短篇 投資小白投資的第一步！2024年5月7日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享。親愛的 James 先生，我的一位親愛的教會朋友，來自臺灣嘉義的朋友向我推薦了您，他說您可以指導我們如何達到財務獨立，並且在美國不被徵稅，您能幫助我們嗎？ 我目前有一個主要住所和一個以我們個人名義的出租物業，我們還沒有設立任何信託。我們銀行有一些閒置的現金，朋友建議我們投資 QQQ 股票，我們沒有任何投資經驗，感到很害怕。另一位朋友建議透過先鋒採取更保守的方法，60% 股票、40% 債券，多樣化以保持安全，您對此有何看法？誠摯的。以上是來信問題分享。 以下是老師回覆。非常感謝您的來信，關於投資方面我可以給予一些建議。對於您的投資組合，我建議將資產配置為 80% 投資於 QQQ，20% 投資於 SWARX 貨幣市場基金，或 SCARF 短期國庫券。 在退休帳戶中，這樣的配置不需要繳納稅款。在一般證券帳戶中，對於 SWARX 的股息部分，需要繳納聯邦稅和州稅，而 SCARF 在一般帳戶中的利息只需繳納聯邦稅，可以免州稅。此外，建議按照 80 比 20 的比例每年定期進行再平衡，以維持這一配置比例。 投資要長期，短期的波動不要緊張，如果沒辦法承受短期一點點的虧損，那你就不能投資。只要你能夠長期，只有打死不賣，你就不會有虧損的問題。有錢就依據以上比例買進投資，投資是長期，有錢就買，打死不賣。 至於如何做到資本利得不用繳稅，而且還有資金可以花用，這要你持續看我們的影片。我建議你從 YouTube 影片編號 00451 開始看起，再從 2023 年到 2024 年的影片都仔細看過之後，你一定可以找到答案，到時候如果有問題我們再討論。 至於你的朋友建議你股債平衡的方式，那聽聽就好。無論是理財顧問或者其他人員，所謂的股債平衡方式，通常我們不建議。希望這些建議對您有所幫助，如果您對投資有進一步的疑問，或需要更多的投資建議與幫助，請隨時聯絡我。 你是如何開始學習的投資人，可以進入投資的？我們的影片和頻道對你有什麼幫助嗎？你有什麼樣的經驗和建議？歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人，請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。免責宣告：我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享，僅供參考，也並非專業稅務人員。投資需謹慎，任何投資決定與行動都要自行負責。撰稿 James

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