短篇【即將退休的中小企業老闆如何佈局退休理財？】2025年5月9日 CLEC投資理財頻道

00445 短篇：即將退休的中小企業老闆，如何佈局退休理財。2025 年 5 月 9 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師您好，近日收看到您的 YT 頻道，接著續看 451、450、398、288、399、400、401、401、403、454，再從最新的影片往回看 508 到 499，真的是一個很有說服力的理財投資觀念，會持續觀看。以下問題請教 James 老師。 我個人從 2023 年 11 月開始投資臺股，半年後同步投資美股。臺股高股息已全部清掉，主要投資臺指正 2 及納指正 2，美股大多數投 QLD、少數 VOO。我是一間小型公司負責人，一個兒子大四，預計要去出國交換一學期，接著申請留學，預計三年、三年半，預計花費 250 萬臺幣。 我在臺北有一間房，市價約 3000 萬，無貸款；日本有一間房出租，如果現在賣掉約 650 萬；保單能解約的大約 300 萬左右。目前投入臺灣券商臺股加複委託加 IB 4 萬美金，等於約 1120 萬臺幣。我預計再工作 4 年，每年還能再投入 300 萬資金，即 1200 萬。 另公司企貸預計再投入 300 萬資金，約可貸 300 萬，短期約 3 到 5 年，因快退休了，老師是否不建議這筆企貸？算了一下，如果這些資金再投入，一定夠我每年 2% 質押出來生活用。 我目前使用臺灣一家證券商。我的情況是，臺股我依然保留 50 正 2 的投資，會補上現金部位 00865B；今後最大的資金比例會在美股 00662 比 00670L、00865B；等日本房子賣了、保險解約及每年可再投入的金額加總，會佈局 433 比例。 問題 1：我的複委託有買不少 QLD、少數 QQQ 及 VOO，這些我要賣掉買臺灣相對的 ETF 嗎？VOO 我是打算賣掉，但 QLD 我有 438 股。 問題 2：4 年後退休，我可以維持 433 比例嗎？因為到時兒子也進職場了，還會有收入可以再投入，或者我先管我自己，改成 80-20 當退休人士來做？ 問題 3：IB 裡的 4 萬美金，我買的是輝達 Opposite，複委託裡也有。老師是不建議投資個股，那是否可以就這樣不去管 IB 那邊，看以後 30 年 40 年會怎樣，就給兒子去管了？麻煩老師您了，先謝謝您的熱心協助，祝福一切平安。 以上來信內容。 以下老師信件回覆： 建議複委託都賣掉轉回臺灣，投資臺灣的 ETF。股票質押、槓桿基金部位準則：股票質押資產配置要依據 433，或者是一開始的現金部位不可以低於 30%，和槓桿基金的部位要低於 30%，槓桿基金部位不可高過原型基金，總資產的 Beta 介於 0.5 到 1.0，之後每年做聰明再平衡。如果不質押，你就用 80-20 的資產配置。 我建議你先管好自己的部分，兒子進入職場有收入，他應該要另外開自己的帳戶，不要跟你的資金混淆。我還是建議 IB 的個股可以賣掉都轉回臺灣，這樣對未來遺產也比較方便，不然 IB 資產變成遺產的時候要 40% 的遺產稅。以上建議供您參考。 以上老師信件回覆。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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