短篇【現金優先還是先賣基金？退休提款策略大解析】2025年4月21日 CLEC投資理財頻道

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本集重點

本集回答一位住在加拿大的來信者的提領操作問題。他因為當地沒有辦法做股票質押，未來打算直接從資產中取錢過生活，目前已把 80% 資產買進 QQC、20% 放現金，並打算照老師說的每年提領 2%、年底做一次無腦再平衡把比例拉回 80／20。

他的疑問很具體：假設資產 120 萬、一年提 24000（每月 2000），到底是每個月都按 80-20 的比例、賣掉 1600 的 QQC 再動用 400 現金；還是年初一次賣掉 24000 的 QQC 轉成現金、每月再從現金領 2000，年底做一次無腦再平衡，第二年重複。

老師的回覆是：兩種都不必，應該先從現金開始花用。現金就放在貨幣市場基金裡，要花多少就賣多少。以 120 萬、其中 24 萬現金為例，平時直接花現金，一年花掉 2.4 萬；到了年底或隔年年初，現金部位變少了，這時再做一次再平衡，把現金補回到「最新資產」的 20%，之後每年重複同樣的動作即可。

換句話說，日常提領不需要每個月按比例賣股票，賣出的動作一年集中在再平衡時做一次就好；而再平衡的基準是當下最新的資產總額，不是原本的金額。

（本集為信件回覆之經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00431 短篇：現金優先還是先賣基金？退休提款策略大解析。2025 年 4 月 21 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容： James 老師您好，我去年 4 月從 YouTube 上看到您的影片，陸續看了很多之前的影片，也註冊了 Clubhouse，每星期聽您的分享，受益匪淺。感謝您的無私教導，也特別感恩能遇見您。我在加拿大沒有辦法質押，以後打算從資產中取錢過日子。我已經把資產 80% 買入 QQC，20% 現金，會按照您說的每年取 2%，年底做一次無腦再平衡，維持 80／20。我的問題是，我具體應該怎麼取？比如我有 120 萬資產，每年取 24000，每月取 2000，我每個月按照 80-20 賣掉 1600 的 QQC 和取 400 現金，是這樣嗎？還是我年初賣掉 24000 的 QQC 放入現金，每月取 2000 現金，年底做一次無腦再平衡，第二年再重複？謝謝老師的解答，祝您和家人生活愉快，一生平安。以上來信內容。以下老師信件回覆：你應該先從現金開始花用，現金放在貨幣市場基金，要花多少買多少。例如你 120 萬有 24 萬現金，你就花現金，一年花掉現金 2.4 萬，到年底或隔年初你的現金變少，再做一次再平衡，讓現金回到最新資產的 20%，每年重複以上動作。以上建議供您參考，加油。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長是我們一起努力的方向。免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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