短篇 一位年輕人的理財與人生困境 ！2023年10月30日 CLEC投資理財頻道

嗨，大家好，我是 CLEC 的播報員。今天和大家分享一個年輕人面對家庭、工作與理財投資的現實困境，這是現在很多家庭的困境，也是一般年輕朋友碰到的無助。以下是年輕朋友的實際狀況，與 James 老師回覆分享。 嗨，James 老師，真的很感謝您願意幫我做再平衡，但我還是要多學習才能進步，不能老是想著依賴您，對吧。底下是關於槓桿投資和再平衡的一些問題，和對於之前您的回信有一些心得，再麻煩您幫忙撥空回覆，謝謝。 關於槓桿投資和再平衡的問題如下： 1.維持 10% 現金、10% 00670L、80% 00662，若這樣的 Beta 是 1.0，想跟您確認一下，意思是不是 10% 00670L 對比 00662 是兩倍，所以 Beta 的算法是 0.1 乘 2 等於 0.2，而 80% 00662 是一倍，所以是 0.8。Beta 值就是 0.2 加 0.8 等於 1.0。請問現金是不需要列入計算的，對嗎？ James：是的，你這樣的計算是正確的。 2.總資產是指我投入的成本加上股票目前的未實現損益，對嗎？我之前以為總資產是指我投入股票的成本而已。如果是指投入成本加股票目前的損益，那我現在總資產就應該是 7592844，加上目前手上還留有 20 萬現金做緊急備用。 3.如果要用老師的方法，維持 10% 現金、10% 00670L、80% 00662，那我現在需要把部分的 00670L 賣掉轉成現金嗎？因為 00670L 現在還是虧損的，我可以不要賣掉，從現在開始每個月的薪資入帳後就都存起來，不再買股票，提高現金部位嗎？如果這樣可行的話，那我要等現金存到多少後再開始買股票呢？ James：以你的資產計算，你的 00670L 金額 1375868，你的總資產含現金 7612844，你的 00670L 佔你的資產 18%，而你的總資產的 10% 是 761284，所以你應該是賣掉 614584。 也就是說，你現在可以投資 00670L 的資產是 761284，也就是 00670L 的現有資產 1375868 減去 10% 可以投資 00670L 的資產 761284，得到 00670L 應該減碼 614584。 而未來你的薪資投入 00662，如你以下的想法：一年 12 個月的薪資，其中 10 個月買 00662，一個月買 00670L，剩下的一個月存起來，每年年初做再平衡。 四、如果照老師您的說法，維持 10% 現金、10% 00670L、80% 00662，是指一年 12 個月的薪資，其中 10 個月買 00662，一個月買 00670L，剩下的一個月存起來，每年年初做再平衡，對嗎？ James：是的，就是這樣做。 五、關於 10% 現金的部分，在臺灣您是建議投入影片中說的美債基金做定存嗎？那緊急備用金還是留一年的開銷金額嗎？緊急備用金也要一併投入美債基金嗎？還是直接放在銀行帳戶中呢？因為我還沒去研究您說的美債基金，不知道如果要用錢的話，是否可以立即解約或賣掉，還是要等期限滿了才能解約？ James：建議儘量不要用美金定存，因為解約要整個定存單都要解約，而富蘭克林短期美元票券是你要用多少可以贖回多少。我的經驗贖回是 5 個工作天入帳，所以你將兩個月的緊急開銷放在儲蓄帳戶，其他的就放在富蘭克林短期美元票券。 如果你的銀行可以直接投資富蘭克林短期美元票券，那就非常的棒。有些銀行不賣這種短期票券的商品，因為無利可圖，所以你們就到富蘭克林投顧開戶投資，就用臺幣計價就可以了。不要聽信其他理財專員給你不同的高股息產品，那很多都是連動債，風險非常的高。 對於之前您的回信，以下是我的感想與您分享。 一、看了您之前的回信，我真的很感動，也很感謝您願意跟我分享自身經驗。最重要的是您分享臺灣的養生館和安養信託計劃及臺灣好行，這真的是長知識了，我之前從不知道有這樣好東西呢，真的很謝謝您。 二、可能我容易被表面影響，看到一個人表面的一小部分，就會把別人的整體想得很美好，所以看到像老師您這樣成功的人，我就會認為您的人生一定是一帆風順，沒有跌倒的時候。 我常常羨慕別人，覺得如果能跟誰誰誰一樣就好了，所以常常覺得自己不如人，不時問自己：像我這樣沒有功成名就，也沒辦法滿足父母的期待，到底活著要幹嘛？ 