短篇 已經股票質押有借款的人如何做資產？配置的安排才不會有破產風險 ！。2024年8月6日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來些問題分享志音子老師您好首先謝謝老師每週能夠在YouTube頻道上透過影片教導我們觀看了兩年多影片後覺得自己的財商還有人生經驗的理解都提升很多我們夫妻還有小孩的全部流動資產都依照老師的建議投資兩年來都獲得了相當可觀的回報真是很幸運能認識老師我在去年8月有寫信請教老師如何把我的房子拿去貸款出來投資也得到老師很好的建議我也依照這個建議去執行半年多過去了用這個房屋貸款買入00662替我帶來了額外的20幾百分號的獲利真是很感謝最近這幾個月老師都持續在教導我們如果是退休的人要如何安全地利用股票質押跟槓桿基金來投資跟過生活聽了兩遍00454影片跟其他相關的影片我能聽懂老師要教導我們的資產配置的方法但是我的狀況比較特殊因為有拿房屋去做房貸所以我想問老師我的資金配置問題個人基本狀況如下夫妻退休多年都有美國利卡一半時間住在美國一半時間住在臺灣年 年開銷約7萬美金有小孩在唸研究所未來需要花費10萬美金總淨資產US美元410萬流動資產US美元75萬00662US美元165萬QQQUS美元35萬QLDUS美元55萬現金SWVXX即00864B固定資產臺灣房屋US美元75萬美國房屋US美元65萬負債臺灣房屋貸款US美元50萬用於買入0066200662制壓借款US美元10萬以上是半年多以前將流動資產貸款的貸款扣除三年生活費小孩學費剩餘部分一百分之八十QQQ0066210% QLD10%現金的到現在的結果如果依照00454影片狀況一百分之六十QQQ百分之二十QLD百分之二十現金聰明在平衡用制壓借款過日子要怎麼操作比較恰當呢因為我有兩間房屋及其中一間房屋有房貸的關係我有點不知道該怎麼分配資金想聽聽老師的建議謝謝您以上來信問題分享以下老師信件回覆首先我們要將流動資產的總值加總我們退休的時候不會將房地產不動產的資產價值考慮作為退休資產因為你沒辦法變現來買便當過日子所以大家記得固定資產是不能用來做退休的現金流你的流動資產如下流動資產75萬美金00662100萬美金665萬美金QQQ35萬美金QLD55萬美金現金swax即00864B流動資產總金額為330萬美金330萬的2%為6.6萬相對你的一年7萬元的開銷短少4000美金如果你將你預備好的三年生活費都加進來一起投資不另外預留這樣你就會有330萬美金加上三年生活費21萬美金等於351萬美金351萬美金的2%就有7.02萬美金剛好夠你們一年的生活費因為你們已經有現金部位00864B與swax就不用另外再留三年的生活費如果你7萬美金已經包括你的房地產貸款每個月要繳的房租那就可以不然如果房地產貸款要繳的金額是不計在7萬美金以內那你們就要省住花控制一年生活費7萬美金包括房地產貸款要繳的金額是不計在7萬美金以內包括房地產貸款所需要繳的金額如果你們是理財型房貸應該和銀行談不要還本金只要每個月固定還利息就好這樣每個月的房地產貸款利息支出就相對微乎其微因為臺灣的質押借款利息低所以你應該在臺灣質押借款花效如果依據00454的狀況一來分配且你們已經有質押借出10萬美金你們的資產配置如下先將10萬美金的質押借出10萬美金先將10萬美金的質押借出10萬美金先將10萬美金擺在00864B++ Swags再將另外的10萬美金擺在00670L++ QLD3510萬扣除以上20萬美金等於331萬331萬依據以下的分配00662加QQQ60%的331萬美金等於198萬6千美金00864B++ Swags20%的331萬美金等於66萬2千美金等於66萬2千美金00670L++ QLD20%的331萬美金00670L++ QLD20%的331萬美金等於66萬2千美金做好以上資產配置之後每年做聰明再平衡以上資訊供你參考如果有問題在來訊詢問討論免則宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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