短篇！在高利息的時候為何還要質押借款呢？在高利息的情況之下質押借款有什麼好處呢？2024 年 11 月 14日 CLEC 投資理財頻道（多語音）

在高利息的時候為何還要質押借款呢?在高利息的情況之下質押借款有什麼好處呢?以下來信分享James老師早安,感謝您分享您的知識和經驗我有兩個問題一、如果我們包括每年生活開銷提款的3%通膨這會如何影響不同的投資選擇?二、Charles Schwab Pledge Asset Account的當前借款利率在8-10%之間過去25年QQQ的歷史年回報率為8.75%過去10年為15.56%在什麼情況下借用Pledge Asset Account比提取現金或出售投資組合中的資產更合理?我嘗試將避免資本利得稅的稅收節省我嘗試將避免資本利得稅的稅收節省轉換成年化回報相當於0.6%至1.6%的範圍我認為Pledge Asset Account的利率不應超過預期年回報的1%這樣借錢才有意義這在您過去的影片中有討論過嗎?我可以去看看以上來信分享以下老師信件回覆沒錯通膨是我們需要考慮的所以當你經過幾年市場上漲之後你可以重新設定你的資產配置並調高你的開銷比如說你的資產從100萬漲到200萬你原本用2萬可以調整到4萬但是你需要重新調整你的資產配置從狀況1到狀況3可能需要改到狀況9考慮已經借款出來的資產配置再來為什麼現在的質押借款利息高?但我們還是建議直接質押借款的原因是如果你的資產用掉了那就永遠減少了就算是利息一樣或者是質押利息短期稍微高一點點還是應該用質押借款來花銷因為如果你的資產花掉了你的資產就少了就好像你養了100只雞不去借別人的雞來吃而把自己的雞殺了10只那你的雞就只剩下90只了以後利息降下來了你要借款也不可能增加10%的資產而且在你不殺掉自己雞的時候拿別人的雞來吃這10只雞還是會持續下蛋生小雞這些都是你永恆不變不會減少的資產而且質押借款是不能再大費用的而且質押借款是不能再大費用的而且質押借款是不能再大費用的資產減損是永遠的還有我們的資產配置大部分都有現金部位大於借款的兩倍還有我們的資產配置大部分都有現金部位大於借款的兩倍Beta 1.0所以現金部位放在貨幣市場基金所賺的利息其實高過於你這壓借款所支付的利息以上回復供你參考這就是我們說的我們永遠不用我們自己的資產我們永遠借錢不還而且我們借錢不用利息的主要原因老師信件回覆以下再度來信詢問James老師您好父親節快樂非常感謝您的快速回復我會讀中文但中文打字速度很慢您能否提供您推薦人們用來儲存現金部位的程式碼我住在加州現在把現金放在一個應稅的貨幣市場賬戶中收益率為5%我在尋找應稅收益與免稅收益之間的比較看起來更有意義的是將更多的現金部位放在IRA和Roth賬戶中這樣利息就不會被徵稅並在應稅的Brokerage賬戶中持有QQQ斜線QLD只要我能夠永遠持有QQQ斜線QLD就不需要支付任何資本利得稅我在影片中找到了SWVXXBIL和SGOV的參考資料有哪個選擇比較適合避稅嗎以上再度來信詢問以下老師信件再度回覆BULKS也可以當作現金部位現在利息也是5X不賣也不需要繳稅賣了就要繳資本利得稅持有超過一年是長期資本利得稅率相對於利息收入併入所得稅有延稅效果如果投資思案B利息只需要繳聯邦稅無需繳周稅緊急備用現金最好放在Brokerage Account或Roth Account想用就可以立即交稅要儘量放在Roth Account如果沒有Roth才放Traditional Error如果要兌充Beta在Roth中放有LB的金額在傳統退休賬戶放等額貨幣市場基金現金放在SWVXX比SWVXX一樣可以延稅這樣可以讓傳統應稅增值慢一點未來探望時可以省稅以上供你參考如果有任何問題請在評論區留言謝謝感謝觀看本篇影片如果喜歡這個主題請按贊和訂閱並分享和轉發也歡迎在評論區分享您的想法和經驗免則宣告所有的影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責賺搞Jayme

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。