短篇 做股票質押退休前跟退休後的資產配置 ！。2024年8月8日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下是來信問題分享。James 老師您好，我們再過十年後計劃退休。由於我沒有投資的經驗，加上沒有時間理財，也不喜歡看盤與進出市場，目前只有定存跟儲蓄險。 聽了 CLEC 投資理財頻道，很適合我的投資方式，我不應該繼續把錢放在銀行，我應該要正視理財這件事。我跟先生閒置存放銀行的金額是 3000 萬，您會建議如何配置？我想聽聽您的想法。 問題 1，00662、00646、00757 跟現金的部位，退休前與退休後的配置比例。 問題 2，假設我 60 歲退休後，由於 00662 沒有配息，我依照 Excel 檔做借貸過日子是嗎？ 問題 3，由於被動型的指數基金是台灣近幾年的投資產品，可以世代傳承嗎？ 問題 4，我的大女兒 19 歲，存款 30 多萬；小女兒 12 歲，存款 20 多萬。請教老師，建議投放在 00662 嗎？或是其他建議？ 感謝老師無私地傳授投資的理念。以上是來信分享。 以下是老師信件回覆分享。 你們離退休前還有十幾年，退休前就將可投資的資金做以下的配置：80% 00662、10% 00670L、10% 00864B，每年做一樣的比例再平衡。 你們不要考慮質押借款，指數基金可以做質押借款，可以持續永恆傳承，不用改變任何投資資產配置，你的子子孫孫繼續用相同的資產配置就可以。 你兩位小孩子的資產配置可以積極一點：80% 00662、20% 00670L，每年依據比例再平衡。 當你們離退休前幾年時候，看你們的年開銷跟你們的資產多少，請參考以下的做法。 台灣退休人士，不同資金，不同退休投資安排。已經退休的要看資金多少。如果退休資金達到年開銷的 50 倍，可以 80% 買 00662、20% 買 00864B，每年再平衡，每年用資產的 2%。 2、如果資金只有年開銷的 33 倍，那應該是改投資 00646，80% 投資 00646、20% 00864B，每年再平衡，每年用資產的 3%。 3、如果資金不足的，就只能投資 0056，靠每年 4% 到 6% 的股息過退休生活。如果總資金的 5% 不夠生活，也就是 5% 資金不夠一年的生活費，那就沒條件退休。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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