短篇 如何最佳化資產配置滿足退休所需，沒必要的保險是垃圾只會阻礙你致富的道路。2025年2月10日 CLEC 投資理財頻道

如何優化資產配置，滿足退休所需，沒必要的保險，是垃圾只會阻礙你致富的道路。 以下來信分享。James 老師您好。我來自臺灣。家庭成員有公婆，身體健康，以及兩個小孩。我的每月收入有三萬七千。先生在自家工廠上班。每月收入有三萬五千。目前與公婆租屋同住。扣除生活開銷、房租、保險、含意外險、醫療險、重大疾病險、車險與稅金。每月可再投入六千至 00662 裡。 現在資產配置如下。0056 約二十五萬，00662 約二十萬，00757 約五萬。無留半年緊急備用金。請問能將 0056 當成緊急備用金？還是要再扣除？還是要再買 00864B 呢？預計十五年後考慮退休。不知這樣的資產配置是否有問題。再麻煩老師幫忙看一下。謝謝。以上來信分享。 以下老師信件回覆。感謝你提供的資訊。瞭解到你的資產目前為五十萬臺幣。每個月扣除生活費後的結餘為六千臺幣。考慮到通貨膨脹因素。二十年後你每個月可能需要收入十萬臺幣來維持生活水平。一年需要 120 萬臺幣。 為了達到這個目標，你需要準備以下資產。一、保守估計二十五倍年開銷，需三千萬臺幣。二、安全估計五十倍年開銷，需六千萬臺幣。我建議你使用一些槓桿基金來提升投資報酬。目標是達到年化報酬率百分之十三。投資組合建議為百分之八十資金投入 00662 NASDAQ 一百指數基金。百分之二十資金投入 00670L 槓桿基金。 目前你的資金較為有限，無法保留緊急備用金。我建議先集中投資，待資產成長後再逐步建立緊急備用金。根據目前的五十萬臺幣資產，若希望在二十年後達到六千萬臺幣資產，每月需投資五萬三千臺幣；三千萬臺幣資產，每月需投資兩萬五千臺幣。 要注意的是，你目前的資金太少，這是主要問題。你可以考慮信貸，根據你的薪水，最多可貸約一百萬臺幣。但由於每月結餘僅六千臺幣，建議先貸五十萬臺幣投資，以還得起的貸款才能貸。此外，建議檢討現有開銷，特別是不必要的保險，如意外險、醫療險、重大疾病險。這些保險對你目前的財務狀況幫助有限，應考慮解約贖回，將資金用於更有效的投資。 退休後，你需確保有足夠的資產來支付生活費用。如果目前無法購房，未來可能需要與子女同住，這不是理想的晚年生活。希望你能意識到這一點，及早調整財務規劃，取消不必要的保險，集中資源進行投資，確保未來的財務穩定。你們現在要有危機感，一定要把保險全部取消掉，那些都是垃圾投資，不會有回報。保險只會讓你們越保越窮。 如有任何疑問，或需進一步討論，歡迎隨時與我聯絡。以上分享與建議，供你參考。希望這些建議，能對你的決策有幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區，分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告，所有的電子郵件，影片內容和回覆資訊，僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊，僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動，需自行負責。 撰稿 James

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