短篇！投資獲利成長比其他的福利更重要，不要撿了芝麻掉西瓜！2024年11月9日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信分享。 老師您好，謝謝您長期辛苦地教導我們投資觀念。我有幸在 2021 年中聽到您的理財觀念，並在同年 9 月把自己的小房子拿去抵押貸款，全投入 QQQ，均價在 320 元左右。雖然一開始有些許震盪，但撐過來以後現在就不那麼害怕了。 目前我的股票約 70 萬美金，九成在 brokerage 帳戶，一成在 Roth 401k，貸款約 25 萬美金。我有兩個小孩，分別讀八年級和五年級，再過幾年他們就要上大學了。在美國大學學費是一筆不小的支出，我現在有幫他們投資 QQQ，但總金額約 5000 美金左右。 我現在 45 歲，預計還有 15 至 20 年退休，希望退休時資產能超過 300 萬美金，因此希望小孩能自己申請政府貸款或拿獎學金，不要動用到我的退休金。但根據我查詢助學貸款的要求，好像如果父母有銀行存款及股票投資，拿到的貸款金額或獎學金會依照父母的收入而遞減甚至被拒絕。雖然我會幫小孩付一些錢，但我不排斥讓小孩背貸款。 所以我想請教老師的問題是：一、是否有其他方法能夠讓小孩順利申請助學貸款，而不用賣出手中的股票，因為申請時會檢視父母的資產。 二、我知道買房不算資產，但我不想為了小孩的助學貸款而在七、八年後買一間大房，因為老師也算過投資房子不是好的標的。三、希望不需要透過質押股票來借錢給小孩，因為了解小孩讀完大學後應該不會跟他們要回這些錢，所以希望貸款是掛在他們的名下，我在旁邊幫忙就好。 四、如果老師對這個問題有更好的建議，希望能分享您的看法。以上來信分享。 以下是老師的回覆。 不要為了貸款去改變任何投資理財策略，那是撿了芝麻丟了西瓜。哪有為了小孩上大學要犧牲投資回報，更不應該去購屋。等小孩上大學，學校會提供很多貸款方式，現在研究這些都沒有用，到時學校會自動提供選擇。就算要質押貸款借錢給小孩唸書也是應該的，怎麼會認為小孩會用到你的退休金呢？ 你現在投資資產 70 萬，再過七年小孩上大學時，你就會有 170 萬資產可以質押。小孩學費是一學期一學期繳，你質押借款可以拿出三四萬一年來補貼學費，另外你再加一點，老大唸書沒問題。等到老二唸大學時，你的資產會來到 260 萬左右。以上這些情況都是在你每個月都不再投資的前提下，如果你每個月再投入幾千元，那就更沒有問題。 等到 20 年後你退休，你現在的 70 萬會成長到 969 萬或更多。你不要擔心沒錢，反而需要擔心錢太多怎麼花的問題。小孩唸書的學費真的是毛毛雨，不要太緊張。太過為自己的退休金考慮，緊抓著資產一毛不拔是沒意義的。 感謝觀看本篇影片。

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