短篇 領悟投資的力量，學習正確的投資，就富有！2024年8月23日 CLEC投資理財頻道(多語音)

以下來信分享。 Hi James 您好，我是來自台灣的 CLEC 聽眾，今年 32 歲，現在是個工程師。今天來信沒有太大的問題，想分享自己的心路歷程。 我自從開始工作之後，大約 7 年前就開始進入投資理財的世界。我當時總是想著，工程師可以做多久？我的技術能力可以持續多久？或許一個人的工作能力可以有 30 年，但是我認為正確的投資理財觀念，才是跟著一個人一輩子的。 因此剛開始工作的兩年，我近乎瘋狂地看遍了各種新聞部落格、文章、專題、演講、採訪內容，包括了股、匯、債、稅、質押，總之金融商品和各個國家的法規差異，我都跟朋友笑稱，他們想得到的東西我全部看過。 我自認是一個很謹慎的人，在網上看到任何人分享的策略，我總是會回測驗證。經過了很多的模擬後，都會發現這些分享的人幾乎沒有例外，不是看太短、經不起時間的驗證，不然就是風險太大、一失足成千古恨，或永遠看空、永遠唱衰。我當時認為這些人很不可取，分享錯誤的策略。 我自己的投資習慣是建立一個 Google Sheet，每當我投入一筆資金買入個股，我都會順便記錄如果我把這筆錢投入指數基金會是什麼結果，我會記錄我的買入賣出的原因，甚至是某個時刻的心情。 經過了這 7 年的時間，我到目前 2023／4 月的年化報酬 XIRR 是 6.7%，Benchmark 的 SPY 是 11.25%，QQQ 是 17.22%，台灣 0050 是 12.64%。 我在 2022 以前，或許就是大家戲稱的少年股神，有著年化 33% 的績效，因為我喜歡高成長的公司，我認為我的策略很有效。但是經過了 2022 全年我腰斬了，2023 年雖然回血很多，但是我知道我的投資理財不應該是這樣。 我看著我的 Google Sheet Benchmark 的這些指數基金績效，心裡想著，我終於體會所謂的長期打敗大盤非常不容易這件事，所以就開始轉進指數基金。 我常常分享這段經驗給朋友們，說著不要不信邪，買大盤很心安無煩惱，慢慢來不一定比較慢。但是真的分享完會買指數基金的人還是很少，我可以理解，因為要談錢大家總是比較保守，有時候會覺得自己跟別人不一樣，很孤獨，是不是自己錯了。 在 2023 的 6-7 月吧，我偶然的看到了 CLEC 的頻道，我很驚喜的發現，原來在很遠的地方有一群人在討論或是辯論著跟我很類似的想法。我聽完了一年份的量，雖然不是 100% 認同，因為有些方法不是很適合我，但是我可以瞭解並同意買入大盤的概念，也很感謝這個平台分享的所有人，讓我思考更多。 我很喜歡吳念真的一段話：什麼是真正的知識分子？真正的知識分子是把自己的知識貢獻給知識比他低的人，而不是反過來利用知識去掠奪知識比他不足的人。這句話我想就是這樣的，這是 James 老師所謂的服務大眾吧。 我能分享的可能不多，大概就只有記錄自己生活中／投資中的想法，並在半年／一年後回去看自己記錄的內容，有可能會大大改變你的想法，避免再次犯錯。 目前收入在台灣總體來說算不錯，但不到頂尖，也很感謝父母給我很多資源，我幾乎不需要為金錢煩惱。但是我很想要做到的是超越他們，不要浪費他們辛苦努力的結果，而不是躺平享受資源，卻創造不出什麼價值。 我目前只有一個小的問題，我幾年前接觸到 Life Cycle Investing 的概念，且瞭解將未來的購買力預支到當下投資，並且我也有實際執行過。 我在想，CLEC 之前討論到的不要借錢投資、退休的人借錢過日子，和 Life Cycle Investing 是不是其實是針對不同族群和不同策略？對於薪水不錯的年輕人來說，Life Cycle Investing 是一個可以使用的方法，或許只借一到兩倍年薪，當然不能有太誇張的借貸。最後還是感謝 James 和 CLEC 平台的分享付出。 以上來信分享，以下老師信件回覆。 感謝你的來信。關於最後你談的生命週期投資法，我們一直建議年輕人要勇於借錢、借信貸、提早投資、及早享受，所以我們不是只有退休的人才借錢。還在上班的投資可以做 Beta 1.0 到 Beta 1.1，退休的人只能做 Beta 1.0。過去很多影片我們一直都提到這個觀念，在影片編號 00005 的影片說得更清楚，看完之後很歡迎來信討論。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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