了嘛。 所以他要打電話給我，他說心裡我還是很喜歡這個房子喔，我還在等錢等他批准喔，然後呢你不要賣掉。我說不行喔，房東不可以的，錢賤才可以買房子，對不對？ 然後呢就是兩天前的時候我還跟他講，他說喔那他為什麼要花這麼多時間三年在我身上？我說他這個人很忙，怎麼會三年跟你談戀愛呢？我說你日上網看你的年齡段就是會被受騙的年齡段，好多你的 case 跟他談戀愛，所謂的一年你還三年。他說我說你趕快去報警，他說不要報警，假如是真的呢？他就是戀愛腦，對不對？我說那你趕快去跟銀行講。 然後那三天前就是 7 月 9 號的時候，他要打電話給我，他說喔你留著這個房子我好喜歡好喜歡，我說沒錢進來那房東是不同意的啦，不可可以的啦，大家要公平。然後他然後那個 7 月 8 號的時候，他說那他六成相信是假的，四成相信是是那個真的。 那 7 月 9 號的時候，他可能那個人整天就是晚上跟他談戀愛兩點三點，就是說這個人睡三天三個小時四個小時，他說我現在還是相信一半一半，我說我真的是我不敢說了，我說那隨便你來，你只要智德你千萬不要用自己的錢，你一分錢都不用。 他說喔他花這麼多錢，我說人家那個泰國什麼員工業那個什麼，人家不用錢都每天跟你談戀愛談三年，他只要知道你有錢，對不對？這個人因為他前夫留下他自己也有錢，對不對？我說你千萬不要付錢喔。 所以我希望然後他還告訴我 7 月 9 號，他說他現在還是 50%，原來講到 60%，現在還是 50%，所以我也無語了，所以我真的是很很擔心他被騙啊，但是我也只能做到這樣了，對不對？ 所以我是在這裡騙大家千萬千萬的，真的是詐騙的太可怕了，都是捉住大家的戀愛腦啊什麼腦啊，這麼明顯騙局還陷在陷在裡面，對不對？所以我這個就是我分享大家，又真的是好好的保護自己的錢，才不要被騙，謝謝。 謝謝 Sandy，這個倒數詐騙保險公司你要離遠一點，就這樣子，保險不要做不要買保險，現在有保險的立即馬上去解約，就這麼簡單。 好，我們今天就到這裡吧，已經有三個半小時，好，那我們下禮拜見了，謝謝大家，拜拜。

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