短篇 美國公司收入延期支付計畫划算嗎？ 怎麼做會是較好的財務規劃。2023年11月20日 CLEC投資理財頻道

今天我們要來談一談一個加州朋友的公司薪資延期支付計劃，從財務角度如何處理比較理想。如果是你，你又會是如何計劃？如果有相同經驗的朋友，歡迎在下面留言分享你的經驗，還有你是怎麼處理的。 親愛的 James 老師，我們現在是加利福尼亞居民，計劃在兩年內退休。我們有一個公司贊助的薪金延遲計劃，有超過 150 萬美元的稅前投資資金，該計劃將在接下來的十年內，將投資金額作為普通收入分發給我們。根據分配時的州居住地，該計劃需要支付州內收入稅。我們是否應該在退休後立即搬到內華達州，以避免支付州內收入稅約 13%？這是我們正在考慮的問題，但我們希望聽聽您的意見，謝謝。 如果 150 萬分十年的話，15 萬一年的州稅邊際稅率會達 13% 嗎？我查了一下，加州收入稅最高邊際稅率是 12.3%，不是 13%。如果你是單身，150 萬美金分十年，一年收入 15 萬，加州州稅平均稅率 7%，邊際稅率 9.3%，一年 1 萬左右的州稅，如圖。如果是夫妻，一年 15 萬，加州州稅平均稅率 4.69%，邊際稅率 9.3%，一年 7000 左右的加州州稅，10 年也才 7 萬左右，如圖。 你從加州搬到內華達，所增加的費用和方便性會不會不太值得？居住的方便性是用金錢難以買到的，雖然我沒居住過內華達，但加州的天氣還是非常棒的，我們居住的灣區生活機能也相當好，中餐和中國超市遍佈整個灣區，尤其是庫珀汀。另外附近景點也很多，北有舊金山灣，南有 Monterey 很好的度假海邊、Carmel by the Sea、Point Lobos 景點，和美麗的一號公路。 還有，你公司 Deferred Plan 是投資什麼？回報有超越過 10% 嗎？巴菲特說省稅不是投資者最主要的考量，回報才是重點。只要績效少 1%，150 萬一年，你一年就少了 1.5 萬美金，10 年可能就少了 15 萬美金以上的資產，減少的回報可比加州州稅還厲害。 我是會建議 150 萬一次全領，放在 QQQ 做質押借錢繳稅，應該會比較划算哦。一次拿 150 萬投資 QQQ，質押借錢繳稅，聯邦稅加上州稅 63.5 萬，如圖。你 150 萬投資 QQQ，10% 年化回報，10 年後 389 萬美金，且每年資產持續增加，第 11 年增加 38.9 萬，總資金達 427.9 萬，第 12 年增加 42.79 萬，總資金達 470 萬，每年持續增加。 而 63.5 萬每年利息 5%，10 年後，你才欠 103 萬美金，接下來每年利息差不多以 5 萬慢慢增加，但你的投資每年是以 40 萬、50 萬、60 萬持續上去。如果從長遠之計，還是一次領出來，留在加州不要移動，對財務和生活都會比較划算，是適當的做法。 以上供大家參考，並思考你是如何做財務計劃的，有更多想法請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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