短篇 做股票質押退休前跟退休後的資產配置 ！。2024年8月8日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來續問題分享James老師您好我們在過十年後計劃退休由於我沒有投資的經驗加上無時間理財也不喜歡看盤與進出市場目前只有固定存跟儲蓄險聽了CLEC投資理財頻道很適合我的投資方式我不應該繼續把錢放在銀行我應該要正視理財這件事我跟先生閒置存放銀行的金額是3000萬您會建議如何配置我想聽聽您的想法法問題1 00662 00646 00757現金的部位退休前與退休後的配置比例問題2 假設我60歲退休後由於00662沒有配息我依照Excel檔做借貸過日子是嗎問題3 由於被動型的指數基金是臺灣近幾年的投資產品可以世代傳承嗎問題4 我的大女兒19歲存款30多萬小女兒12歲存款20多萬請教老師建議投放在00662嗎或是其他建議感謝老師無私地傳授投資的理念以上是來信分享以下是老師信件回覆分享你們離退休前還有十幾年退休前就將可投資的資金做以下的配置80%0066210%00670L10%00864B每年做一樣的比例平衡你們不要考慮質押借款指數基金可能會有質押借款可以持續永恆傳承不用改變任何投資資產配置你的子子孫孫繼續用相同的資產配置就可以你兩位小孩子的資產配置可以積極一點80%0066220%00670L每年依據比例再平衡當你們離退休前幾年時候看你們的年開銷跟你們的資產多少請參考以下的做法臺灣退休人士不同資金不同退休投資安排已經退休的要看資金多少如果退休資金達到年開銷的50倍可以80%買006620%買00864比每年再平衡每年用資產的2%2如果資金只有年開銷的33倍那應該是改投資0064680%投資0064620%00864比每年再平衡每年用資產的3%3如果資金不足的就只能投資005006靠每年4%到6的股息過退休生活如果總資金的資金的5%不夠生活也就是資5%資金不夠一年的生活費那就沒條件退休免責宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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