短篇【理財型房貸與投資配置策略；理財型房貸、投資配置與現金流策略。 】2025年4月8日CLEC投資理財頻道

00422B 短篇 理財型房貸與投資配置策略。理財型房貸、投資配置與現金流策略。2025 年 4 月 8 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容：老師您好，很開心這麼快的速度就收到老師的回信。 老師，我們的理財型房貸 900 萬元，是需要用多少才去借多少，動用的部分才會計息，也可以隨借隨還。想要規劃成 900 萬放在現金部位，現金三成等於 1920 萬元，其中 1020 萬元買 00864B，900 萬元以理財型房貸代替，也許理財型房貸都動用不到。 請問老師，萬一 900 萬元動用到了，如果將退休收入有 43 萬元每年，去支付理財型房貸利息 27 萬元每年，43 萬元-27 萬元等於 16 萬元，再將 16 萬元投入 QQQ。請問老師，這樣的配置有沒有我們沒有想到的風險？ 知道老師一直提過，在投資的過程當中萬一也是一種風險，但因為在某一集的影片中有提到，理財型房貸可以把它當作是一個現金儲備部位，所以先生才會有這樣子的想法。當時那個影片提到的狀況，好像是還在工作中的。 再次的感謝老師在百忙之中不厭其煩地教導大家，謝謝老師。學生緊松。以上來信內容。 以下老師回覆：你應該一次就將 900 萬都貸款出來，你的總投資資產為 6400 萬，做成資產配置 433，每年可以質押借出最多 128 萬，加上你的退休金 43 萬，你一年總共有 171 萬可以花銷。 你說你一年需要 82.5 萬花銷，你還多出 88.5 萬，每個月 7.37 萬，應該足夠繳交理財型房貸貸款，不要將錢留在銀行不做事。 如果你沒有將 900 萬借出來，那天銀行要將你的額度收回去，或你們退休後銀行發現你們已經沒有工作，而改變理財型房貸合約或生活額度，你就得不償失。 你借出來放在 00864B 美國，利息不會低過臺灣房貸利息，放美金利息高，不是安全又套利嗎？以上資訊供你參考，加油。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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