短篇【 大陸投資者如何做好納指配置？QLD、513100、備用金問題一次解答 】2025年3月18日 CLEC 投資理財頻道

00408B 短篇：大陸投資者如何做好納指配置？QLD、513100、備用金問題依次解答。2025 年 3 月 18 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師您好，我在持續補習以前的課程，今天也聽了您昨晚的新課，有四個新問題想請教老師。 一、我本來打算用 4 比 4 比 2，但是今天檢視了一個「距離退休還有一段時間者的資產配置 REV1.0」的檔案，發現四種情況都不是這個比例，想問問老師我該用什麼比例呢？ 我的情況是，全家生活在大陸，我還有十幾年退休，我先生還有 20 年退休。有兩個孩子，他們已經同意把壓歲錢、自己養成好習慣掙得的獎金、生日紅包等都存入納指，給他們分別建了帳戶。 有房屋貸款暫時不能賣，所以我們也不急著還貸，因為孩子上學需要有戶籍、產權的房子。扣除房貸，我們有 800 萬左右的淨資產。我們對投資波動不敏感，因為我們一直留有 24 個月的生活備用金。 二、關於生活備用金，檔案中說的都是半年，我聽老師課程裡說的是，備用金不是為了補倉，而是保證最壞的時候都能活著。那我該留半年還是兩年？另外，四比四比二中的二是現金，生活備用金包含在這部分現金中嗎？ 三、關於四比四比二，其中的 QQQ 部分，我已經在 A 股買了 513100 和 513300；其中的 QLD 部分，因為 A 股沒有，我打算直接買美股。那是不是兩者資金總量滿足 4 比 4 比 2 就行？ 但這樣，由於 A 股的 513100、513300 便宜，份額會比美股的 QLD 大很多，而且由於外匯管制，QLD 的資金總量應該也不能在短時間配齊，這樣可以嗎？今天聽老師昨晚的課，老師說投資幾年後就建議去香港開戶了，因為我是很篤定要跟老師學習並實踐，所以就想直接去美股買 QLD。 四、看了聰明再平衡法檔案，裡面的平衡是存量資金，因為我們每年都有結餘，那對於增量資金該怎麼再平衡呢？ 關於問題三，買美股補充說明：老師之前郵件建議我透過滬港通，買香港上市的兩倍槓桿基金，但是諮詢券商和查詢相關規定後發現，港股通只能購買在香港上市的股票，而不能購買在香港上市的 ETF 基金。 所以我要買香港 ETF 基金，也必須開通香港券商帳戶。諮詢香港券商，券商建議既然已經開通了香港帳戶，就直接買美股更好。以上問題請您指導，期待您的回覆。祝您身體健康，蛇年大吉。以上來信內容。 以下老師回覆： 如果直接買美股沒有稅務問題，如臺灣有海外所得最低稅負制，就是在海外複委託賺得錢要報稅繳稅。只要你的證券商是香港，而非美國證券商，就沒有美國高遺產稅的問題，那應該還是可以。 你如果有開通，可以直接買槓桿基金 QLD。還在上班就用 442，你做 442 資產配置已經有 20% 現金，無需另外準備 24 個月的緊急備用金。你如果在香港金額太小，可以考慮買三倍槓桿 TQQQ，直到香港資金夠多，再慢慢轉回 QLD。資產要將內地和香港的資金一同考慮，整個資產做 442 資產配置。 聰明再平衡：上漲年年末槓桿基金資產，減去年初槓桿基金資產，再減去年中增加投入資金，就是當年度資本增加的資產部分。以上回復供你參考，加油。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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