短篇！如何能夠穩健地達到退休目標，安全的質押借款資產配置有機會加速達成退休目標！2024年11月24日 CLEC 投資理財頻道(多語音)

如何能夠穩健地達到退休目標，安全地質押借款，資產配置有機會加速達成退休目標。 以下來信分享： James 老師，您好，感謝您的指導與分享，我和先生自 2021 年以來，從朋友的介紹中學習到您的投資理念與想法，一聽您的 YouTube 影片就發現這是最適合我們的投資方式，感謝上天的安排，能夠遇見像您這樣的名師。 在 2021 年寫信與您詢問過我們二人的退休金規劃後，我們立即把手中的各式投資，不管虧損還是盈利，全部賣出，並將退休、斜線投資、保險和車子全部轉換為 00662。經過這三年市場的起伏，感謝您一直陪伴我們，無私地分享理財與人生的哲理，讓我們能夠堅持，持續買進，打死不賣的策略，進而分享給親友，希望大家都能跳出勞工的牢籠，享受美好人生。再次感謝老師您的善行與堅持理想的偉大。 最近有個問題想請教您的看法，以下是我們的基本資料，如果資訊不足，無法做出建議，請告訴我，我會補充。問題是我預計在 2027 年 4 月，二年十個月後，因勞保年資滿 25 年，且年滿 50 歲，可以一次請領 200 萬元退休金，我已經規劃好，將這 200 萬元全部投入 00662，由於手中的 00662 張數可進行質押借款，是否能透過質押，預先把退休金的額度借出，並投入市場？ 以下是我和先生目前資產和質押的狀況，請您撥冗看一下，這方式是否可行，並瞭解風險及要注意的事項。再一次謝謝老師。 日期：2024 年 6 月 19 日，貨幣：新台幣（NTD）。 基本資料：夫預計 12 年後退休，妻預計 18 年後退休，兒 17 歲，新台幣（NTD）。退休目標每人 3000 萬元，勞保退休金 2027 年 4 月一次請領 200 萬元。 本人總資產金額 8061580，目前股票庫存 00662 3557356 元，00662 333 萬元，質押中，00670L 637490 元，富蘭克林美短基金 536734 元，每月定投 00662 28000 元，質押借款 00662 23 萬元，利率 2.65%，每月約 500 元利息。 先生總資產金額 9740250，目前股票庫存 00662 6410250 元，00662 333 萬元，質押中，質押借款 00662 30 萬元，利率 2.55%，每月約 640 元利息。 祝福老師一切順心，平安，喜樂。 以上來信分享。 以下老師回覆：根據你們的狀況，現在借出 200 萬，再投入 00662，應該是沒有問題的。當你真的拿到 200 萬的時候，也不需要急著還錢，可以繼續投入 00662。依據你們現在兩個人合起來的資金是 1800 萬，你們質押借款 53 萬，相對於你們的資產幾乎可以忽略不計。 如果每個月還能投資 28000 元，你們需要到 11 年後才會達到 6000 萬，這是以每年 10% 的回報率來計算。你們預估會在 12 年或 18 年後退休，所以我相信只要繼續這樣穩健投資，你們可以過非常富足，安穩的退休生活，沒有問題。 如果有任何問題，再隨時來信討論，感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發，也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。 免責宣告：所有的影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。 投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿：James。

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