短篇賺錢花銷都免稅！投資很簡單，不需要搞得太複雜！ 2024年12月11日 CLEC 投資理財頻道

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本集重點

來信背景：一個有投資公司、境外公司與 OBU 帳戶的家庭 來信者管理家中資產，年初從 YouTube 推播看到頻道後一路追下去，感嘆天底下竟有這麼輕鬆愉快的資產管理方法，不必學一大堆拐彎抹角的東西。他們家持有比重很高的上市公司股票，因此成立投資公司控股；又因為個人綜所稅落在最高級距 40%，也把一部分家庭資產與投資理財放在投資公司裡，因為法人課稅較低、稅負抵減較高。另外還有一家成立很久的境外公司與 OBU 帳戶，去年一度想精簡人生把它結清，但銀行會計師認為留著可以做傳承與家族辦公室的功能。他提出四個問題：國內投資公司要不要留、境外 OBU 要不要留、家族股票該不該活化，以及未來若移民要不要先到海外開戶。

第一件事：先把股債比 20／80 改掉 除了家族上市公司的股票之外，這家投資公司的理財部位是股債比 20%／80%，這是一個非常不理想的資產配置。建議直接跟投資顧問公司說，重新配置為 80% 股票指數基金＋20% 貨幣市場基金，例如 80% 的 00662 加 20% 的 00864B。

主導權必須在自己手上 如果投資顧問公司太囉嗦，這筆資金就拿回來自己管理——反正不賣也沒有稅務問題。重點是理財的主導權要在自己手上：不論是交給投資公司管理還是自己管理，都要讓對方照你的方法做事；不照做，就把錢取出來。一般人因為不懂投資才全權委託，結果只會被胡搞瞎搞；而你已經懂得長期投資指數基金的績效優於其他配置，就應該把可投資的資金全數拿出來，自己投資 00662、00670L，再靠質押借款過日子，不但不用繳稅，回報也比投資公司的低稅負方案更好。不要對投資管理公司太客氣——你是主人，他們是僕人，理直氣壯地把錢要回來。

若還有工作收入：可以走「狀況三」的配置 如果還有工作收入、不會動用到這些投資資產，或者每年只需要從投資資產中提取 2% 花用，就可以採用狀況三的資產配置：40% 00662＋30% 00670L＋30% 00864B 做質押，每年從股票質押借款 2% 當生活費，每月薪水則持續投入、繼續墊高資產部位。

OBU 與家族股票 OBU 帳戶可以保留，但一定要弄清楚裡面的資產是怎麼投資的、回報好不好，包括持股狀況與年化報酬率。至於家族持有的股票，如果賣掉不會影響公司的主導權，就應該考慮賣出一部分進行再投資。

移民不必急著先開海外帳戶 不需要現在就到海外開戶。臺灣是外匯非常自由的國家，將來真的要移民，再把錢匯到海外即可；目前就在臺灣依照上述建議的配置操作就好。如果要移民，首推美國——那是一個發展潛力無窮的國家，也可以申辦美國的投資移民 EB-5，對他們的條件來說相當方便。

