短篇【 退休前的投資策略與質押疑問 ；退休6、7年前的投資抉擇。】2025年4月8日CLEC投資理財頻道

00422A 短篇：退休前的投資策略與質押疑問，退休 6、7 年前的投資抉擇。2025 年 4 月 8 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師您好，覺得自己很有福氣，可以看到、聽到 CLEC 老師的影片，期待每星期的學習。老師，想請問您，我預計 6、7 年內可以退休，退休後有勞保及勞退金，每個月約有 3 萬臺幣可入帳，算夠用。 有兩個小孩都已大學畢業，有時也會分享老師的理念給小孩，但小孩不懂，這點我還需要努力。有自住的房子，但是祖產，家人不願去貸款，他們覺得不能借錢投資。先生也沒有投資概念，覺得有房就好，我也尊重他們的想法，所以就追隨老師，靠自己學習投資、努力存錢。 老師的影片我已經把價值 1 億元的投資講座及 2024 追完了，在同學問答中都感受到老師的菩薩心腸、霹靂手段，每次都有不同的收穫。之前沒有投資概念，買了一堆個股，看老師影片，老師說一籃子爛水果後，茅塞頓開，又將儲蓄險解約，總計約有 1000 萬現金，每月尚可投入市場 3 萬左右，但距離退休 50 倍花費尚未達標，上星期已經按 442 資產配置完成。 我想請問老師，00504 影片最後約兩分鐘，有同學問老師，快退休的人且已達 50 倍年花費的規劃，不質押用 80 比 20 的資產配置，質押建議用 433 來配置。老師建議想要資產越來越多，越多越好，建議用 433 且要質押。 老師，那像我這樣還在上班，已經用 442 配置了，年底再按上漲及下跌，老師聰明再平衡，且還有 6、7 年才會退休，退休後也不需要從市場取錢花用，也還沒開始質押。雖然老師的講義有說過好幾次質押，但我對質押需維持 167%，到底是拿來花用，還是可以再投入，還是有點模糊，所以還是鼓起勇氣請問老師。雖然老師有說過還要問就是不可以做，謝謝。 以上來信內容，以下老師回覆了。 希望這些建議能對投資決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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