短篇 旅居澳洲的投資理財問答 2024年5月3日 CLEC投資理財頻道

學員問題： 我是來自澳洲，我在2021年很幸運隨機聽到了老師的課程，就一頭扎進去學習了大部分的影片，並且在2022年虧錢變現了房地產和摩根士丹利的理財產品，all in了澳版QQQ NDQ，雖然買進後最多是浮虧10%，我也從來沒有動搖過，過去幾個月的漲幅讓我扭虧為盈約30%。 最近一直在糾結一個將來變富有怎麼辦的問題，因為澳洲的NDQ是有平均2.5%年化的dividends，以我現在的資產餘額產生的股息稅，已經差不多當一個中產人士的稅率了，儘管我沒有工作也沒有其他收入。如果按照在每年平均10%的增長，10年8年後的繳稅是挺嚇人的。 現在有一個解決辦法，就是轉移一部分去香港投QQQ，然後把股票質押。我因為賣房虧損和理財產品的虧損，可以抵扣稅一部分，在香港永遠不賣就沒有稅收，且香港的金融系統也非常發達，各種方便。請問老師，我是老老實實在澳洲繳稅，還是轉移可抵扣稅的部分去香港帳戶呢？謝謝老師，祝老師快樂安康。 James老師回覆： 錢最終是要拿來花的，如果你的錢放在香港，你也可以很容易花費，當然沒問題。如果你的人跟子孫世世代代都要在澳洲，那未來的花費都在澳洲，如果錢在香港是不是會相對的不方便？這個是要自己考量。 還有遺產的問題，你的資金在香港，你的遺產繼承人是否容易繼承遺產？這也是需要考量。我們考慮資產在哪的重點是簡單、方便、容易使用、效率，最後才是稅率的問題。當然能夠避稅是能夠儘量避掉，但是我們考慮稅率不是只有今天的稅率，還要考慮遺產稅和贈與稅的總稅額，整個加起來之後比較優劣才做決定。 如果只是股息部分要繳稅，倒也還不是最重的；未實現資本利得如果可以不用繳稅，那也還好。如果資金在香港如何方便花費是一種考量，只要花得到，而且如果在香港可以質押那也是更好。遺產繼承能夠先設計好，是不是可以在香港的帳戶就設定遺產繼承人也是可以的。以上種種問題都要先搞清楚、問清楚、確定之後才行動。 您有什麼樣的資產配置的問題？您所居住的地區的稅率如何？對於投資稅率有什麼優缺點？歡迎留言分享，可以幫到更多人。感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。