短篇【即將退休的中小企業老闆如何佈局退休理財？】2025年5月9日 CLEC投資理財頻道

00445短篇即將退休的中小企業老闆如何佈局退休理財2025年5月9日Clack投資理財頻道你下來信內容James老師您好近日收看到您的YT頻道接著續看451450398288399400401401403454再從最新的影片往回看508到499真的是一個很有說服力的理財投資觀念會持續觀看以下問題請教James老師我個人從2023年11月開始投資臺股半年後同步投資美股臺股高股息已全部清掉主要投資臺只掙2即納只掙2美股大多數投QLD少數VOO我是一間小型公司負責人一個兒子大四預計要去出國交換一學期接著申請留學預計三年三年半預計花費250萬臺幣我在臺北有一間房市價約3000萬無貨款日本有一間房出租如果現在賣掉約650萬保單能解約的大約300萬左右目前投入臺灣券商臺股加付委託加IB4萬美金等於約1120萬臺幣我預計在工作4年每年還能再投入300萬資金即1200萬另公司期待預計再投入300萬資金約可以300萬短期約3到5年因快退休了老師是否不建議這筆期待算了一下如果這些資金再投入一定夠我每年2%質押出來生活用我目前使用灣籍義部證券商我的情況是臺股我依然保留50掙2的投資會補上現金部位00864幣今後最大的資金比例會在美股0662比0670L00864幣等日本房子賣了保險解約及每年可再投入的金額加總會佈局433比例問題1我的付委託有買不少QLD少數QQQ及VOO這些我要賣掉買臺灣相對的ETF嗎VOO我是打算賣掉但QLD我有438股問題24年後退休我可以維持433比例嗎因為到時兒子也進職場了還會有收入可以再投入或者我先管我自己改成82時當退休人士來做問題3IB裡的4萬美金我買的是輝達Opposite付委託裡也有老師是不建議投資個股那是否可以就這樣不去管IB那邊看以後30年40年會怎樣就給兒子去管了麻煩老師您了先謝謝您的熱心協助祝福一切平安以上來信內內容以下老師信件回覆建議付委託都賣掉轉回臺灣投資臺灣的ETF股票質押槓桿基金部位準則股票質押資產配置要依據433或者是一開始的現金部位不可以低於30%和槓桿基金的部位要低於30%槓桿基金部位不可高過原型基金總資產的Beta介於0.5到1.0之後每年做聰明再平衡如果不質押你就用80 20的資產配置我建議你先管好自己的部分兒子進入職場有收入他應該要另外開自己的賬戶不要跟你的資金混淆我還是建議IB的個股可以賣掉都轉回臺灣這樣對未來遺產也比較方便不然IB資產變成遺產的時候要40%的遺產稅以上建議供您參考以上老師信件回覆歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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