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

賺錢花銷都免稅，投資很簡單，不需要搞得太複雜。以下來信分享。 James 老師好，感謝老師抽空閱讀。我很忙碌管理家裡資產，我在年初 YT 推播聽到老師影片，深深被吸引，忍不住一篇又一篇地追下去。我一直想，天底下怎有這麼輕鬆又愉快的資產管理方法，不必學一大堆拐彎抹角的東西，更不用被妖魔鬼怪中途擄走。擁有比重很高的上市公司股票，所以我們有成立投資公司來控股。又由於我們的年度個人綜合所得稅是最高級距 40%，所以我們也將家庭一部分資產以及投資理財放在這個投資公司，因為在法人的課稅較低，且有較高稅負抵減。我們也有一個境外公司，這個公司有開立 OBU 帳戶，也成立非常久了。原本去年有和先生討論，我們想要精簡人生而結清此帳戶，甚至結束境外公司，但是銀行會計師認為有留下來的必要，因為可以做傳承、家族辦公室功能。我心中嚮往老師對待理財的方式及態度，也很願意多和老師學習。我有些邏輯解不開，想跟老師討論請益。我的問題一、國內投資公司的去留：若是把所有的可投資資產轉變為以個人買 QQQ，所有的花費都用質押借款，這樣是不是就不必再用境外公司的 OBU 以及國內的投資公司來投資，而投資公司恢復到最原始持有公司股票功能就好？投資公司目前除了持有家族上市公司的股票，理財投資是股債比 20%／80%。二、境外 OBU 的去留：我的兩個孩子還在唸小學，我們是計劃一年後到海外唸書，銀行會計師建議海外所有的花費可以由 OBU 支出，主要會計師認為 OBU 有家族辦公室的功能，所以強烈建議不可結清。三、股票的活化：我們的股票多由家族成員持有，所以市場沒什麼流通，股價也沒什麼漲跌。由於是自己公司的股票，從沒想過要買賣，但是股票放著卻沒有活化，所以老師會建議賣出或是質押借款嗎？我是擔心股票質押風險太大。四、若是將來我們有考慮到海外移民，現在就要規劃執行 00662 嗎？還是必須先到海外開戶？我的考慮是將來還要再運作一次。很是感謝老師看完這麼長的敘述。有些規劃雖然我自己心中很想做，但是很擔心做錯一步，就要花非常大的行政作業或代價來改正回來。我想老師的學生很多，應該有和我類似的問題，但我在 YouTube 上並沒有聽到類似這樣的提問，所以提起勇氣來和老師討論。非常謝謝老師，敬祝闔家平安。以上來信分享。以下老師信件回覆。首先我們來談談投資回報率和資產配置。根據你提供的資訊，你目前除了家族上市公司的股票外，理財投資的股債比是 20%、80%，這是一個非常不理想的資產配置。因此我強烈建議你跟投資顧問公司說，將資產重新配置為 80% 的股票指數基金和 20% 的貨幣市場基金，例如 80% 投資於 00662，20% 投資於 00864B。如果他們太囉嗦，這部分資金可以拿回來自己管理，反正你們不賣也沒有稅務問題。最重要的是你要自己掌握理財的主導權，無論是交給投資公司管理還是自己管理，要讓投資公司依照你的方法做事，如果他們不以你的方式行事，你就應該將資金取出來。一般人因為不懂投資，才會全權交給投資公司處理，他們只會胡搞瞎搞。但你已經懂得投資，知道長期投資指數基金的績效比任何其他資產配置都好，因此你應該將可投資的資金全數拿出來，自己投資於證券商提供的 00662、00670L，再做質押借款過日子，也不用繳稅，比投資公司的低稅負還更加回報更好。不要對投資管理公司太客氣，你是主人，他們是僕人，所以理直氣壯的要求將錢取出來。如果你們還有工作收入，不會動用這些投資資產的錢，或者你們每年只需從投資資產中提取 2% 用於花銷，那麼可以依據我們的狀況三資產配置：40% 投資於 00662，30% 投資於 00670L，30% 投資於 00864B 做質押，這樣每年從股票質押借款 2% 作為花銷，你們每個月的薪水收入還可以持續投入，增加自己資產的部位。你可以保留，但是要了解 OBU 中的資產是如何投資的，投資回報率是否良好，你應該要知道裡面的持股狀況，還有就是年化報酬率。如果家族持有的股票不會影響公司主導權，你們應該考慮賣出部分股票進行再投資。你無需到海外開戶，臺灣是外匯非常自由的國家，所以如果將來需要移民，再將錢匯到海外即可，目前在臺灣就依據我上述建議的資產配置進行操作。如果你們要移民，我還是首推移民美國，這是一個發展潛力無窮的國家，你們可以申辦美國的投資移民 EB-5，對你們來說是非常方便。以上是對你來信問題的回覆，希望有回答到你的問題，如果還有任何疑問，隨時來信討論。感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請按讚和訂閱，並分享和轉發，也歡迎在評論區分享您的想法和經驗。免責宣告：所有的影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 Jayme

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