而我的家庭也沒有溫暖可言，父母親結婚幾十年，風風雨雨，吵吵鬧鬧，印象中都是不好的回憶，直到現在父母親約有兩年沒有說過話，家就像是飯店，而我們就像室友。父母雙方的親戚，也因為當年爭爺爺奶奶那少少的遺產，而變得少有往來。 我清楚知道未來父母不在了，能依靠的只有我自己，所以一直不太捨得花錢，工作也沒敢中斷過，就是為了能夠多存點錢養老。而現在的工作常常遭受女主管對人不對事的對待，讓我感到身心俱疲。 看到父母的婚姻狀況，讓我覺得我這一生應該很難結婚，擔心自己未來沒有伴可以相互扶持依靠，也怕下半生不夠錢生活，所以還是只能忍耐一天撐過一天，現在每天的生活如同行屍走肉般，毫無樂趣可言。 記得老師的影片曾分享過，有人財富自由了，卻沒辦法讓自己感到快樂，真是一件很難的事，但是不能理解。比起我們每天要為了五斗米折腰，天天在算哪時候才能脫離這老鼠籠，真的是覺得有錢的不快樂，還是比沒錢的痛苦來得好上一百倍。 三、想問問老師，您說我們的人生是可以自己定義的，那我可以不用滿足父母希望我結婚的期待，也可以樂於當個平凡人，不需要工作能力多強、年薪好幾百萬，也不用很聰明，更不需要像別人一樣當個成熟的人。 可能是因為長期被媽媽及社會的框架給洗腦，覺得要在知名企業上班，有車有房有家庭，才能算是人生勝利組，也才能稱得上是成功。所以想問問，我可以恣意的寫我的人生劇本，樂於當個平凡人，即使在別人眼中我是個失敗者，也可以不需要在意別人的眼光嗎？如果這樣被歸類為不努力、不上進，是可以被允許的嗎？ James 老師回覆：我可以恣意的寫我的人生劇本，樂於當個平凡人。你的人生是你的，不是別人的，以上的你當然是被允許的。自從你呱呱落地之後，你就是獨立的個體，父母的事沒有是非對錯，跟你無關，父母所犯的錯不應該算在你身上。 你的一生不是由你父母來決定，更不是由父母來定義，你想怎麼做快樂，你就怎麼做，你絕對有這個權利。在美國我學到的第一堂課就是可以說不。錢是可以解決問題，但不能增加快樂，錢可以解決麻煩。 如果你有錢，你可以離開家租房子獨自生活，就不會受家人的情緒勒索，這是解決了你的部分的困難，但是你自己居住的時候，你會快樂嗎？這就不是錢可以幫你的。 你是一個成功者，你的人生非常的美好，你是你們家的亮點。你現在安心的工作，好好的投資，你是非常的茁壯。我們的人生自己揮灑，每個人的人生都會好好的投資，每個人的人生都是成功的，每個人的人生的戲都演得很真，成功很精彩。 你有工作，你有一個家可以回，你知道如何投資致富，沒有人能夠比你成功，你就是很快樂很成功。如果你願意，就找個時間或利用節日安排一個家庭聚餐，你就可以幫助大家打破沉默。如果你覺得這樣做你會不快樂，那也未必要做，可是你可以想像父母親打破冷漠對你，你是不是會增加快樂？ 我和你的狀況也一樣，你有家可以回，長期投資可以致富，你有工作，我甚至沒有工作，所以你更成功更快樂。我當初的工作也不能說很成功，因為我們的成功就不是由外面的人事物來定義。如果是由外面的人事物來定義你的成功與快樂，那你的成功與快樂是依靠外面的人事物，那也容易被剝奪。 沒有人會記得我們過去所有的事，只有自己還在緬懷過去，所有的工作都如過往雲煙，沒有人會記得你工作上的豐功偉業。當然你也不用擔心你現在的工作做的不是很完美，因為從來沒有人會介意，也不會有人記得，更不會有人記住我們這個人。 我們也不過就是宇宙間的滄海之一粟，雖然對外界一點都不重要，但是我們對自己是很重要，所以只要為自己就好，別人都是配角，所以不要太在意工作上的所謂定義的成功。 我們人生真正的成功，就是快樂的人生，能夠看到未來的希望和陽光，每天睡醒無憂無慮，看到燦爛的陽光，天天快樂就是成功。 我們有一篇影片在 YouTube 上觀看，00351 尋回自我，2022 年 7 月 15 日，尋回快樂的自我，可以幫到你。感謝你的來信。 以上是今天的分享，感謝觀看本篇影片。如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享、轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James。感謝支持，我們下次再見。

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