短篇！如何運用我們的股票質押借款資產配置讓資產配置自動導航過著安全穩定的富有人生！2024年11月24日 CLEC 投資理財頻道( 多語音)

如何運用我們的股票質押借款資產配置，讓資產配置自動導航，過著安全穩定的富有人生。 以下來信分享。 還有 4 年就退休，目前手上股票及現金如下：300 萬 0050 加 125 萬 0056 加 165 萬 006208 加 39 萬 00692 加 100 萬長天期美債 加 66 萬 00646 加 110 萬 00662 加 100 萬鴻海 加 300 萬台積電 加 300 萬現金 加 100 萬緊急預備金，等於 1725 萬。 以上來信分享。以下老師信件回覆。 如果你願意，建議全部賣掉，都轉到 00662。你現金 300 萬太多了，應該留三個月到半年的緊急備用金，其餘的全部投入市場。台灣的股票和基金會漲，但長期總回報率不如美國那斯達克 100 指數基金 00662。另外，不要只有長期債券。 你的資產大約是 1725 萬，如果依照我們的計算，你一年可以花費 40 到 50 萬台幣，等到資產更多的時候再增加花費。 以下再度來信分享。 老師好，有關老師提到質押的人需要有兩倍以上借款的現金，我看了好幾次影片還是不太理解。我目前在公務機關上班，大約還有四年退休，屆時會有月退俸，退休後每月約 5 萬多台幣。 我目前的資產配置是 80%00662、10%00670L、20%00864B，每月薪資都投入 00662，因此我計劃開放了 10%00670L，靠質押過日子，借來的錢有多餘的就放 00864B。 我現在的問題是，如果把質押借來的錢放到 00864B，算是準備兩倍以上的借款現金嗎？這點我轉不過來。 老師，如果想買 00670L 作為資產配置，但從去年 12 月到現在一直上漲，是否要等到下跌時才進場？ 另請教，我手上資金剩 150 萬，其他錢都投在 00662 和 00646，是否需要全數投到 00864B？請老師指教，謝謝。 以上來信分享。以下老師回覆。 在台灣的投資者，我建議一開始的資產配置是狀況三，即 40%00662、30%00670L、30%00864B，並作質押。這樣可以滿足最惡劣的情況，維持率還能達到 167%，並且每年可以取出資產配置的百分之二花銷，每年再做聰明再平衡。 你不需要管 00864B 的現金是否是你的借款的兩倍或幾倍，這不重要。你只要設定好一開始的資產配置狀況三之後，讓這資產配置自動導航，只要每年取出的錢不超過一開始資產的百分之二，且每年做聰明再平衡即可。 我們另外談的是狀況九，就是你突然需要借出 50 萬或 100 萬等大額資金時，需要重新設定資產配置，改用狀況九的資產配置。重新設定成狀況九的資產配置後，再自動導航。此時你一開始用狀況九的設定，你的現金 00864B 的部位就會大於借款的兩倍，配置完之後也是自動導航，每年做聰明再平衡。 只要你設定好狀況九的資產配置，讓它自動導航後，不用擔心現金與借款的比例。我們談的兩倍是指一開始狀況九的資產配置，狀況九的資產配置就有大於借款兩倍的現金。 以上資訊供你參考，如有問題請隨時來信討論。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發，也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。 免責宣告：所有的影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人的經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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