短篇 旅居澳洲的投資理財問答 2024年5月3日 CLEC投資理財頻道

學員問題我是來自澳洲我在2021年很幸運隨機聽到了老師的課程就一頭扎進去學習了大部分的影片並且在2022年虧錢變現了房地產和摩根士丹利的理財產品all in了澳版QQQNDQ雖然買進後最多是浮虧10%我也從來沒有動搖過過去幾個月的漲幅讓我扭虧為盈約30%最近一直在糾結一個將來變富有怎麼辦的問題因為澳洲的NDQ是有平均2.5%年化的dividends以我現在的資產餘額產生的股息稅已經差不多當一箇中產人士的稅率了儘管我沒有工作也沒有其他收入如果按照在每年平均10%的增長10年8年後的繳稅是挺嚇人的現在有一個解決辦法就是轉移一部分去香港投QQQ然後半股票質押我因為賣房虧損和理財產品的虧損可以付扣稅一部分在香港永遠不賣就沒有稅收且香港的金融系統也非常發達各種方便請問老師我是老老實實在澳洲交稅還是轉移可付扣稅的部分去香港賬戶呢謝老師祝老師快樂安康James老師回覆錢最終是要拿來花的如果你的錢放在香港你也可以很容易花費當然沒問題如果你的人跟子孫世世代代都要在澳洲那未來的花費都在澳洲如果錢在香港是不是會相對的不方便這個是要自己考量還有遺產的問題你的資金在香港你的遺產繼承人是否容易繼承遺產這也是需要考量我們考慮資產在哪的重點是簡單方便容易使用效率最後才是稅率的問題當然能夠避稅是能夠儘量避掉但是我們考慮稅率不是隻有今天的稅率還要考慮遺產稅和益生稅的總稅額整個加起來之後比較優劣才做決定如果只是股息部分要繳稅倒也還不是最重的為實現資本利得如果可以不用繳稅那也還好如果資金在香港如何方便花費是一種考量只要花得到而且如果在香港可以質押那也是更好遺產繼承能夠先設計好是不是可以在香港的賬戶就設定遺產繼承人也是可以的以上種種問題都要先搞清楚問清楚確定之後才行動您有什麼樣的資產配置的問題您所居住的地區的稅率如何對於投資稅率有什麼優缺點歡迎留言分享可以幫到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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