短篇 無論你做什麼投資，只要你的資產穩定增值你的現金流沒問題就可以退休！ 2024年7月7日 CLEC投資理財頻道（ 多語音）

以下是來信問題分享。 你好，James 老師。兩年前成為你 YouTube 的忠實聽眾，每個星期六中午聽你的上課，就是我投資的精神食糧，謝謝你一直以來不厭其煩地教導我們。 但由於家裡的一些特殊情況，我們住在加拿大多倫多，我先生已經退休許多年，我今年五十幾歲，不是做 IT 的，沒有高收入，收入也不十分穩定，還有一個女兒在讀大學。我覺得我收入不夠、不穩，有點不想再上班了，所以我覺得不適合全部買 QQQ。 我們家的資產和投資狀況大概如下。 一、有一個自住房屋，值大概一百到一百一十萬，沒有貸款。 二、有一個投資的小 condo，大概五十萬，沒有貸款，每月租金淨收入現在是一千美元。 三、股票方面共一百一十萬左右，其中七十五萬左右大部分是 SPY，自問承受不了 QQQ 會下跌百分之七十到百分之八十的可能性，SPY 下跌小一些，心臟估計可以承受，小部分是 QQQ。還有三十五萬左右，買的都是股息是百分之四到百分之五的分紅股 ETF，其中包含有大銀行、保險公司、Utility Company 等等。這一百一十萬的股票每月大概可分紅兩千五百美元，再加上房租收入一千，共 3500 元／月。 四、由於沒有借錢，覺得沒有一點槓桿也不行，所以一年前做了一個房子的 Line of Credit，借出其中的十六萬買銀行股票，不在一百一十萬以內，分紅也不算在上面的兩千五百美元內，可以隨時賣掉。當時的想法是 Line of Credit 的利息是百分之七，銀行股的紅利是百分之四點六到百分之六，所以就算被套住了，用分紅也可支付大部分利息支出，說不定還可以有增值。 我們家的開銷平時也就 3500 到 4000 元／月左右，孩子的大學開銷已經另外準備好了，不用再有每月支出，也已給孩子在四年前買了一個 condo 樓花。當時還沒聽到你的理論，否則我可能用這個錢來買 SPY／QQQ，付了十萬首付，房子起好之後他自己承擔費用或出租。 我的問題是： 一、以我家的狀況，我基本上可以退休嗎？由於我多年一個人賺錢，我現在也很累了，不想再賺錢了。還是我還需要繼續上班，或者可以找個零工打一打，賺些 extra money，可以進一步買股票或是出去旅遊？要是再有 extra money 買股票的話，我會全部買 QQQ。 二、我合適買分紅 ETF 以補充收入讓自己心定嗎？或者你有什麼建議？我需要擴大槓桿嗎？ 三、萬一我真的可以不上班，或只做少量的最低工資的零工，我可以告訴孩子嗎？會對正在讀大學的孩子有什麼不好的影響嗎？例如他覺得父母不求上進，進而使他也不求上進。 十分期待老師的回覆，並希望在新的一年越來越多的人學習老師的觀念，不做一輩子的勞工。 昨晚發了個電子郵件給你，早上起來覺得有需要進一步說得清楚一些。我現在身邊只有兩個月的生活費，要是有收入，我則立刻回家 all in 投資 QQQ。 我的邏輯是先把 SPY 和分紅的股票加上租金收入，可以基本上應付日常生活開銷，基礎先打好，再全部投入 QQQ，這樣我心定一些。我不喜歡等待如定投，也認同你永遠不賣的觀點。 加拿大沒有股票質押，所以我只可以從房子借錢。由於我沒有槓桿，所以借出的錢我又投入股市。我聽了你上課，心想借的錢投資股市不會超過 20% 的 110 萬，由於現在多少還有些上班的收入，所以風險不大。 我對你說的借錢過日子十分認同，理論其實自己還沒有操作。但我不明白你說的股票質押最多用 20% 可以用來過日子永遠不還，那總有一天這些借的錢會超過 20%，那該怎麼辦呢？ 個人覺得自己的腦袋有些混亂，希望老師可以指明一些方向。再次感謝老師，並感恩你的對投資和生活上的教導，謝謝。以上是來信問題分享。 以下是老師信件回覆。 很高興你的來信。你的被動收入已經可以達到 3500 美元一個月，跟你的開銷差不多，所以你應該是可以退休了。你要買高股息的銀行股，或者是高股息的 ETF 都可以，只要股息可以達到 4% 就可以滿足你退休的需求。 你要退休了，不要再上槓桿了，也不要再借錢了，也不要再做房貸，你就這樣安定的過你的退休生活沒有問題，也不用再去找零工，你可以安穩退休沒有問題，放心好了。 對於你的子女不會有影響的，就算有影響也是正面，他們會覺得父母親怎麼這麼棒，可以提早退休，一定有什麼他可以學習的。你應該教他如何投資理財，授人以魚不如教他釣魚，所以給子女最好的資產不是金錢，而是投資理財的觀念。 以上資訊供你參考，如果還有問題隨時來信。以上是老師信件回覆。 你自己的退休計劃如何？你的現金流穩定嗎？你是不是已經可以退休了，但是你還不敢退休，是什麼原因呢？可以留言與我們分享。 免責聲明：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。