短篇【 大陸投資者如何做好納指配置？QLD、513100、備用金問題一次解答 】2025年3月18日 CLEC 投資理財頻道

00408B短篇大陸投資者如何做好納指配置QLD 513100被用盡問題依次解答2025年3月18日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師您好我在持續補習以前的課程今天也聽了您昨晚的新課有四個新問題想請教老師一 我本來打算用4比4比2但是今天檢視了一個距離退休還有一段時間者的資產配置REV1.0的檔案發現四種情況都不是這個比例想問問老師我該用什麼比例呢我的情況是全家生活在大陸我還有十幾年退休我先生還有20年退休有兩個孩子他們已經同意把壓歲錢自己養成好習慣掙得的獎金生日紅包等都存入納指給他們分別建了賬戶有房屋貸款暫時不能賣有房屋貸款暫時不能賣所以我們也不急注還貸因為孩子上學需要有戶籍、產權的房子扣除房貸我們有800萬左右的淨資產我們對投資波動不敏感因為我們一直留有24個月的生活備用金二 關於生活備用金檔案中說的都是半年我聽老師課程裡說的是備用金不是為了補倉而是保證最壞的時候都能活著那我該留半年還是兩年另外 四比四二中的二是現金生活備用金包含在這部分現金中嗎?三 關於四比四比二其中的QQQ部分我已經在A股買了513100和513300其中的QLD部分因為A股沒有我打算直接買美股那是不是兩者資金總量滿足4比4比2就行但這樣 由於A股的513100513300便宜份額會比美股的QLD大很多而且由於外匯管制QLD的資金總量應該也不能在短時間配齊這樣可以嗎?今天聽老師昨晚的課老師說投資幾年後就建議去香港開戶了因為我是很篤定要跟老師學習並實踐所以就想直接去美股買QLD四 看了聰明在平衡法檔案裡面的平衡是存量資金因為我們每年都有結餘那對於增量資金該怎麼再平衡呢?關於問題三 買美股補充說明老師之前郵件建議我透過滬港通 買香港上市的兩倍槓桿基金但是諮詢券商和查詢相關規定後發現港股通只能購買在香港上市的股票而不能購買在香港上市的ETF基金所以我要買香港ETF基金也必須開通香港券商賬戶諮詢香港券商券商建議既然已經開通了香港賬戶就直接買美股更好以上問題請您指導期待您的回覆祝您身體健康舌年大吉以上來信內容以下老師回覆如果直接買美股沒有稅務問題如臺灣有海外所得最低稅付制就是在海外付委託賺得錢要報稅繳稅只要你的證券商是香港而非美國證券商就沒有美國高遺產稅的問題那應該還是可以你如果有開通可以直接買槓桿基金qld還在上班就用442你做442資產配置已經有20%現金無需另外準24個月被緊急備用金你如果在香港金額太小可以考慮買三倍槓桿TQQQ直到香港資金夠多再慢慢轉回qld資產要將內地和香港的資金一同考慮整個資產做442資產配置聰明在平衡上漲年年末槓桿基金資產減去年初槓桿基金資產在減去年中增加投入資金就是當年度資本增加的資產部分以上回復供你參考加油以上分享與建議供大家參考希望這些建議能對投資決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略祝一切順利歡迎在評論區分享你的想法和經驗感謝你的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿 James

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